房产抵押贷款诈骗案件及风险防范
如何防止房产抵押贷款诈骗
黑龙江省公安厅经济犯罪侦查总队提醒，市民在急需办理抵押贷款时，切勿轻信他人的夸大宣传和承诺，一定要到正规机构咨询办理，以免上当受骗。
据了解，这些骗子大多打出贷款无风险、手续简单等承诺来吸引市民上钩，受害人往往在提供相关证件后却迟迟等不到贷款成功的消息，再与对方联系时才发现自己已上当受骗。
警方表示，此类案件的犯罪嫌疑人多伪装成有能力代办房产抵押贷款的中介身份，通过散发名片、宣传单进行宣传。
他们多瞄准急需资金周转却无法正常办理房产抵押贷款的个体工商业者。
另外，犯罪嫌疑人利用受害人不懂金融知识又急需资金的现状，谎称自己可以快速办理抵押贷款骗取受害人信任。
防范和打击对策1、银行应把好审查关。
从房贷客户申请贷款之时起就提前抓审核，把申请人的身份、房屋产权、使用权、负债情况及有无固定收入都彻底了解清楚，必须实地调查后才能得出结论，防止出现虚假的、失实的证明，真正做到零风险。
2、房产部门要把好监督关。
房产部门无论在办理房改房还是商品房的时候，都应加大监督力度，对房屋属性的每个细节都要进行细致的调查，调查结论将被银行视为发放贷款的重要依据，一旦有涉嫌诈骗的线索应及时将信息反馈公安机关。
3、公安机关要加强对金融及房产部门的安全防范教育，加大对犯罪行为的打击力度。
随着金融业务的不断拓宽，新的贷款种类和项目不断出现，可供犯罪分子作案的机会也逐渐增多。
银行是一个利益与风险共存的部门，在业务和利益得到拓宽，增长的同时，切不可忽视安全防范。
公安机关应对金融房产部门及时进行防骗教育，切实搞好安全预防。
同时，公安机关要和金融、房产部门建立横向联合执法体系，银行及房产部门在办理业务中发现的犯罪线索及犯罪行为，要及时移交至公安机关处理，切不可侥幸通过不法渠道弥补损失。
防止房产诈骗提醒通知
防止房产诈骗提醒通知亲爱的广大市民朋友们：近年来，随着房地产市场的不断发展，房产诈骗案件也时有发生，给不少人带来了巨大的经济损失和精神痛苦。
为了提高大家的防范意识，保护自身的合法权益，特此发布这则防止房产诈骗的提醒通知，希望大家能够认真阅读并牢记在心。
一、常见的房产诈骗手段1、虚假房源诈骗诈骗分子在网上或其他渠道发布虚假的低价优质房源信息，吸引购房者联系。
当购房者表示感兴趣时，诈骗分子便以各种理由要求购房者先支付定金、押金或首付款等，一旦钱款到手，便消失得无影无踪。
2、一房多卖诈骗犯罪分子将同一套房产同时卖给多个买家，收取多份房款。
由于房产过户需要一定的时间和手续，购房者往往在不知情的情况下陷入纠纷。
3、伪造证件诈骗有些不法分子伪造房产证、身份证等相关证件，将不属于自己的房产进行出售或抵押，骗取他人钱财。
4、冒充房产中介或房东诈骗骗子冒充房产中介或房东与购房者接触，签订虚假的租赁合同或购房合同，骗取租金或房款。
5、以房产投资为名的诈骗不法分子以高额回报的房产投资项目为诱饵，吸引投资者投入资金，然后卷款潜逃。
二、房产诈骗的防范措施1、谨慎选择购房渠道尽量通过正规的房产中介公司、开发商或政府认可的房产交易平台寻找房源。
对于来源不明的房源信息要保持警惕，切勿轻信。
2、核实房源和卖家信息在决定购房前，要仔细核实房源的真实性和合法性。
可以通过房产管理部门、物业公司等渠道查询房产的产权情况，确认卖家的身份和产权归属。
3、注意合同条款签订购房合同或租赁合同前，要认真阅读合同条款，特别是关于房款支付、房产交付、违约责任等重要内容。
如有不明白的地方，一定要咨询专业人士。
4、切勿轻易付款在未确认房产产权清晰、交易合法之前，切勿轻易向对方支付定金、押金、首付款等款项。
尽量选择通过银行等正规金融机构进行资金交易，保留好相关凭证。
5、提高自身法律意识了解房产交易的相关法律法规，增强自我保护能力。
遇到可疑情况，及时向公安机关或相关部门咨询、报案。
房屋银行抵押贷款的风险及相应的防范措施
房屋银行抵押贷款的风险及相应的防范措施第一篇：房屋银行抵押贷款的风险及相应的防范措施房屋银行抵押贷款的风险及相应的防范措施现在，越来越多的人对于事业都是“万事俱备，只欠东风”。
所谓的“东风”大多是指启动资金。
而如今社会和国家政策使得许多人想到了房屋银行抵押贷款，并以此为解决方案。
但是还有部分人对于房屋银行抵押贷款并没有系统的了解。
那在这就浅谈一下。
一、概念所谓住房屋银行抵押贷款，又称按揭。
是指银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押，若购房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款。
房屋银行抵押贷款是指借款人以所购住房和其他具有所有权的财产作为抵押或质押，或由第三人为其贷款提供保证并承担连带责任的贷款。
它是由住房买卖合同、住房按揭协议、住房按揭贷款合同连接起来的三角关系。
借款人或产权人用现有完全产权的房屋抵押给贷款银行，贷得的款项用于各类消费用途，包括购房、购车、住房装修、留学、经营等。
银行具体要看你贷款的金额，用途的合法性，抵押物的足值性，还有你的收入是否能足额来偿还贷款来判断是否予以批准。
二、风险及相应防范措施房屋银行抵押贷款是指借款人以所购住房和其他具有所有权的财产作为抵押或质押，或由第三人为其贷款提供保证并承担连带责任的贷款。
它是由住房买卖合同、住房按揭协议、住房按揭贷款合同连接起来的三角关系。
房屋银行抵押贷款的风险主要有以下几种：1.违约风险违约风险包括被迫违约和理性违约。
被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。
这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力。
理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小，作出违约与否的决策。
当房地产市场价格上升时，借款人可以转让房屋还清贷款，收回成本并能挣取一定的利润；当房地产市场价格下降时，借款人为了转嫁损失，即使他有偿还能力，他也主动违约拒绝还款。
杭州新天地西湖区房子抵压贷款诈骗案例
杭州新天地西湖区房子抵压贷款诈骗案例近年来，随着城市发展的快速推进，房地产市场的火热也成为了不争的事实。
然而在这个繁荣与机遇并存的行业中，也不乏一些不法分子的存在。
今天，我们就来讲述一起发生在杭州新天地西湖区的房子抵压贷款诈骗案例。
小华是一个生活在杭州新天地西湖区的普通上班族，他一直梦想着拥有一套属于自己的房子。
然而，想要在这个热门区域购买房屋并不容易，特别是对于年轻人来说。
正当小华陷入困惑之时，一个号称能够帮助人们顺利购房的经纪公司闯入他的视线。
这家经纪公司声称能够提供所谓的“房子抵压贷款”服务，即以购买房屋为名义办理贷款，然后将其借给购房者，节约购房者的首付款。
小华急需一套住房，于是跟随推销员到了这家经纪公司的办公室。
推销员向小华耐心解释了他们的运作方式。
根据案例，这家公司通常会找一位申请者作为借款人，将其抵押担保的房屋信息提交给银行，然后再将此房产的抵押权转移到购房者名下。
听起来似乎没有问题，小华便决定购买这种房子抵压贷款服务。
经过一番手续，小华顺利办理了房子抵压贷款。
他感到非常庆幸，终于有了属于自己的安身之地。
然而，幸福的时刻很快被现实打破。
几个月后，小华接到了一家未知公司的电话。
对方表示，他们是小华房子抵压贷款的提供方，要求小华按照合同约定的时间和金额归还贷款。
小华心中一惊，他根本不清楚自己签订了什么合同，更别说有还款义务了。
他开始怀疑经纪公司的诚信。
小华迫切地希望找到这家经纪公司，并澄清这一切。
然而，当他赶到办公室时，却发现这里已经人去楼空。
从他所了解到的情况来看，这家所谓的经纪公司已经消失了。
小华感到绝望和愤怒，他不禁思考自己是否成为了受害者。
这起杭州新天地西湖区房子抵压贷款诈骗案例让我们深感警醒。
许多像小华一样的购房者，在追逐自己的梦想时可能会因为盲目相信所谓的“房子抵压贷款”而陷入困境。
因此，在购房过程中，我们必须保持警惕。
首先，我们应该合法合规地办理贷款，选择信誉良好的银行或金融机构进行购房贷款，以免受到不法分子的侵害。
个人住房抵押贷款风险分析
个人住房抵押贷款风险分析个人住房抵押贷款是指通过将自己的住房作为抵押物，向银行等金融机构借取资金的行为。
这种贷款方式在当前社会中非常普遍，因为个人住房拥有相当高的价值，可以用作抵押物，同时又符合人们的住房需求。
但是，与此同时，个人住房抵押贷款也带来了一定的风险。
本文将从风险的角度出发，对个人住房抵押贷款的风险进行分析。
第一章：前言本章主要是对本文的研究背景、目的、意义以及内容进行介绍。
1.1 研究背景个人住房抵押贷款已经成为我国金融业的主要业务之一，也是许多个人购房或经营房产的主要资金来源。
但是，伴随着经济环境的变化，个人住房抵押贷款所面临的风险也在不断增加。
因此，对于这一领域的风险进行深入的研究，是具有重要意义的。
1.2 研究目的本文旨在通过深入分析个人住房抵押贷款的风险，探究如何减少这一领域的风险并保障借款人和贷款机构的双重利益。
1.3 研究意义个人住房抵押贷款的风险直接关系到金融机构和借款人的安全，同时也关系到整个金融体系的稳定。
因此，通过对该领域的风险进行研究，可以提高社会对金融机构的信任度，从而推动我国金融市场的发展。
1.4 研究内容本文主要分为以下三个方面展开研究：（1）个人住房抵押贷款的概念、特点和分类；（2）个人住房抵押贷款风险的分析及应对策略；（3）个人住房抵押贷款的风险监管。
第二章：个人住房抵押贷款的概念、特点和分类本章主要是对个人住房抵押贷款的基本概念、特点以及分类进行介绍。
2.1 个人住房抵押贷款的概念个人住房抵押贷款是指借款人将自己的住房作为抵押物，从金融机构借取资金的行为。
借款人必须按照贷款合同规定的时间和方式还款，否则贷款机构有权依法处理抵押物以弥补损失。
个人住房抵押贷款是一种形式最基本、最广泛的房地产信贷。
2.2 个人住房抵押贷款的特点个人住房抵押贷款具有以下三个基本特点：（1）以房产为抵押物。
个人住房抵押贷款的最大特点是以房产作为抵押品。
借款人的财务状况不是借款的最重要条件，而是房产的价值。
房地产抵押贷款评估存在的风险及防范措施
房地产抵押贷款评估存在的风险及防范措施房地产抵押贷款评估是银行等金融机构为客户提供贷款所进行的一项重要工作，具有风险较大的特点。
本文将从风险和防范措施两个方面探讨房地产抵押贷款评估存在的风险及防范措施。
风险1.市场风险房地产市场的波动性较大，购房者有时会选择购买价值高于房产实际价值的房产。
因此，评估员必须准确评估房产价值，否则贷款机构将面临市场价值下跌和房产的价值亏损的风险。
2.评估员风险评估员可能存在不当行为，如收受贿赂或对评估结果进行人为干扰，从而导致房地产抵押贷款评估结果存在失真，最终导致金融机构的损失。
3.贷款风险如果贷款机构未能准确评估房产价值或房产质量，贷款机构将面临贷款违约的风险。
因此，贷款机构必须确认房产的实际价值和质量，以便在贷款违约时更轻松地在房产出售中获得满意的收益。
防范措施1.科学的评估方式在评估房地产抵押贷款时，评估员必须采用科学的方式进行评估。
例如，通过进行细致的数据收集和现场考察，以获得准确的房产价值和质量数据。
2.贷款机构风险管理银行和金融机构必须有完善的风险管理措施，以保障贷款机构的有效运作。
在贷款前，必须确保客户的信用记录良好；在贷款过程中，必须进行风险控制和监测。
3.监管机构约束监管机构必须对评估机构进行严格的监管，以确保评估机构的行为符合规定。
监管机构应规范评估员行业行为，制定评估行为的规范，对行业从业者实行分级管理，提高评估员的职业素养和道德水平。
结论综上所述，房地产抵押贷款评估具有较高风险性，应采取相应的措施进行防范。
贷款机构和监管机构应充分利用管理体系和科学的评估方式，来有效地应对这些风险，并最终降低贷款机构的损失率。
房地产抵押贷款中存在的问题及风险防范
房地 产抵抨贷款 业务虽 已开 办多年 ， 由 于许 多相关法规 、 度不完 善 ， 制 实际操 作不规范 ， 实践中还存在有许多有待改进 的地 方 ， 中较为突出 的闸题主要表现在 其 ｉ 重复抵押现象较 多。 复抵押是指 重 借款 人未经过席债权 人 ， 即某金融机构 同 意 ， 已抵押 的房 地产再 次抵押 给另一家 将 金融机构 以换 取贷款 ， 地产价值远 不足 房 以保障各项借款的偿还。 一些借款 人钻抵 押时各有关部门不能同时到场的空子 ， 把 房地产抵押给某个金融机构 ， 向产权 部门 申报证 书遗失 ， 在补 办新的权 证后 ， 又向 另一家金融机构 申请贷款 。 这就造 成了同
重 复抵押 的信 息后 应及 时通知 相关金融
机构 。 房地产登记管 理部 门应加 强登记备 案工作 ， 发现情况 及时向金融部门通报
２ ．培 育拍 卖 市场 ， 决奸 抵 押 房 地 产 解
处理难问题 。 随着住 房商品化进程 的推进 和土地 制度改 革的不断探 ＾ ， 育房地产 培 市场 ． 特别是其 中的拍卖市场显得格 外必 要 首先 ， 应企业改革 的需要 和 房地产 适 交易的需要 ， 各大 中城市 应把 产权 交易市 场广泛 建立起来 ． 井加强 臂理 ， 使其能够 在产权 交易包括 房地产拍 卖方 面发挥作 用； 其次 ， 中小城 市应 在建立 和完善房地 产市场方面下功夫 ， 房地产 的需 求者可 让
一
争议很 大 ． 发生纠 纷时很 容易 各执 一词 另外 ， 还有 一些规定往往与现行怯 律相冲 突。 这就导 致实践 中常发生无法所依或依
法 不 当的 现 象 。
蜃 一 嚣 耩菰房地 产抵押贷 款业务的
卿 ≯ ０ ．
Ｉ 加强对房地产抵押贷款的登记 、 审 括 工作 ： 办理抵 押 过程中 ， 融机 构应 在 金 邀 请房地 产登记管 理部 门及其他有 关部 门同时 到场 ， 肪止借款人以欺骗 的手法将 已抵押 的房地产再 欢办理抵押 如各方面 不能 同时到场 ， 金融机构也直到房地产登 记 管理部 门进 行 查询 ， 肪止重 复抵押 如 果是 分割抵押 ， 金融机构应查询上 欢抵押
防范贷款中介诈骗的防范措施
门举报，维护自身权益。
04
加强监管和打击力度
建立完善的监管机制
制定严格的贷款中介 行业准入标准，提高 行业整体素质。
完善投诉处理机制， 确保消费者权益得到 有效保障。
建立定期检查和评估 机制，对违规行为进 行及时纠正和处罚。
加强执法力度，严厉打击诈骗行为
对涉嫌诈骗的贷款中介进行调 查和处理，依法追究其法律责 任。
详细描述
这些合同可能没有明确的贷款金额、利率、期限等关键信息 ，或者包含一些对受害者不利的条款，如高额违约金、提前 还款罚金等。诈骗者可能会威胁受害者如果不签署合同，将 无法获得贷款。
02
识别贷款中介诈骗的常见套
路
制造虚假低息贷款
总结词
不法贷款中介常常以低息作为诱饵，吸引借款人注意，但实际上可能隐藏了高额 的手续费或其他费用。
。
加强与相关监管部门、金融机构 等的合作，共同打击贷款中介诈
骗行为。
鼓励行业协会、社会组织等发挥 积极作用，推动信息交流和协作
。
建立快速反应和处置机制
制定应对贷款中介诈骗的应急预案， 确保及时响应和处置。
对涉嫌诈骗的贷款中介机构进行调查 和处理，及时追回被骗资金。
加强与公安机关、法院等司法部门的 合作，依法打击贷款中介诈骗行为。
制造虚假快速审批贷款
总结词
不法贷款中介常常承诺快速审批，但实际上审批过程可能非常缓慢或根本无法实现。
详细描述
这些中介可能会声称可以在短时间内完成审批，但实际上由于各种原因（如资质不足、资料不全等） 导致审批过程非常缓慢或无法通过。借款人应了解审批流程和时间，避免被不实宣传所误导。
制造虚假零风险贷款
仔细阅读贷款合同条款
认真阅读合同条款
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房产抵押贷款诈骗案件及风险防范
一、简要案情
2008年5月6日,工商银行某支行信贷部到我局报案，称在2007年11月该行办理了一笔房产抵押贷款业务，贷款金额约20余万元，然而在放贷后，贷款人拒不还贷。
经查，该套被银行抵押贷款的房产位于本市某某新村，总房价约30
余万元，李某于2004年经过房改获得该房产权，然而李某在未获得该套房屋产权前就将该套房屋使用权私下卖给了王某，经过市中级人民法院判决，王某享有该房终身使用权。
李某明知其本人不拥有该房使用权，伙同林某凭房产证、土地证在房产部门办理了买卖手续，经过公证处公正用该套房产在银行办理了抵押手续，20余万元贷款放贷后，李某分得16万元，林某分得4万余元。
现查明林某为单身，名下仅有被抵押这套房产，李某名下无财产，由于王某享有该房屋终身使用权，银行无法通过保全方式收回该处房产，为此银行到公安机关报案，李某、林某涉嫌贷款诈骗。
二、案件产生原因
1、银行对房贷风险认识不足，贷前考察形同虚设，经办人失查，审批人失核问题突出。
多数银行只看到未来的利益，而忽视了对抵押物的审核，仅凭房屋产权证、土地证的真实性就随意放贷，忽视了房屋使用权的归属，没有进行实地考查，给不法分子有了可趁之机。
2、房产管理机制不健全。
本案中李某在取得房屋产权前就已经将房屋使用权卖给了王某，通过法院判决王某已取得房屋终身使用权，而李某却在没有该房使用权的情况下在房产部门轻易取得了该房的产权证，房产管理部门审核不力，导致李某仅凭该房产权证自由买卖房屋。
3、对贷款诈骗的打击力度任然不够。
由于银行内部考核机制的原因，一些信贷员明知所放贷款无法收回，但考虑到单位内部考核问题直接与其本人经济挂钩，不愿第一时间到相关部门报案，而是试图通过一些金融服务公司通过其它方法提前索回贷款，至使犯罪分子有较长的时间转移财产，挥霍赃款，该类诈骗犯罪活动呈上升趋势，给银行等部门造成了巨大的经济损失。
2010银行房贷利率一览表
工行商业贷款（纯商贷、组合贷）
农业银行住房抵押贷款流程
三、防范和打击对策
1、银行应把好审查关。
从房贷客户申请贷款之时起就提前抓审核，把申请人的身份、房屋产权、使用权、负债情况及有无固定收入都彻底了解清楚，必须实地调查后才能得出结论，防止出现虚假的、失实的证明，真正做到零风险。
2、房产部门要把好监督关。
房产部门无论在办理房改房还是商品房的时候，都应加大监督力度，对房屋属性的每个细节都要进行细致的调查，调查结论将被银行视为发放贷款的重要依据，一旦有涉嫌诈骗的线索应及时将信息反馈公安机关。
3、公安机关要加强对金融及房产部门的安全防范教育，加大对犯罪行为的打击力度。
随着金融业务的不断拓宽，新的贷款种类和项目不断出现，可供犯罪分子作案的机会也逐渐增多。
银行是一个利益与风险共存的部门，在业务和利益得到拓宽，增长的同时，切不可忽视安全防范。
公安机关应对金融房产部门及时进行防骗教育，切实搞好安全预防。
同时，公安机关要和金融、房产部门建立横向联合执法体系，银行及房产部门在办理业务中发现的犯罪线索及犯罪行为，要及
时移交至公安机关处理，切不可侥幸通过不法渠道弥补损失。
转载自：风险投资。