反洗钱案例介绍
银行反洗钱案例精选
银行反洗钱案例精选银行反洗钱案例精选案例一：恶意转账洗钱某银行A分行一名客户申请了一笔高额贷款，贷款用途为购买房产。
经过调查，银行发现该客户先后在该银行不同分行开设了多个账户，并频繁进行资金转账。
银行怀疑该客户可能存在洗钱行为，决定深入调查。
银行在调查中发现，该客户将贷款存入一个账户，并通过多次转账将款项分散到其他账户，之后再通过多个账户转账交易，最终将款项转出至境外。
银行立即报警，冻结了相关账户资金，并配合警方进一步调查。
最终，警方确认了该客户的洗钱行为，并成功追回了被洗钱的资金。
案例二：虚假交易洗钱某银行B分行一名客户申请了一笔高额贷款，贷款用途为投资股市。
银行决定对该客户进行反洗钱调查。
银行发现，该客户在申请贷款时提供了虚假的股市投资信息，而账户流水显示该客户从未进行过股票交易。
银行进一步调查发现，该客户在开设的多个账户之间频繁进行资金转账，并与其他账户进行虚假的交易，通过这些虚假交易掩盖资金的来源。
银行立即暂停了该客户的贷款申请，并向监管部门报告了该客户的可疑交易行为。
案例三：内部洗钱某银行C分行一名员工被怀疑涉嫌洗钱行为。
该员工在该银行担任柜员职位，负责现金存取等操作。
银行发现，该员工在系统中频繁进行了异常的现金存取操作，并将大量现金从柜台内部取出。
银行决定进行内部调查，发现该员工与一名外部客户密切合作，将大量非法所得通过虚假操作存入该客户的账户，并迅速取出转移到其他账户，以掩盖资金来源。
银行立即报警，开始内部清查，并冻结了相关账户资金。
经过调查，警方证实了该员工的洗钱行为，并将其逮捕。
银行随后严查了其内部流程，加强了内部监管措施，提高了员工的反洗钱意识。
以上案例只是反洗钱工作中的一部分，银行在反洗钱过程中需要密切关注客户的交易行为，发现可疑交易后及时采取措施，并配合监管部门进行进一步调查。
同时，银行也要加强内部的监管和培训，提高员工的反洗钱意识，共同打击洗钱犯罪行为，保护金融系统的安全稳定。
反洗钱法律法规执行案例(3篇)
第1篇一、背景近年来，随着我国经济的快速发展，金融业也得到了空前繁荣。
然而，这也给一些不法分子提供了可乘之机，他们通过非法手段将非法所得资金转移至境外，进行洗钱活动。
为打击跨境洗钱犯罪，我国政府不断完善反洗钱法律法规，加大执法力度。
本文将以某银行成功打击跨境洗钱犯罪案例为例，探讨反洗钱法律法规的执行。
二、案例简介某银行在开展业务过程中，发现一笔异常资金流动，涉及跨境交易。
经过初步调查，该银行怀疑这是一起跨境洗钱犯罪。
于是，该银行立即向当地公安机关报案，并积极配合警方开展侦查工作。
三、侦查过程1. 资金调查警方首先对涉案资金进行调查，发现该笔资金从境内某企业账户转入境外账户，经过多次转账后，最终流向一个海外投资公司。
警方初步判断，这是一起利用虚假交易进行洗钱的犯罪。
2. 侦查方向警方根据资金流向，初步确定了侦查方向：一是调查境内企业是否存在虚假交易；二是追踪境外投资公司的资金去向。
3. 侦查手段（1）调查境内企业：警方调取了涉案企业的财务报表、合同、交易记录等资料，发现该企业与境外投资公司存在虚假交易行为。
同时，警方还发现该企业负责人与境外投资公司负责人关系密切，涉嫌串通作案。
（2）追踪境外资金：警方通过国际刑警组织等渠道，查询了境外投资公司的资金流向，发现该公司的资金主要用于购买奢侈品、房产等，具有明显的洗钱特征。
四、案件侦破在警方的不懈努力下，该跨境洗钱犯罪团伙被成功捣毁。
涉案人员包括境内企业负责人、境外投资公司负责人以及相关人员，共计20余人。
警方共冻结涉案资金1.2亿元人民币，追回非法所得3000万元。
五、案例评析1. 反洗钱法律法规的完善我国政府高度重视反洗钱工作，不断完善反洗钱法律法规。
在此次案件中，警方正是依靠《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律法规，成功打击了跨境洗钱犯罪。
2. 银行在反洗钱中的作用作为金融行业的重要一环，银行在反洗钱工作中扮演着重要角色。
本案中，某银行及时发现并上报异常资金流动，为警方侦破案件提供了有力支持。
反洗钱案例及警示
反洗钱案例及警示《反洗钱案例及警示》前言：在这个看似平静的经济世界里，有一股暗流在悄悄涌动，那就是洗钱。
洗钱就像是一个隐藏在暗处的小偷，悄无声息地把非法所得变得合法化，扰乱着我们正常的经济秩序。
它就像一只狡猾的老鼠，在各个角落里钻来钻去，试图躲避监管。
今天，咱们就来聊聊那些反洗钱的案例，从中吸取些警示，可别让这只“老鼠”在咱们眼皮子底下得逞喽。
案例一：赌场背后的洗钱阴谋这个案例素材取自真实的新闻报道。
在一个边境小镇，有一家看似热闹非凡的赌场。
这赌场啊，可不是普通的玩乐之地。
表面上，人们在里面吆五喝六地赌着钱，一片纸醉金迷的景象。
可实际上呢，这里面藏着一个天大的秘密。
有一伙人，专门组织一些人带着大量现金进入赌场。
这些现金的来路可都不正，要么是走私货物得来的黑钱，要么是贪污受贿的脏钱。
他们进入赌场后，并没有真的去赌，而是和赌场里的人勾结起来。
赌场会给他们开一些假的输赢单据，就好像他们在赌场里赢了或者输了钱一样。
比如说，一个人带了100万来路不明的现金进入赌场，赌场给他开个单据说他赢了100万，这样他就可以把这200万光明正大地存进银行，这200万一下子就变得像是合法的赌场收益了。
这就好比一个小偷，偷了东西之后不敢明目张胆地拿出去卖。
于是他找了一个幌子，把偷来的东西伪装成是在一个合法的交换活动中得到的。
这个赌场就成了这个非法钱财洗白的幌子。
这伙人的手段还不止于此呢。
他们还会利用一些在赌场里的常客，让这些常客帮忙把钱分散存到不同的账户里。
这些常客就像是一群小蚂蚁，一点一点地把那些脏钱搬运到看似安全的地方。
可这事儿哪能瞒得住呢？监管部门就像是一群嗅觉敏锐的猎犬，经过一番调查，终于发现了这个赌场的猫腻。
他们发现赌场的现金流和实际的赌博活动根本对不上，而且那些经常来存钱的账户也存在很多可疑之处。
总结反思：这个案例告诉我们啊，那些看似正常的商业场所，可能背后就藏着洗钱的阴谋。
咱们不能被表面的繁华所迷惑。
对于一些现金流异常大、经营活动与实际收入不相符的地方，一定要多留个心眼儿。
银行反洗钱案例精选
银行反洗钱案例精选银行反洗钱工作是指金融机构依据相关法律法规，通过客户身份识别、交易监控、风险评估等手段，防范和打击洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动的一系列措施。
下面我们将介绍几个银行反洗钱案例，以便更好地理解和学习反洗钱工作的重要性和实践经验。
案例一，某银行发现的跨境洗钱交易。
某银行在进行交易监控时，发现一个客户在短时间内进行了多笔跨境交易，交易金额较大且频繁，且交易对象集中在一些风险国家或地区。
银行立即对该客户展开了调查，并发现该客户涉嫌通过跨境交易来洗钱。
银行依法上报了相关机构，最终成功阻止了该洗钱行为并协助执法机关将涉案人员绳之以法。
案例二，某银行高风险客户的风险评估。
某银行在进行客户身份识别和风险评估时，发现一个客户的交易行为异常，且其背景信息显示存在一定的高风险特征。
银行立即对该客户展开了深入的调查和风险评估，并发现该客户涉嫌利用银行渠道进行洗钱活动。
银行及时采取了冻结账户、限制交易等措施，并配合监管部门进行调查和处理，最终成功阻止了该洗钱行为。
案例三，某银行内部员工涉嫌洗钱活动。
某银行内部监控系统发现，一名员工在处理客户交易时存在异常行为，涉嫌与客户勾结进行洗钱活动。
银行立即展开内部调查，并加强对该员工的监控和审查。
最终，银行成功发现了该员工的违法行为，并及时采取了停职、报案等措施，有效遏制了内部洗钱风险。
以上案例充分展示了银行反洗钱工作的重要性和必要性。
银行在进行反洗钱工作时，需要建立完善的客户身份识别、交易监控、风险评估等制度和流程，加强内部员工的培训和监督，及时发现和阻止各类洗钱行为。
同时，银行还需要加强与监管部门的合作，及时上报可疑交易和行为，配合执法机关进行调查和处理，共同维护金融市场的稳定和安全。
总之，银行反洗钱工作是一项重要的金融监管工作，对于防范和打击洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动具有重要意义。
银行需要不断加强反洗钱工作的能力建设，提高对各类洗钱风险的识别和防范能力，为金融市场的健康发展和社会的安全稳定作出积极贡献。
银行反洗钱案例精选
银行反洗钱案例精选在银行业，反洗钱一直是一个备受关注的话题。
银行作为金融机构，承担着防范洗钱和打击恐怖融资的重要责任。
因此，银行需要建立起一套完善的反洗钱体系，以确保资金流动的合法性和透明度。
在实际操作中，银行反洗钱案例层出不穷。
其中，一些案例因为其独特性和典型性备受关注。
下面，我们就来看看几个银行反洗钱案例精选，从中学习经验，总结教训。
案例一，某银行因未能充分了解客户背景，未能及时报告可疑交易而被罚款。
某银行在一次反洗钱审计中被发现，其客户在进行大额交易时并未提供充分的资金来源证明，但银行并未及时报告该可疑交易。
经调查发现，该客户涉嫌洗钱活动，而银行未能及时发现并报告此类可疑交易，导致了洗钱资金的流入。
最终，该银行因监管不力被罚款数百万美元。
案例二，某银行因内部员工涉嫌合谋洗钱而受到严重处罚。
某银行的一名高级员工与客户合谋，利用银行的内部系统进行大额资金转移，并通过多次交易将洗钱资金转移至境外账户。
银行内部监控系统未能及时发现此类异常交易，导致了洗钱资金的成功转移。
最终，该银行因内部监管不力受到了严重的处罚，不仅损失惨重，更严重影响了其声誉和客户信任度。
案例三，某银行因未能对高风险地区客户进行足够的尽职调查而被监管机构责令整改。
某银行在开展国际业务时，未能对来自高风险地区的客户进行足够的尽职调查。
这些客户的资金流动性异常，但银行未能及时发现并报告。
最终，监管机构责令该银行对其反洗钱体系进行全面整改，严格规范其国际业务的合规性。
通过以上案例，我们可以得出一些反洗钱的经验教训：首先，银行在开展业务时，要充分了解客户的背景和资金来源，对于可疑交易要及时报告，确保资金流动的合法性。
其次，银行要加强内部监控和员工教育，建立起完善的反洗钱体系，确保内部人员不参与洗钱活动。
最后，银行在开展国际业务时，要对来自高风险地区的客户进行更加严格的尽职调查，确保资金流动的透明性和合法性。
总之，银行反洗钱工作是一项重要而且复杂的工作，需要银行全体员工的共同努力和高度重视。
反洗钱典型活动案例
以下是一些反洗钱典型活动案例：
1. 四川宜宾周某乙毒品洗钱案：该案是四川省宜宾市公安局调查余某、周某甲等人走私、贩卖、运输毒品案件中发现的洗钱线索。
周某乙以自己的名义为余某、周某甲购买门面、住宅及车辆，转换非法所得，使非法所得财产合法化。
最终，周某乙因清洗毒资270万元犯洗钱罪，判处有期徒刑6年，并处罚金人民币15万元。
2. 广西梧州岺某桂涉黑洗钱案：为使收益合法化，岑某意安排其弟岑某桂统一管理。
2014年10月27日，广西壮族自治区高级人民法院二审依据《刑法》第一百九十一条第一款判决岑某桂犯洗钱罪，判处有期徒刑5年，并处罚金人民币100万元。
3. 浙江杭州胡某华跨境赌博洗钱案：胡某华在境外赌博网站赌博输掉大量资金后，为掩饰资金真实来源和性质，将非法所得通过本人及控制的银行账户与上游犯罪人员发生频繁的资金交易。
最终，胡某华因掩饰、隐瞒犯罪所得罪被判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币五万元。
这些案例都是反洗钱工作的典型案例，展示了如何通过法律手段打击和遏制洗钱行为。
反洗钱案例——精选推荐
反洗钱案例分析案例一：浙江乐清张某、叶某非法集资洗钱案2009年12月25日，浙江省乐清市人民法院对张某、叶某非法集资洗钱案公开宣判，认定张某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑七年，并处罚金50万元；叶某犯洗钱罪，判处有期徒刑三年，并处罚金100万元。
该案是全国首例成功宣判的以非法吸收公众存款罪为上游犯罪的洗钱案件。
法院经审理查明，2002年10月开始，张某组织发起10万至100万元数额不等的“经济互助会”，变相非法吸收存款共计4488.91万元。
为隐匿非法集资所获得的资金，张某以他人名义购买多处房产及车辆。
叶某在明知张某的资金是非法集资所得的情况下，将自己在上海农行开设的账户提供给张某。
2007年4月10日至10月19日，张某先后将自己非法所得的资金1900.29万转入叶某农行账户。
2007年7月，叶某用现金预付上海汤臣高尔夫某别墅房东傅某定金20万元，随后又从该账户转账798万元到傅某账户作为首付款，并协议约定办理过户手续后付清余款。
此后，张某又将1102.29万元非法集资款转入叶某农行账户等待支付余款。
其间，张某将其中的500万元转账到其朋友陈某委托炒股，另将部分资金转借他人临时周转。
2007年11月，因别墅违章搭建，无法办理房产过户手续，张某、叶某无奈放弃购买，并将傅某退还的定金、首付款和违约金共计838万元转入叶某另一张工商银行卡上。
案发后，为逃避打击，叶某将工商银行卡账户注销。
在此案办理过程中，当地人民银行配合司法机关连续5个月调查取证，完整取得叶某洗钱的主观明知证据；运用现有资产减去合法收入的间接证明法，确认了叶某非法资金数额，为类似案件的办理总结了宝贵的实践经验。
案例二：重庆王某、苏某涉黑洗钱案2009年12月29日，重庆市第一中级人民法院对王某、苏某等22人涉黑洗钱案一审公开宣判。
王某犯组织、领导黑社会性质组织罪等6项罪名，被判有期徒刑20年，并处罚金220万元；原重庆市公安局北碚分局民警苏某犯洗钱罪和包庇黑社会性质组织罪，被判有期徒刑3年6个月，并处罚金17万元；其他黑社会组织成员分别被判处有期徒刑1至16年不等。
反洗钱处罚的案例分析
反洗钱处罚的案例分析反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大的意义。
那么反洗钱的处罚是如何的呢?以下是由店铺整理关于反洗钱处罚案例的内容，希望大家喜欢!反洗钱处罚案例一2015年5月9日，潜逃新加坡四年的“红色通缉令”2号疑犯—江西省鄱阳县财政局经济建设股原股长李华波被遣返回国。
检方证据显示，2006年10月至2010年12月，李华波涉嫌利用管理该县农业、提供虚假对账单、基建专项资金的职务之便，伙同他人通过私盖伪造的公章、提供虚假对账单等手段，将9400余万元公款转至个人账户。
李华波个人分得约7200万元，其中2900余万元被转移至新加坡，其余款项被其用于到澳门赌博、个人消费等。
2009年12月，他利用虚假身份申请办理移民新加坡的手续。
2011年1月6日，李华波及妻子徐爱红、女儿李媛和李津均获得新加坡永久居民资格。
2011年2月，他潜逃海外。
2月23日，最高检通过公安部向国际刑警组织请求对李华波、徐爱红发布红色通缉令。
2011年以来，我国分别由最高检、公安部牵头，8次派出工作组赴新加坡开展执法合作。
2012年9月，新加坡总检察署以三项“不诚实接受偷窃财产罪”指控李华波。
2012年11月8日，中国检察机关侦查人员首次在境外刑事法庭出庭作证，将28组证明李华波在中国犯有贪污罪并将部分赃款转移到新加坡的证据材料一一呈交给法庭。
2013年8月，新加坡法院一审判决认定新加坡总检察署对李华波的所有指控罪名成立，判处李华波15个月监禁，同时判决将指控的18.2万新元赃款归还中国。
2012年3月，全国人大会通过的修改后刑诉法新增特别程序，为李华波案办理带来了重大“利好”。
2014年8月29日，上饶市中级法院开庭审理了李华波违法所得没收一案。
该案件成为了我国检察机关运用违法所得没收程序、追缴潜逃境外腐败分子涉及赃款的第一起案例。
2015年3月，法院一审裁定认为，李华波将其所贪污公款中的2953万元转移至新加坡，被新加坡警方查封的李华波夫妇名下的财产，以及李华波在新加坡用于“全球投资计划”项目投资的150万新元，均系违法所得，依法均应予以没收。
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一、地下钱庄洗钱
2.账户资料特点 (1)数量：开设或持有大量单位账户和个人账户 (2)单位账户：注册金额小，地址可疑 (3)个人账户：多个账户资料有相同点（如开户人特征、地 址、电话） (4)代理：同一人代理多人/单位开户，笔迹相似 (5)异地：开户人为异地人（看留存的身份证） (6)职业/收入：开户人无固定职业或收入不高，与交易规模 不符 (7)伪造证件：以伪造军官证、港澳通行证、回乡证等为主 (8)虚假信息：电话号码过期或不存在，联系地址虚构 (9)地区：开户时间和网点较为集中，覆盖城市主要繁华街 区 (10)网上银行：开户时均申请开通网上银行业务，但不设定 网银交易限额
四、走私洗钱
提现后， 通过地下 钱庄汇往 境外 交付走私款
走私 分子 洗钱 分子 境外 实际 控制 账户
四、走私洗钱
(1)重点地区：沿海、沿边地区，如广东、福建、 广西、黑龙江、深圳、厦门、海南、上海、山东、 吉林、辽宁、内蒙古、甘肃 (2)地下钱庄：与地下钱庄（外汇黄牛）定期大额 交易 (3)重点国家（地区）：香港、越南、泰国、俄罗 斯、日本、韩国、台湾、新加坡、印度、印度尼 西亚、马来西亚 (4)外贸：外贸企业，或与外贸企业关系密切 (5)外贸企业购汇证明材料：报关价格明显低于市 场价格
一、地下钱庄洗钱
（二）非法结算型
支付款项
某公司
洗钱分子
通过控制的一般结算账户提 现后，扣除手续费。
一、地下钱庄洗钱
（二）非法结算型 1.账户资料特点 (1)注册资金：很少（如3-5万元）或基本一致（如都是100 万） (2)经营范围：个体工商户，经营范围复杂（如商贸、文具、 服装等） (3)空壳公司：注册地址不存在，或是家庭住址 (4)亲属关系：多家公司法人代表相同或存在亲属关系，或 年龄可疑（如老人、小孩） (5)集中注册/开户：多家公司注册、开户时间比较集中， 开户地点也比较集中 (6)网银：开户时同时开通网银，并对账户转出资金的上限 额度和转出至个人账户不做过多限制，不控制资金风险 (7)支票：不到银行购领转账支票和现金支票 (8)个人账户：都是代理开户，代理人相同或多为异地人
三、毒品洗钱
保存现金
毒 品 贩 子
交付毒资
洗 钱动产、投 资置业
参股
三、毒品洗钱
(1)银行卡资金交易以ATM为主，基本不在银行临柜操作 (2)银行卡资金流入多为ATM机无卡转账存入 (3)同一张银行卡多笔资金单向流入、多点流入 (4)通过ATM机一次性全额提取现金或一次性全额转往外地 (5)银行卡持有人大多数为涉毒高危地区，如贵州、云南等 (6)存、取款人行为可疑，故意回避银行身份识别或核查。 (7)地区：汇款地区与当地毒品转运路线重合 (8)途径：一般通过邮储银行、农业银行、信用社途径汇款 (9)金额：汇款金额往往是毒品黑市价格的整数倍 (10)规律：毒、人、钱相分离，交易时间上有一定关联性和 规律性
九、涉税洗钱
(1)行业：主要集中在进出口贸易、废旧物资回收、资源再生及 软件生产等享受国家优惠政策的行业。 (2)个人账户用于对公资金结算：名为个人账户，但实为公司转 移资金。 (3)批量操作：经办人多为公司会计，以员工名义批量开立存单， 分批代理结清存单。 (4)公转私：对公账户频繁向个人账户转入大额资金，再通过本 票或现金形式转入公司的高管个人账户。 (5)重复交易：固定时间，相同手段、相对固定的交易额进行重 复交易。 (6)过渡交易：个人账户资金进出频繁，进出资金额基本一致， 主要用于过渡。 (7)交易规模：资金交易量与企业注册资本和经营规模明显不符。
七、非法传销洗钱
按业绩向会员下发资金 会 员 交 纳 资 金 汇 入 洗钱 分子 控制 的指 定账 户 逐级 上交
转入高级人员实际控制账 户，供其挥霍、消费。
七、非法传销洗钱
(1)集资：账户资金来源分散，涉及全国很多省区市 (2)收款人：户名相对固定，但收款账户（账号）可 能变更 (3)金额：频繁小额汇款，金额为某一特定金额的倍 数 (4)提现：汇款累积到一定金额后提现 (5)周期：资金交易具有一定的周期性（一般以一周 为周期） (6)金字塔：资金网络呈现“金字塔型”
二、腐败洗钱
存入腐败分子实际控制账户 腐 败 分 子 洗 钱 分 子
交付贿款
汇入腐败分子委托的境外银 行账户
以腐败分子有关人员的名义 进行投资理财
二、腐败洗钱
(1)特定的职务身份：公务员、公司高管或其亲属和关系密 切人 (2)大额资金：交易、投资、投保、消费与身份收入不符 (3)结构性操作：故意分拆资金，避免受到关注 (4)节日：传统节日前后存款集中，如春节、中秋 (5)亲属：以亲属名义存款、投资、炒股、投保、消费等 (6)定期：分散存定期 (7)外币：往往有外币存款，数额较大 (8)开户：资金起点往往为整数或吉利数（8.8万等） (9)只出不进：开户后，资金只出不进，或消费，或提现 (10)一次性：账户内资金用完后会很快销户或者休眠 (11)信用卡消费异常：显示在香港、澳门等地信用卡消费， 特别是珠宝店、俱乐部、奢侈品（名包、名表）、高尔夫等 (12)当某官员被调查时，其亲属急于转移资金
八、 POS机套现
刷卡人 洗钱分子
通过其控制的一般结算账户 提现后，扣除手续费后交刷 卡人。
八、 POS机套现
(1)经营性质：账户资金来源与商户经营性质不符 (2)非面对面：账户交易类型多为POS和网银交易，有意回避柜面交 易 (3)过渡性：账户收付交易频繁，过渡性质明显 (4)公转私：POS刷卡资金转入商户账户后立即转向商户主要控制人 或关联人账户，之后频繁取现或者分散转付信用卡客户或其他个人 (5)更换账户：多头开立开户，频频更换，账户交易一段时间后就不 再交易或销户，再使用新的账户交易 (6)刷卡金额：套现商户在申请POS业务成功后，短期内频繁发生大 量刷卡交易，往往单笔消费金额较大，以整数交易为主 (7)信用卡刷卡：套现商户的交易中，信用卡的刷卡比例极高 (8)小规模：套现商户绝大多数为注册资本较低（10万元以下）的小 型贸易经营部或个体工商户，经营范围多为服装、建材等批发与零 售。 (9)扣率：在银行卡收单扣率方面，套现商户多设置为低于1%的批 发类商户或采取定额手续费和手续费封顶的结算方式
反洗钱案例介绍
宁敏 2015年7月
一、地下钱庄洗钱 二、腐败洗钱 三、毒品洗钱 四、走私洗钱 五、诈骗洗钱 六、非法集资洗钱
七、非法传销洗钱 八、 POS机套现 九、涉税洗钱 十、恐怖融资洗钱 十一、赌博洗钱 十二、虚假出资洗钱
一、地下钱庄洗钱
（一）非法汇兑型
地下钱庄
支付 人民币 支付 外币
境内 某公司
十一、赌博洗钱
(1) 账户资料识别点：开户单位多为网络、电子科技、信息服务、 电子商务等公司。公司网站建成时间短、制作粗糙，无公司介绍、 联系方式等基本信息，夸张财富、投资信息。网站需注册登陆后才 能浏览商品或服务。交易金额与产品或服务价格差异交易大，经营 产品无法下单。经营产品或服务具有赌博性质或容易转化为赌博对 象。开户同时往往开通网银。 (2) 资金交易上的识别点：交易金额、频度与客户身份、财务状况、 经营内容等明显不符。呈现“分散转入、分散转出”的总体特征。 交易金额一般不大，但存在一定特征，如频繁出现 100 元及其整数 倍，或者金额尾数带某个特定数字（如99）。资金交易频繁，但几 乎不通过柜台结算，往往使用 ATM 、网上银行操作。往往存在多人 共用一个 IP 地址的情况。账户频繁更换使用，一般 3 个月左右更换。 网银交易多数在下半夜或凌晨，或与体育彩票、境外赌博开奖、重 大体育赛事出结果时间高度关联。与第三方支付平台或澳门珠宝店、 金店等交易频繁。
十、恐怖融资洗钱
(1)交易主体：来源于恐怖活动多发、敏感的高风险国家或地区， 如美国、阿富汗、乌兹别克斯坦等国，或者新疆和田、喀什等地。 大多为经济条件较差的新疆籍人员，身份证号码以 65 开头。一般 为无业或处于待业状态。大多为往往享有低保。年龄集中在 60— 90年代出生人群，以80、90后占比较高。 (2)账户交易：在恐怖活动多发、敏感地区的金融机构开户。通常 情况下，账户交易不活跃，但在特定时期（通常在恐怖活动发生 前后）交易集中，属于休眠账户突然启用，出现频繁汇款、转账、 连续多笔取现等（可能发生亲属账户交易），短期内交易频率可 达到频繁标准。账户余额较少，几乎为零，或很快销户或成为长 期不动户。账户偏好现金收支，多使用ATM机及跨地区、跨行、跨 境交易。一般为集中转入、分散转出（一对多）的交易模式。 (3)交易机构：具备通存通兑、基层网点分布较多的金融机构，如 农业银行、邮储银行、农村信用合作社等。 (4)交易金额：基本为小额交易，极少达到大额标准。单笔入账金 额较大，支取金额较小。交易金额均为整数，以百元、千元居多。
(1)开户：多张银行卡存在共同的异常开户特点 （卡贩子开户），如开户时间、地点、网点比较 集中，起始额较小，身份证为异地、偏远山区、 老人等 (2)沉睡期+测试：开户后进入沉睡期，使用前小 额测试 (3)分散转入：多笔资金从各地分散转入 (4)迅速提现：转入资金迅速转出或提取现金，账 户不留余额 (5) ATM：转账或提现时刻意掩饰，如使用头盔、 帽子、雨伞、口罩、墨镜
一、地下钱庄洗钱
3.行为特点 (1)柜台：不同账户柜台业务往往出现固定的代理人 (2)网银：多个账户的网银交易IP地址相同 (3)敏感：交易人不愿留下详细资料，有意掩饰或躲避监 控探头 (4)态度：交易人态度偏恶劣，不愿与柜员交流，不配合 尽职调查或回访 (5)分散：交易分散在某一区域的多个网点（窝点附近） (6)规避：交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施 (7)沉睡期：开户后不立即发生交易，大多有3个月沉睡 期 (8)测试：账户启用时，往往先试探性进行小额交易 (9)交替性：分期分批启用账户，每批账户使用几个月左 右停用，再启用其他账户，但交易模式不变 (10)间歇性：交易往往集中交易几天，后暂停几天