2020年从资资格考试《中级个人理财》测试卷(第14套)

2020年从资资格考试《中级个人理财》测试卷

考试须知：

1、考试时间：180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。

5、答案与解析在最后。

姓名:___________

考号:___________

一、单选题(共70题)

1.万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是( )。

A.保费支付灵活

B.保单面额可适时调整

C.运作机制完全透明

D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用

2.资产配置在配置策略上不包括( )。

A.买入并持有策略

B.恒定混合策略

C.固定资产配置策略

D.投资组合保险策略

3.下列财产不能称为遗产的是( )。

A.人寿保险赔款

B.图书

C.房屋

D.公民在宅基地上自种的树木

4.关于人寿保险的描述错误的是( )。

A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用

B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象

C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件

D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定

5.小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则( )。

A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车

B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益

C.保险公司不赔，因为小何已死亡

D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友

6.补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。

A.财产损失保险

B.人身意外伤害保险

C.责任保险

D.信用保证保险

7.一般而言，在客户关系管理中，客户投诉的最根本的原因是( )。

A.客户没有得到实惠

B.企业的产品质量不好

C.客户没有得到预期的期望

D.企业的后续服务不好

8.理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是

( )。

A.建议客户加大储蓄力度

B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金

C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆

D.根据客户意愿行事

9.甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。

A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承

B.应作为遗产由甲妻一人继承

C.应作为遗产由甲妻、甲子继承

D.应全部支付给甲妻

10.表5—3描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是( )。

表5—3某组合的相关数据

投资组合(p)

市场组合(m)

无风险利率(r)

R

0.35

0.28

A.投资组合的夏普比率=0．69

B.投资组合的特雷诺指数=0．69

C.市场组合的夏普比率=0．69

D.市场组合的特雷诺指数=0．69

11.于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为( )。

A.长期重大疾病保险

B.人身意外伤害保险

C.万能保险

D.养老保险

12.某客户每月税前收入10000元，扣除三险一金10％，则该客户年现金流量表中工资薪金一栏为( )元。

A.7975

B.9860

C.105720

D.120000

13.理财师帮助客户了解清楚“自己现在在哪里”的切入点是( )。

A.对客户家庭财务状况信息的收集

B.对客户家庭财务状况信息的整理

C.对客户家庭财务状况的分析

D.对客户家庭重要成员的性格分析

14.下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是( )。

A.限定继承原则下偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限

B.限定继承原则下，继承人对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还

C.限定继承，也可称为包括继承

D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗

留的债务

15.下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。

A.指保险人认为重要的事实

B.指被保险人认为重要的事实

C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准

D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实

16.( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险

17.按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_______或________，即可看作是达到了人口老龄化。( )