信用经济学
信用问题的经济学分析
信用问题的经济学分析信用问题是当今世界经济中比较突出和常见的问题之一。
它经常成为人们经济活动中的指导原则，影响到众多方面。
本文拟从经济学角度分析信用问题，旨在帮助人们了解信用问题对现代经济的影响，并探讨如何更好地处理它们。
一、信用的定义与影响首先，我们来谈谈信用的定义。
信用是人们相互间的一种经济行为，指的是承认、评价、利用和承诺信任。
在市场经济中，信用是市场经济发展的重要条件和基础。
换句话说，它是经济循环中不可或缺的环节。
这一点非常重要，因为它反映了经济活动中人与人之间的合作和沟通，也是解决内容过程中重要的条件和前提。
其次，信用问题对经济的影响也是十分重要的。
信用的存在和健全是市场经济发展的重要条件和基础，对于经济发展和经济效益具有相当大的促进作用，促进了企业融资、产品销售、金融交易等等。
一方面，信用可以提高交易效率和降低交易成本，且避免了双方潜在的风险。
这也有助于缓解市场经济中的信息不对称问题。
另一方面，信用的不健全或失信则是市场经济的一种疾病。
不稳定的信用会大幅度加深期望不确定性，引起经济的波动和不稳定。
因此，建立和完善信用体系是市场经济中最核心的一项任务。
二、信用的原理和建设市场经济中的信用原理和信用制度要求消费者和生产者、供应商和零售商、借款人和贷款人之间具有信任、评价和承诺。
所以信用建设也是市场经济中必不可少的公共物品。
信用是消费者、生产者和社会建立互信的重要手段。
因此，信用建设也是建立信用体系的关键内容。
信用建设是有着明确的目标和要求的。
首先，信用制度应该是透明、公正、无差别的。
其次，应该具有可依赖的标准与规则，以便各方能够依据这些标准和规则明确自己的交易行为。
最后，信用体系应该有一个有效的监管机制，以解决合同纠纷和欺诈行为，保障个人和企业的商业行为安全。
为了建立良好的信用制度和信用体系，我们需要从以下方面入手。
（1）政府法规和监管政府法规在信用制度中扮演着重要的角色。
政府不仅为市场经济的正常运行提供了规则，更重要的是能够制定信用规则，保障市场秩序稳定。
金融学 信用
第三章信用本章概念：信用、实物借贷、高利贷、信用经济、直接融资、间接融资、赊购、信用膨胀、信用媒介、信用制度、商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用、信用工具本章讲解三个内容：一是信用的基本知识，二是信用的主要形式，三是信用工具。
第一节信用概述一、信用的定义：建立在信任基础上以还本付息为条件的借贷行为和活动。
原义包括信任、声誉、遵守诺言或实践成约。
经济学中的信用专指借贷活动。
信用活动双方所形成的是债权债务关系，这种关系的建立以债权人对债务人的信任为基础。
信用是价值的单方面有偿转让，是货币借贷行为，是以偿还本金和利息为条件的付出二、信用存在是社会经济发展的客观需求社会财富的占有与需求的不均衡是信用存在的基础。
“由于价值分配的不均产生了信用”-----洛克。
社会价值的分配不均和需求不对应使信用的得以存在。
商品经济的利益关系决定了信用调剂手段社会分工和经济主体的相对独立国家、企业、单位、个人的相对独立性各个经济主体之间的利益关系不能随意侵犯价值的调剂不能施舍和夺取，只能有偿借贷。
首先是价值的闲置A、生产中的价值闲置B、积累中的价值闲置C、国家与单位的闲置D、居民的价值闲置其次是价值的需求A、固资更新与扩大B、生产临时扩XC、财政举借国债D、居民扩大消费与支付三、信用的起源与发展前资本主义的信用----高利贷信用原始社会末期，贫富的产生形成借贷的必要和可能。
高利贷的贷者：富裕家族、大商人、XX、货币经营业者；高利贷的借者：小生产者、封建主、奴隶主、高利贷的借贷品种：实物或货币。
1、实物借贷：以实物为对象进行借贷的活动。
实物借贷的存在背景：商品货币关系不普与,自然经济占主导地位的社会。
实物借贷的局限性：借贷对象的供求需要巧合；偿还时有数量与质量的要求并易产生矛盾。
2、货币借贷：以货币为对象进行的借贷活动。
货币借贷是现代经济生活中的主要借贷形式。
货币借贷克服了实物借贷的局限性，使借贷更为便利和灵活。
《信用经济学概念》课件
风险对冲
通过使用金融衍生品等工具， 对冲信用风险，降低经济损失
。
04
信用经济的政策与监管
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ERA
信用经济的政策目标
促进经济增长
通过鼓励信用消费和投资，扩大内需，促进 经济增长。
保护消费者权益
确保消费者在信用交易中获得公平、透明和 负责任的服务。
提供各种金融衍生品交 易的市场，如期货、期
权等。
03
信用经济的风险与控制
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ERA
信用风险的定义
信用风险
指借款人或债务人因各种原因未 能按照合同约定履行债务，导致 债权人或投资人面临经济损失的
可能性。
信用风险的产生
由于债务人或借款人的经营状况 、财务状况、市场环境等因素的 变化，可能导致其无法按时履行 债务，从而给债权人或投资人带
来经济损失。
信用风险的特性
具有客观性、普遍性、潜在性和 可控性等特点。
信用风险的类型
违约风险
指债务人或借款人因各种原因 无法按时履行债务，导致债权 人或投资人面临经济损失的可
能性。
市场风险
指由于市场价格波动、利率变 化等因素，导致债权人或投资 人面临经济损失的可能性。
操作风险
指由于内部管理不善、操作失 误等原因，导致债权人或投资 人面临经济损失的可能性。
02
信用经济的运行机制
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ERA
信用经济的运行模式
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直接融资模式
资金供求双方通过直接协 商达成借贷交易，如银行 贷款、民间信贷等。
信用问题的经济学分析
信用问题的经济学分析信用在经济生活中扮演着至关重要的角色，它是现代市场经济运行的基础之一。
然而，近年来信用问题却频频出现，这引起了人们的广泛。
本文将从经济学的角度对信用问题进行深入分析。
一、信用与市场失灵市场失灵是指市场无法有效率地分配商品和劳务。
在信用领域，这通常表现为信息不对称所导致的逆向选择和道德风险。
逆向选择是指借款人隐藏自身风险，使贷款人难以做出准确的信用评估，从而产生信用风险。
道德风险是指借款人在获得贷款后，可能改变原有的行为模式，增加违约风险。
二、信用政策与货币政策政府通常会采取一系列政策来应对信用问题。
其中之一就是货币政策。
当信用市场出现失灵时，中央银行可以通过调整货币政策，如利率和存款准备金率等，来影响信用市场的运行。
此外，政府还可以通过加强对金融机构的监管和引导，以及建立信用保障机制等措施，来降低信用风险，维护金融稳定。
三、信用风险的管理为了应对信用风险，金融机构需要采取一系列风险管理措施。
其中之一就是进行信用评级。
通过对借款人的信用历史、财务状况、经营能力等因素进行评估，可以对借款人的信用风险进行较为准确的预测。
此外，金融机构还可以通过分散投资、建立内部风险控制机制等方式来降低信用风险。
四、结论信用问题是一个复杂的经济问题，需要政府、金融机构和社会公众共同努力解决。
通过加强货币政策和金融监管、完善信用保障机制、加强社会信用体系建设等方式，可以逐步解决信用问题，促进经济健康发展。
随着中国城市化进程的加速，城中村问题逐渐成为城市发展的重要瓶颈。
本文将从经济学的角度，对城中村问题的形成原因、存续状况和改造方案进行分析。
一、城中村问题的形成原因城中村问题的形成原因主要包括政策、市场和历史等方面。
首先，政策因素是城中村问题产生的主要原因之一。
在城市化进程中，政府往往将工作重心放在城市扩张上，忽略了城中村的发展。
其次，市场因素也在城中村问题的形成中发挥了重要作用。
由于土地稀缺，村民往往通过加建楼层、搭建简易房等方式扩张住房面积，进而形成城中村。
经济学上信用的概念
经济学上信用的概念
嘿，咱来说说经济学上信用是啥概念。
就说我有个朋友，他想开个小店做生意。
但是手头钱不够啊，咋办呢？他就去找银行贷款。
银行呢，得考察他的信用咋样。
要是他以前借过钱都按时还了，没赖账，那银行就觉得他信用好，可能就会把钱借给他。
要是他以前老欠钱不还，那银行肯定不放心把钱借给他啦。
经济学上的信用呢，简单说就是一个人或者一个企业在经济活动中的靠谱程度。
你要是说话算话，该还钱还钱，该履行合同履行合同，那你信用就好。
要是老耍赖，那信用就差。
就像我们平时买东西，要是去一家店，老板总是货真价实，服务也周到，那我们就会觉得这家店信用好，下次还愿意来买。
要是老板老骗人，卖假货，那我们肯定就不会再来了，这家店信用就差。
信用在经济生活中可重要了。
有了好信用，借钱容易，做生意也容易。
要是没信用，那可就寸步难行啦。
所以啊，咱不管是个人还是企业，都得重视自己的信用，做个靠谱的人，这样才能在经济社会里混得开。
就像我那朋友，要是想把生意做好，就得好好维护自己的信用，按时还贷款，这样以后才有更多的机会发展壮大。
信用在经济学中的意义
信用在经济学中的意义1. 信用就像是经济学世界里的魔法棒，你看那些按时还贷款的人，不就更容易借到更多钱去实现自己的梦想吗？就像小明，他一直保持良好的信用记录，买房的时候银行都很乐意给他贷款呢！2. 信用在经济学里那可是超级重要的呀！好比是打开财富大门的钥匙，你想想，要是一个商家总是言而无信，谁还会跟他合作呀？就像那个总拖欠货款的老张，最后大家都不愿意和他做生意了。
3. 信用难道不是经济学的基石吗？没有信用，市场怎么能稳定运行呢？就像走路没有了脚，能行吗？就如同那一次次毁约的小李，最后失去了大家的信任。
4. 信用在经济学中可是有着非凡意义的哟！就像船在大海中的锚，能让经济之舟稳稳前行。
你看那些信用好的企业，不是发展得越来越好吗？比如那知名的大公司。
5. 信用可是经济学里的宝贝呀！这就好像朋友之间的信任一样重要。
要是有人借钱不还，那以后谁还敢借钱给他呢？就像王五，借了别人钱一直拖着，大家都对他有意见了。
6. 信用在经济学中有着关键的地位呀，难道不是吗？就如同建房子的根基，根基不稳房子会塌呀！你想想那些信用破产的人，生活得多艰难呀！就像赵六，现在做什么都困难重重。
7. 信用在经济学里的意义可大了去了！简直就是一张通往成功的门票。
那些讲信用的商家，顾客不是都蜂拥而至吗？就像街角的那家老店。
8. 信用可是经济学的核心要素之一呀！这就像汽车的发动机，没有它怎么跑得动呢？就如同那不讲信用的公司，很快就被市场淘汰了。
9. 信用在经济学中有着不可忽视的意义啊！就像阳光对于万物生长一样重要。
没有信用，经济怎么能繁荣呢？就像那总是欺诈消费者的商家，最后关门大吉了。
10. 信用对于经济学的意义太重大了呀！就像鸟儿的翅膀，没有它怎么飞得高呢？那些一直坚守信用的人，不都收获了成功和幸福吗？比如隔壁的老孙，靠良好的信用把生意做得红红火火。
我的观点结论：信用在经济学中是至关重要的，它影响着经济活动的各个方面，无论是个人还是企业，都必须重视和维护信用，这样才能在经济的海洋中顺利航行。
什么是信用经济
什么是信用经济信用经济现代市场经济本质上是信用经济。
在市场经济活动中，由于各部门、各企业生产不同商品的周期长短不一，资金周转情况也各不相同，客观上产生了商品赊购赊销以及资金借贷的要求。
由于生产力的提高，商品日益丰富，住宅等不动产以及耐用消费品的销售，客观上也要求消费信用的出台。
在这种条件下，信用关系便逐渐成为现代经济生活中一种最普遍的经济关系。
这时，经济活动中的每一个部门、每一个环节都渗透着信用关系。
在社会再生产过程中，任何企业都不可避免地要利用信用活动来保持生产连续进行或扩大生产。
政府发行国库券、国债，向企业、个人或其他部门借款，也作为债权人向社会发放贷款，利用信用关系生产公共产品，调控经济活动。
个人一方面通过银行存款或购买企业、政府债券成为债权人，另一方面也通过消费信贷、分期付款等方式获得信用而成为债务人。
这些信用关系相互交织在一起，成为联结所有经济活动主体和一切经济环节的纽带。
经济越发展，债权债务关系越紧密，信用越成为经济正常运转的必要条件，一旦遭到侵害，就易引发债务危机、信用危机和经济危机。
从这个意义上说，现代市场经济实质上是信用经济。
现代市场经济本质之所以应当是信用经济，还反映在市场运行机制本身就蕴含着对市场主体的信用要求。
价值规律要求人们遵守等价交换、平等互利的原则；竞争法则要求人们树立公平的竞争观；经济交往的复杂性要求市场主体尊重契约和合同。
从商品市场的买卖到资本市场的借贷，从要素市场上的交易到证券市场上的支付等等，无不需要因自愿和重复而产生出商业社会所需要的道德即商业信誉。
因为市场交易具有自愿性，必然要求只有双方都觉得有利可图的情况下交易才能进行；因为市场交易具有重复性，某个交易者在某一时刻可能具有欺诈性，但他不可能在同一地点和同一时刻再欺诈同一对象，所以出于自我利益最大化和长期化，交易者自然要形成一种重信誉的习惯。
市场主体只有讲信用才可能获得牢固的伙伴，才可能有品牌形象的树立，才可能进行规模扩张。
《信用经济学概念》课件
信用评级
- 评级机构与评级标准：信用评级由专业机构根据借款人的信用风险进行评定。
- 评级的意义和作用：评级结果可以帮助投资者了解借款人的信用状况，降低 投资风险。 - 评级的问题和挑战：评级过程中存在信息不对称和主观判断等问题。
信用危机
- 典型案例回顾：回顾历史上一些重大的信用危机，如次贷危机和亚洲金融危 机。
- 信用银行的作用和未来趋势：为个人和企业提供稳定的金融支持，推动经济 增长和创新。
信用经济学的பைடு நூலகம்示
- 对个人和企业：建立良好的信用记录，提高借款和融资的机会。 - 对国家和政府：加强信用管理，提升国家信用形象和国际竞争力。 - 对全球经济和金融发展的影响：信用经济学对金融市场稳定和全球经济增长有重要影响。
《信用经济学概念》PPT 课件
信用经济学是研究信用与经济关系的学科，探讨信用对经济的影响与作用。 本课件将介绍信用经济学的定义、特征、发展历程以及信用在经济中的重要 性。
什么是信用经济学
- 定义：信用经济学是研究信用与经济关系的学科，探讨信用对经济的影响与作用。 - 特征：信用经济学关注信用形成、发展、传播以及信用对经济主体行为的影响。 - 发展历程：信用经济学的研究始于20世纪20年代，随着经济全球化和金融创新的发展而逐渐成熟。
- 信用危机的原因：信贷过度扩张、信息不对称、市场失灵等因素导致信用系 统崩溃。
- 防范信用危机的措施：加强监管、完善信用风险管理、促进透明度和规范运 作。
信用银行
- 定义和特点：信用银行是专门提供信贷和金融服务的金融机构，侧重于信用 评估和风险管理。
- 信用银行的发展：随着信用经济的发展，信用银行变得越来越重要。
结语
- 信用经济学的概念和意义：信用经济学是研究信用与经济关系的重要学科， 有助于理解经济的运行机制。
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金融机构体系与结构发生了改变，多层次 与多元化的市场体系形成，信用的分配通 过多元化机构体系与市场共同实现。
社会信用活动通过各种信用工具直接进行 交易。
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第四节 现代信用活动发展呈 现出新特征
四、信用管理体系日趋完善
健全有效的信用管理体系可以促进市场经 济交易手段从原始支付方式向信用方式过 渡转变。
信用活动与信用交易规模不断扩大，且 快于GDP增长速度。
表明：经济的信用化程度越来越高。 说明：信用活动在经济活动中迅速普及，对
经济的作用与影响不断扩大。
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第三节 信用对市场经济的贡献
三、信用制度与管理体系有利于国民 经济可持续发展
人类追求经济发展大体上经历了三个阶段：
单纯的经济增长 协调发展 可持续发展
长远发展需要提高经济质量。
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第一节 信用问题的提出
我国经济发展面临重要的背景： 1.我国正进行的产业结构调整，日新月异的
信息与高新技术、飞速发展的互联网与电 子商务为市场经济带来新的活力与生机的 同时，也带来了新的市场风险与信用风险。
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第一节 信用问题的提出
2.我国加入WTO，将推进我国经济发 展和市场化进程，但同时也要求我 们必须遵循国际市场交易信用规则。
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第四节 现代信用活动发展呈 现出新特征
四、信用管理体系日趋完善
创造和规范发展市场经济的良好信用环境， 扩大并创造市场需求，保持市场繁荣，促 进经济持续增长，促进市场经济走向成熟， 为市场经济健康有序发展提供制度保证与 社会基础。
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1989年5月，联合国环境署第15届理事会，通 过了《关于可持续发展的声明》。
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第三节 信用对市场经济的贡献
可持续发展：满足当前需要又不削弱后代 满足其需要之能力的发展。包含的具体 内容是指经济、自然、社会三大系统之 间的协调发展。
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第三节 信用对市场经济的贡献
四、信用使经济主体提高了经济活 动的质量与效率
第二节 市场经济是信用经济
信用改变了资本的存在形式，促进了 社会资本再分配和社会利润率的平均 化，使社会生产平衡稳步发展。
信用广泛集中了社会各种资本和收入， 推动了社会生产的扩大和发展。
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第二节 市场经济是信用经济
信用为政府对国民经济进行宏观调 控创造了条件。
• 中央银行 • 信用工具和金融市场提供了手段和场所
10
第二节 市场经济是信用经济
一、信用是市场经济运行的前提 与基础
信用是商品交换的前提与基础， 商品交换是市场经济运行的前提与 基础，则信用是市场经济运行的前 提与基础，是市场关系的基本准则。
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第二节 市场经济是信用经济
没有信用，就没有交换与市场。 没有信用，就没有经济活动存在与扩大
的基础。 没有信用，就没有人类赖以生存与发展
8
第二节 市场经济是信用经济
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第二节 市场经济是信用经济
信用产生的客观经济基础是社会分工和大量剩余产品的 出现。
最早的信用活动是实物借贷，信用关系难以广泛的发展。 随着商品生产和交换的发展，产销矛盾促进了信用关系
的发展。与之相适应，货币借贷取代了实物借贷，借贷 成为主要的信用关系。 现代经济中，信用主体趋于多元化，信用关系的存在十 分普遍，并成为国家进行宏观经济调控的客观基础。现 代经济也被称为信用经济。
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第二节 市场经济是信用经济
三、信用是市场经济微观主体经 济活动的启动器
市场经济微观主体主要是指各种各 样的企业、金融机构、个人与家庭。
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第二节 市场经济是信用经济
从企业来看，是巨大的信用需求者和供 给者。
从金融机构来看，信用是其经营的根本。 从个人与家庭来看，消费信用为主。
18
第二节 市场经济是信用经济
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第三节 信用对市场经济的贡献
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第三节 信用对市场经济的贡献
一、信用活动对经济增长有一定的 拉动力
信用活动与经济增长之间存在作用与反作 用关系：
• 经济进步与经济增长带动信用活动发展 • 信用活动的扩大与发展又会促进经济进步与
经济增长
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第三节 信用对市场经济的贡献
二、信用活动使经济活动与交易日益 信用化
的社会秩序。 信用是市场经济的重要基础和标志。
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第二节 市场经济是信用经济
二、信用是市场经济健康发展的基本 保障
首先，信用信息可以保障市场发挥效率，使 经济主体在不确定性中减少成本，保证或增 加收益，使市场经济活动与交易不断延续。
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第二节 市场经济是信用经济
其次，信用制度与信用管理体系 延长了博弈过程与时间，减少了 潜在的欺诈行为，延长了交易的 持续性，保障了市场的健康发展。
四、信用是市场经济的核心—金融活 动形成和发展的基础
在现代市场经济中，金融活动是一切经济 活动的核心，社会资源的分配与调节是以金融 活动为中心而最终实现的。
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第二节 市场经济是信用经济
五、信用为市场经济活动与交易 创造工具与基本条件
信用创造了信用流通工具和转账结算 制度，节约了社会流通费用。
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14
第二节 市场经济是信用经济
交易中存在欺骗是因为： 一方面，由于存在信息不完全和 信息不对称； 另一方面，由于缺乏信用制度与 信用管理体系。
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第二节 市场经济是信用经济
最后，信用管理行业及其机构 的社会化信用服务活动，也保 障了各种经济活动与交易健康 有序进行，保障了市场经济的 运行效率。
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第四节 现代信用活动发展呈 现出新特征
二、信用非中介程度提高 不通过金融部门进行的信用交易，称
为非金融中介信用交易，这部分交易 规模占社会总信用规模的比重称为信 用非中介率。 信用非中介率指标反映非中介性的信 用活动在整个社会信用活动中所处的 地位及其作用。
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第四节 现代信用活动发展呈 现出新特征
在现代市场经济条件下，信用已成 为企业生存与发展的前提条件之一。
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第三节 信用对市场经济的贡献
其次，信用活动有利于提高消费者的 生ห้องสมุดไป่ตู้质量，可以不断满足日益增长的 消费需求。
最后，借助信用活动，政府在现代经 济中游刃有余。
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第三节 信用对市场经济的贡献
适度的信用规模、合理的信用结构、适当的信 用活动对社会经济运行和经济增长有积极的作 用，对社会综合发展大有裨益。
信用经济学
1
导论
2
导论
第一节 信用问题的提出
3
第一节 信用问题的提出
19世纪→ 20世纪→ 21世纪→
4
第一节 信用问题的提出
不同的经济形态要求有不同的经 济秩序、道德标准与之相适应。
小农经济 现代市场经济
5
第一节 信用问题的提出
经过三十多年的转型，我国逐步 建立起市场经济体系。
经济秩序 商业精神
信用活动已经成为现代市场经济的重要组成部 分，建立并且发挥信用体系的作用已经成为现 代市场经济宏观调控必不可少的内容。
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第四节 现代信用活动发展呈现出新特征
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第四节 现代信用活动发展呈 现出新特征
一、经济活动日益信用化
经济信用化：
主要指信用活动日益增加，经济交易中 可以用信用来衡量的部分的比重越来越大。