我国金融监管治理体制的选择及建议
论我国金融监管体制的改革与对策建议
无权 或无 法行 使代理 监管 。如果 证监 会和保 监会将 监管 的 分支 机构 设到 县市又 缺乏 规模 经济 ，监 管成 本过 大。组 织 体 系的监 管 “ 空 ” 真 。我 国 的 金 融 监 管 组 织 体 系 还 不 健
有些法律 与两 大基本 法律 有着重 叠或 者 冲突之处 ，基本 法 律 的部分 法条 由于未 能及 时修 改而无 法满 足 当今 金融 监管 的需 要 。一些重 要领 域仍然 处于 法律真 空状 态。 １ 金融 监管机构 人员素 质有待 进一步 提高 ． ４ 在金 融监管 工作 中 ，无 论是 对金 融机构 的审批 ，还是 对金 融风 险 的分 析 、识别 、判定 、化解 ，都需要 从事 金融 监管 的人员 有较 为扎 实的理论 功底 和 丰富的 实践经验 。尤 其是 在 当前 金 融 全 球 化 步伐 不 断加 快 、金 融创 新 层 出不
金 融领 域
中国市场 ２ １ 年 第３ ０１ ５期 （ 总第６ ６ ４ 期）
论 我 国 金 融 监 管 体 制 的 改 革 与 对 策 建 议
黄 淼
０５０ ） ４０ ０ （ 原 理 工 大 学 阳泉 学 院 ， 山西 阳泉 太
［ 摘
要 ］ 随着我 国加入 世 贸组 织 ，金 融 业对外 开放 的程 度进 一步加 大 ，我 国金 融监 管Ｏ－ 与金 融 业 的发展 有 着诸 ＊ １ ＇
机构 设 置 的 监 管 “ 空 ” 真 。在 目前 的 分业 监 管 格 局
下 ，人 民银行 有 自上 而 下系统 的机构 组织 ，而证 券业 和保 险业 由于是 从 人 民 银行 分离 出来 的 ，监管 机 构 只设 到 省
金融监管政策的评估和改革建议
金融监管政策的评估和改革建议随着金融市场的不断发展，金融监管政策也成为了一个非常热门的话题。
金融监管政策的设计和实施对于金融市场的稳定和健康发展至关重要。
因此，对于金融监管政策的评估和改革建议也变得愈发重要。
首先，我们需要对金融监管政策进行评估。
评估金融监管政策的效果，可以从金融风险的抵御能力和经济创新的推动角度出发。
从前者来看，金融监管政策主要应对金融风险。
这些风险既可能来自金融机构内部，比如过度膨胀的资产负债表；也可能来自外部环境，比如经济周期的波动或者金融市场的波动。
因此，评估金融监管政策的抵御金融风险能力，需要关注以下几个方面。
第一，要考虑金融监管政策的覆盖范围。
金融市场包括证券市场、银行业、保险业和信托业等多个领域，不同领域的监管政策应该有所差异。
同时，监管政策的范围还必须涵盖市场的主要参与者，比如银行、券商、保险公司等。
第二，要考虑监管政策的力度。
金融监管政策的力度实际上涉及到政府对于金融市场的结构与运作的管理方式。
不同金融风险面临的治理措施也有所差异，如果金融风险来自于行业结构问题，监管政策的力度需要更强；如果金融风险源于市场冲击，那么监管政策需要更加侧重于风险控制。
第三，也是最重要的一点，就是监管政策的灵活性和适应性。
随着金融市场的快速演化，监管政策也必须相应进行调整，才能更好地应对新出现的风险。
从后者来看，金融监管政策还应该注重经济创新的推动。
一般情况下，金融市场有良好的监管政策才能为经济活动的创新起到保障作用。
当经济增长中存在供给侧的瓶颈时，经济政策应该侧重于做出产品减产，促进产业升级等策略。
既然有了针对监管政策的评价标准，那么如何对于不足之处进行改革呢？首先，政府需要加强监管政策的领导力。
建立高质量的监管机构，既能保证政策的有效执行，也能够维护金融市场的透明度和公平性。
在中国这一发展中国家，这一点显得尤为重要，可以通过加强人员培养，金融机构之间相互协作等手段来推进。
其次，还需要深入推进金融公共服务。
金融工作重要论述意见和建议
金融工作重要论述意见和建议
金融工作在现代社会中起着至关重要的作用，它直接关系到经济的发展和稳定。
以下是一些关于金融工作的重要论述意见和建议：
1. 健全金融监管体系：建立健全的金融监管体系是保障金融市场稳定运行的基础。
监管部门应加强对金融机构的监督管理，完善监管规则和制度，提高监管能力和水平。
2. 促进金融创新：积极推动金融科技的发展，鼓励金融创新，提高金融服务的效率和普惠性。
同时，要加强对金融创新的监管，防范金融风险。
3. 加强风险管理：金融业务涉及大量的风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
金融机构应建立科学有效的风险管理体系，加强风险评估和监控，及时发现和应对风险。
4. 保护金融消费者权益：加强金融消费者权益保护工作，建立健全的投诉处理机制，提高金融产品和服务的透明度和可理解性，防止金融欺诈和不当销售行为。
5. 加强国际金融合作：积极参与国际金融合作，加强与其他国家和地区的金融监管合作，共同应对跨境金融风险。
同时，要加强国际金融规则的制定和推动，提高我国在全球金融体系中的话语权和影响力。
6. 建设稳健的金融体系：金融体系是经济运行的基础，应建设稳健、健康、可持续的金融体系。
要完善金融市场的基础性制度和规则，加强金融机构的内部治理，提高金融机构的风险承受能力。
7. 提高金融从业人员素质：金融从业人员是金融工作的重要组成部分，他们的素质和能力直接影响到金融工作的质量和效益。
要加强金融从业人员的培训和教育，提高他们的专业水平和道德素质。
这些意见和建议旨在提高金融工作的质量和效率，促进金融市场的稳定和健康发展。
希望能为金融工作的相关方提供一些参考和借鉴。
金融行业监管建议
金融行业监管建议在金融行业发展过程中，监管机构的作用至关重要。
为了确保金融市场的稳定和健康发展，监管机构需要采取一系列有效的措施来引导和规范金融机构的行为。
本文将提出一些建议，旨在加强金融行业的监管。
第一，加强监管机构的权力和独立性。
监管机构应具备强大的调查和执法能力，能够对金融机构的违规行为予以有效制裁。
监管机构的内部管理应具备高效性和透明度，确保机构内部不受外部利益集团的干扰。
第二，建立健全的风险管理制度。
金融行业的风险管理是监管机构的重要职责之一。
监管机构应制定细致的风险管理政策，确保金融机构在运营过程中能够及时识别和应对风险，有效避免系统性风险的发生。
第三，加强对金融产品和服务的审查和监管。
金融产品的创新层出不穷，监管机构需要对这些新产品进行严格审查，确保其合规性和风险可控性。
对于高风险产品，监管机构应严格限制其销售范围，并对销售环节进行监管和检查。
第四，强化信息披露制度。
金融行业是信息密集型行业，信息的不对称可能导致市场失灵。
监管机构应要求金融机构按照一定的标准和要求进行信息披露，确保市场参与者能够及时、准确地了解金融机构的经营状况和风险情况。
第五，加强对金融科技的监管。
金融科技的迅速发展给金融行业带来了很多机遇，同时也带来了新的风险。
监管机构应跟上科技进步的步伐，加强对金融科技公司和相关创新活动的监管，保障金融科技的发展与金融稳定的有效统一。
第六，加强国际合作和信息共享。
金融行业具有跨国性和国际性的特点，各国监管机构需加强合作，共同应对全球金融风险。
在信息共享方面，监管机构应建立起高效的信息交流机制，共同监控、分析和应对跨境金融风险。
第七，加强对金融机构治理的监管。
金融机构的治理结构直接影响其经营和风险管理能力。
监管机构应针对性地制定和完善治理规则，加强对金融机构的监管，提高其治理水平和内部控制能力。
综上所述，金融行业的监管建议包括加强监管机构的权力和独立性、建立健全的风险管理制度、加强对金融产品和服务的审查和监管、强化信息披露制度、加强对金融科技的监管、加强国际合作和信息共享，以及加强对金融机构治理的监管。
我国金融监管体制的现状与完善策略
１集 中单一 的金融 管理体 制 ． １８ ９ ４年 以 前 ，我 国实 行 的 “ 统 一 ” 的金 融 监管 体 大 制 ，而在 这个体 制下 ，金融 的监管 并没有 实 际的监管 对 象 ， 与此 同 时 ，也 没有 具体 的 监管 法律 法规 。因此 ，在 本 质上 说 ，我 国并 没 有 实 际 上 的金 融 监 管 。而 １ ８ — ９ ２年 开 ９４１９ 始 ，我国 开始 实行 集 中单一 的金融 监管 体 制 。而在 这 个阶 段 ，由于 中 国人 民银行 专 门行使 中央银 行 的职 能 ，所 以金 融体 系的监管 主要依 靠的 是行政 监管 的政 策 ，这也意 味着 ， 其监管 的能 力相对较 弱 。 ２分业 监管体 制 ． １ ９ — ９ ７年 ，我 国开 始 逐步 实 行分 业 的金 融 监 管体 ９３１９ 系 ，而这种 体 系 正好与 金 融业 的分 业经 营体 制 相联 系 。从 １９ ９ ２年开始 ，证 券委 以及 证监 委所行使 的 职能从 中国人 民 银行分 离出 去。而从 １ ９ 年开始 ，全 国人 民代 表大会 分别 ９５ 通过 《 中国人 民银 行法》 《 、 保险 、 《 商业 银行 法》 等 系 列的 法律 制度 ，这 也成 为 我国 金融 监 管体 制建 设 的重 要 时期 与标 志。从 １ ９ ９ ８年 到现在 ，这个 时期是 我国进 一步 深化 金 融 监 管 体 制 改 革 的 时 间 与 阶 段 。与 此 同时 ， １ ９ ９８ 年， 国务 院分 别成 立 了证监 会 、保 监会 ，分别 对 我国 的证 券业 、保 险业 进行 监督 与管 理 ，自此 ，证 券 、保险 的监管 分 别从 中国人 民银行 独立 出来 ，实 行分业 管理 的策略 。
一
二 、我 国金 融 监 管体 制 的现 状 及 问题
坚持和完善中国特色金融治理体系
坚持和完善中国特色金融治理体系随着中国经济的持续快速发展，金融行业的地位和作用也日益凸显。
在这一大背景下，建立和完善中国特色金融治理体系成为了迫切需要。
金融治理体系是指国家对金融市场、金融机构和金融行为进行监管和管理的一系列体制机制和政策措施的总称，包括了货币政策、金融监管、金融体系建设等方面。
中国特色金融治理体系建设，是为了逐步构建一个符合中国国情、适应市场经济要求、具有中国特色的金融治理体系。
本文将从中国特色金融治理体系的意义、现状和未来发展方向等方面进行分析和讨论。
1.1 适应经济发展需求中国特色金融治理体系的建设，是因应中国经济发展需要的重要举措。
随着中国经济转型升级和市场经济体制的不断完善，金融业在国民经济中的地位和作用日益凸显。
建立健全的金融治理体系，有利于提高金融机构的运行效率和管理水平，促进金融机构更好地为实体经济服务，推动经济结构调整和转型升级。
1.2 维护金融市场稳定中国特色金融治理体系的建设，有助于维护金融市场稳定。
金融市场是市场经济中最为重要的组成部分之一，其稳定与否直接关系到整个经济体系的稳定。
在金融市场中，存在着各种风险和不确定性，如果金融治理体系得不到有效建设和完善，将容易引发金融市场的波动和动荡，产生严重的负面影响。
1.3 促进国际金融合作中国特色金融治理体系的建设，有助于促进国际金融合作。
随着全球化进程的加快，各国之间的金融联系日益密切，金融治理体系的完善不仅是各国自身利益的需要，也是国际金融合作的需要。
中国建设符合国际规范和标准的金融治理体系，有利于与其他国家开展金融合作，提升中国在国际金融中的话语权和影响力。
2.1 金融监管体系逐步完善中国特色金融治理体系的建设取得了积极进展。
在金融监管方面，中国不断完善监管体系，提高监管力度，强化风险防范和控制。
2018年成立了中国银行保险监督管理委员会，统一监管银行和保险业务，强化金融监管的统一性和协同性。
中国还通过设立金融控股公司、设立金融科技发展规划等政策措施，进一步强化金融监管体系的完善和创新。
对金融工作情况报告的意见和建议
对金融工作情况报告的意见和建议文章属性•【公布机关】全国人大常委会,全国人大常委会,全国人大常委会•【公布日期】2023.10.21•【分类】审议意见正文对金融工作情况报告的意见和建议10月21日，十四届全国人大常委会第六次会议审议了中国人民银行行长潘功胜受国务院委托作的关于金融工作情况的报告，共有27人次发言。
现根据会议发言情况，将常委会组成人员和列席人员的主要意见整理如下。
出席人员普遍认为，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，国务院和有关方面全面贯彻落实党的二十大精神和党中央决策部署，坚持稳中求进工作总基调，稳步推进金融改革发展稳定各项工作，我国金融市场平稳运行，金融风险总体可控，为推动经济实现质的有效提升和量的合理增长发挥了重要作用。
大家充分肯定国务院的专项工作报告，认为全国人大财经委的调研报告全面客观，剖析问题实事求是，提出建议切实可行，希望国务院有关部门认真研究处理。
大家强调，要把思想和行动统一到党中央对当前经济金融形势的分析判断和决策部署上来，继续实施稳健的货币政策，加强和完善金融监管，提高金融服务实体经济能力，积极稳妥防范化解金融风险，全面推进金融业高质量发展。
审议中，大家还提出了一些具体意见和建议。
一、更加精准有力实施稳健的货币政策有些出席人员提出，今年以来，货币供应和信贷增长速度较快，企业部门杠杆率上升并没有带来投资增速提升，信贷拉动投资的作用在下降。
稳健的货币政策应更加稳健，保持货币供应与名义GDP增速的匹配关系。
建议进一步加强货币政策和财政政策、产业政策的协调配合，做到总量适度、节奏平稳，在疏通传达机制、流通机制上多下功夫，解决好结构性问题。
建议：1.加大对“保交楼”的金融支持力度，支持房地产企业合理融资需求，降低其信用违约的风险，缓解居民购置期房的恐慌预期；2.继续优化购房政策，推动存量首套房贷利率调整工作全面落实落地；3.进一步推动金融机构降低实际贷款利率，加大对汽车、家居、电子产品等大宗消费的金融支持力度。
金融行业的监管问题及改进建议
金融行业的监管问题及改进建议引言:金融行业作为现代经济的核心，具有重要的社会功能和经济职责。
然而，过去几十年来发生的一系列金融危机以及其他信任和稳定性问题揭示了对金融行业监管不足的现实。
本文将探讨目前存在于金融行业中的监管问题，并提出相关改进建议以加强对这个关键领域的监视。
一、未充分解决应对新技术带来挑战：随着科技和信息技术的飞速发展，互联网支付、区块链等新型数字化金融工具相继涌现。
然而，这些新兴技术也带来了一系列安全挑战与隐患。
当前市场上缺乏适用于此类创新工具的明确法规框架，在这种情况下有可能导致不道德或甚至非法活动在网络空间内广泛泛滥。
针对这一问题，我们建议政府加大对于新兴科技企业进行审慎细致地调研，并制定旨在保护投资者利益、确保市场稳定发展且灵活可行的监管措施。
此外，建立跨领域合作机制、加强与学术界和科技界的沟通，以更好应对日益增长的技术复杂性。
二、金融产品设计不透明性大：在过去几年中，一些金融公司推出了复杂且难以理解的产品。
这种缺乏透明度给消费者带来了很多风险，并可能导致金融市场波动或危机。
为了解决这个问题，需要强化对金融产品合规审核制度以及对推广误导业务行为进行有效治理。
政府和相关监管部门应确保投资者能够获取到完整且易于理解的信息，并提高公众与管理层之间的沟通透明度。
三、缺乏跨国监督体系造成潜在风险：尽管金融市场越来越全球化，在多边协调方面仍存在困难。
当前国家间尚未能形成一个有效而有力地跨境统一持续监管模式。
要解决这个问题，我们认为各国政府应该加强合作，并设立一个包含自主审查机构和互联网平台等参与方便利的机制，以促进金融行业监管标准和合作措施的适应性协调。
四、缺乏有效防范金融犯罪手段：随着金融市场发展，诸如洗钱、欺诈和恐怖主义资助等非法经济活动也不断涌现。
然而，当前对于这些非法活动的侦查措施仍然滞后并且无效。
为了应对这个问题，我们提议加强国家与国际间在信息共享和线索跟进方面的合作，并通过创新科技工具来改进反洗钱、欺诈行为以及其他违法资本流通的预警系统。
关于金融高质量发展的建议和意见
关于金融高质量发展的建议和意见导言随着经济的快速发展和市场的不断变革，金融行业在扮演着越来越重要的角色。
然而，金融发展中也出现了一些问题和挑战，包括金融风险的增加、金融不平等的加剧以及金融监管的不完善等。
为了实现金融的高质量发展，我们需要采取一系列的举措和措施。
本文将提出一些建议和意见，旨在促进金融行业的优化和可持续发展。
提升金融体系的稳定性完善金融监管体系金融监管是确保金融体系稳定的重要保障。
建议加强对金融机构的监管力度，提高监管规则的透明度和合规性。
同时，加强金融监管跨部门的协作，建立更为完善的信息共享机制，以应对跨境金融风险的挑战。
强化风险管理和防范金融行业的高质量发展需要更加注重风险管理和防范。
鼓励金融机构建立完善的风险管理体系，采取有效的风险防范措施，并注重应对系统性风险和溢出效应。
同时，加强金融机构的内部控制和合规管理，提高风险意识和处理能力。
推动金融创新与科技应用加强金融科技的发展金融科技的快速发展为金融行业带来了新的机遇和挑战。
建议加大对金融科技创新的支持力度，鼓励金融机构加强数字化转型，提升科技应用水平。
同时，加强金融科技的监管，保障金融科技的安全和稳定。
推进跨界融合与合作金融行业与其他行业的融合与合作是金融发展的必然趋势。
建议加强金融与科技、制造业、服务业等行业的协同创新，促进资源的共享和优化配置。
同时，加强金融机构之间的合作与联盟，推动开放银行和跨境支付等领域的发展。
深化金融体制改革推进金融市场化改革金融市场化改革是实现金融高质量发展的关键一环。
建议加强对金融市场的监管，保护投资者的权益，完善金融市场的规则和机制。
同时，鼓励发展多层次的金融市场，提高利率市场化程度，促进利率决策的市场化和透明化。
加强金融机构的治理和规范金融机构的良好治理是保障金融行业健康发展的基础。
建议加强金融机构的内部治理和规范，推动股权结构的优化和公司治理的完善。
同时，完善金融机构的风险管理和内控制度，提高金融机构的管理水平和风险应对能力。
对我国金融领域问题的分析与建议
对我国金融领域问题的分析与建议【摘要】我国金融领域存在着监管不足、风险隐患等问题，如信贷风险、市场波动等。
这些问题在一定程度上源自金融监管体制不完善、监管手段不够灵活等原因。
为此，我国应加强金融监管，建立完善的监管体系，提高监管部门的监管能力。
要加强金融风险防范，建立健全的风险评估机制，提高金融信息透明度，加强市场监测和预警，防范金融风险。
在未来，我国金融领域需要不断完善监管机制，提高透明度和稳定性，以确保金融体系的健康发展，促进经济稳定增长。
【关键词】金融领域、问题、监管、风险、透明度、分析、建议、金融信息、展望未来、总结、我国1. 引言1.1 背景介绍金融领域一直是我国经济发展的重要组成部分，承担着资金配置、风险管理、经济稳定等重要功能。
近年来，我国金融领域虽然取得了一定的成就，但也面临着一些问题和挑战。
我国金融领域存在着风险隐患较大、市场乱象丛生的现象。
一些金融机构存在着风险管理不足、违规操作、信息不对称等问题，给金融稳定和市场秩序带来了不小的挑战。
金融监管不足也是我国金融领域面临的问题之一。
现行的金融监管体系还存在监管职责不清、监管手段不够灵活等问题，导致监管效果不尽如人意，一些违规行为和金融风险得不到有效控制。
为了维护金融市场秩序、保障金融安全和稳定，加强金融监管势在必行。
只有通过加强金融监管，提升金融风险防范能力和加强金融信息透明度，才能更好地促进金融领域的健康发展，为我国经济持续稳定增长提供良好的金融环境。
1.2 问题意识我国金融领域存在着诸多问题，主要体现在金融监管不足、金融风险防范不力、金融信息透明度不高等方面。
这些问题的存在，不仅会影响金融行业的健康发展，还会对整个经济体系造成重大影响。
我国金融领域存在监管不足的问题。
一方面，监管部门的监管力度不够，导致一些金融机构存在风险隐患；监管标准不够明确，监管漏洞较多，容易被一些不法分子利用。
这种情况下，金融领域的乱象层出不穷，让投资者和市场参与者陷入困境。
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我国金融监管治理体制的选择及建议
提要: 近些年来，在金融监管治理体制上选择金融集中监管的国家日趋增多，这些国家建立起统一集中的金融业监管体系，由单一监管机构监管银行业、保险业与证券业，或至少其中的两项。
尽管集中监管模式得到许多国家的推崇，但理论界和实务界对集中监管治理体制的评价褒贬不一。
本文在具体分析集中监管利弊的基础上，提出我国如何选择金融监管治理体制及相关建议。
一、支持集中监管的观点
（一）有利于实现
一致性监管，减少监管套利。
上世纪80年代兴起至今的金融创新活动，对金融市场产生了深远的影响，最突出的表现是伴随着现代金融工程技术的应用，通过对传统金融基础资产和衍生产品的复制、捆绑、分拆和重新包装组合，银行、保险和证券各金融产品间的界线日益模糊，而对风险的定价这一所有产品的共性则被不断彰显。
在此情况下，传统基于机构类型而不是风险类型的分散监管体系中存在着大量的监管政策不一致性，由此产生的监管套利活动对监管有效性带来了严重的冲击。
（二）有利于对金融集团和整个金融体系的监管。
目前，多数国
家或地区金融系统开始从分业经营走向混业经营，通过复杂的内部交易，集团内各个金融部门形成了一个利益休戚相关的共同体，集中或合并监管成为金融集团监管的基本方法。
在以金融集团为主体混业经营方式下，集中监管有利于增强各行业监管的协调与沟通，更好地理解金融集团业务交叉的本质，更好地制定金融集团的风险管理政策，从而减少监管盲区、提高金融集团合并监管的有效性。
而且，从整个金融系统看，集中监管能更好地理解和监督不同金融机构在各市场的风险转移情况，更好地评估各种变化对宏观金融体系的影响，从而更好地调整或完善金融监管政策。
（三）有利于在一定程度上降低监管时滞。
通过建立集中统一的金融监管体系，金融监管当局能够最及时、最完整地获取整个金融系统的信息，并通过内部各部门间良好的沟通协调机制做出快速反应，从而减少监管政策的内部认识时滞、决策时滞和行动时滞，提高监管效率。
（四）有利于强化监管部门责任。
良好的外部监管问责、充分发挥市场纪律约束作用对建立监管机构履职硬约束至关重要，是监管治理的基本内容。
但在不完全契约下分散监管产生的监管盲区，经常导致监管责任不清、责任推诿等问题，难以有效实施外部问责。
集中监管将监管权力赋予一个机构，有利于增强外部问责的刚性，这对于改善当前的监管治理具有很强的现实意义。
（五）有利于提高金融监管的规模经济与范围经济。
集中监管通过建立统一的监管标准、共用服务基础设施以及高效的内部架构，有利于提高监管机构的内部管理效率，实现金融监管的规模经济与范围经济。
同时，集中监管可以减少金融机构向监管部门的信息披露上报，降低管理成本，并节约监管成本。
二、反对集中监管的观点
（一）实现一致性监管还存在困难和挑战。
集中监管的前提是，将所有同质性金融活
动纳入统一监管范围内。
但从现实情况看，由于存在风险识别、度量和管理上的难题，很难将所有同质性金融活动纳入统一的金融监管框架内，并对其实施统一的监管要求和监管流程。
而将金融监管活动简单叠加在一起的集中监管只能流于形式，同时还会造成监管套利已经得到有效制约的错觉。
况且，监管当局在建立统一监管框架时，必须考虑不同金融业务本身的特点，要取得两者之间的平衡，存在很大困难和压力。
（二）集中监管可能加剧监管目标的冲突。
监管政策的主要目标包括：金融稳定、投资者保护与市场诚信。
在集中监管机制下，约束机制弱化使得监管部门具备为了一方面的利益而牺牲其他监管目标的。