金融营销学(整理)

市场营销是: 企业将市场中未被满足的需要转变为有利可图的商机活动.

营销是：一种满足人们需要的行为一种创造性活动一种战略制定的过程一种参与社会沟通的行为一种管理过程

金融市场营销是：金融企业将市场营销原理与技巧在金融领域实践的结果。

市场营销的“6R模式”：在适当的时间（right time），适当的地点（right place），以适当的价格（right price）和适当的方式（right pattern ），将适当的产品（right product）销售给适当的顾客（right customer）。

金融营销环境是指对金融企业生存与发展具有影响力的因素总称。一般有宏观和微观之分。

竞争环境是指一定时期内竞争者的确数量、各自的市场占有率、竞争者策略等。金融企业往往要对竞争环境进行分析，拟定本企业相应的营销战略和策略，以提高竞争力。

五种竞争力量理论：是指潜在的行业新进入者、替代品的竞争、买方讨价还价的能力、供应商讨价还价的能力以及现有竞争者之间的竞争。

ＳＷＯＴ分析：

Ｓ是指企业内部的优势（Strength）

W是指企业内部的劣势（Weakness）

O是指企业外部环境的机会(Opportunities)

T是指企业外部环境的威胁(Threats)

金融客户：是指接受金融企业提供的金融产品（服务）的个人或机构。

金融市场细分的定义与客观依据：指金融企业运用一定标准、一定方法、在整体金融市场中识别不同金融需求的消费者，将需求大致相同的消费者予以归类，组成若干个次市场的活动。

市场定位：指企业根据竞争者的产品和服务在市场上所处的地位以及客户对于该种产品的重视与偏好程度，从而确定自己在目标市场上适当的营销方案。

金融产品概念：产品的层次概念：核心产品：即通过产品的自然属性满足消费者的物质需求。有形产品：即核心产品的实现形式。包括式样、品牌、商标、包装、特色延伸产品：保证、服务、运送等。

品牌的含义是指金融机构所开发的金融产品或服务的名称及其标识符号。由文字、

符号、标记、图案或设计等要素构成。

产品组合是指一个企业生产或经营的全部产品的组合方式。包括三个变量：深度、宽度和一致性

宽度（广度）是指金融企业拥有产品线的数量，即产品大类的数量或服的的种类。深度是指金融企业经营的每条生产线内所包含的产品项目数量的多少。一致性（关联性）是指金融企业所有产品线之间的相关程度或密切程度。

波士顿矩阵法，是美国波士顿咨询公司创立的一种掌握企业产品所处市场地位的矩阵图分析法。其主要衡量指标是：市场占有率、销售增长率、和销售额。

公司金融产品的组合营销是指银行的营销部门以满足客户需求为出发点，将金融产品合

捆绑，综合性地为客户提供金融服务方案的过程，其核心是真正的以客户需求为导向，而非以银行产品为导向的营销模式。

开放式基金的价格

开放式基金（LOF），英文全称是“Listed Open-Ended Fund”或“open-end funds”，汉语称为“上市型开放式基金”，在国外又称共同基金。开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，开放式基金的投资者需缴纳的相关费用（如首次认购费、赎回费）则包含于基金价格之中，开放式基金的申购、赎回价格以每日公布的基金单位资产净值加、减一定的手续费计算，能一目了然地反映其投资价值。

开放式基金申购、赎回价格是以单位基金资产净值（Net Asset Value，NAV）为基础计算出来的。单位基金资产净值，即每一基金单位代表的基金资产的净值，其计算公式如下：单位基金资产净值= (总资产-总负债)／基金单位总数

封闭式基金(close-end funds) 是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。保险费是投保人为获得经济保障而缴纳给保险人的费用，由纯保险费和附加保险费构成。纯保费主要用于保险赔付支出。附加保费主要用于保险业务的各项营业支出，包括营业税、代理费、企业管理费、工资等。

营销渠道是促使产品或服务顺利地被使用或消费的一整套相互依存的组织。通常是指产品从生产领域进入消费领域过程中，由提供产品或服务有关的一系列相互联系的机构所组成的通道。包括生产商、中间商、服务性机构甚至消费者。

金融服务分销的直接渠道：直接渠道是指金融服务的提供者自己建立分销网点，向目标客户传递金融服务。

间接渠道是指有一级或多级中间商参与，产品由一个或多个商业环节销售给消费者的销售渠道。

经销是指每一个或主要的中间商都参与商品所有权的转移过程，即从上游供应商那里买进商品，获得商品所有权，然后把商品转卖给下游客户。

代理中间商只是利用自己拥有的客户信息或供应商信息，利用商店门面或仓储设施，帮助委托者联系买主销售产品。

合作是金融机构和其他企业通过合作协议，利用对方的流通功能来提供金融服务。

客户经理制度就是商业银行在内部培训和聘用一批专业的金融产品营销人员，通过他们向客户全面营销银行的所有金融产品和服务，全面负责客户的所有金融事务，从而形成介于银行内部作业、管理体系和银行客户之间的桥梁和纽带，并制定适合营销人员管理和激励特点的考核激励管理体系和规章制度，以最大程度地鼓励客户经理人员努力拓展银行的市场。

保险代理人是指根据保险人的委托,在保险人授权的范围内代为办理保险业务,并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。保险代理人属于代理人的一种,是专门为发展保险业务服务的。

保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。保险经纪人是保险活动的中介人。

金融网络营销（On-line Marketing或E-Marketing）就是以国际互联网络为基础，利用数字化的信息及金融网络媒体的交互性和来辅助营销目标实现的一种新型的市场营销方式。网上银行指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。主要包括基本业务、网上投资、网上购物、个人理财、企业银行及其他金融服务。