2016年信用管理师培训讲义1
2016年银行从业资格考试-银行管理讲义
2016年银行从业资格考试-银行管理讲义第一章一、中央银行、监管机构与自律组织（一）中央银行 PBC1984年以前，央行同时承担着央行、金融机构监管、办理工商信贷和储蓄业务的职能。
1984年1月1日：专门行使央行职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行1995年3月18日：《中国人民银行法通过》2003年：银监会行使银行业监管职能职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定职责：·监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场·监督管理黄金市场·反洗钱·依法制定和执行货币政策·持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备·从事有关的国际金融活动（二）监管机构：银监会成立于2003年4月监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行修正时间：2006年10月31日监管范围：银行业金融机构银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构（三）自律组织：中国银行业协会 CBA二、银行业金融机构（一）政策性银行政策性银行的改革：按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。
首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。
对政策性业务要施行公开透明的招标制。
（二）大型商业银行1.中国工商银行1.股份制商业银行（1）组成12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行（2）作用填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求；促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高；经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。
2.城市商业银行（1）基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的（2）发展历程：1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务；1986年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣；1994年成立城市合作银行；1998年更名为城市商业银行。
信用管理培训PPT课件
要求我公司宽限两个月。两个月到后，其又称目前没有那么多资金，只归
还了5000元，请求将剩余的款给其作为给其今年周转，他将用现金向我公
司要货，一年可帮我公司拉两千吨，到08年年底再全部结清。
江门澳华案例-客户信息的详细和准确的关键性
• 此后，经业务员多次催促，其都未向我公司拉过料。每次我公司要求其还 款，其均以我公司之前销售的饲料发霉、鱼吃了不大、有问题公司不及时 派人来处理等理由拒不还款。经多欠交涉，余锡祥拒绝接听我公司打来的 电话，即便有通话也是消极应付，毫无还款的诚意。
商业欺诈和陷阱的常见种类
• 骗一笔就跑 • 通过某些途径搞到某公司(多为已注销的公司)支票，到一些公司采购，一般
是高价购买，然后立即变现。此类骗子在每家公司所骗货物价值金额不会 太大，一般不会超过十万元。如果当场无法提货，便会临时租用房间，让 厂家送货上门，货到付款，然后逃之夭夭。 • 特别提醒 • 当遇到不请自来的客户时，注意出现此类情况。
商业欺诈和陷阱的常见种类
• 经营不善转而诈骗 • 以合法的手段进行市场运作，在前期进行部分投资来包装自己(实际应称为伪
装)，以期能够在行业中拥有一定的影响力和地位，譬如成为某个品牌的一级 代理商或特约分销商，使之作为厂家谈判的筹码。在从厂家提货后，又把欠 款作为要挟的条件，使其继续供货，而厂家总是满怀着收款的期望一次次的 让步。骗子们为了使货物迅速变现不惜高进低出，而厂家们的妥协也使骗子 们的行为愈演愈烈，从而在侧面助长了骗子们“合理欠款”的嚣张气焰。当 有风吹草动或有关厂家、已因欠款与之对簿公堂、进行执行程序时，他们只 需六千元工商注销费来结束这家欠款过多“经营不善而资不抵债”的公司， 重起一家公司，可能这次注册时不会再用自己太太或母亲的身份证，改用了 其他亲朋的称谓，自己依旧是公司所聘总经理，依旧住着名流花园的房子， 开着高级轿车。从此周而复始、百无一疏，“有限责任”嘛，只承担有限的 责任，不连带，不连坐。
《信用管理师培训班》PPT课件
基本概念
基本原理
基本常识
精选PPT
2
全书共十章
第一章 信用管理从业人员职业道德 第二章 社会信用体系 第三章 企业信用管理概述 第四章 企业信用政策 第五章 客户管理
பைடு நூலகம்
第六章 企业信用风险转移 第七章 征信工作原理与准则 第八章 资信评级 第九章 专业信用风险管理服务 第十章 法律法规知识与信用监管
1.客户资信调查的时机 2.客户档案的建立和维护 3.企业客户的分类管理 4.信用评估方法和模型
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第五章 客户管理
• 客户资信管理 • 客户档案管理
• 资信调查的概念 • 资信调查的时机 • 资信调查的内容
• 客户档案的概念 • 建立客户信用档案的原则和程序 • 客户档案管理的注意问题
Management）
• 美国银行家协会（America Bankers Association） • 美洲收账者协会（American Collectors Association） • 国家信用合作社联盟（Credit Union National Association） • 注册信用管理者学会（Society of Certified Credit Executives） • 国际信用协会（International Credit Association） • 美国金融服务协会（American Financial Services Association） • 消费者银行家协会（Consumer Bankers Association）
第一节 来自监管方面的要求
精选PPT
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第一节 来自监管方面的要求
• 法律法规的要求
➢遵守信用方面的法律法规，不得从事 违法违规活动
基础部分第一章至第四章(信用管理师)教材
基础部分第一章至第四章第一章第一节1.信用管理和征信行业是以信用信息为基础，综合运用科学技术设备与知识及从业人员的经验与智慧，为社会提供高智力服务的行业。
信用管理从业人员应坚守国家与民族的利益高于一切，遵守国家法律法规及其各项规章与管理制度。
2.信用管理从业人员职业道德规范主要来自监管方面的要求、行业自律、企业信用制度要求。
第二节来自监管方面的要求：法律法规要求、政府行政管理要求。
法律法规要求：信用管理从业人员必须遵守所在国家与地区信用方面的法律法规，这是从业人员的最基本要求。
信用管理从业人员必须恪守独立、客观、公正诚信的原则，提供符合法律法规的专业服务；致力于快速、真实、完整、连续、合法、公开地取得信用信息，依法传播；高度负责的精神，全面详尽收集整理信用信息，并客观描述，不得断章取义或删改有关信用信息。
政府行政管理要求：必须遵守政府行政管理部门要求，服从其监督与管理；应当遵守客观、公正、公平原则；采取审慎处理原则，注意保密、核实、合理与合规传播；在分析、预测或建议中，严格区分客观事实与主观判断；要保存分析、预测或建议中使用和依据的原始资料；为所获得的的未公开重要信息履行保密义务；保持中立身份；及时、准确地向征信机构提供和更新信用信息，确保数据提供和更新的完整性。
3.信用管理从业人员，是指在专业的信用投放与服务机构从事信用收集、核实、加工、分析、报告的专业人员，主要包括在授信机构、征信与资信调查机构、资信评级机构、信用管理咨询机构从业的专业人员。
其行业自律包括：遵守有关法律法规、政策、标准与政府行政管理；接收行业协会监督；取得有关资格；同业之间要相互尊重、团结合作；竞争手段正当、合规、合法；加强同业之间的交流与合作，共同维护职业形象；若遇委托方或相关当事方存在利害关系时，应予以回避；工作底稿按有关规定管理和保存；使征信产品使用者准确、合理理解报告内容；遵守保密原则。
4.简答题。
由于信用管理工作的特殊性，虽然国际上并没有强制性的从业人员守则类规定，但国际上各主要专业机构均会对其从业人员提出规范要求，其目的在于从业人员有固定的工作信条，有具体可遵循的业务程序，有标准的行为准则，以此减少办理业务的风险，而有利于信用管理工作的推动。
信用管理师基础知识-考点整理(2016版)
信用管理师（基础知识）第一章信用管理从业人员职业道德一、信用管理工作中的职业道德规范要求（p1）监管方面→法律法规要求政府信用监管的要求行业自律→行业从业人员自律国内外行业组织对职业道德的要求企业信用制度→基本精神与原则企业信用管理人员应具备职业道德二、法律法规的要求（p1）遵守信用方面的法律法规，不得从事违法违规活动。
三、政府信用监管的要求（p1）1.服从政府信用监管部门的监督与管理；2.适当保存原始信息资料，以备政府信用监管部门查证。
四、从业人员行业自律的要求（p2）1.同业之间要相互尊重；2.同业之间要加强交流与合作；3.不得在两家及以上的信用服务机构执业；4.不能采用恶性竞争的手段。
五、征信作业过程中的职业道德规范要求（p2）同四.六、国内外行业组织的保密性要求（p3）1.最高原则；2.不得泄露委托人名称；3.不得透漏资料来源。
七、国内外行业组织的客观性要求（p4）1.最基本原则；2.提供真实信息；3.不做不当交易。
八、国内外行业组织的专业性要求（p4）1.最本质原则；2.知识专业化、技能专业化、方法专业化。
九、执行企业信用制度的原则（p4）1.最大可能促进企业产品销售；2.最合理控制信用风险。
十、客户服务中的职业道德规范要求（p4）1. 恪守基本精神与原则；2. 接受所属机构管理；3. 主动出示执业证件，主动介绍信用管理产品与服务信息；4. 不得误导、诱导客户；5. 不影响客户的正常活动，主动避免利益冲突；6. 不得挪用、侵占各项费用，不得超越权限执业；7. 负有保密义务；8. 按照相应规定处理信用管理成果。
第二章社会信用体系一、信用的要素（p6）1.信用的要素包括：授信人、受信人、付款期限、信用支付工具和风险。
2.信用的主要形式包括：公共信用、商业信用和消费者个人信用。
二、信用交易的特点（p6）信用交易是以信用为交易媒介的交易种类，其特征是在交易中使用信用方式或信用工具。
在市场上，最常见的信用交易方式是赊销、赊购和信贷。
(整理)《信用管理实务》讲义.
《信用管理实务》讲义第一讲2004年4月19日在我国，目前信用管理的基础理论还很不成形、不完善；目前，国内有7所大学开设了信用管理方面的课程，主要包括以下几部分：信用管理学基础（主要介绍信用和信用管理的基础理论）、征信（按主体可分为政府、法人、民间机构征信）、资信评估（按评估对象可分为对金融机构、资本市场、消费者、主权评级）、商账追收、保理、授信机构的管理（可分为银行信用管理、企业信用管理）。
一、学习方法该课程作为一门选修课，针对的教学对象主要是非专业学生，鉴于授课对象的特点，本课程采取一种泛信用管理的教学方式，即打破各信用管理学科的界限，将它们融合在一起，使大家对信用管理的各种实务操作都有所认识、了解，具体来说，本课程将采取案例教学的授课方式，将各门信用管理技术融合在案例中，以案例的形式向大家介绍各种信用管理技术，以加深大家对各种信用管理实务的印象，所涉及的案例是逐渐复杂的，这种授课方式也是该课程的一种有益探索和尝试。
二、考试方式本课程采取闭卷考试的方式，考试内容分为两个部分，一部分是根据所给出的情景，学生自己设计一个方案；另一部分是案例分析。
三、导论对信用问题如何认识？信用的概念很广，是一个多层面的概念。
其中诚信涉及的主要是道德规范和行为准则；而信用交易涉及的主要是交易规则，其随着经济发展程度的不同而不同。
按照上图所示，可以看出社会信用体系可以分为三大部分：监管体系、社会信用中介服务体系和信用交易体系，当然对于社会信用体系的划分，现在还没有统一的认识，有多种不同的划分方法。
目前，我国关于社会信用体系的定义有12个。
当前我们国家所进行的社会信用体系建设主要是监管体系和社会信用中介服务体系的建设，因为信用交易体系早已存在，缺少的只是交易规则。
其中，社会信用服务体系包括征信、资信评估、商账追收、保理、信用咨询等；社会信用监管体系包括对交易活动的管理、对信用中介机构的管理、信用中介机构的自我管理等。
信用管理师国家职业资格考试远程培训课件
个人信用评分
了解个人信用评分模型及其应用，包 括评分卡开发、模型验证和监控。
个人征信异议处理
了解个人征信异议的提出和处理流程 ，掌握异议申请材料和注意事项。
政府信用管理
政府信用政策
政府债务管理
分析政府信用政策的制定和实施，探讨政 府信用在促进经济发展中的作用。
了解政府债务的种类、规模和结构，掌握 政府债务的发行、偿还和管理方法。
应试技巧与注意事项
熟悉考试形式与要求
了解考试形式、题型、分值分布和时 间安排等，以便更好地应对考试。
做题技巧
掌握做题技巧，如先做自己擅长的部 分、合理安排时间避免因为时间不足
而影响成绩等。
注意细节
在考试过程中，注意细节问题，如填 写答题卡、检查试卷是否有遗漏等，
避免因为粗心而影响成绩。
THANKS
介绍我国信用管理相关的法律法规体系，包括基本法 律、行政法规、部门规章等。
法律法规制定与修订
阐述法律法规的制定、修订过程，以及法律法规的效 力等级。
法律法规适用范围
明确法律法规适用的范围，包括企业、个人等各类信 用主体。
监管机构与职责
监管机构设置
列举负责信用管理的监管机构，如国家发改 委、人民银行等。
合同管理
加强合同签订、履行和纠纷处理的管 理，确保合同条款明确、合法合规。
客户资信调查
通过多种渠道收集客户资信信息，评 估客户信用等级，以降低信用风险。
个人信用管理
个人征信系统
了解个人征信系统的构成、数据来源和 应用领域，掌握查询个人征信报告的方
法和注意事项。
个人信贷风险管理
掌握个人信贷业务的风险点和管理措 施，包括贷款审批、风险分类和风险
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保理：灵活调节现金和应收账款之间的平衡。风险保障 、竞争力的付 款条件 、获得现金 、减少管理应收账款的费用。
信用保险：有效解决企业和客户之间的信息不对称。安全收汇、预知风 险、融资支持、优惠付款条件、信用机构追款。
➢ 时机：企业自身或客户经营的不确定性因素增加， 有可能加大信用风险并对企业带来损失时。需要权 衡信用风险、担保费用、业务利润
信用管理师国家职业资格考试远程培训
五、企业资产证券化与风险转移
➢ 一种信用体制创新
最早起源于20世纪70年代的美国住宅抵押贷款证券。 以缺乏流动性，但具有稳定未来现金流的资产作为信用交 易基础，通过结构重组和信用增级，发行证券的融资方式。 不同于传统的间接融资和直接融融资的第三种信用制度。 1、构建了银行信用与市场信用之间的转化机制；2、完成 了从整体信用基础向资产信用基础的转化；3、把市场信用 的资产组合功能于中介信用的投资者组合功能有利的结合 在一起，降低交易费用。
信用管理师国家职业资格考试远程培训
三、企业信用风险转移的方法与渠道
➢ 债权担保--利用客户提供的担保条件来实现授信方 风险的转移
定金：买方预先支付占货款一定比例的现金，部分转移信用风险。 保证：第三方担保债务人付款。从债务人转移到保证人或者债务人与保 证人同时承担清偿债务责任。 抵押：买方或第三方提供一定数量的财产作为付款担保。债权人有权依 法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 质押：买方或第三方将财产移交给债权人占有。债权人有权依法以该财 产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 留置：对占有的债务人财产进行留置直到债务人所欠的债务全部还清时 再返还债务人。适用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等 特殊担保：所有权保留指一方当事人向另一方当事人转移标的物的占有 时仍标的物的所有权。票据保证是票据债务人以外的第三人承诺担保汇 票债务或者本票债务而在票据上签名的行为。
信用管理培训
《信用管理培训》
第一节 保理
保理：核心内容是出售应收帐款（债权）以获得融资。
一、 概述
“在西方，保理是防范贸易风险、保障债权和贸易融 资的最重要的手段之一，它与信用证业务、信用保险业务并 称为债权保障的三驾马车”。 ——康斯坦
国际保理商联合会秘书长
《信用管理培训》
（一）保理业务的起源
1、美国的商业代理制 2、欧陆的票据贴现业务 注意两种方式的区别： 前者是明保，后者是暗保
《信用管理培训》
（三）留置 1、留置的定义：债权人按照合同约定占有债务人的 动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权 人有权依照本发规定留置该财产，以折价或拍卖的价款 有限受偿。 2、留置和质押是不同的 最大的区别在于设立的条件不同 质押是约定的担保物权留置是法定担保物权
（四）定金
定金定义：指以担保债权实现为目的，依据合同当 事人 的约定，在合同订立时或订立后，由一方向对方预先给 付一定货币。
《信用管理培训》
三、银行保函 银行保函是银行应申请人的 要求向保函的受益人开具的书而 保证文件．是有条件承担经济责 仟的契约件文件．若申请人未按 规定履行自己的义务．给受益人 造成了经济损失．则银行承担向 受益人进行经济赔偿的责任。
《信用管理培训》
四、福费廷（Forfaiting） 福费廷业务是基于进出口贸易的一种融资方式， 指银行对未到期的国际贸易应收账款进行无追索的贴 现。也称为买断或包买票据，即包买商从出口商那里 无追索权地购买已经承兑的、并通常由进口商所在地 银行担保的远期汇票或本票
（四）信用担保 （人的担保）
1、 保证的概念 保证是合同当事人以外的第三人以其信用，担保合同 债务履行的一种法律行为。在保证这一法律关系中，涉及 到三方当事人：保证人、被保证人和债权人。 2、保证的性质 （1）人身性 （2）从属性 （3）相对独立性 3、保证的分类 （1）一般保证：债务人不能履行债务时，由保证人承担 保证责任 （2）连带责任保证：
信用管理师基础知识PPT素材课件
信用管理师国家职业资格培训
例：第一章 第一节 第五单元
学习目标
每单元第一段 首先阐明学习
目标
• 当客户不主动提出信用申请或不愿意填写信用申请表时，信用 管理人员应该有相应的对策和处理方法。常用的对策包括：立 刻开展调查核实工作，并准确辨别客户不提供信用申请表的原 因。在确定准确原因后，信用管理人员应及时向有关部门和人 员通报情况，并按照信用经理的指令开展下一步工作。
信用管理师国家职业资格培训
• 受理新客户应注意：
➢ 信用经理的决定权 ➢ 信用管理人员的沟通能力 ➢ 强势客户的处理 ➢ 谈话方式
信用管理师国家职业资格培训
• 老客户信用申请
➢ 最低风险客户的申请处理：立刻接受 ➢ 较低风险客户的申请处理：交易条件、额度使用情况和企
业履行条件许可情况下，立刻接受 ➢ 中等风险客户的申请处理：只有取得资信证明才接受 ➢ 较高风险客户的申请处理：一般不接受
信用管理师国家职业资格培训
以下信息时信用申请人20 年财务情况信息（如提供编制的资产负债表和损益表，可不填写下述财务数据）
流动资产:
流动负债:
银行及现金 ______________ 一年内的银行存款的应付账款 ____________________
到期的客户应收账款 __
_ 到期的应付税务账款 __________________________
信用管理师国家职业资格培训
初级信用管理师教材的逻辑性
• 初级信用管理师教材培养企业信用管理人员基本素质。信用管 理人员的基本素质应能够在指导下熟练操作信用管理各流程的 具体工作，并了解其他部门信用管理的相关工作。因此编写内 容的核心是“操作和执行”。
信用管理师国家职业资格培训
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2016年信用管理师培训讲义（1）
第一章信用信息的采集与评价
第一节信用信息及其来源
信用信息是反映市场信用主体经济状况、履约能力、商业信誉等，与信用无关的个人宗教信仰等。
还有非法采集等违反《保密法》，也不属于。
按来源分为政府信息和市场信息。
政府信息包括工商、统计部门、银行征信系统、政府公开信息和相关机构调研信息，企业征信数据中， 56％的企业信用信息在政府部门和商业银行。
70％的个人信用信息在公安、商业银行。
按是否加工分为原始信息和二级信息。
按结构分为单项信息和成套信息。
按费用分为免费信息和收费信息。
企业环境最核心的内容是企业所在行业的状况。
行业信用信息包括专业刊物、各类网站、行业研究报告、上市公司分析报告、行业年签及传统媒体。
征信数据是征信机构生产各类征信产品的原材料。
从考察征信数据供应商资质、实力、资信调查报告的质量价格比。
考察征信数据供应商的实力包括：⑴考察征信数据供应商的稳定性和持续性，征信数据供应商最重要的资源就是原始信用信息，能否稳定且持续获得信用信息是选择征信数据供应商的首要标准。
⑵考察征信数据的完整性。
⑶考察征信数据库存储的数据量。
⑷考察征信数据产品链。
⑸考察征信业务覆盖区域。
质量价格比包括：⑴资信调查报告的质量；⑵资信调查报告的制作时间。
信息的真实可靠性是第一位的。
真实性要靠核实来验证，需要下现场核实。
确认企业内部拥有的信用信息：
⑴销售部门提供的信息①设置激励约束机制驱使销售员去采集；②设计现场调查表（采集单）；③销售台账。
④销售人员对客户的主观性打分。
⑵信用调查和实地访问取得的信息
⑶财务部门的记录客户历史交易及其付款的记录。
ERP系统需要保证财务数据检索的完整性和实时性。
⑷生产、仓储和物流部门的信息
⑸企业进出口部门的信息
掌握各类信用信息源的使用规则
1、比较各类信用信息源的可靠性和成本，找出符合企业实际的信用信息源，要考虑信息可靠性和信息成本。
政府信息来源的成本固定，时效性较差，可靠性一般。
公众媒介的成本低且及时，但不完整或存有偏见。
行业协会信息的可靠性较高，委托会计师事务所等，可靠性高，但效率低、时间不能保证且价格高。
征信机构提供的信息应该是质量最好的。
我国企业合理使用信用信息渠道的战略：与外部服务机构长期合作或批量购买来降低边际成本，同时以内部渠道获取信息补充和完善资信调查报告。
把政府信息原材料以适合方式转移到征信机构进行信息再加工。
2、采集信用信息时要遵守相关法规
3、采集信用信息时要识别对象的合法性
开拓新的信用信息源：1、个人信用信息源；2、社会征信体系；3、开拓海外信用信息源；
4、商账追收机构；
5、信用信息交换联盟，
6、技术进步后的二级信息源。
第二节信用信息的采集
信用信息开放规则：1、征信机构合法收集，合理使用；2、司法、银行和工商等部门建立档案和互联共享；4、自然人和法人有权抄录、复制、查阅个人资料；5、保护个人隐私。
国外信用信息采集的相关法律，规范个人征信机构的业务操作，又鼓励征信数据的开放。
保护企业和个人的经济失信记录是对公众利益的侵犯，是对社会的犯罪。
同时，维护信用投放市场的公平竞争，在欧洲，最注重信用法规建设的国家是德国、英国和奥地利。
1980年，国际经合组织（OECD）制定了《个人隐私保护及个人数据国际交流准则》，欧洲，欧议会1995年10月通过《欧盟国家数据保护纲领》。
作为消费者信用调查／报告机构的基本特征：
⑴消费者信用调查和生产调查报告是日常业务；
⑵专门采集消费者信用记录或评价消费者信用价值；
⑶从事有偿服务，以营利为目标；
⑷服务目的是向第三方提供消费者信用调查报告；
⑸向全国市场提供公开服务。
法律规定，当事人有权取得自身的信用调查报告和复本。
破产记录保存10年，偷税漏税和刑事诉讼记录保存7年。
调查性的消费者信用调查报告包括人品和消费者信用评分性的资料，普通消费者报告仅涉及账户资料，属于事实记录。
信用信息的采集方案包括：
1、制定信用信息采集方案
⑴对信用信息内容的需求，包括宏观、中观和微观
⑵信用信息采集的预算案包括采集操作成本和购买成本
⑶信用信息采集的时间安排定期和临时
⑷信用信息采集的渠道选择储运部门提供存货变化趋势分析，关键控制点是掌握一份储运部门的客户提货单据联。
包括共享流程、共享纳入绩效考核，对信息提供的质量、及时性评分
⑸比较信用信息采集方案的优劣⑴合理性；⑵可操作性；⑶动态性；⑷质量价格比。
一些征信数据提供商的网站，实行会员年费制并辅以坐席制，信用信息采集的成本就是坐席数量乘以会员年费。
坐席制即计算机绑定，会员只能在绑定的计算机上享受信息服务。
确定信用信息的检索方法
1、分析信息检索课题；
2、选择检索系统和征信数据库；
3、确定检索词；
4、构建检索提问式；
5、上机检索并调整检索策略
第三节信用信息质量评价
一、评价信用信息质量的基本指标
1、客观性（首要质量指标）；
2、准确性；
3、完整性；
4、及时性；
5、一致性；
6、性价比。
三、信用信息核实的方法和途径
⑴电话核实；⑵实地调查核实（领导者、办公环境、设备、员工等）；⑶利用政府公务信
息渠道核实；⑷委托第三方核实。
四、普通版资信调查报告的阅读和评价
普通版调查报告是最基本的报告产品，分为欧、美和亚洲风格。
欧洲是企业资信调查业务的发祥地，包括英国益百利、美国邓白氏、荷兰格瑞顿公司、德国信用联合公司和波盖尔公司，起源于奥地利的“保护信用联合会1879”，欧盟国家还建立了企业征信数据资源共享网络“欧门（eurogate）”系统。
欧式：内容简洁，有综述性评价，提供信用额度建议
美式：内容具体翔实，可读性强，风险指数等量化指标技术含量高，但不简洁、符号系统复杂，不提供授信额度建议，不够强调“现地现认”。
但内容简单，缺乏某些重要调查项目。
亚洲：内容细腻，阅读方便，坚持“现地现认”原则，征信作业着重实地拜访，重视财务数据分析且数据更新快，但技术含量不及美国，数据模型技术投入不够，量化指标少，预测精度低。
邓白氏报告分析包括：企业概况、付款习惯、财务状况和公共记录。
日本帝国数据银行拥有COSMOS征信数据库，“现地现认”原则由该公司创始人藤武夫提出，日本报告的风格细腻而注重信息核实。