农行同业贸易融资业务的发展和思考
随着 我 国市 场 经 济 的发 展 和 国内企 业 贸 易 融 资 业 务 需求 的 增 长 。 客 户 对 商 业 银 行 融 资 产
１ ３—
业 在 农 行 的 授信 额 度 ， 为受益人 （ 申请 人 ） 提供 的在 真 实 贸 易 背 景 项 下 的 资 金 便 利 和 风 险 分 担 业 务 。考 虑 到银 行 信用 和 商业 信 用 的 差 别 ． 目前 农 行 已 核 定 授 信 额 度 的 同 业 担 保 项 下 的
农行 同业 贸易融资业 务的发展 和思 考
刘 智
（ 中国农业 银行 安 徽省 分 行 营业部 ， 安 徽 合 肥 ２ ３ ０ ０ ６ １ ）
［ 摘 要 ］ 以同业代 付 为 主要 形 式的银 行 同业 贸 易 融资 业务 这 几年 发展 迅速 ， 但银 监会 出 台 了
《 中国银 监会 办公 厅 关于 规 范 同业代 付 业务 管理 的通 知》 后 ，规 范 了 同业代付 业务 的定 义和 各项 要 求， 其 中对于 委托 行 业务 入表 的要求 ， 基 本结 束 了此 前无 限风 光 的 同业代 付 业务高 速 增长 的势 头。面 对越 来越 规 范 的监管 要 求和 同业市 场 的 巨大 需 求 ，农行 如何 利 用 大行 的优势 发展 同业 贸易 融 资 ， 创
融 资 价格 ，达 成 了财务 管 控要 求 。同业 代 付 满 足 了委托行 、 代 付行 和客户三 方需求 ， 成 为 市
场 的 宠儿 也 就 不 足 为奇 了。 ２ ０ １ ２年上 半 年 。 此 类 同业 贸 易融 资业 务 正 风 生水 起 之 时 ． 监 管 的 细则 也 已悄 悄 酝酿 。 在 ８ 月２ ０日 ， 银 监 会 出 台 了《 中 国银 监 会 办 公 厅 关
内 贸 易 融 资 项 下 的 同业 代 付 业 务 在 ２ ０ １ ２年 下 半 年都 停 了 下 来 ， 海 外 代 付业 务 也受 到 了 一 定
的影 响 。 二 、农 行 同业 贸 易 融资 业 务 的发 展 情 况
农 行 的 同业 贸易 融 资业 务 是 指 占用 金 融 同
一
新产 品、 开拓 思路 ， 在 新形 势 下取 得 市场 先机 成 为摆在 我 们面 前 的课 题。
［ 关键 词 ］ 同业代 付 ； 入表 ；同业 贸易 融资 ； 创 新 ［ 中 图分类 号 ］ Ｆ ８ ３ ２ ． ５ ［ 文 献标 识 码 ］ Ａ ［ 文章 编号 ］ １ ０ ０ ４ — ４ ８ １ ７ （ ２ ０ １ ４ ） ０ ２ — ０ ０ １ ３ — ０ ３
得 先 机 。 正是 在 这 样 的 情 况 下 ， 同业 代 付 业 务 在 借 鉴 了 海 外 代 付 业 务 经 验 的 基 础 上 应 运 而
生。２ ０ １ １年 全 年 ，银 行 同业 代 付 业 务 增 长 了
４ ０ ０ ０亿 一５ ０ ０ ０亿 元 。 以 江 苏 省 泰 州 市 为 例 ， ２ ０ １ １年 ７月 至 ２ ０ １ ２年 ２月 末 。泰 州 市 国 内银 行 同业 代 付 累计 发 生 １ ０ ９ ． ３ ５亿 元 。 扣 除市 内银
行 间 相 互 代 付 重 复 计 算 和 到 期 因素 ， 实 际 净 增 ８ ９ ． ０ ５亿 元 ， 相 当于同期贷款增量 的 ５ ５ ％， ２ ０ １ ２ 年 ２月末 余 额 １ ０ ７ ． １ ５亿 元 。同业 代 付 业 务规 模
发 展 到 了前所 未有 的程 度 。
分 析代 付 业 务 的 实质 ．可 以看 到业 务 委 托 行 不 出资 金 只 提 供 担 保 ， 按 照 会 计 规 则 可 不 计 入 表 内 ，受 托 出 资 行 占用 委 托 行 的 同业 授 信 ， 视 同 为 其 办 理 一 笔 资 金 拆 借 业 务 而 不 是 对 客 ［ 收稿 １ ５ １ 期］ ２ ０ １ ４ — ０ ２ — ２ １
一
、
同业 代 付业 务 的 盛 衰
发 放 贸 易 融 资贷 款 。故也 不计 入 表 内 。于 是 客 户发 生 了一 笔没 有 计 入银 行 资产 业 务 的信 贷 业 务 ，委 托行 绕 开 了信 贷 规 模管 控 ；由于 资 金 拆 借成本较低 ， 报 价 后 大部 分 收 益都 转 化 为 中 间
于 规 范 同业 代 付业 务 管 理 的通 知 》 （ 简称 ２ ３ ７号
文） 。办 法规 范 了同业 代 付 的定 义 和 各项 规 则 ， 特 别规 范 了 “ 银 行 开 展 同业 代 付业 务 应 进 行 真 实会计处理 ” ，委 托 行 在 业 务 发 生 时 应 将 业 务 计 入 表 内管 理 的 要 求 。信 贷 规 模 管 控 再 次 来 临 。受 到 ２ ３ ７号 文 的 影响 。几 乎 所 有 的银 行 国
２ ０ １ ４年 第 ２期 总第 １ ６ ４期
中 国农 业银 行 武 汉培训 学 院学 报
Ｊ ｏ ｕ ｎａ ｒ ｌ ｏ ｆ ＡＢＣ Ｗｕ ｈ ａ ｎ Ｔ ｒ ａ ｉ ｎ ｉ ｎ ｇ Ｃｏ ｌ ｌ ｅ ｇ ｅ
Ｎｏ ． ２ Ｍａ ｒ ．２０１ ４ Ｓ ｅ ｒ ｉ ａ ｌ Ｎｏ ． １ ６ ４
品的成本和期限要求越来越 高 ， 对 利 用 银 行 融
资 业 务 实 现 财 务 管 理 成 本 节 约 的 要 求 也 越 来
越高 ； 各商业银行 面对监管 当局信贷 管理要求
和 不 断 加码 的 经 营 压 力 ， 在 创 新 产 品 和合 理 利
用监管规则上不断尝试 ， 力 图在 市 场 竞 争 中取
国际贸易融资业务发展趋势的思考
国际贸易融资业务发展趋势的思考摘要：近年来，越来越多的国内银行重视国际贸易融资业务，不断推出了各种各样的新产品，并已成为国际性银行的主要标志之一。
虽然国内银行的发展与国外相比存在着较大的差距，但是在融资对象和范围等方面，国际贸易融资发生了显著的变化。
国内银行必须把握国际融资发展趋势，加强提高抗风险能力、信用体系建设等方面，提高国内银行界综合竞争能力，以促进我国对外贸易的有效发展。
关键词：国际贸易融资方便灵活风险国际贸易融资业务是以国际贸易为基础的，主要作用是对出现在进出口的不同环节的资金缺口进行弥补。
第一，融资业务具有较高的收益率，能够获得丰厚的利润，所带来的利益是综合性的。
第二，国际贸易融资业务能够将企业在进行进出口贸易的过程中的资金短缺有效解决，使得在谈判过程中能够占据更大的优势。
如今，随着国内银行的经营环境和理念在不断发生着变化，由国际贸易融资业务带来的收入也逐渐占据了银行总收入主要的部分，已成为中外银行开展竞争环境的主要关注点之一。
一、我国国际贸易融资业务中出现的新变化在上个世纪的九十年代中后期，我国银行的国际贸易融资业务逐渐被开办起来，并在最近年来获得了较快的发展。
与传统做法相比，我国国际贸易融资业务主要出现了以下一些新的变化。
（一）融资机构与方式由从单一贸易融资到结构性贸易融资从融资机构的角度来看，传统国际贸易融资的主要提供者是银行，对国际结算业务进行经办的主要机构是外汇银行。
按照结算方式与结算阶段的不同，以打包放款等方式为企业提供融资，没有除却外汇银行和客户的其他机构的介入。
伴随着国际贸易方式的越来越多样和如今市场不断发生的变化，国际贸易融资业务已经不仅是外汇银行才能够提供和完成的业务，很多机构诸如保理商、包办商、信托投资公司和保险公司等也开始介入，即可以选择与银行进行合作，又可以自立门户自己发展，融资机构逐渐朝着多元化方向发展。
例如，包买商作为专门进行融资的机构，主要是在无追索权的条件下对已经实现承兑的融资服务进行购买，但它与一般的融资方式是存在着一定的区别的，在这项业务的进行过程中，出口商卖断了实际应收的账款，这样做就把收款的权利和风险责任对包买商进行了转嫁。
国内贸易融资业务的理解与认识
4.财务成本：融资期限较长，成本较高 5.增值服务：基本无增值服务
融资期限短，流动性强，资金使用效率 高
较多的增值服务。
12
多种信用增级手段
买家信用增级:依托买家的付款能力和支付信誉来为期交易对手融 资。
银行信用增级：以信用证为主的融资类产品和双保理等业务，以 银行或保理商的付款承诺作为支持。
结构融资—— 指企业将拥有未来现金流的特定资产剥离开来，并以该特定资产为标的 进行融资。结构融资的对象是特定的资产而非资产所有者，注重的是资 产所衍生的未来现金流，而非企业的资信。
7
国内贸易融资产品体系
国内贸易融资
信用证/银票结算
非信用证/银票结算
卖方融资 打包贷款 买方融资
应收账款类融资 应(预)付类融资 货押/商品融资
交易商品适销对路，在同类商品中具有较强竞争力，市场价格比 较稳定
单证一致、单单一致 对物流、资金流实施跟踪业务，通过银行融资解决支付问题要管住用途， 上游客户对下游客户是没有增信的，要保证真实的贸易背景和付款行 为。如信用证有议付条款与银票见票即付不对等；卖方融资是基于贸 易背景下的银行信用；订单融资是商品流和物流尚未完成，最终物流 实现才能有现金流，判断产品能否稳定生产，借款人和客户之间的商 业信用是否可靠；打包贷款是未发货时融资要关注产品能否稳定生产 ；卖方融资针对已发货情况下融资，有特定用途和特定指向；买方融 资重点是要管住用途。总之针对上游客户的贸易融资风险较大。
国内贸易融资业务的理解与认识
一.发展国内贸易融资的必要性
发展国内贸易融资的必要性 1、有利于拓展新的信贷市场。
以基础设施领域为主的项目贷款增速趋于平缓； 新兴产业短期内较难成为新的增长点； 回归加工制造和商贸流通领域的“信贷之王”；
浅议农行绿色国际贸易融资
浅议农行绿色国际贸易融资关于农行绿色国际贸易融资的浅议一、背景介绍二、绿色国际贸易意义分析三、中国农行推出绿色国际贸易融资平台四、绿色国际贸易融资平台的优势和风险五、结论与建议背景介绍随着全球经济的进步，人们对于环境保护与可持续发展的重视程度逐渐提升。
在此背景下，绿色国际贸易逐步成为全球经贸合作的新方向，其通过贸易手段实现了资源和环境的双赢。
而农业作为全球环境和经济发展的重要组成部分，也迎来了变革与创新的时代。
因此，China Agriculture Bank(中国农业银行)便在这样的时代背景下推出了绿色国际贸易融资平台，以促进中国农产品的国际贸易发展。
绿色国际贸易意义分析绿色国际贸易对于可持续经济发展和环境保护有着积极意义。
一方面，在全球环保和资源短缺的大趋势下，绿色产品的需求持续增长，更加受到国际市场的重视。
而绿色国际贸易的出现，可降低清洁能源和绿色技术生产成本，进一步推广环保型技术和产品，为全球环境可持续发展作出贡献。
另一方面，绿色国际贸易可以促进国际经贸的平衡与发展，通过贸易的方式进一步拓展市场和营销渠道，扩大国际竞争优势。
中国农行推出绿色国际贸易融资平台作为全球绿色国际贸易的参与者，要有一个良好的融资渠道才能不断推动该领域的发展。
中国农行作为国内大型银行之一，已经在这一领域独辟蹊径，推出了绿色国际贸易融资平台。
该平台主要面向国内贸易商和生产商，为该行客户提供绿色贸易融资服务，帮助中国农产品向世界市场拓展。
绿色国际贸易融资平台的优势和风险绿色国际贸易融资平台作为一种新型的融资渠道，既具有优势，也存在风险。
优势：一方面，平台主要是围绕绿色产品的产供销、物流和支付展开，因此具备整合上下游等供应链服务的优势。
另一方面，平台支持企业的研发和创新，鼓励提供新的生态和环保技术，为全球的经济绿色化建设做出贡献。
同时，该平台还具有较为完备的金融服务体系，包括交易、融资、结算等各项服务。
风险：一方面，在金融风险和经济环保发展的双重压力下，绿色国际贸易融资同样面临着受益人和风险人的选择问题。
同业业务现状及转型发展的思考
同业业务现状及转型发展的思考发布时间：2021-05-27T06:29:55.355Z 来源：《中国经济评论》2021年第1期作者：尚飞[导读] 三套利、四不当、乱象整治、资管新规等配套制度文件，加强了对影子银行和交叉金融等同业业务领域的监管。
徽商银行股份有限公司自从2017年严监管以来，监管机构陆续通过三违反、三套利、四不当、乱象整治、资管新规等配套制度文件，加强了对影子银行和交叉金融等同业业务领域的监管。
监管机构加强了对于同业业务的监管，重点可以归纳为以下几个方面，一是规范资金用途，加强穿透管理，严禁监管套利，防止资金空转以及流向限制性领域；二是简化产品结构，限制多层嵌套；三是限制产品杠杆，通过资管新规，限制结构化产品，规范各类业务的杠杆比例；四是强化风险管控，要求强化业务专营，统一准入管理和授信管理；五是推动回归本源，推动服务实体经济，严禁假创新、伪创新。
同时，随着近年来的政策调整，同业市场的发展整体趋于回归理性。
随着同业信用信仰打破以及市场主体的分层，未来商业银行非信贷业务将持续收缩，同业业务不再是低风险业务，同业业务作为主要利润创造的功能难以为继。
根据同业业务回归本源的要求，近年来商业银行资产结构中贷款资产占比逐步升高，同业资产逐步收缩。
从上市银行的数据来看（附件二），根据统计，2016年以来，上市商业银行贷款资产的配置占比从47.15%增加到52.97%。
逐步降低了证券投资和同业资产的配置，其中前期同业业务占比较高的股份制银行和城商行的变化趋势较为明显，其中，招商银行、兴业银行、光大银行、华夏银行、浙商银行等同业资产中非标投资下降幅度在30%以上。
对比而言，我行同业场外业务（以理财及资管计划投资为代表）的占比较对标城商行同业15%的平均水平仍高出较多比例。
总体来看，商业银行同业业务逐步呈现以下特征，一是监管环境上延续严监管的状态，二是积极推动同业业务回归本源，三是资产类型逐步产品化，减少结构嵌，四是重视客户管理和轻型化发展。
贸易融资推动经验分享和案例讨论
随着互联网技术和移动支付的快速发展，贸易融资正朝着数字化和互联网化的方向发展。许多 金融机构正在开发在线贸易融资平台，以便更方便、更快捷地为企业提供金融服务。
风险管理和合规性
随着全球金融监管的加强，贸易融资的风险管理和合规性也变得越来越重要。金融机构需要加 强对贸易背景的审查，确保融资资金用于合法的贸易活动，同时还需要加强对借款人的信用风 险管理。
02
贸易融资推动经验分享
制定明确的贸易融资战略
01 明确目标和定位
制定符合企业战略目标的贸易融资战略，明确企 业在贸易融资市场中的定位。
02 关注行业趋势
了解行业发展趋势和市场需求，制定灵活的贸易 融资策略以适应市场变化。
03 风险管理
制定全面的风险管理策略，包括信用风险、市场 风险和操作风险的预防和控制。
许多中小企业和新兴市场国家缺 乏足够的融资渠道，难以获得低
成本、长期的融资。
风险难以控制
贸易融资涉及跨境交易和复杂的 供应链，风险因素较多，包括政 治风险、汇率风险、信用风险等
，难以有效控制。
信息不对称
银行和企业之间存在信息不对称 ，银行难以准确评估企业的信用 状况和还款能力，导致融资决策
困难。
加强贸易融资风险评估和风险管理
贸易融资未来发展趋势和展
05
望
数字化和科技创新对贸易融资的影响
总结词
数字化和科技创新正深刻改变贸易融资业务模式和发展趋势。
详细描述
随着数字化和科技创新的加速，贸易融资正朝着更加便捷、高效、低成本的方向发展。区块链、人工智能等技术 的应用，使得贸易融资业务流程自动化和智能化成为可能，提高了业务处理速度和准确性。同时，这些技术还可 以帮助银行和企业更好地管理风险，优化资源配置。
农行国际贸易融资浅析
融又反作用于经济 。如果这些地 区的农业银行 因信贷 管理政策的滞后 ， 日趋 白热 化”的同业竞争中败下 在 阵来 ， 失去的不仅仅是客户 ， 同时失去的还有市场 、 资 产 质 量 益 及 饭 碗 。 效
３ 一 体 化经 营不 到 位 。“ 、 全行 办Ｐ ￣ ” ＩＦ ， 外 币一 ＇－ 本
贸 易 融 资 业务 现 状
况． 如资产 负债率 指标 ， 忽略 了企业 在银行 的一贯信
用 ；二是 局限于企业 当前 的经营状况 ，如利润指标 ， 忽略 了企 业的成长性 ； 三是局 限于对乡镇 企业 的信贷 管理 ． 略 了对世界 ５ ０强 控股企业 或外 商投资企业 忽 ０
农行国际 贸易融 资浅析
劈 ● ● ● ● ● 农 业●行● 际 ●已成进 出 口企业 的共 ＿ ● 信用 等级● 办法过 ● ● ● ● ● ● ● ● 银，的 ● ● 识 。二是 ● ●评定 ， ● ● ● ● ● Ｉ ● ● ● ● ● 国 ●
业 务 是 顺 应 我 国 改 革 开 放 和 世 界 经 济 一 体 化 的 趋 势 而 发 展 起 来
化， 优化客户结构 ， 提
高资 产 质 量 ， 强 业 务 增 发 展 后 劲 和 市 场 竞 争 能 力 ， 升 对 外形 象都 发挥 了重 要 的 作用 。但 是 ， 着 提 随
全球经济 一体化进展 的加快 ．各外 汇指定银 行间 争
夺 国 际结 算 为 重点 的外 汇业 务 竞 争 已趋 “ 热化 ，尤 白
地 域 的经 济 结 构 、 况 等 ， 别 对 待 、 状 区 分类 指导 ， 能有 方
努力 ， 目前农业银行的
外 汇 资 产 、 债 及 国 际 负 贸易 结 算 、 售 汇 等 业 结 务均有长足的发展， 市 场 份 额 不 断扩 大 ． 对 这 完 善 农 业 银 行 的 服务 功能 ， 现 资产 的多 元 实
政府农业融资工作的思考与探讨
政府农业融资工作的思考与探讨文余姚市农林局张建培现代农业是指以资本高投入为基础，以工业化生产手段和先进科学技术为支撑，有社会化的服务体系相配套，用科学的经营理念来管理的农业形态。
资本的高投入是发展现代农业的重要保障，对改进农业生产技术、推进农业产业化经营起着关键作用。
因此，加大农业财政投入，完善农业金融服务体系，引导社会资本投入农业建设，就成了发展现代农业的重要环节。
但是当前，地方财政用于农业基础建设和农业发展的资金相对有限，而涉农金融体系不完善、农村资金外流严重、农业风险补偿机制与农村信用制度缺失、农业项目融资难和农业企业贷款难等问题，已经成为了当前现代农业的发展瓶颈。
因此，搭建农业投融资平台、吸引社会资本进入现代农业发展领域、建立长效支农模式，以及农业投融资工作的融资来源、投资方向和今后的发展思路已然成为了当前发展现代农业的重要课题。
笔者认为，要做好政府性农业投融资工作，必须要通过平台的“运用”、资金的“运作”以及机制的“运转”来达到融资“渠道通”、财政“杠杆灵”和支农“药效久”的效果。
一、广泛“运用”平台，确保融资“渠道通”成立地方政府农业投融资公司，使其成为推动现代农业发展的重要载体，是做好农业投融资工作的重要措施。
地方政府农业投融资公司要从破解制约现代农业发展的资金瓶颈出发，积极拓展融资渠道，为发展农业现代化注入新的活力。
一是要整合包装国有资产。
要积极促成国有资产进入现代农业项目建设。
并通过有效运作，实现“资产转化为资本、资本转化为资金、存量转化为增量”三个转变，使国有资本最大程度保值增值。
二是要有效吸纳社会资金。
一方面可以通过向企事业单位和个人募集资金，来扶持农业产业龙头企业做大做强，或者直接参与现代农业的建设与开发。
另一方，可以通过招商引资，吸引外来资本前来投资，进一步拓展农业发展的筹资渠道。
此外，还可探索社会保险资金、基金等公共资本以投资的名义参与农业项目的开发。
三是要完善涉农担保体系。
农业合作社发展与融资难题
农业合作社发展与融资难题农业合作社是一种农民自愿组织起来，共同投资、共同劳动、共同管理的经济组织形式。
近年来，随着农业产业结构调整和农村经济发展的需求，农业合作社在我国得到了广泛的发展，成为推动农业现代化、增加农民收入、构建新型农村社会主义的重要载体。
然而，农业合作社在发展过程中也面临着融资难题。
下面我们就农业合作社的发展与融资难题展开讨论。
农业合作社发展农业合作社是现代农业发展的重要组织形式，它能够整合资源、提高效益、推动农业现代化。
随着我国农村经济体制改革的深入，农业合作社发展迅速。
农民通过合作社可以共同投资、共同劳动，实现规模化生产、采取先进技术，提高农业生产效率和品质。
融资难题的存在然而，农业合作社在发展过程中面临着融资难题。
由于农业合作社规模相对较小，资金缺乏，很难获得银行贷款支持。
同时，一些合作社的信用也不足以获得企业融资的支持。
这导致了农业合作社在产品销售、设备更新、技术改进等方面存在困难，限制了其进一步发展和壮大。
政府支持与社会投资为了解决农业合作社的融资难题，政府可以加大对农业合作社的支持力度，通过设立专门的农业合作社融资机构，提供低息贷款、担保等支持措施，帮助合作社解决融资问题。
同时，社会投资者也可以参与到合作社的发展中来，为合作社提供资金支持，分享发展成果，实现共赢。
多元化融资渠道与金融创新另外，农业合作社也可以通过多元化融资渠道，开拓金融创新，解决融资难题。
比如，可以通过发行债券、引入风险投资、开展股份制合作等方式，吸引更多的资金进入合作社，增加资金来源，提高合作社的发展实力。
合作社自身发展之道同时，农业合作社也可以通过自身发展，提高管理水平，增加收入，解决融资难题。
通过提高产品质量，加大市场开发力度，拓展销售渠道，增加收入来源，提高自身盈利能力，吸引更多投资者的关注和支持。
信息化与科技创新另外，加强信息化建设、推进科技创新也是解决农业合作社融资难题的关键之道。
信息化能够提高合作社的管理效率，降低运营成本，提高市场竞争力。
当前银行国际贸易融资面临的问题及对策
当前银行国际贸易融资面临的问题及对策国际贸易融资对于支持外向型经济发展有积极意义。
分析了当前贸易融资业务中存在的问题。
提出了推进融资方式多样化、搭建电子信息平台等改进建议。
[关键字]国际贸易融资风险管控国际贸易融资对于支持有进出口中小企业的发展、提高微观经济主体的活力等具有独特作用。
然而，目前大宗商品价格波动加剧，贸易结算违约记录也有所增加，这些都影响到了银行业对该业务风险特性的把握。
一、当前国际贸易融资发展中面临的问题1.融资环节“两个易变”，业务背后暗藏玄机一是融资主体易变。
一些进出口商利用国际贸易融资款项进行变相操作，将融资款项不用于所申请的资金用途，而是放贷给一些中小企业或是投向高利率的民间短期借贷市场，通过利率差，赚取丰厚收益。
二是融资链条易变。
对于进出口企业而言，初级产品是企业选择用作贸易融资的主要货品，如果价格下跌，企业会大幅度亏损。
同时，挪用融资款项进行投资带给企业的风险较大。
2.风险认知“两种倾向”，主观错判掣肘业务发展银行对国际贸易融资的风险认识普遍表现为两种倾向：一是错误地认为国际贸易融资不需实际动用资金，只需出具单据或开具信用证就可以赚取手续费和融资利息，是零风险业务。
二是当融资业务运行中出现问题后，又认为国际贸易融资风险很大，采取的措施导致国际贸易融资授信比一般贷款难，审批时间长，制约了该业务的发展。
3.融资趋向“两个集中”，覆盖局限难符企业需求一是融资模式集中。
调查发现，目前各商业银行办理的贸易融资业务仍是以传统方式为主，约占贸易融资总量的80%，比如进出口押汇、出口贴现、发票融资等。
而相对于保理、福费廷等较为复杂的业务则开展十分有限。
二是融资对象集中。
各商业银行的融资对象主要集中在大型的进出口企业，这些企业资金雄厚，业务发展稳定。
而对于广大中小型进出口企业，不仅申请贸易融资的条件设定较为严格，同时每笔业务与大型企业融资额相比创收较低，这些限制了中小企业的积极性。
4.内部建设“两个缺乏”，软实力弱导致风控薄弱一是缺乏有效的防控管理体系。
我国商业银行贸易融资业务存在的问题及发展对策
我国商业银行贸易融资业务存在的问题及发展对策作者：杜奕璇来源：《商场现代化》2015年第15期摘要：近年来，随着我国贸易经济迅猛发展，贸易融资已逐渐成为商业银行市场竞争的重点业务。
本文探讨了我国商业银行贸易融资业务存在的问题，并借鉴发达国家贸易融资经验针对性的提出了对策建议。
关键词：贸易融资；存在问题；发展对策一、研究背景与意义近年来，我国对外贸易发展很快，贸易融资作为国际结算的派生业务，已逐步成为各家银行竞争的重要范畴。
银行发展基本客户、增加结算、创造利润和提升综合竞争力都日益依靠贸易融资这一重要手段。
同时，随着国际经济金融局势的不断变幻，贸易融资方式也将呈现出亘古未有的多样性、复杂性和专业化，其潜在的风险也在不断地增加。
我国商业银行贸易融资业务起步相对较晚，业务操作管理较粗放，缺乏风险管理的经验和规范的操作程序，导致其存在一系列问题。
探讨借鉴国际贸易融资业务经验，并提出针对性的建议来推动我国商业银行贸易融资业务的规范发展就是本文的研究意义。
二、我国商业银行贸易融资业务存在的问题1.对贸易融资业务的理解存在偏差虽然国内商业银行加深了对贸易融资业务作用和地位的认识，但对其提高银行盈利能力、优化信贷资产质量及可能产生的风险认识却还不够。
贸易融资经常被理解为从客户押信用证或出借单据那赚取融资利息、手续费和开拓国际结算市场的途径，对利用贸易融资业务诈骗也缺乏警惕。
2.缺乏高素质的业务人才国内贸易融资业务实践相对起步晚，只有极少数专业贸易融资人才，且主要在管理层中。
这个特点进一步减少了银行与客户的业务沟通，缩窄了对客户营销的渠道，贸融业务拓展带来阻力。
3.银行内部管理防范体系不够健全现今我国商业银行处理贸易融资金业务，操作独立，缺乏统一的管理和资源共享。
要想提高贸易融资业务操作效率，防范各种内部风险，必须拥有一个健全的内部管理体系，科学地规范和监督每一个业务流程。
4.规范贸易融资业务的法律不够完善在我国的金融法律上，目前关于贸易融资业务的专业术语和处理方式还没有得到相关论证，缺乏界定清晰的法律标准。