国家理财规划师07年上半年全国统考试题(真题)二级答案

2023年理财规划师之二级理财规划师高分通关题型题库附解析答案

单选题（共30题）

1、小王某日超过信用卡信用额度透支500元，根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时；，不享受免息期待遇，即从()之日起支付利息。

A.上期还款截止

B.本期实现透支

C.本期对账单发出

D.本期首次刷卡

【答案】 B

2、上海公积金管理中心推出的“以房自助养老”协议约定：()岁以上的老年人，可以将自己的产权房与市公积金管理中心进行房屋买卖交易，交易完成后，老人可一次性收取房款，房屋将由公积金管理中心再返租给老人。

A.55

B.60

C.65

D.70

【答案】 C

3、理财规划师在为客户进行子女教育规划，选择股票作为教育规划工具时，正确的做法是()

A.股票投资的收益率高，应该将较多的现有财务资源投资于股票

B.股票投资的风险大，应该将现有财务资源都用于储蓄 C.如果客户子女教育规划时间较长，客户承受风险能力强，并能良好驾驭，可以适当投资股票

D.如果子女教育金缺口较大，即使规划时间短也要全部投资股票以获得更高收益

【答案】 C

4、下列各项中，不属于房产税征收范围的是()。

A.位于县城的房屋

B.位于建制镇的房屋

C.位于工矿区的房屋

D.农村房屋

【答案】 D

5、周先生的投资与净资产比率是（）。

A.32.19%

B.45.16%

C.58.82%

D.62.79%

【答案】 C

6、下列不属于外汇的是()。

A.英国国债

B.美元

C.德国债券

D.中国发行的QDII产品【答案】 D

7、我国从()开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。

A.2000年

B.2001年

C.1998年

D.2003年

【答案】 C

8、下列不属于客户现金流量表中经常性收入的是()。

A.工资薪金

B.奖金

C.红利

D.捐赠

【答案】 D

9、()是婚姻成立的形式要件。

2023年理财规划师之二级理财规划师通关题库(附答案)

单选题（共30题）

1、关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是( )。

A.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

B.固定收益的理财产品会贬值

C.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响

D.储蓄投资的净收益走低

【答案】 C

2、理财规划师要遵守的执业原则不包括()

A.正直诚信原则

B.方案确保客户获利原则

C.勤勉谨慎原则

D.团队合作原则

【答案】 B

3、在我国，个人销售自己使用过的属于征收消费税的机动车、摩托车、游艇，售价超过原值的，按()的征收率计算税额后再减半征收增值税。

A.3%

B.4%

C.5%

D.8%

【答案】 B

4、某投资者拥有的投资组合中投资A股票40%，投资B股票10%，投资C股票20%，投资D股票30%。A、B、C、D四支股票的收益率分别为10%、12%、3%、-7%，则该投资组合的预期收益率为()。

A.4.5%

B.7.2%

C.3.7%

D.8.1%

【答案】 C

5、甲男和乙女要办理夫妻财产公证，下列约定不符合法律规定的是()。

A.对婚前的财产、债务和权利进行的约定

B.在结婚前签订的夫妻财产协议

C.在结婚后签订的夫妻财产协议

D.甲在癫痫病发作时签订的夫妻财产协议

【答案】 D

6、某证券组合今年实际平均收益率为0.15，当前的无风险利率为0.03，市场组合的期望收益率为0.11，该证券组合的标准差为1。那么，根据夏普指数来评价，该证券组合的绩效()。

A.不如市场绩效好

B.与市场绩效一样

C.好于市场绩效

D.无法评价

【答案】 C

7、理财规划师为客户做构建投资组合时，希望能够尽可能的分散风险，则他的组合里不同证券收益率的相关系数应该()。

A.为正数，接近1

B.为正数，接近0

C.为负数，接近-1

D.为负数，接近0

【答案】 C

8、()是银行间所进行的票据转让。

2023年理财规划师之二级理财规划师基础试题库和答案

2023年理财规划师之二级理财规划师基础试题库和答案要点

单选题（共40题）

1、货币乘数也称货币扩张系数，是用以说明货币供给总量与基础货币的倍数关系的一种系数，()被称为狭义的货币乘数。

A.乔顿货币乘数模型

B.通货比率与准备金率的比值

C.超额准备金率的倒数

D.银行存款准备金率的倒数

【答案】 D

2、欢欢和乐乐是一对继兄弟，二人的继父母因故身亡后，二人一直相依为命，相互扶持，后来欢欢因车祸去世，对于欢欢的财产，乐乐因()享有继承权。

A.血亲关系

B.姻亲关系

C.扶养关系

D.异父异母关系

【答案】 C

3、退休养老规划首先要考虑的问题是()，因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。

A.预期寿命

B.通货膨胀奉

C.当地上年度社会平均工资水平

D.资本利得税率【答案】 A

4、()属于证券的系统风险。

A.企业违约风险

B.某厂职工罢工引起股票下跌的风险

C.经济衰退

D.企业破产风险

【答案】 C

5、()指那些在当前和未来经济发展过程中，在国民生产总值和工业总产值中占有举足轻重地位的产业部门，其通常对国民生产总值和工业总产值增长的贡献率较大。

A.支柱产业

B.落后产业

C.主导产业

D.瓶颈产业

【答案】 A

6、以下属于增长型行业的是()。

A.食品行业

B.有色金属行业

C.生物科技行业

D.公用事业行业

【答案】 C

7、从存量来看，()构成了我国固定收益证券的主体。

A.优先股

B.债券

C.中央银行票据

D.分红险

【答案】 B

8、某3年期普通债券票面利率为8%，票面价值为100元，每年付息，如果到期收益率为10%，则该债券的久期为()年。

A.2.56

B.2.78

C.3.48

D.4.56

【答案】 B

9、当个人取得的月收入为()元时，作为劳务报酬所得的税负与作为工资、薪金所得课税的税负相等。

A.15375

B.17375

C.20889

2023年理财规划师之二级理财规划师真题练习试卷A卷附答案

单选题（共30题）

1、下列属于房地产投资缺点的是()。

A.保值性能好

B.抵御通货膨胀

C.使用财务杠杆

D.投资金额较大

【答案】 D

2、关于信托财产的说法不正确的是()。

A.信托财产可以是基金

B.信托财产可以是委托人的某项知识产权

C.信托财产一定要是委托人的合法财产

D.信托成立后，信托财产的所有权仍属于委托人，只是受益权发生了转移

【答案】 D

3、我国从()开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。

A.2000年

B.2001年

C.1998年

D.2003年

【答案】 C

4、根据《合同法》的规定，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的诉讼时效期间为()年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】 D

5、对客户进行资产分析时，()是错误的。

A.所有权不是判断财富是否属于客户资产的惟一标准

B.以当前市场公允价值为资产定价依据

C.按资产性质可将资产分为金融资产和非金融资产两类

D.收藏品通常是升值性资产

【答案】 A

6、期货交易中保证金比例通常为()。

A.1%～5%

B.3%～10%

C.5%～15%

D.10%～20%

【答案】 C

7、货币市场基金于2003年底在我国诞生，但是在国外却有很长的历史，根据我国货币市场基金的相关规定，()是货币市场基金可以投资的对象。

A.一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单 B.股票

C.剩余期限超过三百九十七天的债券

D.信用等级在AAA级以下的企业债券

【答案】 A

8、某投资者于2008年7月1日买入一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利0.5元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为()。

A.18.75%

B.25%

C.21.65%

D.26.56%

理财规划基础(二)_真题-无答案

理财规划基础(二)

(总分82,考试时间90分钟)

一、单项选择题以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求

1. 以下属于客户非财务信息的是( )。

A. 社会保障情况 B. 风险管理信息

C. 投资偏好 D. 工资、薪金

2. 以下关于理财规划师的职业道德规范的说法中，不正确的是( )。

A. 执业纪律规范是具体的行为规则

B. 职业道德准则是理财规划师执业纪律的基本渊源

C. 理财规划师执业纪律规范很大程度上体现出的是倡议性

D. 理财规划师的职业道德规范由职业道德准则和执业纪律规范两部分组成

3. 理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是( )。

A. 对客户的财务信息要有充分了解

B. 对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解

C. 还要了解客户的期望目标

D. 对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私

4. 非执业理财规划师违反职业道德规范，行业自律机构的制裁措施不包括( )。

A. 罚款 B. 终生不得执业

C. 取消其理财规划师资格 D. 不得再次参加理财规划师职业资格考试

5. 个人理财目标的首要目的是( )。

A. 个人价值最大化 B. 个人财务状况稳健合理

C. 保障财务安全 D. 实现财务自由

6. 财务自由主要体现在( )。

A. 个人是否有发展的潜力 B. 是否有适当、收益稳定的投资

C. 是否购买了适当的财产和人身保险 D. 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

7. 理财规划的必备基础是做好( )。

A. 现金规划 B. 教育规划

C. 税收筹划 D. 投资规划

8. 理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是( )。

A. 现金规划 B. 投资规划

C. 消费支出规划 D. 风险管理与保险规划

9. 老赵即将退休，下列对其家庭的描述不正确的是( )。

A. 他的家庭模型是中年家庭

B. 他的理财分析包括提高投资收益稳定性、养老金储备等

2023年理财规划师之二级理财规划师题库及精品答案

单选题（共30题）

1、企业的产品没有差别而不能控制价格，产品的价格和企业利润完全取决于供需关系。这是对()的描述。

A.完全竞争

B.不完全竞争

C.寡头垄断

D.完全垄断

【答案】 A

2、体现“积极要求”或“禁止性”内容的是()。

A.职业道德准则

B.执业道德准则

C.执业纪律规范

D.职业道德规范

【答案】 C

3、张先生和李小姐是夫妻，婚后张先生与朋友小王、小刘共同平等出资创建了一家有限责任公司，现在张先生和李小姐因感情不合离婚，双方都想要公司的股份，协商不成，小王和小刘也反对公司增加股东，下面关于张先生股份的分割，说法正确的是()。

A.张先生可以退股，然后和李小姐平分股款

B.李小姐可以获得张先生的一半股份，成为公司股东

C.因为公司是由张先生自己出资，所以李小姐不能分得财产 D.如小王和小刘行使优先购买权，则李小姐可以得到张先生股份现金价值的一半

【答案】 D

4、接上题，股票A与市场的相关系数相比股票B与市场的相关系数()。

A.股票A的比较大

B.股票B的比较大

C.同样大

D.无法比较

【答案】 C

5、如果董女士认购的债券是一种20年期长期债券，面临的主要的投资风险是()。

A.信用风险

B.利率风险，特别是近年来利率波动较剧烈

C.税收风险，国债可能要纳税

D.流动性风险，变现速度低于活期存款

【答案】 B

6、对于每季度付息债券而言，其实际3个月的收益率为3%，则年实际收益率为()。

A.12.26%

B.12.55%

C.13.65%

D.14.75% 【答案】 B

7、以下关于遗嘱信托的说法，正确的是()。

A.法定继承中可以使用遗嘱信托

B.收益人必须为法定继承人

C.只能选择信托公司担任信托人

D.遗嘱信托的委托人是立遗嘱的人

【答案】 D

8、持续理财服务不包括()。

A.不定期的信息服务

B.不定期的方案调整

2023年理财规划师之二级理财规划师精选试题及答案二

单选题（共30题）

1、年结余比率的参考值为（）。

A.10%

B.30%

C.50%

D.70%

【答案】 B

2、某项目从现在开始投资，2年内没有回报，从第3年开始每年获利额为4，获利年限为5年，则该项目利润的现值为()。①A*（P/A，i，5）*(P/S,i，3)②A*(P/A，i，5）*(P/S,i，2)③A*（P/A，i，7）-A*（P/A，i，2）④A*（P/A，i，7）-A*（P/A，i，3）

A.①③

B.①④

C.②③

D.②④

【答案】 C

3、在金融领域，指数被广泛应用的领域不包括()。

A.金融效率的分析

B.绩效度量

C.指数化

D.衍生工具【答案】 A

4、权益净利率在杜邦分析体系中是个综合性最强、最具有代表性的指标。通过对系统的分析可知，提高权益净利率的途径不包括()。

A.加强经营管理，提高销售净利率

B.加强资产管理，提高其利用率和周转率

C.加强负债管理，降低资产负债率

D.在资产总额不变条件下，适当开展负债经营

【答案】 C

5、韩女士本月工资收入6000元。如果个人缴纳的“三险”比例分别为8%、2%和1%。则女士本月应纳所得税()元。

A.65

B.79

C.105

D.160

【答案】 B

6、一般来说，长期理财规划建议书应包含的假设前提有()。a.国内政治、经济环境将不会有重大改变b.经济增长率、通货膨胀率、利率、汇率和税率的变动趋势c.工资增长水平、未来消费支出的变动趋势d.无其他人力不可抗拒因素和不可预见因素的重大不利影响

A.abcd

B.bcd

C.abc

D.cd 【答案】 A

7、理财规划师编制为了满足客户的未来预期所需要的财务报表，分析其中的差异，从而决定客户的职业发展和()。

A.投资结构

B.资本结构

C.收入结构

D.消费结构

【答案】 A

8、国内生产总值是衡量一个国家宏观经济运行规模的最重要的指标，以下关于GDP的理解，不正确的是( )。

2023年理财规划师之二级理财规划师练习题(二)及答案

单选题（共30题）

1、我国公司法规定，有限责任公司全体股东的货币出资额不得低于有限责任公司注册资本的()。

A.30%

B.50%

C.79%

D.90%

【答案】 A

2、某理财规划师为客户王女士家庭制定理财规划方案，王女士今年37岁，年收入为200000元，她的丈夫孙先生今年32岁，年收入20000元。若根据其家庭形态确定核心理财策略，理财规划师认为该客户家庭适用()的理财策略。

A.进攻型

B.攻守兼备型

C.防守型

D.无法确定

【答案】 B

3、某技术人员向公司转让某专利技术的特许使用权，获得转让费2000元，则他需缴纳()元的个人所得税。

A.240

B.320

C.360 D.480

【答案】 A

4、()是用来衡量居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本。

A.GDP

B.CPI

C.PPI

D.PPP

【答案】 B

5、关于签订理财规划服务合同，说法错误的是()。

A.签订理财规划服务合同应以理财规划师的名义

B.理财规划师在向客户解释合同条款时，应注意合同条款中是否有理解歧义的地方

C.不得向客户作出收益保证或承诺

D.合同签订后应将原件交给相关部门存档

【答案】 A

6、衍生金融工具的基本特征不包括()。

A.跨期性

B.杠杆性

C.联动性

D.确定性

【答案】 D

7、财务风险是指因( )带来的风险。

A.通货膨胀

B.高利率

C.筹资决策

D.销售决策

【答案】 A

8、某投资者预计某上市公司一年后将支付现金股利1.5元，并将保持5%的增长率，该投资者的预期收益率为10%，则当前该只股票的合理价格应为()元。

A.28

B.30

C.35

D.38

【答案】 B

9、资金成本在企业筹资决策中的作用不包括()。

A.资金成本是企业选用筹资方式的参考标准

B.资金成本是决定投资项目是否可行的重要标准

C.资金成本是影响企业筹资总额的重要因素

2023年理财规划师之二级理财规划师通关题库(附答案) 2

2023年理财规划师之二级理财规划师通关题库(附答案)

单选题（共50题）

1、下列选项中，不属于财政制度内在稳定经济功能表现的是()

A.税收的自动变化

B.政府支出的自动变化

C.保持农产品物价稳定的政策

D.斟酌使用的财政政策

【答案】 D

2、普通寿险是需要终身缴纳保费的终身寿险。下列关于普通保险说法正确的是()。

A.普通终身寿险提供的是一种永久性保障

B.每年所支付的保费相对较高

C.普通寿险的现金价值通常是稳定不变的

D.保单初期的现金价值通常很高

【答案】 A

3、某客户持有面值为100万元的商业票据，距离到期期限还有30天，因资金问题，到银行进行票据贴现，银行的商业票据贴现率为6%，则该客户的贴现额为()元。

A.905000

B.995000

C.995068

D.940000 【答案】 B

4、流动性比率是现金规划中的重要指标，通常情况下，流动性比率应保持在()左右。

A.1

B.2

C.3

D.10

【答案】 C

5、随着生活水平和医疗技术的不断提高，保险公司在承保时对被保险人进行核保，-般来说()。

A.实际死亡率会低于定价使用的生命表

B.实际死亡率会高于定价使用的生命表

C.预期死亡率会低于定价使用的生命表

D.实际死亡率会等于定价使用的生命表

【答案】 A

6、当总需求过多，出现通货膨胀时，政府应采取增加税收、减少公债发行规模和削减政府支出的措施以抑制总需求。称为()。

A.扩张性财政政策

B.紧缩性财政政策

C.宽松性货币政策

D.紧缩性货币政策

【答案】 B

7、甲撞伤乙致乙死亡，为此甲赔偿乙的家属20万元。乙的家属料理后事后，分割了乙的财产。引起上述侵权损害赔偿关系和财产继承关系产生的法律事实分别是()。

A.事件、行为

B.行为、事件

C.事件、事件

D.行为、行为

【答案】 B

8、常,认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择( )。

A.市场指数型证券组合

2023年理财规划师之二级理财规划师能力测试试卷A卷附答案

单选题（共30题）

1、百分比分析法是财务分析的基本方法之一，百分比分析法又分为结构百分比分析法和变动百分比分析法，其中结构百分比分析法主要包括( )。

A.资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比

B.资产结构百分比、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比

C.资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比

D.资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比

【答案】 A

2、()是指会计工作所有核算和监督的内容。

A.会计对象

B.会计要素

C.会计等式

D.会计核算

【答案】 A

3、银行间利率主要包括全国银行间拆借利率和( )。

A.区域性银行间拆借利率

B.银行国债市场利率

C.银行间隔夜拆借利率 D.银行间同业存款利率

【答案】 B

4、以下生命周期中，()的资产配置应该是攻守兼备型。

A.单身期

B.家庭事业形成期

C.家庭事业成长期

D.退休期

【答案】 C

5、关于商业银行，下列说法不正确的是()。

A.以最大限度的追求利润为经营目标的金融企业

B.经营的是金融资产和负债业务

C.以采取买卖为主要经营方式

D.业务经营要对整个社会负责

【答案】 C

6、与银行对错款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求（），而且典当行的抵押物要求是（）。

A.几乎为零；动产或不动产

B.较高；动产或不动产

C.较低；动产或不动产

D.几乎为零；不动产

【答案】 A

7、根据相关法律可以收养的情况是()。

A.小明今年16岁，生父母有特殊困难无力抚养小明

B.玲玲今年12岁，从小在孤儿院长大，但希望继续留在孤儿院，不愿意被收养

C.小军患小儿麻痹症，父母不想继续抚养

D.英英今年6岁，从小查不到亲生父母

【答案】 D

8、关于个人所得税税收优惠的规定，下列各项中说法错误的是()。