三分钟满期转保话术训练
续保、转保的流程及话术
确认客户信息：核对客户姓名、身 份证号、联系方式等基本信息
发送续保通知：通过电话、短信或 邮件等方式，向客户发送续保通知， 提醒客户及时办理续保手续
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计算保费：根据客户上一年的出险 情况及保险条款，计算出新一年的 保费
客户确认：客户收到通知后，确认 是否需要续保，并按照要求支付保 费
针对客户对续保、 转保后保障范围 变化的话术： “我们会详细为 您解释续保/转保 后的保障范围和 条款，水平 下降的话术： “我们的服务水 平和专业度在业 界有口皆碑，续 保/转保后，我们 会一如既往地为 您提供优质的服 务。”
汇报人：XX
XX,a click to unlimited possibilities
汇报人：XX
01 02
03
Part One
Part Two
确认客户信息：核对客户姓名、身份证号、联系方式等基本信息。
计算保费：根据客户所选的保险方案，计算出对应的保费金额。 发送续保通知：通过电话、短信或邮件等方式，向客户发送续保通知， 提醒客户及时续保。 客户确认：客户收到通知后，确认是否需要续保，并按照要求支付保费。
确认客户身份及需求
解答客户疑问并消除顾虑
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介绍转保优势及服务流程
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促成客户转保并确认后续服务
针对客户对续保、 转保流程不熟悉 的话术：“您放 心，我们会为您 提供详细的流程 指导和协助，确 保您顺利完成续 保/转保手续。”
针对客户对续保、 转保费用过高的 话术：“我们理 解您的顾虑，但 请您相信，续保/ 转保费用是经过 市场调研和精算 得出的，我们会 确保您的利益最 大化。”
银行保险转保话术
你上岗之前应该有培训的吧，培训的时候“话术”应该是很重要的一部分吧。
找相关的书看，或者找你们公司培训部的人给你“补课”1:我是某某某律师事务所受某某某银行委托办理某某某的信用卡拖欠一事!(其实根本没有催收员这个部门，银行官话叫清欠，都是外包给个人的，以律师事务所的执照拿着银行的委托在要帐)2:再确认是欠款本人后，会把欠银行钱的重要性说给你，限你在规定时间还钱，具体情况看你本人还款意向如何，只要有意向还款会一点点的把钱追回。
3:在说完事情的严重性后，看欠款人没有还款的意向或敷衍了事没还款，会联系你在银行留下的所有人，说明严重性，4:如欠款人能联系上，但就是无力偿还，会约欠款人到他们那里面谈，了解欠款人实际偿还能力，5:如果欠款人超过2个月还没有还款，会把欠款人约到个地方，说可以把卡解开，正常使用，其实就是骗你去，会有警察等你的。
6:联系不上欠款人，给欠款人留下的联系人打电话追讨，但一般效果不大，然后交给警方处理，欠款情况属实的列为网上逃犯。
7:清欠过程中会用到一些别的非常规方法，就不一一说明了。
如何应对信用卡催收员施压话术经典:银行钱是欠不了得，开始可能你欠的钱很少，但你知道银行的信用卡利息怎么算吗，不出半年你就能够上信用卡诈骗罪的起步了，一行银行对于这类用户就会走司法。
1:我是某某某律师事务所受某某某银行委托办理某某某的信用卡拖欠一事!(其实根本没有催收员这个部门，银行官话叫清欠，都是外包给个人的，以律师事务所的执照拿着银行的委托在要帐)2:再确认是欠款本人后，会把欠银行钱的重要性说给你，限你在规定时间还钱，具体情况看你本人还款意向如何，只要有意向还款会一点点的把钱追回。
3:在说完事情的严重性后，看欠款人没有还款的意向或敷衍了事没还款，会联系你在银行留下的所有人，说明严重性，4:如欠款人能联系上，但就是无力偿还，会约欠款人到他们那里面谈，了解欠款人实际偿还能力，5:如果欠款人超过2个月还没有还款，会把欠款人约到个地方，说可以把卡解开，正常使用，其实就是骗你去，会有警察等你的。
续保、转保的流程及话术
目 录
一 保费留存、转保的意义
二
保费留存、转保的流程
三
保费留存、转保的话术
保费留存、转保的话术—留存话术
八百标兵奔北坡 北坡炮兵并排跑 练习1： 炮兵怕把标兵碰 标兵怕碰炮兵炮 老龙恼怒闹老农 老农恼怒闹老龙 练习2： 龙怒农恼龙更怒 龙恼农怒龙怕农
保费留存、转保的话术
咬字要清晰，音量要恰当、音色要甜美、语调要柔和、 感情要亲切、心态要平和。 语音、语调、语速要与客户匹配。
保费留存、转保的意义
对公司
树立公司良好形象，培养忠诚客户群，扩大市场影响力。 缓解公司现金流压力，优化资产配臵，提高投资收益。 降低销售成本，提高业务内涵价值。 稳定团队，提高公司竞争力。
保费留存、转保的意义
对客户
保障可以延续。 享受保险公司更高品质的服务。 减少客户资金周转繁琐的手续。
保费留存、转保的意义
保费留存、转保 的流程及话术
目 录
一 保费留存、转保的意义
二
保费留存、转保的流程
三
保费留存、转保的话术
保费留存、转保的意义
现阶段，公司高现价产品（健康人生F款、G款、H款、福 利双全产品）陆续开始退保，做好高现价产品的保费留存、 转保工作，从公司、客户及销售团队三方面来说，都有着非 常积极的意义。
保费留存、转保的话术—转保话术 约访拒绝话术：
1.我在银行买的，要去银行办理。 ——是这样的，您在银行办理也是可以的，但时效性不如来公司办理，因为 您退保资料的传递、交接需要时间。站在您的角度，为了您能尽快的拿到 钱，您觉得哪种方法更方便、更快捷呢？（这时有的客户就会怕麻烦，而 愿意来公司，有的客户还是会有异议。同时，若机构对到公司来办理的客 户设有小礼物的，可以再以小礼物为引导，让客户尽量到公司来办理。） 2. 你们公司那么远，我过去不方便。 ——那么这样，鉴于您的情况比较特殊，我先记录一下您的详细地址，然后 我会带齐相关资料，亲自上门为您服务，您只用把相关资料准备齐全就可 以了。（最好把客户必须提供的资料再说一遍），再看您什么时间方便， 我过来拜访您，好吗？
银保满期转保技巧及话术
风险保障
银保产品通常具有一定的 风险保障功能，为投资者 提供风险保障。
收益稳定
银保产品的收益相对稳定， 但收益率可能不如其他投 资方式高。
银保满期转保的意义
优化资产配置
通过银保满期转保，投资 者可以重新配置资产，实 现资产优化。
提高收益
通过转保操作，投资者可 以获得更高的收益，提高 投资回报。
降低风险
推荐保险产品的话术
详细描述：根据客户需求和实际情况，推荐适 合的保险产品，并解释推荐理由，如产品特点
、保障范围、性价比等。
详细描述：针对客户可能的疑虑和问题，提前准备解 答方案，以消除客户的顾虑，提高购买意愿。
总结词：产品匹配 总结词：消除疑虑
制定转保方案的话术
01
总结词
个性化方案
02
详细描述
根据客户的具体情况和需求， 制定个性化的转保方案，突出
建立良好的客户关系和信任
诚信经营
遵守职业道德，确保销售的保险 产品真实可靠，不夸大其词或隐
瞒重要信息。
提供优质服务
及时解答客户疑问，协助客户处 理理赔等事宜，提高客户满意度。
定期回访
通过电话、短信或邮件等方式回 访客户，关心客户需求，增进客
户信任感。
不断优化和改进转保流程和服务
收集反馈
01
向客户征求对转保流程和服务的意见和建议，了解转保过程中
强调保险产品的优势和特点
在与客户沟通时，要充分强调所推荐保险产品的优势和特 点，包括保障范围、理赔服务、费率等方面的优势，以提 高客户对产品的认知度和信任度。
在强调产品优势时，要注意用词恰当、客观，避免夸大或 虚假宣传。
保持沟通和跟进，及时解决客户问题
在与客户沟通时，要保持耐心、细心、专业，及时解答客户的问题和疑虑。
银保期缴话术
银保期缴话术（客户经理篇）一、接触话术1.为应对银行降息，我们正代理一款银保产品2.目前有一款新型保险理财产品，缴费期越长，收益比例越高，非常划算，给您介绍一下？3.如果您家里每年投入三、五千块钱不成问题的话，我给您介绍一款“年年返钱”的保险理财产品，现在办理的人可多了！4.这笔钱您如果不急用，我们有一个零存整取型的保险理财产品，给您介绍一下？5.您今年多大年纪了？孩子成家了吗？这个钱是养老用的吗？你现在还没有退休吧？每年投入5,000元，应该不成问题吧？6.目前有一种最新的银保产品，回报快，带分红，在降息周期里可以保值增值，在升息周期里还可以水涨船高，另外还有保障，您可以了解了解。
7.我们新开展了“健康理财”业务，在投资理财的同时，还可以选择大病保险、住院医疗报销、住院津贴和意外保障，您可以了解一下。
二、说明话术1.如果您每年投入5,000元，共10次，一共投入50,000元，期间每年至少可领取500元，20年期满还可以领取满期本金和双重红利。
另外还有保险保障，只缴10年费，给您20年的大病保障和高达3倍的公共交通意外伤害保障。
2.每年一返还，类似于零存整取。
每年投入10,000元，每年至少返还1,000元。
而且只投入10次，领钱20次，分红21次，保障20年。
3.这款产品如果选择20年缴费，每年领取基本保额的20%，15年缴费每年领取15%，10年缴费每年领10%，您看您是想多领还是少领？4.现在每年投入5,000元，以后养老不用向儿子、儿媳要，多有面子呀！儿子孝顺了，想给他们留点儿也可以，不想留怎么花都行。
投入10次，保障20年，20年下来也是一笔不小的数目呢。
这种产品多好啊！5.如果存银行需要慢慢积累，只拿利息；如果做保险可以复利累积，享受分红，到年龄大时攒一笔可观的养老金，每年还领取一定数量的旅游金。
6.很多人年轻的时候既没时间也没钱，年老了有的是时间却没钱，想做什麽还是做不成。
这款产品就是为养老金和旅游金准备的，现在每年攒一点，以后手头多宽裕啊！7.财富就是靠一点一滴积累出来的。
续保、转保的流程及话术
02
转保流程
客户联系与需求了解
主动联系客户，了解客户转保需求和 原因。
了解客户对新的保险产品的期望和要 求。
询问客户对现有保险的满意度和存在 的问题。
比较不同保险产品
根据客户的需求，提供符合条 件的产品列表。
对不同产品的保障范围、保险 金额、保费等进行详细比较。
针对客户特殊需求，提供定制 化保险方案。
您好，感谢您选择我们的保险产品。为了确保您的保障延续，我们提醒 您及时办理续保手续。您只需回复“续保”，我们将为您提供详细的续 保方案和报价。
您好，您的保险已经到期，如果您希望继续享受保障，请及时办理续保 手续。回复“续保”，我将为您办理相关手续，确保您的权益不受影响。
转保话术
您好，感谢您选择我们的保险产品。如 果您对当前保险不满意或想更换保险公 司，请回复“转保”，我将为您提供详
客户不续保的原因及应对策略
原因一
客户认为保费过高
应对策略一
根据客户实际情况，为其推荐更
客户对保障内容不满意
应对策略三
加强与客户的沟通，改进服务质 量，提高客户满意度
原因三
客户对保险公司或销售人员的服 务不满意
应对策略二
详细了解客户需求，为其量身定 制更符合其需求的保险方案
签订新保单
解释新保单的条款和细节，确保 客户理解并同意。
收取新保单的保费，并开具发票。
提供必要的文件和材料，协助客 户完成新保单的签订。
旧保单退保
指导客户完成旧保单的退保手续。 退还客户退保金，并解释退保金的来源和用途。
提醒客户退保后相关的保障和利益将不再享有。
03
续保、转保话术
续保话术
您好，您的保险即将到期，为了保障您的利益，我们建议您继续购买该 保险。如果您同意，请回复“续保”，我将为您办理相关手续。
续保话术汇总
续保话术汇总开场白1、首播开场白：您好，请问是**先生/女士吗？我是**经销店保险部的,我的名字是***。
今天与您联系,主要是想提醒您，您有一辆车牌号为**的**车，车辆保险将于*月*日到期，小X按照您去年的行驶情况为您设计了适合您的方案，我给您汇报下？2、有促销开场白：您好，请问是**先生/女士吗？我是**经销店保险部的,我的名字是***.今天与您联系,主要是想提醒您，您有一辆车牌号为**的**车，车辆保险将于*月*日到期，店内现在针对续保客户有优惠活动，您看我为您具体介绍一下吧3、有保养开场白：您好，请问是**先生/女士吗？我是**经销商的,我的名字是***. 售后一直负责您汽车保养的小*，她最近比较忙，她委托我通知您，您的爱车近期应该要保养了，您看什么时候来店保养？顺便提一下，**先生/女士，您的爱车的汽车保险也将于*月*日到期，要不等您来保养的时候，小*给您设计一套最优惠的保险方案吧！4遭到拒绝开场白：您好，请问是**先生/女士吗？我是**经销店保险部的***。
今天与您联系,主要是想提醒您，您有一辆车牌号为**的**车，车辆保险将于*月*日到期。
（我现在正在忙）很抱歉，X先生/女士，打扰到您了。
那小X晚些再打给您吧？（好的）恩，谢谢，再见。
● 再次预约开场白：您好，请问是**先生/女士吗？我是**经销店保险部的***。
小X前几天跟您联系过的，并给您报过价了。
今天打电话来主要问一下您，您对小X给您设计的方案考虑的怎么样了？1、车损险：您看，先生，现在大家的生活好了，车也便宜了，我们的行驶环境和停车环境真的是越来越拥挤，我们也不可避免磕磕碰碰。
而且现在修车费用多高啊，在我们这里修车不用花钱，还不用跑后续理赔手续。
买保险就是为了保万一，要是真的出险了，不就是想找个好的方便的地方解决处理吗？2、三者险：先生，您看，交强险只是保障车主最基本的需求，保额总计虽然有12.2万，除了死亡伤残最高赔付11万外，医疗和财产算是都只有1万和2000元的限额，而从现在的赔偿金额来看，一般撞到第三方造成死亡的，一般都要80万左右，扣除交强的11万，还要在商业险中赔70万。
满期转保优惠及话术
申请资料填写要求
满期申请 《个人保险合同变更申请书（付费类）》需勾选转 投保栏，并填写转投保新险种的投保单号码。《满 期转保授权确认书》中填写满期金剩余款项（如有 ）的给付方式、领款账户信息等。同时注意该余款 项领款账户必须是满期金申请人（即满期保险合同 的被保险人或其监护人），详见填写样本。
➢新投保单的投保人必须为满期保险合同的被保险人或投保人 （为满期保险合同中未成年被保险人的法定监护人时）。
➢对于享受转投保费率优惠的业务，满期保险金额须大于或等于 新投保业务的应交保费。
满期保单转投下列保险产品，公司给予标准费率下调3%优惠： 1、国寿美满人生至尊版年金保险（分红型）（险种代码：491） 2、国寿爱心两全保险 3、安欣无忧产品组合：国寿安欣无忧两全保险（分红型）（险 种代码：492）、国寿安欣无忧长期意外伤害保险 （险种代码 ：493）、 国寿附加安欣无忧提前给付重大疾病保险（险种代 码：755）。 4、国寿康欣终身重大疾病保险 （险种代码：494）
详细记录客户问题，及时会办流转相关部门处理。（注 ：如属于投诉会办单范围，则请按投诉服务单记录指引执行 。）
总结
其实，陈先生您看我讲的对不对，这几年当中 ，您的资金还在，还享受了多年的高保障，替您解 决后顾之忧。
陈先生我相信您当初走进银行的时候，也只是 想存好钱，没有想过多少的收益。保险首先应该看 的是保障，收益只是锦上添花，就好比手机也有拍 照功能，但是再好的手机拍照也好不过专业的单反 相机，您说是不是呢？
异议处理二（2-1）
纠缠型——当时你们给我讲得可好啦，说收益一年 比一年好，你看，现在收益还不如定期存款呢？
陈先生，您讲的我都认同，确实我们做得还不够好，未 能达成我们共同的预期收益。不过呢，我觉得我们在做投资 的时候首先应该看的是资金安全。你看有很多客户，他们不 像陈先生您这么睿智，知道要合理配资资产，知道要合理规 划资金。很多人没有买保险，买了基金、股票，绝大部分人 都说亏了，现在还套在里面。
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协助客户准备资料并填写《生存保险金/利差/红利领取申请书（个人）》
(寒暄、赞美后) 汇报公司成绩：**先生，**近几年突飞猛进取得了可喜的成绩， 全靠像您一样的广大客户的支持，在此代表公司对您的厚爱表示衷心感谢，这 是我们公司委托我带给您的成绩单和红利通知书 （拿出《红利通知书》）
解读红利通知书：同时公司要求我与您分享**的成绩和荣誉（展示《成绩 单》），**能取得这么多辉煌成就，确实是因为有一大批像您一样的忠实客户 的信赖与支持,今后还希望您能一如既往的支持我们。
为了让您顺利的领取到满期金，我公司推荐您采取委托理财经理办理的方式。如果 您愿意全权委托理财经理办理相关手续，请在此签名 如果您愿意通过授权银行转账方式领取本张保单的满期金和红利，请在此签名： 如果您对我们的服务有任何的不满意，请您拨打全国服务电话：**
• 征求意见
**先生，满期金放到哪里都是放，你也可以购买*** *理财产品意义却大不一样，它 不仅保证缴纳保费安全，还有保障，而且即年年有分红，真的是一个好产品，您看 是每年投2万还是3万……
话术演练——登门拜访话术
• 阅读案例 • 角色分配（3人一组）
角色A：理财经理 角色B：满期客户 角色C: 观察者
• 演练（第一轮） • 示范 • 点评与回馈 • 演练（第二轮 第三轮）
话术演练——登门拜访话术
话术介绍——异议处理
• 用心聆听 • 尊重理解 • 澄清事实 • 提出方案 • 请求行动
4
注意事项
ü
注意事项
• 切入自然，服务真诚 • 准备充分，熟练运用 • 满足需求，注意引导 • 掌控时间，节约成本
• 僵化——固化——内化——优化
结语
❖成功在于
重复运用科学的方法做正确的事
拒绝处理话术介绍
• 仔细聆听 • 说明意义 • 再次确定
拒绝处理话术
• （我自己过去好了）是这样的，为了提高您办理的效率，我们 需要准备齐全相应资料，所以我提前见您一面的目的就是希望 协助您根据您的保单状况准备好资料，并告知您办理流程，以 免您多跑冤枉路。您看我是上午去家里还是单位？
话术演练——电话约访
• 阅读案例 • 角色分配（3人一组）
角色A：理财经理 角色B：满期客户 角色C: 观察者
• 演练（第一轮） • 示范 • 点评与回馈 • 演练（第二轮 第三轮）
话术演练——电话约访
登门拜访话术介绍
• 寒暄、赞美 • 汇报公司成绩（解读红利通知书） • 送满期给付通知书 • 服务介绍 • 转保暨理财新产品推介 • 协助客户准备资料并填写《生存保险金/利差/红利领取申请书（个人）》 • 征求意见 • 拒绝处理 • 尝试促成
站 ❖整理，未经授权请勿转载转
发， ❖违者必究
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发， ❖违者必究
三分钟满期转保话术训练
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
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课程目标
通过本课程的学习，使学员明确转保话术的重要性，熟练掌握基本的转保话术。
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送满期给付通知书：**先生，您在*年购买我公司的银保理财产品马上就要满 期了(具体的时间是:#月#日)，看的出您当时非常有远见，这是公司专门给您打 印的《满期给付通知书》，为了顺利的办理满期领取，有些小事情需要您的配 合，您看，这张《满期给付通知书》上写得非常清楚……（引导客户准备相关 证件）
服务介绍：**先生， *年有很多客户跟您一样有眼光，都选择购买这款理财产 品，现在陆续到期了，所以这段时间我们公司客服中心忙得不得了，您知道现 在金融部门都很忙，在银行取**都要排号等上半天，为不耽误您的时间，公司 专门成立理财团队，委托理财经理办理领款手续，既然公司专程派我来为您服 务，我一定能让您满意，如果没有问题的话，您在这里签个字。拿出《满期给 付通知书》让客户在下方签字确认。
2
转保步骤回顾
3
话术演练
ü
4
注意事项
电话约访话术介绍
• 问候及自我介绍 • 说明约访意图（与其息息相关） • 直接确定见面时间与地点 • 拒绝处理 • 再次约定见面时间和地点
电话约访话术
• **先生，您好！我是**保险公司的理财经理**，您*年*月*日购买过的* * 银保理财产品即将到期，今天我专程通知您，为了让您顺利的领取满期 金，公司要求我们为您提供上门服务， 一方面是给您送达《满期给付通 知书》，另一方面是向您介绍办理领款的相关手续及需准备的资料，我 想上午就过去，您看方便吗？您在单位还是家里”
话术介绍——异议处理 • 详见随堂讲义
话术演练——拒绝处理话术
• 阅读案例 • 角色分配（3人一组）
角色A：理财经理 角色B：满期客户 角色C: 观察者
• 演练（第一轮） • 示范 • 点评与回馈 • 演练（第二轮 第三轮）
话术演练——拒绝处理话术
课程大纲
1
话术的重要性
2
转保步骤回顾
3
话术演练
课程大纲
1
话术的重要性
ü
2
演练流程
3
话术演练
4
注意事项
话术的重要性
• 转保专业化 • 转保标准化 • 转保效率提高 • 转保自信增强
课程大纲
1
话术的重要性
2
演练流程
ü
3
话术演练
4
注意事项
演练流程
• 演练准备 • 演练说明 • 演练示范 • 角色扮演与观察 • 演练点评
课程大纲
1
话术的重要性