银行监管与市场约束习题
银行监管与市场约束一、单选1、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）A、管法人、管流程、管内控、提高透明度B、管法人、管风险、管内控、提高透明度C管法人、管风险、管制度、提高透明度D、管机构、管风险、管制度、提高透明度【答案】：B【解析】：P350。
中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。
记忆技巧：“法内透风”2、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。
A、对各类监管设限做到科学合理 B 、鼓励公平竞争C只对被监管者要实施严格、明确的问责制D、高效、节约的使用一切监管资源【答案】：C【解析】：P350O银行监管的标准：（1）促进金融稳定和金融创新共同发展；（2）努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力（3）对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制；（4）鼓励公平竞争，反对无序竞争；（5）对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；（6）高效、节约地使用一切监管资源。
3、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和（）A、流动性风险指标 B 、信用风险指标 C 、风险抵补类指标D、操作风险指标【答案】：C【解析】：P352。
依据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》（试行），风险监管核心指标分为三个主要类别：①风险水平类指标。
②风险迁徙类指标。
③风险抵补类指标。
4、风险迁徒类指标包括正常贷款迁徙率和（）OA、盈利能力B、不良贷款迁徙率C、准备资金充足程度D、资本充足程度【答案】：B【解析】：P352。
风险迁徙类指标：衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。
5、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的核心一级资本充足率不得低于（），资本充足率不得低于（）。
A、5%，8% B 、4%，8% C 、4%，9% D 、5%，10%【答案】：A【解析】：P353O按照监管机构颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》要求，商业银行的核心一级资本充足率不得低于5％，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8％。
6、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。
监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。
A、数量、复杂性、及时性B、运行速度、复杂性、便捷性C质量、数量、及时性 D 、质量、及时性、便捷性【答案】：C【解析】：P353。
管理信息系统的有效性以及管理人员素质和人力资源管理状况，也属于监管机构的关注重点，监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量。
7、银行监管的首要环节是（）A、市场准入B 、资本监管C、监督检查D、风险评级【答案】：A【解析】：P355,市场准入是银行监管的首要环节。
8、银行机构市场准入包含三方面，下列不属于的是（）A、机构B 、业务C、高级管理人员D、客户【答案】：D【解析】：P355。
银行机构的市场准入包括三个方面：一是机构准入；二是业务准入；三是高级管理人员准入9、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。
A、注册资本准入B、区域准入C、产品准入D、高级管理人员准入【答案】：D【解析】：P355。
银行机构的市场准入包括三个方面：一是机构准入；二是业务准入；三是高级管理人员准入10、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。
A、风险纠正B、风险防范C、市场退出D、风险救助【答案】：B【解析】：P360。
风险处置纠正贯穿银行监管始终，风险处置纠正是指监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取相应措施加以处置，包括：风险纠正、风险救助、市场退出。
11、对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于各级资本要求最低要求的商业银行，银监会可以采取一些预警监管措施。
下列不属于这些监管措施的是（）。
A、要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划B下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等的监管意见C与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈D限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】：D【解析】：P363【补充】。
《商业银行资本管理办法》第153条：根据资本充足状况，银监会将商业银行分为四类：（一）第一类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均达到本办法规定的各级资本要求。
（二）第二类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于其它各级资本要求。
（三）第三类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均不低于最低资本要求，但未达到其它各级资本要求。
（四）第四类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率任意一项未达到最低资本要求。
第154 条：对第一类商业银行，银监会支持其稳健发展业务。
为防止其资本充足率水平快速下降，银监会可以采取下列预警监管措施：（一）要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测。
（二）要求商业银行制定切实可行的资本充足率管理计划。
（三）要求商业银行提高风险控制能力。
第155 条：对第二类商业银行，除本办法第一百五十四条规定的监管措施外，银监会还可以采取下列监管措施：（一）与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈。
（二）下发监管意见书，监管意见书内容包括：商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等。
（三）要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划。
（四）增加对商业银行资本充足的监督检查频率。
（五）要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施。
第156条：对第三类商业银行，除本办法第一百五十四条、第一百五十五条规定的监管措施外，银监会还可以采取下列监管措施：（一）限制商业银行分配红利和其它收入。
（二）限制商业银行向董事、高级管理人员实施任何形式的激励。
（三）限制商业银行进行股权投资或回购资本工具。
（四）限制商业银行重要资本性支出。
（五）要求商业银行控制风险资产增长。
第157条：对第四类商业银行，除本办法第一百五十四条、第一百五十五条和第一百五十六条规定的监管措施外，银监会还可以采取以下监管措施：（一）要求商业银行大幅降低风险资产的规模。
（二）责令商业银行停办一切高风险资产业务。
（三）限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务。
（四）强制要求商业银行对二级资本工具进行减记或转为普通股。
（五）责令商业银行调整董事、高级管理人员或限制其权利。
（六）依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。
在处置此类商业银行时，银监会还将综合考虑外部因素，采取其它必要措施。
12、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。
A、资本充足率B、存款偏离度C、流动性比率D、资本收益率【答案】： A 【解析】：P363，【教材无原文】资本充足率是重要的监管指标。
13、《商业银行资本管理办法（试行）》加强了对商业银行（）的信息披露要求。
A、年度重大事项B、资本计量和管理C、财务会计报告D、公司治理情况【答案】：B【解析】：P373,银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》中关于信息披露的要求，侧重与商业银行资本计量和管理相关信息的披露。
14、确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权（）。
A、要求被审计银行提供财务收支计划等相关资料B要求被审计银行提供员工个人信息C要求被审计银行为其提供生活便利D检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝提供【答案】：A【解析】：P379。
有关法律赋予了外部审计机构有以下权力：①要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支计划、预算执行情况、决算、财务报告以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料，被审计机构不得拒绝、拖延、谎报；②检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料和资产，被审计单位不得拒绝、隐瞒；③有关单位和个人应当支持、协助审计机构的工作，包括如实向外部审计机构反映情况，提供有关说明材料；④及时向有关监管机构反映被审计单位的严重违反国家规定的财政收支、财务收支行为和其他阻碍审计工作的行为。
15、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。
A、信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为C信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】：D【解析】：P380。
信息披露能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险；D错误。
16、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）A、关注财务数据完整性、准确性和可靠性B银行机构风险和合规性的分析、评价C会计资料规范性D财务报表检查【答案】：B【解析】：P380O外部审计和银行监管侧重点有所不同。
银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价；外部审计则侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。
二、多选1在巴塞尔新资本协议中，（）被认为是促进金融体系安全和稳健的三大支柱。
A、监管当局的监督检查B、市场约束C、内部控制D、最低资本要求E、公司治理【答案】：ABD【解析】：P346,《巴塞尔新资本协议》中明确最低资本充足率要求、监管部门的监督检查和市场约束三大支柱。
2、在全球范围内，各国对银行业监管实行严格的行业准入，是因为（）A、银行具有很强的公众性 B 、银行面临复杂的风险种类C银行业的垄断和竞争应保持适度均衡 D 、银行对社会经济发展和资源再分配有重要影响E、银行具有特殊的资产负债结构【答案】：ABCDE ［解析】：P347-348 ;银行监管的必要性可概括为以下五个方面：（1）银行业为各行业广泛提供金融服务。
由于其特殊地位，银行体系对整个国民经济具有广泛而深刻的影响。
（2）银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动。
（3）存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，而二者所掌握的信息是极不对称的。
（4）风险是银行体系不可消除的内生因素，银行正是通过管理和经营风险来获得收益。
（5）银行也先天存在垄断和竞争的悖论。
3、中国银监会提出的银行监管的具体目标包括（）OA、保护广大存款人和金融消费者的利益B增进公众对现代金融的了解C努力减少金融犯罪，维护金融稳定D增进市场信心E、提高银行业的整体盈利能力【答案】：ABCD【解析】：P349。
银行从业资格《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题精选天天练(第1天)【含答案】(1)
2023从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第1天）【含答案】一、单选题(20题)1.银行从业人员在向客户进行营销活动时，下列行为不符合“风险提示”相关规定的是（）。
A.在客户提出问题时，本着诚实信用的原则解答B.用不足以引起客户注意的方式提示免责条款C.对产品涉及的主要风险进行特别提示D.从不利和有利两个方面向客户做出全面的产品介绍2.第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括()。
A.内控管理B.市场约束C.最低资本要求D.监督检查3.下列办理银行业务行为中，符合《银行业从业人员职业操守》要求的是（）。
A.直接扣除利息税B.开立匿名账户C.对可疑交易不报告D.未经批准为客户境外理财4.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。
A.代理业务B.担保业务C.支付结算业务D.承诺业务5.不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。
A.资产业务B.中间业务C.负债业务D.投资业务6.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。
A.制定合规手册B.关注法律法规的最新发展C.审批贷款利率D.对员工进行合规培训7.下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。
A.提高银行资本充足率B.减少银行负债C.平衡银行流动性和盈利性D.降低银行资产组合的风险8.在信用活动中发挥主要作用的金融机构是（）。
A.政策性银行B.商业银行C.投资银行D.中央银行9.巴塞尔委员会的成立时间是( )。
A.1974年2月B.1975年2月C.1974年12月D.1975年12月10.有限责任公司股东会由全体股东组成，股东会是公司的（）。
A.权力机构B.决策机构C.监督机构D.经营机构11.在银行组织架构的内部管理上，利润中心不包括（）A.管理部门B.独立核算的分支机构C.产品线D.子公司12.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设立。
2022年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库综合试题B卷 含答案
2022年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库综合试题B卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。
A．监管机构B．利益相关者C．高级管理层D．风险管理部门2、通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标的指标。
A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定3、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是（）。
A.为监管人员提供免费的通讯工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件4、下列不属于票据基本特征的是（）。
A.票据是流通证券B.票据是要式证券C.票据是有因证券D.票据是设权证券5、对于可撤销的合同，其救济方法是（）。
A.终止和变更B.变更和撤销C.终止和撤销D.重新订立和变更6、债券信用级别越高，其（）。
A:违约风险越低，融资成本越低B:违约风险越低，融资成本越高C:违约风险越高，融资成本越高D:违约风险越高，融资成本越低7、非金融机构违反规定，向客户提供衍生产品交易服务，由（）予以取缔。
A.人民银行B.银监会C.工商局D.法院8、下列关于借款人和贷款人的说法正确的是（）。
A.借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款B.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款C.贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款D.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款9、国家开发银行成立时的主要任务是（）。
A. 国家重点建设项目融资B. 储蓄业务C. 支持进出口贸易融资D. 农业政策性贷款10、以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（）。
金融学金融监管习题与答案
一、单选题 1、由于金融产品的市场价格（如证券价格、金融衍生产品价格）的变动，而使金融机构面临损失的风险是（）A.操作风险B.市场风险C/匚率风险D.流动性风险正确答案：B2、世界上正式建立存款保险制度最早的国家是（）A.美国B.德国C.英国D.法国正确答案：A3、1988年7月巴塞尔委员会通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》（即《巴塞尔协议I》）不包括以下哪项内容（）A.规定资本充足率B.确定了资本的构成C.规定资产的风险权重D.规定操作风险内容正确答案：D4、2003年3月，我国的金融监管体制进行了一次大的调整。
根据第十届全国人民代表大会第一次会议的批准，国务院决定设立（）A.资产管理公司B.银监会C.证监会D.保监会正确答案：B5、下面不属于金融监管的目标的是（）A.维护金融业的安全和稳定B.保护银行业的利益C.维护金融业的运作秩序和公平竞争D.保护公众利益正确答案：B6、按照《巴塞尔协议3》，若某银行风险加权资产为20000亿元，则其核心一级资本不得（），一级资本不得（）A.低于900亿元，低于1200亿B.低于400亿元，低于1200亿C.低于400亿元，低于800亿D.低于800亿元，低于1200亿正确答案：A7、与利率波动的不确定性相关的风险，称为（）A.操作风险B.道德风险C.利率风险D.信用风险正确答案：C8、按照国际通行的贷款风险分类方法，将银行贷款资产的质量从高到低依次分为（）A.正常类、次级类、关注类、可疑类、损失类B.正常类、关注类、可疑类、次级类、损失类C.正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类D.正常类、关注类、损失类、可疑类、次级类正确答案：C9、1988年通过的《巴塞尔协议I》将银行资本分为（）儿核心资本与附属资本B.注册资本与实缴资本C.普通股与优先股D.国有股与私人股正确答案：A10、按照《巴塞尔协议III》对银行业的要求，由普通股构成的核心一级资本占风险加权资产的比重由原来的2%提高到了（）A.4%B.4.5%C.5%D.8%正确答案：B11、按照《巴塞尔协议I》的规定，国际银行核心资本占总资本的比例不得低于（）A.55%B.50%C.60%D.40%正确答案：B12、按照《巴塞尔协议I》的规定，资本总额与风险加权资产的比例不得低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%正确答案：C13、美国次贷危机中的“次级”是指（）A.放贷机构的信用等级较低B.贷款人的收人较低，信用等级较低C.放贷机构的实力和规模较小D.贷款人的第二次贷款正确答案：B14、如果金融机构资产负债的期限不匹配，即“借短放长”会导致的风险属于（）A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险正确答案：C15、在我国当前监管体制中，负责“宏观审慎监管“发挥独特作用的机构是（）A.证监会B.国资委C.银保监会D.中国人民银行正确答案：D二、多选题1、根据监管主体的多少，金融监管体制大致可区分为（）A. 一元多头监管体制B.二元多头监管体制C.复合监管体制D.集中单一监管体制正确答案：A、B、D2、政府监管的政府安全网由（）组成A.保证金制度B.最后贷款人制度C.谨慎性监管体系D.存款保险制度正确答案：B、D3、存款保险制度的主要作用是（）A.保护存款者利益B.保证存款者的最低收益水平C.稳定金融体系D.避免银行破产正确答案：A、C4、次贷危机爆发的直接原因是（）A.房地产价格下降B.美国提高利率水平C.“911”恐怖袭击引发的恐慌D.美国攻打伊拉克正确答案：A、B5、2000年-2006年期间，美国次级住房抵押贷款市场迅猛发展，原因包括（）A.放贷机构通过信贷资产证券化转移风险B.购房贷款需求旺盛C.美联储的低利率政策D.房地产价格快速上涨正确答案：A、B、C、D6、金融机构在经营活动中常见的风险有（）A.市场风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险正确答案：A、B、C、D7、《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）A.外部监管B.内部控制C.市场约束D.最低资本要求正确答案：A、C、D8、我国金融行业主要的专业监管机构包括（）A.国务院金融稳定发展委员会B.中国证监会C.中国人民银行D.中国银行保险监督管理委员会（银保监会）正确答案：A、B、C、D9、金融监管的一般理论有（）A.管制供求论B.社会利益论C.投资者利益保护论D.金融风险论正确答案：A、B、C、D10、西方国家统称为金融监管的“三道防线”是指（）A.存款保险制度B.市场约束C.预防性管理D.紧急救援正确答案：A、C、D三、判断题26、信用风险是指交易对手不愿或者不能履行合同而造成的风险正确答案：J27、操作风险是指银行由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件而给银行造成损失的风险正确答案：J28、金融风险论认为金融业是一个特殊的高风险行业，这种特殊性决定了国际特别需要对该行业进行监管正确答案：J29、设立存款保险制度是为了保护存款人利益和保证一国金融稳定，因此必须要由政府设立存款保险机构才能保证目的的实现正确答案：X30、金融业的特殊性表现在其是一个低负债的行业正确答案：X31、存款保险制度的积极作用在于它能更好地保护大银行正确答案：X 32、通常，建立存款保险制度的国家，存款保险机构对每一位存款户承担全部赔偿责任正确答案：X33、“最后贷款人”制度的主要目标是防止单个金融机构的破产正确答案：X34、中央银行作为“最后贷款人”会为银行提供中长期贷款正确答案：X35、1988年的《巴塞尔协议I》突出强调了市场风险正确答案：X36、在金融混业经营的背景下，各国金融监管体制趋向于分散的多头监管正确答案：X37、次级住房抵押贷款的放款对象是信用记录良好的购房者正确答案：X38、次级住房抵押贷款的利率一般低于优质住房抵押贷款，以确保贷款购房者能够按时还本付息正确答案：X39、次贷危机前，美国实行的是一元多头监管体制正确答案：X40、金融风险论认为金融业是一个特殊的高风险行业，这种特性决定了国家特别需要对该行业进行监管正确答案：J。
《商业银行管理学》课后习题参考答案
《商业银行管理学》习题参考答案第一章1．金融制度对现代经济体系的运行起到了什么作用？（1）配置功能（2）节约功能（3）激励功能（4）调节功能2．商业银行在整个金融体系中有哪些功能？（1）金融服务功能（2）信用创造功能3．美国、英国、日本和德国的商业银行制度特征是什么？比较英美和日德的银行制度差异。
美国：是金融制度创新和金融产品创新的中心，拥有健全的法律法规对银行进行管制；竞争的激烈，使得美国商业银行具有完善的管理体系和较高的管理水平；受到双重银行体系的管制，即联邦和州权力机构都掌握着管制银行的权利。
英国：成立最早，经验丰富，实行分支行制；银行系统种类齐全、数量众多，按英国的分类，英国的银行主要包括清算银行，商人银行，贴现行，其他英国银行和海外银行等机构；不存在正式的制度化的银行管理机构，惟一的监管机构是作为中央银行的英格兰银行；典型的实行分业经营的国家。
日本：货币的统一发行集中到中央银行－日本银行；商业银行按区域划分的，具体可分为两大类型，即都市银行和地方银行；受到广泛的政府管制；二战前仿效英国业务分离的做法，之后随着环境的变化和经济的发展日本银行从1998年开始实行混业经营。
德国：由统一的中央银行－德意志联邦银行，统一发行货币，且德意志联邦银行被认为是欧洲各国中最具有独立性的中央银行。
德国银行高度集中，实行全能化的银行制度，密集程度是欧盟各国中最高的。
区别：英美在其业务上侧重存款的管理，而日德则侧重在贷款方面。
英美制度完善，有利于银行之间的竞争，日德法律体系发展相对缓慢。
4．根据你对我国银行业的认识，讨论我国银行业在国民经济中的地位以及制度特征。
答：地位：（1）我国的商业银行已成为整个国民经济活动的中枢（2）我国的商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响（3）商业银行已经成为社会经济活动的信息中心（4）商业银行已经成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础（5）商业银行成了社会资本运动的中心制度特征：建立商业银行原则，有利于银行竞争，有利于保护银行体系安全与稳定，使银行保持适当规模。
金融学金融监管习题与答案
一、单选题1、2014年以前我国规定商业银行的最低资本充足率不得低于（）。
A.10%B.6%C.8%D.4%正确答案：C2、1997年英国的金融监管体制改革中代表英国集中监管体制的机构为（）。
A.证券投资委员会B.英格兰银行C.金融服务监管局（FSA）D.英国财政部正确答案：C3、在商业银行的经营范围上，德国属于（）。
A.分业型银行业务制度B.全能型银行业务制度C.专业型银行业务制度D.分离型银行业务制度正确答案：B4、我国目前规定商业银行的资产流动性比例不低于（）。
A.50%B.35%C.25%D.45%正确答案：C5、防止内幕交易最有效的方法是（）。
A.业务隔离B. 事后追责C.信息披露D.加强监管正确答案：C6、我国现行金融监管存在的问题不包括（）。
A.监管权力过度集中于中央银行，没有下放B.金融机构的内部控制制度和行业自律机制不健全C,缺乏有效的监管协调机制，监管成本较高D.监管的方式和手段较为单一，没有充分利用市场约束机制正确答案：A7、保险监管最主要的目的是（）。
A.保证合理盈利8、保证保险人有足够的偿付能力C.防止保险欺诈，保证保险业的健康发展D.促进并维护保险业的公平竞争正确答案：B8、以下国家（）不是采用将全国的金融监管权集中于中央，由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责，地方没有独立的权力的一线多头模式。
A德国B.加拿大C法国D.日本正确答案：B9、能够应对“Q条例”，打破储蓄存款和活期存款界限的金融创新是（）。
A启动转账系统（ATS ）B.货币市场存款账户（MMDA）C.可转让支付命令账户（NOW）D.大额可转让定期存单（CDs）正确答案：C10、金融市场监管的"监管成本与效率原则”的含义不包括（）。
A.金融监管不需要考虑市场竞争性B.金融监管必须保持金融市场竞争性，提高金融市场效率C.金融监管必须是有效的D.金融监管必须尽可能降低监管成本正确答案：A二、多选题1、2008年国际金融危机对我国金融监管的启示有（）。
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力(银行自律与市场约束)模拟试卷4
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行自律与市场约束）模拟试卷4(总分：50.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：11，分数：22.00)1.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是( )。
[2015年10月真题] （分数：2.00）A.提示产品涉及的主要风险B.提示客户贸易合约中的免责条款C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品D.仅介绍产品或服务的有利之处√解析：解析：根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。
2.银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是( )。
[2015年10月真题]（分数：2.00）A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B.对客户错误的投诉和建议无需理会C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户√解析：解析：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。
3.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。
辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是( )。
[2014年6月真题]（分数：2.00）A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员√D.部门内同事不应当与小李共享研究成果解析：解析：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。
2021银监监管真题及答案
2021银监监管真题及答案一、单项选择题：每题1分，共60题，计60分。
在每题给出的四个选项中，只有一项为哪一项符合题目要求的。
1.以下不属于短时间证券市场的短时间信誉工具的是（）。
A.国库券B.大额可转让按期存单C.企业股票D.银行承兑汇票2.金融资产具有（）两个要紧的经济功能。
A.流通手腕和价值尺度B.调剂市场需求和风险转移C.稳固货币和刺激经济D.资源配置和转移风险3.以下哪一种说法是正确的？（）A.要素需求不如产品需求那么重要，因此前者又称为派生需求B.厂商在决定要素需求时不必然遵守利润最大化的原那么C.边际收益产品指其他投入不变时，厂商新增一单位某种投入所增加的收益D.对垄断厂商来讲，边际收益产品等于产品的价钱乘以该投入的边际产品4.假定某经济体实现了充分就业，总供给曲线是垂直的，那么减免税收将（）。
A.提高价钱水平和实际产出B.提高实际产出但不阻碍价钱C.提高价钱水平但不阻碍产出D.对价水平和产出均无阻碍5.贷款损失预备对不良贷款的比率被称作（）。
A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.资本充沛率D.贷款迁移率6.关于实际利率，以下正确的选项是（）。
A.实际利率＝名义利率－浮动利率B.实际利率＝固定利率－浮动利率C.实际利率＝固定利率－通货膨胀率D.实际利率＝名义利率－通货膨胀率7.商业银行在经营进程中，由于借款人不能按时还贷而蒙受损失的风险是（）。
A.汇率风险B.操作风险C.信誉风险D.市场风险8.《有效银行监管的核心原那么》是（）发布的指导各国完善银行监管体系的国际标准。
A.国际货币基金组织B.国际清算银行C.巴塞尔银行监管委员会D.世界银行9.一样而言，通货膨胀率持续较高的国家，其货币在外汇市场上将会趋于（）。
A.升值B.贬值C.不升不降D.无法判定10.下面哪一种情形属于政府对居民的转移支付？（）A.向公事员支付工资B.购买国防武器C.修建高速公路D.为失业工人提供救济金11.当经济过热时，政府应采取的财政政策包括（）。
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力(银行自律与市场约束)模拟试卷6
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行自律与市场约束）模拟试卷6(总分：50.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：10，分数：20.00)1.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是( )。
[2015年10月真题]（分数：2.00）A.未经批准帮同事代班√B.不打听与工作无关信息C.保管好自己的交易密码D.对反洗钱信息保密解析：解析：“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
2.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是( )。
[2015年5月真题]（分数：2.00）A.坚决不换岗位B.服从所在机构管理√C.在公共场合发表对同业机构的负面言论D.将原单位的专有技术透露给他人解析：解析：员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。
“忠于职守”要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、勤勉尽责，具体包括：①银行业从业人员应自觉遵守法律法规；②银行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范；③银行业从业人员应当遵守所在机构的各种规章制度。
银行业从业人员忠于职守的最直接的体现就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章制度，符合岗位要求。
3.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。
在这种情况下( )。
[2013年11月真题]（分数：2.00）A.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认B.张某有责任告知李某他所知道的情况C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访√D.如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某解析：解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。
第九章 银行监管与市场约束-市场约束
第九章 银行监管与市场约束 知识点：市场约束
● 定义： 建立信息披露制度 增强监管透明度 发挥外部监督的作用 提高银行业整体经营水平
● 详细描述： 主要组成： ①监管部门 ②公众存款人 ③股东 ④其他债权人 ⑤外部中介机构
例题： 1.下列关于市场约束的表述正确的是（） A.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债 权人、银行股东等 B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性 C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中 D.这些利益相关者采取措施，不会对银行在金融市场上的运作产生的影响 正确答案：A 解析：市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人 、债权人、银行股东等 2.商业银行的市场约束方涉及监管部门、公众存款人、股东、其他权人、 外部中介机构以及银行业协会等，其中市场约束的核心是（） A.公众存款人
B.监管部门 C.外部中介机构 D.股东 正确答案：B 解析：监管部门负责对银行债权债务等进行直接的监管 3.下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是（）。 A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部 分公司治理情况和部分风险管理情况构成 B.信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一 C.市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一 D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理 ，提高经营效益，降低经营风险 正确答案：B 解析： 第一大支柱：最低资本要求。 第二大支柱：外部监管。 第三大支柱：市场约束。 4.对商业银行而言，市场约束的参与方包括（）。 A.评级机构 B.中介机构和专业顾问团体 C.公众和存款人 D.监管部门、银行业协会 E.银行股东 正确答案：A,B,C,D,E 解析：以上都正确 5.（）是市场约束的核心。 A.信息披露 B.监管部门 C.债权人 D.中介机构 正确答案：A
2022年中级银行从业资格《风险管理》试题及答案考卷(21)
2022年中级银行从业资格《风险管理》试题及答案(新版)1、[题干]下列关于客户信用评级的说法，不正确的是( )。
A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后的债项损失大小【答案】D【解析】D选项是债项评级的内容。
2、[题干]商业银行有效管理和控制风险的外部保障由()构成。
A.监管部门监督检查B.社会监督C.市场约朿D.媒体报道。
E,内部核查【答案】AC【解析】本题考查银行监管与市场约束。
监管部门监督检查与市场约束共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。
参见教材P169。
3、[题干]在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是( )。
A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】A4、[题干]商业银行公司治理的心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。
( )【答案】√5、[题干]计算商业银行特定客户的信用风险，需要以下哪些变量?()A.违约概率B.违约损失率C.违约风险暴露D.期限。
E,行业风险指数【答案】A,B,C【解析】预期损失=预期损失率X资产风险敞口=借款人的违约概率X违约损失率X违约风险暴露。
6、[题干]内部欺诈是指( )。
A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】B【解析】欺诈即有欺骗、诈取的意思，四个选项都是造成操作风险的人员因素，只有B项内容有欺诈的行为。