西南大学2021年[0466]《金融理论与实务》作业及答案
西南大学2016年12月网络与继续教育学院《金融理论与实务》【0466】大作业答案
1.发行的银行 中央银行是发行的银行，是指中央银行垄断货币发行权，是一国或某一货币联盟唯一授权的货币发行机构。
2.银行的银行
银行的银行职能是指中央银行充当商业银行和其他金融机构的最后贷款人。银行的银行这一职能体现了中央银行是特殊金融机构的性质，是中央银行作为金融体系核心的基本条件。中央银行通过这一职能对商业银行和其他金融机构的活动施加影响，以达到调控宏观经济的目的。 3 3.政府的银行
4、消费信用：是指工商企业、银行或其他金融机构向消费者个人提供的，用于消费支出的信用。
特点：（1）扩大需求，提高消费，刺激经济发展，缓解消费者有限的购买力与不断提高的生活需求矛盾。（2）有利的促销手段，可开拓销售市场，促进商品生产和流通。（3）给经济增加了不稳定的因素，容易造成需求膨胀。
五、阐述货币市场的含义、特征及构成。
课程名称【编号】：金融理论与实务【0466】A卷
大作业满分：100 分
要求：本大作业共有5题，学生选择至少2个题目，每题50分，每题答案字数不得少于2000字。
一、阐述利率的决定理论及其影响因素。
二、阐述中央银行的业务及其职能。
答：中央银行，是国家最高的货币金融管理组织机构，在各国金融体系中居于主导地位。国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对其它金融机构乃至金融业进行监督管理权限，地位非常特殊。
在我国，货币政策与财政政策的协调配合，需注意以下几个问题： 第一，两大政策的协调配合要以实现社会总供求的基本平衡为共同目标。 第二，两大政策的协调配合应有利于经济的发展。 第三，两大政策既要相互支持，又要保持相对独立性。 第四，从实际出发进行两大政策的搭配运用。
《金融理论与实务》有答案
全国2004年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）1.货币购买力与物价水平的关系是（A）A.负相关B.正相关C.不相关D.正比例变动2.货币资本化的高级形式是（C）A.产业资本B.商业资本C.金融资本D.借贷资本3.《中华人民共和国票据法》正式颁布于（D）A.1985年B.1991年C.1994年D.1995年4.名义利率、实际利率和通货膨胀率三者之间的关系是（A）A.名义利率=实际利率+通货膨胀率B. 名义利率=实际利率－通货膨胀率C. 名义利率=实际利率÷通货膨胀率D. 名义利率=实际利率×通货膨胀率5.当市场资金供应不变而实际经济投资利润率降低时，利率将（B）A.上升B.下降C.不变D.同比变动6.1983年以前我国实行的中央银行制度是（B）A.单一型B.复合型C.跨国型D.准中央银行型7.属于商业银行速动资产的是（D）A.短期证券B.通知贷款C.同业拆借D.存放同业8.下列不属于．．．商业银行中间业务的是（A）A.贴现业务B.汇兑业务C.信托业务D.结算业务9.信托关系的中心是（C）A.委托人B.受托人C.信托财产D.信托收益10.不能．．转让的保险合同是（C）A.财产保险合同B.运输保险合同C.人身保险合同D.汽车保险合同11.船舶保险采用的保险类别多为（A）A.定期保险B.航程保险C.停泊保险D.混合保险12.理性投资者经济行为的规律特征可综合反映为（C）A.追求收益最大化B.厌恶风险C.追求效用最大化D.追求稳定13.证券交易所内做市商的盈利来自（B）A.股息B.证券买卖差价C.佣金D.证券投机14.优先股不具备．．．的特征是（D）A.有约定的股息B.优先分配股息C.优先清偿资产D.参与公司的经营决策15.中央银行进行公开市场业务操作的主要工具是（D）A.商业票据B.股票C.公司债券D.国库券16.关于国际收支不正确．．．的描述是（D）A.包括由进出口贸易引起的货币收付B.是一国对外经济交往关系的集中体现C.外汇收支是其重要内容D.不包括非外汇收支范围的财产转移17.治理通货紧缩的财政政策是（D）A.减少军费支出B.限制公共事业投资C.减少政府采购支出D.减税18.由投资膨胀导致的持续性物价上涨属于（A）A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.结构失衡型通货膨胀D.流通混乱型通货膨胀19.我国制定和实施货币政策的机构是（B）A.中国银行B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国工商银行20.20世纪70年代西方发达国家的货币政策中介指标转向采用（B）A.利率B.货币供应量C.货币发行D.贷款规模二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)21.民间信用的特点是（ACE）A.灵活B.规范C.风险大D.利率低E.易发生违约纠纷22.新加坡行使中央银行职能的机构包括（AC）A.金融管理局B.银行业协会C.货币委员会D.财政部E.商业银行23.20世纪70年代以来西方国家商业银行负债结构发生的变化主要体现在（AD）A.存款占负债总额的比重降低B.借入款占负债总额的比重降低C.存款中定期存款的比重降低D.存款中活期存款的比重降低E.存款中储蓄存款的比重降低24.信托的职能主要有（BCD）A.信用创造B.信用服务C.财务管理D.资金融通E.风险分散25.强调可保利益原则的重要意义在于（BCE）A.确定责任大小B.限定赔偿金额C.避免道德风险D.避免恶性事故E.防止变保险为赌博26.最大诚信原则对被保险人的要求是（BE）A.保险B.保证C.担保D.告诫E.告知27.以金融工具存续期为标准可将金融市场划分为（ DE ） A.股票市场B.债券市场C.保险市场D.货币市场E.资本市场28.衍生金融工具的功能包括（ ABCD ） A.套期保值B.投机C.价格发现D.资产组合E.提高透明度29.中央银行增加基础货币的途径有（ ACD ） A.增加现金发行 B.增加现金回笼 C.调低法定存款准备金率D.向商业银行提供贷款E.减少外汇储备30.通货紧缩的消极影响有（ ABCD ） A.企业利润下降 B.失业增加C.居民收入减少D.财政收入减少E.银行信贷资金来源急剧减少三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）31.设某银行吸收到一笔100万元的活期存款,除按6%的规定比例上存准备金外,银行还多上存了9%的准备金。
全国自考《金融理论与实务》试题及答案
全国自考《金融理论与实务》试题及答案一、单选题（共20题，共40分）1.下列属于布雷顿森林体系内容的是()。
A.黄金非货币化B.国际储备货币多元化C.浮动汇率制度合法化D.实行“双挂钩”的国际货币体系ABCD正确答案：D2.银行向借款人发放10000元贷款，年利率8%，期限2年。
按单利计算，到期后借款人应向银行支付的利息为()。
A.1600元B.11600元C.11600元D.1664元ABCD正确答案：A3.在借贷期限内根据市场资金供求变化定期调整的利率是()。
A.固定利率B.基准利率C.浮动利率D.实际利率ABCD正确答案：C4.以“一价定律”为基础阐述汇率决定问题的理论是()。
A.国际借贷说B.汇兑心理说C.利率平价理论D.购买力平价理论ABCD正确答案：D5.下列关于货币市场特点表述错误的是()。
A.交易期限短B.流动性强C.安全性高D.交易额小ABCD正确答案：D6.目前人民币汇率实行的是()。
A.以市场供求为基础的、单一的、有管理的固定汇率制B.贸易内部结算价与对外公布汇率相结合的双重汇率制C.官方汇率与外汇调剂市场汇率并存的汇率制度D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制ABCD正确答案：D7.源于中央银行对商业银行法定存款准备金要求而形成的金融市场是()。
A.回购协议市场B.票据市场C.同业拆借市场D.大额可转让定期存单市场ABCD正确答案：C8.下列关于中央银行票据的表述错误的是()。
A.发行中央银行票据的目的是为了筹集资金B.其实质是中央银行债券C.期限大多在1 年以内D.是中央银行进行货币政策操作的一种手段ABCD正确答案：A9.衡量基金业绩好坏的关键性指标是()。
A.基金净值的高低B.基金单位净值的高低C.基金规模的大小D.基金净值增长能力的高低ABCD正确答案：D10.“交易所交易基金”的英文缩写是()。
A.ETFB.LOFC.FOFD.IMFABCD正确答案：A11.代理业务属于商业银行的()。
西南大学《国际金融》作业参考答案
1、牙买加体系采用以（）为主的汇率制度。
自由浮动政府管制金本位制纸币流通2、SDR 是：（）E. 欧洲经济货币联盟创设的货币欧洲货币体系的中心货币IMF 创设的储备资产和记帐单位世界银行创设的一种特别使用资金的权利3、若一国货币汇率高估，往往会出现（）外汇供给增加，外汇需求减少，国际收支逆差外汇供给减少，外汇需求增加，国际收支逆差外汇供给减少，外汇需求增加，国际收支顺差外汇供给增加，外汇需求减少，国际收支顺差4、汇率风险指由于未曾预料到的（）变动，影响企业的产品成本，价格和销售量，使得企业收益在未来一定时期内可能发生变化的潜在性风险。
价格汇率需求量技术5、外汇储备过多的负面影响可能有：（）通货膨胀外汇闲置外币升值不必升值6、当一国经济出现失业和顺差时，根据财政货币政策配合理论，应采取的措施是：（）C. 膨胀性的财政政策和紧缩性的货币政策膨胀性的财政政策和膨胀性的货币政策紧缩性的财政政策和紧缩性的货币政策紧缩性的财政政策和膨胀性的货币政策7、金本位的特点是黄金可以（）自由买卖、自由铸造、自由兑换自由铸造、自由兑换、自由输出入自由流通、自由兑换、自由输出入自由买卖、自由铸造、自由输出入8、“马歇尔——勒纳条件”指当一国的出口需求弹性与进口需求弹性之和( )时，该国货币贬值才有利于改善贸易收支。
小于0小于1大于1大于09、世界货币在世界上执行着货币的（）职能B. 价值尺度支付全部流通手10、一般来讲，一国的国际收支顺差会使其（）。
通货紧缩货币疲软本币升值物价上升11、国际储备不包括( )商业银行储备外汇储备在IMF的储备头寸特别提款权12、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是（）混合本位制国际金本位制布雷顿森林体系浮动汇率制判断题13、根据利率平价理论，低利率货币在远期市场上必定升水。
（）A.√B.×14、一般地说，利率较高的货币其远期汇率会呈现升水。
（）A.√B.×15、本国货币贬值能够立即改善本国国际收支。
西南大学19春[0466金融理论与实务)在线作业
单项选择题1、财政的收支，银行吸收存款和发放贷款，货币执行A. 价值尺度职能B. 流通手段职能C. 储藏手段职能D. 支付手段职能单项选择题2、按照外汇交易的清算交割时间，汇率可分为（）A. 基准汇率与套算汇率B. 即期汇率与远期汇率C. 名义汇率与实际汇率D. 官方汇率与市场汇率单项选择题3、下列关于中央银行票据的表述错误的是A. 发行中央银行票据的目的是为了筹集资金B. 其实质是中央银行债券C. 期限大多在1年以内D. 中央银行进行货币政策操作的一种手段单项选择题4、银行利率月息4厘是A. 4%B. 40%C. 4‰D. 4?单项选择题5、下列关于货币市场特点表述错误的是A. 交易期限短B. 流动性强C. 安全性高D. 交易额小单项选择题6、中国农业银行在性质上属于A. 政策性银行B. 合作银行C. 商业银行D. 以上都不是单项选择题7、企业单位定期存款属于我国货币层次中的A. M0层次B. M1层次C. M2层次D. L层次单项选择题8、以下不属于政策性银行的是A. 中国农业银行B. 中国农业发展银行C. 国家开发银行D. 中国进出口银行单项选择题9、衡量基金业绩好坏的关键性指标是A. 基金净值的高低B. 基金单位净值的高低C. 基金规模的大小D. 基金净值增长能力的高低单项选择题10、外汇储备增加，能够A. 增加货币供给B. 减少货币供给C. 增加黄金购买D. 减少黄金购买单项选择题11、以“受人之托，代人理财”为基本特征的金融业务是A. 信托B. 投资C. 贷款D. 租赁单项选择题12、一国货币对外贬值可能引起的经济现象是A. 该国失业率上升B. 该国经济增长率下降C. 该国进口增加D. 该国通货膨胀率上升单项选择题13、下列项目中，构成商业银行的核心资本的是A. 普通股B. 呆账准备金C. 未公开储备D. 长期次级债务单项选择题14、货币供给量对基础货币的倍数被称为A. 法定存款准备金率B. 货币乘数C. 流动性比率D. 资本充足率单项选择题15、最典型的可转换资产是A. 企业短期债券B. 企业长期债券C. 政府短期债券D. 政府长期债券单项选择题16、源于中央银行对商业银行法定存款准备金要求而形成的金融市场是A. 回购协议市场B. 票据市场C. 同业拆借市场D. 大额可转让定期存单市场单项选择题17、以“一价定律”为基础阐述汇率决定问题的理论是A. 国际借贷说B. 汇兑心理说C. 利率平价理论D. 购买力平价理论单项选择题18、中国人民银行确定的存贷款利率市场化改革的顺序是A. 先外币，后本币；先贷款，后存款B. 先本币，后外币；先贷款，后存款C. 先本币，后外币；先存款，后贷款D. 先外币，后本币；先存款，后贷款单项选择题19、国家信用的主要形式是A. 发行政府债券B. 向商业银行短期借款C. 向商业银行长期借款D. 自愿捐助单项选择题20、中国工商银行在性质上属于A. 以上都不是B. 政策性银行C. 商业银行D. 合作银行单项选择题21、金融市场的交易传统项目是A. 资金所有权B. 资金使用权C. 金融工具D. 有价证券单项选择题22、在电子技术迅速发展的情况下，货币的主要形态呈现为A. 纸币B. 不兑现信用货币C. 银行信用卡D. 电子货币单项选择题23、下列关于金融工具流动性表述正确的是A. 金融工具的偿还期限与流动性呈正方向变动B. 金融工具的收益率水平与流动性呈反方向变动C. 金融工具发行人的信誉程度与流动性呈正方向变动D. 金融工具的风险程度与流动性呈正方向变动单项选择题24、一般计理通货膨胀的时间单位是A. 年B. 季C. 月D. 日单项选择题25、某人将其市价为80万元的住房投保，保险金额为100万元，保险合同有效期间发生保险责任事故，造成全损，保险公司应该赔付A. 100万元B. 80万元C. 64万元D. 180万元单项选择题26、通常来说，当某只股票的DIF线向上突破MACD平滑线时，则该股票呈现A. 卖出信号B. 反转信号C. 波动信号D. 买入信号单项选择题27、考察借款人借款是否有明确目的，并有能力按时足额偿还贷款，是“6C”原则中的A. 品质B. 能力C. 现金D. 控制单项选择题28、贷款公司在性质上属于A. 商业银行B. 合作银行C. 非银行D. 政策性银行单项选择题29、货币供应量是指A. 处于流通上的现金量B. 处于流通中的存款量C. 处于流通中的现金量和存款量之和D. 处于流通中的现金量和存款量之差单项选择题30、代理业务属于商业银行的A. 负债业务B. 资产业务C. 中间业务D. 衍生产品交易业务单项选择题31、存款保险属于A. 再保险业务B. 养老保险业务C. 政策性保险业务D. 商业银行信托业务单项选择题32、专门向经济不发达成员国的私有企业提供贷款和投资的国际性金融机构是A. 国际货币基金组织B. 国际金融公司C. 国际清算银行D. 巴塞尔银行监管委员会单项选择题33、下列属于商业银行资产业务的是A. 票据承兑B. 支付结算C. 吸收资本D. 证券投资单项选择题34、货币用来为商品标明价格时，执行A. 价值尺度职能B. 流通手段职能C. 储藏手段职能D. 支付手段职能单项选择题35、我国政策性银行成立于A. 1984年B. 1994年C. 1988年D. 1998年单项选择题36、我国的中央银行是A. 中国人民银行B. 中国工商银行C. 中国建设银行D. 中国银行单项选择题37、投资银行对新兴公司在创业期和拓展期进行的资金融通业务A. 并购业务B. 证券交易与经纪业务C. 风险投资业务D. 资产管理业务单项选择题38、中国中央银行是A. 中国工商银行B. 中国农业银行C. 中国银行D. 中国人民银行单项选择题39、金本位制最典型的形态是A. 金银复本位制B. 金汇兑本位制C. 金币本位制D. 金块本位制单项选择题40、能够签发支票办理转账结算的活期存款属于A. 纸币B. 存款货币C. 电子货币D. 金属货币单项选择题41、目前人民币汇率实行的是A. 以市场供求为基础的、单一的、有管理的固定汇率制B. 贸易内部结算价与对外公布汇率相结合的双重汇率制C. 官方汇率与外汇调剂市场汇率并存的汇率制度D. 以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制单项选择题42、下列属于布雷顿森林体系内容的是A. 黄金非货币化B. 国际储备货币多元化C. 浮动汇率制度合法化D. 实行“双挂钩”的国际货币体系单项选择题43、商业银行贷款五级分类中，不良贷款包括A. 关注贷款、次级贷款B. 次级贷款、可疑贷款、损失贷款C. 关注贷款、次级贷款、可疑贷款D. 关注贷款、可疑贷款、损失贷款多项选择题 44、商业银行的资产业务有A. 准备金B. 应收现金C. 贷款D. 存款多项选择题 45、对商业银行的监管的内容主要有A. 资本B. 收益水平C. 流动性D. 董事构成多项选择题 46、下列属于商业银行负债业务的是A. 存款B. 向中央银行借款C. 发行货币D. 发行金融债券多项选择题 47、世界银行集团的构成机构有A. 世界银行B. 国际金融公司C. 国际开发协会D. 多边投资担保机构多项选择题 48、造成国际收支失衡的原因有A. 经济结构的影响B. 人口的影响C. 货币价值变动的影响D. 经济周期的影响多项选择题 49、属于国际收支平衡表资本和金融账户项目的有A. 服务B. 服务C. 直接投资D. 证券投资多项选择题 50、人民币符合以下特点A. 信用货币B. 我国大陆唯一合法流通的货币C. 中国人民银行统一发行D. 起一般等价物作用多项选择题 51、货币市场的主要类型有A. 股票市场B. 同业拆借市场C. 回购市场D. 票据市场多项选择题 52、决定和影响市场利率的因素有A. 经济周期B. 物价水平C. 国家政策D. 国家政策多项选择题 53、属于中央银行履行“银行的银行”这一职能的具体体现的是A. 经理国库B. 制定和执行货币政策C. 再贷款D. 商业银行之间的资金清算提供服务多项选择题 54、银行保持超额准备金的目的是A. 保持银行资产的流动性B. 降低银行的经营风险C. 用于银行间票据交换差额的清算D. 应付不可预料的现金提取多项选择题 55、与货币需求呈负相关的因素是A. 非货币性金融资产收益率B. 货币流通速度C. 信用的发达程度D. 社会保障制度的健全性多项选择题 56、在影响货币乘数的因素中，与货币乘数呈反向变动关系的因素有A. 活期存款的法定准备金率B. 定期存款的法定准备金率C. 现金比率D. 定期存款比率多项选择题 57、下列属于直接融资方式的是A. 发行商业票据B. 发行股票C. 发行债券D. 贷款多项选择题 58、商业银行的职能有A. 信用中介B. 支付中介C. 信用创造D. 投资多项选择题 59、在下列各项中，属于中央银行“政府的银行”职能的内容是A. 充当最后贷款人B. 代理国库C. 监督和管理全国的商业银行D. 制定和执行货币政策多项选择题 60、决定债券交易价格的主要因素有A. 市盈率B. 偿还期限C. 票面利率D. 市场利率E. 债券的票面额多项选择题 61、在统计一国国际收支时，下列不属于所在国居民的是A. 所在国的外国领事馆雇用的当地雇员B. 所在国的非盈利机构C. 所在国的外国使领馆的外交人员D. 国际货币基金组织驻该国代表多项选择题 62、与货币需求呈负相关的因素是A. 非货币性金融资产收益率B. 货币流通速度C. 信用的发达程度D. 社会保障制度的健全性多项选择题 63、以下属于商业银行现金资产的业务A. 存款准备金B. 同业存款C. 贷款D. 托收未达款多项选择题 64、我国于1994年成立的政策性银行是A. 中国民生银行B. 国家开发银行C. 中国银行D. 中国农业发展银行多项选择题 65、经常帐户包括以下内容A. 货物和服务B. 投资收益C. 货币性黄金D. 经常转移多项选择题 66、货币政策的最终目标是中央银行通过调节货币和信用在一段较长时期内所要达到的目标A. 汇率水平稳定B. 国际收支平衡C. 经济增长D. 物价稳定多项选择题 67、金融工具的特征有A. 偿还性B. 流动性C. 流动性D. 收益性多项选择题 68、公司债券的主要特点是A. 在指定时间按票面金额还本付息B. 与政府债券相比投资风险较大C. 在二级市场上的流动性不如政府债券D. 收益不固定多项选择题 69、商业银行经营的原则包括A. 盈利性B. 社会性C. 流动性D. 安全性多项选择题 70、根据贷款的五级分类方法，不良贷款包括A. 关注贷款B. 次级贷款C. 可疑贷款D. 损失贷款论述题 71、一、阐述货币需求的含义及货币需求理论的内容。
[2021下]金融理论与实务_试卷_A卷_施玲
![[2021下]金融理论与实务_试卷_A卷_施玲](https://img.taocdn.com/s3/m/dd0a21290166f5335a8102d276a20029bd646388.png)
A 总财富水平B 持有货币的机会成本C 消费水平
D 持有货币给人们带来的效用E 受教育程度
25.目前，中国人民银行使用的货币政策工具主要有( )。
A 法定存款准备金率B 利率政策C 再贴现政策
D 再贷款政策E 公开市场业务
三、判断说明题 (26-30题，每题3分，共15分。判断正误，错误的请说明理由。考生请在答题卡上作答)
B 当本国货币供给相对于国外货币供给增长更多时，将导致本国价格水平等比例上升，进而在购买力平价机制的作用下，本国货币汇率将等比例下跌
C 当本国利率水平相对于国外利率水平提高更多时，会导致国内货币需求下降，价格上升，在购买力平价机制的作用下，本国货币汇率将下跌
D 假定国内外资产之间具有完全的不可替代性
26.银行信用与商业信用之间是替代关系。
判断:
理由：
27.普通股股票持有人和债券持有人都具有参与公司决策的权利。
判断:
理由：
28.投资者通常会在预期某种金融资产的价格将要下跌时卖出看跌期权。
判断:
理由：
29.一般而言，二板市场主要服务于稳健发展的大型企业，股票发行条件最为严格。
判断:
理由：
30.对货币政策中介指标的选择，各国由于经济、金融条件的差异，所选择的中介指标不尽相同。
A 公开储备B 重估储备C 普通准备金D 长期次级债务
15.作为货币政策操作指标和中介指标的金融变量必须具有明确的内涵和外延，使中央银行能够迅速而准确地收集到有关指标的数据资料，以便进行观察、分析和监测。上述标准指的是( )。
A 可测性B 抗干扰性C 可控性D 相关性
16.( )的多少与人们对现金的偏好和非现金支付是否发达密切相关。
西南大学2019年金融理论与实务【0466】大作业答案
当经济到达繁荣的高峰阶段，会由于生产能力大量过剩，商品供过于求，出现物价的持续下降，引发周期性的通货紧缩。
(c)投资和消费的有效需求不足
当人们预期实际利率进一步下降，经济形势继续不佳时，投资和消费需求都会减少，而总需求的减少会使物价下跌，形成需求拉下性的通货紧缩。
(d)新技术的采用和劳动生产率的提高
第三类是城市合作银行，是在原城市信用合作社清产核资的基础上，吸收地方财政、企业入股组建而成的，是股份制性质的。
大作业满分：100分
要求：本大作业共有5题，学生选择至少2个题目，每题50分，每题答案字数不得少于1000字。
一、阐述货币政策工具的含义及构成。二阐述货币市场的含义、特征及构成。
三、分析通货紧缩的成因及其治理措施。
四、阐述商业银行含义、特征与类型。
五、阐述汇率制度的含义及构成。
三、分析通货紧缩的成因及其治理措施。
（1）商业银行必须依法设立。设立的依据是我国《商业银行法》及《公司法》等有关规定。
（2）商业银行的主要业务是吸收存款和发放贷款，并经营其他中国业务，如结算业务。其他非银行金融机构，如保险公司、财务公司，由于它们不办理存款和贷款业务。所以，不属于商业银行的范畴。
（3）商业银行与一般工商企业一样，是以营利为目的的企业。商业银行具有从事业务经营所需要的自有资本，它依法自主经营、自负盈亏，以利润为目标，并以其全部法人财产对外承担责任。商业银行以利润最大化为自己的目的。它对利润的追求表现为：创立或经营商业银行带来盈利；是否办理某一笔业务或接纳某一位顾客，也要看它能否为银行带来利润。
由于技术进步以及新技术在生产上的广泛应用，会大幅度地提高劳动生产率，降低生产成本，导致商品价格的下降，从而出现成本压低性的通货紧缩。
全国2021年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题及答案
绝密★考试终止前全国2021年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。
选择题部份注意事项：1.答题前，考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号用黑色笔迹的签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置上。
2.每题选出答案后，用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。
如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其他答案标号。
不能答在试题卷上。
一、单项选择题(本大题共20小题，每题1分，共20分)在每题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多项选择或未选均无分。
1．能够签发支票办理转账结算的活期存款属于（ B ）P53 页A．纸币B．存款货币C．电子货币D．金属货币2．金本位制最典型的形态是（ C ）P59 页A．金银复本位制B．金汇兑本位制C．金币本位制D．金块本位制3．国家信誉的要紧形式是（ A ）P78 页A．发行政府债券B．向商业银行短时间借款C．向商业银行长期借款D．志愿捐助4．货币的时刻价值通常表现为（ C ）P85 页A．股票收益B．风险价值C．利息D．俭仆观念5．中国人民银行确信的存贷款利率市场化改革的顺序是（ A ）P95 页A．先外币，后本币；先贷款，后存款B．先本币，后外币；先贷款，后存款C．先本币，后外币；先存款，后贷款D．先外币，后本币；先存款，后贷款6．依照外汇交易的清算交割时刻，汇率可分为（ B ）P101 页A．基准汇率与套算汇率B．即期汇率与远期汇率C．名义汇率与实际汇率D．官方汇率与市场汇率7．一国货币对外贬值可能引发的经济现象是（ B ）P 106页A．该国入口增加B．该国通货膨胀率上升C．该国失业率上升D．该国经济增加率下降8．以下关于金融工具流动性表述正确的选项是（ C ）P120 页A．金融工具的归还期限与流动性呈正方向变更B．金融工具的收益率水平与流动性呈反方向变更C．金融工具发行人的信誉程度与流动性呈正方向变更D．金融工具的风险程度与流动性呈正方向变更9．某企业持有一张面额为2000元、半年后到期的汇票，假设银行确信该单据的年贴现率为5％，那么该企业可取得的贴现金额为（ B ）P143 页A．1850元B．1950元C．2000元D．2050元1O．通常来讲，当某只股票的DIF线向上冲破MACD滑腻线时，那么该股票呈现（ A ）P170 页A．买入信号B．卖出信号C．反转信号D．波动信号11．垄断人民币发行权的银行是（ D ）P204 页A．中国工商银行B．中国银行C．中国建设银行D．中国人民银行12．专门向经济不发达到员国的私有企业提供贷款和投资的国际性金融机构是（ B ）P215A．国际货币基金组织B．国际金融公司C．国际清算银行D．巴塞尔银行监管委员会13．以“受人之托，代人理财”为大体特点的金融业务是（ A ）P232 页A．信托B．投资C．贷款D．租赁14．以下属于商业银行资产业务的是（ D ）P226 页A．单据承兑B．支付结算C．吸收资本D．证券投资15．借款人无法足额归还贷款本息，即便执行抵押或担保，也确信要造成一部份损失的贷款是（ C ）P228 页A．关注贷款B．次级贷款C．可疑贷款D．损失贷款16．投资银行最为传统与基础的业务是（ A ）P252 页A．证券承销业务B．并购业务C．资产治理业务D．风险投资业务17．商业银行的存款派生能力（ B ）P282 页A．与现金漏损率、法定存款预备金率呈正方向变更B．与现金漏损率、法定存款预备金率呈反方向变更C．与现金漏损率呈反方向变更，与法定存款预备金率呈正方向变更D．与现金漏损率呈正方向变更，与法定存款预备金率呈反方向变更18．凯恩斯以为投机性货币需求最要紧的阻碍因素是（ C ）P272 页A．收入B．商品的价钱水平C．利率D．货币流通速度19．以下可引发货币供给量增加的货币政策操作是（ D ）P321 页A．提高法定存款预备金率B．提高再贴现率C．发行央行单据D．中央银行买入债券20．奥确信律反映的是（ B ）P317 页A．失业率与物价上涨率之间的反向变更关系B．失业率与经济增加率之间的反向变更关系C．物价稳固与国际收支平稳之间的反向变更关系D．经济增加与国际收支平稳之间的反向变更关系二、多项选择题(本大题共5小题，每题2分，共10分)在每题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
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单项选择题1、财政的收支，银行吸收存款和发放贷款，货币执行（）1.价值尺度职能2.流通手段职能3.支付手段职能4.储藏手段职能2、按照外汇交易的清算交割时间，汇率可分为（）1.基准汇率与套算汇率2.名义汇率与实际汇率3.官方汇率与市场汇率4.即期汇率与远期汇率3、下列关于中央银行票据的表述错误的是（）1.其实质是中央银行债券2.中央银行进行货币政策操作的一种手段3.期限大多在1年以内4.发行中央银行票据的目的是为了筹集资金4、银行利率月息4厘是（）1.40%2.4%3.4‰4.4‱5、下列关于货币市场特点表述错误的是（）1.C. 交易额小2.交易期限短3.安全性高4.流动性强6、中国农业银行在性质上属于（）1.政策性银行2.商业银行3.合作银行4.以上都不是7、企业单位定期存款属于我国货币层次中的（）1.M2层次2.M0层次3.L层次4.M1层次8、以下不属于政策性银行的是（）1.中国农业发展银行2.国家开发银行3.中国进出口银行4.中国农业银行9、衡量基金业绩好坏的关键性指标是（）1. A. 基金净值的高低2.基金规模的大小3.基金净值增长能力的高低4.基金单位净值的高低10、外汇储备增加，能够（）1.增加黄金购买2.增加货币供给3.减少货币供给4.减少黄金购买11、以“受人之托，代人理财”为基本特征的金融业务是（）1.租赁2.贷款3.投资4.信托12、一国货币对外贬值可能引起的经济现象是（）1.该国进口增加2.该国经济增长率下降3.该国通货膨胀率上升4.该国失业率上升13、下列项目中，构成商业银行的核心资本的是（）1.长期次级债务2.普通股3.呆账准备金4.未公开储备14、货币供给量对基础货币的倍数被称为（）1.法定存款准备金率2.资本充足率3.流动性比率4.货币乘数15、最典型的可转换资产是（）1. F. 企业长期债券2.政府长期债券3.企业短期债券4.政府短期债券16、源于中央银行对商业银行法定存款准备金要求而形成的金融市场是（）1.票据市场2.回购协议市场3.同业拆借市场4.大额可转让定期存单市场17、以“一价定律”为基础阐述汇率决定问题的理论是（）1.利率平价理论2.汇兑心理说3.国际借贷说4.购买力平价理论18、中国人民银行确定的存贷款利率市场化改革的顺序是（）1.先本币，后外币；先存款，后贷款2.先外币，后本币；先贷款，后存款3.先外币，后本币；先存款，后贷款4.先本币，后外币；先贷款，后存款19、国家信用的主要形式是（）1.发行政府债券2.向商业银行长期借款3.自愿捐助4.向商业银行短期借款20、中国工商银行在性质上属于（）1.商业银行2.合作银行3.以上都不是4.政策性银行21、金融市场的交易传统项目是（）1.资金所有权2.金融工具3.资金使用权4.有价证券22、在电子技术迅速发展的情况下，货币的主要形态呈现为（）1.银行信用卡2.纸币3.电子货币4.不兑现信用货币23、下列关于金融工具流动性表述正确的是（）1.E. 金融工具的偿还期限与流动性呈正方向变动2.金融工具发行人的信誉程度与流动性呈正方向变动3.金融工具的收益率水平与流动性呈反方向变动4.金融工具的风险程度与流动性呈正方向变动24、一般计理通货膨胀的时间单位是（）1.日2.年3.季4.月25、某人将其市价为80万元的住房投保，保险金额为100万元，保险合同有效期间发生保险责任事故，造成全损，保险公司应该赔付（）1.64万元2.100万元3.180万元4.80万元26、某企业持有一张面额为2000元、半年后到期的汇票，若银行确定该票据的年贴现率为5％，则该企业可获得的贴现额（）1. B. 2050元2.1950元3.2000元4.1850元27、通常来说，当某只股票的DIF线向上突破MACD平滑线时，则该股票呈现（）1.反转信号2.买入信号3.波动信号4.卖出信号28、考察借款人借款是否有明确目的，并有能力按时足额偿还贷款，是“6C”原则中的（）1.现金2.能力3.品质4.控制29、贷款公司在性质上属于（）1.合作银行2.非银行3.商业银行4.政策性银行30、货币供应量是指（）1.处于流通中的现金量和存款量之差2.处于流通中的存款量3.处于流通中的现金量和存款量之和4.处于流通上的现金量31、代理业务属于商业银行的（）1.中间业务2.负债业务3.资产业务4.衍生产品交易业务32、《巴塞尔协议》中将资本划分为（）1.四类2.两类3.一类4.三类33、存款保险属于（）1.商业银行信托业务2.政策性保险业务3.再保险业务4.养老保险业务34、专门向经济不发达成员国的私有企业提供贷款和投资的国际性金融机构是（）1.巴塞尔银行监管委员会2.国际金融公司3.国际清算银行4.国际货币基金组织35、商业银行最基本、也最能反映其经营活动的特征是（）1.信用中介2.信用创造3.支付中介4.金融服务36、下列属于商业银行资产业务的是（）1.支付结算2.票据承兑3.证券投资4.吸收资本37、货币用来为商品标明价格时，执行（）1.储藏手段职能2.价值尺度职能3.流通手段职能4.支付手段职能38、我国政策性银行成立于（）1.1988年2.1998年3.1984年4.1994年39、我国的中央银行是（）1.中国人民银行2.中国工商银行3.中国建设银行4.中国银行40、投资银行对新兴公司在创业期和拓展期进行的资金融通业务叫做（）1.风险投资业务2.证券交易与经纪业务3.并购业务4.资产管理业务41、用来表现所有产品价值的媒介物品，马克思称之为（）1.货币2.等价物3.特殊等价物4.一般等价物42、中国中央银行是（）1.中国人民银行2.中国农业银行3.中国工商银行4.中国银行43、金本位制最典型的形态是（）1.金汇兑本位制2.金银复本位制3.金块本位制4.金币本位制44、12、一定时期内在利率体系中起主导作用的利率是（）1.一般利率2.基准利率3.优惠利率4.实际利率45、能够签发支票办理转账结算的活期存款属于（）1.电子货币2.纸币3.存款货币4.金属货币46、目前人民币汇率实行的是（）1.官方汇率与外汇调剂市场汇率并存的汇率制度2.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制3.贸易内部结算价与对外公布汇率相结合的双重汇率制4.以市场供求为基础的、单一的、有管理的固定汇率制47、下列属于布雷顿森林体系内容的是（）1.黄金非货币化2.国际储备货币多元化3.浮动汇率制度合法化4.实行“双挂钩”的国际货币体系48、商业银行贷款五级分类中，不良贷款包括（）1.次级贷款、可疑贷款、损失贷款2.关注贷款、次级贷款3.关注贷款、可疑贷款、损失贷款4.关注贷款、次级贷款、可疑贷款49、商业银行经营中的首要原则是（）1.D. 安全性2.流动性3.多样性4.效益性多项选择题50、商业银行的资产业务有（）1.存款2.贷款3.准备金4.应收现金51、对商业银行的监管的内容主要有（）1.董事构成2.资本3.流动性4.收益水平52、下列属于商业银行负债业务的是（）1.发行金融债券2.存款3.发行货币4.向中央银行借款53、世界银行集团的构成机构有（）1.多边投资担保机构2.国际金融公司3.国际开发协会4.世界银行54、造成国际收支失衡的原因有（）1.人口的影响2.货币价值变动的影响3.经济周期的影响4.经济结构的影响55、属于国际收支平衡表资本和金融账户项目的有（）1.直接投资2.服务3.证券投资4.服务56、人民币符合以下特点（）1.起一般等价物作用2.信用货币3.我国大陆唯一合法流通的货币4.中国人民银行统一发行57、1.决定债券交易价格的主要因素有（）1.市场利率2.票面利率3.市盈率4.偿还期限58、货币市场的主要类型有（）1.同业拆借市场2.票据市场3.股票市场4.回购市场59、决定和影响市场利率的因素有（）1.经济周期2.物价水平3.国家政策4.国家政策60、属于中央银行履行“银行的银行”这一职能的具体体现的是（）1.经理国库2.商业银行之间的资金清算提供服务3.再贷款4.制定和执行货币政策61、银行保持超额准备金的目的是（）1.应付不可预料的现金提取2.降低银行的经营风险3.保持银行资产的流动性4.用于银行间票据交换差额的清算62、与货币需求呈负相关的因素是（）1.非货币性金融资产收益率2.信用的发达程度3.货币流通速度4.社会保障制度的健全性63、在影响货币乘数的因素中，与货币乘数呈反向变动关系的因素有（）1.定期存款比率2.活期存款的法定准备金率3.现金比率4.定期存款的法定准备金率64、下列属于直接融资方式的是（）1.发行商业票据2.发行债券3.贷款4.发行股票65、商业银行的职能有（）1.信用中介2.信用创造3.投资4.支付中介66、在下列各项中，属于中央银行“政府的银行”职能的内容是（）1.充当最后贷款人2.代理国库3.制定和执行货币政策4.监督和管理全国的商业银行67、决定债券交易价格的主要因素有（）1.市场利率2.票面利率3.偿还期限4.市盈率5.债券的票面额68、在统计一国国际收支时，下列不属于所在国居民的是（）1.所在国的外国领事馆雇用的当地雇员2.国际货币基金组织驻该国代表3.所在国的非盈利机构4.所在国的外国使领馆的外交人员69、与货币需求呈负相关的因素是（）1.货币流通速度2.社会保障制度的健全性3.信用的发达程度4.非货币性金融资产收益率70、以下属于商业银行现金资产的业务（）1.托收未达款2.存款准备金3.贷款4.同业存款71、我国于1994年成立的政策性银行是（）1.中国农业发展银行2.国家开发银行3.中国银行4.中国民生银行72、经常帐户包括以下内容（）1.投资收益2.货币性黄金3.经常转移4.货物和服务73、货币政策的最终目标是中央银行通过调节货币和信用在一段较长时期内所要达到的目标（）1.经济增长2.汇率水平稳定3.物价稳定4.国际收支平衡74、金融工具的特征有（）1.偿还性2.流动性3.收益性4.流动性75、公司债券的主要特点是（）1.在二级市场上的流动性不如政府债券2.收益不固定3.在指定时间按票面金额还本付息4.与政府债券相比投资风险较大76、商业银行经营的原则包括（）1.盈利性2.流动性3.社会性4.安全性77、根据贷款的五级分类方法，不良贷款包括（）1.损失贷款2.次级贷款3.可疑贷款4.关注贷款主观题78、一、阐述货币制度的含义、构成与历史演进二、阐述衍生金融市场的含义、特征、功能及构成类型。
三、阐述投资银行的含义、特征与业务。
参考答案：一、答题要点：货币制度的含义、货币制度的构成、货币制度的历史演进。
二、答题要点：衍生金融市场的含义、衍生金融市场的特征、衍生金融市场的功能及衍生金融市场的构成类型。