农村金融发展：现状、问题及对策——以吉林省辽源市为例
把握农村金 融创 新的有 力契机 ，加大农村地 区金
（ ） 五 民间借贷丰富农村金融市场构成 ，弥补
融基础设施建设 力度 ，并创 新推 出集融资与结算 市场 空白 服务为一体 的金 融服务 产品。如农行推 出的 “ 惠 ２ ０ 年 以来规范性 民间金融逐步发展 ，成为 ０９
农卡 ”、农信社推 出的 “ 吉卡一 惠农卡”等 ，截 丰 富农村金融市场的有力手段 ， 自吉林省小额贷 至２ １年 １月末 仅辽源地 区就 发放惠农卡３ ３ ４ 款公司试点开展 以来 ，社会投资小额贷款 公司的 ０ ０ １ ６８０
５ Ｏ
李明和
曲 敏Biblioteka 史 国辉马成坤李
雪
农 村 金 融 发 展 ：现 状 、 问 题 及 对 策
展 ，与原有的涉农金融机构形成互补 又存在有 效 速 ０ ７ 百分点 。从 长期看 ，吉林省 的支 农资金 ．个 竞 争的农村金融服务格局 。农村信用社 、农业 银 也在多元化地 满足 日益变化的农村 资金需求 。如 行 和涉农商业银行注重满足传统种养业信贷需 求 在全 国首创 的直补 资金担保 贷款 ，截至２ １年５ ００ 和小 额信贷需求 ；农发行注重满足粮食收购贷款 月 ，吉林 省共有９ 试点县为农 民办理粮 食直补 个 和农业龙头企业信贷需求 ；村镇银行 、资金互助 资金担保 贷款 ，２ １ 年省政府将试点范 围扩大到 ０ １ 社 、贷款公司等新兴农村金融机构注重 “ 三农 ” 全省４个粮食主产县取得了良好效果。目前我省 ２ 个性 化信贷需求 ，多层次 、广覆盖 的现代化农村 已为２ ． 万 户农 民发放 直补 资金 担保 贷款３ ． ６１ ３６ 金 融体系 日 完善 。 渐
张 ，吉卡 ｌ９ ２ 张 。这 些 新服务 带 动 了农村 金 热情较高 ，小额贷款公司发展 已覆盖主要市 县 ， １８ １
融服务 的电子化 和信息化 ，截 至２ １年 １月 ，吉 以辽源市东丰县小额贷款公司为例 ，截 至２ １年 ０ ０ １ ００
林 省金融机 构在农村 地 区布 放ｐ ｓ ９ ０ ｏ 机５ ６ 台、转 末 ，东丰县共成立三家小额贷款公司 ，分 别为东 账 电话 １２ ４ ，Ａ Ｍ机 １０ 余 台 ，开通 网上银 丰恒源小额贷款公司 、东丰森诚小额贷款 公司和 ７７ 台 Ｔ ００ 行 、手机银行 的客户３ 余万户 ，发行银行 卡超 过 东 丰惠 宇贷 款公 司 。三 家公 司 目前发展 状 况 良 ０
２ １年第期） ０ （ ２ ６１ 总第３０ 期
吉 林 金 融 研 究
Ｎ ．， ０２ ｏ１ ２１
Ｇｅ ｅ ａ ｎ ｒ ｌ Ｎｏ． ６ ３０
农 村 金 融 发 展 ：现 状 、 问 题 及 对 策
— —
以吉林省辽源市为例
中国人 民银行 辽源市中心支行课题组
（ 中国人 民银行辽源市 中心支行 ，吉林辽 源 １６０ ） ２０ ３
摘
要 ：本文 以辽源市农村金融体系建设现状为基 础 ，通 过对 农村金融发展新特点的研究 ，深入挖
掘 目前农村金融体系建设 的新 问题 ，进 而借鉴 国际的先进 经验 ，探讨 中国在后危机背景下 ，如何发
展农村金融 ，进一步提出促 进农村 金融发展 的相 关建议 。 关键词 ：农村金融 ；发展 ；国际经验
中图分类号 ：Ｆ ３ ． ８２７
文献标识码 ：Ａ
文章编号 ：１０ ０ ９—３ ０ （０ ２ １９ ２ １ ）卜 ０ ５ — ６ ０ ０ ０
金融作为经济发展 中的重要 因素 ，在农村的 服务体系 ，激活了农村 金融市 场。以辽源市 东丰 发展 中扮 演着举足轻重 的角色 ，特别是党的十七 县诚信 村镇银行为例 ，该行２ ０ 年３ ０ ７ 月建立 ，注 届 三 中全会提 出要进一步推进农村 的改革和新农 册资金２ ０ 万元 ，是国家首批批准成立 的村镇 银 ００ 村 建设 ，要加强制度性建设 ，具体提 出六方面制 行之一 。东丰县村镇银行坚持 以 自身金融服 务产
农村金 融发展 的新特点
同期增加１ ５万元 。 ２８
（ ） 二 竞争性农村金融市场格局逐步建立 ，农
各类涉农金融机 构对 自身服务三农 的市场 定
（ 新型农村金融机构稳步发展 。农村金融 村金融体系 日渐完善 一）
市场活 力增强
三 截 至２ １年 １月末 ，吉林省 已设立村镇银行 位进一步 明确 。具体包括了农业 银行 “ 农”事 ０ ０ １
善 ，但与农村经济发展对金融的多元化需 求仍存 诫信 村镇银行 总资产达 到４ ７ １ 元 ，较年 初增 １８万 差距 。因此 ，新形势下构建农村金融体系刻不容 ￣ ０ ５ Ｉ ０ ６ 万元 ；总负债为３２ ２ １ ９ ２ 万元 ，较年初增加
缓。
一
９ ３ 万元。２ １年 收入总额为３ ９ 万元 ，较去年 ６８ ００ ０６
亿元 ；农村住房及宅基地抵押贷款 、土地 承包经
（ ） 三 农村支 付环境 进一步 改善 ，农村金融服 营权质押贷款在 九台、东 丰等市县试点 ，贷款余 务水 平不 断提 升 额 １５ ．亿元 ，通 过发展 贷款创新产 品 ，有效缓 解
各 金融机 构都深入贯 彻落实 中国人 民银行 了非信用户 、种养大户 、农村小商户贷款难的 问 关于 改善 农村地 区支付环境的指导意见 精神 ，
度性 建设 ，其 中之一 就是要建立现代农村金融制 品开发和实践进一步解决区域 内农 民增收 、农业
度 ，进一步完善农村金融体系。虽 然近几年通过 增产 ，促进农村稳定繁荣 ，经过三年发展 ，从各 改善 农村 金 融服 务 、增 强对新 农村 建设 的金融 项指标 ，到盈利能力 ，再到农村金融服务水平 ， 支持 ，农村金融得到了迅速发展 ，体系进一步完 都取得 了长足发展 。例如 ，截至２ １年末 ，东丰 ００
１ 家、农村资金互助社４ 、贷款公司 ｌ 。新型 业部改革 、建设银行和邮政储 蓄银行的小额信 贷 ５ 家 家 农村 金融 机 构的建 立 ，进 一步 完善 了农 村 金融 业务逐渐 向县域延伸 。新兴农村 金融机构快速 发
收稿 日期 ：２ １— １ ５ ０２ ０ —１ 作者 简介 ：课题 组主持人 ：裴绍 军 课题 组主要成 员 ：于 勇
吉林省普惠金融发展研究
吉林省普惠金融发展研究一、吉林省普惠金融发展现状吉林省地处东北地区，拥有丰富的农林资源和矿产资源，是我国的大粮食和大豆生产基地，同时也是重要的能源和工业基地。
近年来，吉林省不断加大对普惠金融的推动力度，积极探索符合地方经济特点的普惠金融模式，取得了一定的成效。
一是金融机构下沉服务。
吉林省各地积极引导金融机构向基层和农村延伸，设立普惠金融服务点，为农户和小微企业提供金融服务。
各级政府也加大对乡村金融服务点的扶持力度，加强对乡村金融服务点的管理和监督，提升服务质量。
二是普惠金融产品的创新。
吉林省金融机构不断推出符合农村、小微企业需求的金融产品，如农村小额信贷、农业保险、农村金融综合服务等，以满足农户和小微企业的融资、融资保障等需求。
互联网金融、移动支付等新型金融服务也逐渐渗透到农村地区，为农户提供更加便捷、普惠的金融服务。
三是普惠金融法律法规建设。
吉林省积极配合国家出台的普惠金融相关政策，加快普惠金融法律法规建设，为普惠金融的发展提供有力的法律支持和保障。
加强对普惠金融市场的监管，防范金融风险，保护农户和小微企业的合法权益。
以上所述为吉林省普惠金融发展的主要现状，虽然取得了一些成绩，但仍然存在一些问题和挑战。
首先是金融服务覆盖面不足。
目前吉林省仍有一些偏远地区和贫困地区的金融服务仍然存在缺乏的情况，金融资源配置不均衡，金融服务覆盖面不足。
这不利于偏远地区和贫困地区的农户和小微企业获得必要的金融支持。
其次是普惠金融产品创新不足。
虽然吉林省金融机构不断推出普惠金融产品，但是针对农户和小微企业特殊需求的金融产品还不够多，缺乏创新，无法真正满足农村地区的金融需求。
再次是金融科技应用不足。
普惠金融的发展需要依托金融科技手段，但吉林省仍然存在一些乡村金融服务点的基础设施薄弱，金融科技应用水平有待提高。
这不利于将普惠金融服务普及到偏远地区和贫困地区。
最后是法律法规建设不健全。
吉林省在普惠金融法律法规建设方面还存在一些不足，这不利于为普惠金融的发展提供有力的法律支持和保障。
农村金融的发展状况和策略7篇
农村金融的发展状况和策略7篇第一篇一、我国农村金融发展的现状随着我国农村经济的发展，农村金融从作用的发挥上呈现出如下特点。
一是对农村金融的需求有所提高，融资额也在逐年增长。
二是农村金融在服务的领域逐步拓宽。
三是农村金融体系在逐步形成。
农村金融并非是简单的设在农村的金融机构，而是除金融机构以外，各种金融服务载体相配套的融资体系。
一段时期国有四大商业银行一度从农村撤并，只有农村信用社一直保留。
近年来随着金融业的改革和经济的发展，越来越多的金融机构正在关注农村，形成以商业性、政策性、合作性金融机构为主体、多种农村金融机构并存的格局。
同时,随着担保公司、民间互助社会、典当公司、小额贷款公司等各种农村金融机构逐步产生和发展,使农村金融会灵活多样地发挥着作用。
二、目前我国农村金融发展面临的问题(一)资金困扰资金困扰是农村金融发展的瓶颈。
资金的供需情况必须相对的，分别从供给和需求两方面分析。
在需求方面，农户和农村企业在参与农业产业化经营中，需要资金用于扩大种植业养殖业规模、发展具有地方特色的产业化、更新大中型农业设备、加大技术投入、支持农村科教事业等，而且很多个体工商大户及中小企业都处于创业初级阶段，存在较大资金需求。
在供给方面，由于农村金融体系资金外流状况严重，农村金融市场上贷款增速低于存款增速，存贷差的不断扩大反映出资金从农村流向非农地区及产业。
这扩大了农村金融市场的供求缺口，阻碍了农村经济的健康发展。
(二)农村金融体制不健全及功能不完善从表面上看，农村金融功能齐备、种类齐全，但实际上，由于国家政策的调整与农村金融体制改革的滞后，目前农村金融机构的改革还是粗放型的，只是简单量的增加，忽视了质的提高，导致服务分化仍然不足，且功能不够完善。
具体体现在，中国农业发展银行的政策性功能弱化，未能真正承担起农业产业化经营的重任，农发行的作用仅限于农村经济的流通领域，而在生产领域中则难见踪影；中国农业银行逐渐商业化，始终是以利润最大化为经营目标，不敢承受风险，导致农行分支机构向城市收缩，乡镇分支机构大量撤并；农村信用合作社身单力薄，效率低下，由于农信社背负沉重的不良资产包袱，无心也无力为农业产业化发展提供完善的服务支持，妨碍农村经济发展；邮政储蓄加速“抽血”，中国邮储面向农户的贷款种类单一、贷款金额较低、贷款期限短，无法满足广大农村的资金需求，在业务上偏向存款，将储蓄资金转存央行，获取转存利率与吸储利率差额，致使资金流出农村市场；农业保险日益萎缩和风险投资金融严重缺乏,加之信用担保不健全，银行设置的贷款门槛较高，使得农村龙头企业只能暴露在自然和市场双重风险之中，融资困难。
乡村金融服务状况与策略
对未来发展的建议与展望
加强政策支持力度
政府可以进一步加大对农村金融服务的政策支持力度， 包括财政补贴、税收优惠等措施，促进金融机构在农村 地区的业务拓展。
加强农村信用体系建设
通过加强农村信用体系建设，提高农村居民的信用意识 ，降低金融机构的风险控制难度，促进农村金融服务的 健康发展。
加强人才培养和引进
乡村金融服务状况与策略
2023-11-04
contents
目录
• 乡村金融服务概述 • 乡村金融服务市场分析 • 乡村金融服务策略制定 • 乡村金融服务案例分析 • 乡村金融服务的发展趋势与展望
01
乡村金融服务概述
乡村金融服务的定义乡村源自融服务指在农村地区提供的各类金融服务，包括存款、贷款、保险 、支付等。
03
乡村金融服务策略制定
政策支持与监管
政策扶持
政府应加大对乡村金融服务的政策扶持力度，包括财政补贴、税收优惠等，以促 进乡村金融服务的快速发展。
监管措施
加强对乡村金融机构的监管，规范业务开展，防范金融风险，确保乡村金融服务 市场的稳定和健康发展。
金融机构的参与策略
拓展服务网络
01
鼓励各类金融机构在乡村地区设立分支机构或网点，提高金融
产品策略优化
结合乡村经济发展的实际需求，不断优化金融产品结构，提供多元化的金融服务，满足农业产业化和农村基础 设施建设等领域的融资需求。
04
乡村金融服务案例分析
案例一：某农村信用合作社的金融服务模式
1. 服务覆盖面广
该信用合作社在多个乡村地区设立了服务点，为当地农民提供 便捷的金融服务。
2. 创新信贷产品
政策性银行
政策性银行在农村金融服务中扮演着重要角色，它们主要提供农 业贷款和农村基础设施建设贷款等服务。
农村金融服务体系建设的研究——以辽阳市为例
４８
农 村 金 融 服 务 体 系 建 设 的 研 究
在６ ％左 右 ，而针对 “ ０ 三农”领 域的贷款更远远 府财政拨款 以及 由地方 自治团体筹集地 方财政资 低 于这 个 比例 。根据 辽 阳市 近几 年来 的备 春 耕 金对农林渔业的贷款利息予 以补贴 ，或 由作 为政 资 金 需求 调查 ，每年 “ 农 ”领 域资 金 缺 口都 府专 门金融机构的农林渔业金融公司按国家政策 三 在１３ ／ 以上 ，很大程度依 靠人 民银 行再贷款来 支 对农林渔业进行低息贷款两种形式 。除此之 外 ，
金融生态环境是指 由居 民、企业 、政府 等部
（ ） 一 农村地 区银行 网点缺乏 ，有效供给不足
国有商业银行面 向农村 、农业 和农 民服务的 门构成 的金融产 品和金融服务 的消费群 体 ，以及
正式金融机构 网点严重萎缩 。以辽 阳地 区为例 ， 金 融主 体在 其 中生 成 、运 行和 发展 的经 济 、社
目前农村金融工具和服务单一 ，无法满足 多 效供给
样化 的农村金融需求 。以农村信用社为例 ，其 主
１ 拓展 农村 金 融机 构 。 目前农 村 金融 体系 ．
要提供储蓄 、抵押类贷款及农村小额信贷等金融 中 ，农村信用社 是金融服务 “ 三农 ”的主体 。除 品种 ，中间业务较少 ，一些依靠现代 网络技术 发 继 续深化农信社 改革外 ，还应大力 发展真正 的互 展 起来的服务项 目等业务几乎空 白。 助合作金融组织 并拓展其他金融机构 。新型 的农 村金融体系应该是 既包括商业金融也包括政策性 金融 、合作金融 、民间金融 ；既包括银行也包括 保 险、投资基金 、风 险投资等在 内的完整体系 。
摘
要 ：农村金融是现代农村 经济的核心 ，在服务 “ 三农 ”、支持与促进城 乡统筹 发展 的过程 中起
我国农村金融科技发展现状问题及对策
我国农村金融科技发展现状问题及对策
近年来，随着信息技术的进步和改革开放的不断深化，我国农村金融科技得到快速发展。
但同时，还存在许多问题和挑战，需要我们付出更大的努力去解决。
首先，我国农村金融科技发展存在的主要问题是：基础设施薄弱。
许多农村地区还没
有覆盖4G网络，无法享受更快速、更方便的互联网服务。
其次，农业生产规模相对较小，农村金融技术的适用程度较低；再次，金融机构的服务意识和服务能力还有待加强。
此外，金融科技的应用程度相对滞后，缺乏以科技为基础的农村金融创新；最后，风险控制和合
规风险管理方面，需要进一步改善。
那么，针对上述问题，我们应该采取什么样的对策呢？
首先，应该加快健全农村金融科技服务基础设施建设，为农村金融应用生态系统的完
善打下坚实的基础。
其次，应该加强农村金融机构的人才培养，培养更多的金融科技专业
人才，并且发挥好农村金融科技人才的引领作用。
再次，应该注重合作与创新，积极促进
互联网金融企业和传统金融机构合作，推动普惠金融和农村金融发展。
此外，要积极破解
风险问题，不断创新风险管理模式，驱动跨界监管方案的制定，加强对农村金融技术与知
识产权的保护。
总之，我国农村金融科技的发展存在诸多问题，需要我们采取综合性、创新性的对策
来加以解决。
唯有如此，方可进一步深化金融改革，推动农村金融科技升级，从而促进农
业的快速发展与农民生活水平的提高。
我国农村金融科技发展现状问题及对策
我国农村金融科技发展现状问题及对策随着互联网技术的普及和金融市场的改革，我国农村金融科技也迎来了发展的机遇。
不过，在技术和市场利用方面，农村金融科技依然存在巨大的问题。
本文将探讨我国农村金融科技发展的现状问题及对策。
一、现状问题：1、技术落后问题。
尽管近年来互联网技术的发展日新月异，但是农村金融领域的技术发展仍然滞后。
当前我国银行在农村的普及程度仍不尽如人意，银行信贷的风险管理机制不够完善，业务流程不够简化，缺乏网络科技支持，难以满足农村居民的资金需求。
2、信息不对称。
在农村金融市场中，客户和金融机构之间的信息不对称问题严重，客户缺乏关于金融产品和服务的全面了解，金融机构也难以准确评估客户的风险。
这使得金融机构往往过于谨慎，较少投放资金在农村市场。
同时，即使金融机构愿意向农村投资，也难以得到农村客户的信任，从而影响到商业模式的效果。
3、缺乏标准化的农村金融产品和服务。
不同的农村地区所面对的风险因素和市场需求不同，因此需要针对性的金融产品和服务。
但是，在当前的农村金融市场中，缺乏规范化、标准化的金融产品和服务，各地的金融机构往往采取单纯地照搬城市产品和服务的策略，无法真正满足农村居民的需求。
二、对策：1、加强技术支持。
应该加大在基础设施建设和技术创新方面的投入，完善网络覆盖面和信息技术应用，进一步提高金融科技的普及程度。
针对技术落后的问题，可以积极引进国外的农村金融科技，借鉴国外先进经验，推动本地区金融业的高质量发展。
2、全面解决信息不对称问题。
加强农村金融市场的信息共享与联系，推动信息技术和金融行业的深度融合，建立客户与金融机构之间的多维沟通机制，促进双方信息的对称。
同时，可以建立基于大数据的客户信用评价体系，科学评估客户风险，实现精准的金融服务。
3、探索多元化的金融模式。
应该根据当地实际情况，提供符合农村居民需求的多样性金融产品和服务。
例如，可以建立针对不同社区、不同客户群体的金融产品和服务贴合当地市场需求，让金融机构通过多元化的金融服务方式逐步提升在农村市场上的市场占有率。
农村普惠金融发展中的问题及对策研究
农村普惠金融发展中的问题及对策研究【摘要】农村普惠金融的发展对促进农村经济的发展和农民生活水平的提升起着至关重要的作用。
在发展过程中仍存在一些问题，主要表现为缺乏金融产品的多样性、金融服务覆盖面不广和农民金融素质较低。
针对这些问题，应提出一些对策，比如推动金融科技在农村普惠金融中的应用，以提高金融服务的便捷性和效率；同时加强金融教育培训，提升农民对金融知识的了解和运用能力。
只有充分利用现代科技和加强金融教育，才能促进农村普惠金融的健康发展，实现农村经济的可持续增长和农民生活水平的提升。
【关键词】关键词：农村普惠金融、发展、问题、对策、金融产品、金融服务、农民金融素质、金融科技、金融教育、培训、覆盖面广、应用、提升、推动1. 引言1.1 研究背景农村普惠金融的发展是当前我国经济发展和农村改革的重要课题之一。
随着我国农村经济的快速发展和城乡差距的逐渐缩小，农村金融问题愈发凸显。
正是因为农村金融体系的薄弱和不完善，导致了农民在金融服务方面面临诸多困难和问题。
随着金融科技的发展和金融监管政策的不断完善，农村普惠金融也开始逐渐受到关注和重视。
与城市金融相比，农村金融的发展仍然存在一系列问题和挑战。
农村金融产品的种类和覆盖面较窄，难以满足农民多样化的金融需求；农村金融服务的覆盖面较窄，许多偏远地区的农民无法享受到金融服务；农村金融素质低，许多农民缺乏金融知识和理财技能，导致资金使用效率低下。
本文将对农村普惠金融发展中存在的问题进行深入分析，并提出一些提升农村普惠金融发展的对策，以期为我国农村金融改革和发展提供有益的参考和建议。
1.2 研究意义农村普惠金融发展是当前社会经济发展中的重要课题，其意义不言而喻。
农村是我国经济的重要组成部分，农民是我国人口的重要组成部分，发展农村普惠金融对于缩小城乡差距，促进全面建设小康社会具有重要意义。
农村普惠金融的发展对于农民群众的金融服务水平和生活质量有着积极的促进作用，可以提高农民的金融管理水平和风险防范意识，有利于实现金融全覆盖和普惠金融目标。
《金融支持吉林省城乡融合发展问题研究》
《金融支持吉林省城乡融合发展问题研究》一、引言随着中国城乡发展差距逐渐扩大，城乡融合发展已成为当前社会经济发展的重要议题。
吉林省作为东北地区的重要省份，其城乡融合发展同样具有重大意义。
本文将深入探讨金融支持在吉林省城乡融合发展中所面临的问题及其解决方法。
二、吉林省城乡融合发展的现状及重要性吉林省城乡发展在政策扶持和科技进步的推动下，取得了一定的成果。
然而，城乡发展不平衡、不充分的问题仍然存在，这在一定程度上制约了吉林省的经济发展和社会进步。
因此，实现城乡融合发展，对于吉林省乃至全国的经济发展都具有重要的战略意义。
三、金融支持在吉林省城乡融合发展中的作用金融是现代经济的核心，对于推动吉林省城乡融合发展具有重要作用。
金融支持可以通过提供资金、优化资源配置、引导产业发展等方式，为城乡融合发展提供有力的支撑。
然而，目前吉林省在金融支持城乡融合发展过程中还存在一些问题。
四、吉林省金融支持城乡融合发展面临的问题（一）金融资源分配不均：城市与农村在金融资源获取上存在较大差异，导致农村地区融资难、融资贵的问题突出。
（二）金融服务体系不完善：农村地区的金融服务体系相对滞后，难以满足城乡融合发展的需求。
（三）政策支持不足：相关政策对金融支持城乡融合发展的引导和激励作用有待加强。
五、解决吉林省金融支持城乡融合发展问题的对策建议（一）优化金融资源分配：通过政策引导和市场机制，促进金融资源向农村地区倾斜，降低农村地区融资成本。
1. 加大政策扶持力度，引导金融机构增加对农村地区的信贷投放。
2. 鼓励农村地区发展多元化融资渠道，如农业保险、农村集体经济组织等。
3. 引入市场机制，如建立农村信贷担保机制，提高农村信贷的效率和质量。
（二）完善金融服务体系：加强农村地区金融服务基础设施建设，提高金融服务水平。
1. 增加农村地区金融机构的覆盖面，完善金融服务网络。
2. 提高金融机构的科技水平和服务能力，推动金融科技在农村地区的广泛应用。
农村金融服务创新现状分析及对策探究
农村金融服务创新现状分析及对策探究随着我国农村经济的不断发展和农村金融政策的推进，农村金融服务创新已经成为了当前金融行业的一个热点话题。
本文将对农村金融服务创新现状进行分析，并提出相应的对策。
1、政策推动下，农村金融服务创新逐渐展开在我国的金融政策中，农村金融一直都是重点关注的领域之一。
我国政府不断加大对农村金融服务的支持力度，推行“三农”政策，鼓励金融机构进入农村市场，开展农村金融业务。
这些政策为农村金融服务创新提供了更为广阔的发展空间和更加丰富的业务创新可能。
2、金融科技的飞速发展，为农村金融服务创新提供了技术支持近年来，随着金融科技的飞速发展，各种金融科技的应用进入到金融服务的各个领域之中，农村金融也不例外。
例如，采用移动互联网技术逐步推向农村，便于农民在家门口就能够享受金融服务；农村金融机构借助云计算、大数据、人工智能等技术，提高了金融服务效率，提升了服务水平。
3、但是，农村金融服务创新也面临一些问题农村金融服务创新要克服的问题包括，接受现代金融知识相对较少的农民，缺乏金融意识和理财观念，农村地域广大，农民群体分散，传统业务的规模化及效益不足等。
这些问题不仅限制了农村金融服务的发展，而且对于已有的农村金融服务机构也提出了更高的要求，需要进一步探讨相关的对策。
二、对策探究1、加强金融教育宣传，提高农民金融素养金融知识宣传应该成为农村金融服务的重要组成部分。
要加强对农村金融知识的宣传和普及，提高农民的金融素养和理财意识，让农民了解到现代金融服务的重要性和优势，鼓励他们参与现代金融服务活动。
2、发挥国家金融政策的支持作用，加大对农村金融机构的扶持力度国家政府应该继续加大对农村金融的支持力度，加强对传统农村金融机构的扶持和引导。
政府可以从财政补贴、贷款贴息等方式对农村金融机构进行资金支持。
同时，鼓励互联网金融、科技金融机构进入农村金融市场，推动农村金融服务创新。
3、创新金融服务模式，提高服务效率，满足农民的金融需求农村金融机构可以通过创新金融服务模式，提高服务效率，为广大农民提供便利快捷的金融服务。
商业银行多路径进入农村金融市场问题的探讨——以吉林市为例
商业银行多路径进入农村金融市场问题的探讨——以吉林市为例周师田（中国人民银行吉林市中心支行，吉林吉林132000）摘 要：2006年银监会围绕改进“三农”金融服务和支持社会主义新农村建设出台《调整放宽农村地区银行业金融机构市场准入政策》，近期又发布了《关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务指导意见》。
这些措施促使金融机构扶持“三农”针对性的措施和服务增多，特别是商业银行已完成股份制改革，为追求利润最大化并获得全面的竞争优势，商业银行通过各种路径进入农村市场。
近几年，吉林市各国有商业银行和地方商业银行纷纷进入农村金融市场，支持当地“三农”经济发展，取得一定的成效。
关键词：商业银行；农村金融市场；路径中图分类号：F 832.33文献标识码：A文章编号：1009-3109（2011）12-0033-03收稿日期：作者简介：周师田，男，汉族，本科，中国人民银行吉林市中心支行，高级经济师，研究方向：国际金融。
一、商业银行进入农村金融市场的路径(一)路径之一：发起设立新型农村金融机构1.设立分支机构。
商业银行纷纷发起设立村镇银行，通过村镇银行的崭新平台，能够将大银行的系统优势与村镇银行贴近农户、机制灵活的特点有机结合，从而创新出服务‘三农’的组织模式，通过控股村镇银行，商业银行可实现“以小博大”的目标，以相对较少的资金和人力投入，占据较大范围的农村市场。
2.设立内部机构。
邮政储蓄银行吉林省分行为进一步加大对“三农”和县域经济服务力度，于2009年12月份下发文件，要求各地市分行成立“三农”金融事业部以促进农村金融业务发展。
吉林分行于2010年1月期间正式成立了“三农”金融事业部，由金融管理委员会进行日常的工作部署与安排，下设经营发展、后台支撑、风控管理三个工作组，逐渐在网络服务、产品研发、财务管理、绩效考核等方面制定单独的管理体系，充分发挥支持“三农”的作用。
(二)路径之二：政府协调进入2010年，吉林市建行积极探索农村金融服务的新机制，创建新型业务发展模式，进一步拓宽了三农发展的融资渠道。