浅谈中小企业信用担保体系存在的问题及对策
我国中小企业信用担保存在的问题及对策
我国中小企业信用担保存在的问题及对策摘要：本文分析了中小企业担保体系的基本特征，指出了我国中小企业信用担保体系发展过程中存在的问题，并提出了相关的对策与建议。
关键词：中小企业担保；基本特征；问题；对策一、中小企业信用担保体系的基本特征中小企业信用担保是由中小企业信用担保机构与债权人约定以保证的方式为债权人提供担保，当被担保人不能按合同约定履行债务时，由担保人进行代偿，承担债务人的责任或履行债务，它是一种金融中介行为，可以解决中小企业向金融机构融资时担保难的问题，补充中小企业信用的不足，分散金融机构对中小企业融资的风险，促进资源的合理配置，提高资金使用效率。
中小企业信用担保体系是由各级中小企业信用担保机构组成的利益共同体，一般具有以下特征： 1. 担保对象的特殊性。
中小企业信用担保体系是为中小企业的经营风险提供担保，从理论上讲这种市场的不确定性是不可保的，因为它不同于保险业务所保的风险，保险的风险可以运用大数法则，准确地计算出风险出现的概率，从而确定保费以弥补风险损失和经营成本，而担保的风险受各种不确定性条件的影响，具有很强的离散性，不服从一种规律的分布状态，因而信用担保是一项风险很高并且很难对风险进行事前控制的业务。
2. 担保业务的政策性。
由于中小企业信用担保机构担保对象的特殊性，决定了它很难以商业化形式运作，政府必须介入，以强有力的政策支持。
历史证明，中小企业信用担保困难重重：少量的担保费根本无力维持担保业务的正常进行，尤其是当经济周期导致了系统性风险时，担保机构将难以生存，甚至会由于它的破产引发金融机构的全面危机。
这就造成了两方面的问题：一是风险和收益的不对称导致在这个行业市场本身的供给资金短缺，私人资本不愿进入。
二是由于这种风险的宏观影响，政府对它必须能够加以控制，并且能够通过这种机制对宏观经济进行影响和调节。
因而中小企业信用担保机构是一种政策性担保机构，而不是以追求盈利为目的的商业性机构，它的自有资本由政府投入，它以执行国家的经济产业政策为最终目的，实质是以政府的信用作为它本身信用的担保。
我国中小企业信用担保的问题探究与建议
我国中小企业信用担保的问题探究与建议中小企业是我国经济发展的重要力量。
但是由于它们规模小、资金紧张，金融机构往往对其审慎态度，不易获得贷款。
而中小企业信用担保是缓解中小企业融资问题的有效手段。
然而，目前在中小企业信用担保领域还面临着很多问题。
本文主要就我国中小企业信用担保的问题进行探究，并提出相应的建议。
（一）市场分割化我国中小企业信用担保市场存在严重的分割现象。
原因在于公司对经营业绩的要求使得有些地区的信用担保公司难以开展业务，大多数中小企业缺乏了解信用担保的途径，以及地方政府对信用担保公司保护不够等原因。
各地信用担保公司的服务对象过多重叠，因此竞争力不强、影响力不够。
（二）担保费用难以负担由于中小企业刚创立时资金不足，往往难以承担信用担保费用。
同时，信用担保公司为了保护自己，会采用多层次、多频次检查，在一定程度上增加企业负担。
从而给企业带来融资瓶颈。
（三）风险管控不足对中小企业进行信用担保是一种风险业务。
在担保业务过程中，出现担保公司过多关注担保收益而忽略风险管控的问题，担保公司自身管理混乱，相关监管机构对担保公司管理又存在盲点，难以发现问题。
在这种情况下，企业往往难以较好地实现信用担保。
二、建议加强信用担保行业的人员培训和管理规范，提高企业对信用担保的了解。
还应当建立全国范围内的信用担保服务平台，使得市场竞争更加公平。
降低担保服务成本，鼓励创新，推行独立或合作注册的资产支持证券化，发挥中小企业融资公司、金融租赁公司以及全国股份制中小企业份额转让系统等无抵押担保方式。
同时，政府可以通过降低税费来减轻企业的担保费用。
企业在决定选择信用担保公司时，应加强对担保公司的调查和了解，选择有规范的机构并与机构进行深度交流和沟通，以应对各类风险。
同时，加强监管，提高监管技术力量，加大监管力度等措施，规范信用担保市场。
综上所述，中小企业信用担保服务是缓解中小企业融资问题的有效手段。
但其发展过程中所遇到的问题也是不容忽视的。
中小企业融资信用担保体系存在的问题及对策
中小企业融资信用担保体系存在的问题及对策房 波(哈尔滨理工大学,黑龙江 哈尔滨 150080)文摘编号:1005-913X(2006)10-0083-C A摘 要:中小企业是一个庞大的在世界各国的经济和社会发展中都具有战略性重要地位的特殊企业群体。
我国中小企业信用担保体系存在很大缺陷。
本文主张借鉴国际先进的信用担保体系经验,构建适合我国国情的中小企业信用担保体系,在分析了我国信用担保体系的现状和存在问题之后,提出相应对策,旨在完善中小企业信用担保体系,推进中小企业蓬勃发展。
关键词:中小企业;信用担保中图分类号:F83019 文献标识码:A 文章编号:1005-913X(2006)10-0083-02 一、我国中小企业信用担保体系存在的问题(一)政策性担保机构中行政干预过强,效率低下。
中小企业政策性担保机构主要由政府出资设立,具有双重性质,一方面肩负着扶持中小企业发展的职能,要实现一定的社会经济效益;另一方面又是自负盈亏的经济组织,必须实现其自身的经济效益。
因此即使是政府出资推动的担保机构,也应当按照公司制度运作,建立现代企业制度,并尽可能规范和明晰担保机构与政府之间的权责利关系。
而在我国现有的政府出资设立的担保机构中,由于产权关系和财务管理上的不明确,虽然《指导意见》中强调了“市场化操作、企业化管理”,但担保机构大多没有实现真正意义上的独立法人资格。
目前大多数担保机构都依附于基层政府或类似机构,未按公司制运作,政府及会员企业对担保业务干涉较大,难以独立运营。
行政干预主要表现在政府部门及有关领导无视担保业务方向和条件,挪用担保基金、变更担保业务、进行“指令担保”。
(二)担保机构资本金规模小,未能充分发挥效用。
中小企业信用担保机构的资金来源宜多元化,这也符合《指导意见》原则,但在实际操作过程中,大多数担保机构的资金几乎完全来源于政府拨款,其它渠道的资金来源很少。
由于各地政府的财政压力普遍较大,可以拨付给中小企业担保机构的资金比较有限,远远不能满足本地区中小企业对担保基金的需求。
我国中小企业信用担保的问题探究与建议
我国中小企业信用担保的问题探究与建议
中小企业作为我国经济的重要组成部分，对促进经济增长和就业创造发挥着重要作用。
由于各种原因，中小企业在获得资金方面面临着困难，信用担保成为了一种常用的解决方式。
本文将探究我国中小企业信用担保存在的问题，并提出相关建议。
中小企业信用担保存在的问题主要有以下几个方面。
一是信用担保机构数量较少。
我
国信用担保机构相对较少，覆盖面较窄，难以满足中小企业融资需求。
二是中小企业信用
评估不完善。
信用评估作为信用担保的核心环节，对中小企业的信用情况评估不够准确，
导致信用担保机构难以为中小企业提供有效的担保服务。
三是中小企业融资成本高。
由于
中小企业的信用风险相对较高，信用担保机构对中小企业的担保费用较高，进而增加中小
企业的融资成本。
还可以进一步加强国家对中小企业信用担保政策的支持力度。
制定相关政策，明确中
小企业信用担保的地位和作用，提供相应的财政补贴和税收优惠政策，减轻中小企业的融
资压力。
建立健全中小企业金融支持机制，加大对中小企业的金融扶持力度，为中小企业
提供更多的融资渠道和方式。
中小企业信用担保是解决中小企业融资难题的重要手段，但目前在我国还存在一些问题。
为此，需要加大信用担保机构的发展力度、完善中小企业信用评估体系、降低中小企
业融资成本，并进一步加强国家对中小企业信用担保政策的支持力度，以促进中小企业的
健康发展。
中小企业信用担保体系问题与对策
中小企业信用担保体系问题与对策资金不足问题目前已成为我国中小企业发展中最为突出的问题。
融资困难成为了制约中小企业发展的“瓶颈”。
而通过对融资困难的原因进行分析，发现担保困难又是“瓶颈”中的“瓶颈”。
由于中小企业经营规模小，实力弱，因而融资风险大，而中小企业又没有相应的担保体系为其进行融资担保，所以，银行及其他金融机构从风险控制与管理的角度出发，不愿意对中小企业进行融资，从而造成中小企业的发展不能得到足够的融资支持。
所以，就我国目前的经济状况及中小企业的经营特点而言，构建中小企业的信用担保体系势在必行。
一、中小企业融资的现状（一）中小企业融资的现状1.中小企业融资难主要表现为中小企业从正规金融机构取得贷款较难。
这一方面与我国中小企业自身的特点有关；另一方面也与我国长期以来实施的金融政策有关。
中小企业由于规模较小，缺乏抵押品以及财务信息的不透明，从而在向银行等金融机构取得贷款是出于劣势。
另外银行对中小企业实行信贷配给政策，从而使得中小企业始终处于资金饥渴状态。
2.对大型企业和中型企业，商业银行的贷款准则、管理办法是基本一致的，并不存在太大的差别。
但是商业银行对中小企业的风险评估、贷款对象寻找、贷款管理体制以及贷后管理，则与大中型企业有着本质的区别。
中小企业融资中，真正陷入困境的是小企业，而非中型企业。
中小企业往往被视为一个整体对待，忽视了小企业与中型企业的差异。
(二)中小企业信用担保存在的问题中小企业融资方面出现的问题，最主要的原因就是企业信用担保能力方面的问题。
1.中小企业易受经营环境的影响，变数大、风险大，难以吸引投资者的注意。
据统计，各种不同类型的小企业，1/3甚至1/2的企业将在3年内关闭，特别是在经济衰退时期，小企业关闭率更高，只是由于小企业的开办率更高，才使企业总数逐年不断增长。
但这丝毫也不能掩盖中小企业的易变性和其巨大的经营风险。
这给其融资带来根本性的影响。
2.中小企业资产少，负债能力有限。
我国中小企业信用担保存在的问题及对策
我国中小企业信用担保存在的问题及对策一、中小企业信用担保问题及其现状本文分析了我国中小企业信用担保存在的问题及现状。
随着我国经济快速发展，中小企业作为经济发展的重要力量，对促进经济增长和就业起到不可替代的作用。
然而，中小企业普遍面临融资难、信用不良等问题，而信用担保机构往往过于倚重企业抵押物质押物等担保方式，面对具体的信用担保风险难以识别。
在此背景下，本文阐述中小企业信用担保问题及其现状，并提出应对措施。
二、中小企业信用担保机构的分析与问题中小企业信用担保机构是中小企业获得融资的重要渠道之一。
而目前中小企业信用担保机构普遍存在担保费用高、审批流程复杂等问题，进一步阻碍了中小企业融资。
本文分析了中小企业信用担保机构存在的问题，并提出改进建议。
三、中小企业信用评估的风险控制分析中小企业信用评估的风险控制是信用担保机构是否能有效实现信用担保的关键。
然而，目前大部分中小企业信用评估仍过于简单粗糙，往往只是简单地根据企业近期的经营状况作为评估标准，忽略了很多可能带来风险的因素。
本文分析了中小企业信用评估的风险控制分析，并提出改进建议。
四、政府中小企业信用担保政策的分析与问题政府的中小企业信用担保政策是中小企业获得信用担保的重要来源。
然而，目前政府中小企业信用担保政策的现状存在诸多问题，如政策执行不完善、政策财政支持不足等。
本文分析了政府中小企业信用担保政策存在的问题，并提出改进建议。
五、创新型中小企业信用担保机制分析与启示创新型中小企业信用担保机制是中小企业获得信用担保的重要途径之一。
目前，中小企业信用担保机制缺乏创新，以传统的抵押质押为主。
本文分析了创新型中小企业信用担保机制的现状，以及探讨如何创新中小企业信用担保机制。
六、案例分析一：某高新技术企业的信用担保问题某高新技术企业因为资金链断裂、短期流动资金需求大，正面临倒闭危机。
虽然企业有实际资产抵押，但由于花费巨大的研发投入，实际运转资产状况不佳，银行方面对其贷款审批困难且担保费用高昂。
我国中小企业信用担保的问题探究与建议
我国中小企业信用担保的问题探究与建议1. 信用担保机构缺乏目前，我国中小企业信用担保机构相对缺乏。
在城市中小微企业信用担保方面，虽然有一定数量的信用担保机构，但其地域分布不均衡，覆盖面较窄。
而在农村地区，中小企业信用担保机构更是稀缺。
这导致了中小企业在融资过程中难以得到信用担保支持，增加了它们的融资成本。
2. 信用担保难度大由于中小企业的规模较小，其资产规模、盈利能力相对较弱，它们往往面临着信用担保难度较大的问题。
传统担保机构更倾向于向规模较大、盈利能力较强的企业提供担保服务，而忽视了对中小企业的支持。
这导致了中小企业在融资过程中很难得到充分的信用担保支持。
3. 信用担保费用高1. 加大对中小企业信用担保机构的支持力度政府应加大对中小企业信用担保机构的支持力度，鼓励社会资本参与其中。
可以通过给予税收优惠政策、提供财政补贴、设立专项基金等方式，来引导社会资本投入中小企业信用担保机构。
还可以加强对中小企业信用担保机构的培训和指导，提高其专业化水平，提供更加专业化的服务。
2. 完善中小企业信用信息系统完善中小企业信用信息系统，建立起全国统一的中小企业信用信息数据库。
通过收集和整合中小企业的信用信息，提高对中小企业的信用评价水平，减少信息不对称，降低信用担保难度，为中小企业提供更加精准的信用担保服务。
政府可以通过减免中小企业的信用担保费用、设立专项补贴资金等方式，来减少中小企业的信用担保费用。
这将降低中小企业的融资成本，提升其发展的动力。
4. 引入政府担保政府可以考虑引入政府担保机制，对中小企业的贷款进行一定比例的担保。
这不仅可以降低中小企业的信用担保难度和费用，还可以提高中小企业获得贷款的信用级别，吸引更多银行加大对中小企业的信贷支持。
中小企业是我国经济发展的重要力量，解决其融资难题是促进经济发展的重要举措。
需要政府和社会各界共同努力，加大对中小企业信用担保的支持力度，为中小企业提供更加便捷、低成本的信用担保服务，推动中小企业健康发展，促进经济稳定增长。
我国中小企业信用担保存在的问题及对策
我国中小企业信用担保存在的问题及对策我国中小企业信用担保存在的问题及对策引言中小企业是我国经济发展的重要力量，对促进就业、推动创新和增加经济活力起到了重要的作用。
然而，中小企业在发展过程中经常面临信用担保问题，这直接影响了它们的融资能力和发展潜力。
本文将探讨我国中小企业信用担保存在的问题，并提出一些解决方案。
问题的存在1. 银行信贷难以获得对于中小企业来说，获得银行贷款是一项重要的资金来源。
然而，由于缺乏抵押物和信用保证，很多中小企业很难满足银行的贷款条件。
主要问题包括：中小企业经营规模相对较小，资产负债表规模有限，难以提供足够的抵押物。
中小企业信用评级相对较低，银行难以放心将资金借给它们。
2. 非银行金融机构缺乏信用数据除了银行，中小企业也可以通过非银行金融机构获得融资。
然而，由于中小企业信用数据的缺失，这些机构往往难以评估中小企业的信用风险。
这种情况限制了中小企业通过非银行金融机构获得融资的能力。
3. 外部担保方式有限在获得融资时，中小企业可以寻求外部担保，提高其信用评级。
然而，在我国，外部担保方式相对有限，包括：保证公司：它们通常要求较高的担保费率，对中小企业来说经济负担较重。
信用保险：它们只涵盖特定的风险，大部分中小企业仍然难以获得信用保险。
对策1. 建立中小企业信用信息数据库为了解决非银行金融机构缺乏信用数据的问题，政府可以推动建立中小企业信用信息数据库。
该数据库可以收集中小企业的信用信息，包括财务状况、信用历史等。
非银行金融机构可以通过这些信息评估中小企业的信用风险，提供更多融资机会。
2. 发展小额担保贷款制度为了解决银行信贷难以获得的问题，政府可以推动发展小额担保贷款制度。
这种制度可以通过政府担保，降低中小企业融资的风险，提高银行放贷的意愿。
此外，还可以通过建立中小企业信用评级机构，帮助银行更好地评估中小企业的信用状况。
3. 支持发展信用保险市场为了扩大外部担保方式的选择，政府可以出台政策支持发展信用保险市场。