银行贷款等额本金与等额本息的贷款方式分析会计论文大学论文
等额本息贷款与等额本金贷款比较
等额本息贷款与等额本金贷款比较关键字: 等额本息贷款, 等额本金贷款, 贷款比较, 提前还款序国内银行最早推出的贷款方式是等额本息贷款。
但在2003年6月份的时候，突然有媒体揭秘，说银行还有一种等额本金的贷款方式没有告诉消费者。
并算了一笔帐，买一套房子贷款40万元30年，前者比后者要多出利息10万元之巨。
消费者一片抱怨。
于是有媒体总结如下：银行方在乎信贷额度售楼员关心提取佣金开发商希望早收放贷购房者的利益谁计较还款方式不能挑贷款银行不能选按揭律师不算帐你的利益谁知道等额本息贷款与等额本金贷款相比，在正常还款情况下，等额本金贷款的确能节省很多利息。
但为什么在国外，采用等额本息贷款的借款人能比等额本金贷款节省更多的利息呢？当您了解了贷款后，您会发现目前国内有成千上万的借款人每年都无谓地多支付着成千上万的利息。
下面，我来深入地分析这两种贷款，从而可以得出一个结论，等额本息贷款通过调整还款方式，可以在节省利息和节省时间方面，比等额本金贷款更好。
两种贷款的利息计算方式下面我们先来分析一下这两种贷款在传统的还款方式下的区别。
在计算利息方面，等额本息贷款为什么与等额本金贷款有那么大的差别？原因在于两者计算利息的方式不同。
等额本息贷款采用的是复合利率计算。
在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，这好像比“利滚利”还要厉害。
在国外，它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。
等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。
在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息，也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。
因此，在传统还款方式下，贷款周期越长，等额本息贷款就要比等额本金贷款产生越多的利息。
所以，如果借款人无法调整(或选择)还款方式的话，贷款周期越长的借款人，越应该选择等额本金贷款。
两种贷款的每期还款特点让我们继续分析这两种贷款的区别。
等额本息与等额本金对比研究
等额本息与等额本金对比研究作者：赵欣雨来源：《中学课程辅导·教师教育》 2018年第1期一、引言买房是可以说是家庭的一件非常重要的大事，但是房价走高，贷款买房已经成为很多家庭买房的选择。
贷款即向银行借钱，需要支付给银行利息。
等额本息与等额本金就是两种不同的计算利息和还款方式。
虽然贷款额相同，但是这两种贷款方式所要支付的利息却大大不同，每月需要还钱的数量也不尽相同。
有些人弄不清楚等额本息与等额本金的区别，导致贷款买房或者提前还款的时候吃了大亏，白白损失不少钱。
因此，弄清楚等额本息和等额本金各自的特点、优缺点和适应情况，在贷款买房的时候就显得特别重要，既能帮助我们根据自己的实际情况和收入现状选择更适合自己的贷款方式，还能让我们规避高利息，节省部分资金。
二、等额本息的概念等额本息即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
说具体点，就是把向银行贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款钱数是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
等额本息还款法的计算公式是：[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]。
由于每月的还款钱数是相等的，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。
由于等额本息贷款方式每月偿还的钱数是一样的，对于还款人来说，便于根据自己的资金来安排生活，前期的还款压力比较小，尤其对于刚工作不久的青年人来说，前期的还款可以接受，后期随着工资的上涨，压力就更加不值一提了。
对于手里资金充裕，却不想把资金都用到还房贷上，计划进行别的项目投资的人，等额本息由于每月还款额固定，每月压力小，更有利于借款人利用资金进行别的操作和投资，让钱赚钱。
贷款利息计算中的等额本息与等额本金对比
贷款利息计算中的等额本息与等额本金对比在贷款利息计算中，等额本息和等额本金是两种常见的还款方式。
它们在计算利息和还款金额上有所不同，下面将对它们进行对比分析。
1. 等额本息还款方式等额本息还款方式是指在贷款期限内，每个月支付固定的还款额，包括本金和利息。
由于每月还款额相等，因此称为等额本息。
每月还款额由两部分构成：本金分期还款金额和利息支出金额。
例如，假设贷款金额为100,000元，贷款期限为3年，年利率为5%。
根据等额本息还款方式，每月还款金额为：总利息 = 贷款金额 * 年利率 * 贷款期限 = 100,000 * 0.05 * 3 =15,000元每月还款额 = （贷款金额 + 总利息）/ 还款月数 = （100,000 +15,000）/（3 * 12）= 3,958.33元在等额本息还款方式下，每个月的还款金额固定，但是在还款初期，由于贷款余额较高，利息支出也较高，逐渐随着贷款余额的减少而降低。
2. 等额本金还款方式等额本金还款方式是指每个月支付相同数额的本金，但由于每个月还款本金不同，导致还款总额逐渐降低。
利息支出则根据剩余本金的大小而有所变化。
在等额本金还款方式下，每个月的还款金额由贷款金额除以还款月数得出。
例如，贷款金额为100,000元，贷款期限为3年，年利率为5%。
根据等额本金还款方式，每月还款金额为：每月还款额 = 贷款金额 / 还款月数 = 100,000 /（3 * 12）= 2,777.78元在等额本金还款方式下，每个月的还款金额逐渐减少，但利息支出相对较低。
这是由于贷款本金逐渐减少，利息支出也随之减少。
3. 等额本息与等额本金对比等额本息和等额本金还款方式各有优劣。
下面对它们进行对比分析：（1）利息支出：在贷款期限相同的情况下，两种还款方式的总利息支出是相同的。
然而，在还款初期，等额本金还款方式的利息支出较低，而等额本息还款方式的利息支出较高。
（2）月还款金额：等额本息还款方式在整个还款期内每月还款金额相同，适合资金流量稳定的借款人。
等额本金与等额本息的经济学分析
等额本金与等 额本息的风险 管理
01 添加章节标题
02
等额本金与等额本息的 概念
等额本金定义
等额本金是一种贷款 还款方式，其中本金 在每个还款周期中平 均分配，利息逐月递 减。
与等额本息相比，等 额本金每月还款金额 先高后低，早期还款 压力较大。
长期看来，等额本金 方式的总还款利息较 等额本息方式少。
风险转移：通过保险、担保等方式 将风险转移给第三方
流动性风险的管理
建立流动性储备：保持足够的现金和短期证券，以应对可能出现的资金流 出。
监控债务到期情况：确保债务到期时能够按时偿还，避免违约风险。
风险管理策略：制定风险管理策略，包括对冲、分散投资等，以降低流动 性风险。
定期评估：定期评估流动性风险，及时调整风险管理策略，确保风险在可 控范围内。
07
等额本金与等额本息的 未来发展趋势
金融科技对贷款方式的影响
金融科技的发展加速了贷款方式的变革 等额本金与等额本息的未来发展趋势将受到金融科技的影响 金融科技将为贷款方式提供更加灵活和个性化的选择 金融科技将促进贷款方式的创新和优化
政策法规对贷款方式的影响
政策法规对等额本金与等额本息的贷款方式产生影响，可能推动其发展或限制其使用。 政策法规的变化可能影响贷款人的还款压力和风险，进而影响贷款方式的选择。 政策法规对贷款方式的规范和监管，有助于保障贷款市场的公平竞争和稳定发展。 政策法规对等额本金与等额本息的贷款方式的支持和限制，将影响其未来的发展趋势。
风险管理的重要性：有效的利率风险管理可以降低财务风险，提高企业的稳健性 和可持续性。
信用风险的管理
信用评估：对借款人的信用状况进 行评估，确定借款人的信用等级
风险准备金：预留一部分资金用于 应对可能出现的坏账损失
等额本息还款法和等额本金还款法比较分析
等额本息还款法和等额本金还款法比较分析摘要：随着经济社会的发展，人们的消费方式也在不断变化，越来越多的人通过贷款方式购置房屋、车辆等。
现阶段最常见的提供个人住房代还方法是等额本息还款法和等额本金还款法，文章通过系统的剖析和比较这两种还款方式，并结合了实际案例论述两种不同还款方式的利与弊。
最终得出不同的还款方式针对的适用人群不同，这对用贷款方式购房的人群有重要的参考意义。
关键词：等额本息；等额本金；还款方式；比较分析引言：现如今生活成本越来越高，物价不断攀升，房价也随着市场供需水涨船高，面对动辄几十万，几百万的商品房，大多数人都会选择通过银行贷款帮助自己实现成为“有房一族”的目标。
购房还贷主要有等额本息和等额本金还款法，两种还款方式各有特色，购房者应当根据自身条件进行理性选择。
一、等额本息还款法和等额本金还款法的原理（一）等额本息还款法定义：每月归款金额相同，但本金和利息构成比例每月变化，随供款期数增加，利息逐月减少，本金逐月增加。
计算公式：［贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数］÷［（1＋月利率）＾还款月数－1］（二）等额本金还款法定义：每月归还金额递减。
本金和利息还款构成比例中，每月本金相同，随供款期数增加，利息逐月减少。
计算公式：每月还款金额=（贷款本金/还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率二、等额等额本息还款法和等额本金还款法的比较1、计算方式不同我们从银行贷的款被称作“本金”比如为了买房，向银行申请了100万的贷款，这100万就是本金。
通过计算可以得出：在100万贷款，5%年化利率和20年还款期限的前提下，平均每个月我们需要偿还的本息总额是6599.56元。
但是通过计算可得，第一个月实际偿还的本金是2432.89元，所持有本金就是100万-2432.89=97567.11元，利息是4166.67元。
但在最后一期，我们所偿还的本金是6572.17元，而利息仅有27.38元。
数学建模论文 (贷款问题)
数学建模论文银行贷款问题模型姓名 1：学号：姓名 2：学号：姓名 3：学号：班级：指导教师：2014年 5 月 24 日目录摘要----------------------------------------- 2一、问题叙述------------------------------------- 2二、问题分析------------------------------------- 2三、基本假定--------------------------------------5四、模型的建立及求解1、等额本金还款法2、等额本息还款法五、模型的进一步分析六、模型的评价及推广七、参考文献附：等额本息还款法和等额本金还款法的比较--------------------------------------5摘要随着社会的不断发展，人们日益增长的物质需求也不断升高，可是对于大部分人来说，要想完成一些经济活动，需要向银行贷款，目前商业银行已经加大了个人贷款的力度，“门槛”也一降再降，申请个人贷款已经不是件难事。
对于贷款，大多数银行主要采用两种还贷方式：等额本息还款法和等额本金还款法。
若我们根据已知年利率，针对每月还款额和个月限满后的最后一月付款后本利和为零，推导出等额本金还款法和等额本息还款法的还款总额、利息负担总和、月供的公式。
合理假设的前提下，运用等差数列求和设计等额本金还款法偿还贷款本息和每月还款额的模型，运用迭代和等比数列求和两种不同方法从不同角度推导等额本息还款法偿还贷款本息和每月还款额的模型，通过计算讨论比较偿还贷款本息的多少。
关键词：贷款利率还款总额等额本金还款等额本息还款一、问题叙述某家庭贷款30万元购买一套房子，贷款(年)利率为7%，用15年的时间还清贷款。
不同的贷款方案将会产生不同的效益，根据问题的要求，建立相应的数学模型解答出不同情况下每月还款额以及利息、还款的时间。
对不同方法进行比较，并选出最优方案。
等额本息还款法和等额本金还款法
等额本息还款法和等额本金还款法等额本息还款法即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中,每个月的还款额是固定的,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
这种方法是目前最为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。
即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
由于每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少,而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。
这种还款方式,实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长,同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财,如以租养房等,,对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说,无疑是最好的选择，简介等额本息还款法,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并等额本息还款法逐月结清。
由于每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少,而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。
这种还款方式,实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长,同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财,如以租养房等,,对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说,无疑是最好的选择。
计算公式每月还款额=[贷款本金×月利率×,1+月利率,^还款月数]?[,1+月利率,^还款月数,1]公式推导过程等额本息还款公式推导设贷款总额为A,银行月利率为β,总期数为m,个月,,月还款额设为X,则各个月所欠银行贷款为,第一个月A(1+β)-X]第二个月[A(1+β)-X](1+β)-X = A(1+β)^2-X[1+(1+β)]第三个月{[A(1+β)-X](1+β)-X}(1+β)-X =A(1+β)^3-X[1+(1+β)+(1+β)^2]…由此可得第n个月后所欠银行贷款为,A(1+β)^n-X[1+(1+β)+(1+β)^2+…+(1+β)^(n-1)] = A(1+β)^n-X[(1+β)^n-1]/β由于还款总期数为m,也即第m月刚好还完银行所有贷款,因此有,A(1+β)^m-X[(1+β)^m-1]/β = 0由此求得,X = Aβ(1+β)^m/[(1+β)^m-1]优缺点优点,每月还相同的数额,作为贷款人,操作相对简单。
等额本金法与等额本息法的对比分析
等额本金法与等额本息法的对比分析作者：高晓巍来源：《市场周刊》2018年第11期摘要：等额本金法与等额本息法是基于货币时间价值理论的两种常见的摊还方法，在生活中有着广泛的应用。
本文以贷款额度、贷款期限、贷款人群收入等作为数据参考，通过数据模拟，软件绘图，模型建立与求解等方法对等额本金与等额本息法进行了详细的对比分析，经数据检验，模型建立合理，为消费贷款者提供了有利的理论指导。
关键词：数据模拟；等额本金法；等额本息法中图分类号：F832.4 文献标识码：A 文章编号：1008-4428（2018）11-0161-03随着我国经济社会不断发展，国民生活水平稳步提高，人们对物质生活的追求也越来越丰富，国家出台相关消费贷款政策，为有能力的人们提供消费贷款。
贷款买房、购车等消费形式，不仅能够拉动市场内需、促进经济发展，还为人们的生活带来了便利，但如何理性消费，合理地选择还款方式是很多人关心又迷茫的问题。
因此本文对还款的两种常见方式——等额本金法与等额本息法进行了详细的分析，为合理选择还款方式提供了有利的指导。
一、摊还法实质上，摊还是一种定期分期偿还的做法。
摊还法的基本理论是将还贷期间的每次还款分解为偿还本金和偿还利息，然后对尚未付清的本金和利息进行定期偿还。
具体的分离方式有两种：第一种，将贷款分期还款中的利息优先偿还，即首先偿还应计利息，剩余部分作为年金偿还；第二种，将贷款应还本金优先偿付，然后将剩余的利息分期偿还。
其本质上代表的是分期偿还的方法。
目前购房贷款比较常见的等额本金、等额本息还款方式都属于摊还法，属于将偿还的本金与利息分别分期偿还的方式。
摊还法还包括本金平均摊还法（即本金定额摊还法）是指每月偿还固定金额的本金，利息则以贷款金额减去已偿还本金的余额来计算，初期所要支付的金额较高，但随着本金的偿还，利息支付会逐月减少，还款的负担也会降低。
平均摊还法的条件是以全部贷款本金每月平均分摊作为计算基础，利息则按贷款余额逐期计算。
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《银行贷款等额本金与等额本息的贷款方式分析》院系名称：会计学院专业名称：会计年级班级：16届统本会计6班姓名：徐梦帆指导教师：杨卫日期： 2016.12.20银行贷款等额本金与等额本息的贷款方式分析从国内外情况看，房地产投资资金来源中，银行贷款一般占到60%左右，这是房地产业发展的一个显著特点。
在我国，房地产业的银行贷款主要表现为土地储备贷款、房地产开发贷款和销售环节的住房按揭贷款，开发商的自筹资金和工程垫款也大多间接来自银行贷款。
具体表现为：国内银行直接贷款占比明显下降。
直接贷款表现为房地产开发贷款和个人购房贷款。
2001～2003年，房地产开发贷款在房地产投资中的比重一直保持在20%左右的水平；以个人按揭贷款为主的购房贷款平稳发展，在房地产投资中的比重由25%升至28.3%。
2004年，由于国家对房地产用地和贷款实行控制，同时，个人消费信贷不良率开始上升，商业银行提高住房消费贷款发放标准，房地产贷款增长趋缓，房地产开发贷款和购房贷款在房地产投资中的比重均有所下降，分别为16.6%和24.3%。
今年第一季度，由于上年储备项目较多，房地产贷款投入有所增加，房地产开发贷款在房地产投资中的比重达到19%，而取消住房按揭贷款优惠利率政策对房地产消费贷款影响较大，购房贷款占房地产投资资金的比重下降到17.3%。
房地产开发贷款与购房贷款合计占房地产投资资金的比重，2001～2004年分别为43.6%、48.1%、49.4%、40.9%，今年3月末为36.3%。
房地产市场中的银行直接贷款占比2003年年初以来呈现明显下降趋势。
两者之间的辨析银行贷款有两种还款方式：一种等额本息还款法。
一种是等额本金还款法。
前段时间有朋友贷款，问我这两种还款方式有什么区别。
下面我从这两种还款原理做以详细说明。
等额本息还款法:是指每月向银行还款固定金额（也称月供），固定金额包括两部分，本金和利息。
此还款法是本金逐月递增，利息逐月递减。
也就是首月还款本金最少，利息最多，以后逐月本金增加，利息减少。
在还款期内，支付的总利息比较高，高于等额本金还款方式。
等额本金还款法：是每月向银行还款额逐月递减，其中本金固定不变，利息逐月递减。
在还款期内，支付的总利息相对等额本息还款方式要少。
但在还款前期，每月的还款额度要大于等额本息还款方式。
等额本息法的特点是：每月的还款额相同，在月供中“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。
所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。
但由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年青人，可以采用用本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。
等额本金法的特点是：每月的还款额不同，它是将贷款本金按还款的总月数均分（等额本金），再加上上期剩余本金的月利息，形成一个月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多，尔后逐月减少，越还越少。
所支出的总利息比等额本息法少。
但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时间还款能力强的贷款人，年龄大的可采用本金法，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。
下面我们来分析一下等额本息还款方式原理：假设在中行贷款总额为20万（用字母D表示），贷款期限为N个月，贷款年利率为7.05%（用字母Y表示），则月利率为α（7.05%÷12=0.005875），每月还款金额为M（2327.3），其中本金为B，利息为L。
每月剩下未还贷款总额为S。
每月向银行还款固定金额M是如何计算出来的？第一个月： 1.利息=贷款总额x月利率------->L=D α=200000x0.005875=1175---->L12.本金=月还款额－利息--------->B=M - L=M - Dα------------------->B13.剩下未还贷款总额=贷款总额- 本金------->S=D - B =D -（M - Dα）=D-M+Dα=D(1+α) - M ------------>S1第二个月：1.利息L2=未还贷款总额x月利率=S1 x α=αD(1+α）- αM --------------->L22.本金B2=M - L2=M - （αD(1+α）- αM ）=M - αD(1+α）+αM= (1+α)(M-αD） -------------------------------------------->B23.未还贷款总额度S2=S1 - B2= D(1+α) - M - (1+α)(M-αD）=(1+α)(D-M+αD) - M =(1+α)(D(1+α) - M) -M=D(1+α) 2 -(1+α)M - M =D(1+α) 2 -M(1+(1+α)) ----->S2 第三个月：1.利息L3=S2 x α=αD(1+α) 2 - αM(1+(1+α)) ------------------------------->L32.本金B3=M - L3=M - αD(1+α) 2 +αM(1+(1+α))= M (1+α+ α(1+α)) - αD(1+α) 2= M(1+α) 2 - αD(1+α) 2= (1+α) 2(M-αD） ---------------------------------------------------->B33.未还贷款总额度S3=S2 - B3 = D(1+α) 2 -M(1+(1+α)) - (1+α) 2(M-αD）= (1+α) 2 (D - M+αD) - M(1+(1+α))=(1+α) 2 (D(1+α) - M) - M(1+(1+α))= D(1+α)3 - M(1+α) 2 - M(1+(1+α))=D(1+α)3 - M(1+(1+α)+(1+α) 2 ) ----------------->S3-根据以上推导，可以得出：第n个月的利息为：Ln= αD(1+α)n-1 - αM(1+(1+α)+(1+α) 2 + ...+(1+α)n-2) -------->Ln 第n个月的本金为：Bn=(1+α)n-1(M-αD）第n个月的未还贷款总额为：Sn=D(1+α)n - M(1+(1+α)+(1+α) 2 +..+(1+α)n-1) ------>Sn 上面标注蓝色Ln,Sn 部分，是一个等比数列，公比q为(1+α)，等比数列求和公式如下：S和 =a1(1- qn ) ÷(1-q) ------------------------------->①把①代入Ln,Sn两式中，则有：Ln=αD(1+α)n-1- αM((1-(1+α)n-1)/(1-(1+α))=αD(1+α)n-1 - M(((1+α)n-1 -1))= αD(1+α)n-1 -M(1+α)n-1 + M=M+ (αD-M)(1+α)n-1=M - (M-αD)(1+α)n-1Sn=D(1+α)n - M(1-(1+α)n)/(1-(1+α))=D(1+α)n - M((1+α)n -1)/α当第n个月贷款还完，剩余总额为0，也就是Sn=0,所有以:D(1+α)n - M((1+α)n -1)/α=0D(1+α)n =M((1+α)n -1)/αM=Dα(1+α)n /((1+α)n -1)还贷n个月后，付给银行总利息为：L1=Dα=M-M+Dα=M-(M-Dα)(1+α)0L2= αD(1+α）- αM=αD(1+α）- αM+M-M=M+αD(1+α）- (αM+M) =M+(αD-M)(1+α）1=M- (M-Dα)(1+α)1L3=αD(1+α) 2 - αM(1+(1+α))=αD(1+α) 2 - αM-αM(1+α)+M-M=αD(1+α) 2 - M(1+α) -αM(1+α)+M =M+αD(1+α) 2 -(M+αM)(1+α)=M-(M-Dα)(1+α)2......Ln=M - (M-αD)(1+α)n-1L1+L2+L3+...+Ln=nM-(M-Dα)(1+(1+α)1+ (1+α)2+...+(1+α)n-1)=nM-(M-Dα)((1+α)n-1)/α所以有：1.月供M= 总贷款额D x 月利率αx（1+月利率α)贷款期数N ÷[（1+月利率α)贷款期数N -1]2.本金B=(1+月利率)贷款期数N-1 x （月供M -总贷款额D x月利率α）3.月供利息L= 月供M -（月供M - 总贷款额D x 月利率α）x（1+月利率α)贷款期数N-14.还款N期后剩余未还贷款总额度：Sn=总贷款额D x（1+月利率α)N - 月供M([（1+月利率α)N -1]÷月利率α)5.还款N期后利息总额为：Sx=N期X月供- （月供- 贷款总额x月利率）((1+月利率）N -1)÷月利率6.还款N期后本金总额度为：Sb=(月供- 贷款总额x月利率）((1+月利率）N -1)÷月利率下面我们来分析一下等额本金还款方式原理：由于等额本金每月月供本金是固定不变的，利息随月递减的。
所以：第一个月：1.月供本金B=贷款总额D ÷贷款期数N2.首月供利息L=贷款总额Dx贷款年利率÷123.月供额M=本金B+月供利息L4.剩余未还贷款总额S=D-B=D-D/B=D(1-1/B)问题分析:分析中国人认为的一把付清和分期付款的优点与缺点，先来分析一把付清的优点：1.开发商和国家的优惠政策2.中国国民的消费习惯3.省时省力省心，操作简单的方面4.房产权力与使用方面。
然后再分析其缺点，如：1.资产承受压力大2.住房风险大（楼盘烂尾、延期交房、开发商跑路等现象）再来分析分期付款的优点：1.初期经济承受压力轻2.资金运用灵活3.风险转移方面，将多的风险转向银行分析缺点，如：1.违背消费观念，心理负担大2.时间久，操作流程复杂3.一定时间内房权的使用方面模型建立额本金还款定义：每期（季）还等量的本金，利息根据剩余本金计算，还款额逐期（季）递减。
还款计算公式：每期（季）还款额=贷款本金÷贷款期（季）数+（本金－已归还本金累计额）×季利率月利率=年利率/12还款实例:贷款20万，年利率6%，分5期还款特点：计算简便，实用性强，既可以按期还款又可以按季还款，与等额本息还款相比可以减少利息支出，还款额逐期（季）递减但是开始阶段还款额大。
适用人群：手头宽裕的人或目前收入较高，但是已经预计到将来收入会减少的人群。
等额本息还款定义：贷款者在还款期以内每期还款金额相同（还款本金+利息）。