银行从业资格考试个人理财串讲2015
2015年银行从业资格考试个人理财重点
2015年银行初级《个人理财》重点：金融衍生产品金融衍生产品是从标的资产派生出来的金融工具，这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。
1.金融衍生工具的种类`按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。
股权衍生工具指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品，主要包括股票期货、股票期权、股票指数期货、股票指数期权以及上述合约的混合交易合约。
货币衍生工具指以各种货币作为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期外汇合约、货币期货、货币期权、货币互换以及上述合约的混合交易合约。
利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期利率协议、利率期货、利率期权、利率互换以及上述合约的混合交易合约。
按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。
前者如股票指数期货，后者如利率互换等。
按照交易方式，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。
2.衍生金融市场的特点衍生金融市场的特点主要体现在其工具特性、市场主体和交易组织方式上。
金融衍生工具的特性表现在：（1）可复制性。
（2）杠杆特征。
3.金融衍生工具的交易主体金融衍生工具四类交易主体：套期保值者、投机者、套利者和经纪人。
(1)套期保值者，又称风险对冲者，他们参与金融衍生工具的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。
(2)投机者。
投机者的直接目的是谋取利润，即赚取远期价格与未来实际价格之间的差额。
(3)套利者。
套利者通过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益。
套利又分为跨市套利、跨时套利和跨品种套利，在不同地点市场上套作，或在即期、远期市场上和不同品种间套作，以获取无风险收益。
(4)经纪人。
经纪人主要通过自身的专业知识信息、信誉和技能，以促成交易、收取佣金为目的，担任交易商和客户的中介。
在交易所市场的交易活动中，货币经纪商也经常受客户委托或集合客户的资金，以自身名义参与交易。
2015年银行从业人员职业资格考试专业实务科目(个人理财专业)考试大纲
2015年银行从业人员职业资格考试专业实务科目(个人理财专业)考试大纲考试目的通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用;测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度，综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。
考试内容一、个人理财概述(一)熟悉个人理财业务的相关主体;(二)了解银行个人理财业务的分类;(三)了解国外和国内个人理财业务的发展与状况;(四)了解理财师的队伍状况和职业特征;(五)掌握理财师的执业资格要求;(六)掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。
二、个人理财业务相关法律法规(一)熟悉中国的法律体系;(二)熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定;(三)掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定;(四)熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定;(五)熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。
三、理财投资市场概述(一)掌握金融市场的特点、功能及分类;(二)掌握货币市场及其在个人理财中的运用;(三)掌握债券市场及其在个人理财中的运用;(四)掌握股票市场及其在个人理财中的运用;(五)掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用;(六)掌握外汇市场及其在个人理财中的运用;(七)掌握保险市场及其在个人理财中的运用;(八)熟悉另类投资品市场在个人理财中的运用。
四、理财产品概述(一)熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点;(二)掌握基金的分类及特点;(三)掌握保险产品的分类及特点;(四)掌握国债的分类及特点;(五)掌握信托产品的分类及特点;(六)熟悉贵金属产品的分类及特点;(七)了解券商资产管理计划;(八)熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。
五、客户分类与需求分析(一)熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容;(二)熟悉不同的客户分类方法;(三)掌握生命周期理论及其与客户需求的关系;(四)掌握理财师了解客户的方法。
2015年上半年银行业专业人员资格考试个人理财真题
2015年5月银行业专业人员职业资格考试银行业专业实务—个人理财真题一、单项选择题(本类题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所給出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1.【题干】在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。
【选项】A.商业银行B.金触机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】B【解析】个人理财业务活动中法律关系主体有两个：金融机构和客户。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍2.【题干】《民法通则》规定，()可以开办个人理财业务。
【选项】A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】D【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍3.【题干】根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是()。
【选项】A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】D【解析】诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权力和义务。
诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍4.【题干】下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是()。
【选项】A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任C.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任【答案】A【解析】代理的法律责任包括：①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任未经追认的行为，由行为人承担民事责任。
[财经类试卷]2015年下半年银行业专业人员职业资格初级(个人理财)真题试卷(精选)及答案与解析
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2015年下半年银行业专业人员职业资格初级（个人理财）真题试卷（精选）及答案与解析一、单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1 基金认购采用( )的原则。
（A）金额认购、金额发行（B）金额认购、面额发行（C）面额认购、面额发行（D）面额认购、金额发行2 下列不属于金融期货的是( )。
（A）日元期货（B）石油期货（C）香港恒生指数期货（D）美国长期国库券期货3 理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行做理财顾问业务的第一步是( )。
（A）接触客户，建立信任关系（B）分析客户家庭财务现状（C）明确客户的理财目标（D）制定理财规划方案4 假定某投资者欲在3年后获得133 100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资( )元。
（A）100 310（B）100 000（C）93 100（D）103 1005 结构性理财产品是指运用金融工程技术，将( )组合在一起而形成的一种新型金融商品。
（A）衍生金融产品与大宗商品（B）固定收益产品与大宗商品（C）固定收益产品与金融衍生产品（D）股权产品与固定收益产品6 下列属于客户财务信息的是( )。
（A）年龄（B）社会地位（C）风险承受能力（D）收支情况7 如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为( )。
（A）-2％（B）12％（C）5％（D）2％8 目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和( )。
（A）万能险（B）责任险（C）意外险（D）车险9 关于债券的风险，下列表述错误的是( )。
（A）信用风险可以用发行者的信用等级来衡量（B）公司债券存在信用风险（C）债券的再投资风险是指利息投资所获得的收益率的不确定性（D）付息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险10 期初年金现值与期末年金现值的换算关系是( )。
（A）期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立（B）期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍（C）期初年金现值等于期末年金现值（D）期初年金现值等于期末年金现值的1／(1+r)倍11 下列理财顾问服务所不能提供的功能是( )。
2015年上半年上海银行从业《个人理财》
2015年上半年上海银行从业〈个人理财》：市场利率考试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_________ 。
A.资产所有权B.资金使用权C.财产支配权D•债权2、用标准法计算操作风险监管资本时，各业务线不同的操作风险资本要求系数M弋表（）。
A.特定产品线的潜在操作风险盈利与所有产品线总收入之间的关系B.特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系C.特定产品线的潜在操作风险盈利与该产品线总收入之间的关系D.特定产品线的潜在操作风险损失与所有产品线总收入之间的关系3、下列各项中，不是国别风险特点的是__0A.国内信贷不属于国别风险分析的主体内容B.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽C.在国别风险之中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部D.国别风险与其他风险是并列的关系4、随机变量丫的概率分布表如下：A.XB. 1C. 4D.PE.60%F.40%5、关于要约的撤销和撤回,下列说法错误的是__。
A.要约可以撤销和撤回B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回&结构性理财产品是指运用金融工程技术，将』合在一起的新型理财产品A.固定收益产品与股票等金融工具B.货币市场基金与股票、债券等金融工具C.固定收益产品与金融衍生品D.股票、债券等基础金融工具与金融衍生品工具7、贷款承诺费是指银行对—的那部分资金收取的费用。
A.已承诺贷给客户，客户已经使用B.未承诺贷给客户，客户已经使用C.已承诺贷给客户，客户没有使用D.未承诺贷给客户，客户没有使用8、在公积金个人住房贷款中，最常见的担保方式是,这种货币制 、交易及兑付A. 经销商和借款人以外的第三人担保B. 经销商提供的连带责任担保C •住房置业担保公司提供的连带责任担保D. 中介机构担保9、 汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节 度是__。
2015年初级银行从业资格《个人理财》真题汇编（3）
【导语】整理“2015年初级银⾏从业资格《个⼈理财》真题汇编(3)”供考⽣参考。
更多考试内容，请访问银⾏从业资格考试频道！ ⼀、单项选择题。
以下各⼩题所给出的四个选项中，只有⼀项符合题⽬要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
(共90题，每题0.5分，共45分) 1.按照个⼈理财专业化服务的性质来讲，个⼈理财业务中的综合理财服务是建⽴在( )关系上的银⾏业务，是⼀种个性化、综合化的服务活动。
A.受托管理 B.顾问服务 C.业务咨询 D.委托代理 2.下列说法中，不属于私⼈银⾏业务(服务)特征的是( )。
A.准⼊门槛⾼ B.综合化服务 C.经营成本⾼ D.重视客户关系 3.⾦融市场被称为资⾦的“蓄⽔池”和国民经济的“晴⾬表”。
这两种说法分别指出了⾦融市场的( )。
A.集聚功能和反映功能 B.调节功能和资源配置功能 C.集聚功能和资源配置功能 D.调节功能和反映功能 4.⼀般⽽⾔，下列关于债券的表述，错误的是( )。
A.债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌 B.公司债券的违约风险⼀般可通过信⽤评级表⽰ C.发⽣通货膨胀时，投资债券的利息收⼊和本⾦的购买⼒都会受到不同程度的影响 D.当市场利率上升时，投资债券的再投资风险增加 5.短期政府债券通常采⽤( )发⾏。
A.贴现⽅式 B.平价⽅式 C.按⾯值 D.溢价⽅式 6.个⼈理财业务属于商业银⾏的( )。
A.公司⾦融业务 B.个⼈⾦融业务 C.政府⾦融业务 D.社会⾦融业务 7.( )是指个⼈理财业务的需求⽅。
A.商业银⾏ B.⾮银⾏业机构 C.监管机构 D.个⼈客户 8.( )的理财服务种类最为齐全，客户等级。
A.投资管理业务 B.理财业务 C.财富管理业务 D.私⼈银⾏业务 9.近年来国内理财师队伍发展彰显的特征不包括( )。
A.理财师队伍迅速扩张 B.理财师趋向⾼学历 C.理财师素质参差不齐 D.市场认可度有待提⾼ 10.理财证书认证的4E认证标准不包括( )。
银行从业资格证—个人理财(3篇)
银行从业资格证—个人理财(3篇)银行从业资格证—个人理财（第一篇）在当今经济快速发展的背景下，个人理财成为了越来越多人的关注焦点。
作为银行从业人员，掌握个人理财的相关知识和技能，不仅能够为客户提供专业的理财服务，还能提升自身的职业竞争力。
本文将从个人理财的基本概念、理财规划的重要性、理财产品的选择以及风险管理等方面进行详细探讨。
一、个人理财的基本概念个人理财，简单来说，就是通过合理的财务规划，实现个人资产的有效管理和增值。
它涵盖了收入管理、支出管理、投资管理、风险管理等多个方面。
1. 收入管理：包括工资收入、投资收入等，合理的收入管理能够确保资金的有效利用。
2. 支出管理：通过对日常开支的合理控制，避免不必要的浪费，确保财务的健康。
3. 投资管理：通过多样化的投资手段，实现资产的增值。
4. 风险管理：通过保险等方式，规避潜在的财务风险。
二、理财规划的重要性理财规划是个人理财的核心环节，它不仅能够帮助客户明确财务目标，还能制定切实可行的实施方案。
1. 明确财务目标：理财规划的第一步是明确客户的财务目标，包括短期目标（如购车、旅游）和长期目标（如子女教育、退休养老）。
2. 制定实施方案：根据客户的财务状况和目标，制定合理的理财方案，包括投资组合、资金分配等。
3. 动态调整：理财规划不是一成不变的，需要根据市场变化和客户需求进行动态调整。
三、理财产品的选择理财产品种类繁多，包括银行存款、债券、股票、基金、保险等。
选择合适的理财产品，需要综合考虑风险、收益、流动性等因素。
1. 银行存款：风险较低，收益稳定，但收益率相对较低。
2. 债券：风险较低，收益相对稳定，适合风险厌恶型投资者。
3. 股票：风险较高，但潜在收益也较高，适合风险承受能力较强的投资者。
4. 基金：通过专业的基金管理人进行投资，风险和收益相对平衡。
5. 保险：通过保险产品，实现风险管理和资产传承。
四、风险管理理财过程中，风险管理是不可或缺的一环。
2015年银行业初级资格考试专业实务个人理财辅导笔记重点
2015年银行业初级资格考试专业实务个人理财辅导笔记重点本人觉得自己在笔记本上整理出知识点很重要，甚至比做题都重要，因为这个考试就是考知识点，只要你把知识点记住了，考试就没问题了，当你整理好了笔记后，基本上就可以甩开厚厚的书本了，只看笔记，反复记忆。
以下就是参考别的老师的讲义整理的笔记供大家参考。
第一章个人理财概述1、商业银行业务金字塔的塔尖：私人银行业务；私人银行业务的核心：个人理财2、商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率3、个人理财业务在20世纪90年代繁荣的原因：良好的经济态势、不断高涨的证券价格4、宏观经济政策对投资理财的影响的特点：综合性、复杂性、全面性5、宏观调控的整体方向和趋势决定了个人和家庭投资理财的战略选择6、经济发展的5个阶段：传统经济社会、经济起飞前的准备阶段、经济起飞阶段、迈向经济成熟阶段、大量消费阶段（前3个阶段的国家为发展中国家，后2个阶段的国家为发达国家）7、不同的人均国民收入水平，决定了消费者不同的金融产品与金融服务的消费能力8、开展个人理财业务应考虑的消费者收入水平是：个人可任意支配收入9、一个经济周期要经历的4阶段：恢复、繁荣、衰退、萧条10、当一个经济体出现持续的国际顺差（逆差），将会导致本币汇率升值（贬值）。
11、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是：金融市场12、只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才能够真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异；否则，就应该将名义利率减去通货膨胀率。
13、市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低。
14、个人理财业务为客户提供的专业化服务有：财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理15、个人理财业务分为：理财顾问服务、综合理财服务｛私人银行业务、理财计划 [保证收益理财计划、非保证收益理财计划（保本浮动收益理财计划、非保本浮动收益理财计划）]｝16、国内早期开展的外汇理财产品主要是：个人外汇结构性存款17、衡量消费者收入水平的指标：国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入、个人可任意支配收入18、影响个人理财业务的微观因素有：金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制第二章金融市场金融资产分类：基础性金融资产（债务性资产、权益性资产）、衍生性金融资产（远期、期货、期权、互换）1、金融市场的特点：市场商品的特殊性、市场交易价格的一致性、市场交易活动的集中性、交易主体角色的可变性2、利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致3、金融市场的7大功能：微观（集聚、财富、避险、交易）、宏观（资源配置、调节、反映）4、金融市场的流动性和产品的多样性维系了市场的财富效应。
2015年下半年青海省银行从业《个人理财》：金融市场的特点模拟试题讲课讲稿
2015年下半年青海省银行从业《个人理财》：金融市场的特点模拟试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、__，主要是指20世纪90年代以来，为了配合政府的经济结构调整以及国有企业兼并破产和减员增效，四大国有商业银行对部分国有企业进行的债务调整。
A．行政型贷款重组B．自愿型贷款重组C．自主型贷款重组D．司法型贷款重组2、在损益表结构分析中是以__为100%，计算各项指标所占百分比及其变化情况。
A．产品销售成本B．产品销售收入净额C．产品销售费用D．产品销售利润3、下列贷款类型中，__的借款人需满足的条件中不包含：“具有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址”的规定。
A．个人耐用消费品贷款B．个人旅游消费贷款C．个人信用贷款D．下岗失业人员小额担保贷款4、__直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。
A．财务状况的变化B．企业战略变化C．经营方式的变化D．企业决策人行为和经营观念的变化5、看涨期权的买方对标的金融资产具有_________的权利。
A．买入B．卖出C．持有D．以上都不是6、从事代客境外理财业务的商业银行不应当__。
A．在投资者开设账户时为其捆绑理财产品B．定期披露投资风险状况C．履行结售汇统计报告义务D．详细告知投资者投资计划7、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型，公司信贷营销主要运用__广告，突出__策略。
A．产品；差异化B．形象；差异化C．产品；成本优先D．形象；成本优先8、中央银行的窗口指导以__为主要特征。
A．限制存款增减额B．限制贷款增减额C．限制存贷款增减额D．限制贷款增加额9、根据《贷款风险分类指引》，下列关于贷款分类的说法，错误的是__。
A．不良贷款中包括次级类贷款B．同一笔贷款应根据比例拆分进行五级分类C．贷款分类的实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性D．贷款分类是商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程10、__是判断贷款正常与否的最基本标志。
个人理财2015年上半年[真题]-银行从业
个人理财2015年上半年[真题]-银行从业
单项选择题
第1题：
银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。
A.投资工具是否多样化
B.客户的当前财务状况
C.客户的非财务信息
D.某种投资工具是否适合客户的财务目标
参考答案：D 答案解析：
解析：银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。
要做到这一点，银行从业人员就要熟悉各种投资工具的特性和投资基本理论。
故本题选D。
第2题：
在( )中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。
A.弱型有效市场
B.半弱型有效市场
C.半强型有效市场
D.强型有效市场
参考答案：D 答案解析：
解析：在强型有效市场中，证券价格总是能及时充分地反映所有相关信息，包括所有公开的信息和内幕信息。
因此，没有任何资料来源和加工方式能够稳定地增加收益，即任何人都不可能通过对公开内幕信息或内幕信息的分析来获取超额收益。
故本题选D。
第3题：
下列不属于个人理财规划内容的是( )。
A.教育投资规划
B.健康规划
C.退休规划
D.居住规划
参考答案：B 答案解析：
解析：教育、买房和退休养老都是需要在未来进行大笔支出的活动，因此需要进行个人理财规划。
健康规划可能包括饮食、运动、休养等方面的安排，不属于理财规划的范畴。
故本题选B。
第4题：
下列关于综合理财服务的说法，不正确的是( )。
A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务。