2012银行版企业信用报告主要结构
西安银行2012年年度报告
389,998,758 13.00 130,000,000 4.33 100,000,000 3.33 95,112,216 3.17 76,732,965 2.56 75,645,326 2.52 75,594,029 2.52 75,208,188 2.51
合计
2,191,291,482 73.04 2,218,171,714 73.94
西安银行股份有限公司
BANK OF XI'AN CO.,LTD.
2012 年年度报告摘要
二○一三年三月二十八日
1
目录
重要提示........................................................................................................................... 3 第一节 公司基本情况简介.................................................................................................4 第二节 会计数据和业务数据摘要.......................................................................................4 第三节 股本结构及股东情况..............................................................................................6 第四节 管理层讨论与分析.................................................................................................8 第五节 重要事项............................................................................................................13 第六节 附件...................................................................................................................15
企业征信报告内容说明
企业征信报告内容说明1. 概述企业征信报告是通过对企业的资质、经营状况、信用记录等多个方面进行调查和评估，制作的一份综合性报告。
它是金融机构、供应商、合作伙伴对企业进行信用评估和决策的重要参考依据。
一份完整的企业征信报告应包含以下内容：2. 企业基本信息企业基本信息是企业征信报告的基础部分，包括企业名称、注册地址、统一社会信用代码、经营范围、法定代表人等关键信息。
这些信息主要用于确认被评估企业的身份和基本情况，为后续的评估提供基础。
3. 企业资质信息企业资质信息是对被评估企业的证照和资质进行核查和记录。
这包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证等相关证照的有效性和合法性。
此外，还可以对企业获得的行业资质和荣誉进行归档，用于评估企业的专业水平和行业地位。
4. 企业经营状况分析企业经营状况分析是对企业的财务状况和经营绩效进行评估和分析。
这包括企业的财务报表、资产负债表、利润表等关键财务数据的收集和整理，以及对企业的盈利能力、偿债能力、运营能力等进行评估和比对。
此外，还可以对企业的商誉、股权结构、高管层等进行分析，以获取更全面的经营状况。
5. 企业信用记录企业信用记录是企业征信报告的核心内容之一。
这主要包括企业的信用评级、信用历史、逾期记录、诉讼记录等信用指标的记录和评估。
通过对企业信用记录的分析，可以了解企业的信用风险、履约能力和商业信誉，从而评估企业的信用状况和可靠程度。
6. 企业合作伙伴评估企业合作伙伴评估是对企业与其合作伙伴的关系和合作情况进行分析和评估。
这包括与银行、供应商、客户等关键合作伙伴的往来记录、合作历史、信用评级等方面的考察和分析。
通过对合作伙伴评估的结果，可以了解企业与合作伙伴之间的合作关系和风险，为决策提供重要参考。
7. 综合评价与建议综合评价与建议是企业征信报告的最后部分，用于对企业的信用状况和经营状况进行总结和评价，并提出相应的建议和预警。
综合评价和建议应结合前述部分的内容，全面、客观地评价企业的信用风险和可靠性，并提供具体的建议和风险提示，以指导金融机构、供应商等进行决策。
征信练习题(记错)
y y y y y
n n n n n
n n n n n
y
n
n
y y y y y y y y y 组织机构代码
n n n n n n n n n 机构信用代码 工商注册号码 中征码号码
n n n y n n y n n B
删除了公开授信信 将关注类贷款作 息 为不良贷款 将两次借据变更信 上报两条业务发 息合并上报 生日期相同的借 据变更记录
中征码 报送结清信息 大事记信息
社会信用代码 不做任何处理 公共信息
组织机构代码 报送失效信息
B A
借据信息变更记录 合同信息变更记 录 转贴现 结清
正常 征信中心 征信中心
诉讼信息和大事 D 记信息 借据信息变更记 D 录和还款信息新 增记录 解除 C 银监部门 业务发生机构 B D
人民银行当地分支 上级金融机构 机构 当地人民银行 报数机构
判断题
判断题 判断题 判断题 判断题 判断题 判断题 判断题 判断题 判断题 单选题
增加了关联企业、担 单选题 保代偿等重要信息的 展示 在企业征信系统中，同一贷款借据，同一天发生两次还款，关 第二次借据变更信息 于借据信息的上报说法正确的是（ ）。 不上报 单选题
金融机构在向企业征信系统报送信贷业务数据时，应遵循人民 银行金融统计制度。（ ） 在银行专业版个人信用报告中，未结清贷款信息汇总栏中“贷 款机构数”指未结清贷款发放法人机构的数量合计。（ ） 银行专业版个人信用报告中所称的“贷款（信用卡）”，包含 资产管理公司和担保机构报送的贷款（信用卡）业务。（ ） 在银行专业版个人信用报告中，“个人声明”是当事人对异议 处理结果的看法和认识，人民银行征信中心需保证“个人声明 ”是由本人发布的，并对异议声明内容本身的真实性负责。（ 在银行专业版个人信用报告中，转出贷款参照未结清贷款的规 则展示。（ ） 信用报告是指征信机构依法从不同渠道收集信用信息，进行整 理和加工，经授权后提供给使用者的书面报告，其显著特征是 客观真实地记录信息主体的信用信息，并对主体“信用习惯” 和“未来偿还风险”做出判断。（ ） 国家金融信用信息基础数据库是我国社会信用体系的重要基础 设施，是在国务院领导下，由人民银行单独建立的信用信息共 享平台。（ ） 信用报告是全面记录企业个人信用活动，对企业个人信用状况 进行评价的文件，是人民银行征信系统的基础产品。（ ） 目前，企业和个人征信系统的日常运行和维护由中国人民银行 征信管理局承担。（ ） 目前，个人征信系统采集个人在境内异地的信用交易信息，但 不采集个人在境外的信用交易信息。（ ） 目前，个人征信系统不采集境内外资金融机构的信贷信息。（ ） 信用评级的根本目的是揭示受评对象利率风险、通货膨胀风险 、再投资风险以及外汇风险等其他类型的风险。（ ） 按照《浙江省小额贷款公司接入人民银行征信系统管理办法 （试行）》的规定，小额贷款公司的普通用户包括查询用户、 数据录入用户和异议处理用户，三者可以兼任。（ ） 应收账款质押登记公示系统是一项公共服务，服务对象主要是 商业银行等授信机构。（ ） 应收账款质押登记公示系统的数据与企业和个人征信系统一 样，由商业银行等金融机构根据人民银行要求向系统报送。（ 目前，覆盖所有类型机构，并具有关联其他各类代码功能的“ 桥梁码”指的是（ ）。 关于2012银行版企业信用报告相对于2005版主要改进内容，下 列说法不正确的是（ ）。
企业综合性信用报告
企业综合性信用报告=============1. 写在前面企业信用是市场经济中重要的组成部分，它是企业在市场交往中所表现出的履约能力、经营状况以及商誉评价等的综合体现。
企业综合性信用报告旨在通过对企业的经营管理、财务状况、履约能力、社会责任履行等综合评估，为各方面的利益相关者提供一个全面而真实的企业信用参考。
2. 企业基本信息企业基本信息是企业综合评估的第一步，它涵盖了企业的名称、注册地、经营范围、工商注册信息等内容。
通过对企业的基本信息的了解，可以初步了解企业的基本情况和经营特点。
3. 企业背景与管理企业背景与管理是企业综合评估的第二个环节。
这一环节主要对企业的经营团队、组织架构、管理制度以及市场定位等进行全面评估。
其中，关注企业管理团队的经验与能力，以及组织机构是否合理、运行是否规范等方面。
4. 企业财务状况企业的财务状况是企业综合评估的重要依据之一。
财务报表反映了企业的财务健康状况，包括资产状况、负债状况、经营活动状况以及盈利情况等。
通过对企业财务状况的分析，可以了解企业的偿债能力、盈利能力和运营能力等重要指标。
5. 公司履约能力公司履约能力是企业综合评估的重要一环。
它是指企业在市场交往中能否履行合同、按时交付产品或提供服务的能力。
这涉及到企业的供应链管理、生产运作能力、服务水平等方面。
了解企业的履约能力可以降低交易风险，保护各方的利益。
6. 社会责任履行社会责任履行是企业综合评估的一项重要内容。
企业要积极履行社会责任，包括对员工的关怀、对环境的保护、回报社会等。
通过评估企业的社会责任履行情况，可以了解企业的企业公民形象和社会声誉。
7. 企业发展前景企业发展前景是企业综合评估的最后一环。
通过对市场环境、竞争格局、技术创新、战略规划等方面的综合分析，可以评估企业未来的发展前景。
同时，也需要考虑到政策环境、行业风险等因素。
8. 总结企业综合性信用报告是对企业的综合评估，它通过对企业的各个方面进行评估和分析，提供一个全面而真实的企业信用参考。
征信人员考试题库二
征信人员考试题库二1、单选国务院征信业监督管理部门依法对申请设立经营个人征信业务的征信机构提交的申请书和材料进行审核，并自受理（江南博哥）申请之日起（）日内作出批准或者不予批准的决定。
A.10B.30C.60D.90答案：C2、单选银行信贷登记咨询系统是以（）为单位，以（）为借款人向金融机构办理信贷业务的媒介，使用现代化通信和计算机网络技术，联结各级金融机构，全国联网的信贷信息管理系统。
A.城市；贷款卡B.集体；借款卡C.城市；借款卡D.集体；贷款卡答案：A3、多选根据《中国人民银行办公厅关于小额贷款公司和融资性担保公司接入金融信用信息基础数据库有关事宜的通知》，制订辖区内两类机构接入的工作计划和接入方案，以省、自治区、直辖市、副省级城市为单位，将两类机构的（）统一上报总行征信管理局。
A.基本情况B.工作计划C.接入方案D.第一批申请接入的机构名单及相关材料答案：A, B, C, D4、单选（）是指个人有权知道征信机构掌握的关于自己的所有信息，并到征信机构去查询自己的信用报告。
A、知情权B、异议权C、纠错权D、司法救济权点击查看答案答案：A5、单选在企业征信系统中，识别借款人身份的唯一标识码是（）。
A.工商注册号码B.贷款卡编码C.社会信用代码D.组织机构代码答案：B6、单选企业征信系统中，金融机构的分支机构查询权限是由（）赋予。
A.征信中心B .当地人民银行征信部门C.上级金融机构D.本机构答案：B解析：暂无解析7、单选负面记录的保存期限从什么时候开始计算？（）A、从贷款之日起计算B、从逾期之日起计算C、从该笔贷款还清之日开始计算答案：C8、单选贷款卡实行集中年审制度。
借款人必须在每年的（）月至（）月持贷款卡和下列材料到中国人民银行办理年审手续。
A.一三B.三六C.六九D.九十二答案：B9、单选应收账款质押登记公示系统于（）上线运行。
A.2006年10月1日B.2007年10月1日C.2008年10月1日D.以上都不对答案：B10、单选中国人民银行负责组织商业银行建立（），并负责设立（），承担个人信用数据库的日常运行和管理。
2013年浙江省征信从业人员考试模拟题及答案
征信中心 征信中心 对外担保的抵押查询 全省 借据余额为0的贷款
A
单选题
B B B B B B
单选题 单选题 单选题 单选题 单选题 单选题
企业信贷数据是企业 与银行之间的交易明 细，涉及商业秘密， 不管向谁提供都要经 过企业书面授权 个人信用报告反映了个人的信用状况，必须合规查询 通过本人授权、法定 和使用，通过以下（ ）途径，可以获取个人信用报 目的、本人授权与法 告。 定目的相结合 个人征信系统采集个人的基本情况、信用交易等方面 个人与个人之间的交 的信息，其中最重要的是（ ）。 易信息 中国人民银行、商业银行及其工作人员对在工作中知 充分利用 悉的个人信用信息负有（ ）责任。 本人有效身份证件的 目前，个人查询本人的信用报告需要提供（ ）。 原件及复印件 除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理之外，商业 银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（ ） 直接进行 。 除（ ）外，商业银行查询个人信用报告必须取得被 审核个人贷款申请 查询人的书面授权。
1 商业银行 保护使用者的合法权 益
D D D D
单选题 单选题 单选题 单选题
在金融标准化过程中，征信标准属于（
）。
国家标准
为了维护信用信息主体的合法权益，应赋予信用信息 建议权 主体（ ）、异议权、纠错权、司法救济权等权利。 （ ）是指与征信活动有关的法律规章、组织机构、 市场管理、文化建设、宣传教育等共同构成的一个体 征信体系 系。 国际上征信机构除市场化的专业机构外，还可以是一 中央银行 个国家的（ ）。
在企业征信系统中，属于委托贷款报送范围的是（ ）。
A
单选题
在企业征信系统中，地方性金融机构进行非接口、转 技术条件较好的金融 接口或接口程序升级切换时,以下（ ）方式是合理 机构可不与征信中心 的。 联系，直接组织新的 报文上报
征信练习题(记错)
所在地征信业监 D 督管理部门 保护政府的利益 B 行业标准 信息披露权 市场体系 外资银行 借款人 2007年 银监会 D B A A C C A
单选题 1830年，世界上第一家征信机构在（ ）成立。 目前世界上，美国和欧洲征信业发展较为成熟且各具特色，他 单选题 们分别采用了（ ）的发展模式。 在外部信用评级中，一般将（ ）级以上的信用级别设定为投 单选题 资级，其以下的信用级别定为投机级。 单选题 中小企业信用体系建设工作的牵头单位是（ ）。 ）负责。 ）为 ）。
向金融信用信息基 企业不良信贷信 础数据库查询企业 息在报送之前无 信贷信息需要经过 需告知信息主体 信息主体书面授权 所在地银行业监 督管理部门 保护征信机构的 合法权益 基础标准 选举权 诚信体系 农村合作银行 金融机构顶级机 构 2006年 证监会
信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合 商业银行 人民法院 法权益的，可以向（ ）投诉。 对征信活动进行监督管理是征信体系建设必不可少的环节，其 保护使用者的合法权 保护信息主体的合 单选题 主要目的是（ ）。 益 法权益 单选题 单选题 在金融标准化过程中，征信标准属于（ 单选题 单选题 单选题 单选题 单选题 单选题 ）。 国家标准 建议权 征信体系 中央银行 金融机构各网点 2004年 中国人民银行 区域标准 知情权 信用体系 商业银行 当地人民银行 2005年 发改委 为了维护信用信息主体的合法权益，应赋予信用信息主体（ ）、异议权、纠错权、司法救济权等权利。 （ ）是指与征信活动有关的法律规章、组织机构、市场管理 、文化建设、宣传教育等共同构成的一个体系。 国际上征信机构除市场化的专业机构外，还可以是一个国家的 （ ）。 在人民银行征信系统中，信贷数据是由（ ）统一向征信中心 报送的。 为规范信用评级机构在银行间债券市场和信贷市场信用评级执 业行为，中国人民银行于（ ）下发了《中国人民银行信用评 级管理指导意见》。 目前，我国银行间债券市场和信贷市场的评级业务监管部门是 （ ）。
2013年浙江省征信从业人员考试模拟题(1)
D单选题
如果某担保机构的信用等级为AAA级，则表示（ ）。
注：下发的模拟题是从题库抽取的，约占除《条例》以外的题库题量的60%，模
2013年浙江省征信从业人员考试模拟题
保护使用者的合法权益
数量类
企业征信系统
改善中小企业信用环境
个人和企业信用信息保护
全国集中统一建库
危害投资人、评级对象发行人利益，严重损害信贷市
场和银行间债券市场信用评级声誉的
社会征信机构
在贷款五级分类项下，贷款由正常类（正常或关注）
%，模拟题包含企业系统（模块A）、个人系统（模块B）、动产融资登记系统（模块D）、征信理论与实务（模块D）
基础标准
农村合作银行
2006年
标准阶段
金额、利率、比率类单独建立数据库
支持中小企业发展
中小企业信用档案是全面、客观地记录中小企业基本信息和经营、信用活动，反映企业信用状况的书面文
债务人任一笔信用证、票据、保函等表
块D），不含《条例》（模块C）部分的题目，《条例》的复习以培训手册为主。
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2012银行版企业信用报告主要结构
2012银行版报告的结构主要分为九个部分：
第一部分，报告头，展示要求包括信息主体的名称、机构信用代码、贷款卡编码、查询原因、查询操作员、报告编号、报告日期。
第二部分，报告说明，主要进行免责声明并对信用报告的重要之处或一些专有名词进行解释和说明。
第三部分，基本信息，描述信用主体的身份信息、主要出资人信息和高管人员信息等。
第四部分，有直接关联关系的其他企业，展示与该企业存在一级关联关系的企业列表。
第五部分，财务报表，展示信息主体最近4个会计年度的财务报表，体现企业的财务能力。
第六部分，信息概要，主要是让使用者能够迅速了解该信用报告主要包含哪些内容，信息主体的主要违约情况和负债情况，对信息主体的信用状况可以有一个基本判断。
第七部分，信贷记录明细，通过逐笔详细描述信用主体在金融机构的已结清和未结清信贷业务信息，反映信用主体借钱和还钱的历史。
当一笔业务存在相关联的报数机构说明、征信中心标注、信息主体声明，将紧随在信息列表后展示。
第八部分，公共记录明细，用于记录信息主体的社会表现，通过展示信息主体在社会公共部门所形成的正、负面信息，从另
一侧面反映其还款能力和经营能力。
第九部分，声明信息明细，主要展示那些无法与具体信贷业务相关联的报数机构说明、征信中心标注和信息主体声明等信息。