国内保理融资及代付业务服务方案
国内保理融资及代付业务服务方案
一、释义
保理是以合格应收账款转让为基础，向我行公司客户提供包括预付融资、账款管理、账款催收和买方坏账担保为一体的综合性金融产品。
以赊账为基础，并以流通货币作为支付对价的商品交易，具有明确的债权债务关系。
二、适用对象及条件
1、业务申请人主体资格及财务资信状况需符合我行要求，较强经营能力和履约能力，现金流量情况良好；
2、应收账款转让必须合法有效，不存在影响债权转让的限制性条款；
3、相关业务背景真实且合法合规；
4、业务审批及业务系统操作符合规定，对于应收账款的催收和回款应有持续监控；
5．商品适销，不易引起商纠；
6．非关联公司之间的交易（如是，可以提供回购型保理，买方承诺不以任何理由提出商纠和拒绝付款）；
7．没有买方可以无条件退货的规定。
三、期限
国内保理期限：付款期限原则上不超过180日，最长不超过一年的国内贸易。
四、融资阶段
（一）公开型保理
1.客户提供：
（1）应收账款债权转让申请书
（2）《账款转让通知书》
（3）清单中所列增值税发票（商品交易）或营业税发票（服务交易）（正本或与正本核对无误的复印件，并注明转让条款）（4）其他能证明贸易背景，账款真实性的单据（正本或与正本核对无误的复印件）
（5）《保理融资申请书》
（二）隐蔽型保理
1.客户提供：
（1）应收账款债权转让申请书
（2）清单中所列增值税发票（商品交易）或营业税发票（服务交易）（正本或与正本核对无误的复印件）
（3）其他能证明贸易背景，账款真实性的单据（正本或与正本核对无误的复印件）
（4）《保理融资申请书》
（5）在首笔业务时，卖方客户应将预留的账款转让通知书存放我行，并在最迟不超过应收账款逾期后15天内以有效方式将转让通知书发出并应在通知中列明所有未结清的我行已受让账款。
五、保理代付――买卖双方均可适用
（一）定义
1．卖方代付业务:卖方客户与我行签订《保理协议书》，卖方向我行转让应收账款并申请相应的保理服务，我行接受卖方申请并在卖方融资额度内，由我行指示代付银行将预付融资资金支付给卖方；预付融资到期时，卖方以买方付款或自有资金归还预付融资本金及利息（或在发放预付融资时先扣除利息），我行在扣除差价收入后，将融资本金及应付利息转付给代付银行的融资行为。
现阶段，卖方代付业务仅限于回购型保理业务。
2．买方代付业务:买方认可的卖方与我行签订《保理协议书》，卖方向我行转让其对该买方的应收账款，我行接受买方客户申请，在约定的买方付款日，由我行使用代付银行资金代买方将应付款项支付给卖方；融资到期时，买方客户以自有资金归还融资本金及利息，我行在扣除差价收入后，将融资本金及应付利息偿付给代付银行的融资行为。
（二）期限
1.卖方代付和买方代付的代付期限通常不超过6个月，原则上不超过1年。
卖方代付期限根据销售合同约定的付款期限加上宽限期确定，买方代付的代付期限按照我行行与买方的约定。
2．国内保理代付业务原则上不允许提前还款，不允许展期，如遇特殊情况确需提前还款和展期的，应按照代付协议中相关规定与代付银行协商，征得我行与代付银行的同意。
国内保理业务操作规程
国内保理业务操作规程一、概述国内保理业务是一种金融服务模式，旨在帮助企业解决融资难题、优化资金流动和降低经营风险。
为了规范国内保理业务的操作流程，提高交易效率和风险控制能力，制定本操作规程。
二、业务范围国内保理业务适用于符合法律法规的企业，包括但不限于制造业、贸易业、服务业等各个行业。
涉及的业务类型包括应收账款保理、库存保理、订单保理等。
三、操作流程1. 业务申请阶段（1）企业向保理公司提交业务申请书，并提供相关资料，包括企业注册资料、财务报表、经营情况说明等。
（2）保理公司评估企业的信用状况、经营能力和风险情况，进行尽职调查。
（3）保理公司与企业签订保理合同，明确双方权益和责任。
2. 资产转让阶段（1）企业将应收账款、库存或订单等资产转让给保理公司。
（2）保理公司核实资产的真实性、合法性和有效性，并进行风险评估。
（3）保理公司向企业支付资金，即融资款项，金额为转让资产的一定比例。
3. 资金回收阶段（1）保理公司负责向债务人催收应收账款，并进行账务管理。
（2）债务人将应付款项直接支付给保理公司。
（3）保理公司将收到的款项扣除应收账款本金和利息后，将剩余金额返还给企业。
四、风险控制1. 信用风险控制（1）保理公司应对企业进行信用评估和风险控制，确保企业具备偿还能力。
（2）保理公司可采取风险分散策略，将资产分散于多个债务人，降低信用风险。
2. 操作风险控制（1）保理公司应建立完善的内部控制制度，确保业务操作的合规性和准确性。
（2）保理公司应加强对债务人的催收工作，确保及时回收资金。
3. 法律风险控制（1）保理公司应遵守相关法律法规，确保业务操作的合法性。
（2）保理公司应与企业签订合规的保理合同，明确双方权益和责任。
五、费用与费率1. 保理服务费（1）保理公司向企业收取保理服务费，费率根据业务规模、风险程度等因素确定。
（2）保理服务费一般为应收账款金额的一定比例。
2. 其他费用（1）保理公司可能收取风险管理费、催收费等其他费用，具体费率根据合同约定。
国内保理方案
国内保理方案保理是一种金融服务方式，指银行或非银行金融机构将应收账款收购或提供融资，以便企业能够更加灵活地运作和获取资金。
国内保理方案作为一种金融工具，在我国的经济发展中起到了积极的促进作用。
本文将对国内保理方案进行分析和探讨。
一、国内保理方案的介绍国内保理方案是指在国内市场上进行的保理业务，它包括两种主要形式：一是应收账款融资保理，即通过保理机构为企业提供资金，同时承担催收风险；二是应收账款管理保理，即通过保理机构进行应收账款的催收与管理，提供催收服务。
国内保理方案的特点是方便快捷，能够帮助企业获得更多的流动资金，并减轻企业的风险，提高经营效率。
二、国内保理方案的优势1. 提供灵活的融资渠道：国内保理方案为企业提供了一种灵活的融资渠道，将应收账款转化为现金流，提高了企业的资金周转效率。
2. 提高企业的流动性：通过国内保理方案，企业可以及时获取资金，提高流动资金的管理能力，应对市场的变化和经营上的需求。
3. 分担企业的风险：国内保理方案由保理机构承担催收风险，减轻了企业的资金压力和风险，提高了企业经营的稳定性。
4. 优化企业的资源配置：国内保理方案可以帮助企业集中精力于核心业务，将应收账款的管理和催收工作交由专业机构处理，提高了企业的资源配置效率。
三、国内保理方案的应用范围国内保理方案的应用范围广泛，适用于各个行业和企业类型。
特别是在供应链金融领域，国内保理方案能够帮助企业解决供应链上的融资问题，提高整个供应链的运作效率。
国内保理方案在贸易融资、消费品行业、制造业、服务业等领域都有广泛的应用。
无论是大型企业还是中小微企业，都可以通过国内保理方案来优化资金运作和风险管理。
四、国内保理方案的发展前景随着我国经济的不断发展和金融市场的进一步开放，国内保理方案的发展前景十分广阔。
首先，国内保理方案可以为企业提供更多的融资渠道，支持企业的扩张和发展。
其次，国内保理方案可以提高企业的竞争力，帮助企业更好地进行供应链金融管理，优化整个供应链的运作效率。
国内保理方案
本方案旨在为企业提供合法合规的国内保理服务，帮助企业解决融资难题。通过严谨的流程设计、风险管理及合规要求，实现企业、保理公司等多方共赢。在实施与推广过程中，注重培训与宣传、政策支持、合作拓展及业务创新，为我国保理业务的发展贡献力量。
第2篇
国内保理方案
一、前言
在我国经济快速发展的背景下，企业面临的商业信用风险及资金压力不断加大。国内保理作为一种创新的金融工具，有助于缓解企业资金周转压力，提高资金使用效率。本方案旨在为国内企业提供一套合法合规的保理服务，助力企业稳健发展。
（5）保理公司向需求企业发放融资款项。
（6）应收账款到期后，债务人直接向保理公司支付款项。
（7）保理公司扣除融资本金、利息及相关费用后，将余额返还给需求企业。
5.风险管理
（1）保理公司应对需求企业及债务人进行全面信用评估。
（2）建立完善的贷后管理制度，确保融资款项的安全。
（3）签订合法合规的保理合同，明确双方的权利与义务。
2.帮助企业优化财务管理，提高资金使用效率。
3.规避企业信用风险，保障交易安全。
三、方案内容
1.保理业务模式
本方案采用有追索权保理模式，即企业在向保理公司转让应收账款的同时，保留对债务人的追索权。
2.适用范围
本方案适用于国内企业之间因销售商品、提供服务而产生的应收账款。
3.合作方
合作方包括但不限于：需求企业、债务人、保理公司、金融机构等。
六、总结
本方案为国内企业提供合法合规的保理服务，旨在缓解企业融资压力，优化财务结构，规避信用风险。通过严谨的流程设计、风险管理及合规要求，实现企业、保理公司等多方共赢。在实施与推广过程中，注重培训与宣传、政策支持、合作拓展及业务创新，为我国保理业务的繁荣发展贡献力量。
银行分行国内保理项下卖方代付操作规程
银行分行国内保理项下卖方代付操作规程第一章总则第一条为推动我行国内贸易融资业务健康发展，防范业务风险，根据我行信贷业务相关制度、国内保理业务管理办法等有关规定，结合我行实际情况，特制定本操作规程。
第二条国内保理项下卖方代付业务系我行与境内代理行（以下称“代付行”）联合为国内保理项下卖方（以下简称客户）提供的一种短期国内贸易融资业务，是指我行在收到卖方向我行提交的国内保理项下全套资料后，根据卖方的融资申请，经我行审批同意后，指示代付行将人民币融资款项通过我行支付给客户。
融资到期日，客户将人民币融资本息通过我行归还代付行。
第三条可办理国内保理业务的我行分支机构（以下简称经办行），均可办理国内保理项下卖方代付业务。
第四条国内保理项下卖方代付业务审批权限参照国内保理业务审批权限执行。
超经办行审批权限的，须报上级行审批。
第五条国内保理项下卖方代付业务纳入我行统一授信管理有追索权保理业务和第三方担保保理业务项下卖方代付只占用卖方保理融资额度，无追索权保理项下卖方代付业务只占用买方保理授信额度。
第二章客户条件、融资金额及期限第六条办理国内保理项下卖方代付业务的客户必须符合《中国XX 银行信贷管理基本制度》、《中国XX银行国内保理业务管理办法（试行）》中规定的客户基本条件。
第七条办理国内保理项下卖方代付业务时，需由总行或省分行统一与代付行签署相关业务合作协议；如代付行不要求签署业务合作协议的，可以通过SWIFT 加押报文约定双方的权利义务。
第八条办理国内保理项下卖方代付业务时，必须按照国内保理融资业务的要求及规定进行调查、审查（审议入审批及贷后管理，确保贸易背景真实性。
第九条国内保理卖方代付业务的融资金额、融资期限应严格按照国内保理融资业务的相关规定执行。
第三章业务流程第十条国内保理项下卖方代付的业务流程如下：（一）客户向我行提交《国内保理项下卖方代付业务融资申请书》（附件1），并按照国内保理融资业务品种提交相关业务资料，如《应收账款履行确认书》、《应收账款转让通知书》或《账户变更通知书》等。
保理代付
保理代付业务营销案例【业务背景】XX公司主要经营煤炭销售，是河南省较大的民营煤炭贸易企业，近三年来销售收入一直保持10亿元以上，应收账款规模保持在1.4亿元左右，平均账期6个月，其主要下游客户为中平能化集团天宏焦化有限公司和广西柳州钢铁股份有限公司，合同履约情况良好，应收账款质量高，是光大银行和民生银行存量优质国内保理客户。
为了提升我行业务竞争能力，分行结合该客户业务结构及经营模式给予该客户8000万元综合授信额度，其中国内保理额度2000万元。
但由于光大银行和民生银行介入时间早，国内保理合作开展顺利，我行介入后，不具备定价优势，中间业务收入低。
【业务流程】为提升竞争优势，抓住优质客户，我行创新性地将国内保理与同业资金代付业务有机结合，为客户设计了保理代付的融资模式，即：分行与XX公司签订国内保理业务合同，由分行受让该公司的应收账款，在该公司的授信额度内，针对保理预付款融资,在约定的保理预付款放款日，由分行使用代付行资金支付给该公司，分行在约定还款日偿还代付行代付资金本息，具体流程如下：1、我行与客户签订《国内保理业务合同》，确定保理金额、期限、利率、保理管理费等事项；2、我行向代付行提出代付申请，初步确定代付金额、期限、业务价格；3、代付行向我行发出代付回执，确认代付事项；4、我行以SWIFT MT799加押电的形式向代付行发出《人民币代付业务付款指示》，确认代付金额、利率、起息日、付款路线等相关信息，明确承诺还款到期日及还款方式；5、代付行收到指示后，根据我行要求，执行划款手续，将款项划至我行在账务中心开立的保理专户；6、我行收到款项后，向账务中心出具划款指令，将资金划至借款人在我行开立的一般结算账户；7、业务办理后，客户按月向我行支付利息，业务到期，客户一次性偿还本金，我行将本金及代付利息偿还代付行。
【收益与意义】该种业务模式是国内保理业务和同业代付的组合创新，不仅可产生丰厚的收益，而且对于分行优化资产结构，提升中间业务收入水平具有重要意义。
国内保理业务操作规程
国内保理业务操作规程一、概述国内保理业务是一种现代金融服务业务，指的是保理公司根据发票、汇票、契约等债权凭证，向供应商提供融资服务，帮助其解决资金周转问题，并提供应收账款管理服务。
为规范国内保理业务的操作，提高业务效率和风险控制能力，制定本操作规程。
二、业务流程1. 客户申请：供应商向保理公司提出融资申请，提交相关资料，包括贸易合同、应收账款凭证、供应商资质等。
2. 业务评估：保理公司对客户的资质、信用、财务状况进行评估，判断是否符合保理业务的基本要求。
3. 资金放款：符合要求的客户，保理公司根据客户的融资需求，提供相应的融资额度，并将资金划入客户账户。
4. 应收账款转让：客户将应收账款凭证转让给保理公司，并签署应收账款转让通知书。
5. 应收账款管理：保理公司对应收账款的管理包括催收、抵质押等措施，保证资金安全和回收。
6. 催收和清收：保理公司按照事先约定的方式对应收账款的还款行为进行催收，确保款项及时收回。
7. 结算和清算：客户每月还款，保理公司进行账户结算和清算，确保资金流转畅通。
三、风险控制1. 风险评估：保理公司根据客户的信用、财务状况，评估融资风险和催收风险，确定融资额度和相关费率。
2. 抵质押物品：保理公司可以要求客户提供抵质押物品，以减轻资金风险和催收风险。
3. 资金监管：保理公司对客户的融资额度、账户余额进行监管，确保资金安全和正确使用。
4. 风险分散：保理公司通过控制单笔融资额度、分散客户集中度等方式，降低风险集中度。
5. 风险预警：保理公司建立风险预警机制，及时发现可能存在的风险，并采取相应的应对措施。
四、费用与报酬1. 融资服务费：保理公司根据客户的融资额度和期限，收取相应的服务费。
2. 其他收费：保理公司对额外提供的服务，如应收账款管理、融资风险管理等，可以收取额外费用。
3. 服务报酬：保理公司按照合同约定的方式和金额，提取一定比例的保理业务收入作为自身的报酬。
五、合规与监管1. 监管机构：国内保理业务受到中国银行保险监督管理委员会（简称银保监会）的监管，保理公司应遵守相关法规和政策。
国内保理融资及代付业务服务方案
国内保理融资及代付业务服务方案一、释义保理是以合格应收账款转让为基础，向我行公司客户提供包括预付融资、账款管理、账款催收和买方坏账担保为一体的综合性金融产品。
以赊账为基础，并以流通货币作为支付对价的商品交易，具有明确的债权债务关系。
二、适用对象及条件1、业务申请人主体资格及财务资信状况需符合我行要求，较强经营能力和履约能力，现金流量情况良好；2、应收账款转让必须合法有效，不存在影响债权转让的限制性条款；3、相关业务背景真实且合法合规；4、业务审批及业务系统操作符合规定，对于应收账款的催收和回款应有持续监控；5．商品适销，不易引起商纠；6．非关联公司之间的交易（如是，可以提供回购型保理，买方承诺不以任何理由提出商纠和拒绝付款）；7．没有买方可以无条件退货的规定。
三、期限国内保理期限：付款期限原则上不超过180日，最长不超过一年的国内贸易。
四、融资阶段（一）公开型保理1.客户提供：（1）应收账款债权转让申请书（2）《账款转让通知书》（3）清单中所列增值税发票（商品交易）或营业税发票（服务交易）（正本或与正本核对无误的复印件，并注明转让条款）（4）其他能证明贸易背景，账款真实性的单据（正本或与正本核对无误的复印件）（5）《保理融资申请书》（二）隐蔽型保理1.客户提供：（1）应收账款债权转让申请书（2）清单中所列增值税发票（商品交易）或营业税发票（服务交易）（正本或与正本核对无误的复印件）（3）其他能证明贸易背景，账款真实性的单据（正本或与正本核对无误的复印件）（4）《保理融资申请书》（5）在首笔业务时，卖方客户应将预留的账款转让通知书存放我行，并在最迟不超过应收账款逾期后15天内以有效方式将转让通知书发出并应在通知中列明所有未结清的我行已受让账款。
五、保理代付――买卖双方均可适用（一）定义1．卖方代付业务:卖方客户与我行签订《保理协议书》，卖方向我行转让应收账款并申请相应的保理服务，我行接受卖方申请并在卖方融资额度内，由我行指示代付银行将预付融资资金支付给卖方；预付融资到期时，卖方以买方付款或自有资金归还预付融资本金及利息（或在发放预付融资时先扣除利息），我行在扣除差价收入后，将融资本金及应付利息转付给代付银行的融资行为。
XX银行国内保理代付业务管理办法
XX银行国内保理代付业务管理办法第一章总则与定义第一条为加强我行国内保理代付业务管理，完善和规范业务操作，促进我行国内保理代付业务健康发展，根据国家相关法律、法规，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会以及总行相关规章制度，特制定本管理办法。
第二条本办法所称国内保理代付是指我行与卖方签署合同，卖方将其在国内因提供货物、服务或设施而形成的应收账款转让给我行，由我行利用同业银行的资金为其提供贸易融资服务的业务。
第三条本办法适用于全行有经营国内保理业务权限的机构。
第二章受理国内保理代付业务的基本原则第四条我行办理国内保理代付业务必须纳入全行公司业务授信流程统一管理，具体按照我行相关授信管理制度执行。
第五条对国内保理代付业务，经办行应按照我行关于国内保理业务的有关规定进行调查审查和审批，收集有关资料。
申请办理国内保理代付的业务必须符合我行办理国内保理业务的各项要求。
第六条在国内保理代付项下，由于到期无法收回应收账款或国内保理代付申请人无法实现应收账款回购，造成我行- 1 -被动垫款的，不得再为其办理国内保理代付业务。
第七条国内保理业务补充协议（附2）是明确我行与国内保理代付申请人之间在国内保理代付业务过程中权利义务关系的文件，凡在我行办理的国内证保理代付业务，均应使用本办法附件中我行统一制定的文本。
第三章部门职责与分工第八条总行企业金融总部贸易金融部是国内保理代付业务的归口管理部门，负责制定、修订以及完善业务规章制度，指导和监督各分支机构办理国内保理代付业务。
第九条总行计划财务部负责制定国内保理代付会计核算办法。
第十条经营部门职责（一）受理客户国内保理代付业务申请；（二）按照我行办理国内保理业务的相关要求对申请人资信情况、贸易背景及所提交材料进行调查和审核；（三）落实授信条件，与客户签订相关业务合同，办理担保手续；（四）进行国内保理代付后的跟踪调查和管理、催收；（五）清收国内保理代付垫款或逾期贷款。
第十一条分行贸易金融部职责（一）对国内保理代付业务资料进行尽职审核；（二）对通过授信审查的代付申请做国内保理代付业务处理;- 2 -（三）向代付行询价、向客户报价；（四）负责国内保理代付业务的相关数据统计报送;（五）负责国内保理代付业务的相关档案管理。
保理融资方案
保理融资方案介绍保理融资是一种特殊的供应链融资方式，适用于中小企业在经营过程中面临的资金周转问题。
本文将介绍保理融资的基本概念、流程和优势，并提供一种保理融资方案供参考。
什么是保理融资？保理融资是指企业将其应收账款转让给保理公司，以获取资金的一种融资方式。
保理公司在收到应收账款后，向企业提供实际款项，同时承担与应收账款相关的风险和管理工作。
保理融资的流程以下是保理融资的基本流程：1.企业选择合作的保理公司，并与其签订合作协议。
2.企业将应收账款的信息提供给保理公司，包括欠款人、欠款金额和付款期限等。
3.保理公司对应收账款进行审核和评估，并根据风险程度来确定融资金额和费率。
4.保理公司向企业提供资金，通常为应收账款的一定比例。
5.保理公司负责从欠款人那里收取款项，并承担与应收账款相关的风险和管理工作。
6.企业在应收账款到期日收到全款，并将其支付给保理公司。
保理融资的优势保理融资具有如下优势：1.提高流动性：保理公司为企业提供资金，帮助改善资金周转问题，提高流动性。
2.减少风险：保理公司承担与应收账款相关的风险，如坏账和逾期付款风险，减少企业的经营风险。
3.简化管理：保理公司负责应收账款的管理工作，如跟踪、催收和支付款项，减轻企业的管理负担。
4.可持续发展：保理融资提供了一种可持续的融资方式，企业可以根据需要随时进行融资。
保理融资方案示例以下是一种保理融资方案供参考：1. 企业信息•公司名称：ABC有限公司•行业：制造业•成立时间：2010年•注册资本：100万人民币2. 融资需求•融资金额：50万人民币•融资期限：6个月•费率：2%3. 应收账款信息•欠款人：客户A•欠款金额：100万人民币•付款期限：30天4. 方案细节•企业将应收账款转让给保理公司，并获得50万人民币的融资。
•保理公司负责跟踪、催收和支付款项。
•企业在应收账款到期日收到全款，并将其支付给保理公司。
•保理公司负责承担与应收账款相关的风险，如坏账和逾期付款风险。
银行国内保理代付业务管理办法
中国＊＊＊*股份有限公司**市分行国内保理代付业务管理办法（试行）第一章总则第一条为加强与境内中资银行的合作,拓宽业务范围,防范业务风险，促进同业业务发展，依据总行和＊*市政府鼓励金融创新的有关文件精神,制定本管理办法。
第二条本办法所称国内保理代付业务是指境内中资银行（委托行）因支付国内信用证和国内保理项下应付款项，向我行（代付行)申请资金融通，我行接受委托行指示，在约定日期将融资款项付至委托行指定账户,委托行在约定日期归还我行代付款项本息的业务.第三条国内保理代付业务适用于委托行采用国内信用证、国内保理方式为其客户办理的业务。
第四条国内保理代付业务的委托行必须是在我行获得授信额度的境内中资银行.第五条办理国内保理代付业务,应按照《中国*＊＊＊境内金融机构同业客户授信管理规定》等规章制度占用中资银行总行或其境内分行在我行的授信额度。
第六条国内保理代付业务币种为人民币。
第七条国内保理代付业务期限最长不超过一年.第八条国内保理代付业务可收取代理金融机构手续费收入等费用。
第二章业务流程第九条业务准入。
委托行向我行申请办理国内保理代付业务,分行机构业务部负责对委托行的基本情况和业务情况进行审核.(一）资格审核审核内容包括合作方（委托行）的基本情况、在我行的评级、授信额度、与我行业务合作关系密切程度等。
(二）业务审核审核内容包括业务类型、合作方式、合作期限、运作流程、以及业务金额、期限等相关内容。
完成上述审核后,分行机构业务部将委托行基本情况及业务情况上报总行审批。
第十条签署协议。
总行批复同意后,我行在办理单笔国内保理代付业务前，应与委托行签订《人民币代付协议》，《人民币代付协议》文本应经分行内控合规部审查。
第十一条单笔审批与报价流程。
根据代付协议，委托行如向我行询价（国内保理代付利率、手续费等)，报价流程如下:支行（含分行营业部，下同）收到委托行以传真方式发来的询价单后,由支行客户部门根据委托行询价申请，向分行机构业务部申请额度，如支行有资金业务资格的，直接向分行资产负债管理部申请利率，如没有，则由分行机构业务部向资产负债管理部申请利率.（一）额度申请支行填写《国内保理代付业务呈批表》（附件1）向分行机构业务部申请使用额度，分行机构业务部核实委托行结算记录是否良好，并向总行申请该笔业务的授信额度。