满期转保优惠及话术

异议处理二（2-2）
纠缠型——当时你们给我讲得可好啦，说收益一年 比一年好，你看，现在收益还不如定期存款呢？
而您看定期，我也认同。不过那个时候，我们谁都不能 保证这笔钱要在什么时候用对吧？我有个客户买卖保险，就 存定期，确实受益好些，但是，存到第4年的时候，他家里 急着买房，就拿了出来。你知道的，定存提前领取相当于活 期，收益可想而知了。
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作业规范及注意事项
4、投保人作为受托人办理满期给付或银行自动转 账授权手续，若被保险人为其子女或孙子女，满 期金等相关款项允许转入被保险人或投保人账户， 但仍需要有完整的委托手续。 5、客户申请将满期金转入投保交费账户（或最后 一期交费账户），且账户名为被保险人的，允许 直接办理满期给付或银行自动转账授权手续。 6、委托非投保人代办，必须将款项转入被保险人 账户。
【转保康欣】
陈先生，其实保险最本质的功能是生命及疾病的保 障。2011年以来国内资本市场持续低迷，至今仍在低位 徘徊，央行也多次降息，目前处于降息周期，可以试着选 择多种理财方式。您看，如果您的钱不急用，我建议您不 如转保，现在就有这样一款凸显重疾保障功能的保险！它 是一款集投资、重疾保障、意外保障于一身的保险产品， 一笔投入，多种用途，我简单跟您介绍一下可以吗？ （如果现在转保，还能享受限时限量的优惠政策呢。）
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申请资料填写要求
满期申请 《个人保险合同变更申请书（付费类）》需勾选转 投保栏，并填写转投保新险种的投保单号码。《满 期转保授权确认书》中填写满期金剩余款项（如有 ）的给付方式、领款账户信息等。同时注意该余款 项领款账户必须是满期金申请人（即满期保险合同 的被保险人或其监护人），详见填写样本。 投保申请
填写投保单时，应在基本保险费栏填写优惠后的保 险费金额（即应收保费*0.97），并且在投保单备 注栏填写原保险合同号及转保金额，详见填写样版 。
作业规范及注意事项
1.临柜办理满期领取业务时，一律要求收回保险合同原件； 2.书面委托办理（除委托销售服务人员外），受托人须携 带委托人的身份证明、账户原件办理，不接受复印件；委 托销售服务人员代办，允许提供申请资格人有效身份证明 及银行账户复印件（转入续期交费账户，无需提供），委 托人应在身份证明复印件上手工书写 “该身份证明复印 件仅限于办理保单满期给付手续”、日期、签名。 3.若采取电子邮件、传真形式委托的,受托人(含销售服务 人员),均须携带委托人的身份证明、账户原件办理，不接 受复印件。
异议处理一
抱怨型——不考虑啦，你们公司产品受益这么低！
回答一：陈先生，您讲的我都认同，确实我们做得还不 够好，未能达成我们共同的预期收益。不过呢陈先生，低， 我都有要恭喜您！低，好过没有！您知道吗？当时我也有客 户没有选择我们的保险，而是去买了基金，当年基金好吧？ 我的客户花了不少的手续费，买了10万，现在就只剩下7万 了，拿出来还要手续费。陈先生您就明智多了，您当年选择 了我们，你看，10万块合计拿回来11万多，还不要手续费， 您真是有眼光啊！
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异议处理一
抱怨型——不考虑啦，你们公司产品受益这么低！
回答二：陈先生，您讲的我都认同。是这样的，07年的 时候，我们公司的投资收益确实很高，有很多像您这样的客 户也都选择了我们的产品。但是，你也知道投资是要看资本 环境的，很多大型企业年终奖都发不出，炼钢铁企业也都去 养猪了，可见大环境确实不好，就算在这样的环境下，我们 依然为您带了收益，实属不易。
异议处理三
搞事型——客户表示有确切的证据证明销售人员或 理财经理等有夸大收益误导投保行为，且难以接受 客服代表解释的，或明确表示要投诉、或坚持要，感谢您对我们的信任 ，您别着急，对您反映的情况我们很重视，我记一下您的问 题，回去与公司相关部门联系核实情况，及时帮您处理”。 详细记录客户问题，及时会办流转相关部门处理。（注 ：如属于投诉会办单范围，则请按投诉服务单记录指引执行 。）
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应急预案
为能及时处理好满期给付工作中发生的突发性事件 ，分公司制定了《东莞分公司满期给付突发事件应 急处理预案》。 发生下列情况即启动应急处理预案，各销售部门、 营业区、销售人员需按预案要求进行处理。
1、客户对分红不满，按话术要求进行解释后仍不接受，并 且有过激言论或行为的； 2、客户表示将要通过媒体外部监管机构解决问题； 3、媒体采访或外部监管机构、政府部门等外单位执行公务 4、公司办公场所发生客户静坐、抗议、拉横幅等情况； 5、发现网络、电台、电视或报纸等媒体对我公司作负面报 导。
【转保美满至尊】
陈先生，其实保险最本质的功能是资产规划及保 全。2011年以来国内资本市场持续低迷，至今仍在低 位徘徊，央行也多次降息，目前处于降息周期，存定 期享受不了更高收益。您看，如果您的钱不急用，我 建议您不如转保，现在就有这样一款凸显资产规划功 能的保险！它是一款集投资、分红、年金、保障、资 产保全于一身的全能型保险产品，一笔投入，多种用 途，我简单跟您介绍一下可以吗？ （如果现在转保，还能享受限时限量的优惠政策 呢。）
总结
其实，陈先生您看我讲的对不对，这几年当中 ，您的资金还在，还享受了多年的高保障，替您解 决后顾之忧。 陈先生我相信您当初走进银行的时候，也只是 想存好钱，没有想过多少的收益。保险首先应该看 的是保障，收益只是锦上添花，就好比手机也有拍 照功能，但是再好的手机拍照也好不过专业的单反 相机，您说是不是呢？
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满期转保所需资料
满期申请 满期申请所需资料+ 转投保新险种的投保单复印件 满期转保授权确认书
投保申请
投保单（代理机构专用） 《人身保险投保提示书》 投保人和被保险人有效身份证件复印件 账户复印件 公司要求的其他资料 。 投保重疾类险种需提供《补充告知问卷》 自营单需提供《销售人员报告书》
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话术演练
处理要点
激发需求 优惠引导
转入转保
陈先生，都好感谢您的支持，其实您这笔钱拿 出来准备做什么吗？如果不急用的话，我们最新推 出的一款产品都非常适合您，建议您可以考虑一下 。（花时间讲解产品）
【转保安欣无忧】
陈先生，其实保险最本质的功能是保障及保全资产。 2011年以来国内资本市场持续低迷，至今仍在低位徘徊， 央行也多次降息，目前处于降息周期，存定期享受不了 更高收益。您看，如果您的钱不急用，我建议您不如转 保，现在就有这样一款凸显保障功能的保险！它是一款 集投资、分红、意外、重疾保障于一身的全能型保险产 品，一笔投入，多种用途，我简单跟您介绍一下可以吗？ （如果现在转保，还能享受限时限量的优惠政策 呢。）
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满期转保优惠及 话术
Contents
满期转保优惠条件 满期转保所需资料
作业规范及注意事项
话术演练
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满期转保优惠条件
凡保险合同期满日在2013年1月1日至2013年12月31日， 且转投保时已经满期的业务，在2013年12月31日前办理转 投保申请可享受优惠。 新投保单的投保人必须为满期保险合同的被保险人或投保人 （为满期保险合同中未成年被保险人的法定监护人时）。 对于享受转投保费率优惠的业务，满期保险金额须大于或等于 新投保业务的应交保费。 满期保单转投下列保险产品，公司给予标准费率下调3%优惠： 1、国寿美满人生至尊版年金保险（分红型）（险种代码：491） 2、国寿爱心两全保险 3、安欣无忧产品组合：国寿安欣无忧两全保险（分红型）（险 种代码：492）、国寿安欣无忧长期意外伤害保险 （险种代码 ：493）、 国寿附加安欣无忧提前给付重大疾病保险（险种代 码：755）。 4、国寿康欣终身重大疾病保险 （险种代码：494）
异议处理二（2-1）
纠缠型——当时你们给我讲得可好啦，说收益一年 比一年好，你看，现在收益还不如定期存款呢？
陈先生，您讲的我都认同，确实我们做得还不够好，未 能达成我们共同的预期收益。不过呢，我觉得我们在做投资 的时候首先应该看的是资金安全。你看有很多客户，他们不 像陈先生您这么睿智，知道要合理配资资产，知道要合理规 划资金。很多人没有买保险，买了基金、股票，绝大部分人 都说亏了，现在还套在里面。
满期金转投保的两种方式
内不论作为新单的投保人还是被险 已经满期且客户已领取满期金的情形， 人
如果满期保单符合转投保费率优惠条件 ，则客户直接填写投保单，投保人通过 转账方式按优惠后的费率交纳新单保费 。
保单已经满期，但尚未领取满期金情形 ，则满期金领取申请资料与转投保新单 投保银保产品，均视作满期成功转保。 资料一同提交公司处理，满期金直接内 转新单保费。