账款催收流程(含逾期处理方式)
逾期催收流程
逾期催收流程
逾期催收是指借款人未能按时偿还借款，需要债权人采取一系
列措施来追回欠款的过程。
逾期催收流程是一项重要的工作，对于
保障债权人的权益和维护借款市场的正常秩序具有重要意义。
下面
将介绍逾期催收的流程及相关注意事项。
首先，债权人应及时与逾期借款人取得联系，了解借款人的还
款情况并进行催收提醒。
在与借款人沟通时，要保持耐心和理解，
尊重借款人的隐私和个人情况，避免使用威胁或恐吓的语言。
其次，若借款人仍未履行还款义务，债权人可采取书面通知的
方式，向借款人发出正式的催收函件，要求其尽快偿还欠款并承担
相应的逾期利息和违约金。
催收函件应当明确债权人的要求和权利，并提醒借款人逾期还款可能导致的法律后果。
随后，债权人可以考虑采取诉讼等法律手段来追回欠款。
在进
行诉讼前，债权人应当充分搜集相关证据，确保有充分的法律依据
来支持自己的诉讼请求。
同时，债权人也需要了解借款人的财产状况，以便在诉讼过程中能够及时申请财产保全或执行。
最后，债权人还可以委托专业的催收机构或律师事务所来协助
进行逾期催收工作。
这些专业机构通常拥有丰富的催收经验和资源，能够更加有效地协助债权人进行逾期催收，提高追回欠款的成功率。
总之，逾期催收流程需要债权人在依法合规的前提下，通过多
种手段来追回欠款。
在进行逾期催收工作时，债权人应当注重合法
合规，尊重借款人的权益，同时也要坚决维护自己的合法权益。
希
望借款人和债权人都能够遵守合同约定，共同维护借贷市场的健康
发展。
催收逾期应收账款的会计处理流程
催收逾期应收账款的会计处理流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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逾期应收账款催收制度
××公司销售部
年月日
附件4：告知函
××公司（客户）：
关于贵公司拒付货款一事，我公司已委托××法律办事处进行办理，特此通知。
因贵公司一再拖延付款，我公司不得已而诉诸法律催讨。
本案已由××法律机构受理，将在月日前向××法院提起诉讼。
××公司
年月日
编制日期
审核日期
批准日期
修改的情况
第4条 以上六种催收账款的方法是针对比较难缠、态度不好、货款数额较大、收取极其困难等类型的客户而使用的，销售人员应注意掌握分寸，制定好策略，以达到自己收款的目的。切不可盲目实施或鲁莽行事，避免造成不必要的后果。
第3章 催收前的准备工作
第5条 销售人员的回款技能培训，培训内容主要包括以下方面。
关系重要、得罪不起的客户或大客户、老客户等
轰炸法
1．三番五次通过措辞强硬信函、电话、传真手段直接催收
2．亲自上门表明立场
3．摆出誓不罢休的架势，让客户望而生畏，尽快付款
关系一般的客户或销售人员手里客户较多
关系法
通过第三者介入，协调解决付款问题，如通过熟悉客户的朋友、同事、同乡或通过他们找到客户熟悉的人，由此帮助说情、讲理、沟通感情、发展关系，使问题得到解决
第7条 截止到年月日，××公司（客户）已收货，但至今仍没有付款，销售人员王××打电话进行催讨，并询问对方是否已经收到本公司“到期付款通知单”。
第8条 逾期15天未付款，发出第一封催讨函（见附件1），并打电话给对方负责人询问情况，了解××公司（客户）态度。
第9条 逾期30天未付款，发出第二封催讨函（见附件2）。再次与对方通电话，并同时停止发货。
催收管理制度细则
催收作业流程：短信、电话、信函、外访、司法短信模板尊敬的用户：xx女士/xx先生，你于年月日于我银行购买xxx，您的还款日期是从月开始，每个月号至号之间还款，当期应还款的金额为，其中包含分期款元和利息元。
请提前筹备资金，保证按时还款，谢谢合作！还款逾期，情节严重xx小姐/xx先生你好，xx银行贷款第期还款已逾期，当前逾期金额为元，根据你半年来还款多次逾期，行为恶劣，银行要求本次逾期金额务必在今天中午十二点还清，否则请准备好资金于今天下午到xx银行结清剩余元资金，请知悉！电话催收作业规范1、电话催收使用专用电话座机：银行只允许工作人员用指定的电话进行催收作业，禁止使用规定外的电话。
2、电话催收时佩戴耳麦：电话催收的员工一律规定使用耳麦进行电话催收作业，以便提高工作效率。
3、电话催收录音规定：对催收作业全程录音、记录以及保存。
4、电话催收对象规定：一般来说是信用卡还款义务人，即信用卡透支欠款人，可向申请表上的联系人联系信息及获取帮助，但不可作为催收对象，且必须在取得对方同意的情况下进行。
5、电话催收频率规定：可联系的每周不少于三次，不可联系的每周四次及以上。
6、电话催收话术规定：使用文明用语，礼貌用语，不得进行人生攻击，不得诋毁他人；一定要明确表明自己的身份；申请表联系人在法律上虽然可以代还，但一切要遵循其自身的意愿，不得威胁或强迫；禁止向无关的第三方人泄露欠款人信息；未有明确银行授权不得擅自向欠款人承诺减免款项。
外访催收作业规范1、外访催收作业人员诚信规定:经向公安机关及征信部门调查，证实确属无犯罪及无不良诚信者，方可获得外访从业资格。
外访人员需提交无刑事犯罪证明和人行征信论录。
2、外访催收作业人员性别规定:鉴于外访工作的特殊性，在不违反法律规定的情况下，一般由男性担任外访人员。
3、外访催收作业人员着装规定: 外访人员应着工作正装，夏季着衬衫(可短袖)西裤;冬季着西装、西裤。
发型应简单正统。
4、外访作业人数规定:外访作业应至少两名催收人员共同完成，禁止一人单独作业。
贷款逾期的催收流程
贷款逾期的催收流程在金融行业中，贷款逾期催收是一项重要的业务。
当借款人未按时偿还贷款时，催收流程被启动。
本文将详细介绍贷款逾期的催收流程，并探讨相关的注意事项和解决方案。
1. 提醒和通知初次逾期后，贷款机构通常会通过短信、电话或电子邮件提醒借款人还款。
这些提醒和通知旨在提醒借款人及时偿还未付款项，并督促其还款。
借款人会收到详细的逾期通知，包括未还本金、利息、滞纳金以及与逾期相关的费用和利率。
2. 催收函件若借款人未在提醒通知后偿还逾期款项，贷款机构将发送催收函件给借款人。
催收函件通常会通过挂号信或特快专递发送，并包含详细的逾期信息和付款要求。
借款人需要尽快偿还贷款，以避免进一步的法律和财务后果。
3. 联系亲近人和紧急联系人若借款人未在催收函件后还款，贷款机构可能会联系借款人提供的亲近人、紧急联系人或担保人，向他们说明借款人的逾期情况，以便督促借款人尽快还款。
这种方式通常是最后一种手段，贷款机构会尽力避免对借款人及其人际关系产生不必要的困扰。
4. 外包催收若上述方式均未能催收到欠款，贷款机构可能会将催收任务外包给专业的催收机构。
外包催收机构将采用更加专业和有力的手段，如电话催收、上门访问、法律诉讼等，以追讨逾期欠款。
这些机构通常会收取一定比例的催收费用。
5. 法律程序如果借款人在上述催收方式下仍未履行还款义务，贷款机构可能会诉诸法律手段。
在贷款合同中，通常会约定借款人未按时还款的法律后果和程序。
贷款机构会向法院提起诉讼，以获取法律裁决，追回逾期欠款。
贷款逾期催收的注意事项和解决方案：1. 合理谅解与借款人沟通贷款机构应保持理性和冷静，在与借款人沟通时给予合理谅解。
有时借款人可能面临意外情况导致逾期，此时与借款人进行良好的沟通可以找到解决方案，避免进一步的纠纷和法律程序。
2. 尊重隐私和法律贷款机构在催收过程中需尊重借款人的隐私权和法律规定。
催收行为应遵循相关法律法规，不得进行恶意威胁、人身侵犯或违反道德规范的行为。
完整版应收账款催收规章制度
17.1催收工作应严格遵守国家相关法律法规，尊重客户合法权益，不得采取任何违法手段进行催收。
17.2建立催收合规监督机制，对催收过程中的违法行为进行及时发现和纠正。
17.3定期对催收团队进行法律法规培训，提高催收人员的法律意识和合规意识。
十八、客户关系维护
18.1在催收过程中，应注意维护良好的客户关系，避免因催收行为影响客户满意度和公司形象。
12.3建立与行业同仁的交流机制，分享催收经验，共同提升行业应收账款管理水平。
十三、催收信息化建设
13.1推进催收信息化建设，通过引入ERP系统、客户关系管理系统等，实现应收账款的实时监控和管理。
13.2利用大数据分析技术，对客户信用状况进行评估，为催收工作提供数据支持。
13.3通过移动办公、云计算等手段，提高催收工作的灵活性和便捷性。
二十一、持续优化与改进
21.1建立持续优化与改进机制，对催收流程、策略、团队建设等方面进行定期评估和调整。
21.2鼓励创新思维，探索新的催收方法和工具，提高催收工作的科学性和先进性。
21.3及时总结国内外催收行业的最佳实践，借鉴先进经验，不断提升公司的应收账款管理水平。
二十二、催收工作评估与反馈循环
23.2强化催收人员的职业道德教育，确保催收行为符合社会主义核心价值观和社会责任。
23.3通过内部宣传和培训，不断提升催收团队对催收工作的认识和理解，树立正确的催收价值观。
二十四、总结
本规章制度旨在建立一套完整、有效的应收账款催收管理体系，通过明确的催收原则、流程、策略和考核机制，确保公司资金流的健康运转。通过催收团队的专业化建设、法律法规的严格遵守、客户关系的维护、催收费用的管理、应急处理机制的建立以及持续的优化与改进，不断提升催收工作的效率和成效。公司全体员工应共同努力，遵守本规章制度，为公司的稳定发展和客户关系的和谐共建作出贡献。在此基础上，公司将不断总结经验，适应市场变化，完善应收账款催收工作，以实现公司长远发展目标。
银行催收流程
银行催收流程
银行催收流程是指银行在客户逾期未还款的情况下，采取的一系列措施来追回欠款的过程。
以下是银行催收流程的一般步骤：
1. 逾期提醒：当客户逾期未还款时，银行会通过电话、短信、邮件等方式提醒客户尽快还款。
2. 信函催收：如果客户仍未还款，银行会通过寄发催收信函的方式进行催讨。
3. 电话催收：银行会安排专门的催收人员通过电话与客户沟通，了解客户未还款的原因，并催促客户尽快还款。
4. 法律诉讼：如果客户仍拒绝还款，银行可能会采取法律手段，向法院提起诉讼，追回欠款。
5. 资产处置：如果法院判决客户还款，但客户仍未履行，银行可以通过资产处置的方式，将客户的资产变现来抵偿欠款。
在整个催收过程中，银行会根据客户的还款意愿和实际情况采取不同的措施，尽可能地减少银行的损失。
同时，银行也会遵守相关法律法规，保护客户的合法权益。
催收流程操作细则
催收流程操作细则一、催收流程概述。
催收流程是指在债务逾期后，通过一系列的操作和手段，促使债务人尽快偿还欠款的过程。
催收流程的目的是保障债权人的合法权益，减少损失，同时也要尊重债务人的合法权益，遵守法律法规，不得采取违法或过激的手段。
二、催收流程操作细则。
1. 催收流程的启动。
债务逾期后，首先要及时启动催收流程。
催收流程的启动包括确认债务人的联系方式、逾期金额、逾期时间等信息，建立催收档案，并制定催收计划。
2. 催收通知的发送。
在启动催收流程后，应及时向债务人发送催收通知。
催收通知应包括债务人的逾期情况、逾期金额、偿还要求、法律责任等内容，同时要求债务人在规定的期限内偿还欠款。
3. 催收沟通的进行。
催收通知发送后，应及时进行催收沟通。
催收沟通可以通过电话、短信、函件等方式进行，要求债务人尽快偿还欠款，并协商偿还方式和时间。
4. 催收协商的进行。
在催收沟通中，债务人可能提出偿还困难或者无法偿还的情况，此时需要进行催收协商。
催收协商可以灵活制定偿还计划，延长偿还期限，减免部分利息或罚息等方式，以促使债务人尽快偿还欠款。
5. 催收记录的保存。
在催收流程中，要及时记录催收沟通和协商的内容，包括沟通时间、内容、结果等，以备日后查证和法律诉讼之需。
6. 催收监督的进行。
在催收流程中，要进行催收监督，确保催收操作的合法合规。
催收监督可以由专人负责，也可以由催收团队内部相互监督，以避免违法或过激的催收行为。
7. 催收结果的评估。
催收流程结束后，要对催收结果进行评估。
评估包括债务人的偿还情况、催收成本、催收效果等内容，以便总结经验，改进催收策略。
三、催收流程操作细则的落实。
在实际催收操作中，要严格按照催收流程操作细则进行落实，确保催收工作的规范、高效。
同时，要不断总结经验，改进催收策略，提高催收效果，降低催收成本，保障债权人的合法权益。
四、结语。
催收流程操作细则是催收工作的重要依据，只有严格按照规定操作，才能有效保障债权人的权益，同时也能更好地促使债务人尽快偿还欠款。
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账款催收流程（含逾期处理方式）
一、账单核对确认
●账单需在每月5日前提交主管检查，并协助跟进，确保在8号前完成核对正式发给客户确认
●跟进发出账单，要求客户在20日前完成确认工作并告知开票信息
●在30日前将开票信息提交财务进行处理并及时发出
●将发票寄送信息提报客户了解
●提交账单一周内，每两日跟进一次，采用邮件加电话方式
●提交账单2周未确认，每日跟进，采用邮件加电话方式
●2周仍无进展，提报主管进行跟进
●针对部分根据回单结算费用的客户，需在回单完整提交（20日前收齐）后，每日跟进
●针对部分账单确认周期一直延误客户，采用上门沟通方式
二、账款催收
●账单确认后，合约规定支付日期前一周，提醒一次；超出合约规定日期，1周内，每两日跟进一次，采用邮件
（转发财务盯账邮件）加电话方式
●超出合约规定日期2周，每日跟进，采用邮件加电话方式
●2周仍无进展，提报主管进行跟进
●针对部分账单支付周期一直延误客户，采用上门沟通方式
●超过1月未支付，通知经理级别，寻求协助
●超过2月未支付，通知总经理级别，寻求协助
●超过3月未支付，告知系统锁定无法出库（需征得老板同意）
●仍未支付的，将发送正式的催帐函，对账函，律师函（需征得老板同意）
三、催收方式
1.电话催收
●事前准备——做好准备工作，提前想好可能的分歧点、客户的借口以及如何应对等等。
搜集对方的性格、
爱好、公司状况。
●时机选择——时间一定不要选择周末、月末、上下午快下班时。
要选择早晨、周一、月初为好，这样会减
少客户推脱的机会。
也要注意自己的情绪、心态。
●详细记录——在每一次和客户通话后都要整理详细的记录。
在下一次通话时精练的向客户通报上次通话的
内容和决定事项，步步为营。
●情绪转移——一直在向客户提醒付款事项，会让其感到厌烦。
因此，最好能每次有比较清新的话题切入，
以打消客户的意识屏障，由远到近逐渐步入正题。
●获得理解——我们要把自己的难处、尴尬、责任、时限等清楚的告知客户以获得客户的理解。
2.邮件催收
●称谓——提前了解客户职位、性别，避免出错造成尴尬。
●正文——简洁、规范，注意礼节，语气委婉避免生硬（避免错别字）。
●结尾——鼓励客户进一步与你联系，提醒对方愿意与其进行良好的相互沟通。
PS：如遇邮件内容无法确定，请与直接上级联系，申请协助。
3. 传真催收
传真产生的冲击力容易失去效力并且不具备任何保密性，因此不建议使用。
此流程的目标：使客户按照合同期限支付服务费用。
贷款催收秘籍（逾期处理方式）
逾期1-5天的催收方式
1、关注客户逾期的原因。
2、不致电联系人，或者只是致电联系人了解客户近况，并不透露客户贷款信息
3、以热情服务客户为主，用提醒的方式进行催收。
逾期6-17天的催收方式
1、有意识的关注客户本人的联系方式、工作信息、居住信息等是否变更、及时更新数据。
2、致电联系人了解客户近况，并不透露客户贷款信息，对知晓客户贷款的，透露贷款信息，并要求联系人督促客户还款。
3、加大催收的频率，每天不同时段至少通过两个电话3次以上联系客户。
逾期18-30天的催收方式
1、联系到客户的情况下想客户充分说明逾期时间过程的不利影响，并将升级催收方式。
2、联系不上客户情况下可对贷款人透露贷款信息，并让联系人代为转告客户还款事宜，也让其联系人转告在不处理还款将产生的不利影响。
3、再次加大催收的力度，每天不同时段通过所有联系人电话联系客户。
对严重逾期的客户应采取的方案：
1、电话催收和短信催收的频率再次加强，并不断更新客户新的信息，需找新的突破点。
2、外访、信函催收的增加，多种催收手段同时交叉进行。
3、对联系人的施压加大力度，增加联系人代偿的可能性。
4、营业部建立和维护客户的催收档案，开讨论会交流总结。
四、小额信贷的催收技巧
1、缠”：主要有两个层次：一定要找到对方决策人，对方下属对你的还款是起不到作用的；二、针对“磨”的客户要不断地提出问题，这方面需要比较大的耐心。
2、“粘”：不轻易答应客户的要求，对有松动的债务人要随时提出还款承诺的要求。
3、“勤”：催款的频率一定要高;就像小格言“会哭的孩子有奶吃”说的那样，催得紧时更可能拿到债款。
4、“逼”：对客户的弱点直接施压，这一点对催款人的要求更高;同时要注意适当提高施压等级。
这里的客户弱点是指：客户的失信成本因催款人的催款行动而放大，这时，债务人会考虑还款。
5、“快”：对意外的事情反应要快。
这一点要求催款人在头脑中要随时有应付意外事故的信号。
五、小额信贷的催收系统
目前，小额信贷企业的催收工作很多还停留在纯人工判断的操作阶段，各企业管理水平和业务流程差别较大，存在较多风险隐患。
催收系统是专门针对信贷风险管理工作中的贷后催收管理推出的完整催收解决方案，满足信贷机构对催收过程监管的要求，在系统部署安全能力、网络安全管控、数据安全管控等方面均有高标准，保障催收业务安全、规范、各部门协调有序工作，提升催收员的成功率及效率。
神州融大数据风控系统的子系统——催收系统的核心设计采用决策引擎来驱动催收案件的分配和流转。
借助决策支持平台，实现催收工作流转定义和系统参数设置均可由业务人员自行维护。
同时，系统集成了语音/外呼系统，增强对催收业务的支持能力，提供客户级、多渠道、全方位的催收业务管理和资产回收能力。