动产质押业务特点与优势
动产质押监管业务介绍及实物操作
➢ 即使是大型的分销商也存在资金周转的问题，急需银行协 助。
➢ 银行需要扩大贷款业务范围。
动产质押监管基础知识
动产质押监管基础知识
动产质押监管基础知识
动产质押的业务类型
自有仓库的在库监管 利用拥有合法使用权的仓库、场地，对于存放于仓库、场地的动 产所提供的库内、场内的监管服务
负责填制《盘库库存明细 表》，并确保信息准确性
信息反馈
工作要求
合理调动各项资源，保证项目正 常运转 与客户和银行协商解决工作中存 在的问题
严格按照作业标准进行各项操作， 并做好信息采集工作
合理安排设施设备及人员使用， 既满足客户要求又节约成本
将各类单据分类妥善保管，并将 原始数据在电脑中准确及时留存
5.根据公司指令，对拟质押货物进行质押监管 操作，并将完成信息通知项目负责人；
6.关注监管质物的物理、化学性质变化，维护 监管质物的安全，定期向公司汇报监管质物 的情况；
7.负责监管质物标签的建立、管理和标识维护 。
8.监控企业生产经营和销售情况，出现异常情 况及时上报。
监管人员注意事项
监管员须明确质物最低控货要求、质物库存警戒线、质物 实际库存等。
形式订立质押合同。根据中国《物权法》的规定， 质押合同是诺成合同，并不以质物占有的移转作 为合同的生效要件。
中国《担保法》第六十四条规定，出质人和 质权人应当以书面形式 订立质押合同，质押合同 自质物移交于质权人占有时生效。
动产质押的核心内容是债权人的质权。质物 移交质权成立。
动产质押监管基础知识
输出监管 为存放于出质人仓库、场地或公共仓库、场地的动产所提供的库 内、场内的监管服务
动产质押监管业务介绍及实务操作
务操作2023-11-08CATALOGUE 目录•动产质押监管业务概述•动产质押监管业务的具体内容•动产质押监管业务的操作流程•动产质押监管业务的风险及防范措施•动产质押监管业务的实际案例分析01动产质押监管业务概述动产质押监管业务是指借款人以其自有的动产作为质物，向质权人出质，以获得贷款的一种融资方式。
其中，动产是指借款人在其经营活动中所拥有或支配的，能够移动且具有一定经济价值的财产，如商品、原材料、半成品、产成品等。
在动产质押监管业务中，借款人需将动产交付给质权人或指定的第三方监管机构进行监管，以确保借款人在未履行还款义务时，质权人或第三方监管机构能够对该动产进行及时处置。
定义和概念提供融资支持动产质押监管业务为借款人提供了一种可选择的融资方式，使得借款人可以通过出质其自有的动产来获得必要的资金支持。
动产质押监管业务的作用降低信贷风险由于动产质押监管业务将借款人的动产进行了抵押和监管，因此可以在一定程度上降低信贷风险。
如果借款人无法按时还款，质权人或第三方监管机构可以对该动产进行及时处置，以收回贷款本息。
促进企业发展通过动产质押监管业务，企业可以将原本难以变现的动产转化为现金流，从而更好地支持其生产经营活动。
此外，该业务还可以帮助企业扩大生产规模、提高市场竞争力。
动产质押监管业务的现状和发展趋势现状目前，我国动产质押监管业务已经得到了广泛的应用和发展。
许多银行、担保公司等金融机构以及第三方监管机构都提供该项业务的服务。
同时，随着互联网技术的发展和应用，动产质押监管业务也逐渐实现了线上化和数字化。
发展趋势未来，随着金融科技的不断发展以及监管政策的逐步完善，动产质押监管业务将朝着更加智能化、专业化和规范化的方向发展。
例如，通过大数据、人工智能等技术手段的应用，可以实现更加精准的风险评估和预警；同时，随着监管政策的不断加强，该业务也将更加注重合规性和透明度。
02动产质押监管业务的具体内容质押物应具有合法性，即所有权明确且可依法流通。
中小企业贷款之优选-动产抵质押
中小企业贷款之优选－动产抵质押――兼评银行仓储融资业务的现实意义一、中小企业贷款难，难在何处如果说穷人贷款难是世界性难题．中小企业贷款难则堪称全国性难题，尽管各级政府大力提倡，各家银行积极努力，仍是难以迈开大步。
犹如临渊羡鱼，美愿难偿。
终其究竟是贷款风险大、客户小、数量散、效率低．最致命的还是风险太大。
今天的中小企业、微小企业，很多将在几年或十几年后成长为规模企业、骨干企业、以至大企业，换句话说大企业必是小企业发展而来。
但就眼下而言，这些民营性质中小企业起步阶段经营规模小、品牌信誉差，占有不动产等社会资源少．无法取得信用贷款和不动产抵押贷款。
同时，让担保公司冒银行不敢冒之风险替小企业担保．也往往是一厢情愿(已所不欲，勿施于人)。
中小企业唯一拥有可资信赖的就是原材料、半成品、产品和应收账款等动产资源。
但是由于种种原因银行难以设定抵质押，这便成了中小企业贷款难．微小企业贷款更难。
二、商业银行流动资金贷款的困局和现状流动资金贷款，顾名思义则是解决企业经营周转过程中流动资金缺口的贷款。
其用途、期限、规模应与其生产经营活动中相应商品、原材料等货物作等量、同步的相向运动。
但目前流动资金贷款现状却是：①量比失衡。
爱大欺小、“垒大户”现象严重，大规模企业贷款过度．小企业得不到贷款。
②期限失管。
短贷长用，难以反映货物和资金的相向运动。
③用途失控。
大量超期限，超额度的(相对企业正常生产经营活动)流动资金贷款挪作他项投资。
表现在银行信贷管理上：①流动资金贷款的保证方式僵化、单调。
除了第三人担保就是固定资产抵押．即使有些质押贷款也大都是派生产物。
②流动资金贷款的审查审批上只看报表数字．助长企业资产负债数字虚增泡沫。
③营销拓展竞争策略上平面、趋同，缺乏差别化、特色化．盈利模式还是单一的存贷款利差。
三、动产抵质押流动资金贷款的发展优势(一)动产抵、质押流动资金贷款在用途、期限、规模上回归流动资金贷款本质，资金流与货物流匹配相向运动，排除了虚假和泡沫。
动产融资质押总结
动产融资质押总结
动产融资质押是指借款人将自己名下的动产财产作为抵押品，向金融机构申请贷款的一种融资方式。
通过动产融资质押，借款人可以快速获取资金，并且不需要提供其他担保物或者担保人。
动产融资质押的主要特点有以下几点：
1. 灵活性：动产融资质押可以用于各种类型的动产财产，例如存货、设备、机械等。
借款人可以根据自己的资金需求选择合适的质押品进行融资。
2. 便捷性：相比于房地产等固定资产的抵押贷款，动产融资质押的手续相对简单，审批速度较快。
借款人只需要提供相关的质押物证明和担保合同等文件，即可获得贷款。
3. 高效性：动产融资质押可以提供较高的贷款额度，通常可以达到质押物价值的一定比例。
这样可以满足借款人更大额度的资金需求。
4. 风险：动产融资质押存在一定的风险，一旦借款人无法按时还款，金融机构有权处置质押品以偿还贷款。
因此，借款人需要慎重选择质押品，并确保自己有能力按时偿还贷款。
总的来说，动产融资质押是一种方便快捷的融资方式，适用于有一定资产的企业或个人。
但同时也需要注意风险控制，确保能够按时还款以避免财务风险。
动产抵押制度的得失利弊
动产抵押制度的得失利弊动产抵押制度是指当借款人用其动产作为抵押物时，借款人拥有被抵押物的权利，但其所有权仍归借款人所有。
这种制度可以有效地帮助借款人获得贷款，并保护贷款人的利益。
然而，动产抵押制度也存在一些得失利弊，本文将探讨这些问题。
动产抵押制度的好处提高借款人的信用动产抵押制度使借款人能够用其动产作为贷款的抵押物，进而被贷款人接受。
这意味着借款人能够获得贷款的机会更高，因为贷款人更可靠。
该制度因此提高了人们的信用，增加了使用贷款的可能性。
拓宽了融资渠道动产抵押制度使借款人能够从多个渠道获得贷款。
这是因为很多贷款机构更愿意向使用动产抵押的借款人提供贷款，因为这些借款人的贷款是用实物作为抵押的，即使不能按时偿还贷款，也可以通过出售质押物来弥补损失。
保护贷款人的权益动产抵押制度保护贷款人的利益，因此借款人必须按时偿还贷款，否则贷款人可以合法地处置抵押物并追回尚未偿还的贷款。
因此，贷款人可以较为放心地将贷款提供给借款人，而借款人也会更努力地工作以偿还贷款。
动产抵押制度的缺点抵押物可能贬值或丧失动产抵押制度的缺点之一是，抵押物（动产）可能由于市场条件和其他因素而贬值或丧失。
如果借款人无法按时偿还贷款，贷款人将有损失，因为他/她无法获得等价的质押物以弥补损失。
因此，在考虑使用动产抵押制度时，借款人和贷款人必须注意谨慎评估抵押物的价值以及市场情况。
需要一定的资产使用动产抵押制度需要一定的资产。
这可能使得一些有潜在需要贷款的人无法获得贷款，因为他们没有能够作为抵押的资产。
这对那些仅拥有少量资产或没有资产的人来说可能特别困难。
执行起来可能有困难在动产抵押制度的执行过程中，可能会出现各种各样的问题，使得这一制度的执行变得困难。
例如，如果贷款人无法证明所拥有的资产是法律上的质押物，那么他/她无法追回贷款。
此外，贷款人必须遵守国家和地方的法律和规定，以便充分利用动产抵押制度。
动产抵押制度的利弊分析动产抵押制度的得失利弊可以用以下表格来说明：动产抵押制度优点缺点提高借款人的信用拓宽借款人融资渠道抵押物可能贬值或丧失拓宽了融资渠道保护贷款人的权益需要一定的资产保护贷款人的权益执行起来可能有困难通过这个表格，我们可以看到动产抵押制度的优点和缺点。
动产质押监管业务
动产质押监管业务动产质押监管业务是指当债务人为了取得贷款而将自己的动产质押给债权人后，债权人委托专业机构对质押物进行监管和管理的一种业务。
在这个过程中,监管机构要充分发挥其专业性和影响力来保障债权人的利益，确保质押物安全。
动产质押监管业务主要应用于小微企业、个体工商户、农民和民营企业等非金融机构的贷款。
这些借款人通常缺乏足够的物权法律意识，动产质押监管业务可以帮助借款人更好地管理质押物，提高债务人履约意识，降低贷款风险。
动产质押监管业务包括质押物登记、定期检查、监管报告等环节。
首先，质押物登记是指将质押物的信息录入到监管机构的系统中，确保质押物的所有权和相关信息得到准确记录。
然后，定期检查是指监管机构定期对质押物进行检查，确保其完好无损，并对可能影响质押物价值的风险进行及时评估和处理。
最后，监管报告是指监管机构向债权人提供关于质押物监管情况的报告，包括质押物状况、价值评估和风险提示等内容。
动产质押监管业务的核心是确保质押物的安全和价值的稳定。
监管机构通过建立多元化的监管措施来实现这一目标。
首先，对于质押物的存放场所，监管机构要求设立专门的仓库或珍宝库，采取严格的安全措施，如视频监控和保安队伍，确保质押物不受损失或被盗。
其次，对于质押物的保管，监管机构要求建立专业的保管团队，确保质押物得到适当的保养和保护，不受外界环境的影响。
另外，动产质押监管业务还要求监管机构具备专业的评估能力和风险控制能力。
监管机构需要对质押物进行定期评估，确保其价值得到准确估算。
同时，监管机构还应该根据质押物所面临的风险，制定相应的风控措施，如提醒债务人履约、及时处理可能影响质押物价值的风险等。
动产质押监管业务的实施对于推动金融机构的风险管理及服务实体经济具有积极的促进作用。
监管机构充当了保护债权人利益和提升债务人意识的角色，通过对质押物的监管和管理，有效降低了债权人的风险，提高了贷款发放的效率和质量。
然而，动产质押监管业务也面临一些挑战和问题。
动产质押业务介绍
动产质押业务介绍动产质押业务简述动产质押监管是近年来出现的一种金融服务与物流服务的创新，是指中小企业以其拥有的动产（库存商品或原材料）作质押物，向金融机构申请贷款，由我公司提供监管服务的贷款（办理银行承兑汇票或信用证）担保。
它是根据企业的真实贸易背景和上下游客户的资信能力以额度授信的方式，配合银行的金融产品和贷款业务。
此种贸易融资不是单一的产品，而是以商品支撑的授信服务为新理论，营销上以提供解决融资方案为导向的产品。
为企业解决因抵押物不足或信用贷款难的普遍性问题，深受广大企业欢迎！动产质押业务的开展范围目前根据地区区域经济特点及动产质押业务质押特点，银行可以接受的质押物范围广泛，形式多样，包括黑色金属、有色金属、散货矿粉类、煤炭、化工、粮油、家电、石油、沥青、汽车等各种物品均可做为动产质押业务的质押物。
业务办理基本流程（1）客户向我司提交授信业务申请材料，有关货物所有权、品质的证明文件、成品或原料仓库的基本材料以及仓储协议；（2）我司向银行递交申请材料经银行核准后，办理授信业务；（3）客户可采用缴纳保证金、还贷或质物置换等方式提取质押货物，实现销售或生产。
动产质押监管业务的优越性制造企业：可提供供应链融资服务（1）延伸下游客户，实现批量销售，抢占市场份额；（2）减少应收帐款，加快销售资金回笼；（3）以销定产，减少产成品资金占用，节约成本。
采购企业：可提供流动资金服务（1）利用银行资金，实现杠杆采购，加大商品采购量，获取商业折扣；（2）密切生产商和银行关系，利用生产商实力，易于获得银行融资支持，增强销售竞争优势。
主要合作银行民生银行、工商银行、中国银行、交通银行、招商银行、华夏银行、中信银行等我公司与这些银行总行签订总对总协议，是中储股份在湖南唯一指定的监管商。
监管区域质押给银行的质押物存放区域，根据生产经营的需要，质押物可选择存放三个区域。
（1）出质人（融资方）产成品库或原材料库自行仓储保管，由我方派出监管员进行监管。
抵押、质押、保证贷款的联系与区别
一、定义：1.抵押贷款：是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款.2。
质押贷款：是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。
3。
保证贷款：是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式,以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担连带责任而发放的贷款.二、适用范围（可看做共同点,但是和联系应该没啥关系）必须是经工商行政管理部门核准注册,并按规定办理纳税登记和年检手续的企事业法人；产品有市场,生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金,恪守信用；有按期还本付息能力,原应付贷款本息和到期贷款已清偿；没有清偿的,已经做了银行认可的偿还计划;按《银行企业信用等级评定标准》核定,原则上信用等级必须为A级（含）以上；已在银行开立基本账户或一般存款账户；除国务院规定外,有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50％；借款人的经营和财务制度健全，主要经济和财务指标符合银行的要求；申请中长期贷款的项目必须经国家主管部门批准,新建项目的企业法人所有者权益与项目总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。
三、特点1。
抵押的特点：抵押财产不移转占有，设立抵押，抵押物仍由债务人或第三人(抵押人)占有。
抵押权人行使优先受偿权，以债务人不履行债务为前提。
2。
动产质押的特点：债务人或第三人（质押人)须将其动产移交债权人占有,提供动产的债务人或第三人是动产的所有人,动产质权的行使须以债务人不履行债务为前提。
质押包括:动产质押与权利质押。
3。
保证贷款：手续简便，一般不需办理有关登记评估等手续；保证人可选择一个或多个；保证人愿意长期（一年)作保的，可签订最高额保证借款合同在最高额保证期限内，不再办理相关的保证手续。
四、动产质押担保与抵押担保比较贷款动产质押担保与贷款抵押担保相比，具有一些共同之处，同时又有其独有的特点。
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四、动产质押业务特点与优势
（一）产品特点
1.引入监管第三方。
引入具有监管资质和监管能力的第三方对质押物进行24小时监管，解决了金融机构因缺乏保管场地、专业技术人员或监控设备而难以对质押动产进行有效监控的难题。
2.以质物价值为监管核心。
对质押物监管以价值为监管核心，以滚动质押替代静态质押，允许质物按照约定方式臵换流动和补新出旧。
3.就地监管。
监管方租赁出质人场地（仓库）或保险柜，对质押物采取就地交付、就地监管，打破质权人需自行解决质物保管场地的传统。
4.风险有效转移。
通过引入第三方监管公司，金融机构将妥善保管质押物的责任转移给监管公司，从而将质押物监管环节的风险转移给监管公司，有效降低信贷风险。
（二）产品优势
1.对借款企业
（1）盘活企业流动资产，拓宽融资渠道,解决了小微企业流动资金不足的问题。
该贷款产品能有效盘活企业的存货，让动产动起来，将资产变成资本，释放存量资金，降低因增加原材料、存货等带来的资金周转压力，拓宽融资渠道。
（2）提高企业的资本收益率。
通过以原材料、半成品、成品等存货抵质押获得贷款，增加了企业扩大再生产的能力，提高资本收益率。
（3）融资成本更低，手续更简便。
与传统的贷款产品相比，借款企业只需向监管公司支付一定的监管费用，而省去了评估、登记、担保等环节的费用，降低了融资成本，贷款手续更简便。
（4）有利于控制生产成本，平衡大宗原材料价格波动。
2.对金融机构
（1）增加贷款投放机会，培育和稳定优质客户。
该产品克服了贷款人在质物保管中的局限，扩大了贷款人可接受的担保物的范围，其市场需求大，为金融机构的信贷资金找到了新的出路，培育新的利
润增长点。
（2）降低信贷风险，提高贷款安全性。
通过引入第三方监管公司，实现对质押物的24小时动态监控，通过对过程控制，若企业出现风险点，可及时对所控制的质物进行处臵，从而提高了贷款安全系数。
（3）有利于规避关联担保的风险。
企业之间关联担保取得融资的方式隐藏着巨大风险，这种模式为金融机构抵质押权利的实现提供了保障，降低了贷款风险。
（4）拓展中间业务收入来源。
对特殊质押物引入保险机制，金融机构可通过代理财产保险等有效拓宽中间业务收入来源。
（5）有利于节约成本。
有专业公司进行监管服务，释放金融机构的人力资源，降低信贷管理成本。
尤为值得注意的是，“动产质押”、“金融仓储”的一大功能在于优化社会信贷结构，有利于促进工商企业获得更多的流动资金贷款，提高企业满足生产经营需要的短期贷款的比重。
（三）与其他融资模式的比较：
1.担保公司
①操作模式
企业向金融机构申请贷款，担保公司以合同的形式向金融机构承诺该笔贷款的连带保证责任，同时缴存10-20%的保证金，并要求借款企业提供反担保物。
②借款企业财务成本
一般商业担保公司会按照担保金额的2.5%-3.5%一次性收取担保费，通常还有评估、登记等费用。
加之考虑保证金缴纳由企业承担的因素，企业实际承担的担保财务成本达到3%-5%。
③对金融机构的终极风险
担保公司作为商业企业，需要考虑成本、收益、风险等因素，其主要成本来源于资金的机会成本，所以，一旦签订担保合同，就不愿意对企业的经营过程投入太多的人力、物力。
我们知道，企业在投入时对结果都比较乐观，但环境、管理等诸多因素均不可控，企业可能会逐渐出现不利结果，导致第一还款源出现问题，
由于担保公司抗风险的有限性，最终给金融机构带来风险。
例如：若一生产型企业用其动产向银行申请贷款1000万元，如果采用传统的担保方式，企业必须向担保公司缴纳保证金100万元—200万元，况且，企业还需承担相应的利息；同时，企业尚需向担保公司缴纳3%—5%的担保费，加上评估、登记等费用，企业实际能用到的资金仅有770万元—870万元左右。
如果采用动产质押第三方监管融资方式，企业只需向监管公司缴纳按贷款额标准2.4%—3%的监管费用，这样企业至少可用到贷款资金970万元左右。
2.自己雇人
单一的看管质物，不具有专业技术和风险防控能力，对质物的管控缺乏安全性。
3.我公司的运营模式
①企业向金融机构申请贷款，用其动产作质押担保，金融机构委托我公司对质押物进行监管；我公司更注重对质押物进行过程中的监管。
一旦企业出现风险，我公司将质押物能够有效控制住，并按照金融机构的要求进行处臵、变卖，将风险降到最低限度。
②借款企业成本更低，手续更为便捷。
③拓宽了企业的融资渠道，适用范围更加广阔。
④能够真正实现金融机构、企业和监管公司“三赢”的目标。
综上所述，对比担保公司而言，我公司开展的动产质押第三方监管业务具有收费低、实际风险控制更有效、手续更简便等优势，更能深受客户欢迎。
联社自己雇人看管，虽然成本低，但由于风控的系统性差，容易出现风险，风险转移能力也很弱，所以，此方式不宜推广。
三种模式对比情况一览表
机构风控手段特点效果
自己雇人单一看管
单一的看管质物，不具备
与企业在融资问题上的
有效沟通，不能形成对企
业融资方案的意见或建
对质押物监控缺乏安全
性，潜在风险较大。
议。
担保公司承担连带保证
责任
承担连带保证责任
企业融资成本较高，金融
机构存在一定终极风险
监管公司人防、技防相结
合，现场远程相
交叉，形成全天
候24小时不间
断管控
除对质押物进行监管，保
证质物的最低价值，也能
从质押物的流通判断企
业的经营情况来做对应
的风险提示，从根本上降
低了金融机构放贷风险。
这种方式相对于不动产
抵押放贷具有更灵活的
操作办法，不仅使企业能
够正常运营，还能加强企
业对质押物、资金的使用
效率。
对质押物监管措施得力，
能确保资金的安全性；企
业融资成本低，手续便
捷，拓宽了融资渠道，实
现“三赢”。