金融理财原理第二章(YJ) ——两级CFP资格认证制度

金融理财原理第二章（YJ）

——两级CFP资格认证制度

一、两级认证制度

1、AFP认证：

具有大专以上学历，达到FPSB China制定的“4E标准”的资格申请人，可以申请获得AFP资格认证证书。获得AFP资格认证证书需要具备四个认证条件。

1）、获得AFP资格认证有效培训合格证书。

2）、通过FPSB China组织的AFP资格认证考试，AFP资格认证申请人向FPSB China提出资格认证申请，须在通过AFP资格认证考试后4年内完成。

3）、满足FPSB China制定的从业经验标准。硕士以上学历从业经验1年，大学本科学历从业经验3年，大专学历从业经验7年。

4）、满足FPSB China制定的职业道德标准。每两年再认证保留资格。

2、CFP认证：

具有大专以上学历，达到FPSB China制定的“4E标准”的资格申请人，可以申请获得AFP资格认证证书。获得AFP资格认证证书需要具备五个认证条件。

1）、获得《金融理财师（AFP）资格证书》

2）、获得CFP资格认证有效培训合格证书。

3）、通过FPSB China组织的CFP资格认证考试，AFP资格认证申请人向FPSB China提出资格认证申请，须在通过AFP资格认证考试后5年内完成。

4）、满足FPSB China制定的从业经验标准。硕士以上学历从业经验2年，大学本科学历从业经验3年，大专学历从业经验5年。

5）、满足FPSB China制定的职业道德标准。每两年再认证保留资格。

二、“4E”认证标准

教育（Education）：从业者要具备经济、法律、会计、统计、数学等学科的基础知识，并具备跨行业的专业知识，包括金融、投资、保险、税务、员工福利、社会保障、遗产等各个方面。课程内容包括金融理财原理、投资规划、保险规划、员工福利、退休规划和税务筹划等。

考试（Examination）：考试以情景案例题为主，AFP每年举行三次，CFP，每年举行两次。考试通过率基本和本国注册会计师以及执业律师等专业资格考试持平。

从业经验（Experience）：一般来说只有从事金融、金融咨询等行

业的申请人才符合要求，这些行业包括会计师事务所、银行、金融理财公司、保险公司、律师事务所、共同基金、证券公司、信托投资公司、储蓄协会、信用合作社，具体的行业范围由各国的金融理财标准委员会视情制定。

职业道德（Ethics）：严格遵循《道德准则和专业责任》和《金融理财执业标准》 。

三、七项职业道德准则

1、守法遵规：

以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公德。

遵守FPSB china指定的相关规章制度，服从FPSB china的监督和管理。

遵守所属机构的管理规定和道德操守准则。

2、正直诚信：

金融理财师向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信准则，不得利用执业便利为自己谋取不正当的利益。

金融理财师不得利用虚假或误导性的宣传拓展业务。禁止理财师：用虚假或误导性的广告来夸大自己的胜任能力，以及相关机构规模和业务范围。利用各种场合抬高自己或者夸大金融理财业务范围。非经授权假借FPSB china或者其他组织的名义发表个人观点。

在执业活动中，金融理财师不得有不诚实、欺诈、欺骗、不表实述等行为，不能有意向客户、雇主、雇员、同行、政府部门、立法机构或者其他个人和组织呈递虚假或者误导性的报告。

金融理财师在处理客户资金和财产时，负有以下责任：

金融理财师在获得合法授权时，有义务依法在被授权的范围内，行使对客户资金和资产的保管权和处置权。

对客户授权保管和处置的资金和财产总额，金融理财师应当及时与客户共同确认，并保留完整的记录。

金融理财师在收到属于客户的资金和财产时，应立即或在于客户约定的时间内，将资金或者其他财产转移给客户或被授权的第三方。应客户或者被授权者要求，金融理财师要立即向其提供完整的会计记录。

金融理财师应当将客户的资金和财产与金融理财师个人或其所在公司的财产分别管理，分别记账。

3、客观公正：

金融理财师应当诚实公平地提供服务，不得因经济利益、关联关系、外界压力等因素影响客观、公平的立场。

客观原则要求金融理财师为客户提供专业服务时应该做到诚实而不

偏颇，避免客观事实让位于自己的主观判断。要从客户利益出发，做出合理谨慎的判断。

公平原则要求金融理财师应公平合理地对待客户、合伙人和雇主，并诚实、公平地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突。

在提供金融理财服务时，金融理财师应该向客户披露与理财服务关系相关的重要信息，包括利益冲突、关联关系、地址、电话号码、学历证明、资格证书、执照、报酬结构、其他代理关系和金融理财师在这些关系中的授权范围，以及依法要求提供的其他信息。

在建立理财服务关系前，任何情况下金融理财师都应及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息。书面内容包括：

金融理财师或其单位为客户提供服务时所应用的相关思想、理论、原理和指导原则。

所在单位负责人和金融理财师的简历，包括教育背景、工作经验、专业水平及相关证书和专长。

反映利益冲突的文件，金融理财师应当披露可能由此影响此次理财服务产生的佣金和介绍费及其来源。

金融理财师与第三方的重大代理或者雇佣关系。

4、专业胜任

金融理财师应当参加FPSB china 所要求的教育培训，具备相应的专业知识和经验，能够胜任所从事的金融理财业务，并在其所能胜任的范围内为客户提供金融理财服务。对那些尚不具备胜任能力的领域，金融理财师可以聘请专家协助工作，或向专业人员咨询，或者将客户介绍给其他相关组织。

5、保守秘密

金融理财师在没有得到客户同意的情况下，除去下列理财过程必要的披露和使用外，不能泄露客户的任何个人信息资料或者用以谋取个人利益：

建立顾问或经纪账户，落实客户的交易，或取得客户在协议中默许的授权而执行客户理财服务协议时。

按照法律要求或者司法程序要求提供时。

针对金融理财师不当作为的指控进行辩护时。

在金融理财师和客户间发生民事纠纷，需要披露时，另外金融理财师对雇主同样负有保密义务，对雇主资料应遵循与客户资料相同的保密标准。

6、专业精神

7、恪尽职守

指的是充分计划，并监督实施，按时、全面地为客户提供服务。

四、金融理财师执业操作守则

个人理财规划执业操作流程包括以下几个步骤：

1、建立并明确与客户的关系

2、收集客户信息

3、分析和评估客户的财务状况

4、制定并向客户提交个人理财规划方案

5、执行个人理财方案

6、监控个人理财规划方案的执行

五、CFP商标的使用规范

中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）是CFP商标在中国大陆的唯一商标授权使用机构。

1、CFP商标永远将作为形容词。例如：我是一名CFP专业人士。我的CFP 执业者的名字是张三。错误用法：我是一名CFP。我的理财师是一名CFP。

2、只能用CFP来修饰指定的名词。分别是：专业人士、执业者、持证人、资格认证和商标。例如：CFP专业人士、CFP执业者、CFP商标。错误用法：CFP公司、CFP广告、我的CFP老师是一名很好的老师。

3、“CFP”首字母缩写商标的使用要求：必须都使用大写字母，字母间不能有句点；当首次出现在印刷资料中时要标注符合国家或地区要求的上标标识符；CFP不能作为“CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”的附加缩写说明；CFP必须作为一个描述性的形容词而不是名词或者动词，除非出现在签名栏、信笺纸的抬头或者名片里。例如：李四，CFP TM

4、CERTIFIED FINANCIAL PLANNER用法同上，只是CERTIFIED FINANCIAL PLANNER可以以小号大写字母或者首字母大写的形式出现。