2018年银行行业市场调研分析报告
市场调研报告金融行业趋势分析
市场调研报告金融行业趋势分析市场调研报告一、引言金融行业一直是全球经济的重要组成部分，其稳定与发展对于促进经济增长和引导资本流动至关重要。
因此，对金融行业的趋势进行深入研究和分析，能够为投资者、金融机构和政府提供重要参考，以适应市场变化，做出明智的决策。
本调研报告旨在分析当前金融行业的趋势，以期帮助相关方进行战略规划和业务优化。
二、宏观经济环境分析1. 国际经济形势近年来，国际金融市场面临的不确定性和风险逐渐增加。
全球贸易摩擦、地缘政治不稳定、金融市场波动等因素对金融行业产生了深远影响。
因此，金融机构需要密切关注国际经济形势，及时调整投资策略和风险管理。
2. 国内金融政策近年来，中国政府加大了对金融行业的监管和改革力度，旨在提高金融机构的服务水平、风险管控能力和市场竞争力。
同时，政策也鼓励金融机构开展创新业务，推动金融科技的应用和发展。
这些政策对金融行业的发展具有积极意义，但也需要金融机构谨慎规划和监管合规。
三、金融科技与数字化银行1. 金融科技的发展趋势随着信息技术和互联网的快速发展，金融科技成为金融行业的重要驱动力。
智能投顾、区块链、云计算等新技术的出现，为金融机构提供了更高效、便捷的服务方式。
同时，金融科技也加强了风险管理和数据安全的能力，提升了金融行业的整体稳定性。
2. 数字化银行的兴起数字化银行是金融科技在银行业的典型应用，它以数字化的方式提供银行服务，通过移动端和互联网进行交互。
数字化银行的出现改变了传统银行的经营模式，提供了更加便捷、灵活和个性化的金融服务。
同时，数字化银行也面临着信息安全、隐私保护等方面的挑战。
四、资产管理与风险控制1. 资产管理行业的发展趋势随着金融市场的复杂性增加，资产管理行业的作用日益凸显。
投资者对专业的资产管理服务需求增加，而资产管理机构也面临更高的市场竞争压力。
因此，资产管理机构需要提高投资策略的准确性和风险控制的能力，以满足客户的需求。
2. 风险控制与合规监管风险控制和合规监管是金融行业的基本要求，尤其是在当前金融市场不确定性较高的情况下，更需要加强对风险的管理和防范。
银行收单市场调研报告
银行收单市场调研报告银行收单市场调研报告一、背景随着电子商务的迅速发展和智能支付技术的持续创新，银行收单市场正日益成为金融行业的热门领域之一。
银行收单是指银行通过与商户签署协议，提供一站式的支付解决方案，以支持商户接受各种支付方式，如刷卡、手机支付等。
银行收单市场的发展，对于提高金融服务效率、加强金融监管、推动金融创新等方面都具有积极意义。
二、市场概况1. 市场规模：银行收单市场目前呈现出快速增长的趋势。
根据最新数据显示，全球银行收单市场规模已超过5000亿美元，预计在未来几年仍将保持高速增长。
2. 主要参与方：银行收单市场主要由商业银行、第三方支付机构等企业参与。
商业银行具有专业化的金融服务经验和强大的资金实力，能够为商户提供更全面的服务。
第三方支付机构则通过技术创新和市场推广，发挥自身优势，逐渐在市场中占据一席之地。
3. 技术创新：互联网、移动支付、区块链等新兴技术的不断发展，为银行收单市场带来了机遇和挑战。
互联网和移动支付技术的普及，提高了用户对线上支付的需求，推动了银行收单市场的快速发展。
区块链技术的应用，可以增加交易的安全性和可追溯性，提高交易效率，改善用户体验。
三、市场机会和挑战1. 市场机会：随着消费者对移动支付的接受度不断提高，银行收单市场的增长势头良好。
大型商户和连锁企业对于支付安全、支付效率和支付体验的需求越来越高，为银行收单提供了巨大机遇。
2. 市场挑战：银行收单市场存在一些挑战，如市场竞争激烈、技术更新快速、风险控制难度大等。
商业银行需要面对来自第三方支付机构的竞争，提升自身技术水平和服务品质。
另外，支付安全问题一直是银行收单市场的一项重要挑战，需要加强风险管理和技术监管。
四、发展趋势1. 网络支付：随着互联网的普及和移动支付的流行，网络支付成为银行收单市场的一大发展趋势。
网络支付具有支付快捷、方便、安全等优势，将成为未来银行收单市场的主流支付方式。
2. 创新技术：随着区块链、人工智能等技术的成熟应用，银行收单市场将迎来创新和变革。
【完整版】2019-2025年中国银行行业市场细分策略研究报告
2019-2025年中国银行行业市场细分策略研究报告可落地执行的实战解决方案让每个人都能成为战略专家管理专家行业专家……报告目录第一章企业市场细分策略概述 (5)第一节研究报告简介 (5)第二节研究原则与方法 (6)一、研究原则 (6)二、研究方法 (6)第三节研究企业市场细分策略的重要性及意义 (8)一、重要性 (8)（一）市场细分有利于发现市场机会 (8)（二）市场细分有利于掌握目标市场的特点 (8)（三）市场细分有利于制定市场营销组合策略 (9)（四）市场细分有利于提高企业的竞争能力 (9)（五）有利于充分利用自身有限的资源 (9)二、研究意义 (10)第二章市场调研：2018-2019年中国银行行业市场深度调研 (11)第一节银行概述 (11)第二节银行业的监管体制 (12)一、概述 (12)二、主要监管机构 (12)三、国内银行业监管内容 (13)四、巴塞尔协议对国内银行业监管的影响 (14)五、国内银行业主要法律法规及政策 (16)第三节2018-2019年中国银行行业发展情况分析 (17)一、2018年中国银行行业发展情况分析 (17)（一）业绩指标总体向好，盈利能力稳中有进 (18)（二）资产质量逐步企稳，银行面临资本压力 (18)（三）金融普惠、扶贫信贷和绿色金融助力实体经济 (20)（四）个人消费升级、住房贷款增速放缓 (21)（五）金融业严监管稳杠杆，脱虚向实回归本源 (21)二、2018年中国银行业“十件大事” (22)三、2019年银行业发展展望 (27)（一）新金融工具准则的影响渐趋稳定 (27)（二）银行发展：向洞察力驱动银行转型 (28)（四）不良资产：不良压力企稳，化解方式多元 (29)（四）银行业反洗钱趋势：博观而约取，厚积而薄发 (29)第四节我国银行行业竞争格局分析 (29)一、国内银行业市场格局 (29)二、国内城市商业银行市场格局 (31)三、2018年中国银行业百强榜单 (32)第五节企业案例分析：长沙银行 (33)一、长沙银行的经营范围与特许经营情况 (33)二、长沙银行的竞争优势 (34)第六节2019-2025年我国银行行业发展前景及趋势预测 (38)一、中国银行业整体实力全面提升 (38)二、城市商业银行在我国银行业的地位逐步提升 (39)三、行业监管不断加强 (39)四、中小企业金融服务将成为重要业务领域 (40)五、个人金融业务需求日益增加 (40)六、综合化经营步伐不断加快 (40)第三章企业市场细分策略的作用与策略 (42)第一节市场细分原理 (42)一、市场细分的概念 (43)二、市场细分基本原理 (43)三、市场细分的重要意义 (44)第二节市场细分的标准和原则 (45)一、消费者市场细分的标准 (45)二、市场细分的原则 (46)第三节客户价值、市场细分与客户关系管理的关系 (47)一、客户关系管理 (47)二、客户价值与市场细分 (47)三、客户价值、市场细分与客户关系管理的关系 (48)（一）客户价值是客户细分的必要依据 (48)（二）市场细分是CRM的主要方式和手段 (48)四、基于客户价值的客户关系管理逻辑 (48)第四节企业利用市场细分找出市场机会策略 (49)一、找出不同群体之间的差异性和每个群体的共性 (49)二、找到企业自己的目标市场 (50)三、把握好市场机会与企业实力的平衡点 (51)第五节市场细分的发展趋势 (52)一、关系营销下的消费者市场细分越来越多 (52)二、在市场细分中进行风险控制越来越重要 (52)三、市场细分进入到微细分阶段 (52)四、构建合作思维，企业间合作协同开拓市场 (52)第四章2019-2025年中国银行企业市场细分策略探讨与建议 (54)第一节两种实用的细分方法-评价模型和双目标细分 (54)一、评价模型 (54)二、双目标市场细分 (55)第二节银行行业企业市场细分战略构想 (56)一、消费者分析 (56)二、价格敏感性分析 (57)三、产品组合策略选择 (57)四、品牌策略的选择 (58)第三节银行行业市场细分理论下营销策略的搭建 (58)一、实施“差异性”营销策略，提高市场营销效率 (58)二、实施“营销组合”策略，分散市场经营风险 (59)三、实施“集中性”营销策略，提高市场营销的专业化 (59)第四节基于极度细分市场的网格化营销策略研究 (59)一、网格化营销的优点 (60)二、网格化营销实施的步骤 (60)（一）划分网格 (60)（二）组织架构的优化 (61)（三）匹配营销策略和资源 (61)（四）业绩评价体系的建立 (62)（五）支撑保障措施的优化 (62)第五节细分市场与战略群组策略 (62)一、细分市场：理解顾客需求特点 (63)二、战略群组：企业战略的相似性 (64)三、战略群组与移动壁垒 (65)第五章盛世华研总结 (67)第一节企业失败的原因及提高胜率的策略 (67)一、企业失败的原因 (67)二、提高胜率的策略 (68)第二节盛世华研独创五大决策研究体系 (69)一、基于“产业”的研究与决策体系 (69)二、基于“周期”的研究与决策体系 (69)三、基于“人性”的研究与决策体系 (69)四、基于“变化”的研究与决策体系 (70)五、基于“趋势”的研究与决策体系 (70)六、小结 (70)第三节致读者：商业自是有胜算 (71)第一章企业市场细分策略概述我国企业所面临的国际国内市场竞争日益激烈，企业要想在激烈的市场竞争当中获得主动权、长久地保持不败的地位，而实现这一目标最根本的是如何使企业找准其目标市场及客户，进而全面、有效、尽心尽力地提供优质的产品与服务，满足市场和客户的需要。
2018年银行行业市场调研分析报告
பைடு நூலகம் 目 录
一、从上市银行年报看金融去杠杆环境下银行业务的转型 .....................................................................................8 （一）资产端：存放同业资产持续负增长，贷款比重进一步上升 .................................................................... 8 1、现金及存放中央银行科目占总资产比例下降 ...........................................................................................8 2、发放贷款及垫款项占总资产比重进一步上升 ...........................................................................................9 3、债券投资项：2017 年四季度交易性金融资产占比没有变化，可供出售金融资产占比总体下降，持有至到 期投资占比普遍上升 ..................................................................................................................................... 11 4、同业投资：总体略有反弹，存放同业占比下降，拆出资金占比保持不变，买入返售金融资产占比有所回升 .................................................................................................................................................................... 12 5、应收款项类投资占总资产比例略有回升 ................................................................................................ 14 （二）负债端的转型：存款占比回升，负债成本提升，负债端结构亟需优化 ............................................. 15 1、存款占比在 2017 年持续下行，2018 年 1 季度触底回升，股份制银行转化趋势明显 .............................. 15 2、同业业务回归本源，应付债券占比增速显著放缓，趋于平稳................................................................. 17 3、向央行借款占总负债的比例在 2018 年初出现回落，股份制银行占比最高 ............................................. 18 4、同业负债占比收缩，其中同业存放占比下降趋势明显 ........................................................................... 18 5、银行负债成本大幅上行，负债结构面临进一步优化............................................................................... 20 （三）利润表：净息差稳中向好，表外理财收入上升，银行业务结构向多元化发展 .................................. 21 1、净资产收益率 ROE 仍有下降趋势但降幅收窄，银行业从规模扩张向质量优化转型 ................................. 21 2、银行净息差改善，由明显下降转为稳中向好，预计资产持续优化.......................................................... 21 3、非利息收入占比呈上升趋势，银行业务向多元化方向发展 .................................................................... 23 二、从年报信息看利率市场化背景下银行的业务转型与战略选择 ......................................................................... 24 （一）利率市场化背景下银行的应对方式.................................................................................................. 24 1、战略上向交易银行转变，努力实现轻资本、零售化和互联网+转型 ........................................................ 24 2、业务上大力发展非息业务，创造新型利润增长点 .................................................................................. 24 3、经营管理上重点建设“金融科技银行”，寻求效率、成本和风险的最佳平衡 ........................................ 25 （二）金融市场业务转型发展方向：同业业务定位转变............................................................................. 25 1、战略定位上加快构建同业平台 .............................................................................................................. 25 2、业务转型中积极发展轻型资产，投资标的中看重标准化资产................................................................. 26 3、开展业务创新，综合化金融服务特征明显............................................................................................. 26 4、提高金融市场风险管控能力.................................................................................................................. 27 5、发展金融对外开放业务......................................................................................................................... 28 （三）资产管理业务转型发展方向：回归资产管理本源............................................................................. 28 1、银行理财资产端：提高标准化资产比例，促进非标转标........................................................................ 29 2、银行理财负债端：重视零售业务，尤其重视私人银行业务 .................................................................... 29
商业银行市场需求分析
商业银行市场需求分析随着经济的快速发展，商业银行作为金融机构的重要组成部分，在满足人们经济需求的同时也面临着激烈的市场竞争。
为了更好地了解市场需求，并提供符合客户期望的服务，商业银行需要进行市场需求分析。
本文将从客户需求、竞争对手分析和行业趋势分析三个方面进行商业银行市场需求分析。
一、客户需求分析商业银行的主要客户群体包括个人客户和企业客户。
个人客户主要有储蓄存款、贷款、消费金融等需求；而企业客户则需要融资、国际贸易结算、资金管理等服务。
商业银行需要了解客户的需求，以便提供满足其金融需求的产品和服务。
在客户需求分析中，商业银行可以通过开展市场调研、观察客户行为和需求变化趋势等方式获取有关信息。
同时，商业银行还应关注客户对于金融科技的需求，如手机银行、互联网支付等，以适应现代科技发展的趋势。
二、竞争对手分析商业银行市场需求分析还需要关注竞争对手的情况。
商业银行业务范围广泛，竞争对手包括其他商业银行、信托公司、互联网金融等。
商业银行需要分析竞争对手的市场份额、产品和服务特点、创新能力等，以便更好地定位自身市场定位和竞争策略。
商业银行可以通过市场调研、竞品分析等方式获取有关竞争对手的信息，并与其进行比较，找出自身的优势和不足之处，从而针对性地提高自身服务品质和市场竞争力。
三、行业趋势分析商业银行市场需求分析还需要考虑行业的发展趋势。
随着国内外经济形势和政策环境的不断变化，商业银行所面临的市场需求也在不断变化。
商业银行需要关注宏观经济形势、金融监管政策等因素对市场需求的影响，并对行业发展趋势进行分析。
商业银行可以通过收集行业报告、专家观点和政策解读等方式获取相关信息，并进行研究和分析，以便更好地应对行业的挑战和机遇。
综上所述，商业银行市场需求分析对于银行决策和发展具有重要意义。
商业银行需要通过客户需求分析、竞争对手分析和行业趋势分析等方式来了解市场需求，以便提供更好的服务和产品。
商业银行还应不断地更新市场需求分析，以适应市场的变化和客户的需求，在竞争中保持自身的竞争优势。
银行市场调研分析报告
银行市场调研分析报告银行市场调研分析报告一、调查内容：本次消费者调查的内容包括客户选择银行首要考虑的因素、银行服务质量的评价。
（一）客户选择的银行首要考虑的因素从问卷反馈的信息来看，有30%的客户会选择就近的银行进行业务办理，也有32%的客户会因为银行的服务态度好坏而选择银行，也有接近35%的客户在选择办理业务的银行时把等待时间是否更短放在第一位考虑，还有2%的客户受其他因素影响来选择银行，这当中个人情感因素和习惯占了主导。
（二）银行服务质量的评价据统计七成调查者去银行主要办理存取款、转账汇款业务，三成是办理投资业务。
绝大部分消费者选择银行时仍会以四大国有银行为首选。
而四大国有商业银行目前服务水平确实比前几年有了比较明显的提高，但由于多年来在市场中占有者先对垄断的地位，客户群体较大，中间业务较多，市场竞争压力相对较小；同时银行一线工作人员先对少，年龄高龄化，综合素质参差不齐，导致服务满意度偏低；另一方面，在央行对存贷款利率管制的情况下，银行提高服务质量使顾客享受更好的服务，都要付出成本。
提高服务质量所花费的成本要从银行利润中支出，一些银行因种种原因在服务上投入较少，导致服务效率偏低，顾客满意度偏低。
二、调查分析：商业银行服务质量低下成为社会关注的焦点，总体分析原因主要有：（一）银行制度设计存在缺陷，银行客户素质参差不齐银行承担了大量传统型结算业务，如：代发工资，代收水、电费等业务，大量的中间业务为银行带来了可观的经济效益和社会效益，但是统计显示这些低端业务占据了大量的银行资源，影响了银行的服务效率。
虽然银行开设了ATM、网上银行等在自助服务，但是由于银行客户素质参差不齐，相当的顾客难以接受这些功能，还是忠于传统的服务模式，是这些业务不能得到充分的利用，而且自助服务功能不全面，经常出现故障，也导致了柜台人满为患，影响了服务的质量。
（二）服务时间太长，造成了银行网点客户排队现象近年来随着我国居民收入水平的提高，金融市场间的开放，人们的金融投资理财服务需求不断增加，人们对于股票和基金等金融产品的需求迅速增加，越来越多的人们开始涉足证券市场，导致银行网点受理基金、理财开户的，理财产品购买的数量成倍增加。
中国农村商业银行行业深度调研报告
中国农村商业银行行业深度调研报告一、市场概况中国农村商业银行是指以农村居民、农村经济组织为主要经营对象的商业银行，主要服务于农村地区的农民、农产品生产及农村经济发展。
随着中国农村经济的不断发展和农村金融市场的不断壮大，中国农村商业银行的市场前景越来越广阔。
二、行业竞争态势中国农村商业银行行业的竞争态势较为激烈。
首先，由于农村地区的经济发展水平相对较低，并且有很多农民没有形成稳定的金融信用，因此中国农村商业银行面临着较高的信用风险。
其次，农村地区的金融需求较为多样化且分散，中国农村商业银行需要开展更加细分化的金融服务以满足客户需求。
此外，国有商业银行和城市商业银行也纷纷进入农村地区开展业务，加剧了行业的竞争。
三、机遇分析中国农村商业银行也面临着许多机遇。
首先，中国政府高度重视农村经济和农村金融发展，给予了大力支持和政策优势。
其次，中国的农村地区人口众多，消费潜力巨大，提供了丰富的市场机会。
此外，随着互联网技术的不断发展，中国农村商业银行可以利用互联网金融手段开展业务，提升服务质量和效率。
四、挑战分析中国农村商业银行也面临着一些挑战。
首先，由于农村地区的基础设施建设相对滞后，信息化水平较低，给农村金融服务带来一定的难度。
其次，农村地区的金融教育水平相对较低，客户理财意识薄弱，这对中国农村商业银行的金融产品创新提出了更高的要求。
此外，中国农村商业银行的经营规模较小，商业模式相对单一，需要不断创新和优化来提升竞争力。
五、发展建议为了迎接未来的挑战并实现可持续发展，中国农村商业银行可采取以下几点发展建议。
首先，加强与农民合作社和农产品加工企业的合作，深化农产品金融服务。
其次，加大金融教育力度，提高农民金融知识水平和金融意识。
然后，不断创新金融产品和服务，满足农村地区多样化的金融需求。
最后，加强技术研发和信息化建设，提升服务质量和效率，实现与城市商业银行的竞争。
六、结论中国农村商业银行是中国农村金融发展的重要组成部分，具有巨大的市场潜力和发展机遇。
银行同业调研报告
银行同业调研报告一、引言近年来，随着金融业的不断发展和全球经济的不断变化，银行同业之间的竞争日益激烈。
为了更好地了解行业现状和未来趋势，我们进行了一次银行同业调研。
通过对多家银行的访谈和数据分析，我们得出了一些有价值的结论和建议。
二、行业现状1. 利率环境近年来，全球范围内利率普遍处于低位，这对银行业务带来了挑战。
由于较低的利差，传统的存款和贷款业务利润空间受到压缩。
在这样的环境下，银行同业之间的竞争更加激烈，各家银行不得不通过创新产品和服务来获取额外收入。
2. 科技发展科技的迅速发展对银行业也带来了许多机遇和挑战。
通过互联网和移动技术，用户可以更方便地进行金融交易和理财。
传统银行需要不断升级自己的技术平台和服务，以满足客户需求。
与此同时，科技的进步也催生了许多新的金融科技公司，它们通过创新的商业模式和技术手段，对传统银行构成了一定的竞争压力。
三、调研结果1. 客户需求通过对不同行业和个人客户的调研，我们发现，客户对金融服务的需求正在发生变化。
传统的贷款和储蓄业务仍然是主要需求，但越来越多的客户对个性化的金融产品和增值服务有了更高的期望。
他们对数字化服务和智能理财平台的需求也日益增加。
因此，银行需要不断改进现有产品，提供更加个性化的服务，并加强金融科技的应用。
2. 风险管理在当前复杂多变的经济环境下，风险管理成为银行同业亟需解决的问题。
我们调研发现，大多数银行都对风险管理进行了加强，但仍然存在一些挑战。
其中，数据安全和网络风险是银行面临的重要问题。
此外，随着金融市场的不断创新和发展，银行需要加强对新业务模式和金融产品的风险评估和监控。
3. 合作与竞争在调研中，我们发现，合作已成为银行同业间的一种趋势。
通过与其他金融机构和科技公司的合作，银行可以共享资源和创新成果，提升自身竞争力。
此外，合作还可以帮助银行更好地应对监管要求和风险管理挑战。
然而，竞争依然是不可避免的。
在如此激烈的市场竞争中，银行需要不断提升自身核心竞争力，以保持市场地位。
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2018年银行行业市场调研分析报告
报告编号：1
目录
第一节报表印证“业绩改善”逻辑 (6)
第二节资产质量整体平稳，关注去杠杆过程中的边际变化 (8)
第三节监管落地带来银行业务持续调整，政策延续边际放松趋势 (15)
一、过渡期整体延长，监管边际有所放松 (15)
二、关注监管政策落地带来银行业务的调整 (17)
1、资管新规后，关注银行理财的净值化转型和非标处置的问题 (17)
2、大额风险暴露：部分银行将调整投资端资产结构，一级资本约束力加强 (18)
3、流动性风险管理办法：存款重要性提升，逐步降低资产负债的期限错配 (18)
三、金融市场资金面压力缓解，流动性环境更为友好 (19)
第四节盈利能力：下半年业绩增长仍将稳健 (22)
一、资产负债结构调整到位，增速回升可期 (23)
二、净息差：吸储能力为息差分化的关键 (26)
三、手续费及佣金净收入：理财业务调整影响可控，信用卡业务成为主要发力点 (31)
第五节增量资金：MCSI长期利好板块，银行股或更受外资青睐 (35)
第六节重点企业分析 (37)
一、宁波银行：业务特色明显，盈利能力领先 (37)
二、招商银行：基本面最优质银行，积极推进金融科技转型 (37)
图表目录
图表 1：老16家上市银行盈利能力改善明显（同比） (6)
图表 2：老16家上市银行资产质量持续改善 (6)
图表 3：老15家上市银行不良贷款、逾期贷款占比下降（亿） (8)
图表 4：银行拨备计提力度增大，拨备覆盖率提升 (9)
图表 5：老15家上市银行不良认定标准趋严，关注类贷款占比下降 (10)
图表 6：上市银行不良生成率有所下降 (10)
图表 7：工业企业利润增速高位回升（%） (11)
图表 8：PMI持续高于“荣枯线”（%） (12)
图表 9：17年11月以来债券违约事件数量有所增加（单位：起） (13)
图表 10：更改计算要求前后的流动性匹配率测算对比 (18)
图表 11：同业存单发行利率 (20)
图表 12：同业拆借利率（SHIBOR） (20)
图表 13：老16家上市银行利润分解 (22)
图表 14：国有大行规模增速趋稳，中小行放缓（同比） (23)
图表 15：17年以来存贷占比逐渐回升 (24)
图表 16：17年以来压缩非标、同业资产与同业负债占比 (24)
图表 17：17年以来老16家上市银行资本充足率显著提高 (25)
图表 18：一季度银行业净息差略有下滑（%） (26)
图表 19：大行净息差稳步改善（%） (26)
图表 20：结构性存款同比增速较高或进一步冲击负债成本 (28)
图表 21：一季度金融机构人民币贷款利率稳中有升（%） (28)
图表 22：银行间质押式回购高位回落 (30)
图表 23：同业存单发行利率中枢下行 (30)
图表 24：MLF余额仍处高位（亿元） (30)
图表 25：存款准备金率仍有较大下调空间（%） (31)
图表 26：老16家上市银行手续费及佣金收入增速放缓 (32)
图表 27：老16家上市银行银行卡业务收入保持高增速 (33)
图表 28：中国人均信用卡持卡量增长迅速 (33)
图表 29：部分银行营业收入结构 (33)
图表 30：外资持股比例不断提高（亿元） (35)
图表 31：银行板块股息率提升接近10年期国债收益率 (35)。