互联网金融(P2P网贷)风险专项整治工作总结
互联网金融(P2P网贷)风险专项整治工作总结
2020年，我市认真开展互联网金融(P2P网贷)风险专项整治工作，现将工作开展情况总结如下:
一、工作开展情况
(一)领导重视，积极部署
成立了由市长任组长的P2P网络借贷风险应对领导小组，切实加强P2P网络借贷风险应对工作的组织领导。并制定了《XX市深入开展互联网金融(P2P网络借贷)风险专项整治工作方案》，对辖区内互联网金融(P2P网络借贷)风险专项整治工作进行了全面安排部署，细化工作任务，明确工作时限。
(二)密切配合，排查清理
一是由市金融办牵头，会同XX市公安局、市场监管局集中开展对投资、管理类公司进行非法集资风险排查活动。发现我市有38家涉及类登记在册的公司无法查找联系。有2家公司正在经营，其中合肥市天恒资产管理有限公司XX分公司，主要为他人提供中介信用贷款服务;XX天睿投资管理中心(有限合伙)作为我市浩淼科技股份公司员工内部持股平台，持有浩淼科技股份公司投资人385万股，占股份总数的5.81%，不从事其他经营业务。
二是组织市金融办、市公安局、市场监管局对XX市各类交易场所开展现场风险排查工作。经排查，XX市共注册有13家含有交易字样的企业，其中10家二手车交易公司、2家船舶交易中心、1家二手摩托车交易中心，到目前为止，未发现这些企业存在涉嫌非法集资行为。
三是开展套路贷现场检查。对XX市富民小额贷款公司进行了套路贷现场检查，通过现场查阅资料、约谈公司相关负责人等方式对该公司是否参与套路贷检查，未发现XX市富民小额贷款公司有参与套路贷行为，也未接到涉及我市套路贷机构相关警情。
四是开展互联网金融专项联合排查。成立由市政府金融办、市场监督局、市公安局组成的专项联合检查组，对涉及我市的XX市百事通投资咨询服务有限公司、XX市平海金融信息服务有限公司、XX融胜投资管理有限公司等3家公司进行了现场检查。经现场查看，在注册登记的营业场所无该3家公司，无法取得联系。根据省企业信用信息公示系统查看:XX市百事通投资咨询服务有限公司、XX市平海金融信息服务有限公司先后被XX市市场监管局列入经营异常名录。XX融胜投资管理有限公司重新变更
了企业名称和经营范围，为XX市融胜生物科技有限公司，名称和经营范围不再含有投资类字样。
五是开展P2P网络借贷机构合规检查。经市金融办会同市公安局共同排查，目前我市没有注册在辖内的P2P网络借贷机构。
(三)加强协查，严厉打击
今年以来，互联网理财平台纷纷出现兑付困难，善心会、财富星球、晋商贷、懒人网络科技有限公司、广州大象健康科技有限公司、江苏八旗健康集团管理有限公司等先后案发，XX市公安局共协查非法吸收公众存款案80起，集资诈骗案8起，非法集资5起，非法经营1起，涉及我市人员3500余人，涉案金额4500余万元。这些案件往往追赃困难，市公安局在做好调查取证的同时，坚持属地管理的原则，积极做好稳控工作。
二、存在的问题
(一)互联网金融(P2P网贷)风险，具有隐蔽性，不易发现，不易掌握。参与人只有在借贷平台资金链断裂或平台跑路，才向公安机关举报。
(二)防范和打击互联网金融(P2P网贷)风险，缺乏专业人才，缺乏对风险防范的提前识别能力。
三、下一步工作安排
下一步我市将贯彻落实本次会议精神，严格按相关文件要求持续开展互联网金融(P2P网贷)风险专项整治工作，坚决守住不发生互联网金融风险的底线。
(一)加大排查打击力度
要求防范金融风险领导小组各成员单位，要沟通协调，互通行政信息和有关情况，加大打击互联网金融违法行为力度，对违法违规市场主体联合惩戒，形成整治工作合力。
(二)压实工作责任
落实属地管理职责，在做好打击非法集资的同时，按照谁审批、谁监管，谁主管、谁负责原则，压实主(监)管部门的主(监)管责任，由市处置非法集资工作领导小组各成员单位就各自领域风险情况进行严格监控，做好监测预警和风险排查，做到及早发现，及早处理，从源头上控制风险。
(三)加大宣传教育力度
进一步加强防范金融风险的宣传，特别是防范互联网金融(P2P网贷)风险的宣传，以身边事教育身边人，增强社会公众的法律意识和金融风险防范能力，引导群众自觉抵制和远离高投资高回报诱惑，营造良好的社会环境。
(四)加强专业人才培训
建议加强互联网金融(P2P网贷)风险防范和打击方面专业业务培训，提升执法人员综合业务素质，提高执法人员互联网金融(P2P网贷)风险识别和处置能力。
我国P2P网络借贷现状、风险敞口及监管对策
205我国P2P
网络借贷现状、风险敞口及监管对策
罗子瑶
作者简介：
罗子瑶（1990－），
女，
汉族，
贵州省贵阳市人，
助教，
金融学硕士，
贵州商学院，
研究方向：
互联网金融、
行为金融学。（
贵州商学院贵州贵阳550014）
摘要：
全球首家P2P
网络借贷平台Zopa
诞生于2005
年的英国伦敦，
随着我国互联网金融产业创新的不断发展，
我国开始纷
纷效仿并于2007
年上线国内首家P2P
平台。P2P
平台的出现满足了众多小额且信用等级不高的民间借贷需求，
也为投资者开辟了
新的投资渠道，
给小微企业的可持续发展注入了新活力。
我国自2015
年政府工作报告中提出“
互联网+”
战略以来，P2P
网络借
贷产业发展迅速。
但与此同时，
信用风险、
平台违约风险、
法律维权风险、
信息泄露风险等相伴而生，
层出不穷，
一度让P2P
在
大众视野成为非法集资的代名词。
目前我国对P2P
产业的监管逐渐收紧趋严，P2P
开始面临发展瓶颈。
因此，
本文将探讨目前我
国P2P
的产业现状，
研究分析阻碍我国P2P
发展的风险敞口，
针对性的提出解决对策。
关键词：P2P
网络借贷；
金融风险；
行业监管；
金融创新
一、
引言
自我国人工智能、
大数据、
云计算等电子信息技术逐渐发展成
熟，
互联网金融在各领域得到了广泛应用。
网络众筹，
第三方支
付，P2P
网贷等普惠互联网金融模式相继进入大众视野。
其中以
P2P
网贷的发展速度尤其令人瞩目，
成为规模最大且发展速度最快
的互联网金融新模式。
传统金融行业对于中小企业贷款扶持力度不
够，P2P
网贷的出现填补了传统金融的短板，
利用互联网新技术搭
建平台，
连接借贷双方进行资金融通交易需要，
不仅为中小企业的
发展提供动能，
同时也为有投资需求的投资人开辟新的投资渠道，
赚取可观的投资收益。
然而P2P
网贷在快速发展的同时，
也在不断爆出提现困难、
非
法集资、
平台关停、
负责人跑路等负面消息，
一时人心惶惶质疑不
断。
自2016
年开始，
国家开始加大P2P
网贷专项整治力度，
各项法
律法规重拳出击，
严厉打击违法P2P
互联网金融风险专项整治工作方案(最新)
互联网金融风险专项整治工作方案
为贯彻落实《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的方案》（X发〔X〕21号）、中国人民银行等十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（X〔X〕221号，以下简称《指导意见》）精神，按照《X市人民政府办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的方案》（X〔X〕12号）统一部署，深入开展互联网金融风险专项整治工作，推动互联网金融规范健康发展，结合我区实际，制定本工作方案。
一、工作目标和原则
（一）工作目标
认真落实“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求，规范我区各类互联网金融业态发展，优化巿场竞争环境，整治互联网金融违法违规行为，提高投资者风险防范意识，切实防范金融风险，维护社会稳定。建立和完善适应互联网金融特点的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新，促进我区互联网金融健康可持续发展，真正发挥其促进大众创业、万众创新的积极作用。
（二）工作原则
打击非法，保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线，对合法合规行为保护支持，对违法违规行为坚决打击。 突出重点，全面整治。在我区互联网金融风险集中领域，集中力量对P2P网络借贷、笫三方支付、互联网资产管理和跨界金融业务、股权众筹以及互联网金融广告宣传等重点风险领域开展整治，同时兼顾互联网金融各种业态和各项业务，有效整治各类违法违规活动。
积极稳妥，有序化解。工作稳扎稳打，讲究方法步骤，针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。做妤风险评估，根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，依法、有序、稳妥处置风险，防范处置风险。同时坚持公平公正整治，不搞例外。
明确分工，强化协作。按照部门职责和《指导意见》明确的互联网金融各业态监管分工和本方案要求，采取“穿透式”监管方法，根据业务实质明确工作责任。加强跨部门、跨区域协作，共同承担整治任务，共同落实整治责任。
我国互联网金融风险防范问题分析
我国互联网金融风险防范问题分析
当前，互联网金融在我国发展迅速，越来越多的互联网金融产品走进我们的生活，改变了我们的投资理念。但是，由于缺乏有效的监管，非法融资、网络欺诈、信息泄露等一系列恶性事件频频发生，极大地打击了公众的投资信心。据20xx年数据统计，在2600多家P2P公司中，问题平台多达1407家。大量庞氏骗局以P2P的形式被搬到了互联网上，给投资者造成了巨大的损失。近期，中国互联网金融协会发布了会员的名单，在一定程度上推动了行业自律，并制定了一系列的法律法规促进行业的规范发展。但是，目前的这些法律政策仍旧不够完善，无法促使整个行业又好又快发展。试图通过研究互联网金融的风险并结合国内的相关领域发展实情，提出针对符合我国国情的互联网金融风险解决对策和防范措施。希望对我国互联网金融的健康成长有所帮助。
一、我国互联网金融当前主要发展模式与现状
1.第三方支付。第三方支付是指具备一定实力和信誉的非银行机构，借助互联网技术，与各大银行签约，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。网购是第三方支付发展的重要推动力量。近年来，我国第三方支付行业快速发展。中国互联网络信息中心发布《第38次中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至20xx年6月，我国网络购物用户规模达到4.48亿，较20xx年底增加3448万，增长率为8.3%。虽然第三方支付发展迅速，但是在发展的过程中也出现了许多问题，一些不法企业利用第三方支付平台挪用客户资金进行牟利。针对类似情况，央行正严肃整顿该行业。据官方数据，中国目前已经对超过239家非法从事支付业务的机构进行处罚，处罚金额超过1亿元人民币。
2.P2P网络借贷。P2P网络借贷又称人人贷，是一种依托于互联网的特殊直接债券融资。2012年起，P2P网络借贷呈现出业务规模和平台数量爆发式增长。网贷之家数据显示，国内运营平台数量从2012年之前的50家增长到20xx年年底的4796家;成交规模从2012年之前的累计31亿元增长到20xx年年底的9823.04亿元。虽然P2P在我国快速发展，但是由于长期处于无准入门槛、无行业标准、无机构监管的三无状态，P2P网络借贷平台严重危害社会发展。平台跑路现象比比皆是，甚至出现了一些隐性高利贷如裸条贷款、校园贷，严重违背了《合同法》第221条借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。20xx年4月，监管机构开始互联网金融风险专项整治，而专项整治的重心之一就是网贷。近期，银监会正式对外公布《网络借贷资金存管业务指引》，对资金存管制定了统一的标准，强化了网贷资金监管体系，网贷行业风险整体水平正在下降。
互联网金融的优缺点及风险防范
互联网金融的优缺点及风险防范
近年来，互联网金融在我国飞速发展。互联网金融是指通过互联网或移动互联网来进行金融业务的方式，包括各种网上银行、网上支付、网络贷款、网上理财等。互联网金融带来了很多便利和创新，但同时也存在很多问题和风险。本文将对互联网金融的优缺点及风险防范进行探讨。
一、互联网金融的优点
1. 方便快捷
互联网金融的最大优点是方便快捷，可以随时随地进行操作。传统金融业务需要前往银行或金融机构，耗费时间和精力。而通过互联网金融，只需要通过电脑或手机等设备进行操作就可以实现交易。
2. 降低成本
互联网金融的服务成本较低，不需要大量的人力物力等资源。同时，通过网络平台可以实现信息的快速共享，减少了金融交易过程中的中间环节，进一步降低了成本。
3. 提供多种服务
互联网金融平台不仅提供传统的储蓄、贷款、支付等服务，还可以提供更多的金融产品和服务，如理财、投资、众筹、租赁等。这为投资者和消费者带来了更多的选择和机会。
二、互联网金融的缺点
1. 信息不对称
互联网金融平台的信息不对称现象普遍存在。资金提供者和需求者的信息不对称，就可能导致某些人在交易中获取更多的利益，而另一方则失去了利益。
2. 风险较大
互联网金融涉及到的金融产品和服务比传统金融更加复杂，风险也相应地更高。例如，目前市场上存在的P2P网贷平台多且杂，有部分平台存在违规操作和跑路风险，一旦借款人或投资人遭受损失，平台的出面赔付也会受到限制。
3. 法律监管不够完善
互联网金融的监管是由多个部门进行协作，存在一些法律和政策方面的不确定性。一些不负责任的平台利用监管空隙进行非法活动，对投资者和消费者造成了不小的损失。同时，一些正规的线上金融机构也存在部分风险，监管部门在有效监督方面还可以提高力度。
三、互联网金融的风险防范
1. 加强监管力度
加强监管能力，强化监管部门的职能和业务水平，为监管提供更加有效的手段和技术保障。
互联网金融风险专项整治工作实施方案
互联网金融风险专项整治工作实施方案
规范发展互联网金融是国家加快实施创新驱动发展战略、促进经济结构转型升级的重要举措，对于提高我国金融服务的普惠性，促进大众创业、万众创新具有重要意义。经党中央、国务院同意，2015年7月人民银行等十部门联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）；有关部门及时出手，打击处置一批违法经营金额大、涉及面广、社会危害大的互联网金融风险案件，社会反映良好。为贯彻落实党中央、国务院决策部署，鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新，整治违法违规行为，切实防范风险，建立监管长效机制，促进互联网金融规范有序发展，制定本方案。
一、工作目标和原则
1、工作目标
落实《指导意见》要求，规范各类互联网金融业态，优化市场竞争环境，扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面，遏制互联网金融风险案件高发频发势头，提高投资者风险防范意识，建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进互联网金融健康可持续发展，切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。
2、工作原则
打击非法，保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。
积极稳妥，有序化解。工作稳扎稳打，讲究方法步骤，针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，做好风险评估，依法、有序、稳妥处置风险，防范处置风险的风险。同时坚持公平公正开展整治，不搞例外。
明确分工，强化协作。按照部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求，采取“穿透式”监管方法，根据业务实质明确责任。坚持问题导向，集中力量对当前互联网金融主要风险领域开展整治，有效整治各类违法违规活动。充分考虑互联网金融活动特点，加强跨部门、跨区域协作，共同承担整治任务，共同落实整治责任。
P2P 金融网贷的管控和规范
P2P 金融网贷的管控和规范
作者：秦龙若
来源：《经营者》 2018年第18期
摘要随着互联网金融的快速发展，P2P金融网贷现象越来越常见，这种低门槛、高回报的贷款方式广受人们欢迎，取得了井喷式的发展，但同时其也暴露出诸多问题，如质量参差不齐、坏账率过高等，亟须合理引导。基于此，本文对当前P2P金融网贷存在的问题进行分析，然后提出几点针对性建议，以期促进P2P金融网贷的健康发展。
关键词P2P金融网贷互联网金融规范管理
P2P金融网贷是指通过互联网虚拟平台，投资人根据筹资人的需求发放的个人对个人的小额贷款业务，是排除了中间商的民间借贷行为。这一模式的出现极大地缓解了中小企业融资难的问题，也使得社会上的闲散资金得到了有效利用。但高回报也意味着高风险，P2P金融网贷平台非法吸收存款等问题日益突出，损害了广大投资人的权益，也影响了我国金融市场的健康运转。
一、当前P2P金融网贷存在的问题
（一）缺乏行业规范
目前，P2P金融网贷平台大小不一、管理模式也非常多元化，风险敞口很大，各种网贷平台因缺乏行业规范而野蛮生长，乱象丛生，很容易引起各种风险。其中，校园是P2P金融网贷泛滥的重灾区，大学生网贷甚至裸贷已经引起了多起风波，不但扰乱了正常的金融秩序、校园秩序，也严重影响了大学生的成长。
（二）监管主体不明
当前，我国针对P2P金融网贷平台的管理机构包括人民银行、工业和信息化部、工商总局等部门，但这些部门和相关文件规定并没有被整合成统一的监管体系。这导致监管存在以下问题：一是P2P金融网贷平台监管主体不明确，还没有建立权、责、利相统一的监管机制；二是监管文件缺乏灵活性，没有紧跟P2P金融网贷平台的发展速度。例如，《关于网贷平台中介管理的暂行办法》规定“自然人在单个平台上的借款上限为20万，企业为100万，且借款平台不得超过5个”，这就与现在的个人、企业融资需求不太适应。
互联网金融风险专项整治工作实施方案 2
互联网金融风险专项整治工作实施方案
为认真贯彻落实全市互联网金融专项整治工作部署，有效整治互联网金融违法违规行为，切实防范风险，建立监管长效机制，促进互联网金融规范有序发展， 根据《X 市人民政府办公室关于印
发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》 （X 政办发〔 X〕
69 号，以下简称《方案》）要求，结合县情实际，制定本方案。一、工作目标和原则
（一）工作目标
认真落实《方案》要求，规范各类互联网金融业态，优化市场环境，扭转部分互联网金融企业业态偏离正确创新方向的局面，遏制互联网金融风险案件高发频发势头，提高投资者风险防范意识，建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制，促进互联网金融健康可持续发展。
（二）工作原则
打击非法，保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。
积极稳妥，有序化解。针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，做
好风险评估，依法、有序、稳妥处置风险。
明确分工，强化协作。按照条块结合原则，采取“穿透式”监管方法，根据业务实质明确整治工作责任。坚持问题导向，集中力量对当前互联网金融主要风险领域开展整治，加强跨部门、跨区域协同，共同承担整治任务，共同落实整治责任。
远近结合，边整边改。立足当前，切实防范化解互联网金融领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远，以专项整治为契机，及时总结提炼经验，形成制度规则，建立健全互联网金融监管长效机制。
二、重点整治领域和要求
（一） P2P网络借贷业务。 P2P网络借贷平台应落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保，不得向出借人提供担保或承诺保本保息，不得进行期限错配、期限拆分，不得虚构标的，不得虚构、夸大融资项目收益，不得进行误导性宣传，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事大规模线下营销，不得发售银行理财和券商资管等产品，不得进行违规债权转让，未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场融资等金融业务，不得利用类 HOMS（配资）等系统从事股票市场场外配资行为，不得从事股权众筹或实物众筹等； 客户资金与自有资金应分账管理，
积极发展合规建设,轻易贷稳健发展合规优势突出轻易贷.doc
积极发展合规建设,轻易贷稳健发展合规优势突出-轻易贷-商务指南-
积极发展合规建设,轻易贷稳健发展合规优势突出 2019年06月12日11:08 来源：北国网|轻易贷积极落实监管要求,成功接入P2P网贷机构实时数据系统,合规建设更进一步。互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室,于2019年1月向各省市互金整治小组办公室等机构联合下发了《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后续工作的通知》(1号文),要求各地完成行政核查的P2P平台逐步完成实时数据接入国家互联网应急中心并开展数据对接及报送工作。
据悉,P2P网贷机构实时数据报送系统由国家互联网应急中心负责建设和运营,接入内容包括网贷机构所有存量(在投、在借)和增量(每日新增)项目及每笔实时交易流水信息。业内人士表示,网贷平台接入P2P网贷机构实时数据接入平台,将是监管完善措施和行业落实整治的一项重要环节。
作为积极践行合规的稳健型平台,轻易贷一直高度重视监管政策的要求,严格遵照监管的指导进行安全运营。在该系统上线后的第一时间完成了企业信息注册与实名认证,并启动了数据接口开发工作。近日,轻易贷成功接入P2P网贷机构实时数据系统,平台合规进程迈出重要一步。 据了解,轻易贷始终将提升平台透明度作为工作重点。除了将运营信息上报至P2P网贷机构实时数据接入平台外,还定期将各项数据上传到P2P网贷风险专项整治数据报送系统、中国互联网金融协会信用信息共享平台等机构。
事实上,自2014年成立以来,轻易贷始终积极拥抱监管,将合规作为平台业务开展的首要任务,合规建设一直走在行业前列,备受行业认可。
目前,轻易贷是行业内少数 “三证”齐全的平台(ICP经营许可证,等保三级、白名单银行存管)。而根据第三方不完全统计,截止到2019年4月,在近800家正常运营的P2P平台中,同时具备icp经营许可证、银行存管、等保三级测评的P2P平台仅60家。
P2P网络借贷的风险与监管
一、金融创新与P2PP2P是互联网顺应了金融发展的大趋势，而不是乱颠覆金融。P2P网贷行业自诞生之日起，就引发了行业的广泛关注。P2P行业不仅是对互联网发展的创新，也是对金融行业发展的创新。P2P行业在中国发展已有几年之久，也在广大投资者心中产生了或轻或重的影响，以其收益高、风险可控受到广大投资者的青睐。然而，P2P平台目前面临着各种成长中的烦恼，诸如市场竞争白热化、虚假融资信息、坏账率高企、平台卷款跑路等问题频频曝光。自2013年以来，累计已有60多家P2P平台出现经营困难或者倒闭、跑路的现象，行业遭到外界质疑，呼吁完善监管的声音不断。二、P2P网络借贷的风险在P2P平台的发展初期，由于缺乏对投资者的安全性保障，吸引到的都是风险偏好的投资者，国外如LendingClub，国内以人人贷为代表的平台越来越多地介入到交易过程中去，通过提供诸如担保等服务来吸引更多的投资人参与。目前，国内的P2P平台已经演化为三种主要经营模式：一是纯中介型，平台本身仅作为借贷信息的提供者，不介入交易，也不提供担保。在借贷双方之间处于居间地位，以佣金为收入，“拍拍贷”是这一模式的代表。二是以“人人贷”为代表的线上担保模式，这类平台提供线上借贷信息，并对贷款者的本金提供担保。三是线下的债权合同转让模式，以“宜信”为典型代表。这类平台既负责审核借款人信息，又对贷款人的本金提供担保，在借贷双方间扮演了代理角色。第二种和第三种模式也是目前业界争议较大的。P2P平台介入交易本身，有了担保之实后，违约风险并没有分担或消失，只是转移到P2P借贷平台。目前投资者对于P2P平台本身仍然缺乏有效的监督和制约。三、P2P风险监管与控制随着我国向现代市场经济的转型，民间借贷所依靠的非正式契约的执行缺乏一个外在的权威保证，容易导致民间借贷的运行脱离原有轨道，风险频发。因此，制定政策适时地将P2P网络借贷平台等民间借贷形式纳入法制和监管的轨道，是当前金融管理中一个迫切需要解决的问题。1.监管的首要原则是尊重民间借贷的本色，实行包容性监管。发达国家(地区)对民间借贷的监管经验，往往渗透着宽松审慎的原则，以达到辅助其扬长避短的效果。例如美国根据平台经营模式的不同涉及多家监管机构，但基本没有市场准入限制;英国将P2P网络借贷视为消费信贷市场的调节范畴，对平台本身的行为规范相对较少;欧盟强调了P2P网络借贷信息披露的重要性。我国在制定监管细则时，应充分尊重民间借贷的“草根性”，在监管手段上，以引导和规范性的制度为主，既鼓励P2P网络借贷发挥其优势，又使其不妨碍金融秩序正常运行。2.实施多部门联合监管。P2P网络借贷平台的运营既具有跨部门、跨区域经营的特点，同时随着平台的进一步演化，还可能存在跨业务领域的问题。从国际经验来看，以多机构监管和功能监管为主。例如美国将P2P借贷平台Prosper贷款人的行为认定为证券投资，该平台接受SEC的监管;日本通过出台《金融商品销售法》《金融产品交易法》，将监管范围覆盖到所有的金融产品，避免了对新型金融产品和服务的监管真空。根据我国现实情况，建议实行机构监管基础上的功能监管来应对这一趋势。即在按机构类别来归属监管权力的基础上，根据机构所开展的具体业务的不同对某类或某些业务实行功能性监管。这就更需要各相关部门的紧密协调配合。因而在明确牵头部门的基础上，设立跨部门、多层次的协调机构，就行业相关法律法规的制定和完善、企业日常运营监管与现场检查、跨部门风险预防等问题展开合作。四、结论与建议无论是从风控还是团队专业性来说，都不得不承认，P2P是金融行业的产物。也正是因为创新，P2P还在向专业化、可信赖化发展。如今的P2P并不是一无所成，它有专门的风控，也拥有专业的平台团队，接下来重要的便是监管政策，随着监管政策的出台，P2P的道路势必会走的越来越通畅。参考文献：[1]张宏光.P2P网络借贷平台与内生金融发展[J].银行家.2011(3)[2]吴晓光.曹一.论加强P2P网络借贷平台监管[J].南方金融.2011(4)[3]莫易娴.P2P网络借贷的理论与实践文献综述[J].金融理论与实践.2011(12)[4]王毅敏.王锦.P2P网络借贷发展及中国实践展望研究[J].华北金融.2011(2)作者简介院刘小龙(1989-)袁男袁汉族袁安徽芜湖人袁金融硕士袁单位院南京财经大学金融学院袁研究方向院互联网金融曰薛丛(1987-)袁男袁汉族袁江苏徐州人袁金融硕士袁单位院南京财经大学金融学院袁研究方向院商业银行P2P网络借贷的风险与监管姻刘小龙薛丛南京财经大学摘要：P2P(peer-to-peer)网络借贷是指通过第三方网络平台，实现个人对个人的小额借款。P2P网络借贷的主要风险有借款人违约的风险、糟糕的分散化投资组合、网络借贷公司的经营风险、利率上升的风险等，由于P2P网络借贷涉及的投资者人数众多，借款人承担的利率远高于银行贷款利率，客观上存在较大坏帐风险。在现阶段的投资者缺乏“责任自负”观念的情况下，一旦出现问题很容易引发群体性事件。通过及早实施必要的监管，可以大大降低该行业的风险。关键词：P2P；网络借贷风险；风险监管与控制财经论坛
网贷案例总结分析
网贷案例总结分析
一、案例背景
随着互联网的发展，网贷（P2P借贷）平台迅速兴起，并吸引了大量投资者和借款人。然而，由于行业监管不严、信息不对称以及风险管理不完善等问题，一些网贷平台出现了资金链断裂、跑路等事件，给投资者和借款人带来了巨大的损失。本文将对某网贷平台的案例进行总结分析，以期从中汲取经验教训，为投资者和借款人提供一些参考。
二、案例描述
某网贷平台成立于2014年，注册资本5000万元人民币，总部位于北京市，面向全国提供P2P借贷服务。该平台提供了投资理财和借款两大板块，通过线上渠道吸引了大量投资者和借款人。
该平台的投资理财模式是通过将投资人的资金汇集起来，再通过贷款形式发放给借款人，投资人获取利息收益。平台通过严格审核借款人的信用状况以及还款能力，保证资金安全性。同时，平台还为投资人提供了一系列的风险教育和风险管理工具，以提高投资者的风险意识。
然而，在2017年初，该网贷平台爆发了资金链断裂事件，导致资金无法回款。平台方宣布暂停运营，无法偿还投资人的本金和收益。这一事件给投资者和借款人造成了重大损失，也对整个网贷行业的发展带来了巨大冲击。
三、案例分析
1. 监管问题
首先，该案例暴露了监管问题。尽管我国对网贷行业进行了多次整治和规范，但监管力度仍然不够，导致一些不良平台获得生存空间。网贷平台的资本金实缴比例不高，注册资本也无法真正为平台的风险承担提供保障。监管部门应加强对网贷平台的资本金要求和监管力度，确保平台能够承担相应的风险。
2. 风控能力不足
其次，该案例揭示了平台的风控能力不足。平台未能及时发现借款人的潜在风险，没有严格审核借款人的还款能力和放款用途。对于投资人来说，平台提供的风险教育和风险提示不够充分，导致一些投资者对风险的认知不足，盲目投资。因此，网贷平台需加强对借款人的风险评估，提高风控能力。同时，平台也应加强投资者教育，提高其风险意识，避免盲目投资。 3. 信用体系建设