中央银行简答。论述(部分课后答案)

中央银行：中央银行是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构；是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

中央银行制度：当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时中央银行制度便形成了。

中央银行制度有哪些基本类型？各有何特点？

（一）单一式中央银行制度

★单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。这种类型又分为两种情况：

1.一元式中央银行制度。

2.二元式中央银行制度。

（二）复合式中央银行制度

★复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。（三）准中央银行制度

★准中央银行制度是指国家不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度。

（四）跨国中央银行制度

★跨国中央银行制度是指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。

★这种中央银行制度一般与区域性多国经济的相对一致性和货币联盟体制相对应。

中央银行基本职责：三大基本职能：发行的银行、银行的银行和政府的银行。

如何理解中央银行的独立性？

◆涵义：中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、

决策与行动的自主程度。

◆中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府（国家行政当局）的关系上，

这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。

中国人民银行在我国金融体系和经济体系中的地位如何概括表述？

中央银行资产：是指中央银行在一定时点上所拥有的各种债权，中央银行资产业务主要包括再贴现业务、贷款业务、证券买卖业务、黄金外汇储备业务及其他资产业务。

中央银行负债：中央银行的负债是指金融机构、政府、个人和其他部门持有的对中央银行的债权。

中央银行业务活动大致可分为哪些种类？

第一准备金：银行为应付客户提取现款随时可以兑现的资产，主要包括库存现金及存放在中央银行的法定准备金。

第二准备金：指银行容易变现而又不致遭受重大损失的资产，如国库券及其他流动性资产，也叫“保证准备”。

货币发行：一是指货币从中央银行的发行库，通过各家商业银行的业务库流到社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。

经济发行：指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加现金流通量；

货币经济发行与财政发行的主要区别是什么？

★货币经济发行，指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加现金流通量；

★货币财政发行，指因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。

财政发行：1.政府可以通过发行纸币直接弥补财政赤字；

2.通过向银行借款或发行公债，迫使银行额外增加纸币发行

你认为应如何完善我国的货币发行制度？

主权风险：要避免因国家间关系恶化或对方国发生政治经济混乱而冻结我方资产，或使我方资产难以调回。

经常性储备：用于干预外汇市场，稳定人民币汇率，保持必要的对外支付能力，在经营方式上可采取短期性运用和投资的做法。

中央银行保管和经营黄金外汇储备有何目的与意义？

(一)目的：由于黄金和外汇是国际间进行清算的支付手段，保管和经营黄金外汇储备的目的是在国际收支发生逆差时，用来清偿债务。

(二)意义：稳定币值、稳定汇价、灵活调节国际收支

你认为应该如何完善我国外汇储备的经营管理？

目前我国央行的资产业务存在的最大问题是什么？应该如何解决？

小额支付系统：服务对象主要是工商企业、消费者、小型经济交易的参与者。其特点是服务对象数目众多，支付业务量（笔数）巨大，单笔交易金额较小，种类较多，覆盖范围广泛。

支付和结算与清算的区别是什么？

“支付”、“结算”、“清算”是存在于经济社会中实现债权债务清偿和资金转移的行为活动。★支付：是付款人对收款人进行的当事人可接受的货币债权转让。

★结算：指为实现因商品（服务）交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付行为。

★清算：指通过一定的清算组织和支付系统，进行的支付指令的发送与接受、对账与确认、收付数额的统计轧差、全额或净额清偿等一系列程序。

中国支付体系建设经历了哪些发展变革？

（一）改革开放之前的支付清算体系

（二）改革开放后支付清算体系的发展建设

（三）支付系统的现代化建设

国库职责：国家通常以颁布法令、条例的形式规定国库的职责与权限。国库必须根据国家关于国库管理的法规、条例，恪尽职责。

中央银行的会计报表有何重要作用？

?综合反映了中央银行的业务活动。

?对中央银行制定货币政策、加强金融宏观调控具有积极意义。

?为检查和考核金融机构各项业务活动提供重要的数据资料。

?反映了中央银行业务和财务现状；有助于决策者对未来进行预测与决策。

金融统计工作需遵循哪些原则？

★客观性原则：必须尊重客观事实，不存偏见、不受外力影响和制约，如实准确地反映实际情况。

★科学性原则：必须科学、合理地设置与明确统计报表、统计指标涵义及计算方法，还要严格遵守统计业务操作程序。

★统一性原则：必须建立科学、统一、有效的统计制度；各级金融统计部门须按照统一的统计指标、统计方法、统计口径及统计时间实施统计程序。

★及时性原则：各级金融统计部门必须在规定时间内编制及上报统计报表。

★保密性原则：统计部门及统计工作人员须依照法规，遵守保密制度。

1．平减指数：名义值除以实际值便可得到物价自基期以来波动的综合情况，所得的比率为平减指数。

2．线上与线下：这种分类加工的基本方式，是把不同对外交易按项目加总，借贷相抵后得出净额，以划分不同性质的对外交易项目各自的顺差或逆差，并将不同性质的交易划分为“线上”与“线下”两部分，作为判断国际收支状况的依据。

依据历史资料，借助在第八章中学习的分析原理及方法，分析后危机时代中国潜在通货膨胀压力的形成渊源，并对货币当局采取政策措施的效果作出评价。

最终目标：是中央银行通过货币政策操作而最终要达到的宏观经济目标，如稳定币值、经济增长、充分就业、国际收支平衡和金融稳定等。

中介指标：处于最终目标和操作目标（指标）之间，是中央银行在一定时期内和某种特定的经济状况下，能够以一定的精度达到的目标，主要有货币供给量和利率。

操作指标：是与货币政策工具紧密联系的指标，是中央银行通过货币政策工具能够有效准确实现的直接政策变量，如准备金，基础货币等。

货币政策决策的基本依据有哪些？

（一）国内宏观和微观经济运行状况分析和预测

★宏观：1.经济景气状况2.通货膨胀和币值稳定状况 3.国际收支平衡状况

★微观：1.企业生产能力的利用情况2.企业经济效益情况3.企业财务状况

（二）世界经济、金融形势变化及其对国内经济影响的预测分析

★当今世界经济、金融日益国际化和一体化，各个国家的经济和金融动荡必然对世界经济、金融形势带来极大的影响；

★世界经济、金融形势变化对各个国家的经济运行也必然产生重要的影响。

货币政策的作用时滞：从需要采取某种政策，到这一政策最终发生作用，其中每一个环节都需要占用一定的时间。

内部时滞：是指作为货币政策操作主体的中央银行制定和操作货币政策所需要的时间。

外部时滞：指实施货币政策的时代，从新政策制定到它对经济过程发生作用所需耗费的时间，这是指作为货币政策调控对象的金融部门及企业部门对中央银行实施货币政策的反应过程。

认识时滞：指从确有实行某种政策的需要，到货币当局认识到存在这种需要所需耗费的时间。

决策时滞：指制定政策的时滞，即从认识到需要改变政策，到提出一种新的政策所需耗费的时间。

试论货币政策与财政政策的协调与配合。

1.财政政策与货币政策的共性问题

（1）作用于同一个经济范围（2）出自于同一个决策者（3）为实现共同的经济目标

2.财政政策与货币政策的区别问题

（1）政策的实施者不同（2）作用过程不同（3）政策工具不同

★从逻辑上看，财政政策与货币政策有四种配合模式：

⑴紧缩的财政政策与紧缩的货币政策的配合，即通常所说的“双紧”政策；

⑵宽松的财政政策与宽松的货币政策的配合，即通常所说的“双松”政策；

⑶紧缩的财政政策与宽松的货币政策的配合，即通常所说的“紧财政、松货币”政策；

⑷宽松的财政政策与紧缩的货币政策的配合，即通常所说的“松财政、紧货币”政策。

结合二十世纪以来发生的几次重大的金融危机，试析金融监管的发展，改革与趋势。

金融信托：金融信托完全是一种金融行为，它是指金融资产的所有者为了达到更好地运用和增值其资财的目的，委托金融信托经营机构代为管理、运用或处理的法律行为。

财务公司：财务公司是与企业集团紧密联系在一起的非银行金融机构，它立足于企业集团，服务于企业集团。

核准制：是指证券发行人每次发行证券均应报请证券监管部门审核批准的制度。

简述外汇管理的主要内容：

●外汇管理的项目与措施

(一)贸易项目管理：贸易项下的外汇管理呈现逐步放松的趋势。

(二)非贸易项目管理：目前，西方各国的非贸易外汇管理较松，而发展中国家则管理较严。

(三)资本项目管理：无论发达国家，还是发展中国家都已逐步将对资本项目的管理放在外汇管理工作的首要位置。

(四)对汇率的管理

(五)对黄金和本币出入国境的管理

巴塞尔协议的内容及其意义（必考）：

●巴塞尔协议的主要内容包括：对银行资本的定义和分类及资本标准的规定；风险权重的

计算标准；资本充足率的计算；过渡期的安排等。

●巴塞尔协议的作用与影响

(1)巴塞尔协议为国际银行统一监管提供了有效的风险控制手段；

(2)巴塞尔协议将银行的表外项目纳入了银行资产管理范围，减少了表外业务急剧扩张给银行带来的风险，是银行风险管理的最大突破，有利于银行的稳健经营；

(3)巴塞尔协议为国际金融监管提供了统一的标准和方法，使金融监管的国际协作成为可能和必然。

金融稳定的目标和主要内容是什么？

目标：保持银行业等金融机构和金融市场的基本稳定，防范和化解系统性金融风险。

主要内容：

1.通过货币政策及其操作维护货币体系的稳定；

2.通过建立稳健的金融基础设施，主要是高效的支付系统，降低系统性风险；

3.对金融业的运行进行广泛的调查研究，随时掌握金融体系的稳定状况；

4.防范和处理系统性危机，必要时行使最后贷款人职责，对有问题的金融机构提供流动性支付。