银行业禁止性行为之授信篇

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银行业禁止性行为之数据质量篇课后测试答案

银行业禁止性行为之数据质量篇
单选题
1、本次课程中，关于数据质量的禁止性行为共有（）条。

（16.67 分）
A3.0
B4.0
C5.0
D6.0
正确答案:A
多选题
1、财务会计报告由( )、( )和( )组成。

（16.67 分）
A会计报表
B会计报表附注
C财务情况说明书
D年度报告
正确答案:A B C
2、保证数据准确的方式方法有（）（16.67 分）
A采集数据的范围及方法正确
B对采集到的数据进行审查，确保无错误的录入
C确保数据表格中公式内部存在的平衡关系无失衡、错误
D数据录入时注意小数点、单元格格式等内容
E按照要求的统计口径进行统计和采集数据
正确答案:A B C D E
判断题
1、商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的一个月内披露。

（16.67 分）
A正确
B错误
正确答案:错误
2、严禁提供虚假的或隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料。

（16.67 分）
A正确
B错误
正确答案:正确
3、在信息披露的内容方面，商业银行应按规定披露财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等信息。

（16.65分）
A正确
B错误
正确答案:正确。

内蒙古银行业从业人员业务操和行为管理90条禁令

一、柜面业务类（26禁）
操作柜员（9禁） 7、严禁复制、盗用、超权限持有操作卡、授权卡、个人名章，以及用他人密码操作。 8、严禁在未签退系统和未妥善保管好操作卡、密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等重要物品情况下离柜、岗(在营业场所内并且在本人视线范围内除外)。 9、严禁未履行交接手续或违反岗位不相容原则，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证、钥匙等重要物品交给他人使用及私自调剂现金。 10、严禁操作人员办理本人业务或本人以代办人身份办理他人业务，利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金。
四、自助设备业务管理（9禁）
* 57、严禁吞没卡非本人领取，不按时回收、保管、登记、上缴吞没卡。 * 58、严禁清、装(卸)钞后不进行账务核对。 * 59、严禁自助设备长短款不及时查清原因并进行账务登记。 * 60、严禁不对自助设备现金管理重要时段的监控资料进行调阅。 * 61、严禁对自助设备服务商的维修人员进场前不核实身份，不监督控制其使用存储设备。
内蒙古银行业从业人员业务操作和行为管理九十条禁止性规定
苏尼特右旗农村信用合作联社合规教育培训
内蒙古银行业从业人员业务操作和行为管理九十条禁止性规定
中国银监会内蒙古监管局办公室文件
内银监办发„2015‟71号内蒙古银监局办公室关于印发《内蒙古银行业从业人员业务操作和行为管理九十条禁止性规定》的通知 2015年6月30日
六、理财业务（10禁）
* 71、严禁挪用客户认购、申购、赎回资金。 * 72、严禁销售人员代替客户签署文件。 * 73、严禁对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担。 * 74、严禁擅自更改客户交易指令。 * 75、严禁将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。 * 76、严禁对代理产品提供任何书面或口头形式的担保。

通过案例警示教育_授信(2篇)

第1篇案例背景：某银行在授信过程中，由于缺乏有效的案例警示教育，对一家企业进行了过度的授信。

该企业原本经营状况良好，但后来由于市场环境变化，企业业绩下滑，最终陷入困境。

银行在发现问题时，已经为该企业提供了大量贷款，导致银行资产质量下降，风险暴露。

案例警示教育内容：1. 行业风险分析：- 银行在授信前应进行行业风险分析，了解该行业的发展趋势、竞争格局、政策环境等。

- 通过分析案例，银行可以发现某些行业存在较高的风险，如产能过剩、政策变动等。

2. 企业信用评估：- 银行在授信前应对企业进行全面的信用评估，包括财务状况、经营状况、管理水平、法律诉讼等。

- 通过分析案例，银行可以发现企业在某些方面存在风险，如财务造假、经营不规范等。

3. 授信额度控制：- 银行应根据企业的实际情况，合理控制授信额度，避免过度授信。

- 通过分析案例，银行可以发现某些企业存在过度依赖银行贷款的情况，从而调整授信策略。

4. 风险预警机制：- 银行应建立健全风险预警机制，及时发现潜在风险，采取措施降低风险。

- 通过分析案例，银行可以发现某些风险指标的变化，提前预警并采取措施。

案例警示教育效果：通过以上案例警示教育，银行在授信过程中更加谨慎，降低了风险暴露。

以下是一些具体效果：1. 提高了授信决策的科学性，降低了信贷风险。

2. 增强了银行对行业风险、企业信用和授信额度的认识。

3. 建立了有效的风险预警机制，提高了风险防范能力。

4. 提升了银行的风险管理水平，为银行可持续发展提供了保障。

总之，案例警示教育在授信过程中具有重要作用，有助于银行降低风险，提高授信决策的科学性和有效性。

第2篇案例一：过度依赖单一信息源导致授信风险案例背景：某银行在审批一笔贷款时，仅依据借款人提交的财务报表和信用报告，未进行深入的尽职调查，结果发现借款人实际经营状况远不如其报告的那么乐观，且存在大量潜在风险。

警示教育：银行应当加强对借款人信息的核实，不应过度依赖单一信息源。

银行业重点风险防范指南-3授信业务重要风险点及防范措施

《浙江银行业金融机构运营条线重要风险点及防范措施》之三授信业务重要风险点及防范措施一、贷前尽职调查环节风险点1：对客户资料真实性核查不严风险描述：银行工作人员对客户所提交的办理融资的基础资料核查不严，仅取得资料复印件，未与原件核对一致。

风险表现：此风险点给客户基础资料造假留下空间，使银行在未掌握客户真实情况及实际风险的情况下，为不具备贷款条件或者还款能力的借款人办理融资，并给债权债务关系带来法律上的瑕疵，给借款人、担保人恶意逃债留下空间。

防范措施：业内良好做法：一是双人核实企业提交的贷款资料，所有复印资料须与原件核对一致，并加盖“与原件核对一致”骑缝章。

二是双人开展客户访谈，核查客户答复是否与贷款资料内容一致。

三是双人开展现场调查，查看企业实际经营情况是否与贷款资料以及客户访谈内容一致。

最低防控要求：贷前调查执行双人调查制度，参加调查的两个客户经理要在调查报告上签字，确认所调查的内容的真实性。

风险点2：对客户真实意愿核查不严风险描述：客户非基于本人意愿提出融资需求，而是委托第三方向银行融资，假借满足融资条件的他人名义套取融资；或担保人非基于本人意愿为借款人提供担保，所签订的担保协议未表达真实担保意愿。

风险表现：此风险点会造成银行信贷资金被骗取风险，以及抵押物无法处置、保证人脱保等风险。

防范措施：业内良好做法：一是严格坚持见客谈话制度，认真核实借款人身份资料。

二是银行可设立专门的签约室，要求当事人本人携带身份证件至签约室，采取录音、录像等手段当面见证当事人签署信贷合同和协议。

三是对于代理签署合同的，须审核签字人有权代为签订合同的《授权委托书》原件，并关注授权委托书的有效性、委托期限、授权范围与权限等，授权委托书应作为法律要件予以留档。

最低防控要求：严格坚持见客谈话制度，现场核实抵押人、保证人的担保意愿，银行工作人员现场见证合同的签署过程。

风险点3：对贸易背景真实性核查不严风险描述：银行工作人员对贸易背景真实性审核不严，导致客户虚构贸易背景套取银行融资。

银行业禁止性行为之理财业务篇

1. 理财业务禁令有几条？（）×
A 7.0
B 8.0
C 9.0
D 10.0
正确答案：D
多选题
2. 隐瞒风险的表现形式有（）√
A 未进行任何风险揭示
B 对产品或服务中的内容避重就轻甚至进行不实描述
C 强制性交易
D 夸大收益
正确答案： A B
判断题
3. 严禁挪用客户认购、申购、赎回资金。

√
正确
错误
正确答案：正确
4. 严禁擅自更改客户交易指令。

√
正确
错误
正确答案：正确
5. 销售理财产品时，应在醒目位置揭示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。

√
正确
错误
正确答案：正确
6. 客户下达了交易指令的，经办人员或客户经理应当遵守客户交易指令。

√
正确
错误
正确答案：正确
7. 严禁在营销理财产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。

√
正确
错误
正确答案：正确
8. 客户风险承受能力评级，可以由客户填写或客户经理代填。

√
正确
错误
正确答案：错误
9. 严禁销售人员代替客户签署文件。

√
正确
错误
正确答案：正确
10. 混淆、模糊自有产品和代销产品的表现形式分为物理层面和心理层面。

√
正确
错误
正确答案：正确。

商业银行授信工作人员廉洁自律规定

商业银行授信工作人员廉洁自律规定商业银行授信工作人员廉洁自律规定第一条为了规范授信工作人员职业道德，防范商业贿赂，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》等有关法律、法规，特制定本规定。

第二条本规定所称授信工作人员是指授信各环节参与授信调查、审查、审批、放款和授信后管理的有关人员。

第四条授信工作人员应当依照《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》和我行规章制度规定的职责和业务流程办理授信业务，不得违反程序或减少程序进行授信。

第五条授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的授信业务，工业滤布应自觉申请回避。

第六条授信工作人员应当自警自律，自觉维护商业银行的形象。

不得利用职权和工作之便在授信活动中以任何名义索要、收受现金或贵重物品，杜绝不正当交易行为。

第七条授信工作人员在授信工作中，不得参加有碍公正判断和决策的宴请、旅游及娱乐活动。

第八条授信工作人员要维护正常的工作秩序，依法对客户资料保密，并保守我行商业秘密和国家机密，未经批准不得擅自对外提供或披露。

第九条授信工作人员应当勤勉尽职，在授信活动中，不得进行虚假陈述，故意隐瞒真实情况，误导有关授信决策人员。

第十条授信调查人员应当按《商业银行授信工作指引》的要求搜集客户资料，并建立和管理客户授信档案。

第十一条授信调查人员应当关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险。

第十二条授信调查人员应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果以书面形式予以记载。

第十三条授信调查人员应当酌情、主动向政府有关部门及社会中介机构索取相关资料，以验证客户提供材料的真实性。

农商银行授权授信管理规定

农商银行授权授信管理规定文件编码（GHTU-UITID-GGBKT-POIU-WUUI-8968）某某农村商业银行股份有限公司授权授信管理办法（草案）第一章总则第一条为加强某某农村商业银行股份有限公司（以下简称某某农商银行）信贷管理，增强某某农商银行风险防控能力，进一步加大贷款营销力度，更加有效地支持县域经济，促进某某农商银行持续健康发展，结合某某农商银行发展实际，制定本办法。

第二条本办法所称授权，即授信业务审批授权，是指某某农商银行在陕西省农村信用社联合社授予总行董事长授信业务审批权限内，根据本行信贷业务发展需要决定并制定我行授信业务审批委员会、总行分管授信业务行长或副行长、辖内分支机构授信业务审批的最高权限。

第三条总行授信业务审批授权坚持防控风险、分类管理、差别授权、动态调整的原则，对营业网点授信审批授权根据营业网点资产负债规模、资产质量、风险控制能力和地域信贷需求实行区别授权。

第四条总行授信业务审批委员会、总行分管授信业务行长或副行长、辖内分支机构分行行长、主任审议决定权限内授信业务审批，对授权范围内的授信业务合法合规性、安全效益性和风险损失承担相应责任。

第五条本办法作为总行董事长向总行授信审批委员会授权以及总行授信委行长向总行分管业务行长、业务部、辖内各营业机构转授权的依据。

第二章总行授信业务审批委员会授信审批权限第六条总行董事长通过办公会议定，在省联社核定的本行贷款最高审批权限内对总行贷款授信审批委员会的贷款授信审批进行授权，授信审批的贷款额度以省联社核定的本行各类贷款最高授信额为限全额转授权于总行贷款授信审批委员会，由总行贷款授信审批委员会行长委员（或委托副行长委员）按照规定的程序组织开展调查、审查，并在授权的范围内行进行审批授信。

超过本行授信审批权限的，按照省联社规定执行。

（一）个人贷款授信审批权限1、个人贷款是以单个自然人为主体对象发放的贷款，包括自然人农户、居民、个体工商户以及以合伙经营形式出现经济组织等非公司（企业）性质的贷款主体。

银行授信管理制度范文

银行授信管理制度范文银行授信管理制度范文第一章总则第一条为规范银行的授信业务管理，确保授信风险的有效管控，加强内部风险控制体系的建设，制定本制度。

第二条授信业务是指银行向客户提供信贷支持并承担信贷风险的业务。

第三条本制度适用于银行在授信业务中的各项工作及相关人员。

第四条授信业务应当符合法律、法规和监管部门的规定，遵守银行的内部规章制度，确保健康、可持续、合规经营。

第五条授信业务应当充分考虑客户的信用状况、资本实力、还款来源以及相关行业的市场状况等因素，做到明确风险定位，科学合理确定授信额度和期限。

第二章授信审批流程第六条银行的授信审批流程包括以下环节：客户申请、资料准备、风险评估、审批、签约和放款。

第七条客户申请部门负责接收客户的授信申请，客户需提供真实、准确的资料。

第八条资料准备环节是客户申请部门进行资料的整理和核查，确保资料齐全、完整。

第九条风险评估环节是由风险管理部门对客户的信用状况、资本实力、还款来源等进行评估，确定客户的信用风险等级。

第十条审批环节是由授信审批委员会对客户的申请进行审议和决策。

第十一条签约环节是银行与客户签订授信协议，并明确相关的还款责任和违约责任。

第十二条放款环节是银行按照授信协议的约定向客户发放贷款。

第三章授信额度和期限第十三条授信额度应当根据客户的信用状况、资本实力、还款来源等因素进行科学合理的确定。

第十四条授信期限应当根据客户的资金需求，与还款能力相匹配，并根据相关法律法规的规定和监管部门的要求进行控制。

第十五条对于超出一定金额的授信业务，应当由授信审批委员会进行审议和决策。

第四章授信风险管理第十六条风险管理部门负责对授信业务进行风险评估、风险管控和风险预警等工作。

第十七条风险评估应当明确客户的信用风险等级，根据该等级确定相应的风险控制措施。

第十八条风险管控应当制定科学合理的风险管理措施，确保授信风险的有效控制。

第十九条风险预警应当及时发现并评估授信业务的风险因素，及时采取相应的措施进行风险控制。

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1. 固定资产和项目贷款禁令有几条？（）√
A 4.0
B
C
D
A
B
C 5.0
D
3. 贷款资金给付方式有自主支付和（）√
A 受托支付
B
C
D
4. 票据贴现的流程正确的是（）×
A 验票、查询、核对、登记、审批、填制凭证、核算、入库归档
B
C
D
A
B
C
D 实际需求
6. 以下属于个人贷款禁止性行为的是（）√
A 严禁发放无指定用途的个人贷款。

B 严禁违反面谈、面签和必要的居访要求办理个人房贷业务。

C 严禁虚假承诺、捆绑销售、委托中介机构代签代收贷款合同和乱收费。

D 严禁由开发商代办个人房贷、不得接受开发商垫款作为个人首付款。

E 严禁降低或者变相降低利率等约束条件发放个人房贷。

F 严禁信贷人员采用各种不正当手段编造、骗取、利用他人印章、证件和资料等，以他人名义非法获取贷款。

7. 房地产企业所需要具备的四证有（）√
A 国有土地使用证
B 建设用地规划许可证
C 建设工程规划许可证
D 建筑工程施工许可证
判断题
8. 可以以流动资金贷款形式发放固定资产贷款。

√
正确
错误
正确答案：错误
9. 房地产开发商四证不全的情况下，严禁授信√
正确
错误
正确答案：正确
10. 借款合同中应明确约定双方的权利、义务及其他重要事项。