子女教育年金保险的介绍
子女教育年金保险的介绍
一般人购买教育年金险的最大优势在于强制储蓄，这样有助于那些没有定期存款习惯的爸爸妈妈们提前为孩子的未来做规划，而不应该将其与其他理财产品进行对比。
招商信诺的子女教育年金保险
在这里给大家推荐招商信诺的子女教育年金保险，精明爸妈早打算，买守护未来教育年金保险让孩子赢在起跑线!
1、不仅是教育金，还保30种重疾：附加重疾保障更安心，父母可以不用另外购买少儿重疾保险
2、保费豁免：如果在缴费期间，父母身故，全残或患重大疾病，可免交剩余保险费用，孩子享受的保障和关爱不变
3、每年分红，不仅保值，还增值：保底400%基本保额赔付，同时每年享有分红，所以您在享受周全保障的同时，您付出的保费只是从左口袋放到了右口袋。
4、连续8年领钱，最低5年缴费期：即可保障至25周岁，在18-25岁连续8年时间内领取保险金
5、保单可贷款：最高申请保险现金价值的80%。
子女教育年金保险的储蓄方式
方式一：教育储蓄。
适合人群：收入不高的工薪家庭。
教育储蓄是专门用于教育目的而设定的专项储蓄方式。
教育储蓄采用的是实名制，开户时，储户要持本人（学生）户口簿或身份证，到银行以储户本人（学生）的姓名开立存款账户。
理财师表示，虽然教育储蓄是零存整取的储蓄形式，但享受的是定期储蓄的利率，而且储蓄利息免税，50元起存，每户本金最高限额为2万元，存期分为一年、三年、六年，还是不错的选择。
方式二：月定投。
适合人群：中等或以上收入家庭。
月定投是每月定额投资小额资金、期满回收本金收益的一种固定收益类理财模式，也可以帮助家庭储蓄子女教育金，时间越长，收益就越高，资金积累也会越多。
方式三：教育保险。
适合人群：有理财和保障双重需求的中产家庭。
教育保险是以为孩子准备教育金为目的的保险，属于储蓄性的险种，既具有强制储蓄的功能又具有一定的保障功能，分红收益免税。
相比其他教育理财方式，教育保险的投资回报率并不高。
理财师建议家长在选购教育金保险时，最好选择带有保障功能的产品，既能储备孩子未来的教育金，又能为孩子做好保障。
看图说保险(二课时)
孤儿寡妇怅然地等待善
心人士的救济。是的， 要做好人好事必事先由
最亲近的家人作起。
8 8
任何一个负责任、 有爱心的家长，当妻小
遇到危险时，一定会挺
身而出，付起保护家庭 的责任。同样地，面临 生活中无形的、潜伏的 风险，我们也应该挺身 而出，不让事故危害到 家庭经济的稳定与安全。
而聪明的人都会选择保
险做为家庭经济的防护 罩。
5 5
不管小孩如何哭闹 我们仍然强迫他接受注
射，而且我们自己也会
主动去打预防针。其实 没有人喜欢打针吃药， 但为了免于疾病的威胁， 我们会花钱去忍受一时 的痛苦，以换取健康的 身体与心中的平安。参
加保险就如同打预防针，
虽然会有一时的不舒服， 却可以换取更长期的安
心。
6 6
目前家家户户都会 在木门外加装一道防盗
16
人人都想享受幸福 的退休生活，但是要想
退休前，准备好这笔庞
大的养老费，却不是件 容易的事。同样的一笔 养老费用，如果25岁就 开始准备，非常的轻松 愉快，不觉得负担。要 是40岁才开始，可能就
很吃力。要是到50岁才
开始要准备的话，就好 象是攀登悬崖一样，非 常辛苦，甚至是力不从 心。越早准备越轻松。 17
与其一天到晚提心吊胆
担惊受怕，何妨买个保 险免除后顾之忧？
13 13
在医院的急诊室，看 到那么多正在痛苦呻吟的
病人，令人警觉到不是每
一个人的每一天，都能够 “快乐出门，平安回家”。 躺在那里的人和我们一样 快乐地出门，却不能平安 回家。身体的伤害和精神 的悲痛已难以避免，但是
在医疗费用高涨的今天，
整地保留给后人，成为
我们最安全可靠的安家 费用，免除后顾之忧。
2022-2023年中级银行从业资格《中级个人理财》预测试题10(答案解析)
2022-2023年中级银行从业资格《中级个人理财》预测试题（答案解析）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[2005]38号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以( )为基数，缴费每满1年发给1％。
A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20％C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值正确答案：D本题解析：新人基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。
退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1％。
故本题答案为D。
2.商业银行销售风险评级为（）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
A.二级(含)B.三级(含)C.一级(含)D.四级(含)正确答案：D本题解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第42条规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
3.根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。
A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略正确答案：A本题解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求，风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。
4.张先生是兴亚银行的金融理财师，在其负责的客户中有—位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执已见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。
教育类保险培训心得体会(3篇)
第1篇在我国，保险行业已经成为社会经济发展的重要组成部分，而教育类保险作为保险领域的重要分支，越来越受到家长和社会各界的关注。
近期，我有幸参加了一次教育类保险培训，通过此次培训，我对教育类保险有了更加深入的了解，以下是我的一些心得体会。
一、教育类保险的概念及意义教育类保险是指以保障教育经费安全、提高家庭抗风险能力、减轻家庭教育负担为目的，针对教育领域的一种保险产品。
其主要包括学平险、教育金保险、教育补充保险等。
通过此次培训，我深刻认识到教育类保险的意义：1. 保障教育经费安全：教育类保险可以保障家庭在教育过程中的资金安全，避免因意外事故、疾病等导致的经济损失，确保孩子能够顺利完成学业。
2. 提高家庭抗风险能力：教育类保险可以帮助家庭应对教育过程中可能出现的风险，减轻家庭经济压力，提高家庭生活质量。
3. 减轻家庭教育负担：教育类保险可以弥补家庭在教育经费方面的不足，使家长有更多精力关注孩子的成长和教育，减轻家庭教育负担。
二、教育类保险的产品特点及优势1. 产品特点（1）保障范围广：教育类保险涵盖了意外伤害、疾病、学业等各个方面，为家庭提供全方位的保障。
（2）保障期限长：教育类保险的保障期限通常较长，可以伴随孩子从出生到成年的全过程。
（3）赔付比例高：教育类保险的赔付比例较高，能够有效减轻家庭经济负担。
（4）投资收益稳定：部分教育类保险产品具有投资功能，可以为家庭带来稳定的投资收益。
2. 产品优势（1）风险分散：教育类保险可以将家庭在教育过程中的风险进行分散，降低家庭面临的风险。
（2）教育金储备：教育类保险可以作为一种教育金储备方式，确保孩子在教育过程中有足够的资金支持。
（3）税务优惠：部分教育类保险产品可以享受税收优惠政策，降低家庭教育成本。
（4）灵活选择：教育类保险产品种类繁多，家庭可以根据自身需求选择合适的产品。
三、教育类保险的销售技巧及注意事项1. 销售技巧（1）深入了解客户需求：在销售教育类保险时，要深入了解客户的需求，针对不同客户的特点推荐合适的产品。
平安保险金宝贝少儿教育年金保险产品详细介绍(分红型培训版)【精品推荐】
少儿市场的优势受一年教育，收入会增加5.3%。目前的中国大学年平均教育费用 支出在2-3万元，平均每年以3-5%的速度递增。如选择出国留学，费用更是昂 贵。
易于扩大人脉,且客户忠诚度高
少儿市场就是未来的成人市场，有利于客户对公司长期忠诚度 的提升。
减轻子女将来的负担
19周岁 基本保额30％ 基本保额60％
20周岁 基本保额30％ 基本保额60％
21周岁 基本保额30％ 基本保额60％
特色二：生活津贴，月月保障
自您孩子年满18周岁的保单周年日起，我们每月初按约定比例给
付“生活费津贴”，给付至年满25周岁的保单周年日前一日止，
为孩子提供生活补贴。
生活费津贴： 1）交费期为5年的，“生活费津贴”为基本保额的4％； 2）交费期为10年的，“生活费津贴”为基本保额的9％。
当子女成人时，保险已缴费期满，不需再缴纳保险费即可 拥有多重保障。
让孩子永记父母之恩
父母不能陪伴孩子一生， 但保单背后浓浓的爱和无私的关怀，无穷无尽。
目标客户分析
✓ 年龄在28—45岁的父母，有尚未成年的子女； ✓ 家庭年收入在10万元以上，且收入稳定，有长期缴费的能力； ✓ 对小孩的教育、成长非常看重，愿意为子女投入更多资金购买保
特色四：保费豁免，延续关爱
一张保单保两人， 可以实现的教育金计划
孩子的成长之路离不开您坚实的臂膀，如果投保人因遭受合同条款规 定的意外伤害导致身故或条款所附“残疾程度表”所列的一、二、三级残 疾，我们豁免以后的各期保险费，确保孩子享受的各项保障不变，延续您 对孩子的关爱。
特色五：享受分红，保值增值
少儿保险 保障保险
20% 17%
我国儿童人口已达2.7亿， 投保率7.8%； 92%的儿童，即2.5亿儿童未投保。
10家少儿教育金保险对比表
险种名称
投保年龄
保障期限
其他功能
1．红利
锦绣前程少儿两 全保险(分红) 状元附加初中教 育年金保险（分 红） 太 平 状元附加高中教 育年金保险（分 红） 状元附加大学教 育年金保险（分 红）
1．红利
1．红利
同上
同上
1．红利
同上
同上
1．红利 1．红利 2．保单借款 1．红利 2．保单借款 1．红利 2．保单借款
1．豁免保费
1．豁免保费
1．红利
世纪之星两全保 30天-12周 至被保人25周岁 险B款(分红) 岁 身故保险金:4岁前身故,返还所交保费,4岁后 身故,按保额领取身故金
1．红利
公 司
险种名称 世纪星光少儿两 全保险（分红 险）
保险利益 满期创业保险金：25周岁保单周年日按保险 金额领取； 被保险人年满25 身故保险金：保单生效日起一年内因疾病身 0-14周岁 周岁的保单周年 故，为保额的10％并无息返还保险费；因意 日 外事故或一年后因疾病身故，为保额。 高中教育年金：15-17岁每年领取保额的 20% 学业有成祝贺金：17岁保单周年日领取保额 的10％ 身故保险金：保证现金价值 大学教育年金：18-21岁每年领取保额的 30% 学业有成祝贺金：21岁保单周年日领取保额 的10％ 身故保险金：保证现金价值 大学教育金:18-21岁每年领取保额的40% 婚嫁保险金:25岁领取保额的80% 满期保险金:满期日按保额领取满期金 身故保险金:25岁前身故,身故金为保单现金价 值;25岁后身故,身故金为保额 高中教育金:15-17岁每年领取保额的10% 大学教育金：18-21岁每年领取保额的30% 身故保险金:保单现金价值 成长年金:投保人身故或高残残疾,被保人期满 前每年可领取保额的5% 大学教育金：18-21岁每年领取保额的30%
教育保险
教育保险
教育保险又称教育金保险、子女教育保 险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金 为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既 具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能和理 财分红功能。
教育金保险具有保险的保障功能 ——保险责任
• 为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害 以及高度残疾等方面的保障。一旦投保人 发生疾病或意外身故及高残等风险，不能 完成孩子的教育金储备计划，则保险公司 则会豁免投保人以后应交的保险费，相当 于保险公司为投保人交纳保费，而保单原 应享有的权益不变，仍然能够给孩子提供 以后受教育的费用。
•
从孩子呱呱落地，到孩子长大步入社会，孩子的教育 费用就成为一个家庭最重要的支出之一。虽然，对于不 同经济条件的家庭，教育费用的弹性也很大，但是按照 目前国内最基本的学费标准，孩子从幼儿启蒙到大学毕 业，需要投入大约30万元的教育费用。 • 随着家长对孩子的期望值越来越高，更多的家长已经开 始选择让孩子就读于私立学校，甚至留学，也有些孩子 从小就选择学习书画、乐器等，使得教育费用更是水涨 船高。 • 准备一个教育金，对孩子来说就十分重要了，保障了孩 子将来可以接受到良好的教育。而父母也应该为这项支 出尽早打算，做到专款专用。专家建议，从孩子出生开 始，就应该尽早为孩子筹划好必须的保险，好处多多。 在购买教育金保险时，有一下几点注意事项：
教育金险
几家保险公司经营的教育险
No1.中国平安保险公司
• 产品一、平安金宝贝少儿教育年金保险 产品一、 分红型） （分红型） • 产品二、平安附加少儿高中教育年金保险 产品二、 分红型， （分红型，2004）的产品特点 ） • 产品三、平安附加少儿大学教育年金保险 产品三、 分红型， （分红型，2004）的产品特点 ）
子女教育保险观念宣导
教 育
哈哈
13
父母都希望孩子能接受多元化的教育，更好地 成长、成才！孩子的努力是必须的
但更重要的是，在孩子能学的时候父母的支持
父母的财力
14
城市家庭教育费用消费状况调查
调查地点：北京、上海、江苏、天津、浙江、广东、云南、陕西、湖北、辽宁
样本数量：10000户
样本情况：城市家庭 调查机构：国家统计局
6
2463
1824
1823
3
94739 101084 102152
合计
66万3663 9393万48 3942万49 3034万59 5052万26 118万3380 297975
家教
美术 班
补习 班
游泳 班
舞蹈班
特长班
英语班 ……
除此之外，还要面临孩子的成长性需求！
学习生活费用
297975元 +
为孩子投保的八大理由
▪ ③ 储备教育金
“教育改革让更多孩子拥有接受良好教育的机会，社 会学专家和教育专家都指出：家庭用于教育的支出以每 年29%比例上涨。为什么不趁我们有经济能力的时候提 前做好准备呢？”
▪ ④ 强制储蓄
“您一定在为孩子储备未来的教育费用，但有时候会 因为一些其他的事情，如装修房子、旅行等等原因挪作 它用，又要重新开始存钱，始终没办法达到目标。购买 一份少儿保险，就是有了一个明确目标的教育计划，保 险公司会定期提醒您按时交费，这其实也是一种强制储 蓄！”
２．应考虑有终身投资分红功能的产品，分享长期复利增值带来的高额回报 ３．最好选择一些带有生存年金领取的保障计划,由于孩子小,领取时间 特别长； 4. 保障期相对要长，最好伴随孩子一生； 5．保障内容尽量充分，可全面照顾孩子； 6．在投资回报方面应考虑以教育金、养老金为主，并兼顾疾病风险保障 。
传统教育年金保险
传统教育年金保险当下，每个孩子的教育问题都是不少家长最为关心的问题之一，在“望子成龙”的思想大潮下，以现在俱增的教育费用来看，以后孩子的教育支出是压力山大啊，很多家长会想到为孩子投保一份传统教育年金保险，下面就一起去了解下传统教育年金保险吧！传统教育年金保险的功能1、“保费豁免”功能所谓“保费豁免”功能就是一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未交保费，子女还可以继续得到保障和资助。
2、强制储蓄的功能父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。
3、具有保险的保障功能一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能孩子的教育金储备计划，保费，而保单原应享有的权益不变，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。
4、同时也具有理财分红功能能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。
它一般分多次给付，回报期相对较长。
传统教育年金保险传统教育年金保险就是针对孩子到了上高中的年龄开始，每年领取教育费用，可以连续领取到大学毕业为止。
还有的保险公司的产品会以领取保险费用到25周岁，作为孩子将来留学金或婚嫁金，该儿童保险险种最显著的优势是领取金额固定、保障明确。
现在，招商信诺推出了一款守护未来教育年金保险，这款保险和其他保险相比优势比较明显。
第一，它不仅是教育金，还可以保障孩子30种重疾，重大疾病也可免交剩余保费；第二，每年享有额外分红，在享受保障的时候，投保人还可以获得分红；第三，可以连续8年领钱，大家只要缴费3年，就可以在上大学、留学深造期间连续领钱；第四，保单可以贷款支付，如果家长急需要用钱，可以申请保险现金去支付保险费用。
孙祁祥《保险学》(第6版)章节题库-第十二章 年金保险【圣才出品】
第十二章 年金保险一、名词解释1．年金保险答：年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。
年金保险的主要形态有：①按交费方式划分，年金保险可以分为趸交年金和期交年金。
②按被保险人数划分，年金保险可以分为个人年金、联合年金、最后生存者年金、联合及生存者年金。
③按给付额是否变动划分，年金保险可以分为定额年金和变额年金。
④按给付开始日期划分，年金保险可以分为即期年金和延期年金。
⑤按给付方式(或给付期间)划分，年金保险可以分为终身年金、最低保证年金以及定期生存年金。
2．趸交年金答：趸交年金，即一次交清保费的年金，是指年金保险费由投保人一次全部交清后，于约定时间开始，按期由年金受领人领取年金。
趸交的优点在于手续简单，避免了今后每年继续缴保费的麻烦和保单失效的风险，比较适合收入高但不稳定的人。
3．期交年金答：期交年金，即在给付日开始之前分期交付保险费的年金，是指保险费由投保人采用分期交付的方式，然后于约定年金给付开始日期起按期由年金受领人领取年金。
分期交费又分为均衡缴费和浮动交费两种方式。
均衡缴费允许保单持有人按照规定的时间间隔（例如月缴或者年缴）缴纳保费，直到合同规定的缴费期间结束为止。
浮动缴费允许合同持有人在规定期间定期缴纳保费，但各期保费可以在保单规定的范围内变动。
4．联合年金答：联合年金是年金保险的一种，是以两个或两个以上的被保险人均生存作为年金给付条件的称为联合年金，即年金的给付是在数个被保险人中头一个死亡时即停止其给付。
联合年金的种类包括：①联合生存年金；②联合和最后生存者年金。
5．最后生存者年金答：最后生存者年金是指以两个或两个以上的被保险人中至少尚有一个生存作为年金给付条件，且给付金额不发生变化的年金，即年金的给付持续到其中最后一个生存者死亡为止，且给付金额保持不变。
最后生存者年金属于联合年金的一种。
6．联合及生存者年金答：联合及生存者年金是指以两个或两个以上的被保险人中至少尚有一个生存作为年金给付条件，但给付金额随着被保险人的人数减少而进行调整的年金，即年金的给付持续到其中最后一个生存者死亡为止，但给付金额根据仍存活的被保险人数进行相应的调整。
平安育英年金保险
平安育英年金保险（2004）销售话术l、价格低于同等利率、同样保障的两个险种之和某先生，以往您要为您自己与您的子女投保保险，只能分别投保不同的保险，现在我们的连生险不但是一份保单、简化手续，方便交费。
相比之下，比同样保障的两份保险要便宜一些。
（说明）2、预定利率 2.5% ，仍高于银行一年期存款利率某先生，现在银行利率这么低，您存在银行的钱已不是要有多少利息，而是存取方便、应付急用。
相比之下，育英保障功能更强，给付更灵活，又有教育金、又有养老金，预定利率还高于银行，这么好的理财途径，您还不加入么！（促成）3、保障孩子正常生活，幸福成长某先生，您这么爱您的孩子，一定希望您的孩子在成长过程中有充分的保障，而对于给孩子的保障，育英年金保险最合适了，它最高有910%保额的保障，足够您的孩子健康成长（说明）4、连带被保险人25周岁前，可获得丰厚保障您在时这点保费算不了什么，但万一您离时，您的家庭、您的孩子拿什么继续缴费，您留下的保险变成您的孩子的负担，这是您所不愿看到的。
我们公司推出人性化的保费豁免就显得很重要了（说明）5、连带被保险人25周岁―60周岁，保障随生活水准的提高，个人身价的提升而增长现代社会由于计划生育的实行，人们寿命的普遍延长，一个小家庭面临着上有双亲抚养，下有子女教育，使家庭承担着重大责任，象两根柱子支撑的房屋，只要稍有外力攻击，便很容易将整个家毁于一旦，如此老人、孩子都成为另一半的负担。
您现在既然有这种能力，为什么不替孩子的未来考虑一下，为自己的小屋再加上一根支柱呢！（接触）6、不占危险保额，可随意加保某太太，您不是一直遗憾给孩子投保的额度太少么？因为保监会规定少儿投保有保额的限制，就是您对孩子的爱再多，您的经济实力再强，也不能为他加保。
而现在，我们公司有一种育英年金保险可以实现您的心愿。
一张保单，两人受益，您和您的孩子共享平安的保障（说明）7、集初中、高中、大学、创业、养老于一体望子成龙、望女成风是每一位父母最大的心愿，谁都不要自己的子女输在人生起跑线上，但这社会是不公平的，有钱人的子女可以接受各项教育、辅导，而您的子女能享受到这些吗？为何不从现在开始，只要每天节省（）元参加平安育英年金保险，您的孩子在人生旅途已领先别人一步（促成）8、活得越久，领的越多，直至终身您说单利10%保障太少，但您算国没有，单利累计25年是什么概念，我这有一张速算表，假如开始保费是1的话，10%单利累计25年是57.5。