平安聚财宝(2017Ⅱ)年金保险(万能型)产品说明书
年金领取后，保单账户价值按领取的金额等额减少。 身故保险金
被保险人身故，我们按下列两者的较大值给付身故保险金，本主险终止。 （1）被保险人身故当时本主险的保单账户价值； （2）所交保险费-(累计部分领取+累计年金领取)。 给付的身故保险金已包含身故当时的保单账户价值。 上述所交保险费指本主险趸交保险费、追加保险费及转入保险费之和。
约定定期转入的保险费 初始费用
保单利息 保单持续奖励
保单 账户价值
年金给付
退保 费用
部分领取 解除合同
趸交及追加 保险费
初始费用
转入保险费：如果选择了“转入聚财宝 17Ⅱ保单账户”，那么投保时您与我们约定的定期转 入的保险费将转入本主险保单账户。 趸交保险费：您可以在投保时一次性支付保险费，但应符合我们的规定。
平安聚财宝（2017，Ⅱ）年金保险（万能型）产品说明书
在本说明书中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指中国平安人寿保险股份有限公司，平安聚财宝（2017， Ⅱ）年金保险（万能型）简称为聚财宝 17Ⅱ。
重要提示：本产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。
产品特色
转入资金 按月结算 投保时您与我们约定的定期转入的保险费可进入聚财宝 17Ⅱ保单账户，按月享受结算利
息。 结算保底 未来可期
聚财宝 17Ⅱ保单账户年化保证利率 1.75%，如果结算利率高于保证利率，将按实际结算 利率结算给付。 灵活领取 应急无忧
聚财宝 17Ⅱ保单账户拥有灵活的资金领取功能，在保单犹豫期后，投保人可随时申请部 分领取万能账户价值。
保单利益
年金 本主险年金领取年龄及领取比例由您与我们约定。在本主险生效满 5 年后，被保险人仍
起 6 个工作日内公布，保证不低于零。
保单利息的保证：自第 2 保单年度起在每个保单年度的第 1 个结算日零时，或您全部领取
本主险保单账户价值时，或本主险终止时，如果按保证利率计算的保单账户价值高于实际保
单账户价值，我们按差额结算额外的保单利息并计入保单账户。保证利率为年利率 1.75%，
对应日利率为 0.004795%。
费之和的 1%发放保单持续奖励并计入保单账户；若本主险持续有效，我们在第 7 个及之后的
每个保单周年日按照该保单周年日的前一个保单年度转入保险费的 1%发放保单持续奖励并
计入保单账户。趸交及追加保险费不享有保单持续奖励。
保单利息：每月第一日为结算日，保单利息在每月结算日或本主险约定事项发生时结算并
且满足领取条件后，我们从保单账户价值中向您给付部分领取的金额，每个保单年度部分领
取金额不得超过已交保险费的 20%。本主险保单账户价值按部分领取及相应退保费用的收取
而减少。
退保费用：您在部分领取或退保时，我们会收取相应的退保费用。部分领取时，退保费用
为部分领取前后保单账户价值减少的金额乘以退保费用比例；退保时，退保费用为保单账户
犹豫期及合同解除（退保）
自您签收聚财宝 17Ⅱ保险合同次日起，有 20 日的犹豫期。若您在此期间提出解除合同， 我们会无息退还您所支付的全部保险费。
在犹豫期后，如果您解除聚财宝 17Ⅱ保险合同，可以一次性领取本主险现金价值（退保 金）。
保单账户运作原理
如下图所示，随着约定定期转入的扣除初始费用后的保险费转入、本主险扣除初始费用 后的趸交及追加保险费、保单利息和保单持续奖励计入保单账户而增加；随着本主险保单账 户价值的部分领取及相应退保费用的收取、年金给付而减少。
追加保险费：您可以向我们申请追加保险费，但每次追加的保险费应符合我们的规定。
初始费用：您支付趸交保险费、追加保险费后或转入保险保单账户。转入保险费的初始费用收取比例为
1%；趸交及追加保险费的初始费用收取比例为 2%。
保单持续奖励：若本主险持续有效，我们在第 6 个保单周年日按前 6 个保单年度转入保险
价值乘以退保费用比例。退保费用比例具体见下表：
第 1 保单 年度
第 2 保单 年度
第 3 保单 年度
第 4 保单 年度
第 5 保单 年度
第 6 及以 后各保单
年度
退保费用比
例
3%
2%
1%
1%
1%
0%
万能账户投资策略
投资策略：以资产负债匹配为原则，采用稳健投资策略，追求长期稳定的投资回报； 资产配置目标：确保万能险的保证收益，利用不同资产特性，在满足一定流动性及风险可 控的前提下获取更高收益；
年金给付：本主险生效满 5 年后，被保险人仍生存，我们自您与我们约定的领取年龄保单
周年日开始，于每年的保单周年日按照您与我们约定的年金领取比例乘以本主险所交保险费
给付年金。每个保单年度领取的年金不得超过所交保险费的 20%，且不得超过本主险保单账
户价值。
部分领取：犹豫期后，您可以申请部分领取保单账户价值。我们收到您的部分领取申请书
计入保单账户。我们按本主险每日 24 时的保单账户价值与日利率计算当日保单利息，并按计
息天数加总得出结算时保单利息。在结算日结算的，计息天数为本主险上个月的实际经过天
数；若在上月有结算过保单利息的，计息天数为从上月最近一次结算保单利息之日至上月最
后一日的实际经过天数。日利率为公布的结算利率。上月结算利率（日利率）于每月结算日
温馨提示
责任免除： 因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任： （1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； （2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；
（3）被保险人自本主险成立之日起 2 年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人 的除外；
（4）被保险人主动吸食或注射毒品； （5）被保险人酒后驾驶机动车； （6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； （7）核爆炸、核辐射或核污染。 发生上述第（1）项情形导致被保险人身故的，本主险终止，我们向被保险人的继承人退 还被保险人身故当时本主险的现金价值。 发生上述其他情形导致被保险人身故的，本主险终止，我们向您退还被保险人身故当时 本主险的现金价值。
万能产品说明会(金领调整后版本)
成年人的万能帐户
银行帐户 万能帐户
20万
30万
3年后继续缴费，每年可获2%特别 奖励，计入复利帐户滚存！！！
案例：
董理财30岁，现 有存款50万 将该笔资金分五 次，每年10万， 从银行转入至平 安万能帐户A款 基本保额50万
成年人的万能帐户
银行帐户 万能帐户
10万
40万
本年按期继续缴费，可获2000元特 别奖励，计入复利帐户滚存！！
3.客户购买后，公司100%电话回访
4.考试合格、无品质问题优秀代理人可以销售
万能帐户还可附加的产品
针对成人及孩子重大疾病的相关保险
针对意外、癌症等“冷面杀手”的相关保 险 针对住院医疗的相关保险
成本更低
保障更全
万能万能无所不能
立刻从银行到平安，开个：
定活两便
万能账户
保障、收益轻松拥有
220—520万 520—1020万
5—35万
35—125万 125—325万
5
1020万以上
325万以上
案例：
董理财30岁，有一个3
岁小女孩，为其开设 万能帐户B款，期缴2 万，交费30年（孩子 25岁前保额为5万）
孩子的万能帐户
银行帐户 万能帐户
董理财缴费到孩子25
岁，此时董理财52岁，
44万
账户如同“滚雪球”
2、滚动时间越长，雪球越大
——追加资金越多收益越大
万能账户1年以来收益状况
保证收益率
1.75%
7月 8月 9月 10月 11月 12月 05年 1月 2月 --5月 6月 7月
2.86% 2.86% 2.99% 3.25% 3.25% 3.25% 3.20% 3.25% 3.25% 3.30% 3.35%
平安财富人生团体年金保险(万能型)
平安财富人生团体年金保险（万能型）费用维护表
（保险公司留存）
本单证附加于投保单之后，作为投保《平安财富人生团体年金保险（万能型）》的必备投保资料之一。
请投保人填写并阅读本次投保的费用收取相关事项，在审核同意后盖章确认：
初始费用 %（一次性扣除）
一般被保险人元/人/年
保留成员元/人/年
保单管理费
交纳方式□账户扣除□单独交纳
是否优先从集体账户扣除□是□否保单管理费：
本公司于每一保单年度初向投保人或保留成员收取保单管理费。
如投保人于保单周年日起30日内（含30日）未单独交纳保单管理费的，本公司将于保单周年日起30日后的第一个结算日结算账户利息后从账户中扣除。
若投保人首选从集体账户中扣除，当集体账户价值不足以抵扣当期应收保单管理费的，则全部从个人账户中扣除。
若首选从个人账户中扣除，即使当个人帐户的价值不够抵扣当期应收保单管理费时，也不从集体账户中扣除保单管理费，该个人帐户对应的被保险人的保险责任将被自动终止。
请选择个人交费账户中保单管理费扣除先后顺序：
□默认：扣除先后顺序为单位交费、单位代交、个人交费
□填写：_____________________________________________________________
关于初始费用、保单管理费收取的标准未尽事宜参见《平安财富人生团体年金保险（万能型）条款》。
上述内容保险人已全部告知清楚，投保人已全部理解.
投保单位负责人签字：
投保单位签章：
年月日
1。
平安聚财宝账户利息模拟
平安聚财宝账户利息模拟一、平安聚财宝简介平安聚财宝是平安银行推出的一款理财产品，是一种类似于活期存款的理财方式。
根据用户的需求，可以随时存取资金，而且收益率相对较高，是很多人喜欢选择的理财产品之一。
二、平安聚财宝账户利息计算方式1. 平均日余额计算法平安聚财宝的利息计算方式采用平均日余额计算法。
也就是说，每天的余额都会被记录下来，并且将这些余额相加后再除以当月天数，得到一个月的平均日余额。
然后根据当月的利率进行计算，得到当月应获得的利息收益。
2. 利率浮动平安聚财宝的利率是浮动的，根据市场情况和央行政策调整而变化。
在选择存入时间时要关注市场情况和央行政策变化。
3. 利息税在获得利息收益时需要缴纳利息税。
目前个人银行储蓄存款利息所得免征个人所得税起点为1万元/年。
三、如何进行平安聚财宝账户利息模拟1. 在平安银行官网或手机APP上登录个人账户首先需要在平安银行官网或手机APP上登录个人账户，进入理财产品页面。
2. 进入平安聚财宝页面在理财产品页面中找到平安聚财宝，点击进入。
3. 查看当前利率在进入平安聚财宝页面后，可以查看当前的利率。
根据当前的利率，可以进行模拟计算。
4. 进行利息模拟计算根据自己的存款金额和存款期限，可以进行利息模拟计算。
输入存款金额和存款期限后，系统会自动计算出预期收益。
5. 模拟计算示例用户选择存入1万元人民币，并选择一个月期限。
当前的年化收益率是3.00%。
那么，在一个月内用户可以获得的收益如下：1万元/12*3% = 25元左右（不考虑税费）四、注意事项1. 存款金额不要超过个人储蓄存款保险覆盖范围个人储蓄存款保险是由中国银行业监督管理委员会设立的一种金融保险制度。
如果银行发生破产等风险事件，个人储蓄存款保险可以对存款人的存款进行赔付。
目前，个人储蓄存款保险的最高赔付金额为50万元。
在进行理财投资时，要注意不要超过个人储蓄存款保险覆盖范围。
2. 关注利率变化平安聚财宝的利率是浮动的，随着市场情况和央行政策的变化而变化。
gg平安人寿聚财宝设计及讲解技巧11页
今日通关内容
掌握聚财宝20核“芯”技能 用心为客户设计一份有温度的专属的建议书吧
10
谢谢！
• MIT：扫描建议书利益演示表下方二维码跳转结算利率
展示。 11.8功能上线，11.22后实现建示范
可以直接设置首年保费， 也可通过设置保险金额 转化成保费，提高件均
轻症金可选是否进入聚 财宝，如进入默认第十 五年发生轻症，轻症金 一并进行利益演示。 （如实际发生轻症，领 取前会与客户再次确认 是否进入聚财宝）
小帖士
1、保费可以设计成特别的数字，赋 予保单感情，同时能有效提升保费 2、也可以4使用“保额设置”，让客 户拥有一份特殊意义的保单！
计划书展示，利益部分更清晰明了
5
系统升级后，利 益演示表将生存 总利益、生存金、 现价、部分领取 及轻症金放在一 张表，方便队伍 讲解、客户理解
【高现价】第一 个保单年度现金 价值可达83%
养老储备
轻症金可选择进入聚财宝
• 制作建议书时，可自由选择轻症金是否进入聚财宝
• 如选择进入聚财宝，建议书会分别演示发生轻症及未发 生情况
• 其中发生轻症情况，按假设第15年发生轻症进行演示
增加查看聚财宝历史利率
• 掌上保：建议书保单利益模块底部点击“查看万能历史 利率” ，显示历史结算利率表格(11.8功能上线，11.22 后加入折线图），展现公司实力
增加“按月领取”，符 合养老金实际领取需求
• 因需附型，可根据
3
客户需求进行个性
化设置，并即刻演
示。
• 新增中档、高档利
益演示领取
• 领取无次数、金额
限制
计划书设计，从“心”出发
王先生今年喜得贵子，希望送给宝宝一份能陪伴他终身的礼物。与太太一起慎重 考虑，决定为宝宝投保一份平安财富金瑞（20）年金保险产品组合计划，总保费 520099元，寓意“我爱你久久”，希望这份保单能终身陪伴孩子，让孩子感受 到父母对他一生浓浓爱意！
844-1聚财宝
犹豫期
1.4
保险期间
2.1
保单账户
保险费的支付 本附加险合同的保险费分为转入保险费及追加保险费。 指自主险合同及其他附加险合同转入的生存类保险金及保单红利。 您可随时支付追加保险费， 每次支付的追加保险费不低于 1000 元， 并且为 100 元的整数倍。 我们有权改变支付追加保险费的条件。 我们于本附加险合同生效日设立保单账户，用于记录本附加险合同的保单账 户价值。 根据您与我们的约定，主险合同及其他附加险合同的生存类保险金和保单红 利将进入本附加险合同的保单账户。在主险合同和本附加险合同保险期间内， 您可以变更主险合同及其他附加险合同的生存类保险金和保单红利领取方
4.1
如何申请领取保险金
保险金申请 在申请保险金时，请按照下列方式办理： 由生存保险金受益人填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料： （1）受益人的有效身份证件； （2）被保险人的有效身份证件。 由身故保险金受益人填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料： （1）保险合同； （2）受益人的有效身份证件； （3）国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被 保险人的死亡证明； （4）所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。 保险金作为被保险人遗产时，必须提供可证明合法继承权的相关权利文件。 以上证明和资料不完整的，我们将一次性通知受益人补充提供有关证明和资 料。
平安附加聚财宝两全保险（万能型）条款
在本条款中， “您”指投保人， “我们” 、 “本公司”均指中国平安人寿保险股份有限公司。
1.1
您与我们的合同
合同订立 “平安附加聚财宝两全保险（万能型）合同” （以下简称“本附加险合同” ） 由主保险合同（以下简称“主险合同” ）投保人提出申请，经我们同意而订立。 如果本附加险合同与主险合同同时投保，本附加险合同的生效日与主险合同 相同。 如果您在主险合同保险期间内投保本附加险合同，本附加险合同生效日以批 注所载的日期为准。 本附加险合同的保单周年日同主险合同的保单周年日。 自您签收本附加险合同次日起，有 10 日的犹豫期。在此期间请您认真审视本 附加险合同，如果您认为本附加险合同与您的需求不相符，您可以在此期间 提出解除本附加险合同，我们将无息退还您所支付的全部保险费。 解除本附加险合同时，您需要填写申请书，并提供您的保险合同及有效身份 证件（见 7.1） 。自我们收到您解除合同的书面申请时起，本附加险合同即被 解除，合同解除前发生的保险事故我们不承担保险责任。 本附加险合同的保险期间为终身，自本附加险合同生效日起至被保险人身故 时止。
“聚财宝”日添利个人人民币理财产品说明书
“聚财宝〞日添利个人人民币理财产品说明书重要须知•本产品说明书为《平安银行“聚财宝〞人民币理财合约》不可分割之组成局部。
•本理财计划仅向依据中华人民某某国有关法律法规与本说明书规定可以购置本理财产品的合格个人投资者出售。
•在购置本理财计划前，请投资者确保完全了解本理财计划的性质、其中涉与的风险以与投资者的自身情况。
投资者假如对本产品说明书的内容有任何疑问，请向平安银行各营业网点咨询。
•除本产品说明书中明确规定的收益与收益分配方式外，任何其他收益表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成平安银行对本理财产品的任何收益承诺。
•本理财计划只根据本产品说明书所载的内容操作。
•本理财计划不等同于银行存款。
•本理财说明书的解释权归平安银行。
风险提示理财非存款、产品有风险、投资须慎重。
本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，慎重投资。
以下风险揭示内容请投资者详细阅读，在充分了解并清楚知晓本产品蕴含风险的根底上，通过自身判断自主参与交易，并自愿承当相关风险：1．理财收益风险：本理财计划保证本金但不保证收益，理财计划收益来源于本理财计划项下投资组合的回报，容易受到市场利率变化，投资组合运作情况以与投资管理能力等的影响，在最不利的情况下，本理财计划收益率可能为零。
2．利率风险：在理财期内，如果市场利率波动，该理财计划所投资的固定收益类资产可能面临市值下降的风险。
3．流动性风险：本理财计划存续期间，投资者只能在本产品说明书规定的时间内办理申购与赎回。
理财产品存续期内任一交易日，假如理财计划赎回总份额扣除申购总份额后的余额超过本理财产品上一交易日余额10％时，即为发生巨额赎回，此时平安银行有权拒绝受理赎回申请，由此可能影响投资者的资金安排，带来流动性风险。
4．再投资风险：由于平安银行有权根据市场状况和产品余额情况提前终止该理财计划，因此，如果平安银行提前终止该理财计划，投资者将可能面临由于市场利率的下降导致资金再投资收益率低于原产品收益率的风险。
“聚财宝”套餐的协议范本
协议编号*******公司员工平安“聚财宝”团体养老理财计划签署时间：年月日甲方：地址：乙方：平安养老保险股份有限公司分公司地址：丙方：中国平安人寿保险股份有限公司分公司地址：根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国保险法》以及其他相关法律、法规的有关规定，甲乙丙三方在平等互利的基础上，经友好协商，就甲方向乙方和丙方投保“聚财宝”团体养老理财计划事宜，达成如下协议。
一、保险协议构成1.1本保险协议所附条款、保单、投保单及与本协议有关的被保险人名册、费用维护表等投保文件，合法有效的声明、批注、附贴批单，其他经签署的书面协议等凡与本协议相关者，均为本协议的有效构成部分。
二、投保人、保险人、被保险人2.1甲方为投保人（下文中统称“投保人”）。
2.2乙方为分红账户及万能账户的保险人，丙方为稳健账户、平衡账户和进取账户的保险人（下文中均统称“保险人”）。
2.3主被保险人为投保人年满十八周岁，身体健康、能正常工作或劳动的在职人员；主被保险人的配偶、子女可作为连带被保险人参加。
主被保险人和连带被保险人均为本计划的被保险人（下文统称“被保险人”）。
三、保险期间3.1保险人基于本协议承担的保险责任，起止时间以保险人出具的正式、有效的保险单上载明的时间为准。
四、保险计划4.1 投保人以其职工或其职工的配偶/子女为被保险人向保险人投保“聚财宝”团体养老理财计划。
4.2投保人和被保险人向保险人交纳万能账户的首次保险费人民币（大写）________________元（￥______________）。
4.3在交纳首次保险费且保险合同生效后，约定的领取日期前，投保人和被保险人可以不定期、不定额地向保险人交纳保险费。
4.4在本协议有效期内，保险人根据投保人或被保险人申请，在申请日后设立如下五个子账户：●分红账户：以《平安团体年金保险（分红型）条款》（平保养发[2009]105号，2009年9月呈报中国保监会备案）所描述的保证账户和盈余账户为准。
平安聚财宝的收益计算方法
平安聚财宝的收益计算方法摘要：一、平安聚财宝产品简介二、平安聚财宝的收益计算方法1.收益率2.收益周期3.收益计算示例三、影响收益的因素1.投资金额2.投资期限3.市场行情四、提高收益的策略1.选择合适的投资期限2.关注市场动态3.分散投资五、总结与建议正文：一、平安聚财宝产品简介平安聚财宝是一款由平安银行推出的理财产品，以高收益、低风险、灵活性强等特点受到广大投资者的青睐。
该产品投资范围广泛，包括股票、债券、基金等，为投资者提供多样化的投资选择。
二、平安聚财宝的收益计算方法1.收益率平安聚财宝的收益率分为固定收益和浮动收益两部分。
固定收益部分按照投资金额和投资期限确定，浮动收益部分与市场行情挂钩，每月结算。
2.收益周期平安聚财宝的收益周期分为每月结算和每季度结算两种。
投资者可根据自己的需求选择不同的收益周期。
3.收益计算示例假设投资者小王投资10万元，选择1年期定期存款，年化收益率为3.5%。
则小王的年收益为：10万元× 3.5% = 3500元。
若小王选择每月结算收益，则每月收益为：10万元× 3.5% ÷ 12 = 291.67元。
三、影响收益的因素1.投资金额：投资金额越多，收益越高。
2.投资期限：投资期限越长，收益越高。
3.市场行情：市场行情波动直接影响浮动收益部分，投资者需密切关注。
四、提高收益的策略1.选择合适的投资期限：根据自身资金需求和市场行情，选择合适的投资期限。
2.关注市场动态：投资者应密切关注市场行情，了解各类投资品种的收益情况，以便在必要时调整投资策略。
3.分散投资：将资金分散投资于不同品种，降低单一投资品种的风险，提高整体收益。
五、总结与建议平安聚财宝作为一款投资理财产品，收益计算方法相对透明。
投资者在选择投资时，应充分了解产品特点，合理配置资产，分散投资风险，以实现收益最大化。
平安保险早早练培训-03、金瑞人生产品介绍及双金考试(40min)
重要提示
1.平安聚财宝（2017，Ⅱ）年金保险（万能型）为万能保险；该利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对 公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际万能保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。 2.上表利益演示仅包括平安金瑞人生年金保险和平安聚财宝（2017，Ⅱ）年金保险（万能型），其它险种具体利益详见条款。 3.万能趸交及追加保险费中第一保单年度的值为万能趸交保险费，其他保单年度均为万能追加保险费。累计交纳保险费为期交保险费和万能趸交 及追加保险费的累计值，累计转入万能保险费为当年生存金(转入万能保险费)的累计值，万能趸交及追加保险费累计为万能趸交及追加保险费的 累计值。 4.上表演示假定当年生存金(转入万能保险费)以及万能趸交及追加保险费均扣除初始费用后计入万能账户，万能账户价值的结算利率是不确定的， 但万能账户价值不低于按年利率1.75%结算所得数值。 5.意外/疾病身故总利益（中）包含意外/疾病身故保险金、中档万能结算利率（4.5%）下的万能身故保险金。 6.生存总利益（中）包含现金价值（退保金）、中档万能结算利率（4.5%）下的万能账户现金价值（退保金），并扣除满期生存保险金。 7.万能账户价值（低、中、高）、万能账户现金价值（退保金）（低、中、高）、万能身故保险金（低、中、高）分别为低档万能结算利率（保 证利率1.75%）、中档万能结算利率（4.5%）、高档万能结算利率（6%）下的万能账户价值、万能账户现金价值（退保金）、万能身故保险金。 8.万能追加保险费和万能账户部分领取需由客户依公司规定申请办理。部分领取时，每年可领取金额不超过所交保险费的20%，且上表演示假定 的万能账户部分领取金额需维持部分领取后低档万能账户价值大于0。 9.如果期交保险费、万能趸交及追加保险费、万能年金领取或万能账户部分领取等情况与上表不同，以上所列的保险利益数值需要相应调整。 10.万能趸交及追加保险费的支付在保单年度初进行，万能年金领取、万能账户部分领取在保单年度末进行。假设万能账户部分领取发生在万能 年金领取前。 11.上表中除期交保险费、累计交纳保险费、万能趸交及追加保险费、万能趸交及追加保险费初始费用、万能趸交及追加保险费累计外，所有数 值均为保单年度末数值，当年进入万能账户的价值未考虑利息。 12.上表中现金价值（退保金）、意外身故保险金、疾病身故保险金不因万能账户结算利率的波动而变动。 13当年生存金包含特别生存保险金、满期生存保险金、生存保险金。 14.本保险产品计划所列保险利益、数值等，均以被保险人的周岁年龄计算所得。如果设定的年龄与实际年龄不同，对应的保险利益和数据等将 会有所不同。 15.以上利益演示中所有数值均为实际利益取整所得，与实际数值可能会略有差异。
聚财宝PPT课件
•基本保险金额等于本附加险合同的所交 保险费，所交保险费为转入保险费及追加 保险费之和。基本保险金额随着生存保险 金和养老保险金转入及追加保险费计入保 单账户而增加；随着保单账户价值的部分 领取2及02生0/3存/22保险金给付而减少。
•除前1-3个年度外，身故金=帐户价值； •即便前1-3保单年度，差距极小； •基本保额=进入帐户的钱-领走的钱
限时、限产品、限额：尽显尊贵
限时 仅限开门红期间（1.1-1.31）承保的新保单
限产品 仅限购尊宏人生、财富尊耀两款产品的新老客户
限额 平安超额投入产品，全国限额销售（待定）
2020/3/22
18
关键材料
1、活动材料：1个活动告知的宣传（报纸、活动彩页）+ 2个产品金 领建议书（尊宏人生、财富尊耀）+ 3张利益演示表（《升级前后利 益对比表》、《原保单利益演示表》、《附加聚财宝账户后的利益演示表》） 2、投保材料：产品彩页、新产品建议书、投保书、1080单证等投保 资料
2020/3/保
累计生息
全
聚财宝
聚财宝可以通过办理保全与累积生息相互转换，在利率 不确定的情况下客户始终有权力选择回报更高的方式。
2020/3/22
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聚财宝卖点分析——高控制
尊御条款对生存保险金的解读
问题：尊御生存保险金归属于被保险人，投保人只能领取保单红利 后果：投保人无法控制生存保险金
新客户：这么好的升级机会真是千载难逢，不要白不要。所以升级这个 动作你一定要做，不做的话就等于放弃了。
异议处理
考虑一下：您可以先考虑考虑，但这是平安针对尊贵客户推出的限时活 动，如果您因为犹豫错过了，可能以后都享受不到这样好的活动了。而 且，您早一天开通聚财宝，也早一天享受更好的结算利息