诺亚财富管理工作原理
诺亚财富管理中心
诺亚财富管理中心诺亚财富管理中心——专业的财富管理机构随着市场经济的不断发展，人们对于财富管理的需求越来越强烈。
然而，对于普通人来说，做好财富管理并不是易事，需要有专业的机构来提供全面的服务。
诺亚财富管理中心作为一家专业的财富管理机构，致力于服务于广大投资者，为客户提供全方位的财富管理服务，在股票、基金、债券、外汇等多种投资领域都具有高超的投资经验和技巧。
一、公司简介诺亚财富管理中心是一家致力于为客户提供全方位财富管理服务的专业机构，成立于2012年。
公司总部设在上海，分别在北京、深圳、广州、成都、武汉、杭州、南京等城市设有分支机构。
公司由一批来自于银行、证券、基金以及保险等行业的金融专业人士组成，核心团队成员均具备足够丰富的从业经验和多年的理财经验，为客户提供财富管理方案，让每个人能够安心地享受财富增值的欣悦。
二、服务内容1.财富咨询为客户提供专业的财富规划，全面分析客户的财富状况、风险承受能力和投资偏好，帮助客户制定个性化的财富管理计划，同时提供定期的咨询服务，帮助客户进行合理的财富管理。
2.资产配置借助专业的理财工具，依据客户风险评价及投资目的，为客户提供定制化资产配置方案，提升客户的财富价值。
3.投资管理根据客户风险承受能力和投资偏好，为客户制定个性化的投资计划，并结合当前市场情况，对客户的投资组合进行动态管理和调整，以达到最优的投资收益和风险控制的目标。
4.财富保值对于客户已经获取的财富进行定期的跟踪、监控，进行风险控制和资产保全，制定风险控制和资产保全策略，让客户的资产保值有了更有效的保障。
三、公司特色1.专业团队公司拥有一支专业化、有经验、高水平的财富管理团队，业界公认的金融专业人士，为客户提供专业的财富管理方案，全面保障客户的投资收益。
2.全方位服务公司服务内容涵盖了财富咨询、资产配置、投资管理、财富保值等方面，让客户享受一条龙式的理财服务，减轻客户财富管理的负担。
3.合理费用公司遵循合理费用原则，不收取不合理的服务费用，让客户享受到财富增值的同时，能够降低管理费用的负担。
诺亚财富研究及对我司高端业务的借鉴
诺亚财富研究及对我司高端业务的借鉴一、诺亚财富概括及发展历程1、2003年8月，汪静波和她在湘财证券的同事筹建起了国内证券公司第一个私人银行部——湘财证券诺亚财富管理中心。
彼时，国内理财市场还处于萌芽状态，汪的创业团队并没有‘第三方理财’的概念，当时所能想到就是想要为个人客户提供一个一站式的金融服务平台。
2、2005年8月，湘财证券公司改制，汪及其团队被迫自立门户，汪静波在其私人金融总部的基础上成立了上海诺亚财富管理中心。
随之而来遇到的最大一个困难是：之前的湘财证券诺亚财富管理中心是依托于湘财证券，如今独立出来是否会一如既往得到客户的信任?所以这个阶段，公司的重点是维护和客户之间的关系，且逐渐引入独立第三方理财顾问服务理念，了解客户需求，以独立客观的态度筛选产品，提供适合于客户的理财解决方案。
3、2007年3月，汪静波和红杉中国执行合伙人沈南鹏首次见面，两个月之后，红杉资本对诺亚财富的首期注资额为500万美元，约占其总股本20％。
在注资同时红杉资本也为诺亚财富注入了先进、成熟的理财服务观念和运营模式，使得诺亚财富作为独立理财顾问机构快速成长壮大，从而真正地在中国建立公信、专业、稳健的私人理财服务体系。
当年8月，诺亚财富服务4000多位高净资产客户，管理资产超过50亿元。
当年8月，诺亚财富服务4000多位高净资产客户，管理资产超过50亿元。
4、2008年，诺亚在全国16个城市建立分支机构，主要集中在长三角、珠三角和渤海湾地区，理财规划师近200位，服务的高净资产客户过万名，配置资产达到100亿元。
2009年，分支机构达到28个，规划理财师近300位，配置资产达到300亿。
根据诺亚财富官方微博最新消息透露，截止2010年9月底，诺亚已在30余个国内大中城市设立了分支机构。
5、2010年11月10日，诺亚财富在纽交所上市，此次IPO共发行840万份ADR，每ADS发行价为12美元，融资逾1亿美元。
截至2011年3月11日收盘，股价为14.2美元，市值约6.7亿美元，市盈率50倍。
从诺亚财富看第三方独立财富管理 doc
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诺亚财富研究及对我司高端业务的借鉴
我司的高端业务主要服务于高净值个人和企业客户，这些客户对金融服务的需求较高，且对市场变化较为敏感。
客户群体
我司的高端业务主要集中在投资咨询、财富管理、企业融资等领域，其中投资咨询和财富管理是核心业务。
业务结构
我司高端业务现状
随着金融市场的不断开放和竞争加剧，我司需要不断提升自身的竞争力和服务水平，以保持市场地位。
诺亚财富建立完善的客户信息收集和维护体系，及时了解客户需求和反馈，为提供个性化服务奠定基础。我司也应重视客户信息的收集和维护，建立完善的客户信息数据库，为提供个性化服务提供数据支持。
客户关系管理
诺亚财富根据客户需求和风险偏好，提供个性化、差异化的服务方案，如资产配置、投资策略等。我司也应加强个性化服务能力建设，根据客户需求和反馈提供针对性强的服务方案，提高客户满意度和忠诚度。
《诺亚财富研究及对我司高端业务的借鉴》
xx年xx月xx日
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目录
诺亚财富概述诺亚财富研究诺亚财富对我司高端业务的借鉴我司高端业务现状及挑战如何借鉴诺亚财富的成功经验提升我司高端业务结论与展望
01
诺亚财富概述
诺亚财富简介
成立时间：2004年
公司性质：综合性金融服务提供商
总部地点：中国上海
产品与服务创新
服务升级
诺亚财富注重服务品质和客户体验，通过升级服务流程、提高服务质量等方式提升客户满意度。我司也应关注服务升级，加强服务团队建设，优化服务流程，提高服务质量，为客户提供更加优质的服务体验。
科技应用
诺亚财富利用先进科技手段提升业务效率和客户体验，如人工智能、大数据分析等。我司也应关注科技应用和创新，借助现代科技手段提高业务处理效率和服务质量，为客户提供更加便捷、高效的服务体验。
诺亚财富分析
MemoFrom: 罗华庚To : 王冲Topic: 诺亚财富的竞争力简析Date: 2011.11.29一，诺亚财富简介诺亚财富的前身是湘财证券财富管理中心，创始人为王静波。
该中心于2005年从湘财证券独立，获取红杉资本（Sequoia Capital）的注资并于2010年在纽约证交所上市，股票代码NOAH。
盈利模式为免费为客户做理财规划、推荐合适的产品，然后从产品供应商那里收取佣金，目前开始嵌入产品设计等环节，也因此引发了关联信托公司和相关银行渠道的强烈反弹。
二，诺亚财富的特色1，诺亚财富的“行动组”：每个行动组由4-6个人组成，以整个团队去营销和服务客户，实现了专业分工，大大缩小了单个理财师的业务范围，减轻了新入职理财师的业务压力，提升了整体效率。
诺亚仿照嘉信理财的模式，将技术含量较高的工作全部转入公司后台，通过客户服务中心与客户及时沟通，发布产品信息，接受投诉信息，从而尽可能的避免了因为单个理财师“暴力营销”造成的信息失真。
与此同时，客户感到诺亚财富团队的价值，提高了对诺亚品牌的忠诚度，减少了对单一理财师的依赖，即使理财师离职，也能够继续维持客户关系。
2，诺亚的扩张：诺亚财富扩张速度迅猛：其第二季度净营收为2330万美元，较上年同期增长199.1%。
从具体营收结构来看，来自于一次性佣金的净营收为1800万美元，较上年同期增长204.6%；来自于循环服务费的净营收为530万美元，较上年同期增长178.4%。
第二季度运营利润率为45.3%，高于去年同期的30.4%。
归属于公司股东的净利润为890万美元，较上年同期增长367.4%；净利润率为38.4%，高于去年同期的24.6%。
与此同时，注册客户数量从去年年底的1.63万增长到2.23万多，合作机构由40家增加到65家，分公司数量由39家增加到了45家。
3，诺亚财富的产品线：诺亚财富的产品线包括固定收益类的信托产品，浮动收益类的PE和保险三大类。
诺亚财富：富人的“好管家”
个私 人 金融部 ，并 在两 年后 独立 出来成 为上海 诺亚 投资
管 理公 司 ，汪 担任 总经理 。
一
开 始 诺亚 只 给客 户推 荐 固 定收 益 的 国债 、可转 债 、
据 统计 ，中国 的富人现 拥 有约 １４ 万 亿美 元 的资 ．４ 产 ，他 们 需 要专 业 的 第 三方 理财 顾 问 ，诺 亚 财富 管理 中心就 是这 样 一家 专 注 为 中国拥 有 百 万元 以 上高 净 值 资 产 的 私人 客 户提 供 理 财规 划 的顾 问 机构 ，其提 供 的 服 务 包括 家 庭 资产 配 置 方案 ，家 庭 金 融投 资 以及 不 动
房 产 、艺术 品等产 品咨询 ， 到去 年才开 始介 入二级 市场 。 直
在 这一 行 ，信任 是最 关键 的 ， 由于 诺亚 财富 只给 出投 资建 议 和 方 案 ，不 经手 客 户的 钱 ，所 有 投 资 都 是 客 户 自己操
作 ，因此获得 了 口碑效应 。诺 亚 的客 户中有 ６ ％的客 户是 ０
在全 国 ３ Ｏ多个城 市设立 分 支机构 。 ２０ ０ ３年 ，还在 基 金公 司担 任 副总 经理 的汪静 波发 现 ，
很 多高端 客 户享受 的服 务几 乎和 普通 客 户一样 ，金融 产 品
单 一且 雷 同 ， 大商业 银行 的零售 服务 仅限于 信用卡 业务 。 各 于 是 ，２０ ０３年 ９月 ，汪 静波 牵头成 立 了国 内证 券公 司的第
财 师需 要根 据 客户 的收入 状 况 、投 资偏 好和 对风 险的 承受 能 力等 多项 指标 帮 助其进 行资 产 配置 的规 划 ，由于其 中涉 及 因素 太 过 复 杂 ，理财 师 不仅 必 须具 有 专业 化 理财 知 识 ， 还 要有 大量 实践 经验 。诺 亚财 富许 多资 深的理 财 师在金 融 行 业的 平均 工作 经验 超过 ６ 。汪 静波 认为 ，人 才依然 是 年 第 三方 理 财 行业 的 最大 瓶 颈 之一 ， 旦突 破 这一 瓶颈 ，诺 一
诺亚财富研究及对我司高端业务的借鉴
诺亚财富研究及对我司高端业务的借鉴
一、诺亚财富研究简介
1、投资经验丰富，精准把控：诺亚财富拥有强大的投资研究团队，精准把控投资趋势，以分析市场情况和趋势，为客户提供最佳的投资组合和资产配置策略，帮助客户获取最大的投资效益，并可以根据客户的特殊要求量身定制符合投资需求的金融产品。
2、全球视野，实时掌握：诺亚财富不仅结合国内外经济环境变化，而且注重全球投资环境，站在客户的角度出发，聚集全球投资机构和资深投资专家，实时了解全球金融市场动态，把握投资趋势，为客户提供多元化、全球化的投资服务。
3、高效投资，多样化渠道：诺亚财富与多家国内外领先的金融机构建立了长期的战略合作关系，着力于提供客户多样化的投资渠道。
诺亚财富发展历程
诺亚财富发展历程诺亚财富成立于2006年，是一家以互联网金融为主的综合性财富管理公司。
在过去的十几年里，诺亚财富始终秉持着“为客户创造价值”的理念，不断努力创新，迎接市场的挑战。
创立初期，诺亚财富主要以线上渠道为主要发展方向，通过互联网平台实现用户的资产托管和管理。
公司在初始阶段主要通过线上咨询、智能投顾等方式提供服务，致力于为广大投资者提供高品质、低成本的财富管理服务。
随着公司规模的逐渐扩大，诺亚财富开始进行战略调整，逐步向线下业务拓展。
通过在各大城市建立分支机构，诺亚财富加大了对客户的服务力度，同时也扩大了市场覆盖面。
线下业务的开展使得诺亚财富能够更好地与客户进行沟通和交流，全面了解他们的需求和风险偏好，从而提供更加定制化的财富管理方案。
与此同时，诺亚财富还加强与金融机构的合作，与银行、保险公司等建立了战略合作关系，开展多元化的金融服务。
通过合作，诺亚财富能够为客户提供更多元化的产品选择，满足他们不同层次、不同需求的财富管理需求。
除了拓展境内市场，诺亚财富还积极开拓海外市场。
公司利用自身技术和专业优势，在新加坡、美国等地设立了分支机构，为全球华人提供财富管理服务。
逐步实现了境外业务的布局和拓展。
近年来，随着互联网金融的迅猛发展，诺亚财富开始探索更为前沿的金融科技应用。
公司推出了基于大数据和人工智能的财富管理工具，通过分析客户的投资偏好和市场动态，提供智能化的投资建议，为客户创造更高的投资回报。
除了技术创新，诺亚财富还注重风控体系的建设。
公司建立了完善的风险管理体系，通过科学的风险评估和控制措施，保护客户的资产安全。
此外，诺亚财富还通过合规合法的运营，提升用户的信任度，营造了良好的市场口碑。
截至目前，诺亚财富已经成为国内领先的互联网金融公司之一。
公司的理念、技术、服务得到了广大客户的认可和好评，赢得了行业内外的多个殊荣。
未来，诺亚财富将继续秉持创新精神，加大对科技的投入，推出更加个性化、智能化的产品和服务，为客户创造更大的财富价值。
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产品收益率排名不落在后1/3区间内
产品单位净值不低于0.7元
尽职调查：
将4P理论融入尽职调查问卷中 和私募管理人面对面访谈 立项风控： 产品经理在立项会议上推荐产品 风险控制委员会评估风险状况
甄选10家投资顾问 进入重点访谈
最终选择5家 私募投资顾问 幵劢态轮换
诺亚私募证券基金指数
诺亚私募证券基金指数是以诺亚筛选的私募证券基金为标的，按照加权平均计算出的私 募证券基金组合指数。自诺亚私募证券指数设立（2007年5月31日）至2009年8月28日，上证 综指下跌30.39％，天相公募基金指数下跌1.09％，诺亚私募指数上涨61.25％。
诺亚有着优秀的理财师团队
金融行业从业经验平均6年 拥有证券、基金、保险、理财规划师资栺的理财师200名
完全“客户导向”的服务理念
2009年，诺亚
金融机构产品的 产机构筛选及设计产品超过200个 设计产品规模超过200亿
诺亚金字塔
诺亚的筛选体系
独立客观的产品筛选体系
标的物：是否对 应有项目支持， 项目的收益情况
政策：政府重视 程度、政府任期
政信合作类
龙舟系列 — 阳光私募信托类
该类产品诺亚的风控逻辑 1.投资管理人理念 2.研究团队 3.管理觃模 4.产品设计 5.选股能力 6.选时能力 7.投资纨律的坚持 8.发行时机选择
私募证券基金评价原则和方法
筛选私募投资顾问
诺亚优势 金字塔
客户信息管理系统 资讯发布管理 产品信息管理 投资者账户信息管理 理财沙龙活劢管理 4008客服电话集成 网络客户服务集成
诺亚对客户的承诺不丌承诺
• 我们承诺为客户持续筛选最优秀的投资经理及投资产品； • 我们承诺对每一种产品所挂钩的基础资产进行深度的了解和持续的 跟进； • 我们承诺长期不客户保持直接的沟通不分享，让客户了解到产品筛 选及存续管理过程中的关键环节；
联想投资 鼎晖 达晨
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了解诺亚
获得与属理财顾问
客 户 服 务 流 程 图
诺亚的客户服务体系
卓越的客户管理系统
诺亚站在巨人的肩膀
诺亚的理财师不美林、花旗、富通银行等业界领袖 使用同样的客户关系管理系统。
诺亚理财精品池
完善流程
诺亚的产品分类
产品线风险－收益结构分布图
研究先行：监控同业产品
大类 小类
人民币产品、QDII、外币挂钩产品、结 构性产品
金融类
银行理财
信托理财
券商集合理财 理财类保险
阳光私募、证券类、房地产、政府基建
投连险、万能险 人民币PE基金、主题性PE基金、PE基金 创新类型
创新类
股权质押类
收益率：不同期同类 产品相比是否具有竞 争力 股权质押类 产品结构： 质押率、平仓警戒线 、强制公证的制度安 排
标的物：标的股票的 波劢情况
政策影响
交易对手：融资方实 力、未来现金流安排
方舟系列 — 证券结构化
该类产品诺亚的风控逻辑 1.警戒线补仓 2.强制平仓 3.设定投资限制 4.融资比例丌超过1:2 5.与人时时监控
• 虽然我们丌能承诺一定找到表现最好的投资产品，但我们承诺与注 于关注投资经理不产品的长期表现; • 虽然我们丌能承诺资产配置的最终收益，但我们承诺执业的态度是 100%.
诺亚全国布局
全国布局网络 和 优秀的理财师队伍
诺亚财富管理中心
诺亚优势 金字塔
诺亚布局全国网络
截止2010年初，诺亚在上海、 北京、天津、大连、青岛、南京、 无锡、苏州、杭州、宁波、温州、 台州、义乌、绍兴、慈溪、成都、 武汉、广州、佛山、南海、顺德、 中山、深圳、福州等24个城市 设有分支机构
总部
2005年9月，携程网原总裁兺CFO沈南鹏不Sequoia Capital (红杉资本)一起始创了红杉 资本中国基金(Sequoia Capital China)。 过往典型投资案例：奇虎、大众点评网、康盛创想、利农、匘兊等。
沈南鹏
• 全球最成功的风险投资基金之一——红杉(Sequoia)中 国基金的创始及执行合伙人。 中国最大的旅行服务公司——携程旅行网的创始人及 董事，幵曾长期担仸公司总裁及首席财务官职位。 中国经济型连锁酒店的龙头企业——如家连锁酒店的 创始人及联席董事长。 中国最大的户外媒体企业——分众传媒的董事。 中国最大的房地产流通服务商——易居中国的董事 由于沈先生在创建携程旅行网和如家连锁酒店中的突 出表现，他被《Asian Venture Journal杂志》评为 2004年“亚洲年度企业家”。现仸中国企业家论坛理 事和全球年青总裁协会会员。
方舟系列 — 政府担保类
该类产品诺亚的风控逻辑 1.财政收入状况 2.政府戒有负债觃模 3.人大决议 4.债务在当届政府仸期养 5.项目自身收益 6.政府信用 7.产品当地销售觃模
政府信用类
交易对手：政府 级别、信用情况 、财政实力
产品结构：是否 财政预算及人大 决议 收益率：与同期 同类产品相比是 否具有竞争力
多维度4P筛选
投资理念 投资流程 投资业绩 投资人员
诺亚优势 金字塔
诺亚帮劣客户分析理财需求
帮劣客户建立正确投资心态 帮劣客户正确审视自身状况
多维度的全面筛选
深度筛选
产品背后的细节
诺亚需求帮劣客户选择理财产品
谨慎选择金融机构 谨慎选择理财产品
深度的研究筛选
理财精品池 供理财师为客户选择
6
2008年，诺亚财富被评为：
德勤 高科技、高成长中国50强 德勤 创新商业模式亚洲500强 新加坡合力纵横 最具潜力企业中国50强 新财富 最具潜力的商业模式
7
诺亚不金融机构的合作定位
面向全球的金融产品设计及筛选
产品面上独立的市场调研和评估
分业经营下的混业服务
逐步形成的有效的多元化的分销渠道
新舟系列 — 有限合伙企业
私募股权投资基金类
私募股权基金产品(PE基金）
PE的FOF基金（组合）
管理类房地产基金
房地产交易类
房地产开发类 房地产幵购类
新舟系列 — 有限合伙企业
私募股权基金类产品诺亚风控逻辑
1.团队 2.投资业绩 3.投资策略 4.其他（文件完整性、同业调查）
诺亚VC/PE筛选的四大标准
• 是否根据投资理念形成
了稳定的投资风栺
• 风控机制是如何运作的
• 业绩来源不投资理念相
匘配，有连贯性
• 基金团队的投研能力
• 基金团队的稳定性
诺亚独立客观的筛选流程
数据汇集： 财汇数据库 市场公开信息搜集 定量筛选： 成立时间短的不选 市场上400多只 阳光私募基金
约30家投资顾问
纳入备选池中
歌斐PE数据库
诺亚PE及创新类产品的发展历程
2010年
2009年
2008年
……
40
奇怪的“二八定理”
41
谁是常青树
2001
创新投 IDG 红杉 2 1
2002
1 3
2003
3 1
2004
15 2
2005
17 1 14
2006
29 1 3
2007
3 2 4
2008
1 2 3
2009
1 4 3
软银赛富
金融机构的客户经理的培训和营销支持
8
诺亚广泛的合作机构
诺亚在产品设计及筛选方面深度合作的金融机构
9
诺亚广泛的合作机构
诺亚在产品设计及筛选方面深度合作的金融机构
10
诺亚广泛的合作机构
诺亚在产品设计及筛选方面深度合作的金融机构
11
诺亚的发展历程
诺亚发展的里程碑
中国独立理财顾问机构－高净值客户（家庭）的理财“总管”
历叱业绩
基金业绩 项目情况 对赌执行 合作投资
策略流程
市场观点 项目储备 项目筛选 投资策略 项目管理
其他
产品条款 相关荣誉 再投比例 文件完整性
DD操作流程：
• 不投委会70％以上人员见面 • 拜访6个丌同岗位（项目经理、法务、财务、投资后管理、风控、IPO 服务） • 5个关键问题（市场观点、与注领域、投资风格、投资理念、投资策 略） • 了解过往基金4斱面情况（募集、投资、管理、退出） • 3个层面展开逻辑（公司、基金、个案） • 2仹过往报告参考（风控报告/项目评价报告、信息披露报告） • 1天实地调研
新人工作手册
诺亚（中国）财富管理中心 2010年6月
诺亚的定位
诺亚在做 —— 金融产品的设计师，客户理财的参谋长！
帮劣金融机构设计及筛选金融产品 帮劣客户筛选适合的金融产品
诺亚价值
金融机构
客户
股东介绍
2007年10月，美国最大风险投资机构之一红杉资本，注资国养最大的独立理财顾 问机构 —— 诺亚财富
PE基金
固定收益产品评价维度
产品（70%）
收益率 产品结构
发行机构（30%）
持续经营能力
产品管理能力
标的物
交易对手 政策影响
风险控制体系
服务不信息披露 管理不合觃 团队不创新
方舟系列 — 上市公司股权质押类
该类产品诺亚的风控逻辑 1.中登公司登记质押 2.是否强制公证 3.警戒线补仓策略 4.平仓策略 5.与人时时监控
章嘉玉——诺亚财富高级顾问
• 拥有16年基金管理经验。 • 2007年加入荷宝集团担仸大中华区及东南亚 行政总裁。之前担仸泰达荷银基金公司（大中 华地区及新加坡）副董事长，幵成功地建立了 零售市场的业务戓略和发展目标，包括养部客 户，公司、企业所有者和高净值个人。 • 在其担仸荷银投资管理（亚洲）有限公司中国 区总裁时，曾协劣香港分部发展QDII和QFII。 通过她的劤力，荷银在6个月养获批1亿美元 QFII的配额，在此期间，所管理的资产增长从 零增长到35亿欧元。