论贷款诈骗罪“非法占有目的”的司法推定
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要 着重对能够说 明行为人具有 非法 占有 目的的间接证据进行分 『 鲁珀特？ ３ １ 克罗斯， 菲利普 ？ 琼斯． 国刑法导论［ ． 英 Ｍ】 赵秉志等 析 归纳 。例如有行为人是否从事正常的生产经 营活动 ， 正常的经 译 ． 中国人民大学 出版社 １９ 年版 ． ２ ５页． ９１ 第 ５ 『１ 克 昌． 罪 学通 论『 ． ４马 犯 ＭＩ 武汉 大 学 出版社 １９ ９９年版 ， 第 营活动是否能间接证 明行 为人 有贷能力等等 ．要 确保这些 间接 证据 的证据效力 ３ ６页 ． ８ 二是 ， 分析行 为人 的供述和辩解 ． 特别是辩解 的 内容 。进行 『１ ５王康 ． 采用刑事推定的方法认定 “ 以非法 占有 目的” 浙江 万 里 学 院学 报 ． １ 年 第 ７期 ． ２ １ ０ 归纳并 总结行为人反驳其具有非法 占有贷款 目的的理 由
定义， 必须反映该事物 的本质特征 。笔者认 为 ， 司法 推定 的本质 心理学和生理学 的研究成果也证明 了这一点 。 特征表现 为 ： １类别上 看 ， （ 司法推定可 分类法律 推定 和事实推 从上面 的分析 ．我们 可以看 出．行为理论 之所 以可 以作 为 定 ：２ 推 定根据上 ， （） 司法 推定是根据 一定基 础事实推 定 出另 一 “ 非法 占有 目的” 推定 的理论基础 ． 不仅 在于行 为是犯罪 概念 的 事实 ， 司法推定的定义须反映有两事实之 间的推定根据。 （ 即法 基石 ．根本原因在于犯罪论 中的行 为是主客观相统一 的人 的理
论 贷 款 诈 骗 罪 非 法 占 有 目 的 ” 司 法 推 定 的
张 靖 （ 南财 经 政 法 大 学 刑 事 司 法 学院 ￣ ： 武 汉 ４ ０ ７ ） 中 ｌ ｌ ｃ ３ ０ ４
中图分类号 ： ９ Ｄ
文献标识码 ： Ａ
文章编号 ：０ ８ ９ ５ （０ ２０７ ０ ６ — ２ １０ — ２ Ｘ２ １） — ００ ０
根据上述司法解释规定 ． 国有 学者指 出． 我 对具有下列情 形 目的 。 之 一 的 ， 当认定 为具 有“ 应 非法 占有 目的” （ ） 冒他人 名义 贷 ： １假 四是 ， 严格遵 守坚持重视反证的原则 。用行为人的辩 解来反 款 的 ；２ （ ）贷款后 携带贷款潜逃 的 ；３ （ ）未将贷 款按贷款用途使 驳 推 定 事 实 ． 定 推 定 事 实 是 否成 立 如 果 有 证 据 支 持行 为人 以判 用， 而是用于挥霍致使 贷款无法偿还 的 ：４ 改变贷款用途 ， （） 将贷 的反驳或反驳更具合理性 ． 与推定 的事实相 比能够到达较 高的证 款用 于高风险的经济 活动 ． 造成重大 经济损失 ． 致使贷款无法偿 明标准 ， 则可认定推定 的事实不成立 。 如果无法进行有效 的反驳 ．
定案 件 事 实 的方 法 （有 。因而通 过外 在的犯罪行为方 式 、 手段是可以认 识主观 目的的 ．而 且也只有这种途径——客观行
司法推定 都是从基 础事实 出发 ． 按照法律规定或 经验法则 。 为——可 以客观地 描述 主观 目的 。通过外 在的犯罪行为来判断 推出另一事实 。根据司法推定 的定义 。 可以看 出司法推定是 由三 内在 的主观 目的 ， 也符合 马克思主义认识 论原理 ： 由表及里 ． 由 个 内容构成 ： 外到内。 １基础事实 。基础事 实的稳定性直接影 响推定 事实的可靠 、 我 国刑法理论对 司法推定研 究的不多 ．而在英美 法系刑法 性． 其是整个推定活动 的起点。哪些事实可作 为司法推定基础事 中。 通常都 是承认 司法推 定 的： 国学者认 为“ 英 根据 对某个 事实 实？在刑事司法中 ， 司法推定的基础事实可 以分为事件 与行 为两 的证 明 ， 陪审团可以或者必须认定另外某个 事实 （ 通常成为推定 类， 即事件 、 行为 。 以及事件与行为的组合。 事 实） 的存在 ， 这就叫做 推定 ， 中 ， 其 推定又可 以分 为法律 的推定 ２ 推定的根据 。在基础事实 与推 定事 实之间必须具有一定 和事实 的推定 ．可 以 ’ ‘ 、 ‘ 和 必须 ’ 区分法律推 定和事实 推定 的 是 的根据才能进行推定 ．但不能依靠 盖然性太弱 的联结根据 进行 依据 。事实的推定有时也称作暂时的推定 ． 由于它往往是能够证 推定 。司法推定 的主要根据有 ： 法律规定 、 经验法则 、 人情事理 。 明被告人心理状态的唯一手段 ．因而在 刑事司法 中起着重 要的 除法律规定强制性 的推定 根据外 ．其他二项推定 根据都属于司 作用” 。推定的方法是 “ 从被告已经实施 了的违禁行 为的事实 中 ． 法人员 自由裁量的范畴 推定出被告是 自觉犯罪或具有犯罪 意图 ．如果被告未作任 何辩 ３ 推定事实。是指 当存在一定的基础事实 。 、 根据法律规定或 解 ． 断通常成立” 日 推 经验法则得 出的事实。推定事实是否正确 ， 取决定基础事实是否 推定是一个重要 的理论 和司法实践 问题 ．它既是实体法 问 已经 被证 实 ．基础 事实与推定事实之 间是否 有法律上根据或符 题 ， 又是程序法 问题 。所谓推定 ， 是指根据事实之 间的常规联系 ， 合经验法则 ， 推定过程是否符合逻辑法则和人类 的思维理性 。但 当某一事实确定存在时 ． 以推导出某个不 明事实的存在。用以 可 推定事实不可有达到 １０ ０ ％的准确 ． 即推定事实存在可反驳 的空 推导 的事实 谓之 “ 基础事实 ” 由“ ． 基础事实 ” 导 出来 的事实 就 推 间。 是“ 推定事实 ” 推定 的原理表现在 “ 基础事实 ” “ 和 推定 事实 ” 之 二、 非法占有 目的” “ 司法推定 的理论基础 间存在 的普 遍 的 ． 常规 的共存关 系 。 即当基 础事 实存 在 时 ， 在绝 在大陆法系刑法理论 中 ，先后 出现过几种有影 响力的行为 大多数情况下 ， 推定事实也存在 。故而在推定事 实无法证 明或直
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大 的；２ 挥霍贷 款 ， （） 或用贷 款进 行非法犯罪活 动 ， 致使 贷款到期 三是 ， 用行 为人供述 （ 运 不包含辩解 ）本案 的其他证 据所能 、 无法偿 还 的 ；３ 隐 匿贷款去 向 ， 款期 限届满 后 ， （） 贷 拒不 偿还 的 ； 证 明的基础事实 ， 结合相关 的法律规定 、 经验法则推 导出推定事 （） ４ 提供 虚假 的担 保 申请贷 款 。 贷款 期 限届 满后 ， 拒不 偿还 的 ： 实 ， 即行 为人具有非法 占有贷款 的 目的 主要包括行为人 申请贷 （ ） 冒他人 名义 申请 贷款 ， ５假 贷款 期限届满后 ， 拒不偿 还 的。此 款前 、 申请贷款时和获得贷款后 的经济状况 、 欺诈的手段 、 对贷款 外 ，解释》 《 还列举 了“ 其他 特别严重情节 ” 。 的使 用一 系列行为等 因素 ． 综合考虑行为人是 否具有非法 占有的
司 法 推 定 的 概 述 （ ） 一 司法推定 的概念
、
认。
律规定与经验法则 ） （ ）基础事 实与推定事实仅具有高 度的盖 性行 为 ． ：３ 而不是动物的纯粹身体动静。就犯罪 目的与犯罪行为的 然性 。 ４ 推定事实是可 以反驳 的。 （） 基于以上 ４点 ， 司法推定概念 关系而言 ．犯罪行为受犯罪 目的的制 约和支配 ，从属 于犯罪 目 可表述 为 ： 司法推定是在基础事实得 到证 实的前提下 。 根据法律 的。 服务于犯罪 目的。在以非法 占有为 目的的犯 罪 中， 犯罪行为 规定 和经验法则 ． 在没有反证 的前提 下 ． 出推定事 实的一种认 无论是采用 隐蔽 的还是公开 的 ． 得 和平 的还是 激烈的 ， 都会受 制于
理论 。由德 国著名刑法学家李斯特 、 贝林格创立的因果行 为论认 接证 明成本过高 时 ．就可 以证 明基础事实 的存在 而间接证明推 为 ：行 为是 由主观 意志 导致外 部世 界发 生某种 变动 的人 的举 定 事 实 的 存 在 “ 止 。” 有意性和有体性是行为 的两个 特征 ． 调行 为 以一定 的意 强 三 、非法 占有 目的” “ 推定所依据的基础事实 志活动 为前 提。由德 国著 名刑法学家威 尔泽 尔创立 的 目的行 为 为 了解决 司法实 践中对贷款诈骗罪 “ 非法 占有 目的” 无法认 论认为 ： 行为是 目的的实现 ， 强调人 的主观 目的对于行为 的支 配 定 的问题 ， 审判 机关 也开始尝试适用司法推定 ． 最典型 的是 １ ９ ９６ 性 。谢密特创立 的社会行 为论虽然强调从社 会意义上来评 价行 年的 《 最高人 民法院关于审理诈骗 案件 具体应用法律 的若 干问
有很强的 实践价值 针对 司法 实践 中“ 非法 占有的 目的 的认定难题 。 有必要 运用司。 推定的方法予以 解决 。 法 关键词 ： 贷款诈骗 非 法 占有 司法推 定 可行性 － － － ｉ 一
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我国刑 法通 说也认为 ．危害行 为是指 在人 的意志或意识 支 有关 司法推定 的概念 ．可追溯 到 １０ ８ ３年一 １０ ８ ４年颁布 的 配下实施的危害社会 的身体动静 。还有学 者定义为 由行 为人 的 《 拿破仑法典》 之中。该法 的第 １ ４ ３９条规定 ：推定 为法律或审判 心理活动所支配的危害社会 的身体 动静。关于危害行 为的定义 “ 员依 已知的事实推论 未知的事 实所得的结果 。”Ｊ 某一事物下 多种多样 ， 【 １ 对 但是意识支配下 身体 的动静这一点以没有 异议 。现代
为的重要性 ， 但始终没有把行为 的有意性排 除在行为之外 不管 题 的解 释》 以下 简称《 （ 解释》 列举 了下述犯 罪构成 的其他严 重 ） 是何 派别的理论 ， 为是人 的意识活动 的外化 ， 行 这一点 都没有否 情节 ： １为骗取贷款 ， （） 向银 行或金融机构 工作 人员行贿 ， 数额较
还 的 ；５ 用 贷款进行 非法犯 罪活动 的 ；６ 隐蔽 贷款去 向， （） （） 贷款 则可认定其具有贷款诈骗罪 的非法 占有 目的 期 限届 满后 ， 拒不偿还 的 ；７ 提供虚假 的担保 申请贷款 ， （） 造成重 总体来说 ． 通过对证据 的分析 以及 推定 ． 最后 能够对行为人 大损失 ， 致使贷款无力偿还 的等 。 笔者认为上述归 纳虽然不是 具有 “ 非法 占有” 取得一种优势选 择 当然 。 这种优势选择 ． 是建 司法解 释 ． 但是还是可取 的 ． 为判断 推定的合理性提供 了一个学 立在对案件证据进行充分 审查 、排除行为人合理辩解 的综合 推 术上 的理论上 的参考 ．根据这些情形 可以推定行为人 主观上具 定基础上实现的． 而不是一种主观臆断 有非法 占有 的目的 参考文献 ： 三、 运用 司法推定认定贷款诈骗罪“ 非法 占有 目的” 的步骤 【 李浩培 ， １ 】 吴传颐 ， 孙鸣 岗译． 拿破仑法典》 法 国民法典 ） ． （ 【 Ｍ】 ９ ９年版 ． １４页． 第 ８ 司法人员运用 司法推定认定贷 款诈 骗罪 “ 非法 占有 目的” 商务印书馆 １ ７ ．
贷款诈骗罪怎样认定 是否构成贷款诈骗罪如何判断
贷款诈骗罪怎样认定是否构成贷款诈骗罪如何判断1、行为人主观上必须具有“非法占有目的”。
2、行为人必须有诈骗银行或者其他金融机构的贷款的行为。
判断：1.如果已经发生了到期不还的结果，要看行为人在申请贷款时，严重履约能力不足的事实是否已经存在。
2.行为人获得贷款后，是否积极将贷款用于借贷合同所规定的用途。
3.行为人于贷款到期后是否积极设法偿还。
随着我国经济发展，经济领域的犯罪也发生了新变化。
为更好的打击犯罪，保护人民生命财产安全，1997年刑法典第193条对贷款诈骗行为进行了规制，但是仍然存在着诸多不足，司法实践中，对贷款诈骗罪的认定也存在着大量的争议。
到底贷款诈骗罪怎样认定呢?小编马上为你解答疑惑。
一、贷款诈骗罪怎样认定贷款诈骗罪是以编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。
1、行为人主观上必须具有“非法占有目的”，即有将银行或者其他金融机构贷款非法据为己有的目的。
至于行为人非法占有贷款的目的是为了挥霍享受，还是为了进行其他违法活动，并不影响本罪的成立。
如果行为人为了解决生产经营资金短缺的急需，在向银行或者其他金融机构申请贷款过程中，说了假话，使用了欺骗手段，但以后还要想方设法归还贷款，其目的不是为了非法占有贷款的，不构成本罪。
2、行为人必须有诈骗银行或者其他金融机构的贷款的行为。
3、诈骗贷款要达到数额较大，才构成犯罪，这是区分罪与非罪的重要界限。
二、是否构成贷款诈骗罪如何判断在实践中，有时对贷款诈骗与民间借贷纠纷之间的界限认定往往比较困难。
具体来说：第一，如果已经发生了到期不还的结果，要看行为人在申请贷款时，严重履约能力不足的事实是否已经存在，行为人对此是否清楚。
如果无法履约的原因形成于获得贷款以后，或者行为人对根本无法履约这一点并不十分了解，即使到期不还，也不应认定为贷款诈骗，而应以借贷纠纷处理。
如何认定诈骗罪中的_以非法占有为目的_
“ 占有” 财物， 就是“ 以非法占有为目的” #、 这种犯罪， 只要犯罪主体 “ 占有” 财物即对物实际控制， 就足以认定为 “ 以非法占有为目的” ， 并不需要对物实施使用、 收益和处分。金融诈骗罪中的票据诈骗、 金融凭证诈骗、 信用证诈骗、 信 只要行为人实施了刑法条文中列 用卡诈骗、 有价证券诈骗、 保险诈骗等 $ 个罪名就是这种情况， 举的行为之一并取得了财物， 即认定为 “ 以非法占有为目的” 。例如在票据诈骗、 金融凭证诈骗罪 中， 只要行为人 “ 明知是伪造的票据、 金融凭证” 而作为支付手段而获得财物的， 即认为是 “ 以非法 占有为目的” 而构成该罪； 在信用证诈骗、 信用卡诈骗中， 只要行为人实施了 “ 使用伪造的信用证 ” “ ” 或附随单据、 使用伪造的信用卡 而获取资金的， 即认为是 以非法占有为目的 而构成该罪； 有价 证券诈骗、 保险诈骗亦然。“ 以非法占有为目的” 虽然是主观要件， 但主观要件必然要在客观行为 上有所反映。 在上述 $ 个罪名中， 从行为人明知是伪造的金融票证而使用， 或者虚构保险标的、 夸 “ ” “ 大保险事故而 占有 对方财物等客观行为来看，就足以说明行为人主观上具有 非法占有的目 均没有规定“ 以非法占有为目的” 。 这不是立法者的疏漏， 的” 。 恰巧的是， 立法者在这 $ 个罪名中， 而是“ 非法占有的目的” 已经蕴含在客观行为之中， 是主观目的与客观行为的统一。 这种犯罪以侵 “ ” 害所有权四项权能中的 占有权 的方式而侵害了所有权。如果行为人对物实施了使用、 收益、 处 分， 并且使所有物灭失或者价值减少， 行为人将遭受更重的刑罚。 必须侵犯所有权的多项或全部权益， 才是“ 以非法占有为目的” "、 “ ” 这类犯罪不仅要 占有 财物， 而且要对财物全部或部分实施 “ 处分” ， 或者使所有物全部或部 分灭失， 或者使所有物全部或部分价值减少， 才是 “ 以非法占有为目的” 。如集资诈骗、 贷款诈骗 罪， 法条明文规定必须 “ 以非法占有为目的” ， 这两个罪名中的 “ 以非法占有的目的” 有着更深的内 涵。 其一， 根据 《 解释》 的规定， 对集资诈骗作了具有下列情形之一， 应认定为 “ 以非法占有为目 % ! & 携带集资款逃跑的； % # & 挥霍集资款， % " & 使用集资款 的” 的具体规定： 致使集资款无法返还的； % ’ & 具有其他欺诈行为， 进行违法犯罪活动， 致使集资款无法返还的； 拒不返还集资款， 或者致使 集资款无法返还的。这四种情形， 说明行为人不仅有 “ 占有” 的故意和行为， 而且实施了据为自己 “ 所有” 即占有、 使用、 收益、 处分的行为。为了更准确地适用有关法律， 全 #((! 年最高法院关于 《 （ 《 ” ） 国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》 以下简称 “ 纪要》 中对此又做了补充规定， 即在具 % & 体处理案件时要注意以下两点： ! 不能仅凭较大数额的非法集资款不能返还的结果， 推定行为 人具有非法占有的目的；% # & 行为人将大部分资金用于投资或生产经营活动， 而将少量资金用于 个人消费或者挥霍的， 不能仅以此便认定具有非法占有的目的。 《 》 其二， 根据 纪要 的规定， 如果行为人客观上采取了欺诈手段， 并且不是因为不可抗力的因 素如经营不善、 被骗、市场风险等原因，造成案发时没有能力履行还贷义务的， 即构成贷款诈骗 罪。 这种情况下， 不仅要占有财物， 而且要使所有物全部或部分灭失， 或者使所有物全部或部分价 “ ” 值减少， 才是 以非法占有为目的 。由于这两个罪名涉及到处分后所有物全部或部分灭失， 或者 所有物全部或部分价值减少的问题， 因此， 在司法实践中， 需要对行为人进行资产审计， 以查明其 是否属于资不抵债等情况。《 纪要》 中列举了金融诈骗犯罪“ 以非法占有为目的” 的 ) 种情形， 有) % ! & 明知没有归还能力而大量骗取资金的； % # & 非法获取 种情形之一的即认定具有非法占有目的： % " & 肆意挥霍骗取资金的； % ’ & 使用骗取的资金进行违法犯罪活动的； % * & 抽逃、 资金后逃跑的； 转 % $ & 隐匿、 移资金、 隐匿财产， 以逃避返还资金的； 销毁帐目， 或者搞假破产、 假倒闭， 以逃避返还资 《 % ) & 其他非法占有资金， 金的； 拒不返还的行为。笔者认为， 纪要》 中的 “ 以非法占有为目的” 的) 种情形只适用于集资诈骗罪、贷款诈骗罪，不适用于金融诈骗罪中的其他 $ 个罪名即票据诈骗 罪、 金融凭证诈骗罪、 信用证诈骗罪、 信用卡诈骗罪、 有价证券诈骗罪、 保险诈骗罪， 其理由是： 第 ・ !"" ・
法院对骗取银行贷款行为的定罪和处理
法院对骗取银⾏贷款⾏为的定罪和处理法院对骗取银⾏贷款⾏为的定罪和处理导读：⾃然⼈向⾦融机构骗取贷款构成犯罪的，在定性时可认定为贷款诈骗罪或骗取贷款罪。
这两类犯罪在⾏为⽅式上较为类似，在认定时需主要把握犯罪结果及主观⽅⾯的差异。
本期⼩编梳理了贷款诈骗罪与骗取贷款罪界限的相关要点问题，为读者提供参考。
法律依据贷款诈骗罪：《刑法》第⼀百九⼗三条规定，第⼀百九⼗三条有下列情形之⼀，以⾮法占有为⽬的，诈骗银⾏或者其他⾦融机构的贷款，数额较⼤的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处⼆万元以上⼆⼗万元以下罚⾦；数额巨⼤或者有其他严重情节的，处五年以上⼗年以下有期徒刑，并处五万元以上五⼗万元以下罚⾦；数额特别巨⼤或者有其他特别严重情节的，处⼗年以上有期徒刑或者⽆期徒刑，并处五万元以上五⼗万元以下罚⾦或者没收财产：（⼀）编造引进资⾦、项⽬等虚假理由的；（⼆）使⽤虚假的经济合同的；（三）使⽤虚假的证明⽂件的；（四）使⽤虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他⽅法诈骗贷款的。
骗取贷款罪：刑法第175条规定 “以欺骗⼿段取得银⾏或者其他⾦融机构贷款、票据承兑、信⽤证、保函等，给银⾏或者其他⾦融机构造成重⼤损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚⾦；给银⾏或者其他⾦融机构造成特别重⼤损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚⾦。
”三个⽅⾯认定骗取贷款罪：1. 1.注重审查资⾦的来源。
⼀般情况下，骗取贷款罪的成⽴，需要造成⾦融机构重⼤损失以上的后果，且骗取贷款罪的犯罪对象往往是银⾏或者其他⾦融机构的资⾦。
但实践中的“委托贷款”能否成为骗取贷款罪的犯罪对象等仍存有争议。
笔者认为，“委托贷款”的特殊性之⼀就体现在资⾦来源⽅⾯，委托⽅、银⾏、借款⼈之间属于委托贷款借款关系，合同中⼀般也予以明确，借款资⾦是委托⽅的资⾦，银⾏仅收取⼿续费⽽已。
此种情况下，由于骗取⾏为并⾮侵害银⾏等⾦融机构的财产，故不应纳⼊骗取贷款罪的评价范围。
刑法193条贷款诈骗罪的立案标准
刑法193条贷款诈骗罪的立案标准引言：贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，虚构事实或者隐瞒真相，骗取贷款或者以其他方式非法获取贷款的行为。
贷款诈骗罪在我国刑法中被明确规定，其立案标准也在不断完善。
本文将从刑法193条贷款诈骗罪的立案标准入手，分别从构成要件、主观方面、客观方面、情节严重程度等方面进行探讨。
一、构成要件刑法193条规定，贷款诈骗罪的构成要件包括：以非法占有为目的，虚构事实或者隐瞒真相，骗取贷款或者以其他方式非法获取贷款。
其中，以非法占有为目的是贷款诈骗罪的核心构成要件，必须具备这一要件才能认定为贷款诈骗罪。
二、主观方面贷款诈骗罪的主观方面包括故意和明知两种情况。
故意是指犯罪人明知自己的行为是虚构事实或者隐瞒真相，但仍然故意骗取贷款或者以其他方式非法获取贷款。
明知是指犯罪人明知他人的行为是虚构事实或者隐瞒真相，但仍然参与其中，或者明知他人的行为是非法获取贷款，但仍然协助他人实施犯罪。
三、客观方面贷款诈骗罪的客观方面包括虚构事实或者隐瞒真相、骗取贷款或者以其他方式非法获取贷款两个方面。
虚构事实或者隐瞒真相是指犯罪人在贷款申请过程中，虚构或者隐瞒与贷款有关的事实，以达到骗取贷款或者非法获取贷款的目的。
骗取贷款或者以其他方式非法获取贷款是指犯罪人通过虚构事实或者隐瞒真相的手段，骗取银行或者其他金融机构的贷款，或者以其他非法手段获取贷款。
四、情节严重程度贷款诈骗罪的情节严重程度是判定犯罪人刑事责任大小的重要因素。
情节严重的贷款诈骗罪，其刑事责任也相应较重。
情节严重的表现包括：骗取贷款数额较大、骗取贷款的手段极其恶劣、骗取贷款的次数较多等。
结语：刑法193条贷款诈骗罪的立案标准是一个不断完善的过程，其构成要件、主观方面、客观方面、情节严重程度等方面都需要不断地加以完善和调整。
只有不断完善立案标准，才能更好地维护社会公正和法律尊严。
金融诈骗犯罪中非法占有目的证明问题研究
金融诈骗犯罪中非法占有目的证明问题研究作者：内蒙古自治区呼和浩特市人民检察院课题组来源：《中国检察官·司法实务》2021年第05期摘要：非法占有目的的证明标准一直是金融诈骗犯罪中的核心问题，其认定难点包括主观目的主要依靠事后行为进行推定、法律条文相对有限且适用标准难统一、案情刑民交叉且核心事实难穿透等。
基于此，有必要对现有证明方法和证明标准进行完善，运用穿透式审查方法厘清刑民边界，运用证明和推定二元法综合判断行为人主观故意，准确把握非法占有目的产生时间，在立法中注重增加反向列举，同时充分发挥指导性案例作用，以对现实中易出现的错误做法进行纠偏。
关键词：金融诈骗犯罪非法占有目的证明标准在司法实践中，办理金融诈骗犯罪案件的难点主要集中于对主观要件尤其是对非法占有目的的证明上。
此类案件侵犯的客体是复杂客体，既包含公私财产所有权，又包含国家金融管理制度，与盗窃、抢劫等传统取得型财产犯罪的侵犯客体相比较为抽象，许多犯罪嫌疑人对自己的行为缺乏负面认识，供述自己确实具有非法占有目的的犯罪嫌疑人更是少之又少，对非法占有目的的证明只能依靠客观证据进行认定。
而此类案件的案情往往较为复杂，核心事实通常经过层层包裹难以被直接穿透，给非法占有目的的证明增加了难度。
基于上述情况，完善金融诈骗犯罪中非法占有目的证明标准和证明方法至关重要。
一、非法占有目的的把握（一）非法占有目的的理论观点我国刑法分则第3章第5节规定的8个金融诈骗罪名中，只有集资诈骗罪和贷款诈骗罪中明确规定了“以非法占有为目的”，而其他罪名中并未对此进行明确表述，针对这一点，学界对非法占有目的是否是所有金融诈骗罪的必要构成要件存在争论。
一部分学者认为，金融诈骗罪与诈骗罪分属不同章节，在犯罪构成上也应区别，构成金融诈骗罪并不必然要求具有非法占有的目的。
另一部分学者认为，集资诈骗罪和贷款诈骗罪“这两个罪名中行为人的客观行为不足以表明行为人主观上非法占有的目的”[1]，而在其他罪名的对应条文中，许多通过列举“下列情形”的方式对相应犯罪行为细化，其中列举的情况足以体现其以非法占有目的作为构成要件，因此在法条中不必单独赘述，这是一种立法技巧。
2019年新刑法司法解释全文二：金融诈骗罪
2019年新刑法司法解释全文二：金融诈骗罪第五节金融诈骗罪第一百九十二条【集资诈骗罪】以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
第一百九十三条【贷款诈骗罪】有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)编造引进资金、项目等虚假理由的；(二)使用虚假的经济合同的；(三)使用虚假的证明文件的；(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；(五)以其他方法诈骗贷款的。
第一百九十四条【票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪】有下列情形之一，实行金融票据诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的；(二)明知是作废的汇票、本票、支票而使用的；(三)冒用他人的汇票、本票、支票的；(四)签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的；(五)汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的。
使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的，依照前款的规定处罚。
诈骗类案件如何从经营情况认定有无非法占有目的
诈骗类案件如何从经营情况认定有无非法占有目的以非法占有为目的，是诈骗罪、合同诈骗罪、贷款诈骗罪、集资诈骗罪等诈骗类犯罪的构成要件之一，是犯罪与民事违法、贷款诈骗罪与骗取贷款罪、集资诈骗罪与非法吸收公众存款罪的最本质区别。
以非法占有为目的属于犯罪的主观要件，是行为人内心的活动，一般需要通过外在的客观事实加以认定。
行为人有无归还能力，是判断行为人有无归还诚意进而判断其有无非法占有目的的依据之一。
最高人民法院2001年1月21日印发的《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》，明确了“明知没有归还能力而大量骗取资金”属于具有非法占有目的的七种情形之一。
2010年12月13日最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，又将“集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还”作为了可以认定以非法占有为目的的情形之一。
行为人的归还能力，既有可能与行为人获取的钱款财物的去向无关，无论钱款财物去向如何，行为人都有其他财产可供归还；也有可能依赖于甚至完全依赖于将获取的钱款财物用于经营，经营的成果是行为人归还的物质基础，经营成果直接决定了归还能力的有无及大小。
当归还能力完全或主要依赖于行为人将钱款财物用于经营的，经营的具体情况就是判断行为人有无归还能力的主要依据。
在现实生活中，经营情况具有相当的复杂性，下面就来具体分析一下。
具体经营情况认定将获得的钱款财物用于经营，是否符合双方约定的用途，是判断行为人是否根本违约的主要依据。
因为钱款财物的用途，关系到行为人的经营方式及对方当事人对经营成果的预期，关系到行为人能否如约履行，是重要的合同条款，违反此条款的，对方当事人一般有终止或者解除合同的权利。
合同法第二百零三条规定：“借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。
”如果改变了钱款财物的约定用途，行为人能否获得预期的经营成果并以此为基础履行合同处于不确定之中，对方当事人实现合同目的的风险就会增加，所以，合同法赋予了对方当事人终止合同或者解除合同的权利。
贷款合同诈骗罪的立案标准最新
贷款合同诈骗罪的立案标准最新简介近年来，贷款合同诈骗罪的案件数量不断增加，对于这类案件的打击也越来越重。
同时，新的刑法中也对贷款合同诈骗罪做出了更加详细的规定，包括定罪量刑等方面的问题。
本文旨在分析贷款合同诈骗罪的立案标准，以及详细介绍相关的法律法规。
贷款合同诈骗罪的定义《中华人民共和国刑法》第三百一十五条规定：“以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取贷款或者以其他方法非法获取贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上有期徒刑，并处罚金或者没收财产。
”根据刑法规定，贷款合同诈骗罪是以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取贷款或者以其他方法非法获取贷款的犯罪行为。
当贷款金额较大且情节严重时，将被认定为贷款合同诈骗罪，需要接受法律惩罚。
立案标准对于贷款合同诈骗罪案件的立案标准，在案件侦查和审理过程中，需要考虑以下因素：1.非法占有的目的贷款合同诈骗罪属于盈利性犯罪，必须要有非法占有的目的。
被告人进行行为时，必须存在盈利性的动机，否则无法成立贷款合同诈骗罪。
2.虚构事实、隐瞒真相对于贷款合同诈骗罪案件的立案，还需要考虑被告人是否虚构事实或者隐瞒真相。
即使事实没有完全虚构或隐瞒，只要部分虚构或者隐瞒，也能被认定为犯罪行为。
3.贷款数额的大小对于贷款合同诈骗罪案件的立案，最重要的一个因素就是贷款数额的大小。
根据刑法规定，贷款金额较大且情节严重时，将被认定为贷款合同诈骗罪，需要接受法律惩罚。
根据以上的立案标准，可以判断是否会被认定为贷款合同诈骗罪。
当案件达到以上标准时，将会因为涉嫌贷款合同诈骗罪而接受法律制裁。
定罪量刑根据《刑法》规定，在定罪量刑方面，将在以下几个方面进行考虑：1.机关必须鉴定被骗金额贷款合同诈骗罪案件的被骗金额需要有机关进行鉴定，通常情况下，机关鉴定的被骗金额会小于实际金额。
基于此，法官根据被骗金额和鉴定金额的差距进行量刑。
贷款诈骗犯罪“非法占有”的认定与侦查
内容 ， 自己作 为 财物 的所 有 者而 行 动 的意 思 ； 二种 第 学 说是 利 用处 分 意思 说 。 为非 法 占有 目的 ， 指按 认 是 财 物 经济 的用 法 利用 、 分 的意 思 。【 三种 学 说是 处 】 】 第 折 衷说 ， 为非法 占有 目的 ， 指排 除 权利 者 对 财物 认 是 的 占有 ， 他 人之 物 作为 自己 的所有 侦 查 ； 贷款 诈 骗 罪 ； 法 占有 ； 非 司法 认 定 ； 征 特
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贷 款诈 骗 罪 ， 指 以非 法 占有 为 目的 ， 造 引进 是 编
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要 财 务 指 标往 往 不 符合 贷 款 条 件 ； 管理 费 用 巨大 ， 支 不合 理 ； 来 资金 频 繁 ， 款 资 金 抽 逃 严 重 。 为此 。 侦 查 此 类 开 往 贷 在
案 件 时 ， 着 重调 查 贷 款 时和 案 发后 借 款人 的偿 债 能 力 、 款 资 金 用 途 、 款 抵 押 物 的 合 法有 效性 、 还 贷 款 的 意 愿 。 应 贷 贷 偿
最高人民法院关于诈骗罪的司法解释是怎么样的？
最高人民法院关于诈骗罪的司法解释是怎么样的？??我们都知道随着现在社会不断的发展，科技也越来越发达，然而现在的不法非子也越来越多，利用各种的手段来欺骗、诈骗别人的钱财，那么最高人民法院关于诈骗罪的司法解释是怎么样的？关于诈骗罪一般是按照数额较大、数额巨大、数额特别巨大来进行给出惩罚，那下面就来听听小编的看法。
?我们都知道随着现在社会不断的发展，科技也越来越发达，然而现在的不法非子也越来越多，利用各种的手段来欺骗、诈骗别人的钱财，那么▲最高人民法院关于诈骗罪的司法解释是怎么样的？关于诈骗罪一般是按照数额较大、数额巨大、数额特别巨大来进行给出惩罚，那下面就来听听小编的看法。
为依法惩治诈骗犯罪活动，保护公私财产所有权，根据刑法、刑事诉讼法有关规定，结合司法实践的需要，现就办理诈骗刑事案件具体应用法律的若干问题解释如下：第一条诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。
各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院备案。
第二条诈骗公私财物达到本解释第一条规定的数额标准，具有下列情形之一的，可以依照刑法第二百六十六条的规定酌情从严惩处：(一)通过发送短信、拨打电话或者利用互联网、广播电视、报刊杂志等发布虚假信息，对不特定多数人实施诈骗的;(二)诈骗救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济、医疗款物的;(三)以赈灾募捐名义实施诈骗的;(四)诈骗残疾人、老年人或者丧失劳动能力人的财物的;(五)造成被害人自杀、精神失常或者其他严重后果的。
诈骗数额接近本解释第一条规定的“数额巨大”、“数额特别巨大”的标准，并具有前款规定的情形之一或者属于诈骗集团首要分子的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“其他严重情节”、“其他特别严重情节”。