保险的基本职能
保险的性质、职能、地位和作用
保险是一种互助行为，而救济是一种救助行为，捐资者与 被救助者可能遭受的风险没有必然关系；
保险是一种双务有偿的合同行为，而救济是一种单向的无 偿赠与；
保险基金是根据一定数理依据为基础向保户收取 的，而救济基金是捐资者自愿捐赠的，没有任何 规定和约束；
保险要依据合同对所有遭受保险事故的保户进行 赔偿或给付，而救济不一定对所有受难者都进行 救济；
首先，通过投资，保险人可以获得丰厚的收益。 其次，能促进社会生产和公共福利事业的发展，
促进经济增长，扩大保险的社会影响。
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第三节 保险在国民经济中的地位和作用
一、保险在国民经济中的地位
保险作为一种经济补偿制度，在国民经济中处于社 会再生产的分配环节。
保险对国民收入的再分配是通过保险机构的经营活 动，主要是保险保险资金的筹集和使用（也包括保 险资金的运用）来实现的。
保户获得赔款或给付以保险事故的发生为前提， 而储蓄提款不灾害事故的发生为前提；
保险是一种互助行为，储蓄是一种自助行为；
保险分摊金的计算有特殊的数理依据，而储蓄 无须特殊的数理计算；
保险资金的运用被保险人一般无权干涉，而储 蓄者可以自由支配储蓄的提取和使用。
二、保险的职能
(一)经济补偿职能
二、保险的作用
(一)及时补偿灾害事故损失 (二)安定人民生活 (三)促进防灾防损工作 (四)积聚建设资金 (五)促进技术进步 (六)促进国际经济交往
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本章小结
从经济的角度上说，保险主要是对灾害事故损失进行分摊 的一种经济保障制度和手段。从法律的角度上说，保险是 一种合同行为。 保险是以特定的风险为对象、以多数人的互助共济为基础、 以对风险事故所致损失进行补偿为目的，以及科学合理的 保险分担金为积累基金的前提。 保险不同于赌博、救济以及储蓄。 现代保险具有经济补ห้องสมุดไป่ตู้职能、防灾防损职能和融资三大职 能。 保险作为一种经济补偿制度，在国民经济中处于社会再生 产的分配环节。它通过对国民收入的再分配，实现对社会 再生产过程中经济损失的补偿。 保险的作用主要有：及时补偿灾害事故损失、安定人民生 活、促进防灾防损工作、聚建设资金、促进技术进步和促 进国际经济交往等。
第九章 保险知识
第九章保险知识一、单项选择题1.企业房屋保险价值应依据出险房屋建筑的（）确定。
A.账面原值B.账面净值C.重置价值D.账面原值加成数『正确答案』C『答案解析』本题考查的是财产保险。
房屋建筑保险金额一般可通过以下四种方式确定，即账面原值、账面原值加成数、重置价值和其他方式确定。
而保险价值是按出险的房屋建筑的重置价值确定。
参见教材P330。
2.保险产生的必要条件是（）。
A.保险标的的存在B.可保危险的存在C.保费支付D.签署保险合同『正确答案』B『答案解析』本题考查的是保险形成的条件。
危险的存在是保险产生的必要条件。
参见教材P314。
3.某房地产估价机构已经投保的险种有：①财产保险，②社会养老保险，③火灾保险，④失业保险，⑤人身伤害保险，⑥运输工具保险，⑦劳动工伤保险，⑧预防公害保险。
其中属于社会保险的险种的种类有（）。
A.1种B.2种C.3种D.4种『正确答案』C『答案解析』本题考查的是社会保险。
社会保险是指国家根据立法对社会劳动者暂时或者永久丧失劳动能力提供一定物质帮助，以保障其基本生活的保险。
社会保险是强制保险，任何符合国家规定条件的都必须参加。
目前我国的社会保险（五险）主要有统筹医疗保险、社会养老保险、劳动工伤保险和失业保险等。
还有一个生育险。
社会保险基本就是每年必考，大家必须牢记。
参见教材P317。
4.房地产估价师在执业过程中，因为疏忽或过失给委托方造成损失，可能承担的赔偿责任。
为回避该类风险，该估价机构应该选择的保险是（）。
A.财产保险B.职业责任保险C.信用保险D.保证保险『正确答案』B『答案解析』本题考查的是责任保险。
各类专业技术人员和机构都应该选择。
参见教材P318。
5.债务人就自己的信用向保险人投保，由保险人为被保险人（债务人）向债权人提供担保的保险是（）。
A.财产保险B.责任保险C.信用保险D.保证保险『正确答案』D『答案解析』本题考查的是信用保证保险。
信用保险是债权人就债务人的信用向保险人投保的险种（债权人不相信债务人的信用）。
保险的职能、地位和作用
保险的职能、地位和作用
0910第一百零六条 保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。 保险公司的资金运用限于下列形式： （一）银行存款； （二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券； （三）投资不动产； （四）国务院规定的其他资金运用形式。 保险公司资金运用的具体管理办法，由国务院保险监督管理机构依照前
2004年，上海市公安局交警总队和上海保监局共同建立的机动车辆联合信 息平台启动，实施保险费率浮动机制，督促驾驶员安全行驶。
每天营业结束，上海所有财产保险公司把当天承保、理赔、退保等信息
上传，交警队把每天车辆闯红灯、酒后驾车、超速行驶等违章信息上传，这
样，即便是在续保前一天被电子警察拍到超速行驶，第二天早晨保险公司也
供资料来源
保险的职能、地位和作用
（4）社会保障管理 商业保险是社会保障体系的重要组成部分，在完善社会保障体系方面发挥重
要作用 可以为没有参加社会基本保险制度的劳动者提供保障，扩大社会保障的覆盖
面 商业保险产品可以为社会提供多层次的保障服务，提高社会保障水平，减轻
政府在社会保障方面的压力
保险的职能、地位和作用
保险的职能、地位和作用
2、补偿损失（或经济给付） 保险人根据保险合同对承保范围内的灾害事故损失向被保险人提供经 济上的补偿 注意：补偿损失在人身保险合同中被称为“给付保险金”
补偿损失是保险的目的，分摊损失是实现补偿的手段，两者共同构成保险的 基本职能，不可分割
保险的职能、地位和作用
（二）保险的派生职能 2006年《国务院关于保险业改革发展的若干意见》（国十条）：保险具有
保险的职能、地位和作用 从上面可以看出，～是社会后备基金的一种特殊形态。
保险的职能、地位和作用
保险的职能和作用
保险概述第二节保险的职能和作用保险概念保险职能与作用保险分类保险产生与发展第二节保险的职能与作用一、保险的特征二、保险的职能二、保险的作用一：保险的特征•（1）危险依赖性，•所谓危险依赖性是指，保险制度存在的根本前提与价值最集中的表现为是对抗危险的方法，是处理危险的手段。
•（2）危险选择性•所谓危险的选择性，是指保险公司作为营利性的经济组织，尽管他要承担社会责任，特别是发挥经济补偿的功能，但首先要考虑的是开办某一险种，或者经营保险事业能否保证盈利，能否使设立保险公司的投资人有预见的利润回报。
•（3）行为营利性•所谓行为营利性，指保险公司经营保险业务，主观上就是要追求利润最大化，要使投资者能够得到丰厚的利益回报。
•（4）分担社会性•所谓分担社会性，指分担社会性集中地反映出保险制度优势的技术基础。
4•（5）资金公益性•这里的公益性特指保险团体形成的补偿用途的基金，是为了全体保险团体成员利益而存在，不再单纯的考虑其私人归属问题。
•理解这一特征，可以从以下六个方面入手（了解）。
•第一，保险人的身份是公益财产的合法管理人，只能按照章程与合同规定的用途支配和使用资金；•第二，公益性的保险基金是为对抗灾害积累而成，应当重视安全性，为将来补偿时对抗通货膨胀压力，必须保持其实际购买力和动态价值；•第三，保险人为了保险团体成员的整体利益，一般无权减负保险费，也无权拒收不附加任何条件替投保人缴纳保险费；•第四，投保人于财产保险场合，已交付的保险费，不会因自身财产未发生事故而于合同期限届满时要求返还，公益性决定了保险费具有双重功能，即要换得保险人对于投保人个人保险标的的风险的赔偿的承诺，同时也承担不出险时为保险团体其他成员分担的义务，故保险与储蓄之间有严格的界限；•第五，保险资金积累中包含了国家优惠法律提供的强大吸引力，因此保险资金在投入资本市场时要服从国家产业政策，支持国家有关投资方向上的指导性意见；•第六，保险公司为了经营安全，减少事故发生率，支持对于防灾有重要价值的科学研究，设备研制，事故发生律研究，以及对于被保险财产更加安全的资金投入，也客观上具有公益性质，应当常态化。
工伤保险的三大职能是
工伤保险的三大职能是工伤保险是指国家为保障劳动者在工作中发生意外伤害或患职业病时获得经济补偿和医疗救治的一种社会保险制度。
它的三大职能包括：预防、救济和康复。
首先，工伤保险的预防职能是非常重要的。
预防工伤是保障劳动者健康和安全的首要任务。
工伤保险机构会通过开展安全生产宣传教育、检查监督和技术指导等措施，提高企业的安全生产意识，规范生产经营行为，减少工伤事故的发生。
此外，工伤保险还会对企业进行事故隐患排查和安全设施改造，提高工作环境的安全性，有效预防和减少工伤事故的发生。
其次，工伤保险的救济职能是其核心功能之一。
一旦劳动者在工作中遭受意外伤害或患上职业病，工伤保险将提供经济救济，包括一次性伤残补助金、医疗费用报销、工伤津贴等，帮助受害劳动者渡过难关，减轻其经济负担。
同时，工伤保险还会对受害劳动者进行伤残鉴定，评定其劳动能力和伤残程度，为其提供相应的伤残补助金，确保其合法权益得到保障。
最后，工伤保险的康复职能也是至关重要的。
一旦劳动者发生工伤，工伤保险不仅需要提供及时的救济，更需要对其进行康复帮扶，帮助其尽快康复重返工作岗位。
工伤保险机构会为受害劳动者提供康复治疗和康复技能培训，帮助其恢复身体功能，重新适应工作生活。
同时，工伤保险还会积极协调企业和社会资源，为受害劳动者提供就业岗位和职业培训，帮助其重新融入社会，实现自我价值。
总之，工伤保险的三大职能——预防、救济和康复，构成了一个完整的保障体系。
通过预防工伤、及时救济和有效康复，工伤保险为劳动者提供了全方位的保障，有效维护了劳动者的合法权益，促进了社会的和谐稳定。
希望各级工伤保险机构能够不断强化职能，提高服务质量，为广大劳动者提供更加全面、优质的保障服务。
保险公司的组织架构与职能分工
保险公司的组织架构与职能分工保险公司作为一种特殊的金融机构，其组织架构和职能分工对于保险业务的顺利进行和高效管理起着至关重要的作用。
本文将从保险公司的组织架构和职能分工两个方面进行探讨。
一、保险公司的组织架构保险公司的组织架构是指保险公司内部各个职能部门之间的关系和层级结构。
一般而言，保险公司的组织架构包括总经理办公室、营销部门、核保部门、理赔部门、风控部门以及支持部门等。
1.总经理办公室总经理办公室是保险公司的高层领导部门，负责拟定公司的发展战略和决策，并协调各个部门之间的工作。
总经理通常由保险公司的董事会任命，是公司的最高决策者。
2.营销部门营销部门是保险公司的核心部门之一，负责推广和销售保险产品。
它的主要职责包括市场调研、产品设计、制定营销计划、培训销售人员等。
营销部门的目标是通过市场营销活动吸引更多的客户，并提高公司的市场份额。
3.核保部门核保部门是保险公司的重要一环，负责审批保险合同的有效性和承保风险的评估。
核保员会根据被保险人的个人情况以及保险产品的性质来决定是否受理投保申请，并根据风险评估结果进行保费的定价。
4.理赔部门理赔部门是保险公司为保险客户提供赔偿服务的部门。
当投保人或被保险人遭受损失时，理赔部门会依据保险合同的条款和条件来核定损失，并进行赔付。
理赔部门的目标是及时、公平地处理理赔事宜，维护良好的客户关系。
5.风控部门风控部门是保险公司的风险管理部门，负责对投保人或被保险人提供的信息进行审核和评估，以识别潜在的风险，并采取措施加以控制或减轻。
风控部门的工作对于保险公司的稳定经营和风险防范至关重要。
6.支持部门支持部门是为了保证保险公司的正常运营而设立的职能部门，包括人力资源部门、财务部门、信息技术部门等。
这些部门主要负责员工招聘和培训、账务管理、信息系统的开发与维护等工作。
二、保险公司的职能分工保险公司的职能分工是指在组织架构的基础上，具体规定各个部门的职责和权限，并协调各个部门之间的合作关系。
保险行业的组织结构与职能划分
保险行业的组织结构与职能划分保险行业作为一种重要的金融服务业，其组织结构与职能划分对于保险公司的运作和发展至关重要。
本文将探讨保险行业的组织结构以及各部门的职能划分，以加深我们对该行业的理解。
一、组织结构保险公司的组织结构一般分为顶层管理层和执行层。
顶层管理层包括董事会和高级管理人员，他们负责公司整体战略的制定和决策。
执行层包括各个部门，负责具体业务的实施和运营。
二、职能划分1. 管理与人力资源部门管理与人力资源部门负责整个公司的人事管理、招聘、培训和绩效评估等，确保公司拥有高素质的员工队伍，并且充分利用他们的潜力。
2. 产品开发与市场部门产品开发与市场部门负责研发新的保险产品，并确定其市场定位和销售策略。
他们与销售团队紧密合作，推动产品销售和市场拓展。
3. 销售部门销售部门是保险公司的收入来源，负责销售和推广各类保险产品。
他们与客户建立联系，提供咨询和解答疑问，引导客户选购适合的保险计划。
4. 理赔部门理赔部门是保险公司与被保险人之间联系的桥梁，负责保险事故的调查和理赔事宜的处理。
他们要进行一系列的核查和评估，以确保索赔的真实性和合理性。
5. 风险管理部门风险管理部门负责评估和监控保险公司的风险。
他们进行风险分析，采取风险控制措施，以确保公司的健康发展。
6. 资产管理部门资产管理部门负责保险公司的资产投资和管理。
他们根据公司的资产配置策略，进行投资决策，并持续监测和评估投资组合的表现。
7. 客户服务部门客户服务部门负责与客户的日常联系和沟通。
他们提供客户咨询和解答问题，帮助客户解决保险服务中的各种问题。
8. 内部审计部门内部审计部门独立于其他部门，负责对保险公司内部运营和管理情况进行审计和检查。
他们评估公司的合规性，发现潜在的风险，并提出改进建议。
9. ICT技术部门ICT技术部门负责公司的信息和通信技术系统的建设和维护。
他们确保公司的IT系统运行平稳，以支持各个部门的业务操作。
以上是保险行业常见的组织结构和职能划分，不同的保险公司可能会根据自身情况做适当的调整和变化。
保险的性质职能与作用
一、保险的性质
事物的性质是由事物内在矛盾的性质决定的 保险的性质是保险这一客观事物的内在矛盾的性质决 定的 保险的性质也就是保险内在矛盾所具有的特殊性质
（一）保险的内在矛盾
保险自身所独有的内在特殊矛盾是指由于自然的、 社会的、经济的、人为的和人生自然规律，即人 的生、老、病、死、残等原因所形成的种种风险 事故的发生所造成的生产要素和生活要素的损失 而形成的生产要素和生活要素的短缺，与满足不 了社会经济的正常运行和人们生活的正常维持及 社会安定对生产要素和生活要素的需要之间的矛 盾，即“短缺”与“需要”之间的矛盾。
社会风险管理
保险公司参与社会风险管理具有一定优势。保险公司从开发产品、 厘定费率到业务操作的各个环节，都直接与各种风险打交道，不仅具有 风险管理的专业知识，而且积累了大量的风险损失资料，为社会风险管 理提供了有力的数据支持。同时，保险公司开展广泛宣传，培养投保人 的风险防范意识；帮助投保人识别和控制风险，指导其加强风险管理； 进行安全检查，督促投保人及时采取措施消除隐患；提取防灾基金，资 助防灾设施的添置和灾害防治的研究。通过各种措施，增强整个社会防 灾减损的能力，实现对风险的控制和管理 。
这一矛盾中的“短缺”是“绝对短缺”，而不像金 融领域中由于货币流通在时间或空间上的不平衡而产生 的暂时的“相对短缺” 。因而，保险内在矛盾的“短 缺”是由于“损失”造成的“绝对短缺”。
二、 保险的职能
职能是指某种客观事物或现象的内在 的固有的一种功能，是由事物的本质 和内容所决定的。
保险的职能，是指保险的内在的固有 的功能，它是由保险的本质和内容决 定的
（一）保险的基本职能 保险的基本职能就是保险的原始与固有职能，它不因时间的变化和 社会形态的不同而改变 保险的分摊职能
保险的派生职能
（1）融通资⾦职能：
这是保险在上述基本职能的基础上派⽣出来的特殊职能。
如果说保险的基本职能是通过保险⼈的负债业务实现的，那么，保险的融通资⾦职能则是通过保险⼈的资产业务实现的。
（2）防灾防损职能：
保险公司作为⼀个营利性的组织，从⾃⾝利益出发，主动参与防灾防损宣传，组织防灾防损研究，能减少因危险事故发⽣造成的损失。
同时保险公司经常与危险事故打交道，通过对承保费率的计算以及对保险事故的处理，积累了⼤量资料和经验，因此也有能⼒参与防灾防损。
保险公司从科学⾓度出发参与防灾防损，有利于社会防灾防损能⼒的提⾼。
此外，参与保险可以增强被保险⼈的防灾防损意识，从⽽提⾼整个社会的防灾防损能⼒。
（3）投资职能：
由于保险的补偿与给付的发⽣具有⼀定的时差性，这就为保险⼈进⾏投资活动提供了可能性。
同时保险⼈为了使保险经营稳定，必须保证保险基⾦保值增值，这就派⽣了保险投资的职能。
保险概论知识点整理
第一章风险及风险管理第一节风险概述一、风险的本质（一）风险的定义不确定性损失可以相当客观地予以测定者即为风险（二）风险的特征1、客观性2、不确定性3、可测定性4、损害性5、发展性（三）风险因素、风险事故和损失1、风险因素是指足以引起或增加风险事故发生机会的事件。
它包括实质性风险因素、道德风险因素和心理风险因素2、风险事故是指造成人员伤亡与财产损失的自然灾害与意外事件。
3、损失这里所说的损失是指非故意的、非计划性的和非预期性的经济价值的减少二、风险的种类一）按风险的性质分类1、纯粹风险2、投机风险（二）按风险发生的原因分类1、自然风险2、经济风险3、社会风险4、政治风险5、技术风险（三）按风险的对象分类1、财产风险2、责任风险3、信用风险4、人身风险三、可保风险及其条件可保风险是指可被保险公司接受的风险可保风险的条件是：（一）必须是纯粹风险（二）损失的发生是意外的（三）大量标的均有遭受损失的可能性（四）风险损失较大（五）风险必须适法第二节风险管理一、风险管理的概念风险管理是指经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，选择最佳的风险管理技术，以最小成本达到最大安全保障的目的。
二、风险管理的基本程序（一）风险识别（二）风险估测（三）风险评价（四）选择处理风险方法（五）风险管理评估三、风险处理方法风险处理是指通过采用不同措施和手段，用最小的成本达到最大安全保障的经济运行过程。
风险处理的方式很多，但最常用的是以下几种。
（一）避免（二）预防（三）自留（四）转移四、风险管理与保险的关系（一）风险是保险存在的前提，也是风险管理存在的前提（二）两者都是以概率论和大数定律等数理统计原理作为其分析基础和方法的。
（三）在风险管理中，保险仍然是最有效的措施之一。
第二章保险的性质、职能、作用与分类第一节保险的性质一、保险的定义（一）损失说这是从处理“损失”作为保险的核心内容的一种学说。
1．损失赔偿说。
此说法的基本观点可概括为：保险是赔偿损失的合同。
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保险的基本职能
保险作为一种重要的金融服务，主要有三大基本职能：
一是资本抵御功能。
保险主要是在风险出现时，由社会共同承担风险，由保险公司来
负责风险管理，为保险被保险人分散风险，实现出现风险时的资本抵御，承担损失的目的。
二是效用折本职能。
保险不仅抵御风险，也为保险被保险人提高效用折本的效益。
首先，由于分散风险，能使部分不可预见的风险转移到社会，给被保险人带来更大的投资安
全保障；其次，保险有利于将被保险人承担本应由他人承担的损失，从而改变了损失的分配，减轻了被保险人的负担；此外，还可以利用保险资金发挥票据融资的作用，获得及时
的资金来源，从而提高了企业资金的使用效率，提高了其收益率。
三是发展资本功能。
保险为被保险人提供及时的资金，能够帮助被保险人重新调整项
目投资、安排活动，从而处理好特定风险，改善其财务状况，减轻在发生损失之后经济负担，进而实现企业发展资本的目标。
保险作为一个重要的金融服务业，具有重要的社会功能。
它不仅能够为被保险人提供
资本抵御功能，提高效用折本，还能够改善企业财务状况，促进企业发展。