第1章 风险与风险管理(含答案)
保基题目汇总答案
第一章、风险和保险概述1.保证互助是风险管理方式的一种，该方式属于( )C.转移2.在风险管理中，风险估测所依据的理论是( )B.概率统计理论3.以下不属于动态风险的是( )D.洪灾4.根据风险管理理论，控制型风险管理技术的重点表现之一是( )C.事故发生时，将损失减少到最低程度5.既有损失可能，又有获利可能的风险是( )D.投机风险6.风险的不确定性包括了( )B.风险是否发生不确定.何时发生不确定和产生的结果不确定7.企业在决定选择自留风险还是转移风险时，不需要考虑( )B.风险发生的具体时间8.在下雪天气，运输公司实行停业这一具体的风险管理方式属于( )A.避免9.在风险管理理论中，社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程被称为( )C.风险管理10.概率.损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施，这是( )A.风险评价11.对风险关系技术适用性及收益性情况的分析.检查.修正和评估属于风险关系的内容之一，该环节是( )D.评估风险管理效果12.由于下雪导致路滑造成交通事故使人员受伤，则在该事件中下雪属于( )D.风险因素13.在风险管理中，通常将损失分为四类具体的形式，分别为( )B.实质损失.额外费用损失.收入损失和责任损失14.在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险被称为( )C.信用风险15.在选择风险管理技术时，一般采用避免风险这一方式的情况为( )A.某特定风险所致损失频率和损失程度相当高16.在社会生产和生活中，静态风险所导致的损失很多，下列损失中属于静态风险导致的损失是( )A.雷电.暴风雨所致损失17.在信用保险中，由于买方或出口人无法控制的事件而造成的债务不能履行可不能如期偿还的风险属于( )A.政治风险18.在风险管理方法中，为高层建筑安装火灾警报器的方式属于( )D.预防19.根据风险产生的环境可将风险分为( )A.静态风险和动态风险20.企业.家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断.归类和对风险性质进行鉴定的过程是( )C.风险识别21.是指风险单位在种类.品质.性能.价值等方面大体相近( )A.同质风险22.汽车生产企业为汽车加装安全气囊，这种风险管理的具体方式属于( )C.抑制23.社会风险能够造成多种损失，下列损失事件中，属于社会风险造成的损失事件是( )D.由于抢劫而造成的财产和人身伤害24.风险因素是风险事故发生的潜在原因对人而言，风险因素是指( )B.年龄25.在风险管理技术中，企业对新职工进入工厂进行职业安全教育这一具体的风险管理方式属于( )D.预防26.当保险标的之间的地理位置上相毗连，具有不可分割性时，保险人通常采取的划分风险单位的方法是( )A.按地段27.保险保障活动运行中所要求的风险大量性条件，一方面是基于风险分散的技术要求，另一方面是( )B.概率论和大数法则原理在保险经营者的运用28.火灾险中的2种原始形式黑瑞莆.基尔特体现的特性属于( )A.相互保险29.保险具有一人为众，众为一人的特点，体现了保险的( )C.互助性30.在人寿保险费率厘定实践中，死亡率的表示方式是( )B.数据表31.保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排，这是从来看( )D.经济角度32.强制保险的保险关系产生于( )D.投保人与保险人之间的合同行为33.为保证其如约履行保险赔偿或给付义务，根据政府有关法律规定或业务特定需要，从保费收入或盈余中的提取的与取所承担的保险责任相对应的一定数量的基金叫( )B.保险准备金34.以各种信用为保险标的保险是( )B.信用保险35.保险保障功能具体表现为( )A.补偿功能和给付功能36.保险是一种合同行为，在该行为中，提供损失赔偿的合同一方是( )B.保险人37.在保险实务中，信用保险所包括的险种主要有等( )B.产品责任保险38.在财产保险中，通过保险人的补偿，恢复的是( )B.被保险财产的使用价值39.商业保险与社会保险的差异主要是( )A.经营主体不同40.自愿保险与法定保险的划分标准是( )A.按保险实施方式分类41.在保险发展史上，海上保险的雏形是( )C.船舶抵押借款制度42.甲保险公司承保了某企业的固定资产1000万元的财产损失险，该合同成立后，甲保险公司将其承担的该笔业务的一部分转移给了乙保险公司甲保险公司的这种保险方式属于( )C.共同保险43.在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立保险关系的一种保险叫做( )C.自愿保险44.从保险的历史看，最早发明风险分散这一保险基本原理的国家是( )B.中国45.保险费率厘定的公平性原则是( )B.保险人收取的保险费应与其承担的保险责任对等46.依业务承包方式分类，保险可以分为( )B.原保险.再保险.重复保险和共同保险47.根据保险的特征，保险商品经济关系直接表现为( )C.个别保险人与个别投保人之间的交换关系48.厘定保险费率遵循的适度性原则所强调的适度性针对的对象是( )D.整个保险的业务49.各类保险中，起源最早历史最长的保险是( )B.海上保险50.保险是一种合同行为，此定义保险的角度是( )B.法律角度51.财产保险所需处理的风险是多种多样的，但是有些并不属于财产保险承保的风险和保险责任下列风险中，不属于财产保险承保的风险是( )D.人身意外风险52.在世界历史上，最早一部有关保险的法规是( )C.汉漠拉比法典53.具有现代保险之父之称的是( )A.巴蓬54.在生产和销售等经营活动中由于受各种市场供求关系.经济贸易条件等因素变化的影响或经营者决策失误，对前景预期出现偏差等导致经营失败的风险被称为( )C.经济风险55.我国特有的一种货物运输保险的原始形式是( )D.镖局56.在风险管理中，风险管理主体对风险发生的概率.损失程度，结合其他因素全面进行考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施这些行为所属的环节是( )A.风险评价57.当某企业决定对其风险管理采用自留还是转移方式时，不需要考虑的因素是( )B.风险发生的具体时间58.风险管理的具体目标有不同的内容，其中，减轻损失的危害程度属于( )D.风险管理的损失后目标59.在风险管理中，以下方式中属于财务型风险管理技术的是( )C.自留60.保险公司进行资金运用的可能性主要在于( )B.保费收入和赔付支出具有时间滞差61.在依据风险产生的行为划分的风险种类中，非个人行为引起的风险被称为( )C.基本风险62.在火箭发射中，如果因发射当天遇到恶劣的天气导致火箭发射失败，那么，引起火箭发射失败的风险因素是( )C.发射当天遇到恶劣天气63.根据特定风险的含义，下列风险中属于特定风险的是( )B.爆炸引起损失的可能64.根据风险理论，下列特征中属于风险特征的是( )A.不确定性和客观性65.甲保险公司与乙保险公司以某企业的固定资产1000万元的财产为保险标的，并以甲保险公司的名义签发1000万元的财产损失险保单，其中乙保险公司承保了500万元的财产损失保险，这一保险方式属于( )A.原保险66.可保风险的条件之一是风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失该条件的含义是( )A.要求损失的发生具有分散性67.在由于汽车刹车失灵酿成车祸而导致车毁人亡的事件中，属于风险因素的是( )A.刹车失灵68.在风险管理发展过程中，安全工程.法律风险管理.信息系统安全等风险防范手段的出现意味着( )C.保险与其他风险管理组织行为的融合69.保险费率厘定的公平原则的含义是指( )B.投保人交纳的保险费应与其保险标的的风险状况相适应70.某企业向两个保险公司投保了企业财产保险综合险，属于重复保险，保险金额分别为1000万元和2000万元在保险期内遭到泥石流发生全部损失，损失金额为1800万元，那么该企业应该获得的赔款是( )万元71.风险管理的具体目标可划分为( )D.损失前目标和损失后目标72.各投保人或被保险人应按其风险的大小，分担保险事故的损失与费用，这种费率的厘定所体现的原则是( )C.公平性原则73.保险资金融通需要满足的前提条件是( )D.保证保险的赔偿或给付74.风险的同质性是风险集合与分散的前提条件之一同质风险的含义是指( )B.风险单位在种类.性能.品质.价值等方面大体相近75.风险的含义是( )D.风险是指某种事件发生的不确定性76.信用风险与责任风险不同，下列属于信用风险造成的损失是( )C.进出口贸易中，出口方因进口方不履约而遭受的经济损失77.在按照风险性质划分的风险种类中，只有损失机会而无获利可能的风险称为( )A.纯粹风险78.投机风险是风险的基本形式之一，下列风险中属于投机风险的是( )C.投资者在股票市场上的交易风险79.根据基本风险的含义，下列风险中属于基本风险的是( )C.经济衰退引起损失的可能80.厘定保险费率的合理性原则要求( )B.保险公司收支相抵后，不得获得过高的营业利润81.人们只能在一定时间和空间改变风险存在和发生的条件，降低风险发生的频率和损失程度，但是，从总体上说，风险是不可能彻底消除的这一原理所体现的风险特征是( )C.客观性82.在风险管理实务中，评价风险管理效益大小的依据和方法之一是( )D.风险管理是否与整体管理目标一致83.现代商业保险的要素之一是( )A.可保风险的存在84.在风险管理中，风险识别是指( )A.对企业.家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断.归类和对风险性质进行鉴定85.保险人向投保人收取的保险费，在抵补保险赔付金额和有关的营业费用后，不应获得过高的营业利润这种保险费率厘定标准所体现的原则是( )D.合理性原则86.在人寿保险核保中，以下属于非影响死亡率要素的是( )C.职业87.在风险管理中，主体可以在损失发生时或损失发生之后为降低损失程度而采取各项措施,这一方式被称为( )B.抑制88.职业责任保险承保的标的是( )C.各种专业技术人员的职业责任89.在风险管理方法中，工厂安装灭火器的方式属于( )A.抑制90.风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在这里描述的风险特征指的是( )D.客观性91.在风险管理中，主体可以采取主动放弃，从根本上消除特定风险单位和中途放弃某些既存的风险单位这一方式被成为( )C.避免92.由于社会经济.政治.技术及组织等方面发生变动所致损失或损害的风险被称为( )C.动态风险93.在风险管理中，损失指的是( )A.经济损失94.从市场角度看，保险代理行为属于( )D.保险市场的中介行为95.在保险发展历史上，海上保险的雏形是( )B.船舶抵押借款制度96.保险保障活动中所要求的风险大量性条件，一方面是基于风险分散的技术要求，另一方面是( )B.概率论和大数法则原理在保险经营中运用97.商业保险与储蓄是相近的两种制度，尤其寿险与储蓄相比，其基本共性是( )B.以现在的剩余资金作未来所需的准备98.在风险管理中，以下方式属于财务型风险管理技术的是( )C.自留99.保险费率厘定的公平性原则的要求是( )B.保险人收取的保险费应与其承担保险责任对等100.风险产生的最基本的原因是( )A.某种事件发生的不确定性101.在保险代理合同中，保险人以一定形式授予保险代理人的约定权利，属于( )A.明示权利102.因下雪而导致的人员冻伤和死亡，则在事件中下雪是属于( )D.风险事故103.根据风险管理理论，风险管理的基本程序主要包括( )A.风险识别.风险估测.风险评价.选择风险管理技术和评估风险管理效果104.在人身保险的早期形式中，专门以会员及其配偶的死亡.年老.疾病等作为提供金钱救济重心的相互制度是( )B.基尔特制度105.在保险实务中，通常将损失分为两种形态( )D.直接损失和间接损失106.由于下雪导致路滑造成交通事故人员受伤，则在该事件中下雪属于( )C.风险因素107.在一个雪后的冬日，路面湿滑，甲某酒后驾车，导致发生交通事故，在这一案例中，风险因素是( )下雪C.路面湿滑108.依据风险产生的原因分类，风险可以分为( )A.自然风险.社会风险.政治风险.经济风险和技术风险109.由于个人或团体的行为，包括过失行为.不当行为及故意行为对社会生产及人们生活遭受的风险被称为( )D.责任风险110.由于个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律.契约或道义应负民事法律责任的风险被称为( )A.责任风险111.投机风险是风险的基本形式之一，下列风险属于投机风险的是( )C.投资者在股票交易市场上的交易风险112.在社会生活中，投机风险大量存在下列风险中属于投机风险的是( )A.期货市场上交易原油的风险113.在社会经济正常的情况下，由自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险被称为( )B.静态风险114.由于社会经济.政治.技术以及组织等方面发生变动所致损失或者损害的风险被称为( )C.动态风险115.在依据风险产生的行为划分的风险种类中，个人行为引起的风险被称为( )116.风险的基本特征之一是不确定性，具体表现为( )A.风险是否发生.发生时间以及产生结果具有不确定性117.风险总体上的必然性与个体上的偶然性的统一所构成的风险特征是( )C.不确定性118.在风险管理理论中，社会组织或者个人，用以降低风险的消极结果的决策过程被称为( )C.风险管理119.根据风险管理理论，风险管理的对象是( )A.风险120.进入21世纪，国家政府介入了风险风险管理比例，其原因是( )B.巨灾风险事故频发121.根据风险管理理论，风险管理基本程序中的第一步骤是( )风险估测A.选择风险管理技术B.风险评价C.风险识别D.122.风险管理基本程序中，对企业.家庭或者个人面临的和潜在的风险加以判断.归类和对风险性进行鉴定的过程被称为( )123.在风险管理中，风险识别的主要内容包括( )C.感知风险和分析风险124.在风险管理中不仅使风险管理建立在科学的基础上，而且使风险分析定量化的风险管理环节是( )A.风险估测125.在风险管理中，风险管理主体对风险发生的概率.损失程度，结合其它因素全面进行考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施这些行为所属的环节是( )A.风险评价126.在风险管理中，各类主题对风险管理技术适用性及收益性情况的分析.检查.修正和评估，这些行为所属的环节是( )C.评估风险管理效果127.风险管理的基本目标是( )A.以最小成本获得最大安全保障128.在风险管理的具体目标中，通过风险管理消除和降低风险发生的可能性，为人们提供较安全的生产.生活环境这一目标是指( )A.损失前目标129.根据风险管理理论，风险管理技术分为两类，分别为( )A.控制型和财务型风险管理技术130.在风险管理中，主体可以采取主动放弃，从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位这一方式被成为( )C.避免131.在选择风险管理技术时，一般选择避免的情况是( )A.某风险所致损失程度和频率相当高132.保证互助是风险管理方式的一种，该方式属于( )C.转移133.在风险管理中，单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险.人身风险.责任风险等转嫁给保险人的风险管理技术被称为( )D.财务型保险转移134.根据风险管理理论，在风险管理程序中最为重要的环节是( )B.选择风险管理技术135.在风险管理中，以提供基金的方式，对无法控制的风险做财务上安排的风险管理技术类型属于( )C.财务型风险管理技术136.在风险管理中，一些单位或个人为避免承担损失，有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单位或个人去承担的风险管理方式被成为( )A.转移137.根据风险因素的性质不同，通常可以将其分为( )C.有形风险因素和无形风险因素138.在风险管理中，主体可以在风险事故发生前，为了消除或减少可能引起损失的各种因素而采取一些具体措施这一方式被称为( )D.预防139.在风险管理技术中，对个人来说，定期体检的具体方式属于( )D.预防140.在风险管理技术中，企业对新职工进行职业安全教育这一具体的风险管理方式属于( )D.预防141.在风险管理方式中，自留风险方式可分为( )D.主动自留和被动自留142.在风险管理中，下列方式属于财务型风险管理技术的是( )D.预防143.在风险管理方法中，为高层建筑安装火灾报警系统的方式属于( )C.避免144.根据保险理论，可保风险的条件之一是( )A.风险应当是投机性风险145.根据保险的基本原理，保险的过程，一方面是风险集合的过程，另一方面是( ) D.风险的分散过程146.各投保人或被保险人应按其风险的大小，分担保险事故的损失与费用的原则是( ) D.合理性原则147.根据《中华人民共和国保险法》关于保险的定义，保险人与投保人之间的保险行为属于( )C.社会保险行为148.保险费率厘定的合理性原则针对的是( )C.某险种的平均费率149.保险人收取的保险费应能足以抵补一切可能发生的损失以及有关的营业费用，按照该要求厘定费率所体现的原则是( )A.适度性原则150.保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付业务，根据政府有关法律规定或业务特定需要，从保费收入或盈余中提取的与其所承担的保险责任相对应的一定数量的基金被称为( )C.保险准备金151.在人寿保险中，保险人为将来发生的债务而提取的资金，或者说是保险人还未履行保险责任的已收保费被称为( )C.寿险责任准备金152.从保险的科学性角度来看，保险费率厘定和保险准备金的提取的依据是( )B.科学的数理计算153.社会保险与商业保险共同点之一是( )A.均以社会再生产人的要素为对象154.社会保险与商业保险的共同点之一是( )B.数理基础相同155.商业保险与社会保险差异之一是( )A.实施方式不同156.救济与保险具有较大的差异政府救济行为的性质属于( )D.社会行为157.自愿保险与强制保险的划分标准是( )A.实施方式158.国家（政府）对特定对象通过法律或行政手段规定其必须投保的保险叫做( ) C.强制保险159.根据自愿保险的含义，对于投保人而言，其自愿性主要体现在( )B.可以自由决定是否投保向谁投保，也可自由选择保险范围160.我国商业保险分为财产保险和人身保险两大类其中，人身保险的保险标的是( ) D.寿命和身体161.某企业以其固定资产1000万元的财产为保险标的，向甲保险公司投保了500万元的财产损失保险，与此同时，该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保1000万元财产损失保险该企业的这一保险方式属于( )B.重复保险年11月21日，在我国发生了一起空难事故，保险公司对该事故中的人身意外伤害保险赔付了1300万元，飞机的机身损失赔付了2300万美元，这一理赔案发挥的保险功能是：( )C.保险保障163.共同海损分摊原则体现的保险基本原理是( )C.损失分担164.根据保险理论，火灾保险的两种原始形态黑瑞甫制度和基尔特制度体现的特性属于( )C相互保险制度165.反映一个国家保险业在其国民经济中地位的一个重要指标是( )D.保险深度166.各投保人或被保险人应按其风险的大小，分担保险事故的损失与费用，这种费率厘定所体现的原则是( )C.公平性原则167.财产保险的各种险种名称都有不同的特点，其中，企业财产保险是( )B.按照保险标的来命名的168.某企业以其固定资产1000万元的财产为保险标的，向甲保险公司投保了500万元的财产损失险，与此同时，该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保1000万的财产损失险，该企业的这一保险方式属于( )B.重复保险169.投保人以同一保险标的.同一保险利益.同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同的一种保险被称为( )D.重复保险170.从风险转嫁方式看，共同保险所体现的风险转嫁方式属于( )D、风险的横向转嫁171.根据保险的基本原理，汽车碰撞的风险一般属于( )D、纯粹风险172.在风险管理演变过程中，最有影响的企业风险管理形式是( )B、向保险公司购买保险173.在种类、品质、性能和价值等方面大体相近的风险单位被称为( )A、同质风险174.储蓄与保险一样，都具有以现在的剩余资金做未来所需准备的特点。
第一章 风险管理基础-信用风险
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料风险管理第一章 风险管理基础知识点：信用风险● 定义：未能履行合同的义务而给债权人或金融产品持有人造成经济损失，主要存在于授信业务● 详细描述：（一）定义：债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险，又称为违约风险。
主要存在于授信业务。
（二）主要形式：1、违约风险，即个人或企业因经济或经营状况不佳而产生违约的风险；2、结算风险：一种特殊的信用风险，指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但 另一方发生违约的风险。
在外汇交易中较为常见，涉及在不同时间以不同的货币进行结算。
3、对于大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。
但事实上，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。
信用风险对基础金融产品和衍产品的影响不同，对基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是债务的全部账面价值；而对于衍产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍产品的名义价值，但由于衍产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。
（三）特点：非系统性风险特征。
与市场风险相比，信用风险的观察数据少，不易获取。
1、两种情况：债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而带来损失的风险。
2、信用风险也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中和衍生产品交易中。
3、包括违约风险、结算风险等主要形式，是我国商业银行目前所面临的最重要的风险。
4、结算风险是一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。
5、1974年，赫斯塔特银行的破产促成了巴塞尔委员会的诞生6、信用风险具有明显的属于非系统风险特征。
例题：1.()是现代信用风险管理的基础和关键环节。
A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监控D.信用风险报告正确答案：B解析：风险的计量是风险管理的主要环节2.1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。
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第一章风险与风险管理1、从广义上讲风险是指（ C ）A、损失的不确定性B、盈利的不确定性C、既包括损失的不确定性，也包括盈利的不确定性D、损失的可能性2、风险由（ A ）三个要素所构成A、风险因素、风险事故、损失B、风险单位、风险事故、损失C、风险因素、风险责任、损失D、风险因素、风险事故、责任3、一个人的身体状况属于（ B ）A、无形风险因素B、有形风险因素C、道德风险因素D、心理风险因素4、由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素是指（ C ）A、无形风险因素B、有形风险因素C、道德风险因素D、心理风险因素5、风险因素是风险事故发生的（ D ），是造成损失的（）。
A、间接原因外部原因B、直接原因间接原因C、外部原因内部原因D、潜在原因间接原因6、损失的直接的或外在的原因是（ B ）A、风险因素B、风险事故C、风险单位D、风险责任7、某日天下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员伤亡。
此事件的风险因素是（A ）A、冰雹B、路滑C、车祸D、人员伤亡8、空气污染属于（ D ）A、社会风险B、政治风险C、经济风险D、技术风险9、盗窃属于（ A ）A、社会风险B、政治风险C、经济风险D、技术风险10、依据风险性质分类，风险可分为（ D ）A、静态风险与动态风险B、基本风险与特定风险C、责任风险与信用风险D、纯粹风险与投机风险11、（ A ）是指在社会经济正常的情况下，由自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险。
A、静态风险B、动态风险C、基本风险D、特定风险12、只有损失机会而无获利可能的风险是（ B ）A、投机风险B、纯粹风险C、社会风险D、政治风险13、风险管理的基本目标是（ C ）A、以最小的成本获得最小的安全保障B、以最大的成本获得最大的安全保障C、以最小的成本获得最大的安全保障D、以最大的成本获得最小的安全保障14、风险管理开始进入到了“国际化阶段”，是在（ B ）A、1960年B、20世纪70年代中期C、20世纪90年代D、21世纪15、风险管理的第一步是（ A ）A、风险识别B、风险评价C、选择风险管理技术 D评估风险管理效果16、风险管理的基本程序正确的是（ A ）A、风险识别—风险估测—风险评价—选择风险管理技术—评估风险管理效果B、风险识别—风险评价—风险估测—选择风险管理技术—评估风险管理效果C、风险评价—风险识别—风险估测—选择风险管理技术—评估风险管理效果D、风险评价—风险估测—风险识别—选择风险管理技术—评估风险管理效果17、风险管理中最为重要的环节是（ C ）A、风险识别B、风险评价C、选择风险管理技术 D评估风险管理效果18、风险管理中损失前目标是（ B ）A、消除和降低风险发生的必然性B、消除和降低风险发生的可能性C、使受损企业的生产得以迅速恢复D、使受损家园得以迅速重建。
第一章风险、风险管理与保险
非保险转嫁带有一定的盲目性，可能使一些风险转 移到无法从事损失控制的单位或个人身上，致使风险 难以消除，有时风险反而更高。
时常支付比保险费更高的合同纠纷诉讼费用。
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第三节 保险与风险管理
一、风险与可保风险
并不是世界上一切风险都可以通过保险的 方法来管理，保险公司只承保可保风险。 保险公司可以接受、承保的风险叫做可保 风险。
风险衡量是指在风险识别的基础上，利用概率 论和数理统计方式对所收集的、大量的详细损 失资料加以分析，估计和预测风险发生的概率 (频率)和损失幅度。
（三）风险控制
风险控制环节就是根据风险衡量的结果， 为实现风险管理目标，优化组合各种风险管理 工具并且予以实施的过程。
风险管理工具可以分为：控制型风险管理 工具和财务型风险管理工具
量、选择各种有效工具控制风险或做好损失补偿安排； 最后，总结和评价风险管理效果，改进以后的工作。
第三，风险管理的 目标 是以最小的成本付出，获得最
大限度的安全保障或使风险损失降到最低水平。
第四，在风险管理过程中，风险识别和风险衡量是基
础，风险管理工具的选择及实施是关键。
二、风险管理的必要性
有助于降低风险对社会、企业和家庭的危害， 减少风险损失和节约费用支出，而且可以直接或间 接地增进社会福利，提高人类生活质量，消除人们 对风险的忧虑和恐惧。
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本章小结
风险是指损失的不确定性。风险是由风险因素、风 险事故和损失构成的统一体。风险因素引发风险事 故，风险事故导致损失。 风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会，或 增加损失严重程度的潜在条件。风险事故是指可能 引起人身伤亡或财产损失的偶然事件，是造成风险 损失的直接原因，又是风险因素所诱发的直接结果。 损失是指由于自然灾害或意外事故所造成的经济价 值的减少、灭失以及额外费用的增加。 风险具有客观性、偶然性、普遍性、可变性和相关 性等基本特征。
初级经济师保险专业知识与实务第一章 风险与风险管理综合练习与答案
初级经济师保险专业知识与实务第一章风险与风险管理综合练习与答案一、单选题1、下列属于社会风险的是（）。
A.个人的疏忽B.火灾C.价格涨跌D.种族冲突【参考答案】：A【试题解析】：社会风险是指造成物质损毁和人员伤亡的直接作用力与人的活动有关，即由于个人或团体的过失、疏忽、侥幸、恶意等不当行为所导致的风险，造成财产受损、人员伤亡后果的不确定性。
B项为自然风险；C项为经济风险；D项为政治风险。
2、随着科学技术的发展变化可能造成财产毁损、人员伤亡的风险称为（）。
A.经济风险B.技术风险C.自然风险D.政治风险【参考答案】：B【试题解析】：A项，经济风险是指人们在从事经济活动中，由于经营管理不善、市场预测失误、价格波动、消费需求发生变化、通货膨胀、汇率变化等所导致经济损失的风险；C项，自然风险是指在自然力的作用下，导致物质损毁或人员伤亡的风险；D项，政治风险是指由于政治原因，如政局变化、政权更替、战争、罢工、种族冲突等引起社会动荡而造成财产损毁、人员伤亡的风险。
3、下列风险中，（）不是按风险标的分类的。
A.财产风险B.投机风险C.信用风险D.人身风险【参考答案】：B【试题解析】：投机风险是按风险性质划分的。
4、将风险分为纯粹风险和投机风险是按（）划分的。
A.风险的性质B.风险的影响对象C.风险的存在形态D.风险标的【参考答案】：A【试题解析】：按风险的性质划分，可把风险划分为纯粹风险和投机风险。
纯粹风险发生的后果或是无损失或是有损失，但无任何获利的可能；投机风险造成的后果有获利的可能，也有损失的机会，也可能无任何变化。
5、赌博者属于（）.A.风险喜好者B.风险中立者C.风险厌恶者D.风险回避者【参考答案】：A【试题解析】：如果一个人喜欢自己承担高于平均损失的风险，甚至可能花钱以增加风险，比如赌博，那么他就属于风险喜好者。
6、车祸，在汽车没有普及以前，为特定风险，到21世纪汽车成为主要交通工具后，车祸成为基本风险，这体现了风险可变性中的（）。
第一章 风险与风险管理(1-2节)
2、 风险事故（Peril）：风险事件， 是损失的直接原因。
洪水、地震、雷电、盗窃、死亡、爆炸、疾病….
3、 损失（Loss）：经济价值的减少 或人身伤害
三者之间存在因果关系，即风险因素引 发风险事故，而风险事故导致损失
三风险的分类
1、按风险的损害对象分：
人身风险：可能导致人的伤残、死亡或损 失劳力 财产风险： 财产发生损毁、灭失、贬值 责任风险：人们因行为上的疏忽、过失造 成他人的财产损失或人身伤亡，在法律上 应负的经济赔偿责任的风险。
第二节 风险决策
期望值理论 期望效用理论 前景理论
一、期望值理论
例子：1000元钱在1年之内： 夹在书中：——1000元 存入银行：——1030元 投资基金：——预定指数高于大盘指数（比如上证指数）：回 报率40%；低于大盘指数回报率-20%。
EV Pi X i 0.5 *1400 0.5 * 800 1100
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方差
方差是每一种可能结果的取值与期望值之差平 方的加权平均数 用δ2表示方差，则： δ2 =P1· 1-E(X)]2+ … +Pn· n-E(X)]2 [X [X 标准差是方差的平方根：
标准差
δ= δ 2
19
离散系数
离散系数就是标准差与期望值的比值。
离散系数越小，损失分布的相对危险越小 。
面临风险时追求期望效用的最大化
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如果某个随机变量X以概率Pi取值xi， i=1,2,…,n，而某人在确定地得到xi时的效用为 u(xi)，那么，该随机变量给他的效用便是： U(X) = E[u(X)] = P1u(x1) + P2u(x2) + ... + Pnu(xn) 其中，E[u(X)]表示关于随机变量X的期望效用 。 因此U(X)称为期望效用函数，又叫做冯〃诺依 曼—摩根斯坦效用函数（VNM函数）。
2024年保险中介从业人员资格考试模拟题与答案
第一章 风险与风险管理1、在经济交往中，权利人与义务人之间,因为一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险称为（ ）。
A、责任风险B、投机风险C、信用风险Ｄ、动态风险２、在一次火箭发射中，因发射当日遇到恶劣的天气导致火箭发射失败，引起火箭发射失败的风险原因是( ）。
Ａ、火箭设计没有达成技术要求B、操作人员操作失误C、发射当日遇到的恶劣天气Ｄ、火箭坠毁损失3、在保险理论和实务中，风险单位是指( ）。
A、发生一次风险事故也许导致的损失的范围B、发生一次风险事故也许导致的损失的额度C、保险企业同意承保的保险标的D、风险大小的计量方式４、依照风险管理理论,风险管理基本程序重要包括( )。
A、风险评价、选择风险管理技术B、风险评价、设计保险方案C、设计保险方案、选择风险管理技术D、设计保险方案、评定风险管理效果5、企业或单位自我承受风险损害后果的风险管理措施被称为（ ）。
A、防止B、预防C、抑制Ｄ、自留6、在风险管理中，一般将损失分为四类详细的形式,分别为( )。
A、间接损失、额外费用损失、收入损失和财产损失B、实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失C、实质损失、间接损失、精神损失和财产损失Ｄ、间接损失、额外费用损失、收入损失和责任损失7、在汽车刹车失灵酿成车祸而导致车毁人亡的事件中，属于风险原因的是( ）。
A、刹车失灵B、车祸C、车辆毁坏Ｄ、人员伤亡8、在风险管剪发展过程中,象安全工程法律风险管理信息安全系统等风险防范伎俩的出现意味着( )。
A、巨灾事故频发Ｂ、出现了某些全球性的风险管理联合体C、保险与其他风险管理组织行为相融合D、许多国家政府介入风险管理领域９、进入二十一世纪，许多国家政府介入了风险管理领域，其原因是（ )。
A、商业保险承保利润的不停下降Ｂ、保险的发展出现了历史上少有的艰难C、政府干预经济的理论支持D、巨灾风险事故的频发１0、依照风险管理理论，在风险管理各个步骤中最为重要的步骤是（ ）。
风险题库及答案
第一章风险概论一、单项选择题（30题）1、下列关于风险的说法，不正确的是（ C ）。
A、风险指未来的消极结果或损失的潜在可能B、风险既是损失的来源，同时也是盈利的机会C、损失是一个事前概念，风险是一个事后概念D、风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身2、下列关于各类风险的说法，正确的是（ B ）。
A、违约风险仅针对个人而言，不针对企业B、结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方不能履约的风险C、信用风险具有明显的系统性风险特征D、与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得3、银行风险不同于经济领域其他风险的一个最显著的特性是（ D ）。
A、可控性B、隐蔽性C、加速性D、扩散性4、威胁银行机构乃至整个金融系统稳健性的最大因素的是（ A ）。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险5、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是（A）。
A、利率风险B、股票风险C、商品风险D汇率风险6、下列关于操作风险的说法，不正确的是（ D ）。
A、操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B、操作风险具有非盈利性，它并不能为商业银行带来盈利C、对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D、操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险7、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（A）。
A、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B、流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C、流动性风险是指商业银行无力为增加资产和偿还到期债务提供融资或变现资产而造成损失或资不抵债的风险D、大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险8、（ D ）是指银行因违反法律或法律不完善、不明确情况下发生交易行为，导致银行不能履行合同、发生诉讼或其他法律纠纷，对银行造成不利影响和损失的可能性。
A、流动性风险B、国家风险C、操作风险D、法律风险9、下列关于国家风险的说法，正确的是（ A ）。
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第一章风险与风险管理含答案一、名词解释1、风险2、可保风险3、风险管理4、静态风险5、动态风险6、纯粹风险7、投机风险二、填空题1、风险的特征是______、_______、_______、______和_______。
2、按风险所产生的环境分类，风险可分为______和_______。
3、按风险_________的分类，风险可分为纯粹风险和投机风险。
4、风险管理的基本程序是_____、_____、_______、_______和______。
5、最常用的风险处理方式是______、_____、______、_____和_______。
三、单项选择题1．( )是指对潜在的和客观存在的各种风险系统地、连续地进行识别和归类，并分析产生风险事故原因的过程。
A.风险识别 B．风险估测 C．风险评价 D．风险分析2.调查和了解潜在的以及客观存在的各种风险，称为( )。
A.分析风险 B．感知风险 C．暴露风险 D．管理风险3．( )是指掌握风险产生的原因和条件，分析引起风险事故的各种风险因素。
A．风险评价 B．识别风险 C．分析风险 D．感知风险4．( )是指那些可能导致消极后果或积极后果的因素和危害的来源。
A.风险环境 B．风险条件 C．风险暴露 D．风险源5．从事件的起始状态出发，利用逻辑推理的方法，设想事故发展的过程，进而了解事故发生的原因和条件，称为( )。
A.事件树分析法 B．事故树分析法 C．风险识别 D．风险估测6．从某一风险事故开始，运用逻辑学分析原则，由结果分析原因，找出各种可能引起事故的潜在的风险因素，并能够分析出风险因素引起事故发生的重要程度，求出事故发生的概率，进而提供控制风险因素的建议和方案，称为( )。
A.风险估测法 B．事故树分析法 C．事件树分析法 D．风险识别法7．风险估测是在( )的基础上对风险进行定量分析和描述。
A．感知风险 B．识别风险 C．分析风险 D．预测风险8．风险衡量的最终目的是( )A.为风险管理提供信息B．为风险识别提供信息 C．为风险决策提供信息D．暴露风险9．通常用( )来描述损失发生的规律性。
A．损失频率 B．损失概率 C．损失幅度 D．损失程度10．众多风险单位在空间上的损失平均结果，称为( )A.损失概率 B．损失频率 C．损失幅度 D．损失值11．( )是指在一定时期内某一次风险事故发生时可能造成的最大损失的数值。
A．损失幅度 B．损失频率 C．损失值 D．损失概率12．当( )时，必须采取紧急措施控制风险。
A.实际估测结果小于安全指标 B．实际估测结果远远大于安全指标C.实际估测结果等于安全指标 D．实际估测值为零13．当( )时，表明处于安全状态。
A.实际估测的结果小于安全指标 B．实际估测的结果大于安全指标C．实际估测结果等于安全指标 D．实际估测值为零14．( )是指在风险识别和风险衡量的基础上，把风险发生的概率、损失严重程度，结合其他因素综合起来考虑，得出系统发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标比较，确定系统的危险等级，然后根据系统的危险等级，决定采取相应的风险管理措施。
A．风险暴露 B．风险识别 C.风险衡量 D．风险评价15．( )是指通过观察和分析，借助于经验和判断能力进行评价的方法。
A.定量风险评价 B．定性风险评价 C.综合风险评价 D．分类风险评价16．( )是通过足够的统计资料和运用一定的数学方法建立数学模型进行评价的一种方法。
A．定性风险评价 B．综合风险评价C．定量风险评价 D．分类风险评价17．定性风险评价的常用方法是( )。
A.安全检查表式风险评价法B．问卷调查法C．可靠性风险评价法 D.道氏指数法18．( )是在风险识别和风险衡量的基础上，针对企业所存在的风险因素而采取的减少或控制风险的损失频率和损失幅度的技术，以实现消除、避免、减少和防范风险的目的。
A．风险控制 B．风险减轻 C．风险回避 D．风险防范19．风险控制的基本原则是( )。
A.将风险降低到最小限度 B．以最小的成本获得最大的收益C．转移风险损失 D．化解风险因素20．用经济手段通过实现财务计划，筹集资金，以便对风险事故造成的经济损失进行充分的补偿，称为( )。
A.风险评价 B．风险估测 C．风险融资 D．保险21．风险控制的成本是指( )。
A.布置和维持风险控制措施的成本 B．间接成本C．直接成本 D．布置风险控制措施的成本22．( )是指对风险处理手段的效益性和适用性进行分析、检查、评估和修正。
A．风险融资 B．风险识别 C．风险管理的效果评价D．风险评价23．效益比值是指( )。
A．因采用该风险管理方案而减少的损失除以该项风险管理方案所支出的各种费用及其机会成本B．该项风险管理方案所支出的各种费用及其机会成本除以因采用该风险管理方案而减少的损失C．成本与效益之比D．效益与成本之比24．( )是指在考虑到某项活动存在的风险时，采取主动放弃或改变该项活动的一种控制风险的方式。
A．风险评价 B．风险识别 C．风险融资 D．风险避免25．( )是指企业对不愿放弃的也不愿转移的风险，通过降低其损失发生概率，减少损失严重程度来达到控制目的的各种控制技术或方法。
A.损失控制 B．损失转移 C．损失预防 D．损失抑制26.评价风险管理方案常常利用( )方法。
A．成本比值 B．效益比值 C．费用比值 D．收入比值27.( )是指采取措施使事故发生时或发生后能减少损失发生范围或严重程度。
A．损失预防 B．损失评价 C．损失抑制 D．风险避免28.在损失发生后为减少损失程度所采取的一系列措施，称为( )。
A．损失转移 B．风险避免 C．损失预防 D．损失抑制的事后措施29．( )是损失控制方法的延伸。
A.风险避免 B．风险隔离 C．风险评价 D．风险暴露30．( )是指企业通过一定的途径将自身风险转嫁出去，而使某些并没有经受损失的机构承受损失的负担的方法。
A.控制型风险转移 B．财务型风险转移 C．损失抑制的事前措施D．风险隔离31．风险管理方法中，最简单、最消极的是( )。
A.风险转移 B风险避免 C．风险自留 D风险隔离32．风险自留方法的一种演进形式是( )。
A.保险公司 B．风险转移 C．损失控制 D．专业自保公司33．( )是指企业(母公司)自己设立的保险公司，对本企业、附属企业以及其他企业的风险进行保险或再保险。
A.保险公司 B．自保公司 C．纯粹专业自保公司 D．专业自保公司34．( )除了为母公司和其他附属企业的风险进行保险和再保险安排之外，还接受其他与其毫无关系的企业的保险业务。
A.纯粹专业自保公司 B．公开市场专业自保公司 C．相互保险公司 D．再保险公司35．专业自保公司是介于( )之间的一种风险融资方式。
A．风险自留与风险控制B．风险自留与风险处理C．风险自留与风险转移D．风险控制与风险转移二、多项选择1、风险因素是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失（）的条件。
A、增加B、减少C、不变D、变化2、实质风险因素是指（）并能直接影响事件的物理功能的风险因素。
A、无形的B、有形的C、一切形态D、实物的3、直接损失是指风险事故直接造成的（）。
A、无形损失B、收入损失C、有形损失D、责任损失4、间接损失是由直接损失进一步引发或带来的（）。
A、收入损失B、费用损失C、有形损失D、无形损失5、导致一切有形财产毁损，灭失或贬值的风险，称为（）。
A、人身风险B、责任风险C、财产风险D、信用风险6、可能导致人的伤残死亡或损失劳力的风险，称为（）。
A、责任风险B、人身风险C、信用风险D、自然风险7、按风险损害的性质分类，风险可分为（）。
A、人身风险与财产风险B、纯粹风险与投机风险C、经济风险与技术风险D、自然风险与社会风险8、适用于保险的风险处理方法有（）。
A、损失频率高，损失程度大B、损失频率低，损失程度大C、损失频率高，损失程度小D、损失频率低，损失程度小9、股市的波动属于（）性质的风险。
A、自然风险B、投机风险C、社会风险D、纯粹风险10、某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（）。
A、物质风险因素B、心理风险因素C、道德风险因素D、思想风险因素11、对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（）的风险管理方法。
A、保险B、自留风险C、避免风险D、减少风险12、对于损失概率低、损失程度小的风险应该采用（）的风险管理方法。
A、保险B、自留风险C、避免风险 D.减少风险13、对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用（）的风险管理方法。
A、保险B、自留风险C、避免风险D、减少风险14、对于损失概率高、损失程度小的风险应该采用（）的风险管理方法。
A、保险B、自留风险C、避免风险D、减少风险15、不属于可保风险特性的有（）。
A、风险不是投机性的B、风险必须具有不确定性C、风险必须是意外的D、风险必须是相同性质的四、多项选择题1．风险识别的主要内容包括( )。
A．风险源识别 B．风险暴露识别 C．风险损失识别 D．风险事故识别2．风险识别的方法主要有( )。
A.风险清单识别法 B．财务报表识别法 C．事故树分析法 D．流程图分析法3．风险清单识别法主要有( )。
A.保险调查问卷法 B．保单对照法 C．风险分析问卷法 D．资产损失分析法4．风险链是一个分析框架，包括( )的相互作用。
A．风险因素 B．风险因素所在的环境 C．风险因素和环境 D．风险状态5．风险源是指那些可能导致消极后果或积极后果的因素和危害的来源，主要包括( )。
A.自然环境 B．社会环境 C．政治环境 D．经济环境6．风险暴露识别是风险识别的重要组成部分，风险暴露分为( )几种。
A.实物资产风险暴露 B．金融资产风险暴露 C．人力资本风险暴露 D．法律责任风险暴露7．风险衡量所提供的主要信息有( )。
A．每一风险所引起的致损事故发生的概率和损失分布B．几种风险对同一单位所致损失的概率和损失分布C．单一风险单位的损失幅度，并在此基础上，进一步估测整个企业发生致损事故的概率和总损失分布，以及某一时期内的总损失金额D．所有风险单位损失的期望值和标准差8．下列关于损失概率的说法正确的是( )。
A．损失平均值 B．有关损失发生规律性的描述C．一般有空间性说法和时间性说法两种 D．损失期望值9．下列关于损失概率定性估测的说法正确的是( )。
A.几乎为零，表明风险几乎不可能发生B．微不足道，表明风险虽有可能发生，但将来也不太可能发生C．中等的，该风险曾经发生过一次，而且在可预见的将来还有可能发生D．一定的，表明该风险在过去经常发生，而且在可预见的将来也会经常发生10．损失概率计算包括( )。
A．某一风险在足够长的时间内发生损失的次数B．一个风险单位同时遭受多种风险事故所致单一损失情况下的损失概率计算C．一个风险单位不同时遭受多种风险事故所致单一损失情况下的损失概率计算D．N个独立的风险单位遭受同一风险事故所致损失的损失概率计算11．损失严重程度由( )决定。