最新助理理财规划师三级专业能力过关必做1500题含历年真题
2019年助理理财规划师（三级）《专业能力》过关必做1500题（含历年真题）,益星学习网有全套资料
第一部分复习指南
目录
封面
目录
第一部分章节精练
第一章现金规划
第二章消费支出规划
第三章教育规划
第四章风险管理和保险规划
第五章投资规划
第六章退休养老规划
第七章财产分配与传承规划
第二部分核心讲义
第一章现金规划
第二章消费支出规划
第三章教育规划
第四章风险管理与保险规划
第五章投资规划
第六章退休养老规划
第七章财产分配与传承规划
第二部分考试真题
第一部分章节精练
第一章现金规划
一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）
1．何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。
作为理财规划师，你应该建议她持有（）元左右流动资产。
[2014年11月真题]
A．3000
B．6000
C．9000
D．12000
【答案】D查看答案
【解析】通常情况下，流动性资产的持有比例为家庭月支出的3～6倍为宜。
但是最终现金规划的具体额度一定要通过收入—支出表中收入和支出的构成的稳定性来确定。
题中，何女士缺乏稳定收入，排除C项，即为月支出的4倍，即3000×4=12000（元）。
2．王先生的生意最近资金吃紧，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。
王先生了解到可以进行典当的动产、不动产通常有三种，不包括（）。
[2013年11月真题]
A．汽车典当
B．房产典当
C．债券典当
D．股票典当
【答案】C查看答案
【解析】可以进行典当的动产、不动产通常有四种：①汽车典当；②房产典当；③股票典当；
④民品典当。
3．存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的______储蓄，它的起存金额较高，一般为______人民币元。
（）[2012年5月真题]
A．活期；5000
B．定期；5000
C．活期；10000
D．定期；10000
【答案】B查看答案
【解析】存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄。
它的起存金额较高，一般为人民币5000元，存款余额稳定。
这种储蓄方式比较适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户。
4．小王购买了1万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（）。
[2011年11月真题]
A．1年以内的大额存单
B．期限在1年以内的债券回购
C．可转换债券
D．剩余期限在397天以内的债券
【答案】C查看答案
【解析】货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，应当投资于以下金融工具：①现金；②1年以内（含1年）的银行定期存款、大额存单；③剩余期限在397天以内（含397
天）的债券；④期限在1年以内（含1年）的债券回购；⑤期限在1年以内（含1年）的中央银行票据；⑥中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。
5．某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。
影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（）。
[2010年11月真题]
A．通货膨胀趋势
B．利率因素
C．规模因素
D．收益率趋同趋势
【答案】A查看答案
【解析】影响货币市场基金收益率的主要因素包括：①利率因素，利率的调整对货币市场工具产生直接影响；②规模因素，即单只货币市场基金存在一个最优规模；③费用对货币市场基金的收益有不小的影响；④收益率趋同趋势，我国的货币市场基金的收益率也在日渐的趋向于相同，并且其收益有着持续性。
6．根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（）之日起支付利息。
[2010年5月真题]
A．上期还款截止
B．本期实现透支
C．本期对账单发出
D．本期首次刷卡
【答案】B查看答案
【解析】信用卡是一种很便利的资金调度工具，取得资金方便快捷，而且还可以获取资金的时间价值。
根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》的规定，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，从透支之日起支付透支利息。
7．作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头______的来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者来满足。
（）[2009年11月真题]
A．活期存款；短期融资工具
B．现金；短期融资工具
C．活期存款；货币基金
D．现金；短期投、融资工具
【答案】D查看答案
【解析】一般来说，现金规划应遵循一个原则：短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。
8．通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。
由于______的存在，持有收益率______的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。
（）[2009年11月真题]
A．流动性；较低
B．流动性；较高
C．机会成本；较低
D．机会成本；较高
【答案】C查看答案
【解析】通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性也意味着收益率较低。
现金及现金等价物的流动性较强，则其收益率也相对较低。
由于机会成本的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会，因此，持有现金及现金等价物存在机会成本。
9．活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币______元起存，欧元起存金额为______。
（）[2009年11月真题]。
助理理财规划师(三级)《专业能力》过关必做1500题(含历年真题)-现金规划章节精炼(圣才出品)
【答案】C
【解析】可以进行典当的动产、不动产通常有四种：①汽车典当；②房产典当；③股票
典当；④民品典当。
3．存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的______储蓄，它的 起存金额较高，一般为______人民币元。（ ）[2012 年 5 月真题]
A．活期；5000 B．定期；5000 C．活期；10000 D．定期；10000 【答案】B 【解析】存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄。它 的起存金额较高，一般为人民币 5000 元，存款余额稳定。这种储蓄方式比较适合于有款项 在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户。
D．本期首次刷卡
【答案】B
【解析】信用卡是一种很便利的资金调度工具，取得资金方便快捷，而且还可以获取资
金的时间价值。根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》的规定，持卡人超过发卡银行
批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，从透支之日起支付透支利息。
7．作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是： 短期需求可以用手头______的来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或 者 来满足。（ ）[2009 年 11 月真题]
A．活期存款；短期融资工具 B．现金；短期融资工具 C．活期存款；货币基金 D．现金；短期投、融资工具 【答案】D 【解析】一般来说，现金规划应遵循一个原则：短期需求可以用手头的现金来满足，而 预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。
8．通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。 由于______的存在，持有收益率______的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较 高的投资品种的机会。（ ）[2009 年 11 月真题]
助理理财规划师(三级)《专业能力》过关必做1500题(含历年真题)-消费支出规划章节精炼(圣才出品)
2．按照国际惯例，住房消费价格常常是用______价格来衡量的，而对于自有住房的价 格则用______来衡量。（ ）[2010 年 5 月真题]
A．租金；评估价格 B．交易价格；评估价格 C．租金；隐含租金 D．评估价格；隐含租金 【答案】C 【解析】住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进 行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房。按照国际惯例，住房消费价格常
可。
7．住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分 期向银行还本付息。作为个人住房贷款的抵押物首先是______，其次可以用______及贷款银 行认可的其他符合法律规定的财产。（ ）[2009 年 11 月真题]
A．抵押人所拥有的房屋；抵押人依法取得的国有土地 B．抵押人所拥有的预购房屋；抵押人依法取得的国有土地 C．抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地 D．抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地使用权 【答案】D 【解析】抵押贷款方式是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收 入分期向银行还本付息。在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押，若购房者不能按 照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款。作为个人住房贷款的抵押物首先是抵押 人所拥有的房屋或者预购房屋，其次可以用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认 可的其他符合法律规定的财产。
A．家庭人口 B．生活品质 C．交通便利性 D．生活配套设施
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【答案】A
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【解析】买多大的房子，取决于家庭人口数及空间舒适度的需求。在刚成家时，由于储
蓄有限，且家庭人口比较少，一般都是夫妇两人，这时并不需要大面积的住房，一室一厅即
助理理财规划师(三级)《专业能力》过关必做1500题(含历年真题)-风险管理和保险规划章节精炼(圣才
第四章风险管理和保险规划一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）1．保险公司不会承保投资金融债券损失的风险，是因为（）。
[2015年5月真题] A．风险所致的损失不可预测B．不存在大量同质风险单位C．损失的程度偏小D．非纯粹风险【答案】D【解析】一般来说，作为理想的可保风险必须是纯粹风险。
纯粹风险是指只会产生损失而不会导致收益的不确定性状态。
投资金融债券可能会产生收益，也可能产生损失，所以不符合纯粹风险的条件。
2．赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（）。
[2014年11月真题] A．赵兰违反了最大诚信原则B．赵兰侄女年龄太小C．赵兰对其侄女不具有可保利益D．赵兰违反了损失补偿原则【答案】C【解析】可保利益是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，它体现了投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。
根据我国《保险法》的规定，在人身保险中，投保人对以下人员具有保险利益：①本人；②配偶、子女、父母；③前项以外与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属；④与投保人有劳动关系的劳动者；⑤被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
3．小李2012年因意外事故死亡，2015年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险单，购买日期为2012年初，保障时效为1年，于是小李的家人向保险公司索赔，则保险公司（）。
[2014年11月真题]A．赔付，因为小李因意外而死B．赔付，因为小李发生事故时在保障时效内C．不赔，因为该保单已过了索赔时效D．不赔，因为小李的保单已失效【答案】C【解析】意外伤害保险的索赔时效为2年。
题中，虽然小李在保险期间内出险，但因为保单已过了索赔时效，故保险公司将不予以赔偿。
4．股票投资者都知道“股市有风险，投资需谨慎”，这句话表明风险的特征不包括（）。
11月国家助理理财规划师三级考试专业能力试题及答案
11⽉国家助理理财规划师三级考试专业能⼒试题及答案⼀、单项选择题（1-70题，每题1分，共70分。
每⼩题只有⼀个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂⿊）1. ⼩张希望获得短期的资⾦，可以采⽤保单质押的⽅式融资，介是不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为（）。
A 医疗保险保单B 意外伤害保单C 养⽼保险保单D 财产保险保单2. ⼩王为了得到⼩额的周转资⾦到典到⾏办理典当。
下列四项关于典当的描述中不正确的是（）。
A 典当期限最长不得超过6个⽉ B 绝当物典当⾏可以⾃⾏处理C.未流通股⼀般不作典当物 D 典当资⾦两个⼯作⽇到账3. 理财规划师通常需要给客户做现⾦规划，其中需要编制客户的家庭收⼊⽀出表，下列四项中不属于编制家庭收⼊⽀出表需要遵循的原则是（）。
A 真实可靠原则B 明晰性原则C 充分反应原则D 预测性原则4. 刘先⽣2007年8⽉1⽇以存本取息的⽅式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年5⽉1⽇，他由于急需资⾦，从银⾏取出了1万元，那么这1万元适⽤的计息利率为（）。
A ⼀年期整存整取利率 B 活期储蓄的利息计息C.⼀年期整存整取利率打6折 D 两年期整存整取利率打6折5. 考虑到要保证收益⽽且风险不要太⼤，张⼥⼠准备将资⾦购买货币市场基⾦，⼀般来说，下列四项关于货币市场基⾦的说法不正确的是（）。
A ⼀般⼀个基⾦单位是1元B 可以投资可转换债券C.货币市场基⾦免收认购费 D ⼀般来说投资者享受复利6. 出⼝信⽤保险是在国内信⽤保险的基础上发展起来的，下列四项中不属于出⼝信⽤保险的是（）。
A 普通出⼝信⽤保险 B 商业信⽤保险 C 海外⼯程信⽤保险 D 寄售信⽤保险7. 保证保险合同是指作为被保证的债务⼈或雇员未履⾏债务或是有欺骗舞弊⾏为时，给债权⼈或雇主造成经济损失，保险⼈代为赔偿后从⽽取得代位追偿权的⼀种合同，它有多种分类，下列四项中不属于确实保证保险合同的是（）。
助理理财规划师(三级)《专业能力》过关必做1500题(含历年真题)-章节精练(第五章)【圣才出品】
第五章投资规划一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）1．董女士属于较为稳健的投资者，今年33岁，投资经验不足。
董女士家里的金融资产总计20万元，其中10万元是活期存款，在银行客户经理的劝说下，一年前认购了一只股票型开放式基金，收益不错，目前总计6万元，其余的4万元购买了国债。
董女士家境不错，负担很轻。
对董女士的投资状况进行描述，相对最合理的是（）。
[2015年5月真题]A．较为稳健，投资已经分散于股票、债券和活期存款B．过于保守，应将10万元活期存款转换成股票或基金C．趋于保守，应适当加大股票型基金投资的比重D．由于经验不足，不应该投资于股票市场，包括购买股票基金【答案】D【解析】股票型基金的获利性是最高的，但相对来说，投资的风险也较大。
因此，较适合稳健或是积极型的投资人。
题中，董女士投资经验不足，不应投资股票。
2．李先生是银行的一名理财规划师。
最近打新股是一个热门话题，客户经常会问到打新股的相关问题，理财规划师的下列回答中正确的是（）。
[2014年5月真题] A．个人不能参与新股申购，但是可以通过购买银行发行的打新股理财产品间接参与新股票申购B．新股申购的起点为1000股，超过1000股为1000股的整数倍C．新股申购不可能赔钱，因此不存在风险D．新股申购时的委托价格如果低于规定的发行价格，委托将无效，如果委托的价格高于规定的发行价格，将有效，但还是按照规定的发行价格成交【答案】B【解析】每一个证券账户申购量最少为1000股，超过1000股的，必须是1000股的整数倍，且不能超过发行公告中所规定的申购数量上限，否则视为无效申购。
3．直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有着实质性的区别，主要体现在（）。
[2012年5月真题]A．投资者是否参与投资项目的经营管理B．投资者是否长期持有有价证券C．投资者是否获取固定收益D．投资者持有的是项目标的的股权还是物权【答案】A【解析】按照投资投入行为的直接程度，投资可分为直接投资和间接投资。
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【答案】B
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【解析】教育投资工具可分为：①长期教育规划工具；②短期教育规划工具。其中，短
期教育规划工具主要包括学校贷款、政府贷款、资助性机构贷款和银行贷款。
10．接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全 用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则她 的儿子届时每个月初可以有（ ）元的生活费。[2010 年 5 月真题]
A．个人教育规划；客户对子女的教育规划 B．子女职业教育规划；客户对子女的教育规划 C．子女职业教育规划；子女高等教育规划 D．子女基础教育规划；子女高等教育规划 【答案】A 【解析】根据教育对象不同，教育规划可分为两种：①个人教育规划，在消费的时间、
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A．20% B．25% C．30% D．35% 【答案】C 【解析】通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，其计算公式为：教 育负担比=届时子女教育金费用／家庭届时税后收入×100%。通常情况下，如果预计教育 负担比高于 30%，就应尽早进行准备。
4．根据教育对象不同，教育规划可以分为______和______两种。（ ）[2011 年 5 月 真题]
6．某客户向理财师小张咨询真题]
A．应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息 B．拨款数量有很大的不确定性 C．充分加强对政府教育资助的依赖 D．政府拨款有限 【答案】C 【解析】理财规划师在为客户提供子女教育规划时应当注意以下几点：①理财规划师应
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助理理财规划(三级)专业能力历年真题及答案
专业能力一、单选1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。
A 活期储蓄B 货币市场基金C 各类银行存款D 股票答案：D考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。
股票的流动性较差，不可作为现金等价物。
活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。
2、2005 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000 元资金以备不时之需。
2007 年2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）A 一年期存款利率B 一年期定期存款利率打六折C 半年期定期存款利率打六折D 活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。
存期低于整存整取最低档次（不满3 个月）的，按活期利息计息；存期超过3 个月以上不满半年的，按3 个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1 年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过1 年（含1 年）的，一律按1 年期整存整取利率六折计息。
本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1 年期整存整取利率六折计息。
3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误A 就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B 就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C 货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D解析：考察要点为货币市场基金的特点。
特点：1.本金安全。
由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。
但不得投资于（1）股票；（2）可转换债券；（3）剩余期限超过397 天的债券；（4）信用等级在AAA 级以下的企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
2.资金流动性强。
货币市场基金类似于活期存款的便利，流动性可与活期存款媲美；3.收益率相对活期储蓄较高；4.投资成本低；5.分红免税。
助理理财规划(三级)专业能力历年真题及答案[1].doc
专业能力一、单选1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。
A 活期储蓄B 货币市场基金C 各类银行存款D 股票答案：D考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。
股票的流动性较差，不可作为现金等价物。
活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。
2、2005 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000 元资金以备不时之需。
2007 年2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）A 一年期存款利率B 一年期定期存款利率打六折C 半年期定期存款利率打六折D 活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。
存期低于整存整取最低档次（不满3 个月）的，按活期利息计息；存期超过3 个月以上不满半年的，按3 个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1 年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过1 年（含1 年）的，一律按1 年期整存整取利率六折计息。
本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1 年期整存整取利率六折计息。
3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误A 就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B 就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C 货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D解析：考察要点为货币市场基金的特点。
特点：1.本金安全。
由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在 1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。
但不得投资于（1）股票；（2）可转换债券；（3）剩余期限超过397 天的债券；（4）信用等级在AAA 级以下的企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
2.资金流动性强。
货币市场基金类似于活期存款的便利，流动性可与活期存款媲美；3.收益率相对活期储蓄较高；4.投资成本低；5.分红免税。
国家助理理财规划师(三级)考试专业能力试题及答案
大家论坛，全免费公益性理财规划师考试论坛，等待您的光临！职业：理财规划师等级：国家职业资格三级卷册二：专业能力注意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。
2. 考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。
3. 本试卷册为：技能操作部分，共100小题。
第一部分，1-25小题，为职业道德试卷第二部分，26-125小题，为理论知识试卷4. 每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。
如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答案。
所有答案均不得答在试卷上。
5. 考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。
6. 考生应按要求在答题卡上作答。
如果不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。
地区：姓名：准考证号：人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心监制专业能力（1~l00题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（第1～70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1. 作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的（）来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（）来满足。
（A）活期存款：短期融资工具（B）现金；短期融资工具（C）活期存款；货币基金（D）现金；短期投、融资工具2. 通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。
由于（）的存在，持有收益率（）的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。
（A）流动性；较低（B）流动性：较高（C）机会成本；较低（D）机会成本；较高3. 活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币（）元起存，欧元起存金额为（）。
（A）5：5欧元（B）1：1欧元（C）5：5美元的等值外币（D）l；l美元的等值外币4. 整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。
助理理财规划师(三级)《专业能力》过关必做1500题(含历年真题)-章节精练(第一~二章)【圣才出品
持有收益率较低的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会，
因此，持有现金及现金等价物存在机会成本。
9．活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币______元起存，欧元起 存金额为______。（ ）[2009 年 11 月真题]
A．5；5 欧元 B．1；1 欧元 C．5；5 美元的等值外币 D．1；1 美元的等值外币 【答案】D 【解析】活期储蓄是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄 方式。活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币 1 元起存，港币、美元、 日元和欧元等起存金额为不低于 1 美元的等值外币。
D．本期首次刷卡
【答案】B
【解析】信用卡是一种很便利的资金调度工具，取得资金方便快捷，而且还可以获取资
金的时间价值。根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》的规定，持卡人超过发卡银行
批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，从透支之日起支付透支利息。
7．作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户____的来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或 者 来满足。（ ）[2009 年 11 月真题]
【答案】C
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【解析】货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，应当投资于以下金融工具：
①现金；②1 年以内（含 1 年）的银行定期存款、大额存单；③剩余期限在 397 天以内（含
397 天）的债券；④期限在 1 年以内（含 1 年）的债券回购；⑤期限在 1 年以内（含 1 年）
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第一部分 章节精练
第一章 现金规划
一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内） 1．何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为 3000 元。作为理财规划师，你应该建议 她持有（ ）元左右流动资产。[2014 年 11 月真题] A．3000 B．6000 C．9000 D．12000 【答案】D 【解析】通常情况下，流动性资产的持有比例为家庭月支出的 3～6 倍为宜。但是最终 现金规划的具体额度一定要通过收入—支出表中收入和支出的构成的稳定性来确定。题中， 何女士缺乏稳定收入，排除 C 项，即为月支出的 4 倍，即 3000×4=12000（元）。