如何提高客户的服务感知

私人银行应该如何提高高净值客户的服务感知？

一、完善私人银行的服务体系

1、提升服务水准

1）不断提升国内私人银行的专业化服务水平

私人银行的专业化程度主要体现在客户经理以及投资顾问的服务能力，这是私人银行业务的核心竞争力。此外，舒适便捷的业务办理过程，快捷的反应能力，复杂多样的产品定制功能均能提升客户对私人银行的专业感受。在私人银行全方位的服务框架下，要向客户提供财富管理规划、税收筹划、保险规划等多种咨询服务，并根据客户需要设计产品解决方案，选择合适产品或定制专属产品，全面满足客户多方位需求，这就需要客户经理或投资顾问要精通财富管理、企业财务管理、国内外金融市场产品和交易、资本市场运作规则、保险、税收和移民政策、信托计划的规则和运作等方面。此外，客户经理和投资顾问还应具备高超的客户沟通和服务能力，通过把握客户心理和市场时机，完成以客户为中心的咨询服务。只有具备这样的高素质，私人银行的客户经理才能赢得客户的信任和认可。

2）提供规范、合理的私人银行流程

规范的服务流程有利于建立私人银行品牌，私人银行应建立全面的业务流程和服务规程细则，并通过内部流程控制措施使私人银行从业人员进行规范操作，使得同一个金融机构下的私人银行分支机构，无论地理位置相距多远，服务内容和的流程应保持一致，对外的宣传口径和产品供给也应统一，从而保证客户体验一致。

3）不断扩充和完善私人银行服务内容

要和其他金融机构深入合作，通过创新性的跨市场产品设计和推广，提供更为专业、全面和符合客户要求的产品；通过并购和设立海外机构等多种形式，实现离岸业务的办理；通过制度创新，提供公私一体的全面的家庭、企业投融资服务；通过设立专业 IT 系统，提高客户财富规划和资产管理服务的完成效率和效果。

2、规范私人银行的服务模式

由于私人银行业务复杂，专业化程度高，客户对服务的个性化、私密性、便捷性和及时性要求高，因此私人银行的服务模式与理财中心、贵宾理财中心有所

不同。具体包括以下几个方面：

第一，私人银行客户经理强调“走出去”的服务模式，直接拓展和维护客户，为客户提供贴身服务。

第二，私人银行服务对传统物理场所的依赖性相对较小。要积极探索通过电话录音、电话会议、视频会议、网上银行、贵宾专线等方式，为客户提供远程咨询、交易以及查询等服务，满足客户对便捷性和及时性的需求。

第三，要建立统一的私人银行专家团队，为私人银行客户提供及时的市场分析、投资策略及有针对性的专业化咨询服务；为从业人员提供相关业务领域的培训和专家支持，提高私人银行业务集约化经营能力。

第四，由于私人银行业务的特点和客户需求的特点，私人银行渠道建设不能遍地开花，必须打破区域界限，逐步形成跨区域辐射的经营管理模式。私人银行要发挥在客户服务、专业技能等方面的优势，为周边地区私人银行办公室以及财富中心的私人银行办公室提供支持。同时，要加强对同一经济区域内、业务发展水平相当的私人银行机构的统筹协调和优势共享。

二、加强产品和服务开发

1、提高现有产品的组合供给能力

首先是推出私人银行客户专属银行卡，作为客户身份识别的标识，除对银行提供的结算功能、消费功能、投资功能、融资功能等业务进行整合和完善，借助银行卡的“一卡多能”带动个人消费、投资、保险、信贷等业务的开展外，通过提供更优惠的服务价格和更多的附加值服务，增强客户的尊贵感，从而推动私人银行业务的发展。

然后是推出私人银行客户专属投资产品组合。如根据客户需要，在客户签署服务协议的基础上，根据客户资金量和使用期限，系统自动为客户提供风险确定的优先理财产品组合，使客户资金的配置效率最优化。

2、根据市场需求，开发新的金融产品

随着金融改革的深化，金融市场的新产品也将层出不穷，虽然私人银行在服务、投资渠道上还受到很多限制，但已经有很多平台和通道为银行发展私人银行业务开辟了途径，而银行和证券、保险、信托三者合作的日益密切，也将促进私人银行业务新品种的开发。