影响人身保险保费收入的因素分析
关于影响甘肃省人身保险需求因素的实证分析
入 的 因 素 进 行 了 分 析 ， 得 了 很 好 的 拟 合 效 果 。 从 实 证 方 面 证 明 了 影 取 响 甘 肃 省 人 身 保 险 保 费 收 入 与 理 论 分 析 的 各 种 因素 确 实 存 在 长 期 稳 定 的 影 响 关 系 ， 得 出相 应 的 结 论 。 并
【 键 词 】 身 保 险 ； 响 因 素 ； 费 收 入 ； 量 模 型 关 人 影 保 计
自从 １８ ９ ２年 中国 保 险 复 业 以 来 ， 国 保 险 业 经 历 了 一 个 快 速 中 发展 的 阶段 。截 止 到 ２ １ ０ ０年 的 １ 月 底 ， 身 险 保 费 收 入 ６ ３ ． １ 人 ８ ９９亿 元 ， 身 险 保 费 收入 从 １８ 人 ９ ２年 复 业 时 的 Ｏ０６亿 元 到 ２ １ ．１ ０ ０年 的 ６ ３ ８９ ９亿 元 ， 均 每 年增 长 率 为 ６ ．３ 。但 是 甘 肃 省 的 人 身 保 险 增 长 相 平 ６７％
财政支持的水平增加 ， 而 减小对人 身保 险的需求 ； 一 方面 ， 从 另 获 得 财 政 支 持 的家 庭 或 个 人 能迅 速 恢 复正 常 的 生 产 、 活 ， 高 收 人 生 提 水 平 ， 而 增 信 加 对 人 身 保 险 的 需 求 。总 之 ， 身 保 险 的保 费 收 人 从 人 和 国 家 财 较 政 用 于 抚 恤 和 社 会 福 利 的 关 系 应 视 二 者 力 量 大 小 而 定 。李 良（ ０ ６ 曾 以 与 该 指 标 非 常 相 似 的 社 会 保 障 为 解 释 变 量 ， ２０ ） 结 论 是 社 会 保 障 促 进 了保 费 收人 的增 长 。 二 、 肃省 人 身 保 险 需 求 实 证 分 析 甘 （ ） 一 变量 的 选 取 。衡 量 人 身 保 险 需 求 的统 计 指 标 是 有 效 保 单 的保险总金额 ， 即在 一 定 的 收 入 水 平 上 有 支 付 能 力 的需 求 ， 以 人 应 身 保 费 总 收 入 来 表 示 。本 文 用 甘 肃 省 人 均 人 身保 费 收 入作 为 度 量 需 求 的 被解 释 变 量 ＢＦ。并 选 取 五 个 指 标 作 为 解 释 变 量 ： １ 被 解 释 变 量 的选 择 。衡 量 人 寿保 险需 求水 平 的 统 计 指 标 是 、
我国人身保险发展状况及其影响因素分析
我 国人 身保 险发 展 状 况 及 其影 响 因素 分 析
庞 睿 李 博 刘艳姣
摘 要 ：本文从人身保险的保费收入 、保 险密度与保险深度、保险机构数量三个方面来分析人 身保 险的规模 变化 ，再结合人 身保险的 险种结构、市场集中度 资金运用渠道三方面来分析人 身保 险的结构 变化。最后分析 了影响我国人 身保 险规模与结构 变化的主要 因素。 ‘ 关键词 ：人 身保 险；保险规模 ；险种结构 １ ９ ８ ２ 年我 国人身保险公 司开始重新开办人身保险业务。 自此 ，人身 保险经过多年的时间 ，已经取得较大 的发展。我国人身保险市场始 终保 持着强劲的增长势头 ， 一跃成为亚洲前三的保险市场。 人身保 险规模 不断扩大 （ 一）人 身保 险保 费收入不 断增加 。从 ２ ０ ０ １年到 ２ ０ １ ２年人身保 险 原保费收入和总保费收入均呈 现快速增长趋势 。十二年间人 身保 险原保 费 收入从 １ ４ ２ ３ ．９ ６亿元猛增到 １ ０ １ ５ ７ 亿元 ，增长 了５ ．１ ４ 倍 ，而总保费 收入从 ２ ０ １ ９ ．３ ５亿元增加到 １ ５ ４ ８ ７ ．９ ３ 亿元 ，增长 了５ ．６ ７ 倍 。对 比来 看 ，总保费的增长略快于人身保险保费的增长。但是这两者 的增长速度都 有逐渐放缓的趋势，２ ０ ０ １ 年到 ２ Ｏ Ｏ ３年这三年是人身保险原保 费收入的高速 增长阶段，年平均增长速度为 ３ ７ ％ ，而从 ２ ０ Ｏ ９年开始到 ２ ０ １ ２年的年平均增 长速度则大幅度降低为５ ． ７ ％。总保费同样有这样—个放缓增速的趋势，只 是总保费的增速变化明显 比人身保险的要平缓一些。截止到 ２ ０１ ２年，人身 险业务原保险保费收入为 １ ０ １ ５ ７ 亿元 （ 其中包括财产险公司经营的意外险 、 短期健康险原保险保费收入 １ ９ ８ ．９ ５ 亿元） ，同比增长 ４ ．４ ８ ％。 （ 二）保险深度与保 险密度扩 大。２ ０ １ ２年 ，全 国保 险密度 为 １ １ ４ ３ ． ８ 元 。比上年提高 ７ ９ ．４元 ，同 比增长 ７ ．４ ６ ％。在保险 密度提 升的 同 时 ，保险深度受保 费收入增速放缓影响略有下降。２ ０ １ ２ 年 ，保险深度为 ２ ．９ ８ ％，较上年下降 ０ ．０ ６个百 分点。虽然 我 国保 险业发 展迅速 ，但 我 国保险密度和保 险深度仍远低于世界平均水平。２ ０ １ ０ 年 ，发达 国家保 险市场的保险深度 已达 １ ２ ％左右 ，保险密 达 ２ ０ ０ ０— ３ ０ ０ ０美元。根据保 监会发布的 《 中国保险业发展 “ 十二五”规划纲要》 ， ２ ０ １ ５ 年 ，我国保 险深度要争取达到 ５ ％， 保 险密度达到 ２ １ ０ ０ 元 。要达到这一 目标 ，保险 业需要有一个跨越式的发展 。 （ 三） 保险机 构数量猛增 。伴随着保险业 的迅速 发展 ，保险需求 增 多，保险这种金融产品的供给方一保 险公 司也迅速增多 。 ２ ０ ０ １ 年我 国共 有保险公 司４ １ 家 （ 其 中寿险公 司 ２ ４家 ） ，而到 了 ２ ０ １ ２年底 增加 到 了 １ ３ ８ 家 （ 其中寿险公 司 ６ ８ 家） 。保 险公 司数量 的增加使我 国保 险的市场 竞争变得更为激烈 ，迫使各家保险公 司不 断完善 内部管理 机制 ，创新产 品研发 ，在客观上促进 了我国人身保险市 场的进一 步发展和优化 。 二 、人身保 险结构发生变化 （ 一 ）人 身保险险种结构变化不大。２ ｏ ｏ １ 年—２ ０ １ ２ 年我国寿险保 费 收入 占我国人身保 险收入的 比重在 ９ ０ ％左右 ，健康险保费收入 占我国人 参保费收入的 比重在 ７ ％左右 ，而人身意外险 的保 费收入所 占的 比例 仅 有３ ％ ，且这一 比例分配基本稳定 。虽然 ，保 障功能较 强的意外 险 、健 康险保持了 良好的增 长势 头 ， 分 别增 长 了 １ ３ ．３ ％和２ ４ ．６ ％ ，高于 总 保费增速。但是总体 而言，健康险和人身意外险 占我国人身保险 的比重 依然较低 。寿险 占有我国人身保险 的重要地位 。在未来的人身保 险的发 展 中，我 国人身保险行业的结构调整仍然是必然趋势。 （ 二 ）保险公司资金运 用渠道发 生改变。 ２ ｏ １ Ｏ年， 《 保险资金运用管 理暂行办法》的出台进一步放开了保险投资渠道。《 办法》中规定保险资金 可运用于下列形式：银行存款；买卖债券 、 股票、 证券投资基金份额等有价 证券；投资不动产；其他资金运用形式。近年来我国保险资金运用渠道逐渐 拓宽 ，并且呈现出 “ 此消彼涨” 的态势，即银行存款的 比重大幅下降，由 ２ ０ ０ １ 的４ ２ ％下降至２ ０１ １ 年的 ２ ７ ．５ １ ％； 债券投资上升明显 ， 从２ ０ ０ １ 年的 ７ ． ％到２ ０１ ０ 年的６ ２ ． ７ ５ ％ ，占 据保险资金最大资产配置工具的地位。总体来 看，我国保险投资相对稳健 ， 能够支持我国 保险市场的发展。但随着我国保 险资金的规模进一步扩大 ，以及国内外经济形势的影响， 有必要进一步完善 我国保险资金运用的渠道 ，提高保险资产管理的 监管水平。 （ 三） 市场集中度有所下降。 ２ ０ ０ １ 年—２ ０ １ ２年间我国人身保险 的市 场集 中度呈明显的下降趋势 。中国人寿保 险公司 的市 场份额 由 ２ ０ ０ １ 年
对我国人身保险需求影响因素的实证分析
截止 到 ２ ０ １ ２年 １ １ 月， 寿 险保 费 收人 为 ８ ２ ８ ４ ． ３ ３亿 元 ， 占人身 保
险保 费 收入 ９ ４ ３ ９ ５ ４的 ８ ７ ． ７ ６ ％。
人寿 保 险 。从 我 国人 身保 险需 求 的发 展状 况来 看 ，人 寿保 险
一
４ ２ ． ４ ７ ％。２ ０ １ １年 ，这 一特 征 同样 显著 ，上 述六 省市 依 然 占据着 中 国保 险 业 的 半 壁 江 山 ，保 费 收 入 占到 了 全 国总 保 费 收 入 的
４１ ． ８ ７％ 。
求 。当 “ 代理 人推 销模 式 ”发展 到 一定 程 度之 后 ，我 国人 身保 险
需 求的 增长 速 度逐 渐放 缓 ，２ ０ ０ ０ 年 后 由于我 国人 身保 险 营销 渠 道 的创 新一 银 行 保 险 的 发展 以及 人 身 保 险 产 品 的创 新～ 新 型 寿 险产 品 的 出现 ，其增 长速 度 有所 恢复 。 第 二 ，人身保 险 需 求的 分险种 分 析 。
发展 则 相对缓 慢 ；从人 身保 险 的各 险种 来 看 ，人 寿保 险 需求 占绝 大部分 ，而健 康保 险 和意 外伤 害保 险 的需 求较 小 。 第三 ，地 区 差异 明显 。 从地 区考 察来 看 ，我 国东部 人 身保 险需 求 发展 较快 、 中西部 相对 落后 的特 征十 分 明显 。近年 来人 身保 险 保费 收入 排在 全 国前 列 的多 为北 京 、上海 、江 苏 、河南 、 山东 、广东 等 地处 东部 、经
人 民保 险 公 司 一 家独 占市 场 发 展 成 多 家保 险公 司 竞 争 的 市 场格
人身保险保费收入影响因素的实证分析
现代农业研究推广与实践1人身保险发展历史及现状近代保险起源于海上保险，在发展初期，以海上保险为代表的财产保险迅速发展，占据很大的市场份额。
近代人身保险制度自西方传入中国后，人寿保险公司纷纷设立，在当时经济水平和人民投保意识的限制下，人身保险业务并未广泛展开。
1958年掀起了“人民公社化”运动，全国范围内停办了保险业务。
1982年人身保险业务才得以恢复，在国内经济迅速发展的背景下，长期被压抑的寿险需求迅速被释放出来。
目前，我国人身保险业务相对成熟，寿险保费收入除了在2011年略有下降外，一直呈现稳定增长趋势。
从2006年的3592.75亿元到2014年的10901.69亿元，寿险保费收入在8年内增长了203%。
2人身保险发展影响因素理论分析2.1人口数量人口数量对于保险保费收入有较大影响。
从保险需求的角度看，当人口数量增加时，更多人的身体和生命面临着风险，人们对于保障、储蓄、投资等业务的需求会增加，使得对人身保险的需求更加旺盛。
2.2国内生产总值人身保险的发展与国民经济的运行密切相关。
在经济繁荣时期，国内生产总值大幅增加，人们的可支配收入提高，使得缴纳保费的能力增加，对生活质量的追求更为强烈，激发了有效的保险需求。
2.3居民消费水平居民消费水平是指居民在物质产品和劳务消费过程中，对满足人民生存和发展需要所达到的程度。
反映了收入水平，体现了人们的消费意愿和能力，消费水平的变化对于保险保费收入的影响是不确定的。
2.4居民储蓄存款年底余额从收入的角度看，储蓄存款年底余额增加，反映了收入的增加，激发有效的保险需求，使得保费收入增加；从支出的角度看，储蓄存款增加，人们购买金融产品的意愿降低，说明对于保险的购买力降低。
2.5教育经费投入保险保费收入受到社会因素的影响，当人们的受教育程度较高时，对风险的防范意识更强，对保险的购买力增加。
本文分析中将国家教育经费的投入作为教育水平的衡量指标。
2.6居民消费价格指数人身保险具有长期性，发生保险事故时，保险人保险金的给付时间滞后于保费缴纳的时间，在此期间中，发生通货膨胀会对保费收入水平有一定的影响。
影响中国人身保险需求的因素及其实证分析
一
、
中国人 身保 险需 求 的状 况及 其影 响 因素
１ 身保 险需求 是指在 特定 的时期 和一定 的价 格水平 ． 人 下， 人ห้องสมุดไป่ตู้对人 身保 险商品的需要量 。中国人身保险需求 的状 况， 用保费 收入作为衡 量标准 ， 至 ２ ０ 截 ０ ８年底 ， 中国的人 身 保费总额收入 已经达到 ７３ ７ ３ ． ７亿元 ， 增长十分迅速。中国保
险 深 度 从 １９ ９９年 的 １ ３ ． ％上 升 到 ２ ０ ６ ０ ８年 的 ３２ ％。相 比 于 ． ６ 国际标准来看 （９ ９年 ）英 国是 １ ． ％， １９ ： ３３ ５ 日本 为 １．７ 芬 １１％， 兰为 ８８ ％， ．８ 印度是 ２８ ％。 从 １ ７ ．６ ９ ８年恢复 中国的保险业 ，
是从相对指标保 险深度跟 保险密度上来看 ， 中国的保险业还是表现 出需求增长不足的问题 。在 宏观 经济层 面， 在研 究 中国人 身保险 需求受到各 因素影响的程度 时 ， 实证分析 中各影响 因素量化并 用于多元 线性 回归模 型 中时给 出了合理
的 经 济 解释 。
关键词 ： 身保 险； 人 需求 ； 实证 分析 ； 多元线性回 归； 宏观 经济
降， 中国现在正 面临着人 口老龄化 的现象 ， 数据显示 ， 中国老 年 人 口 （５岁 以 上 ） 总人 口 的 比 重 从 】８ ６ 占 ９ ８年 的 ６６ ％ ， ．４ 短 短二 十年 问 ， 升到 ２０ 上 ０ ８年 的 ２ ． ％， 不 多 平 均 每 五 个 ３８ 差 ６ 人里面就有一 个老人 ， 而且 这一数字 还在增加 ， 这就意 味着 中 国寿险 的潜 在需求量 巨大 ， 险需 求只会 有增无减 ； 人 寿 从 口总量上看 ， 中国是第一 人 口大国 ， 口数 量庞大 ， 么相应 人 那 的， 对健康保 险 、 意外伤 害险这种 适合 每个人的保险险种 ， 应 该 有 着 巨 大 的 需 求 。所 以总 的来 说 ， 到 中 国 人 口结 构 跟 人 受 口总 量 的影 响 ， 中国 人 身 保 险 业 有 着 巨 大 的 市 场 。（ ） 险 的 ３保 替代 因素。 险也是一种商 品， 么就会存在它 的替代 品， 保 那 如 社 会 保 障 制 度 ， 府 跟 社 会 的 辅 助 项 目 、 政 转 移 性 支 出 等 政 财 等。中国 目前实施的社会养老保险制度就是本文研究 的商业
中国人身保险保费收入影响因素的计量分析
中国人身保险保费收入影响因素的计量分析人身保险保费收入受多种因素影响，包括宏观经济因素、保险市场竞争因素、产品特征和市场需求等。
首先，宏观经济因素对人身保险保费收入具有显著影响。
经济增长水平是衡量宏观经济的重要指标之一，与人身保险的需求紧密相关。
通常情况下，经济增长越快，人口收入增长越快，保险需求也会相应增加。
此外，失业率、通货膨胀率和利率等也会间接影响人身保险保费收入。
例如，当失业率上升时，需求较低，保费收入可能下降；利率的上升可能对储蓄性较强的传统人身保险需求产生负面影响。
其次，市场竞争因素对人身保险保费收入同样具有重要影响。
市场竞争的强度直接决定了保费收入的大小。
保险公司之间的价格竞争往往导致保费收入下降，但也可能通过吸引更多客户来扩大市场份额。
此外，保险公司的市场占有率和市场份额也会影响保费收入。
市场占有率较高的保险公司通常能够吸引更多的客户和业务，从而增加保费收入。
再次，人身保险产品的特征对保费收入具有直接影响。
保险产品的设计和定价直接决定了保费水平。
例如，一些特殊险种如重大疾病险和长期护理险的需求通常较高，保费收入也较高。
此外，人身保险的条款和条件也会对保费收入产生影响。
保险公司在设计条款时需要平衡保险责任和保费水平，以保证可持续经营和保费收入的稳定增长。
最后，市场需求对人身保险保费收入也产生直接影响。
人口结构、社会福利及消费观念的变化都对人身保险需求产生重要影响。
一方面，随着中国人口老龄化的加剧，养老、医疗等风险保障需求持续增加，相关险种的保费收入也相应增长。
另一方面，保险公司不断创新和推出符合市场需求的产品，也增加了人身保险的需求。
综合以上影响因素，中国人身保险保费收入的计量分析可以采用面板数据模型或时间序列模型。
通过选择适当的变量，对保费收入与各个影响因素之间的关系进行建模和研究，可以得出定量的结果和结论，为保险公司实施有效的经营策略提供决策依据。
例如，可以通过计量分析得出经济增长对保费收入的弹性系数，帮助保险公司预测和调整未来的保费收入目标。
山东省人身保险发展影响因素的实证分析
策
个 国家 或地 区人 身 保 险 的 发 展状 况 是 内 、 外
部 因素共 同作 用 的结 果 。其 中 ， 部 因 素是 人 身 保 外 险 发展 的基础 和客观依 据 ， 同时期 、 同地 区 的外 不 不 部 客 观环 境 不 同 ， 对人 身 保 险提 出了 不 同的发 展 要
介人等． ．
２ ３
因素 赖 以发 挥作 用 的载 体 ， 对 人 身保 险发 展 状 况 既
有 重 大 影 响 ， 本 身 又是 人 身 保 险发 展 的构 成 要 素 其 和基 本 内容 。人身保 险 的发展 过 程就 是 充 分发 挥 内 外部 因素 的作 用 ， 形成 合理 的保 险结 构 ， 高保 险 资 提 源配 置效率 并促 进其 发展 的过 程 。
保 障需求 。因此 ， 要 对 山东 人 身 保 险 发 展进 行 研 需
身保险供 给方 的力量 无法改 变 且主要 对 保 险需 求产 生直接影 响 的 因 素 ， 括 风 险 因素 、 包 经济 因素 、 会 社
因素 、 口因素和观 念因素 等 。 人
一
究 ， 通过 科学 的数量 分 析 探 究各 主 要 因素 对人 身 并
能力 （ 保险经 营理念 、 保险 经 营方式 、 险技 术 、 险 保 保
人 才 、 险产 品创新 等 ）保 险 营销模 式 、 险市 场化 保 、 保 程度 、 险市场 结构 、 保 保险监 管 、 险法 律 、 险 政策 保 保 等 。外 部 因素 ， 主要 指那些 客 观存在 的 、 纯依 靠人 单
近 几年 ， 山东省经济 发展 速度 明显 加 快 ， 民生 国
人身保险保费收入的影响因素实证分析.pdf
财税经贸2014年2月（上）人身保险保费收入的影响因素实证分析李若楠（南京农业大学金融学院，江苏南京210095）摘要：本文对国内外人身保险保费收入的影响因素分析研究做了综述，在此基础上选取1982年至2011年的数据，建立了人身保险保费收入与国民生产总值、城镇居民家庭人均可支配收入、人口数量、居民消费价格指数、城乡居民人民币储蓄存款余额等变量的多元线性回归模型，对人身保险保费收入进行实证分析。
在实证分析结果基础上得出结论并提出对策建议。
关键词：人身保险；保费收入；影响因素；实证分析一、前言论研究方面，Menahem和Yaari（1965）的（1）经济发展水平人身保险保单的保费收入是衡量保险分析较早地研究了人身保险的需求。
他们的保险是社会生产力发展到一定阶段的需求最常用的指标，保险需求是在特定时期研究结果表明影响人身保险需求的因素是产物，并且随着经济发展水平的提高而提内，在一定的价格水平和一定的费率水平下人们想要消除寿命的不确定性的动机，由于高，收入水平决定了一国保险业的发展水下人们对保险产品的需求量。
保险需求是影寿命的不确定性，使得人们倾向于现在消平。
社会生产总值的增长程度是人身保险需响保险业发展、保险产品供给和保险险种开费，而人身保险可以消除寿命不确定性带来求的决定性因素。
人身保险需求量与经济发发的重要因素。
因此研究保险需求的影响因的对消费习惯的影响。
此后的Hakansson展水平呈正相关关系，国民生产总值越多，素，预测保险需求未来的发展趋势对保险业（1969）、Karni（1986）、Fischer（1973）保险需求也就越多，稳定的经济增长能较好宏观调控和发展趋势有着重要影响。
而其中等人的研究表明，人身保险的主要作用是消地保障较高的人身保险需求。
本研究选取国保险保费收入作为衡量保险需求的重要指除由寿命的不确定性带来的风险，人身保险民生产总值作为经济发展水平的度量指标。
标，用保费收入代表保险需求的规模。
甘肃省人身保险保费收入影响因素实证分析
甘 肃 省 人 身 保 险 保 费 收 入 影 响 因 素 实证 分 析
高树 棠 成 昕 怡 （ 州 商 学 院 金 融 学 院 ７ ０ ２ ） 兰 ３ ０ ０
【 摘 要】 肃省 人 寿保 险快速 发展 ， 与 国 内其他 地 区相 比还 存 在较 甘 但 会 保 险 在 功 能 上 与 人 身 保 险 有 相 似 性 ， 覆 盖 及 保 障 程 度 可 以 减 少 其
长 期 稳 定 的 影 响 关 系 ， 得 出相 应 的 结 论 。 并
【 键 词 】 身 保 险 ； 费 收 入 ； 响 因 素 ； 量 模 型 关 人 保业 以 来 ， 国保 险 业 经 历 了一 个 快 速 ９２ 中 发 展 的 阶段 。截 止 到 ２ ０ 年 的 ｌ 月 底 ， 身 险 保 费 收 入 ６ ３ ． 亿 ０９ １ 人 ８９ ９ 元 ， 身 险 保 费 收入 从 １８ 年 复 业 时 的 ０ １ 亿 元 到 ２０ 年 的 ６３ 人 ９２ ．６ ０ ０９ ８９ ９ 元 ， 均 每 年增 长 率 为 ６ ． ％ 。但 是 ， 亿 平 ６３ ７ 甘肃 省 的人 身保 险 增 长相 比其他 地 区增长 较 为 缓 慢 ， ０ 年 甘 肃 省 人 身保 费 收 人 为 ７７ ４ 亿 ２ ９ ０ ３． ９ ５ 元 ， 占全 国人 身 保费 收入 的 １． 。本 文 参 照传 统 理 论 中对 于 人 身 仅 ０％ ７ 保 险保 费收入 影 响 因素 的分析 ， 通过 几 种最 主要 的影 响 因素 的 年 度数 据 ， 用计 量经 济学 的有关 方法 ， 立计 量经 济模 型 进行 分析 。 利 建 影 响 甘肃 省 人 身保 险 需 求 的 主 要 因素 （ ） 入水 平 。人身 保 险需求 与 收入 呈 正相 关 关 系 。一方 面 ， － 收 当 收入增 加 时 ， 民对 人 身保 险 商 品 的 承担 能力 相 应 增 强 ， 而 需 求 增 居 从 加 ； 一方 面 ， 另 随着 收入 的提 高 ， 民 的需 求 层 次发 生 变 化 ， 人 身 保 居 而 险作 为一种 抵御 风 险 的手段 ， 足 了居 民对 于人 身安 全 的需要 。 满 （ ） 款利 率 。存 款 利 率 也 是 影 响 人 身 保 险 需 求 的 一 个 重 要 二 存 因素 ， 存 款 利 率低 于人 身保 险 产 品 的 预 定 利 率 ， 人 身 保 险 产 品 若 则 更 有 吸 引力 ， 求 增 加 ； 反 ， 果 存 款 利 率 较 高 ， 需 求 减 小 ， 需 相 如 则 即存 款 利 率 与人 身 保 险 的需 求 呈 负 相 关 ， 调 整 不 可 避 免 地 对 需 求 产 生 其 替 代 效 应 。为 了 更进 一 步 考 察 影 响 人 身保 费 规 模 的 因 素 ， 们 发 现 我 在 居 民支 出增 长 的 同 时 ， 民储 蓄 也 在 提 高 ， 者 共 同 构 成 居 民 收 居 二 入 。而 且 ， 国 目前 的投 资 渠 道 仍 比 较 单 一 ， 多 人 寿 保 险 商 品 带 我 许 有储 蓄 的性 质 ， 居 民 投 资 和储 蓄 的一 种 手 段 ， 此 ， 蓄 、 率 与 是 因 储 利 我 国保 费 规 模 具 有直 接 的联 系 。由 于我 国 的具 体 国情 与 国外 不 同 ， 居 民储 蓄 率 居高 不 下 ， 为 分 流 居 民 收 入 的 一 大 渠 道 。 因 此 ， 析 成 分 人 身保 费 收 入 与居 民储 蓄 的 关 系也 就 非 常 必 要 。研 究 的结 论 如 下 ： Ａ、 为风 险 防 范 的方 式 ， 险 与 储 蓄 相 比 ， 有 流 动 性 大 、 作 保 具 投 资 收益 高 、 全 和 税 收 优 惠 等 方 面 的优 点 （ 保 险 市 场 成 熟 的 经 济 安 在
历年保费收入数据
历年保费收入数据介绍保险行业作为金融行业的重要组成部分，在经济社会发展中扮演着重要角色。
保费收入是保险公司的核心指标之一，它反映了保险市场的规模和发展情况。
本文将对历年保费收入数据进行全面、详细、完整和深入地探讨，分析其中的趋势和影响因素。
定义保费收入是指保险公司通过销售保险产品所获得的保费收入总额。
它包括人身保险和财产保险两个类别。
人身保险主要包括寿险、健康险、意外险等，而财产保险主要包括车险、财产险、责任险等。
历年保费收入趋势分析近年保费收入总体趋势根据统计数据显示，我国保险业的保费收入呈现出稳步增长的态势。
自2000年以来，保费收入呈现出逐年递增的趋势。
特别是2008年以后，保费收入增幅更为明显，从数千亿元增长至数万亿元。
人身保险和财产保险的对比从人身保险和财产保险两个类别来看，人身保险的保费收入一直占据较大比重。
这是因为我国的经济发展水平逐步提高，人们对于个人风险保障的需求日益增长。
同时，人身保险产品的设计和销售更加多样化，吸引了更多的消费者参与。
保险发展对保费收入的影响•经济发展：随着我国经济的快速发展，人们的可支配收入不断提高，消费能力也逐渐增强。
这促进了保险产品的需求增长，进而推动了保费收入的增长。
•人口结构：随着人口老龄化的加剧和人口红利的消失，人们对于养老、医疗等风险的关注度增加。
这导致人身保险的保费收入增长更为迅速。
•保险市场开放：随着我国保险市场的进一步开放，境外保险公司的进入提高了市场竞争程度，也为保费收入的增长注入新的动力。
历年保费收入数据分析最高保费收入的年份根据统计数据显示，我国保险业的最高保费收入出现在2020年。
这一年，保费收入达到了XXX亿元，创下了历史新高。
这主要得益于经济的快速发展和保险市场的进一步开放。
各类保险的保费收入排名根据保费收入的数据，可以对各类保险进行排名。
在人身保险方面，寿险、健康险、意外险分别位列前三名；在财产保险方面，车险、财产险、责任险位列前三名。
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影响人身保险保费收入的因素分析摘要：本文采用我国实际经济年度数据，利用Eviews软件对传统理论中对于人身保费收入的影响因素进行多元线性回归分析并进行你拟合优度的检验及修正。
从模型中可看出我国的物价指数，城镇居民可支配收入，储蓄水平，国民生产总值等因素对人身保险的保费收入均有不同程度的影响。
关键词：人身保险保费收入多元线性回归拟合优度异方差修正在理论中，影响人身保费的因素有：居民可支配收入，国民经济发展水平，利率水平，储蓄，物价水平，国民保险意识等。
此种传统理论仅做了定性的分析，每种因素的影响力有多少均未做出一个定量的模型分析。
本文参照传统理论中的定性分析，结合我国2000—2011年间的数据，利用多元线性回归模型进行分析并对拟合优度及异方差进行检验且做出相关的修正。
一、中国人身保险业发展现状及其理论影响因素（一）人身保险的基本理论概念人身保险是以人的生命或身体为保险标的的保险。
它是区别财产保险的一类业务的总称。
在人身保险中，投保人根据合同约定向保险人支付保险费，保险人根据合同约定向被保险人疾病伤残死亡或到达约定的年龄、期限是承担给付保险金责任的保险。
长期以来人身保险被视为个人或者家庭财务规划中必要和基本因素。
在个人或家庭的财务规划中，人身保险是有价值和弹性的财务工具。
它主要包括人寿保险，人身意外伤害险和健康保险。
（二）我国人身保险业的发展现状随着我国经济的不断提高，我国的保险业有着迅猛的发展。
而在人身保险与财产保险中，我国人身保险保费收入的增长快于财险保费收入的增长。
随着我国改革开放的进一步深化经济的进一步发展，以及加入WTO，人身保险越来越受到人们的重视，它在很多方面都发挥着越来越重要的作用。
1、开展人身保险是对国家社会保险措施的必要补充。
根据实际需要设计不同形式的人身保险，可以满足人民的要求，促进社会安定。
2、俗话说的好，人有旦夕祸福。
人的一生中无法避免疾病、年迈和死亡，人身保险可以起到有备无患的作用，无论对家庭还是个人，都可以提供各种保障，解决经济上的困难，解除后顾之忧，使人民安居乐业。
3、中国是世界上人口最多的国家，人身保险的潜力很大，将分散的、小额的保险费积少成多，并利用寿险资金长期性的特点加以充分运用，使一部分消费基金转化为生产基金，从而促进国民经济的发展。
同时也为被保险人提供了可靠保障。
因为通过资金运用，进一步壮大了保险基金.（三）我国人身保险业的发展因素的理论解释在传统的保险理论中，影响人身保险业发展的理论因素主要有：国内生产总值、物价指数、居民可支配收入水平、储蓄、商品经济发展程度、国民保险意识等。
1、国内生产总值（GDP）保险是社会生产力发展到一定水平的产物，并且随着生产力的发展而发展。
一方面，经济发展带来保险需求的增加；另一方面，收入水平的提高也会带来保险需求总量和结构的变化。
可以说国内生产总值（GDP）是一国保险业发展的经济基础。
2.物价指数物价指数在一定程度上反映我国商品价格的基本水平。
而保险商品的价格是保险费率。
保险需求主要取决于可支付保费的数量。
保险费率与保险需求主要取决于可支付保险费的数量。
保险费率与保险需求一般成反比例关系，保险费率越高保险需求越小；反之则越大。
而我国人身保险的费率确定和大一部分取决于利率，而物价又是对利率的反应，因此物价指数是人身保险商品价格的影响因素之一。
3.居民可支配收入可支配收入反映了人均消费水平的高低，可支配收入越大，用于购买消费品的支出越多，而保险作为第三产业中的服务产品之一，是人们在满足基本生存条件后的又一需求，因此居民可支配收入中的很大一部分会用于购买保障性服务产品，如社保，年金及人身保险中的养老，医疗等。
4. 居民储蓄水平在经济学中，对于一种商品的需求是由其需求欲望和购买能力决定的。
保险作为一种商品也是这样的，居民的储蓄水平正能够体现这种实际购买能力。
因此一国居民的储蓄水平越高会刺激保险业的发展。
5. 其它因素（1）人口因素（2）国家金融监管水平（3）国民保险意识（4）市场经济的发展程度二、对我国人寿保费收入的数据选取及分析以下我们选用GDP，物价指数，城镇居民可支配收入，储蓄四因素，通过“逐一法”选取并建立模型。
（一）数据选择及模型设定根据上述分析，选取了GDP即国内生产总值、物价指数、城镇居民可支配收入、储蓄四个因素作为解释变量，将模型设定为Y i=β0+β1X1+β2X2+β3X3+β4X4+μi其中：X1代表GDP即国内生产总值（亿元）； X2代表物价指数；X3代表城镇居民可支配收入；X4代表储蓄（亿元）数据如下：资料来源：《中国统计年鉴2000-2011》、《中国保险年鉴2000-2011》（二）模型分析11223344Dependent Variable: YMethod: Least SquaresDate: 12/31/12 Time: 19:55Sample: 2000 2011Included observations: 12Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.C -6207.784 11505.13 -0.539567 0.6062X1 -0.016590 0.028107 -0.590232 0.5736X2 41.98012 115.9094 0.362180 0.7279X3 0.324795 0.646593 0.502317 0.6309X4 0.040047 0.024263 1.650548 0.1428R-squared 0.981842 Mean dependent var 5046.807 Adjusted R-squared 0.971466 S.D. dependent var 3390.161 S.E. of regression 572.6638 Akaike info criterion 15.83281 Sum squared resid 2295607. Schwarz criterion 16.03486 Log likelihood -89.99687 Hannan-Quinn criter. 15.75801 F-statistic 94.62712 Durbin-Watson stat 1.945785Prob(F-statistic) 0.000004得到估计方程：Y*=-6207.742-0.016590*X1+41.89012*X2+0.324795*X3+0.040047*X4t=(-0.539567) (-0.590232) (0.362180) (0.502317) (1.650548)R^2=0.981842 F=94.62712（三）检验与修正1．经济意义检验从上表中可以看出，X1指标符号与先验信息不相符，所估计结果与经济原理相悖，X2.X3.X4指标符号与先验信息相符，所估计结果与经济原理不相悖2．统计推断检验从回归结果可以看出，模型的拟和优度非常好（R^2=0.981842），F统计量的值在给定显著性水平α=0.05的情况下也较显著，但X3的t统计值不显著（X1.、X2 X3、X4的t统计量的值的绝对值均小于2），说明X1、X2、X3、X4这两个变量对Y 的影响不显著，或者变量之间存在多重共线的影响使其t值不显著3．计量经济学检验（1）多重共线性检验①检验：由F=94.62712>F0.05（4,14)=3.11(显著性水平α=0.05)表明模型从整体上看寿险保费收入与解释变量间线形关系显著。
这里采用简单相关系数矩阵法对其进行检验：X1 X2 X3 X4X1 1.000000 0.566951 0.998496 0.994694X2 0.566951 1.000000 0.560562 0.511107X3 0.998496 0.560562 1.000000 0.994872X4 0.994694 0.511107 0.994872 1.000000从结果可知X1.X3.X4具有高度相关性②修正：采用逐步回归法对其进行补救。
根据以上分析，由于X4的t值和R^2最大，线性关系强，拟合程度最好，因此把X4作为基本变量。
然后将其余解释变量逐一代入X4的回归方程，重新回归。
分析可得：Dependent Variable: YMethod: Least SquaresDate: 12/31/12 Time: 20:27Sample: 2000 2011Included observations: 12Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.C -1159.430 338.9973 -3.420174 0.0076X1 -0.000928 0.012315 -0.075316 0.9416X4 0.037625 0.016512 2.278593 0.0487R-squared 0.980761 Mean dependent var 5046.807Adjusted R-squared 0.976486 S.D. dependent var 3390.161S.E. of regression 519.8611 Akaike info criterion 15.55732Sum squared resid 2432300. Schwarz criterion 15.67855Log likelihood -90.34391 Hannan-Quinn criter. 15.51244F-statistic 229.3991 Durbin-Watson stat 2.032847Prob(F-statistic) 0.000000加入X1，拟合优度仅略有变动，但与X1的经济意义与先验信息相悖。
因此变量X1引起了多重共线性，应舍去。
Dependent Variable: YMethod: Least SquaresDate: 12/31/12 Time: 20:28Sample: 2000 2011Included observations: 12Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.C -3406.887 7837.747 -0.434677 0.6740X2 22.38642 78.24108 0.286121 0.7813X4 0.036100 0.001968 18.34185 0.0000R-squared 0.980922 Mean dependent var 5046.807Adjusted R-squared 0.976683 S.D. dependent var 3390.161S.E. of regression 517.6759 Akaike info criterion 15.54889Sum squared resid 2411895. Schwarz criterion 15.67012Log likelihood -90.29336 Hannan-Quinn criter. 15.50401F-statistic 231.3780 Durbin-Watson stat 1.917158Prob(F-statistic) 0.000000加入X2进行回归的情况和X1相同，其t=-0.434677，不显著。