正确处理投保顺序
第八篇 个人业务投保操作规范
第八篇个人业务投保操作规范1. 个人业务操作流程及说明1.1操作流程内勤职能岗位，用于总、分、中支公司营销本部的承保操作1.2 客户签署投保书1）健康顾问向客户明确讲解条款内容及投保需知，特别对公司条款中的除外责任等内容作详细阐述，了解客户的真实投保目的，在排除道德风险及逆选择的前提下，指导客户填写投保书。
2）了解客户的投保经历，如曾被保险公司拒保、延期、加费、除外、降额承保的，明确原因及处理经过，向公司进行咨询。
3）如为高额保件，请客户填写高保额问卷，并签名，由健康顾问送交公司。
4）根据客户的实际需求及经济状况，确定合适的险种、保额、保费。
5）尽量选择银行转帐缴费，向客户索要银行存折，认真摘录帐号并核对。
1.3 柜台受理1）健康顾问将客户的投保书及其他资料于签约后不迟于两个工作日送交公司的受理台。
2）受理人员核对投保资料，查看单证是否齐全，投保书是否填写完整，内容是否正确，投保内容是否与公司的投保规则等相违背，并进行保险费初算，上述内容完全正确，记录客户基本资料，完成收单，否则，投保书退还健康顾问进行修改或补充。
3）受理完成后，从核心系统中随机生成一个投保书号，打印成条码粘贴在投保书上。
4）投保书送至中心支公司或分公司集中扫描。
1.4 投保书资料的录入1）录入人员按投保书扫描件的填写内容，完全忠实于投保书，按系统的设定内容，进行逐项录入，录入后简单检查一下，有无录入错误，发现逻辑或规则问题做标记，并签名确认。
2）录入完成后将投保书与复核人员进行交接。
1.5 投保书的复核1）复核人员对照投保书扫描件的内容，与录入人员录入电脑的信息进行一一核对，如果发现录入错误，要在系统中进行改正，并记录相应的错误内容，发现逻辑或规则问题做标记。
2）复核完成后的待承保件在分公司/中支公司临时归档。
1.6 投保书的核保1）由各分公司/中支公司核保助理每天分两批次（上午11：00，下午16：00）运行自动核保批处理程序，批处理运行结束后，由各分公司/中支公司的核保助理人员进行投保书状态查询，将已承保的投保书归入已承保档中。
保险投保方案
保险投保方案第一章：保险投保方案随着人们对生活品质的要求日益提高，人们的生活和工作中也充满了各种各样的风险。
越来越多的人开始关注并购买各种形式的保险，以保障其生活和事业的稳定。
保险投保是一种风险管理方法，它可以在出现意外或不可预测的事故时为投保人提供经济保障。
本文将就保险投保方案展开详细描述，以帮助投保人了解如何选择适合自己的保险产品。
第二章：保险投保流程保险投保的基本流程包括以下几个步骤：1. 了解需求：首先需要投保人对自己的需求进行全面了解和评估，确定自己需要什么种类的保险，以及需要的保费金额。
2. 查找保险公司：在确定需要投保的险种后，需要通过网络、电话、客户推荐等渠道寻找符合要求的保险公司，或是寻求专业保险经纪机构的建议。
3. 选择保险产品：在寻找到合适的保险公司或中介机构后，需要根据个人需求和财务情况选择适当的保险产品。
4. 填写申请表：一旦确定了保险产品和保险公司，就需要填写保险申请表，将自己的个人信息、投保计划等相关信息告知保险公司。
5. 提供健康证明：有些保险公司可能需要投保人提供健康证明或进行体检，以评估投保人的健康状况。
6. 缴纳保费：投保人需要按照保险公司要求的金额和期限，支付相应的保费，才能享受保险保障。
7. 等待批准：在完成填写申请表和缴费后，保险公司将按照其要求和流程进行批准，最终决定是否将投保人的保险申请批准。
8. 领取保单：如果投保人的保险申请被批准，就会收到保险公司发出的保单，投保人可以开始享受保险保障。
第三章：保险投保环节详解1.需求评估：投保人需要全面了解自己的需求，评估自己所需要的保障范围和保费预算，以便选择合适的保险产品。
具体包括以下几个方面：● 医疗保险：一旦患上一些严重的疾病，急需大量资金抗病。
选择医疗保险及时的医疗救护可以帮助您节省大量的费用和时间。
● 财产保险：如果您的财产在遭受突发事件时受到损害，如火灾或意外打破物品等，这种情况下需要选择财产保险才能帮助您解决资金问题。
保险公司承保流程介绍
保险公司承保流程介绍保险公司的承保流程是指保险公司为客户提供保险服务的整个过程。
以下是一个典型的保险公司承保流程的介绍，包括投保、核保、签订保单、缴费、保险期间、理赔等环节。
第一步：投保申请客户向保险公司提出保险申请，填写投保表并提供相关的个人和财产信息。
这些信息包括被保险人的姓名、年龄、职业、健康状况、财产价值等。
第二步：核保第三步：保单签订如果保险公司决定承保，核保人员会根据核保结果生成保险合同，并将其发送给客户。
客户需要在保险合同上签字确认，并支付首期保费。
一旦保险合同签订并收到首期保费，保单就正式生效。
第四步：缴费第五步：保险期间保险期间是指保险合同有效的时间段。
在保险期间内，发生的风险事件如果符合保险责任范围，被保险人可以向保险公司提出理赔申请。
同时，保险公司也会按照合同的约定，为客户提供相应的保障和服务。
第六步：理赔当被保险人遭受保险事故时，如意外事故、财产损失等，被保险人可以向保险公司提出理赔申请。
理赔申请一般包括填写理赔申请表，并提供相关的证明文件，如医疗费用明细、财产损失证明等。
保险公司会指定专业的理赔人员负责处理理赔事宜。
理赔人员会对理赔申请进行审核，核实损失情况，并根据承保合同的约定，确定是否支付理赔。
如果理赔申请符合保险责任范围，保险公司将向被保险人支付相应的理赔金额。
第七步：保单更新保险合同的保险期间通常是有限的，到期后需要进行续保。
保险公司会在保单到期前向客户发送续保通知，提醒客户及时办理续保手续。
客户需要填写续保申请表，并支付续保费用。
如果客户在保险期间内没有发生大额理赔，保险公司还可能会给予保单续保折扣，降低续保费用。
保险合同续保后，客户在新的保险期间内继续享受保险保障。
总结：以上是一个典型的保险公司承保流程的介绍。
投保、核保、签订保单、缴费、保险期间、理赔以及保单更新是保险公司承保过程中的主要环节。
保险公司在每个环节中起到核实信息、评估风险、提供保障和服务的作用。
汽车保险购买流程和注意事项
汽车保险购买流程和注意事项随着汽车保有量的不断增加，汽车保险作为一种重要的保障方式，在现代社会扮演着越来越重要的角色。
作为专业销售人员，我们应该了解汽车保险的购买流程和注意事项，以便能够为客户提供准确、全面的信息和建议。
一、汽车保险购买流程1.了解需求：在销售汽车保险之前，我们首先需要与客户进行沟通，了解他们的需求和期望。
这包括车辆的品牌、型号、购买年份、车龄、车辆用途等信息。
同时，我们还需要了解客户的个人情况，比如年龄、驾龄、驾驶记录等，以便为客户提供个性化的保险方案。
2.报价和比较：根据客户提供的信息，我们可以向保险公司索取保险报价。
在报价的过程中，我们需要注意保险的保障范围、保费、免赔额等关键信息，并与其他保险公司的报价进行比较。
这样可以帮助客户找到最适合他们需求的保险产品。
3.选择保险公司和产品：根据报价和比较的结果，我们可以向客户推荐一家或几家保险公司，并为他们介绍不同的保险产品。
在选择保险公司和产品时，我们需要考虑保险公司的信誉度、理赔服务质量、保险产品的保障范围和附加服务等因素。
4.填写申请表格和缴费：一旦客户决定购买某家保险公司的产品，我们需要帮助他们填写申请表格，并解答他们可能遇到的问题。
同时，我们还需要告知客户保险费用的缴纳方式和时间，以确保他们按时缴纳保费。
5.签订保险合同：在客户缴纳保费后，保险公司会发放保险合同。
我们需要帮助客户仔细阅读合同条款，确保他们对保险的保障范围、责任免除条款等有清晰的了解。
如果客户对合同条款有任何疑问，我们应该及时向保险公司进行咨询和解答。
二、购买汽车保险的注意事项1.了解保险需求：在购买汽车保险之前，客户应该了解自己的保险需求。
不同的车辆和个人情况可能需要不同的保险保障。
比如，新车主可能需要购买全险，而老车主可能只需要购买第三者责任险。
2.选择可靠的保险公司：保险公司的信誉度和服务质量非常重要。
客户应该选择那些在市场上有良好口碑的保险公司，以确保在事故发生时能够得到及时、有效的理赔服务。
(金融保险)银行业务投保操作规范
第十篇银行业务投保操作规范1. 银行险操作流程及说明内勤职能岗位，用于总、分、中支公司营销本部的承保操作1.1客户填写投保书：1)银行柜面人员向客户明确讲解条款内容及投保需知，特别对公司条款中的除外责任等内容作详细阐述，2)指导客户填写投保书，3)询问客户健康情况及投保经历，确定客户在投保书上亲笔签名。
4)对于保费达到反洗钱客户身份识别标准的，应核对客户的身份证明并留存复印件。
5)6)选择银行转帐缴费的，正确填写客户的银行帐号，并向客户说明有关的银行转账内容。
7)如在银行柜面人员收取现金的，需同时开具暂收据。
1.2内勤初审：1)客户经理将客户的投保书及其他资料于次日（工作日）送交公司收单内勤处。
2)受理人员对投保单进行初审，查看资料是否齐全，投保书是否填写完整，内容是否正确，投保内容是否与公司的投保规则等相违背，并进行保险费初算，未通过初审的投保单退还客户经理进行修改或补充。
3)在核心系统中为通过初审的投保单生成投保单号，并打印出条码粘贴在投保单的指定区域。
4)所有已粘贴投保单号的投保书登记后送至新契约扫描岗。
1.3投保书的录入、复核、核保及资料/保单递送按《承保操作要求》进行。
1.41)2)1.51.61.72. 银行险投保书填写要求2.1一般要求1)投保书填写时一律请用简体字，不得使用繁体字。
2)投保书填写时应字迹清晰、字体工整，不得漏填。
3)投保书需用蓝黑或黑色钢笔填写，不能使用铅笔、圆珠笔或红色笔填写。
4)投保书要保持整洁，不得折叠、涂改或者玷污，否则需更换投保书重新填写。
5)填写投保书前应提醒客户仔细阅读投保须知。
6)客户填写完毕后，应仔细检查有无漏填项目，对填写的身份证号、银行账号应再次核对，最后在相应签名栏亲笔签名确认。
2.2具体要求2.2.1投保人资料1)投保人限制投保人应是有完全民事行为能力的成年人。
对于非当地居民为当地被保险人投保，续期缴费方便且能保证者方可受理。
2)姓名字体清楚、容易辨认。
保险业的客户投保管理制度
保险业的客户投保管理制度保险业作为一种重要的金融服务行业，承担着为客户提供风险保障和理财管理的责任。
为了确保客户的利益和保险公司的风险控制，保险公司需要建立一套完善的客户投保管理制度。
本文将从客户投保前的准备工作、投保流程的管理和保单管理三个方面进行探讨。
一、客户投保前的准备工作客户投保前的准备工作至关重要，它直接影响着后续的投保流程和保单管理。
在准备工作中，保险公司需要做到以下几点：1.信息收集与评估：保险公司应与客户进行充分的沟通，收集客户的个人信息、财务状况等，以便进行风险评估和保费计算。
2.风险识别与分析：保险公司应根据客户的信息和需求，识别出客户存在的风险，并进行全面的分析和评估，确定适当的保险产品。
3.产品说明与比较：保险公司应对不同的保险产品进行透明的说明和比较，帮助客户理解产品特点和保险条款，选择最适合自己的保险计划。
4.投保建议和约定：保险公司应根据客户的风险需求和个人情况，提供专业的投保建议，并在投保前与客户达成明确的约定，确保客户知情并同意。
二、投保流程的管理良好的投保流程管理可以提高客户的满意度，缩短投保周期，降低投保风险。
在投保流程的管理中，保险公司需要做到以下几点：1.投保材料的准备和审核：保险公司应为客户提供明确的投保申请表和所需材料清单，并对客户提交的材料进行仔细审核，确保信息的准确性和完整性。
2.核保与承保：保险公司应对客户的投保申请进行核保，评估风险并确定承保决策。
在核保和承保过程中，保险公司应确保决策的公正和合理，并及时向客户反馈结果。
3.费用支付和保单签发：保险公司应及时向客户告知保费金额和支付方式，并与客户达成一致。
在收到客户的费用后，保险公司应迅速签发保单，并将其送达客户。
三、保单管理保单管理是保险业的重要环节，它关乎到保险合同的有效性和理赔事宜的顺利进行。
在保单管理中，保险公司需要做到以下几点：1.保单登记和归档：保险公司应及时对客户的保单进行登记和归档，确保信息的安全性和完整性，便于日后查询和管理。
商业保险的投保流程详解
商业保险的投保流程详解商业保险是指非法定的、以经济保障为目的的保险（相对于社会保险而言），包括财产保险和人身保险。
在日常生活和工作中，我们常常需要购买商业保险来保障自己的财产和人身安全。
下面将详细介绍商业保险的投保流程。
1.了解保险需求在投保之前，首先需要了解自己的保险需求。
通过分析自己的财产状况以及所处的风险环境，确定需要购买哪些商业保险产品，如财产保险、车险、健康保险等。
同时还需了解保险产品的保险金额、保险期限、免赔额等具体细则。
只有清楚了解自己的需求，才能在购买保险时做出明智的决策。
2.选择保险公司选择一家信誉良好的保险公司是保证保险权益的重要一步。
可以通过咨询朋友、家人或是查阅互联网上的保险公司评价来获得可靠的信息。
在选择保险公司时，不仅要考虑保险公司的声誉和稳定性，还要关注其售后服务和理赔速度。
3.提交投保申请一般来说，投保可以通过线上或线下的方式进行。
线上投保适用于一些常见的保险产品，大多数保险公司都提供在线投保服务。
线下投保则需要到保险公司或其代理机构进行面谈。
无论选择哪种投保方式，都需要填写投保申请表并提供相关资料，如身份证明、财产证明、家庭状况、健康状况等。
不同类型的保险产品可能还需要提供特定的资料，例如车险需要提供车辆信息，健康保险可能需要体检报告等。
4.等待保险公司审核一旦提交投保申请，保险公司会对相关资料进行审核。
该过程通常需要一定的时间，在此期间可能会有保险公司的工作人员与你联系，了解更多的信息或要求提供补充资料。
保险公司会综合考虑申请人的风险情况和保险合同的条款，来决定是否接受申请。
5.支付保险费用如果投保申请得到保险公司的接受，你需要按照保险公司的要求缴纳保险费用。
保险费用的计算通常基于所购买的保险产品的保险金额、保险期限、被保险人的风险情况等因素。
保险费用可以通过银行转账、支付宝、微信支付等方式进行支付。
6.签订保险合同一旦保险费用支付完成，保险公司会向你寄送保险合同。
保险流程怎么走
保险流程怎么走保险是一种重要的金融工具，可以帮助个人和企业在面临风险时获得经济保障。
保险流程的顺利进行对于购买者和保险公司都至关重要。
下面将介绍保险流程的主要步骤，帮助您更好地了解保险的购买和理赔流程。
第一步，需求分析。
首先，您需要对自己或企业的风险情况进行分析，确定购买何种类型的保险。
比如，个人可以考虑人身意外伤害保险、健康保险、车辆保险等，而企业可能需要财产保险、责任保险、雇主责任保险等。
在确定购买保险的种类和范围后，您需要对不同保险公司的产品进行比较，选择最适合自己需求的保险产品。
第二步，投保申请。
一旦确定了购买的保险产品和保险公司，接下来就是填写投保申请表。
在填写申请表时，需要如实提供个人或企业的相关信息，包括身份证件、财产状况、健康状况等。
对于某些高风险的保险产品，可能需要进行健康体检或财产评估。
填写完毕后，将申请表提交给保险公司，等待审核。
第三步，保险合同签订。
保险公司在审核通过后，会与投保人签订保险合同。
在签订合同之前，需要仔细阅读合同条款，了解保险责任、保险费用、理赔条件等内容。
如果对合同条款有疑问，可以向保险公司进行咨询或要求修改。
签订合同后，缴纳相应的保险费用，即可正式投保。
第四步，保险理赔。
当 insured 发生保险事故时，需要向保险公司提出理赔申请。
在申请理赔时，需要提交相关的证明材料，如医疗报告、事故证明、财产损失清单等。
保险公司会对申请进行审核，确定是否符合理赔条件。
一旦审核通过，保险公司将按照合同约定的方式和金额进行赔付。
第五步，保险续保。
在保险期限到期前，投保人需要对保险进行续保。
续保时，可以选择继续购买原有的保险产品，也可以根据实际情况调整保险范围和保额。
在续保时，需要向保险公司提交续保申请，缴纳相应的保险费用，以确保保险的连续性和有效性。
以上就是保险流程的主要步骤，希望能帮助您更好地了解保险的购买和理赔流程。
在购买保险时，建议您选择正规的保险公司，仔细阅读保险合同条款，保持良好的理赔记录，以确保在面临风险时能够及时获得保障和赔付。
保险投保流程
保险投保流程保险投保流程是指投保人在购买保险产品时所需要进行的一系列操作和步骤。
下面是一个典型的保险投保流程：1. 研究选择保险产品：投保人首先需要根据自己的需求和经济状况，研究选择适合自己的保险产品。
可以通过保险公司的官方网站、保险经纪人或保险代理人等渠道获取相关的保险产品信息和建议。
2. 提供个人资料：一旦决定购买某个保险产品，投保人需要提供一些个人资料，如姓名、身份证号码、出生日期、联系方式等。
这些个人资料将用于保险公司进行风险评估和核保。
3. 填写投保申请表：投保人需要填写投保申请表，详细说明保险产品的投保金额、保险期限、受益人等信息。
在填写申请表时，投保人要仔细阅读并理解相关的条款和保险条款。
4. 进行身体健康检查：对于一些高风险的保险产品，如人寿保险、重疾险等，投保人可能需要进行身体健康检查。
这些检查将由保险公司指定的医院或医生进行，并由保险公司支付检查费用。
5. 缴纳保费：在投保申请获得保险公司核保通过后，投保人需要向保险公司支付保险费。
保险费的金额将根据所选择的保险产品、保险金额、保险期限等因素确定。
6. 签署保险合同：投保人需要在保险合同上签字确认，并保留一份保险合同副本作为备份。
保险合同是保险产品的法律文件，投保人在签署合同时要仔细阅读并理解合同中的各项权利和义务。
7. 收到保险单和相关文件：投保人在完成上述步骤后，保险公司将会发出保险单和相关的投保确认文件。
投保人需要仔细核对这些文件的内容，并确保其准确无误。
8. 记录保单号码和联系方式：投保人应该确保保单号码和保险公司的联系方式，以备将来需要查询保单信息或申请理赔时使用。
9. 保单生效：一旦保单生效，投保人便可以享受到保险产品所提供的保障和保障。
投保人需要按照保险合同的规定，及时支付保费，并遵守保险条款和约定。
10. 持续管理：在购买保险产品后，投保人需要定期检查保单的有效性和保障的充足程度，并根据自身的情况和需求，进行相应的调整和管理。
完整的承保流程的六个环节
完整的承保流程的六个环节在保险行业中，承保流程是非常重要的环节，它直接关系到保险公司的风险控制和业务发展。
完整的承保流程一般包括六个环节，下面将逐一介绍这六个环节的具体内容。
第一个环节是投保单录入。
在这个环节，客户填写完投保单后，保险公司工作人员需要将投保单上的信息逐一录入系统，包括投保人的基本信息、被保险人的信息、保险产品的选择等内容。
在录入过程中，需要确保信息的准确性和完整性，以便后续的审核和核保工作。
第二个环节是资料审核。
在这个环节，保险公司工作人员会对投保单上的信息进行审核，包括投保人的身份证明、被保险人的健康状况、保险标的的价值等。
审核的目的是为了确保投保人提供的信息真实可靠，同时也是为了保险公司能够对风险有一个清晰的认识。
第三个环节是核保。
在这个环节，核保人员会根据客户的风险情况和保险公司的承保政策，对投保单进行核保。
核保的内容包括对客户的健康状况、职业风险、保险标的的价值等进行评估，以确定是否接受承保、是否需要提高保费或者是否需要进行特别约定。
第四个环节是承保决策。
在核保完成后，保险公司需要对核保结果进行决策，确定是否接受承保、如何定价、是否需要进行特别约定等。
这个环节需要保险公司的管理层参与，他们会根据核保结果和公司的整体风险控制策略来做出决策。
第五个环节是保单签发。
在承保决策完成后，保险公司会向客户发放保单。
保单是保险合同的书面证明，它记录了保险合同的内容、保险责任、保险费用等重要信息。
保单签发是承保流程中非常重要的一环，它标志着保险合同正式生效。
第六个环节是保单送达。
在保单签发完成后，保险公司需要将保单送达给客户。
客户收到保单后，应当仔细核对保单内容，确保保单的准确性。
同时，保险公司也需要妥善保存保单的电子和纸质档案，以备日后查阅和理赔之需。
以上就是完整的承保流程的六个环节。
每个环节都非常重要，缺一不可。
只有严格按照承保流程操作，保险公司才能够有效地控制风险，保障客户的权益，实现可持续发展。
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正确处理投保顺序
人寿保险最初的目的就是为了抵御人生三大风险：意外、疾病和养老。
因此最本源的险种基本可以概括为：人寿保险、人身意外伤害保险，健康保险(重大疾病险)以及养老险。
之后随着金融业的发展，分红险、投连险、万能险这一类投资型险种纷纷出现，极大丰富了保险市场，使消费者有了更多的选择。
众多消费者选择险种的过程中，往往对投资型险种情有独钟，常常选择的是“高收益，高回报”的险种，而忽视保险最原始的保障功能。
意外险和健康险等最具有保障意义的险种，由于是消费性险种，保费一去不复返，没有得到应有的重视。
于是，不少消费者花了钱投保返还型或者投资型险种，但当风险来临时，却发现保险“不管用”。
一味追求保险的投资收益，犹如梦幻泡影。
这也是一些投保人遭遇风险时才发现保险不“保险”的根源。
意外、疾病是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。
所以在经济状况一般的情况下，先满足此类保障需求；倘若经济实力允许，也可一并考虑。
先满足家长保障，后考虑小孩保障
很多人想到买保险，往往是在有了孩子之后。
孩子是家
庭中的最大希望，他们身上寄托着父母无限的爱与责任。
越来越多的家长开始利用保险手段给孩子制定一个周全保障、教育、储蓄计划。
可能一些家长最关心哪类保险最适合，什么年龄阶段选什么保险之类的问题，而忽略了一条必要的条件：给孩子交保费的自己。
“重孩子轻大人”是很多家庭买保险的误区。
家长为孩子投保的最终目的是增加孩子的保障。
而对孩子来说，最大的保障来自于父母，即便没有保险，出现了问题还有家长来想办法解决，但是如果是孩子所依赖的父母出了意外，没有任何经济能力的孩子才是真的失去最基础的保障。
可见，家长发生意外对家庭造成的损失和影响是严重的。
因此，买保险要遵循一个最基本的原则：先保家长尤其是家庭财务贡献度最高的人，采这种“曲线救国”的方式，首先对自己和配偶的保障下足功夫。
因为，如果家庭中作为顶梁柱因故丧失经济能力，那么直接导致的家庭经济困境将直接影响到孩子的生活和学习。
只有家庭支柱获得足够的保障，孩子的风险才可能降到最低。
总体而言，为孩子提供保障主要达到三个目的，一是保证孩子在家长发生意外后能正常生活；二是解决医疗费用，特别是大病费用；三是筹措教育金。
先满足保额需求，后考虑保费支出
如果你在投保时，保险代理人告诉你：买保险要关心保
额，不要关心保费。
你可能会有点想不通。
其实很简单，保额比保费更重要，因为保额是你必须的保障额度，足额保险才是保险设计的根本原则之一。
保费支出太少显得保额不够、保障无力，当然，保费支出太多，也会影响家庭财务结构。
大部分人购买保险比较在意的是付出了多少保费，而不是关心购买的保险产品所能提供保障的范围和保障程度。
也有人在购买保险时，视线往往集中在产品上，能不能拿回本金，能不能保值增值等等，保额多少不一定真正受到重视，从某种角度讲，保险的作用只是起到了一小部分。
实际上，拥有适当的保额，保费支出则是可以根据你的实际情况来调整，不同的人身阶段、不同的财务状况、不同的职业类别、不同的理财偏好，可以有不同的选择方式来安排你的保费。
1、保额、保费与交费年限互有影响。
同等保额，交费年限拉长，每年负担的保险费就低；反之则反。
但交费期限越长，最终的总保费越高。
其实，这之间并没有谁吃亏，谁占便宜一说，交费期短，总额是少交了，但是考虑到时间价值和利息因素，其实并没少交。
相反，那些交费期拉长的人也没吃亏，毕竟晚交了很多年，自己落下了利息。
2、保额、保费与产品形态互有影响。
在相同保额的情况下，消费型的保险产品保费低，但不返还；返还型的保险
产品保费高，但可以起到强制储蓄的作用。
因此，通过合理的产品组合与设计，均可以达到你所需要的保额。
套用一句流行语：哥买的不是保险，是保额。
先满足保险规划，后考虑保险产品
有人把保险代理人比喻为“家庭财务医生”，这话很有道理。
保险代理人倘若只会销售保险产品，那一定永远只是一个“三流业务员”。
因为只有销售“风险规划处方”的代理人才能顺应形势并被客户所接受。
这里的分界线在于到底是“以产品为导向”，还是“以客户需求为导向”。
因而，保险代理人销售的不是保险产品，而是“风险规划处方”，其步骤应该是：
1、望闻问切(信息收集)。
了解客户的年龄、职业、赡养人口、收入与负债、未来财务需求、资产分配、目前已有的保障等信息。
2、把脉诊断(风险评估)。
风险评价是识别并分析潜在风险区域的过程。
通过列举通常的项目风险因素以使风险识别更加明析。
因而根据客户的资料，分析客户需求(包括保险产品的需求、未来财务安排的需求、家庭计划的安排等)，才能精确地找到其风险所在。
3、开具处方(提供解决方案)。
根据客户的财务需求以及潜在需求，使用保险产品组合方案，来实现客户的理财目标，需要告知客户为什么要有这样的方案？为什么适合这样的
方案？其注意事项又在哪里？年度检视和调整方案的必要性，以及方案执行前后的禁忌事项等等。
回过头来，消费者在考虑保险规划时，不要一味的比较保险产品，而是要考量保险规划的整体性、前瞻性。
同时，消费者也可以通过上述步骤，来选择保险代理人。
先满足人身保险，后考虑财产保险
我们知道：人和物仅为载体而已，载体的后面还是一个字--“钱”，买了保险不能避免意外发生、不能阻止疾病到来、不能保证财物不受损失(坏)，保险解决的是风险后面的事情，也就是用钱(保险公司理赔金)来补偿钱(你的急用金)的问题。
因此，无论是人寿保险还是财产保险，保的是一个“钱”字。
“开源、节流、避险”乃理财三要素，保险让你在理财中可操左券。
无论是富裕的、还是负债的，有钱的、还是没钱的，护钱的、还是挣钱的，男的、还是女的，老的、还是少的，都不要忘了给“钱”保险。
有备无患，才是当代人应具备的素质，更是明智的选择。
现实生活中，有车族100%的会为自己的爱车投保车险，却忽略为自身投保人身保险；也有很多企业主会为企业投保财产保险，而不为自己投保人身保险。
这实际上出现了本末颠倒的问题。
人是创造财富者，没有人的保全，也就没有财富的积累。
著名财经小说作家梁凤仪说过：“健康好比数字1，事业、家
庭、地位、钱财是0；有了1，后面的0越多，就越富有。
反之，没有1，则一切皆无。
”因而在考虑保险时，一定要分清主次，人的保障比财富的保障始终更重要，处理好人身保险和财产保险的关系，则满盘皆赢；否则，全盘皆输。
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