银联供应链“圈链会”,让企业融资更简单(20140211)
区块链在供应链金融领域的应用原理
区块链在供应链金融领域的应用原理区块链在供应链金融领域的应用原理一、引言随着数字经济的快速发展和全球化的推进，供应链金融作为一种创新性的金融服务模式，正逐渐成为金融市场的热点。
区块链作为一种分布式账本技术，具有去中心化、透明、可追溯等特点，为供应链金融带来了新的可能性。
本文将深入探讨区块链在供应链金融领域的应用原理，在简要介绍区块链的基本原理后，分析区块链在供应链金融中的三大核心应用：资产溯源、智能合约和信用评估。
二、区块链的基本原理1. 区块链是一种分布式账本技术，由多个节点组成的网络共同维护。
每个节点都保存了完整的账本副本，并通过共识机制保持账本的一致性。
2. 区块链采用哈希函数和链式结构来确保数据的安全性和不可篡改性。
每个区块包含了前一个区块的哈希值和当前区块的交易信息，形成了一个不断扩张的链式结构。
3. 区块链通过共识机制和智能合约实现了去中心化的信任机制，减少了中介的参与，提高了金融交易的效率和安全性。
三、区块链在供应链金融中的应用1. 资产溯源区块链技术可以实现对商品生产、流通和销售过程的全程溯源。
通过将每个环节的信息记录在区块链上，可以实现对商品的真实性和合规性进行验证，减少假冒伪劣商品的流通。
供应链上的各个参与方也可以通过区块链共享数据，提高信息的透明度和可信度，降低交易成本。
2. 智能合约智能合约是一种自动化执行合约的计算机程序，可以根据预设的条件自动执行交易。
在供应链金融中，智能合约可以用于自动化执行货物交付、支付和结算等环节，提高交易的效率和风险控制能力。
通过区块链的不可篡改性，智能合约可以确保交易的安全性和可靠性。
3. 信用评估传统的供应链金融中，信用评估主要依赖于第三方机构的信用报告和财务信息。
而区块链技术可以通过记录供应链上的交易信息和参与方的信用行为，实现对供应链参与方的信用评估和监管。
通过区块链的透明度和可追溯性，可以减少信息不对称的问题，提高信用评估的准确性和全面性。
什么是绿色供应链金融有什么作用
什么是绿色供应链金融有什么作用在当今经济发展与环境保护并重的时代背景下，绿色供应链金融作为一种创新的金融模式应运而生。
它不仅为企业提供了新的融资渠道，还对推动整个供应链的绿色转型发挥着重要作用。
那么，到底什么是绿色供应链金融呢？简单来说，绿色供应链金融是将供应链金融的理念和方法应用于绿色产业或具有绿色发展需求的企业，通过金融手段引导和支持供应链上的企业实现绿色化生产和运营。
传统的供应链金融主要关注的是供应链上企业的资金流和物流，通过对核心企业的信用背书，为上下游企业提供融资支持，以优化整个供应链的资金效率。
而绿色供应链金融在此基础上，更加注重企业的环境表现和可持续发展能力。
它要求企业在生产过程中遵循环保法规，减少能源消耗和污染物排放，采用绿色技术和工艺，生产绿色产品等。
绿色供应链金融的参与主体通常包括供应链上的核心企业、上下游企业、金融机构以及第三方评估认证机构等。
核心企业在供应链中具有较强的影响力和信用优势，其绿色发展理念和实践能够带动上下游企业的绿色转型。
上下游企业可能是原材料供应商、生产商、经销商等，它们在核心企业的引领下，积极采取绿色措施以获得金融支持和更好的合作机会。
金融机构则负责提供绿色金融产品和服务，如绿色信贷、绿色债券、绿色保险等，并对企业的绿色项目进行评估和风险管理。
第三方评估认证机构则为金融机构和企业提供专业的绿色评估和认证服务，确保绿色供应链金融活动的真实性和有效性。
绿色供应链金融的作用是多方面的。
首先，对于企业来说，绿色供应链金融能够有效解决其绿色发展过程中的资金瓶颈问题。
许多企业在进行绿色转型升级时，需要投入大量的资金用于购置环保设备、研发绿色技术、改进生产工艺等。
然而，由于这些项目的投资回报周期较长，风险相对较高，传统的融资渠道往往难以满足企业的需求。
绿色供应链金融通过创新的金融产品和服务，为企业提供了更具针对性和灵活性的融资方案，降低了企业的融资成本和风险，帮助企业实现绿色发展目标。
供应链金融的联动效应
供应链金融的联动效应随着全球经济一体化的加深，供应链金融作为一种新型金融工具，正日益受到关注并得到广泛应用。
供应链金融是指通过金融手段对整个供应链体系进行融资、结算、风险管理等方面的支持，实现供应链各环节之间的信息共享、资源整合和互利共赢。
其联动效应正是指随着供应链金融的应用和普及，整个供应链体系的各个环节之间相互关联、相互促进，形成良性循环，从而提高整体运作效率和降低风险。
首先，供应链金融的联动效应能够加强供应链各环节之间的信息共享和合作。
在传统的供应链体系中，信息闭塞和信息不对称是普遍存在的问题，导致了供应链中的信息孤岛现象，影响了供应链的协同效率和响应速度。
而通过供应链金融的应用，各环节间能够通过共享金融数据和信息，建立起快速、透明的沟通渠道，实现实时信息共享，提高供应链管理的及时性和准确性，推动供应链的快速响应和高效运转。
其次，供应链金融的联动效应有助于改善企业的资金链和供应链的融通。
在供应链金融模式下，企业可以通过借款、贷款、抵押等方式获取资金支持，实现融资难题的解决，减轻企业的融资压力。
同时，金融机构也能通过供应链金融模式，通过对企业及其供应商的信用评估和风险管理，降低融资风险，提高融资效率，促进资金流动和企业的健康发展。
这种供应链金融模式的融通作用，有助于提升供应链的整体资金流动性，增强供应链的稳定性和灵活度。
第三，供应链金融的联动效应可以促进供应链的优化和升级。
传统的供应链体系中，往往面临着信息不对称、风险高、运作效率低等问题，导致供应链的效率和效益无法得到充分的提升。
而通过供应链金融的联动效应，不仅能改善供应链中的信息流动和金融风险管理，还可以通过资金的流通和资源的整合，实现供应链体系中的各环节的优化和协同，提高整体运作效率和降低成本，从而推动供应链的转型升级和产业升级。
总的来说，供应链金融的联动效应在全球范围内正逐渐显现出来，对整个供应链体系的升级和发展产生了积极的推动作用。
招行银行的供应链金融服务创新
招行银行的供应链金融服务创新随着经济的全球化与市场竞争的加剧，供应链金融服务成为许多企业融资和风控的重要手段。
众所周知，供应链金融是指金融机构利用供应链信息进行融资，以满足企业在采购、生产、销售等环节的资金需求。
而在供应链金融服务领域，招商银行以其创新的理念和完善的服务体系脱颖而出，成为行业的佼佼者。
一、智能风控系统招行银行积极推动供应链金融服务创新，通过引入智能风控系统，实现了对供应链各环节的实时监控和风险管理。
该系统基于大数据和人工智能技术，可以对供应商、经销商和核心企业的信息进行全面分析，从而准确评估其信用风险，为金融机构提供科学可靠的风控决策依据。
同时，招行银行还利用区块链技术建立起供应链金融信息共享平台，实现了信息的透明度和追溯性，提高了供应链金融服务的效率和安全性。
二、定制化金融产品为了满足不同企业的资金需求，招行银行还推出了一系列定制化的供应链金融产品。
这些产品不仅灵活多样，可根据企业的实际情况进行个性化设计，而且覆盖了供应链整个领域，包括采购融资、订单融资、仓储融资、售后回款等多个环节。
此外，招行银行还针对小微企业推出了“链融e贷”服务，通过线上申请、审批、放款等流程的简化，满足了小微企业融资的快速需求，促进了供应链金融服务的普惠性。
三、金融科技支持招行银行充分利用金融科技，提升供应链金融服务的质量和效率。
首先，通过与互联网公司的合作，实现了线上线下的融合，为企业提供便捷的交易渠道和金融服务。
其次，招行银行积极推进移动支付和电子票据等新兴支付方式的应用，实现了供应链金融服务的时效性和便利性。
另外，招行银行还积极探索人工智能、云计算等新兴技术在供应链金融服务中的应用，进一步提高了服务的智能化程度和风控水平。
四、风险管理体系供应链金融服务的一个核心问题就是风险管理，而招行银行在这方面做得非常到位。
首先，招行银行建立了完善的合规体系，确保供应链金融服务符合法律法规的要求。
其次，招行银行在供应链金融服务中引入了第三方机构的评估和担保，降低了金融机构的信用风险。
区块链技术在供应链金融中的应用与优势
区块链技术在供应链金融中的应用与优势随着科技的不断进步和创新，区块链技术正在逐渐渗透到各个领域，其中包括供应链金融。
供应链金融是指通过给予供应链中的各个环节融资支持来增加货物流通速度和供应链效率的一种金融模式。
通过区块链技术的应用，供应链金融得到了极大的改进和提升。
首先，区块链技术能够提供数据的可追溯性和透明性。
供应链金融过程中存在着各种信息的交换和共享，而传统的方式容易出现数据篡改和不透明的情况。
而区块链作为一种去中心化的分布式账本技术，将每一笔交易都记录在区块中，并通过共识机制确保数据的准确和安全。
这样一来，所有参与方都能够实时查看数据，确保交易的可信和安全性。
其次，区块链技术能够提供真实的物流信息和供应链信息。
在供应链金融中，物流信息和供应链信息的真实性对于金融机构的决策非常重要。
传统的方式容易受到人为的干扰和篡改，而区块链技术则能够通过智能合约的执行和自动化的方式，确保物流和供应链信息的真实和准确。
金融机构可以根据这些真实的信息做出更加准确和科学的决策，提高供应链金融的效率和效果。
此外，区块链技术能够提供更快速的交易和清算。
传统的供应链金融需要多个环节的参与和多个中介机构的配合，导致交易和清算的速度相对较慢。
而区块链技术则能够通过智能合约的执行和自动化的方式，实现快速的交易和清算。
金融机构和供应链中的各个环节都能在实时和高效的基础上进行交易和结算，提高供应链金融的效率和效果。
再者，区块链技术能够降低供应链金融的风险。
在供应链金融过程中，存在着各种风险，例如信用风险、欺诈风险等。
而区块链技术通过共识机制和智能合约，能够减少人为因素的干扰和风险。
每一笔交易都经过参与方的验证和共识，确保交易的可信和安全性。
金融机构可以在区块链上获取真实的供应链信息和交易数据，从而减少风险和避免损失。
这对于供应链金融的稳定和可持续发展非常重要。
综上所述，区块链技术在供应链金融中具有广泛的应用和重要的优势。
通过提供数据的可追溯性和透明性，真实的物流和供应链信息，快速的交易和清算，以及降低风险等方面的优势，区块链技术为供应链金融的发展提供了有力的支持和推动。
供应链融资让银企双赢
供应链 融 资让银 ห้องสมุดไป่ตู้双赢
口 本刊记者 毛欢 喜 ／文
目蔓 萎 军
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方 面 帮 助 企 业 稳 定 了供 销 渠道 ，另 方 面 很 好地 解 决 了上 下游 企 业合
作伙 伴 因传 统 担保 不 足 而产 生 的融 资瓶颈 问题 ，最终实现 了供应链 系统
链融资服务 。国 内著名 的体育 品牌公 国内传统 的银行 信贷 思维下 ，融资存 步发 展的潜 力且有 资金 需求 。此 外 ，
司 李 宁 有 限公 司 。就 是 供 应 链 融 资 应 在 着 诸 多 困难 。李 宁 公 司财 务 管理 团 用很成功的企业 。 记 者 了 解 到 ，近 几 年 来 体 育 用 品 行 业 发 展 迅 速 ，李 宁 公 司 的 品 牌 店 在 风 险 控 制 方 面 ，合 作 伙 伴 渣 打 银 行
Ｎ Ｅ Ｔ Ｂ ＩＩ Ｖ Ｓ Ｅ Ｊ ＮＧ投 资 北 京 ４７
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额度使用报告 、早期风险预警 报告和 在挖掘供 链融资。中国银行工作人 办理 融资 ，无须 占用卖方授信 额度。
特 别 关 注 账 户 报告 等 。这 些 报告 能够
员 石 先 生 给 记 者 介 绍 了 一 个 企 业 如 第 七 ，银 行 定 期 对 已到 期 的 应 收账 款
为必 然 ，而 固定 资产 的大量投入无法 的 时 间 ，首 先 进 行 了 银 行 合 作 伙 伴 的 行 风 险 监 控 。对 主要 贸 易 融 资 业务 风 逾期 报告 、 在 短 期 内 给 供 应 商 带 来 足 够 的 资 金 选择 ，最 终选 定渣打银行与恒生银行 险控制 采用多 种报告 制 ：
供应链银企联盟在中小企业融资担保中的作用
供 应链银 企 战略联 盟是指 由主办银 行 、产 业链
条上的企业（ 龙头企业及上下游中小企业） 组成的战 略伙伴关系 ， 由供方、 生产方 、 各级批发商、 零售店等 些互相独立的经济实体为抢 占市场 、共同拥有市 场、共 同使用资源等战略 目 而组成的动态协作整 标 体， 每个产业链条中企业充分发挥其优势（ 如开发 、
府、 民间出资 ， 成立不 同形式的担保公 司， 间接为中 小企 业 提供 担保 。但 在实 际 运作 过程 中 ， 保 公 司 担 缺 乏对 中小企 业 的 了解 ， 不能 对 中小 企 业进 行 有效 的监督 。担保公司为 了降低 自身 的经 营风险 ， 反过 来要求中小企业再次 向担保公司提供担保物 。 因此 ， 在中小企业 的信用担保体系中 ， 仍缺乏能形成对中 小企业制约 的环节 ， 这是依靠担保公司这一体系建 设 中的一 个缺憾 。 笔者认为 ， 对于处在产业供应链中的中小企业 ， 可 以 由供应 链龙 头 企业 与银 行 建 立长 期 稳定 的“ 战 略伙伴” 关系 ， 战略伙伴” 以“ 为核心 ， 由主办银行、 供 应链龙头企业参与到原有的产业供应链 中， 组成新 的银企联盟供应链。供应链龙头企业在主办银行为 其下达的信贷额度内为产业供应链里中小企业提供 担保 ， 由主办银行直接 向供应链中的中小企业投放
应链龙头企业为 中心的产业链条 当中 ， 凭借 自身对 产 业链 条 中企业 的互 补及 特色 ，最终 被龙 头企 业所
接纳，这样龙头企业才愿意为了供应链战略联盟及 自身的壮大为上下游 中小企业提供担保 。其次 ， 需 要 融 资 的 中小 企业 应 与 联盟 上 下游 企 业 之 间 存 在 着稳定 的业务往来和业务发展前景 ； 各联盟企业之
摘要 ： 与产业供应链 中的龙头企业组成新的供应链银 企联盟。 银行 龙头企业可为供 应链 中的中小企业提供担保 ， 可 解决 中小企业贷款担保不足 问题 ， 降低银行对 中小企业融资的风 险， 为解决 中小企业在融资过程 中的担保 问题提
区块链技术在供应链金融领域的应用
区块链技术在供应链金融领域的应用在当今数字化快速发展的时代，供应链金融作为一种创新的金融服务模式，对于促进实体经济发展、优化供应链运营具有重要意义。
而区块链技术的出现，为供应链金融领域带来了全新的变革和机遇。
供应链金融是指金融机构围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。
然而，传统的供应链金融模式存在着诸多痛点。
信息不对称是其中一个关键问题，核心企业、供应商、经销商以及金融机构之间的信息难以实时共享和验证，导致信任成本高企。
此外，贸易背景真实性审核困难，资金流转效率低下，以及风险管控难度大等问题也一直困扰着供应链金融的发展。
区块链技术作为一种去中心化、不可篡改、可追溯的分布式账本技术，正好为解决这些痛点提供了有力的手段。
首先，区块链技术能够实现供应链信息的共享与透明。
通过区块链的分布式账本，供应链上的所有参与方都可以实时上传和获取相关信息，包括交易记录、物流信息、库存数据等。
这不仅打破了信息孤岛，使得各方能够全面了解供应链的运营情况，还大大减少了信息不对称带来的风险。
其次，区块链保证了交易数据的真实性和不可篡改。
每一笔交易在区块链上都被记录下来，并经过多个节点的验证和确认。
这意味着一旦交易信息上链，就无法被轻易篡改，从而有效地防止了欺诈行为。
金融机构可以更加信任这些数据，降低了审核成本，提高了贷款审批的效率和准确性。
再者，区块链改善了供应链金融中的资金流转效率。
借助智能合约技术，当预先设定的条件满足时，资金可以自动进行流转和分配，减少了人工操作和中间环节，缩短了资金到账时间。
另外，区块链技术有助于强化供应链金融的风险管理。
通过对供应链上的交易数据进行实时监控和分析，金融机构能够更及时地发现潜在风险，并采取相应的措施进行防范和化解。
同时，区块链上的信用数据可以为中小企业提供更多的信用证明，帮助他们获得更优惠的金融服务。
银企联盟供应链下中小企业融资运作模式分析
银企联盟供应链下中小企业融资运作模式分析随着经济全球化的发展，供应链金融正在逐渐成为全球金融市场的热门话题。
特别是在中国这个全球工厂的国家，中小企业作为供应链中不可或缺的一环，他们面临着许多融资难题，这也成为了银行和企业需要解决的问题。
因此，建立一个可持续稳定的供应链金融模式，是银行和企业必不可少的任务之一。
银企联盟（Bank-enterprise alliance），是银行与企业之间进行合作联盟的一种形式。
它是一种基于资本市场和生产流程的金融合作，以产、供、销、款一体化的品牌联盟为基础。
银企联盟有助于中小企业获得更多的融资支持，并促进银行和企业之间的合作，提高资金使用效率，从而实现共赢的局面。
在银企联盟的模式下，银行与企业之间进行贷款和融资合作，主要是基于供应链的财务体系和流程。
银行在这个过程中发挥着重要的角色，不仅提供资金支持，还为中小企业提供风险评估、财务咨询、资产管理等服务，以帮助企业提高经营管理水平和风险控制能力。
1.建立可靠的供应链财务体系在供应链金融中，银行需要了解企业的生产流程和资金流转情况，并根据其财务状况进行风险评估。
在银企联盟模式下，银行和企业之间建立了可信可靠的供应链财务体系，通过对企业的生产、销售和库存情况进行把控，以确保资金流向和使用的透明度和可控性。
2.基于供应链流程的融资方式银行根据中小企业的交易情况和历史业绩，为其提供贷款和其他融资支持。
在银企联盟的模式下，银行与企业根据生产、销售、库存等流程，通过多种融资方式进行配合，包括担保融资、保理融资、贸易融资等，以根据中小企业的经营状态提供相应的融资方案。
3.共享信用信息和风险信息银企联盟建立了良好的信息共享机制，银行获取到中小企业的信用历史、财务数据、产品信息等，能够更好地了解中小企业的经营情况和财务状况。
中小企业也能获取到银行的贷款利率、信用条件、还款方式等相关信息，以更好地为企业的经营提供服务。
4.提高中小企业的融资能力银企联盟采用了专业化的融资模式，通过基于供应链流程的融资方式，更好地满足中小企业的融资需求。
一文读懂供应链金融
供金融类效劳〔作为保理商、贷款平台类金融机构〕或者以经营贸易业务间接方式〔垫付+赊销〕为供给链上中小企业提供融资效劳。
本文讲述了供给链金融概述〔定义、产生背景、操作模式、特点〕、供给链融资模式〔应收账款融资、存货融资、预付款融资〕及供给链金融风险环节。
一、供给链金融概述国外，一般认为供给链上参与方与为其提供金融支持供给链外部金融效劳机构可建立协作，旨在实现供给链贸易目标，同时结合物流、信息流和资金流及进程、全部资产和供给链上参与经营主体，这一过程称为供给链金融；或定义为一个效劳与技术方案结合体，将需求方、供给方和金融效劳提供者联系在一起。
国内，一般认为是一种针对中小企业新型融资模式，将资金流有效整合到供给链管理过程中，既为供给链各环节企业提供贸易资金效劳，又为供给链弱势企业提供新型贷款融资效劳，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。
从供给链金融与传统融资模式区别来看，主要表达在5个方面〔见表1〕，传统贸易融资主要通过信用证以及票据，真实贸易背景下以在有效期内信用证以及未到期票据进展融资借款并以业务滚动方式延续借款期限，主要融资环节表达在采购或者销售单环节局部，此时融资平台以商业银行为主。
供给链金融根底融资是通过对供给链企业客户垫付采购款以及提前释放货权赊销方式来进展融资，一般以供给链全链条为整体进展融资，因此对供给链上下游关联度要求较高，此时，可以通过供给链企业作为融资平台进展融资，突显供给链模式优势。
另外，与传统融资模式更大区别还在于信息流转，传统贸易上下游关联度低，信息片段化，而供给链金融那么全链条信息透明，实现上下游信息连贯。
2、产生背景作为供给链贸易中一个重要组织局部，资金流贯穿供给链系统经营和管理过程。
在一般供给链运营中，原材料采购、加工最终到销售牵涉各环节企业资金支出和收入，由于支出和收入发生存在时间差，因此形成了资金缺口。
一般在企业下达订单和接收货物之间存在资金缺口，在接收货品到完成销售之间存在资金压力，同时库存管理需要资金支持。
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银联供应链“圈链会”，让融资更简单
——广东云浮国际石材博览中心银联供应链越来越重视小企业贷款，产品线日益丰富。
小企业要想获得融资贷款，其实也不难。
比如一家小企业属于一个产业集群，或者是处于大企业的上下游产业链，或者是某个批发市场的商会等，都可以获得银行青睐。
一般来说，单单一家小企业找过来，信贷部门对它很难有一个客观真实的了解，商圈、产业链、商会、协会是银联供应链获取企业信息的新平台，通过这些平台，供应链平台不仅能更多、更真实地了解企业，批量式贷款还能降低融资成本，通过银联供应链平台信贷投放是未来发展的一大趋势。
云浮国际石材博览中心是云浮市重点项目，该项目总占地面积85000平方米，总建筑面积210000平方米，由云浮市亘隆投资有限公司投资6亿资金建设而成。
石博中心由A、B、C三座建筑物组成，其中：A座为石材城，主要是石材企业及相关行业的经营场所。
现有亘兴、新高雅、御宫玉石、好世界、东山、四洲、远景、石材研究院、石材文化馆、石材电子交易中心、石博中心推介大厅、深圳装修公司、石材商会、石材机械商会以及工商银行、中国银行、农村信用社等150多家知名石材公司及机构已进驻经营。
B座为商业城，设有四星级商务酒店、商务写字楼、石材超市、家私、灯饰及建材配套产品。
石博中心商户通过银联供应链平台，很好的解决了资金结算、代收货款、供应链融资等难题，把石博中心打造成了一体化信息管理平台。
据悉，银联供应链资金清算由中国银联直接清分，保证了资金的快速安全到账；由供应链提供的移动POS机可以满足移动代收需求；此外平台还免费为商户配备管理后台，商户通过管理后台可实现账务管理、交易撮合、支付流水查询到融资贷款一体化综合服务，为商家提供一站式管理。
由银联供应链倾力打造的“圈链会”，依托银联全网架构优势，充分挖掘商圈、供应链、商会、协会价值，以企业融资贷款为服务核心，致力于供应链上下游企业移动代收、支付结算、交易撮合、融资贷款等一体化
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截止目前，通过银联供应链“圈链会”服务的商户已经超过1万余家，成功的解决了企业特别是中小微企业融资难、时间长、手续繁琐问题。
银联供应链正加强与广发银行、民生银行、浦发银行等金融服务机构的接洽，努力为更多企业提供更好的金融服务。