金融租赁公司法人授权授信管理办法模版

法人授权授信管理办法

第一章总则

第一条为完善某银行股份有限公司(以下简称：某银行或本行)的法人制度，强化统一管理，最大限度地防范和控制风险，促进某银行快速稳健发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》及有关法律法规的规定，结合本行《章程》，特制定本办法。

第二条某银行实行?一级法人、分级经营?的管理体制。支行及分支机构不具有法人资格，在总部授权内依法开展业务。全行具有统一的法人地位，董事会是法人本体。

本行对分支机构的主要人事任免及聘用和解聘、业务政策、综合计划、基本规章制度等实行统一领导和管理，对分支机构实行统一核算、统一调度资金、分级管理的财务制度。

第三条某银行法人授权，系指由某银行董事会依据《本行章程》及有关规定，对董事长、行长、董事会各专门委员会及董事会认为必要的授权。某银行董事长、行长、董事会风险控制及关联交易委员会、本行财务开支审批委员会依据授权，并在授权范围内依法进行经营和管理活动。

第四条某银行对外签订合同时必须由董事长授权。

第五条各支行、总部各部室在行使授权和转授权权限时，必须接受董事会的统一领导，遵守本行《章程》及各项规章制度。

第二章授权的范围、分类和形式

第六条某银行法人授权的范围包括：业务授权、人事授权、财务授权和安全保卫工作授权。

第七条某银行授权分基本授权和特别授权两种类别。

基本授权是指对一般银行业务、人事管理和财务管理等常规性事项的授权。原则上基本授权的期限为一年。

特别授权是指对某一特定事项或某项特殊业务、创新业务及其他超出基本授权范围的事项的授权。特别授权的期限在特别授权书中载明。

第八条某银行的基本授权即董事会向董事长、行长、董事会风险及关联交易控制委员会、本行财务开支审批委员会的直接授权。行长根据有关规定可向副行

长及各分支机构转授权，转授权的具体内容由行长制定，报董事会备案。董事会风险及关联交易控制委员会设主任 1名，副主任 1 名，成员 1-3 人。本行财务开支审批委员会主任由 1 名董事担任，成员由董事长、副董事长、行长及有关部门经理组成。第九条基本授权的形式是董事会向董事长、行长、董事会风险及关

联交易控制委员会、本行财务开支审批委员会签发《某银行股份有限公司法人授权书》，授权人为董事会，被授权人为董事长、行长、董事会风险及关联交易控制委员会、本行财务开支审批委员会。

第十条特别授权的基本形式是由董事长签发《某银行股份有限公司特别授权书》。

第三章授权工作管理及程序

第十一条某银行法人授权工作由董事会办公室具体管理，由董事会确定有关授权权限，由董事会秘书具体办理相关事宜，各类授权文件、资料由本行档案室统一归档保管。

第十二条总部各部室、各支行等分支机构因办理特殊业务需要向总部申请特别授权时，应统一向总部业务主管部门提交特别授权申请书和行使该特别授权的可行性分析报告及相关文件、资料，经总部有关部门同意并经分管副行长审查报行长批准后，报董事会办公室统一制作特别授权书，由董事长审批签字后下发。

第四章授权的变更及终止

第十三条被授权人在基本授权期限内发生下列情况，授权人可变更对该机构的基本授权：

1、被授权人发生重大越权行为；

2、因被授权人失职造成重大经营风险；

3、国家或地方及业务归口管理机关政策性调整、变更；

4、授权人认为必需变更的其他情况。

被授权人在特别授权期间发生上述情况，授权人可撤销或变更对被授权人的特别授权。

第十四条授权因发生下列情况终止： 1、授权期限届满；

2、授权被撤销。

3、其他需要终止的情况。第五章授权制度的检查及监督

第十五条某银行监事会有权对被授权人行使授权权限的情况进行检查和监督。凡发现被授权人有一般越权行为的，应督促其限期改正，有重大越权行为的，应向董事长提出书面建议，董事会应立即或在下一授权期限内变更或取消其某项授权权限。

此款中?一般越权行为?指被授权人超越授权书中的授权权限、但未造成严重后果的行为；?重大越权行为?指被授权人实施了授权书中授权人禁止行使的权限或超越授权权限造成严重后果的行为。

第十六条凡授权人发现被授权人有故意越权行为的，应在所辖范围内对其通报批评，同时责成有关部门依据《某银行工作人员违规行为处理办法》及有关法律、法规等给予其相应的处分。

第六章附则

第十七条总部各项规章制度中有关授权授信的规定与本制度相抵触的，以本制度为准。

总部各部门应当根据本制度对有关规章制度和操作规程进行修改、补充或制定新的规章制度和操作规程，并报董事会审议批准。

第十八条本制度由某银行股份有限公司董事会负责解释。第十九条本制度董事会通过之日起开始实施。

中国建设银行额度授信管理办法

《中国建设银行额度授信管理办法（试行）》第一章总则第二章一般额度授信第三章公开额度授信第四章对多头授信客户及集团客户的额度授信第五章授信额度及使用额度的审批第六章额度授信的后续管理第七章信贷管理信息系统第八章附则建设银行各省、自治区、直辖市分行，总行直属分行，苏州、三峡分行：《中国建设银行额度授信管理办法（试行）》已于1999年10月20日经中国建设银行第33次行长办公会议审议通过，现印发你们，请遵照执行。各行接本通知后，要立即转发所属，认真组织学习。学习和执行中发现的问题，要及时报告总行。附件一：中国建设银行额度授信管理办法（试行）（1999年10月20日中国建设银行第33次行长办公会议通过）第一章总则第一条为适应向商业银行转轨的需要，加强对客户信用风险的总量控制，提高效率，方便客户，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》等有关法律、法规和规定，特制定本办法。

第二条本办法所称授信是建设银行对客户办理贷款、担保、承兑、开立信用证、贸易融资以及信用卡透支等各项信贷业务的总称。额度授信是指建设银行根据信贷政策和客户条件对法人客户确定授信控制总量，以控制风险、提高效率的管理制度。上款中“授信控制总量”称为授信额度，包括对同一客户表内外形式的全部本外币授信。第三条额度授信的适用对象为非金融类法人客户。第二章一般额度授信第四条一般额度授信是指建设银行通过对每个法人客户确定用于我行内部控制的授信额度，以实现对单一客户从授信总量上控制信用风险的目标。第五条在授信额度内可以对客户进行固定资产贷款、固定资产性质的房地产贷款、流动资金贷款、票据贴现、票据承兑、信贷证明、信用卡透支、保证业务、进出口贸易融资（包括信用证）、银团贷款及境外筹资转贷款等全部表内外形式的本外币授信。第六条建设银行在对客户进行全面评价的基础上，在原则上不超过按照《中国建设银行客户评价办法》测算出的对客户的授信控制量的前提下，综合考虑下列因素，确定对客户的授信额度。（一）客户的客观信用需求；（二）预计其他银行对客户的授信变动情况；（三）建设银行的信贷政策。第七条一般额度授信工作采取逐步推进的方式，首先从以下客户做起：（一）多头授信客户；（二）集团客户；（三）贷款五级分类为正常和关注类的客户；

《金融租赁公司管理办法》(银监会2014年第3号令)

中国银监会令 2014年第3号《金融租赁公司管理办法》已经中国银监会2013年第24次主席会议通过。现予公布，自公布之日起施行。主席：尚福林 2014年3月13日

金融租赁公司管理办法第一章总则第一条为促进融资租赁业务发展，规范金融租赁公司的经营行为，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本办法。第二条本办法所称金融租赁公司，是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。金融租赁公司名称中应当标明“金融租赁”字样。未经银监会批准，任何单位不得在其名称中使用“金融租赁”字样。第三条本办法所称融资租赁，是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。第四条适用于融资租赁交易的租赁物为固定资产，银监会另有规定的除外。第五条本办法所称售后回租业务，是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从

出租人处租回的融资租赁形式。售后回租业务是承租人和供货人为同一人的融资租赁方式。第六条银监会及其派出机构依法对金融租赁公司实施监督管理。第二章机构设立、变更与终止第七条申请设立金融租赁公司，应当具备以下条件：（一）有符合《中华人民共和国公司法》和银监会规定的公司章程；（二）有符合规定条件的发起人；（三）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币；（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员,并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%；（五）建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系；

《企业集团财务公司、金融租赁公司非现场监管指标及填报说明》的.

关于印发《企业集团财务公司、金融租赁公司非现场监管指标及填报说明》的通知银发[2000]398号中国人民银行各分行、营业管理部;总行直接监管的企业集团财务公司、金融租赁公司:为加强对企业集团财务公司和金融租赁公司的监管,提高非现场监管数据报送的质量,根据我行最近颁布实施的《企业集团财务公司管理办法》、《金融租赁公司管理办法》和《中国人民银行“全科目上报”金融统计制度》,我行制定了《企业集团财务公司非现场监管指标及填报说明》和《金融租赁公司非现场监管指标及填报说明》。现印发给你们,有关说明如下: 一、各企业集团财务公司和金融租赁公司法人机构自2001年1月1日起于每季后18日内将本指标执行情况报送中国人民银行。分支机构的考核比例,由各企业集团财务公司、金融租赁公司分支机构所在地人民银行分行、营业管理部根据本指标体系确定。二、各分行、营业管理部自2001年1月1日起按本指标对辖区内所监管的企业集团财务公司和金融租赁公司法人机构进行考核,并以此为基础,按照总行规定的金融监管报告统一格式撰写金融监管报告。三、对于资产质量指标,各分行、营业管理部应根据企业集团财务公司、金融租赁公司不良资产的具体情况,提出逐年压缩比例。新发生的不良资产,力争当年消化。四、按照《金融租赁公司管理办法》,金融租赁公司业务范围中已取消了存款业务,因此,不再向人民银行交法定存款准备金。但是,对于以前已经办理信托存款业务的金融租赁公司,必须进行清理和规范,在清理结束前,继续按原有规定缴纳法定存款准备金。

五、企业集团财务公司和金融租赁公司非现场监管数据资料通过“中国人民银行金融统计‘全科目上报’统计指标”报送,具体报送办法和《企业集团财务公司和金融租赁公司非现场监管指标与金融机构统计指标归属关系对照表》,总行将于近期发文布置。六、我行以往颁布的有关规定中,凡与本通知相抵触的考核指标,均以本通知为准。二○○○年十二月二十七日

企业客户授信管理制度

企业客户授信管理制度管理制度是企业组织制度和企业管理制度的总称主流商业管理课程均对如何建立企业管理制度有详细指导管理制度是指组织对内部或外部资源进行分配调整对组织架构组织功能组织目的的明确和界定下面是企业客户授信管理制度请参考！第一章总则第一条为规范和引导购销网络的经营行为有效地控制商品购销过程中的信用风险减少购销网络的呆坏帐特制定本制度第二条本制度所称信用风险是指×××××公司购销网络客户到期不付货款、不发货或者到期没有能力付款、无法发货的风险第三条本制度所称客户信用管理是指对××××××公司购销网络客户所实施的旨在防范其信用风险的管理第四条本制度所称客户是指所有与××××××公司及相关部门发生商品购销业务往来的业务单位包括上游供应商和下游客户第六条公司相关部门及机构根据本制度的规定制定实施细则对客户实施有效的信用管理加大货款回收力度和督促上游厂商按时发货有效防范信用风险减少呆坏帐第二章客户资信调查第七条本制度所称客户资信调查是指公司相关部门及机构对购销客户的资质和信用状况所进行的调查第八条客户资信调查要点主要包括： 1.客户基本信息

2.主要股东及法定代表人和主要负责人 3.主要往来结算银行帐户 4.企业基本经营状况 5.企业财务状况 6.本公司与该客户的业务往来情况 7.该客户的业务信用记录 8.其他需调查的事项第九条客户资信资料可以从以下渠道取得： 1.向客户寻求配合索取有关资料 2.对客户的接触和观察 3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询 4.公司所存客户档案和与客户往来交易的资料 5.委托中介机构调查 6.其他第十条营销部业务主管负责进行客户资信前期调查保证所收集客户资信资料的性认真填写《客户信用调查评定表》上报部门经理审核公司财务部门备案填表人应对《客户信用调查评定表》内容的性负全部责任第十一条公司相关部门对报送来的客户资信资料和《客户信用调查评定表》进行审核重点审核以下内容： 1．资信资料之间有无相互矛盾 2．我公司与该客户的业务往来情况

授信管理办法

贷款授信管理办法第一章总则第一条为加强和规范农村信用社（以下简称信用社）客户风险管理，提高信贷管理水平和金融服务水平，根据国家有关法律法规及银监会、省联社有关规定，制定本办法。第二条本办法所称贷款授信为信用社内部授信，授信额度作为信用社内部控制客户贷款的最高限额，由信用社内部掌握使用。信用社对客户提供的贷款余额不得超过最高授信额度。第三条信用社贷款授信制度，遵循区别对待、动态调整、权限管理的原则。第四条信用社对在国家工商行政管理机关核准登记，在信用社开立基本存款账户或一般存款账户，并与信用社有信用业务关系，或申请建立信用关系的非自然人类客户实施贷款授信管理。第五条持续经营未满1年的企业、房地产开发企业、建筑安装企业以及事业法人单位暂不实行授信制度，其贷款需求按联社信贷管理要求审批发放。第二章授信额度核定第六条贷款授信根据客户分类情况区别对待，客户分类标

准为：（一）优良客户是指信誉好，具有良好发展前景，还款来源有保障的客户。优良客户必须同时具备以下条件： 1、企业主要股东以及主要经营管理人员或其曾经参与管理的企业未有拖欠金融机构贷款; 2、企业发展前景良好，依法合规经营，内部管理严格规范，财务制度健全，按期向信用社提供财务报表； 3、连续经营两年以上，销售收入和利润稳定增长,且资信等级达AAA级,资产负债率原则上应低于70%； 4、贷款形态按四级分类或五级分类均无不良，且无应收未收息； 5、吸存率10％（含）以上〔吸存率=该户存款积数/同期贷款积数*100%〕； 6、货款归社率达60%（含）以上〔货款归社率=（存款账户贷方发生额-贷款账户借方发生额）/当期销售收入*100%〕。符合下列条件之一的事业单位，均可直接认定为优良客户：1、行业垄断明显、产权明晰，年收费在500万元以上的盈利的企业化经营的事业法人客户； 2、全日制省级重点中学； 3、国家民政福利性收费单位。部分指标达不到上述条件，但发展趋势、发展前景良好的成长型客户，也可认定为优良客户。

融资租赁业务管理制度

XXX融资租赁有限公司租赁业务管理办法（暂行）第一章总则第一条为规范租赁业务管理，科学、有序地开展租赁业务，保证资产的安全性、盈利性、流动性，特制定本办法。第二条开展租赁业务，必须坚持以下原则： 1、宗旨性原则。立足于园区，服务于国有企业及优质民营企业，为社会发展提供全方位金融服务； 2、安全性原则。开展租赁业务，必须坚持做好风险的预防、化解工作，以确保资金的安全； 3、合规性原则。租赁业务须符合国家有关法律、法规规定；业务开展须按照公司规定的操作流程进行； 4、效益性原则。坚持社会效益与经济效益并重。第二章租赁业务的职能划分第三条公司设立租赁业务部、风险控制部、法务合规部、资产管理部、财务部等机构，实行“审、放、查”相分离的原则，建立租赁项目调查、立项、审核、审批、决策、监督、检查的经营管理体制。第四条各部门、机构的工作职责为：

1、租赁业务部主要职责：负责租赁业务的开拓和项目签约的各项准备工作，具体包括租赁项目的受理与初审，调查分析与谈判，撰写租赁项目调查报告，初步拟定租赁方案，调整租赁方案并报批，租金催收及贷后回访等相关事务。 2、风险控制部主要职责：负责对租赁业务部提交的租赁项目相关事实、风险性及租赁方案等进行复审，参与现场调查，撰写风险评估报告，组织项目评审，对租赁项目进行风险分类管理等相关事务。 3、法务合规部主要职责：参与租赁项目的合规性尽职调查，负责对租赁项目合规性进行审查；负责拟定全套法务文件和相关合同协议，督促、定期检查合同及文件的执行情况；负责风险资产处理过程的法律事务。 4、资产管理部主要职责：根据公司发展战略，拟定公司中长期融资规划；对融资活动、融资项目进行策划、论证与评估；负责组织实施融资的具体工作；对融资活动进行动态跟踪管理，保证融资活动安全、合法、有效进行；负责定期检查租赁标的物，有效管理风险资产等。 5、财务部主要职责：做好资金管理，对审批通过的项目办理放款，对租金回收情况及时反馈给租赁业务部、资产管理部及风险控制部。第三章租赁期限、种类、费率第五条租赁业务系指出租人将租赁财产交付承租人使用、收益，

授信管理办法

授信管理制度第一章总则第一条为强化内部控制，提高防范和控制风险的能力，实现公司的稳健经营和持续发展，根据规章制度，制定本制度。第二条授信是指公司通过综合评价客户资信状况、授信风险和信用需求因素，在信用风险限额的基础上核定信用控制量，并通过对授信额度的使用、监控控制客户风险的过程。第三条公司对客户授信应遵循以下原则： (一) 应根据客户所在地区的经济发展水平、客户的经营管理水平、资产负债比例情况、偿债能力等因素，确定不同的授信额度。 (二) 要根据客户的具体情况及时调整对客户的授信额度。 (三) 应在确定的授信额度内，根据客户的实际资金需求、还款能力，以及合作银行的信贷政策和提供贷款能力，具体确定每种信贷业务的额度。 (四) 授信是公司对客户能力的内部认定，可以不向客户公开，不作为向客户的法律承诺，不必与客户签订协议等。第二章授信对象、方式、期限第四条授信对象。公司授信对象是已与公司建立了信贷关系或拟向公司申请建立信贷关系的所有客户。

第五条授信分为基本授信和特别授信两种方式。 (一)基本授信包括： 1、对单个客户的最高授信额度； 2、对单个客户分别以不同方式(贷款担保、委托贷款、银行承兑汇票敞口担保、保函、投资等)授信的额度。 (二)特别授信包括： 1、因客户情况变化需要增加的授信； 2、因国家货币信贷政策或市场变化，超过基本授信所追加的授信； 3、特别项目融资的临时授信。第六条授信期限应根据客户对象、授信方式的不同分别确定，对客户授信的有效期一般为1年。第三章授信额度第七条核定客户授信额度的前提是测算客户的授信控制量。授信控制量主要依据客户偿债能力来测算。第八条授信额度的核定包括最高授信额度及其项下的单项信用品种授信额度的核定。各单项信用品种授信额度之和不得超过该客户授信总额度。第九条核定客户授信额度，要依据客户经营情况合理需求及其承担风险的能力和信用社承担风险的能力审慎确定。

联社客户授信管理办法

联社客户授信管理办法客户授信管理办法,试行, 第一章总则第一条为加强和规范客户风险管理～依据中国银行业监督管理委员会《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、《河南省农村信用社信贷管理基本制度》以及《河南省农村信用社客户授信管理办法,试行,》～制定本办法。第二条本办法所称客户授信管理～是指****市农村信用合作联社,以下简称 ****联社,对客户核定授信额度～并在额度内办理授信业务～实行集中控制客户信用风险的信贷管理制度。第三条统一授信管理方式分为内部统一授信和公开统一授信两种方式。内部统一授信是指核定客户最高综合授信额度～由信用社内部掌握～以此控制客户信用总量的信贷管理方式。公开统一授信是指信用社应客户申请～在对其风险和财务等状况综合评价的基础上核定的最高综合授信额度～与客户签订授信合同～使客户在一定时期和核定额度内能够便捷使用信用的信贷管理方式。本联社客户授信～一般采取内部授信方式。对于社会影响力较大、经营状况优良的优质客户～可以采取公开授信方式～并严格— 2 — 按照有关规定执行。第四条授信管理遵循先授信、后用信和动态管理原则。第五条本办法所称授信额度理论值～是指农信社根据相关测算方法测算的客户能够承受的最高风险限额。

额户授信额度理论值可以依据附件测算方法在许昌市综合授信管理系统中进行测算。授信额度～是指县级行社在客户授信额度理论值之内～结合客户的经营管理水平、所处行业、发展阶段、实际信用需求以及还款能力等因素～对客户核定的办理各类授信业务的限额。授信额度是对客户信用的最高的控制额～不是必须发放的信用额。授信额度是商业秘密～原则上不得对外公开。授信业务～是指县级行社在授信额度项下～对客户提供的各类表内外信用业务～包括贷款、票据承兑、贴现、拆借、贸易融资、透支、保理、担保、信贷承诺等。增量授信～是指对客户拟核定的授信额度大于原审批,咨询,授信额度。存量授信～是指对客户拟核定的授信额度等于或小于原审批,咨询,授信额度。第二章授信主体、对象、条件、期限第六条 ****联社为授信主体～各分支机构或公司业务部经办后申报～由联社统一授信。第七条授信对象是指与县级行社已建立或拟建立信用关系 — 3 — 的企事业法人客户,包括单一法人客户和集团客户,。其他经济组织参照本办法执行。第八条增量授信客户信用等级原则上应在A级,含,以上。第九条授信额度有效期原则上不超过1年～到期后必须按规定重新报批。第三章操作程序第十条授信操作流程可分为授信调查、授信审查、授信审议与审批、授信额度使用、授信后续管理等环节。

金融租赁公司管理办法_中国银行业监督管理委员会

金融租赁公司管理办法第一章总则第一条为促进融资租赁业务发展，规金融租赁公司的经营行为，根据《中华人民国银行业监督管理法》、《中华人民国公司法》等法律法规，制定本办法。第二条本办法所称金融租赁公司，是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。金融租赁公司名称中应当标明“金融租赁”字样。未经银监会批准，任何单位不得在其名称中使用“金融租赁”字样。第三条本办法所称融资租赁，是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。第四条适用于融资租赁交易的租赁物为固定资产，但银监会禁止的除外。第五条本办法所称售后回租业务，是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签定融资租赁合同，再将该物件从出租人处租回的融资租赁形式。售后回租业务是承租人和供货人为同一人的融资租赁

方式。第六条银行业监督管理机构依法对金融租赁公司实施监督管理。第二章机构设立、变更与终止第七条申请设立金融租赁公司，应当具备以下条件：（一）有符合《中华人民国公司法》和银监会规定的公司章程；（二）有符合规定条件的发起人；（三）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币；（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员,并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的1/2；（五）建立了有效的公司治理、部控制和风险管理体系；（六）建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障业务持续运营的技术与措施；（七）有与业务经营相适应的营业场所、安全防

同业授信管理办法

**银行同业授信管理办法第一章总则第一条为加强金融机构同业业务授信管理，统一授信标准，防范和控制信用风险，保障资金安全，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》等有关法律、规章，结合我行实际情况，制定本办法。第二条本办法所称“金融机构”，是指依法成立的境内外银行业和境内非银行业金融机构，包括：境内银行业金融机构，是指在中国境内（不包括香港、澳门、台湾地区）注册的政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、邮政储蓄银行、外资法人银行、中外合资银行等金融机构和其他新型农村金融机构（村镇银行和农村资金互助社）等。境外银行业金融机构，是指在中国境外和香港、澳门、台湾地区注册的商业银行、多边金融合作组织、投资银行等。境内非银行业金融机构，是指在中国境内（不包括香港、澳门、台湾地区）注册的企业集团财务公司、证券公司、金融租赁公司、汽车金融公司、信托公司、保险公司、期货公司、金融资产管理公司、贷款公司、货币经纪公司、证券交易所和证券结算公司等。第三条本办法所称的“同业业务”，是指《**银行同业业务管

理办法》中规定的业务范围。本办法所称“授信”，是指金融机构向我行提出申请或我行主动对其核定一定授信额度，用于我行对其进行直接或间接同业业务信用发放。本办法所称的“授信额度”，是指我行在对单一金融机构客户的风险和财务状况进行综合评估的基础上，确定的能够且愿意承担的同业业务风险总量。第四条同业业务授信，实行“统一授信、分类审批、集中管理”的原则。统一授信，是指我行总行对金融机构客户统一给予授信额度。分类审批，是指根据不同的客户类型以及不同的授信业务品种，用分类评价体系进行授信审批，实行差异化的授信政策。集中管理，是指总行同业业务部作为我行金融机构客户关系管理部门，负责协调各级机构资源共同进行市场营销、客户服务和关系维护、对客户进行信用评价、授信前调查以及授信后管理，并监控全行金融机构客户授信额度使用情况。第五条我行按照以下要求对同业业务进行综合授信额度管理：（一）只对具备独立法人资格的金融机构总部评审可授信额度。（二）经核定并获得批准的授信额度为最高综合授信额度（以下简称“综合授信额度”）。其项下各类交易额度总额不得高于综合授信额度。 —2—

客户授信管理制度

1. 目的为保证公司能最大可能的利用客户信用拓展市场以利于增加销售额，同时又要以最小的坏账损失代价来保证公司资金安全，防范经营风险；并尽可能的缩短应收账款占用资金的时间，加快资金周转，提高资金的使用效率，特制定本制度。 2. 范围适用于公司所有客户信用额度管理。 3．名词定义： 3.1授信是指公司对签约客户给予一定额度内并明确还款期限的先货后款支持。包括以下几种情形: 3.2临时授信:针对超出客户授信额度需要对某一笔出货进行放行的授信。 3.3长期授信:出货后收款的授信，包括货到收款、月结货款、票据等， 4. 相关文件无 5. 责任 5.1销售部：负责客户资料的收集，客户授信额度的申请，跟进客户按期收款。 5.2财务部：负责客户信用数据的统计，负责按制度对客户进行信用评级，出货申请时按审批后的授信额度严格把关，负责追踪业务员按期收回应收款。 6.内容 6.1授信条件: 符合下列条件的客户经审核批准后，可享受授信资格： 6.1.1临时授信 6.1.1.1客户由于资金周转原因，需要临时性欠款提货。 6.1.1.2遇节假日，银行不能办理支付，但客户又急需提货。 6.1.1.3客户已汇出款项但尚未到账，又未收到汇款水单的。 6.1.2长期授信 6.1.2.1与公司合作三个月以上的诚信客户。 6.1.2.2与公司合作一个月以上，未超过三个月，但累计销售额超过500万元。 6.1.2.3授信评估“差”以上的客户 6.2授信期限 6.2.1临时授信欠款时间不能超过3个工作日。 6.2.2长期授信:定期3个月，每季度重新核定一次. 6.3授信额度 6.3.1将客户信用等级分为：“优”、“良”、“差”三级，按客户信用等级核定授信额度，各等级对应最大额度如下表：

客户授信管理实施细则

中国农业发展银行甘肃省分行客户授信管理实施细则（试行）第一章总则第一条根据《中国农业发展银行客户授信管理办法》（2009年修订）（农发银发〔2009〕205号）及《中国农业发展银行信贷管理系统（CM2006）评级授信业务流程操作指引》及信贷管理相关规定，制定本实施细则。第二条客户授信管理是指运用定性和定量分析相结合方法核定客户的最高综合授信额度，并通过客户的最高综合授信额度控制我行融资风险总量的管理制度。第三条最高综合授信额度是指在对客户实行信用评级的基础上，通过对客户经营及融资风险状况的分析判断，为客户核定的我行愿意并能够承受的最高信用风险限额。融资风险总量是以客户在我行的融资余额，通过设定的融资品种、期限、方式的风险系数折算出的融资加权风险值。第四条所有与农发行建立信贷关系的客户，必须按区别对待、分类管理的原则，核定最高综合授信额度，并纳入CM2006系统统一管理。第五条本实施细则适用于所有与我行已建立或拟建立信贷关系的客户；与我行已建立或拟建立信贷关系，且为我行客户提供担保的客户。对在我行仅为客户提供担保的客户，如其无在我行融资意向，可暂不纳入授信管理。第二章客户分类第六条为了适应分类管理的需要，农发行客户分为政策性融资客户、准政策性融资客户、商业性融资客户、农业小企业融资客户、非经营性融资客户、机关与事业法人融资客户、新设法人融资客户、挂帐类客户8类。（一）政策性融资客户：指上一年度在农发行的政策性融资月均余额占该客户当年月均流动负债65%（含）以上的客户（如政策性挂账贷款列入企业资产负债表流动负债项，在测算客户类别时，可从该项中剔除政策性挂帐贷款。下同。）。（二）准政策性融资客户：指上一年度在农发行的准政策性融资月均余额（含商业性化肥储备贷款，即在划分客户类别时，可将商业性化肥储备贷款纳入准政策性贷款一并测算。下同。）占该客户当年月均流动负债80%（含）以上的产业化龙头企业或加工企业客户，或上一年度在农发行的准政策性融资月均余额占该客户当年月均流动负债65%（含）以上的其他客户。（三）农业小企业融资客户。指评级时点按银监会有关规定认定的小企业客户。（四）非经营性融资客户。指以承担政府改善农业基础设施建设或农村社会公益事业项目建设，以政府补贴资金为主要收益来源的客户。对以自身经营收入为主要收益来源的客户，即使承贷非经营性项目贷款，也不得纳入非经营性融资客户。（五）机关与事业法人融资客户。指与我行建立信贷关系的机关法人客户和社会事业法人客户，含仅为我行客户提供担保的机关法人和社会事业法人客户。

金融租赁公司租赁业务管理办法

XX金融租赁有限公司租赁业务管理办法第一章总则第二章租前调查与评估第三章租赁业务审查与审批第四章合同的签订第五章支付管理第六章租后管理第七章租赁逾期和不良租赁的管理第八章租赁档案管理第九章附则第一章总则第一条为了规范租赁业务行为，防范和控制业务风险，提高租赁业务质量，根据《金融租赁公司管理办法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理办法》、《项目融资业务指引》等有关法律、法规、规章的规定，制定本办法。第二条本公司开展融资租赁业务应当遵循全面、审慎、有效、独立的原则。第三条本办法所称租赁业务是指公司开展的直接租赁、回租、转租赁等融资性租赁业务。本办法所称租赁业务适用的租赁物为固定资产。

直接租赁是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。回租是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签定融资租赁合同，再将该物件从出租人处租回的融资租赁形式。售后回租业务必须有明确的标的物，标的物由承租人真实拥有并有权处分，不得接受已设置任何抵押、权属存在争议或已被司法机关查封、扣押的财产或其所有权存在任何其他瑕疵的财产作为售后回租业务的标的物。转租赁是指本公司从其他出租人处租入租赁物件再转租给第三人，以收取租金差为目的的租赁形式。第二章租前调查与评估第四条租赁申请，具备以下条件的客户可以向本公司提出租赁申请：（一）具有独立法人资格，是企业法人的要年检合格；（二）从事的生产经营活动必须符合国家的有关法律规定及产业、土地、环保、投资管理等相关政策；（三）具有固定的生产经营场所；（四）经营管理规范，会计核算制度健全，有高素质的核心管理人员和适应市场经济发展需要的企业经营机制；（五）信用状况良好，无重大不良记录。

银行额度授信管理办法

银行额度授信管理办法 ,,银行额度授信管理办法第一章总则第一条为适应向商业银行转轨的需要，加强对客户信用风险的总量控制，提高效率，方便客户，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》等有关法律、法规和规定，特制定本办法。第二条本办法所称授信是,,银行对客户办理贷款、担保、承兑、开立信用证、贸易融资以及信用卡透支等各项信贷业务的总称。额度授信是指,,银行根据信贷政策和客户条件对法人客户确定授信控制总量，以控制风险、提高效率的管理制度。上款中“授信控制总量”称为授信额度，包括对同一客户表内外形式的全部本外币授信。第三条额度授信的适用对象为非金融类法人客户。第二章一般额度授信第四条一般额度授信是指,,银行通过对每个法人客户确定用于我行内部控制的授信额度，以实现对单一客户从授信总量上控制信用风险的目标。第五条在授信额度内可以对客户进行固定资产贷款、固定资产性质的房地产贷款、流动资金贷款、票据贴现、票据承兑、信贷证明、信用卡透支、保证业务、进出口贸易融资(包括信用证)、银团贷款及境外筹资转贷款等全部表内外形式的本外币授信。第六条 ,,银行在对客户进行全面评价的基础上，在原则上不超过按照《,,银行客户评价办法》测算出的对客户的授信控制量的前提下，综合考虑下列因素，确定对客户的授信额度。

(一)客户的客观信用需求; (二)预计其他银行对客户的授信变动情况; (三),,银行的信贷政策。第七条一般额度授信工作采取逐步推进的方式，首先从以下客户做起: (一)多头授信客户; (二)集团客户; (三)贷款五级分类为正常和关注类的客户; (四)贷款余额居各经办行前十位的客户; (五)在我行贷款余额占其全部贷款余额60%以上的客户; (六),,银行拟争取的绩优客户。第八条对客户确定的用于内部控制的授信额度是,,银行的商业秘密，不得以任何形式对外泄露。第三章公开额度授信第九条公开额度授信是指,,银行在对客户确定用于内部控制的授信额度的基础上，对符合本办法第十一条规定条件的客户，可以将部分授信额度向客户作出公开承诺，即给予公开授信额度。第十条对客户的公开授信额度不包括固定资产贷款、固定资产性质的房地产贷款以及境外筹资转贷款。,,银行应从对客户确定的用于内部控制的授信额度内扣除预计在公开额度授信期限内客户对上述品种的信用需求量，再结合考虑,,银行的信贷政策后确定对客户的公开授信额度。第十一条我行公开额度授信客户原则上应同时符合以下条件: (一)经,,银行评定的AA级以上(含AA级)信用等级; (二)资产负债率不超过70%(建筑施工、房地产开发以及进出口贸易融资客户不超过80%);

客户授信管理规定

客户授信管理规定公司标准化编码 [QQX96QT-XQQB89Q8-NQQJ6Q8-MQM9N]

1. 目的为保证公司能最大可能的利用客户信用拓展市场以利于增加销售额，同时又要以最小的坏账损失代价来保证公司资金安全，防范经营风险；并尽可能的缩短应收账款占用资金的时间，加快资金周转，提高资金的使用效率，特制定本制度。 2. 范围适用于公司所有客户信用额度管理。 3．名词定义：授信是指公司对签约客户给予一定额度内并明确还款期限的先货后款支持。包括以下几种情形: 临时授信:针对超出客户授信额度需要对某一笔出货进行放行的授信。长期授信:出货后收款的授信，包括货到收款、月结货款、票据等， 4. 相关文件无 5. 责任销售部：负责客户资料的收集，客户授信额度的申请，跟进客户按期收款。财务部：负责客户信用数据的统计，负责按制度对客户进行信用评级，出货申请时按审批后的授信额度严格把关，负责追踪业务员按期收回应收款。 6.内容授信条件: 符合下列条件的客户经审核批准后，可享受授信资格：临时授信客户由于资金周转原因，需要临时性欠款提货。遇节假日，银行不能办理支付，但客户又急需提货。客户已汇出款项但尚未到账，又未收到汇款水单的。长期授信与公司合作三个月以上的诚信客户。与公司合作一个月以上，未超过三个月，但累计销售额超过500万元。授信评估“差”以上的客户授信期限临时授信欠款时间不能超过3个工作日。长期授信:定期3个月，每季度重新核定一次. 授信额度将客户信用等级分为：“优”、“良”、“差”三级，按客户信用等级核定授信额度，各等级对应最大额度如下表：

中国农业银行法人客户授信管理办法

中国农业银行法人客户授信管理办法第一章总则第一条为了加强和规范中国农业银行（以下简称农业银行）法人客户（以下简称客户）风险管理，提高信贷管理水平和金融服务水平，根据中国人民银行《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》和中国银行业监督管理委员会《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，以及农业银行信贷管理基本制度，制定本办法。第二条本办法所称法人客户授信管理，是指农业银行对单一法人客户、集团性客户核定授信额度，并在额度内办理授信业务，实行集中控制客户信用风险的信贷管理制度。授信管理包括授信额度管理和授信业务管理。第三条农业银行授信管理必须遵循严格授信原则、适应市场竞争原则、先核定授信额度后办理授信业务原则、动态管理原则。第四条授信额度以人民币或可自由兑换的外币为计价单位。第二章概念释义第五条授信额度理论值，是指农业银行根据公式测算法或担保测算法测算的对客户愿意和能够承受的最高风险限额。第六条授信额度，是指农业银行在客户授信额度理论值之内，结合客户的经营管理水平、所处行业、发展阶段、实际信用需求以及还款能力等因素，对客户核定的办理各类授信业务的限额。授信额度是农业银行的商业秘密，原则上不得对外公开，确有需要公开的，须经一级分行以上（含）的行长或分管客户部门行长批准同意，也可根 1 / 24

据需要签订协议。第七条授信业务，是指农业银行在授信额度项下，对客户提供的各类表内外信用业务，包括本外币贷款、国际贸易融资、票据承兑、贴现及转贴现、保函、贷款承诺、银行信贷证明、透支、债券投资、短期融资券（自营投资部分）、资产支持票据的承销发行、信贷资产回购及买断、拆借、银赁通等。第八条单项业务额度，是指在授信额度项下，根据不同授信业务品种，分别确定的办理各类授信业务的额度，包括流动资金贷款额度、固定资产贷款额度、银行承兑汇票额度、信用证额度、保函额度等。第九条循环额度，是指在授信额度项下，为客户核定的可以便捷使用银行信用的额度，包括可循环使用信用额度和国际贸易融资额度。（一）可循环使用信用额度，是指农业银行对满足规定条件的客户，在授信额度内根据客户经营计划核定的仅用于办理1年以内短期授信业务的额度，可以循环使用。（二）国际贸易融资额度，是指农业银行对满足规定条件的客户，在授信额度内根据客户经营计划核定的仅用于办理1年以内短期国际贸易融资业务的额度，可以循环使用。第十条特别授信额度，是指为解决客户临时性或季节性资金需求，在已核定授信额度的基础上临时增加的用于办理1年以内短期授信业务的额度。特别授信额度有效期根据具体授信业务期限确定，不得循环使用。 2 / 24

XX金融租赁公司反洗钱管理办法

XX金融租赁公司反洗钱管理办法第一章总则第一条为了预防洗钱活动，规范和加强×信金融租赁股份有限公司（以下简称“公司”）的反洗钱工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融租赁公司管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等有关法律、法规，制定本办法。第二条本办法适用于公司的所有部门和人员。第三条各部门应当依照本办法认真履行反洗钱义务，正确落实客户身份识别制度、客户身份和交易记录保存制度、人民币、外币大额交易和可疑交易（以下简称“大额和可疑交易”）报告制度。第四条各部门在进行反洗钱活动中应坚持以下几个原则：（一）及时性原则：反洗钱大额和可疑交易报告要严格按照规定时限进行报送。（二）主动性原则：各部门人员要主动识别大额和可疑交易，对于经过分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当主动通过反洗钱岗及时向当地人民银行分支机构报送。（三）保密性原则：公司内所有人员应当保守反洗钱工

作秘密，对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。（四）与行政执法机关、司法机关全面合作原则：各部门应当依法协助、配合行政执法机关和司法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定协助人民银行、司法机关等有权部门查询、冻结、扣划客户资金。第二章工作机构与职责分工第五条公司设立反洗钱领导小组，领导小组是公司反洗钱工作的最高领导机构，全面负责公司反洗钱工作；综合事务部作为反洗钱工作的牵头部门，主要负责反洗钱的组织、协调工作。第六条涉及反洗钱工作的成员部门主要包括：市场部、运营部、资金财务部、综合事务部等，各部门的负责人承担本部门反洗钱工作的主要管理责任。第七条反洗钱领导小组的职责是：（一）研究和制定公司反洗钱工作的规划和政策；（二）审议公司反洗钱规章制度和业务流程; （三）对反洗钱工作中的其它重大事项进行决策并监督执行。第八条综合事务部内设专门的反洗钱岗，负责反洗钱的各项具体工作，其主要工作职责是：（一）负责公司内反洗钱的日常工作；

集团客户统一授信管理办法

淮安农村商业银行集团客户授信管理办法第一章总则第一条为切实防范集团客户授信风险，促进淮安农村商业银行（以下简称“本行”）加强对集团客户授信业务的风险管理，根据《商业银行实施统一授信制度指引》、《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》以及省联社相关管理规定，结合本行实际，制定本办法。第二条本办法所称集团客户是指本行的企事业法人授信对象：（一）在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；（二）共同被第三方企事业法人所控制的；（三）主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的。（四）存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，本行认为应视同集团客户进行授信管理的。上述四个特征结合综合授信业务风险管理的实际需要确定单一集团客户的范围。第三条本办法所称授信业务包括：贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、担保、透支、保理、保函、贷款承诺、开立信用证等。第四条本办法所称集团客户授信业务风险是指由于本行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移财产或利润等情况，导致本行不能按时收回授信本金及利息，或给本行带来其他损失的可能性。第五条本行对集团客户授信遵循以下原则：（一）统一原则。对集团客户授信实行统一管理，集中进行风险控制；（二）适度原则。根据授信客户风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险。集团客户的授信总额不超过本行资本净额的15%；（三）预警原则。建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。

个人授信业务管理办法(拟稿)

广州农村商业银行个人综合授信业务管理办法第一章总则第一条为更好地满足个人客户的综合金融服务需求，推动我行个人授信业务健康发展，提高市场竞争力，根据《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》等相关规章制度，结合我行相关产品业务的具体规定，特制定本办法。第二条个人综合授信业务是指授信申请人以我行认可的方式向我行申请综合授信额度，在不超过授信有效期和可用额度的条件下，授信申请人可向我行多次申请具有明确用途的个人贷款，或申请创富融通卡等其他个人授信业务，可循环使用的业务。可用额度是指个人综合授信额度项下可用于发放贷款，或核准创富融通卡等其他个人授信业务的额度。可用额度=个人综合授信额度-（额度项下已发放贷款余额

+额度项下已核准创富融通卡等其他个人授信业务的额度）第三条个人综合授信业务遵循“综合受理、循环使用、随借随还”的原则。（一）综合受理是指客户有多种用途的融资需求的，我行可综合一并受理。需要办理担保手续的，在授信有效期限和授信额度内只办理一次担保手续。（二）循环使用是指在审批意见允许的前提下，在授信有效期限和授信额度内，客户可循环使用该额度。（三）随借随还是指在授信有效期内，对于可循环额度客户可根据资金状况随时申请使用及归还该额度。第二章授信对象及条件第四条可向我行申请个人综合授信业务的客户分为以下几类：（一）具备消费性贷款业务需求的个人客户；（二）具备创富业务需求的个人客户；

（三）具备创富融通卡业务需求的个人客户。第五条授信申请人的准入条件如下：（一）授信申请人应同时符合各额度项下具体业务在我行的相关客户准入条件。如客户不符合我行某项具体业务相关客户准入条件的，则其个人综合授信额度项下不得办理该项业务。（二）申请人以信用方式向我行申请个人综合授信业务的，须符合我行《优质客户个人信用贷款管理办法》中规定的客户准入条件。第三章授信担保方式第六条授信对象原则上应提供我行认可的有效担保，担保可采取抵押、质押和保证方式，具体要求以我行创富贷款管理办法相关规定为准。第七条对于符合我行《优质客户个人信用贷款管理办法》中规定条件的客户，可采用信用方式申请。第四章授信用途、额度及期限

银行集团客户授信业务风险管理办法

银行集团客户授信业务风险管理办法第一章总则第一条为加强对集团客户授信业务的风险管理，促进银行安全、稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》制定本办法。第二条本办法所称集团客户是指具有以下特征的本行企事业法人授信对象： (一)在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的； (二)共同被第三方企事业法人所控制的； (三) 主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的； (四)存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，本行认为应视同集团客户进行授信管理的。本行可根据上述四个特征结合本行授信业务风险管理的实际需要确定单一集团客户的范围。第三条本办法所称授信业务包括：贷款、票据承兑和贴现等。第四条本办法所称集团客户授信业务风险是指由于本行对

集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致本行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给本行带来其他损失的可能性。第五条本行对集团客户授信应遵循以下原则（一）统一原则。本行对集团客户授信实行统一管理，集中对集团客户授信进行风险控制。（二）适度原则。本行应根据授信客体风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险。（三）预警原则。本行应建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。第二章授信业务风险管理第六条本行风险管理部负责全行集团客户授信活动的组织管理，对集团客户合并授信或贷款余额超过其授权以上的，应按本行信贷管理制度要求，进行审批；本行公司、个人业务部负责对集团客户进行资信尽职调查，负责组织对集团客户授信的信息收集、信息服务、信息管理和风险预警通报等工作，并指定专人负责集团客户的日常管理工作。第七条本行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度