财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险服务运营岗管理指引(终)
中国XX财产保险股份有限公司
个人信用贷款保证保险
服务运营岗管理指引
第一章总则
第一条为更好指导个人信用贷款保证保险（以下简称：助贷险）专营机构中服务运营岗开展好工作，规范总公司信用保证保险事业部（以下简称“信保部” ）及省市级信用保证险产品线对运营服务岗工作的管理，特制定本指引。
第二条本指引中所称“服务运营岗”指按照人保财险办发〔2015〕45 号要求在助贷险专营机构设立的服务运营岗，该岗位任职人员需与公司签署正式劳动合同。
第三条专营机构应参考本指引，根据业务发展及风险控制的需要，制定详细的服务运营岗管理细则，其内容不限于入司离司、日常管理、行为规范、薪酬方案、绩效考核等方面。
第二章服务运营岗工作职责及任职条件
第四条服务运营岗工作职责
（一）专营机构层面业务运营经验积累的宿主，负责承保系统录单、佣金系统发薪、理赔系统录入、小额信贷系统基础维护等相关操作，专营机构经营数据分析，合作银行对接等工作。
（二）负责承保系统、理赔系统、佣金系统的操作。按照总部风
险审核中心投保客户资料收集要求，检查投保客户资料是否完整，若完整在承保系统中完成录单并提交核保。线下业务理赔系统和追偿系统的录入。每月佣金在佣金系统中的发放操作。
（三）负责小额信贷系统的基础操作。负责助贷险展业岗和团队经理岗的在岗情况维护，每天完成当日成功提交核保的投保单与助贷险展业岗间的匹配工作，每天查看“业务操作逻辑监控”确保业务数据准确性，及时处理档案任务确保业务全量准确收集。
（四）负责专营机构经营数据分析，整合外部渠道获取的市场数据和小额信贷系统展示的经营数据，全面分析业务发展现状，助推经营管理提升。
（五）负责与合作银行进行业务操作的对接和沟通, 以及专营机构其他的运营综合事务。
第五条服务运营岗任职条件
（一）具有大学本科以上学历的公司合同制员工。
（二）熟练操作word 、excel 、ppt 等办公软件，具有一定的数据分析能力。
（三）做事认真、仔细、严谨，拥有强烈的责任心、团
队精神和工作热情
四）认可公司文化，身体健康、品行端正
第三章服务运营岗的入司与离司
第六条专营机构根据业务发展规划，统筹制定服务运营岗招聘
普益财富公司介绍
普益财富公司介绍 普益财富介绍目录第一部分:公司介绍第二部分:股东介绍第三部分:公司愿景普益财富介绍普益财富(泛华普益投资管理有限责任公司)创始于,,,,年,月，大股东为,,,,年“福布斯中国潜力企业榜”第,,位的泛华保险服务集团，核心研究力量来自西南财经大学信托与理财研究所。普益财富以全面的数据和深入的研究为基础，以资产配置服务为核心，为高净值个人和机构客户提供财富管理服务。公司与各大银行、信托、证券、保险、投资等金融机构建立了长期其稳定的合作关系，成为行为内最具公信力的金融服务机构之一。泛华普益拥有一支杰出的、由金融学博士组成的信托产品、阳光私募、,,投资等金融投资品研究团队，该团队长期致力于信托、私募和 ,,领域的研究，主持并参与过银监会、人民银行、信托公司、银行机构的大量研究课题，深谙各类金融投资品的交易结构与风险要点，正以信托精神和责任为众多高净值人士提供专业的投资分析和咨询服务。组织架构业内影响力《金融时报》示例《商业银行综合理财能力排行榜》普益财富自,,,,年开始推出的普益标准银行理财能力排名，以独立、客观、公正为核心价值，一直为业界所认可和引用，并于每季度开始第二周周六在《金融时报》第八版发布。网络媒体影响力普益财富与《新浪财经》、《百度财经》、《和讯财经》、《凤凰网》、《金融界》、《百度和讯财经网》等10余家知名财经网站进行合作发布报告和言论。普益影响力参与中国人民银行金融稳定局“研究我理财产品发展现状、存在问题和解决建议”的会议，并提出合理化建议; 参与《理财周报》的“2009年度银行理财大点”、“2008年最受尊敬基金公司评选”的评选指标制作和评审; 作为《金融界》的“2008银行理财产品创新与风险管理论坛”重要嘉宾; 作为《中国金融品牌主流媒体宣传联盟》活动的研究和数据支持; 参与《重庆时报》的“中国年度理财总评榜暨2008年度中国理
11、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险催收追偿指引(终)
中国人民财产保险股份有限公司 个人信用贷款保证保险 催收追偿管理指引 第一章总则 第一条为推动个人信用贷款保证保险（以下简称：助贷险）业务健康发展，规范逾期催收、代位追偿工作,改善和提高贷款质量，特制定本指引。 第二条本指引主要针对BBR线上业务制定，BBW线下业务按照与银行合作协议的约定来参考执行。 第三条本指引中所述逾期催收、代位追偿定义如下：（一）逾期催收：客户未按《借款合同》、保单（期缴业务）约定要求，按约偿还贷款本息、缴纳应缴保费，则超过应还款日期1天（含）以上者，即为逾期。为敦促客户按约还款，减少可能发生的理赔带来的损失，专营机构需采取合理的方式提醒客户按约还款、督促客户偿还已逾期未还的款项。 （二）代位追偿：在取得银行开具的《代偿债务及权益转让确认书》后，公司取得代位追偿权利，即可开展追偿工作。
第四条专营机构应参照本指引，采取合理合法的方式进行逾期催收、理赔追偿工作，风险管理岗负责客户逾期催收工作，客户经理协助开展催收和代位追偿工作，专营机构经理负责审批委外催收、对接委外催收和代位追偿工作。 第五条专营机构应参照本指引，制定有效、可执行的逾期催收、代位追偿操作细则，并完善催收绩效考核方案等制度文件。 第二章逾期催收 第六条催收的作用不仅是从逾期客户那里收回欠款, 催缴应收款，处理、化解不良贷款演化为坏账的可能，同时也包括维护账户资料，记录新的联络信息（电话、地址、工作单位等），了解客户逾期的原因，协商并寻找解决客户债务问题的途径，反馈风险信息，帮助专营机构校准市场拓展，推进业务健康发展。 第七条贷款逾期后，按照逾期天数可将逾期账户分成如下几种状态： M1：逾期01-29天（根据需要，可进一步划分为：逾期01-10天、逾期11-20天、逾期21-29天） M2：逾期30-59天 M3：逾期60天至理赔 M3+：理赔后代位追偿状态 风险管理岗负责预期催收与代位追偿，并将催收情况及
中国工商银行个人住房贷款管理办法
中国工商银行个人住房贷款管理办法［字号：大中小］ 2003-12-09 第一章总则第一条为支持城镇居民购买自用普通住房，规范个人住房贷款管理，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》和中国人民银行《个人住房贷款管理办法》等有关法律法规，制定本办法。第二条个人住房贷款（以下简称贷款）是指贷款人向借款人发放的用 于购买自用普通住房的贷款。贷款人发放贷款时，借款人必须提供担保。贷款担保可分别采取抵押、质押、保证的方式，也可以同时并用以上三种担保方式。借款人到期不能偿还 贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。 第三条借贷双方应当遵守国家法律法规、房改政策和银行的有关规章制度，并在平等协商的 基础上签订借款合同。第四条本办法适用于中国工商银行各分支机构办理的个人住房 贷款。第二章借款人条件第五条借款人应当是具有完全民事行为能力的自然人。第六条借款人向银行申请贷款，应当具备以下条件：（一）有城镇常住户口或有效居留 身份；（二）有稳定的职业和收入；（三）信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；（四）有贷款人认可的资产作抵押或质押，或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；（五）有购买住房的合同或协议； （六） 所购住房价格基本符合贷款人或其委托的房地产估价机构评估价值；（七）不享受购房补贴的，以不低于所购住房全部价款的30%作为购房首期付款；享受购房补贴的，以个人承担 部分的30%作为购房首期付款；（八）贷款人规定的其他条件。第三章贷款程序 第七条借款人申请贷款应填写《中国工商银行个人住房贷款审批表》，并向贷款人提交下列 资料：（一）身份证件（居民身份证、户口本或其他有效居留证件）；（二）贷款人认可部门出具的借款人经济收入或偿债能力证明；（三）符合规定的购买住房合同意向书、协 议或其他批准文件；（四）抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的 （五）保证人同意提供担保的书面文件及保证人的资信证明; 证明和抵押物估价证明; （六）以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证；（七）以住房公积金作为自筹资 金的，需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明；（八）贷款人要求提供的 其他文件或资料。第八条贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料后，应当按规定进 行审查，并在3周内向借款人作出答复。第九条贷款人同意贷款的，应当根据《贷款 通则》的规定与借款人签订借款合同，并按照《中国工商银行贷款担保管理办法》的规定签订担保合同后，向借款人发放贷款。第十条对于申请使用住房公积金贷款购买住房的， 在借款申请批准后，应按借款合同约定的时间，由贷款人以转账方式将资金划转到售房单位在银行开立的账户。第四章贷款额度、期限和利率第十一条贷款人发放贷款的 数额，不得高于房地产估价机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用的70%（以较低额为准）;住房公积金贷款的数额不得超过借款人家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的 2 倍。第十二条贷款期限最长不得超过20年。第十三条用信贷资金发放的个人住 房贷款利率按法定贷款利率（不含浮动）减档执行，即，贷款期限为1年期以下（含1年）的，执行半年以下（含半年）法定贷款利率；期限为1至3年（含3年）的，执行6个月至1年期（含1 年）法定贷款利率；期限为3至5年（含5年）的，执行1至3年期（含3年）法定贷款利率；期限为5至10年（含10年）的，执行3至5年（含5年）法定贷款利率；期限为10年以上的，在3至5年（含5年）法定贷款利率基础上适当上浮，上浮幅度最高不得超过5%。第十四条用住房公积金发放的个人住房贷款利率在3个月整存整取存款利率基础上加点执行。贷
企业贷款履约保证保险合作协议
企业贷款履约保证保险合作协议（参考文本) 甲方：（以下称甲方、被保险人) 地址： 法定代表人丨负责人： 乙方：ⅩⅩ财产保险股份有限公司〔以下称乙方、保险人〕地址： 根据中华人民共和国《保险法》、《商业银行法》、《合同法》等国家法律、法规的有关规定，经平等友好协商。甲乙双方就甲方以乙方出具的生效的企业贷款履约保证保险合同向企业发放贷款事宜达成如下协议： 一、保证与陈述 (一）甲方保证具体发放借款的甲方机构有资格办理本合作协议项下企业贷款业务； (二）乙方保证具体为企业贷款承保履约保证保险的机构有资格办理本合作协议项下企业贷款履约保证保险业务，同时保证《企业贷款履约保证保险条款》已经办理备案核准手续。 二、借款人〈投保人〉、保险人与被保险人的规定 (一)借款人（在保证保险合同项下指投保人〕，是指向甲方申请企业贷款，在乙方投保企业履约保证保险，保险合同生效后甲方向其发放企业贷款的企业法人。 甲方推荐的借款人（投保人）至少应当符合以下条件： 1、经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续；
2、在甲方开立基本结算账户或一般结算户； 3、持有人民银行核发的贷款卡； 4、有必要的组织结构、经营管理制度和财务管理制度； 5、信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录； 6、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定。 (二）履约保证保险的保险人特指ⅩⅩ财产保险股份有限公司或其分支机 构； (三）履约保证保险的被保险人系指甲方或其分支机构。 三、被保险人的义务 (一)甲方应按照有关企业贷款管理的法律、法规、规章、规定等审查投保人的资信情况，并向乙方出具投保人的资信评估报告及发放贷款意见；在确认其资信良好并符合发放贷款条件的情况下，方可同意向投保人提供贷款。 甲方如不履行本条规定的义务，乙方有权拒绝承保；办理保险手续后如发现甲方违反本条约定，乙方有权拒绝赔付。 甲方应向乙方提供借款人的中国人民银行核发的贷款卡附带的人民银行信用信息〖复印件〉。 (二）甲方应按国家有关法律、法规的规定，督促投保人履行还款义务，并及时将投保人的还款、逾期情况及时完整、准确地书面告知乙方。
泛华的核心竞争能力
今天保险中介市场，泛华独领风骚，甚至可以用独舞来形容。但是，泛华表演的时间有多长，我不知道，董事会和总裁室估计不会超过18 个月。作为我来讲，我当然希望永远是我们在表演，其他人成为配角。因为今天我们所拥有的这些资源和地位给我们创造了一个很好的竞争的地位，能够让泛华吸收所有的资源，然后利用这些资源壮大我们自己。那么我们如何使得泛华继续保持领先，继续保持泛华保持超过10 年的高速增长。我记得上一次我们已经谈到了，就是加强五条产品/ 服务/ 渠道线的建设，使之成为未来整个泛华大 厦的支柱。在3年之内，我们相信这五个支柱都会成为很强大的 5 家甚至 更多的营业集团， 当然3 年内我们还可能会出现第六个，第七个支柱。金融服务是全球一体化的行业，中国不能独善其身，泛华更要有危机意识。因此，泛华的眼界也不仅仅限于我们看到的中国版图，我们也开始把我们的视野提高到国际化的地位，国际化的高度。没有金融服务行业的国际化就没有整个民族产业的国际化，今天中国很多产业走不出去的原因是因为金融服务行业走不出去。说过分一点，全球化配置就是全球化掠夺，而全球化掠夺的工具就是金融服务业。30 年来中国经济取得非凡的成就，但基本上来自于实体经济的改革幵放。今天中国经济的困局恰恰出在金融服务业保守落后，甚至已经成为各 个实体产业发展的障碍。我们知道制造业在全球的流动必需要信息流和资金流的配套，所以 金融服务业的国际化是必然的趋势。只有充分引进和利用国外先进的金融服务业技术和经
验，泛华才可能继续保持今天领先的地位。泛华植根于中国的土壤，但是我们整个的竞争的 动能要来自于全球，必须把国际上先进的东西引进来，使之成为泛华在中国长远竞争的能力。 所以，“走出去和引进来”将成为接下来泛华的战略。今天中国的金融服务基本上可以定位 为一个初级的市场，中低端的人才、初级的产品、单纯依靠价格的竞争，在市场上拼刺刀。 未来的竞争仍然还会是这样吗？目前这个竞争的格局还能走多远？我们今天只是靠简单的 增员建立起来的增长方式能走多长时间？接下来的商业模式将做什么样的改变？或者是未 来的竞争过程中我们如何和我们行业的主体来竞争？这些东西当然是我们必须要考虑并找到答案的，我们必须要看到五年之后，十年之后我们将面临什么样的局面？我相信今天很多人是埋头苦干，眼中只看我们的团队，只看我们的销售业绩，你们没有错，因为战略是我的工作。我今天告诉大家，就是泛华已经把眼光放到全世界了，和发达 国家接轨，引进或者提供更加面对未来的商业模式，引进更加面对未来的技术和产品，以及 金融服务是全球 一体化的行业， 中国不能独善其
农户小额信用贷款保证保险条款
附件3: 中华联合财产保险股份有限公司 农户小额信用贷款保证保险条款 总则 第一条保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。 第二条凡同时符合以下小额信用贷款条件的农户，可作为投保人，向保险人投保本保险： （一）长期（一年以上）居住在保险人的营业区域内； （二）具有完全民事行为能力，无不良信用纪录； （三）从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源； （四）具备清偿贷款本息的能力。 第三条凡经国家或政府相关部门批准开办农户小额信用贷款业务的金融机构，均可作为本保险的被保险人。 第四条本保险合同中约定的贷款用途应为： （一）种植业、养殖业方面的农业生产费用； （二）购买小型农机具； （三）围绕农业生产的产前、产中和产后服务等； （四）购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费。 保险责任 第五条投保人未按照与被保险人签订的农户借款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照本保险合同的规定负责赔偿。 无论农户借款合同如何约定，保险人认定投保人的还款顺序为： （一）先偿还已逾期部分的欠款，再偿还未逾期欠款； （二）对已逾期部分的欠款，按逾期情形发生的先后顺序依次偿还。 责任免除 第六条出现下列任一情形时，保险人不负责赔偿： （一）未经保险人同意，投保人、被保险人擅自变更农户借款合同；
（二）农户借款合同无效或被撤销； （三）被保险人违反有关贷款管理法律法规或其他规范性文件而发放贷款的。 第七条下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿： （一）投保人、被保险人及其代表的故意行为； （二）战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动； （三）核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染； （四）地震、海啸及其他人力不可抗拒的自然灾害； （五）投保人与被保险人恶意串通，损害保险人利益。 第八条对于下列损失、费用，保险人不负责赔偿： （一）除贷款本金、利息以外的任何费用； （二）按本保险合同中载明的免赔率计算的免赔金额。 第九条其他不属于本保险合同责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿。 保险金额与免赔率 第十条本保险合同的保险金额为投保时投保人与被保险人订立的农户借款合同项下应偿还的全部贷款本金、利息之和（以下简称：贷款本息）。 第十一条本保险实行绝对免赔，免赔金额为保险事故发生时投保人所欠被保险人贷款本息的一定比例，具体比例在保险单上载明。 保险期间 第十二条保险期间自农户借款合同项下贷款发放之日起，至农户借款合同约定的、清偿全部贷款本息之日止，以保险单载明起讫时间为准，但最长不超过三年。 保险费 第十三条本保险合同的保险费由保险人依照保险金额、保险期间及具体风险状况等确定并在保险单上载明。 保险人义务 第十四条订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明保险合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第十五条本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。 第十六条保险人按照本条款第二十六条的约定，认为被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。
泛华保险董事长胡义南：保险中介生存还是死亡
泛华保险董事长胡义南：保险中介生存还是死亡 编者按： 中国的保险中介一直处在相对弱势的地位，而随着互联网保险的发展，第三方销售平台的崛起，保险中介的生存更是陷入岌岌可危的地位，甚至有业界人士提出保险中介会被消灭的观点。未来保险中介发展路在何方？中介版将从今天开始陆续刊登泛华保险服务集团董事长的文章，分析国内保险中介市场发展现状，对保险中介转型和发展方向展开探讨。文章分“现状篇、变革篇和展望篇”。 保险中介，生存还是死亡？ ——现状篇 内外各种因素叠加，面对电话营销、网络营销等新渠道的加快兴起，国内保险中介“低投入、低素质、粗放式”发展模式变得无法持续。未来，主动在新技术运用、专业能力、客户服务上创新变革，通过极低的保单获取成本、极高智慧的定制服务、极致的客户体验等路径，实现从人力驱动向服务驱动转变，从劳动密集型向知识密集型升级，国内保险中介不但不会被消灭，而且因为自我颠覆变得更具有生命力。 2002年以后，在保监会市朝政策推动下，国内保险中介机构如雨后春笋般飞速增长。但一直以来，我国保险中介基本采用“低投入、低素质、粗放式”的发展方式，随着行业调整与转型，以及外部环境的变化，营销员体制失去活力、专业中介不规范、兼业中介市场杂而乱等问题不断凸显，内生增长动力加速衰减，保险中介发展之路越走越窄。 低素质人力驱动型保险中介 1992年友邦保险引进个人营销员发展模式后，中国保险业进入新的发展阶段，各大保险公司通过建立类同的营销员体制，积极发展人力“跑马圈地”，个人营销员很快成为国内保险公司最主要的保费来源渠道。2006年底保险个人营销员贡献保费占全国总保费规模比达到了47%，排在中介渠道的首位。不过，国内营销员体制本身存在很多问题，可能一开始以组织发展吸附了大量廉价的劳动力，释放出巨大的市愁力，但随着时间的拉长，这种以人力扩张模式的滚动力不断减弱，靠组织发展获取保费收入的培训管理成本急剧提升，个人营销员模式变得难以持续，个人营销员渠道贡献保费占比不断下滑。 更重要的是，从2005年中国沿海城市出现“民工荒”，中国开始经历“刘易斯拐点”，市场廉价劳动力趋紧，企业用工成本大幅上升。随着生活成本的上升，靠区区千元的保费佣金收入已经很难维持生活，加上低素质、形象差让保险营销员处境更加困窘，号称300万的营销大军正在加快逃离保险行业。 自1997年银行保险业务开办以来，以银行、邮政、汽车4S店等为代表的兼业渠道，因为拥有了庞大的客户资源和建有广阔的线下销售网络，各保险公司在追逐保险规模刺激下，不计成本纷纷入驻兼业机构线下网点，导致兼业中介的持续升温，2008年实现保费占全国总保费比达到了42%，仅在2005年至2008年的4年时间保费贡献在各种渠道中的占比提高了17%。截至2012年底，国内保险兼业代理机构共20.63万家，其中银行邮政类、汽车企业类、其他类机构分别为14.5万家、3.09万家、3.04万家。 但类似银行邮政、汽车4S店这种的并非以保险为主业的代销机构，在巨大利益的驱使下，屡屡出现销售误导，乱象众生。银监会在2010年11月印发《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》后，兼业渠道保费的迅猛增长势头被压祝2012年3月保监会发布《关于暂停区域性保险代理机构和部分保险兼业代理机构市场准入许可工作的通知》，加大了对兼业代理市场的规范力度，兼业代理渠道保费贡献占比下滑至37.9%。2014年1月中国保监会与中国银监会联合下发《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，从在消费对象、业务结构、销售行为等方面进一步规范商业银行代理保险活动。监管部门经过大力整治，兼业市场秩序开始转好，同时支持兼业发起设立专业保险销售机构，鼓励其专业化、规范化发展，但目前兼业成立专业中介的数量屈指可数，效果并未显露出来，国内兼业向专业化发展之路还在摸索中前行。 专业中介举步维艰 长期以来，在国内保险垄断竞争市场下，包括保险代理、保险经纪、保险公估在内的专业中介基本采劝低投入、低素质、粗放式”发展模式，由于在渠道成本控制和客户服务上没有建立明显的优势，导致专业中介不能深化行业分工，市场功能体现不出来。2005年到2012年实现保费占国内总保费比一直徘徊不前，2012实现保费占全国总保费比也仅6.5%，其中保险代理机构实现保费占全国总保费比不足4%，保险经纪机构占比2.7%。相比国外成熟市场，国内专业中介还处于发展初期。在保险代理最具特色的美国，保险代理人的市场份额占到了85%以上。以输出保险服务和技术而领跑世界保险的英国拥有世界上最发达的保险经纪市场，财产保险业务量的60%以上、一般人寿保险业务量的20%、养老金保险业务量的80%，都是由保险经纪人安排的。
12、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险核保政策(终)
人保助小贷核保政策 中国人民财产保险股份有限公司 信用保证保险事业部 个人信用风险审核中心 V7.0.2 2015-06-01 （本文内容为我公司商业秘密，未经书面许可，不得以任何形式 披露、传播或扩散）
目录 第一章总览 (1) 一、适用范围及总体要求 (1) 二、产品简介 (2) 三、客户资质要求 (2) 四、限制准入职业 (3) 第二章资料基本要求 (5) 一、投保单 (5) 二、身份证明 (7) 三、工作证明 (8) 四、经营证明 (11) 五、房产证明 (14) 六、居住证明 (16) 七、收入证明 (17) 八、征信报告 (18) 第三章增信材料 (20) 一、身份证明类 (20) 二、财产证明类 (20) 第四章出单材料 (21) 一、补入影像系统的原件 (21) 二、其他资料 (22) 第五章附件 (22) 附件2： (25) 附件3： (26) 附件4： (27)
第一章总览 一、适用范围及总体要求 （一）适用项目：人保财险各分公司申报的“助小贷”项目； （二）适用条款：《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》； （三）适用地区：总公司授权开办“助小贷”的地区； （四）授信方式：单笔授信； （五）还款方式：按月等额本息； （六）授信决策及额度：适用评分模型
二、产品简介 三、客户资质要求 （一）中华人民共和国大陆居民，21（含）至56周岁（含），
身体健康并具有完全民事行为能力的自然人。 （二）投保人户籍位于投保所在地或于投保所在地居住360天（含）以上。 （三）投保人没有尚未中止的民事被执行记录且最近一次被执行记录的立案时间距今已经超过360天。 （四）经营实体没有未终止的被执行记录，且所有被执行的立案时间距今超过360天（雇主贷、房产业主贷（雇主）适用）。 （五）投保人经营实体/工作单位的信用网/工商网查询记录符合要求（见第二章第四项的经营证明）。 （六）截止投保日，仅在申请追加贷款时，允许投保人在我公司有未结清未逾期的助小贷业务，且同业贷款小于等于2笔。投保人在人保助贷险业务中没有逾期30天以上的逾期记录。同业贷款指总融资成本大于国家同期贷款利率四倍的贷款产品。 四、限制准入职业 （一）与非法活动相关的职业： 1.私家侦探（雇主/雇员） 2.保镖（雇员） 3.地下钱庄、非法赌博（雇主/雇员） 4.色情、“三陪”公关（雇主/雇员） 5.无证摊贩（雇主/雇员） 6.从事非法证券活动的信息咨询、荐股公司（雇主/雇员）
泛华保险服务集团代理人基本法(2014版)
泛华保险服务集团代理人管理办法 （2014版） ———适用于河北、福建、四川、湖南、河南、辽宁、湖北
目录 第一章总则 (2) 第二章人员录用 (5) 第三章代理人的日常管理 (7) 第四章代理人的具体职级和职责 (20) 第五章组织归属和管辖关系 (22) 第六章代理人员的佣酬 (25) 第七章代理人关爱补助 (32) 第八章代理人的维持、晋升考核 (33) 第九章附则 (36)
第一章总则 第一条为规范公司属下代理人员的日常管理，满足代理人员职业生涯规划的需要，保证公司代理人队伍的健康成长，提升公司经营绩效，提高保单的契约品质，规范营销组织架构及各级代理人的职责、日常管理、佣酬待遇、考核管理等，对代理人员进行统一、规范、科学的管理，根据《中华人民共和国保险法》、《保险代理人管理规定》等法律法规的规定，特制订《代理人管理办法》。以下简称“本办法”。 第二条本办法所称“代理人员”，是指符合本公司代理人员聘用条件，取得《保险代理人资格证书》，与我公司签订《保险代理人合同书》，从事保险产品销售、服务、增员、辅导和管理等相关工作的人员。 第三条代理人员从事的一切代理活动必须遵守国家的法律、法规和本公司的各项规章制度。 第四条本办法及相关文件内容，均不直接或间接构成本公司与代理人员之间的劳动关系或劳动合同关系。 第五条名词解释 1、费用系数：指由集团财务管理部统一颁布的，用于调整产品内涵价值和销售政策的调节系数。 2、寿险标保：指各级代理销售的首年度保费乘以公司颁布的折标系数后得到的保费，折标系数根据险种以及交费年限各有不同。 寿险标保折算系数表：
3、综合业务折标系数：是指代理人销售财险、卡单等业务折算为寿险标保时的系数。（具体值由运营中心测定） 4、寿险首年度佣金：简称 FYC，是指代理人销售保单在第一缴费年度所获得的报酬。计算公式如下： 寿险首年度佣金=寿险首年度保费×寿险首年度佣金比率 5、寿险续年度佣金：是指在职代理人对客户提供售后服务，并在规定时间收进续年度保费所获得的报酬。计算公式如下：寿险续年度佣金=寿险续年度保费×寿险续年度佣金率 6、工作月：是计算代理人维持、晋升考核时统计任职时间的单位，每个月26日至次月25日为一个工作月。 7、考核期：是指对各级代理人胜任能力考核的时间区间： （1）理财顾问、理财主任、理财经理一年有四个考核期，即每个自然季的工作月内为一个考核期。 （2）理财总监一年中有两个考核期，每自然半年为一个考核期，即一年中的第1工作月至第6工作月和第7工作月至第12工作月。
泛华集团法律诉讼案件管理制度及流程2011-1-13
泛华建设集团法律诉讼案件管理制度及流程 泛华集团法务审计中心制定 二0一一年十二月
目录 第一章总则 (3) 第二章管理部门及原则 (3) 第三章法律纠纷案件管理职责范围 (4) 第四章法律纠纷案件管理流程 (5) 第五章费用承担及案件归档 (16) 第六章考核与奖罚 (16) 第七章附则 (17) 附录: (18)
第一章总则 第一条为加强泛华集团法律事务管理，维护公司合法权益，根据国家相关法律、法规的规定，结合集团实际情况，特制定本制度。 第二条本制度适用于集团总部、生产系统相关板块及下属相关单位发生的法律纠纷案件；本制度中“集团总部”系指泛华建设集团有限公司及相关职能管理部门；“归口管理部门”系指工程事业部、城市开发部、地产事业部、城市发展研究院、设计院、建设咨询与项目管理事业部、海外事业发展部。“下属相关单位”系指集团所有下属全资、控股公司、生产部门、分公司、设计分院等下属单位，以上单位统称为“集团”。 本制度所称法律诉讼案件是指由司法机关或者仲裁机构受理，集团可能因此承担民事、行政、刑事责任，或者集团向他方主张权利的诉讼、仲裁案件。 第三条集团法律纠纷案件由集团法务审计中心统一管理、指导。 第二章管理部门及原则 第四条集团对法律纠纷案件案件实行归口管理与分级管理相结合的管理原则。 第五条归口管理部门对其负责的自营项目或下属相关单位的法律纠纷案件负责且归口管理部门的负责人作为其管辖部门及下属相关单位案件的第一责任人。 第六条参、控股公司法律纠纷案件由战略发展部归口管理，劳动人事法律
纠纷案件由人力资源部归口管理。 第七条有下列情形之一的，为重大法律纠纷案件，对于重大纠纷案件法务审计中心可综合评价案件性质、风险以及标的额等因素以决定该案件是否由法务审计中心负责承办： 1、被诉涉案金额超过100万元人民币的案件； 2、集团作为法律纠纷一方当事人且一审由中级人民法院以上法院受理的案件； 3、集团法务审计中心认为或归口管理部门及其下属单位认为并经集团法务审计中心认可的可能引发群体性法律纠纷案件或者可能对集团造成重大损害的案件； 4、诉讼或者仲裁中对集团采取保全措施的案件； 5、集团法务审计中心认定的其他重大法律纠纷案件。 第八条集团法务审计中心直接负责集团直营、投融资经营、涉及集团切身利益和重大法律纠纷案件的管理工作。 各归口管理部门及下属相关单位应根据本制度规定将法律纠纷案件及时报集团法务审计中心备案、审核。 第三章法律纠纷案件管理职责范围第九条集团法务审计中心职责范围： 1、督促、监督、指导各归口管理部门办理相关法律案件； 2、根据本制度直接办理重大法律案件、集团直营的相关法律案件；
北京泛华集团
泛华集团 集团简介 泛华集团是国家住建部原直属企业，是为探索城市建设和建筑业改革，并为实践城市运营、工程总承包和建设项目全过程管理而设立的现代化企业。 历经20年的探索和创新，泛华集团始终站在城市建设运营的角度，按照建设项目全寿命周期理论，提供策划、咨询、规划、投资、设计、招标代理、勘察、施工、采购、监理、装修、代建服务、运营等全过程或阶段性服务，并搭建了包括金融机构、产业企业、行业组织、策划咨询机构等在内的广泛的城市建设运营价值链。 近年来，泛华集团创造性地提出了“中国城市发展创新模式”理论体系来指导中国的城市建设。“中国城市发展创新模式”以城市聚集力打造为着眼点，研究如何通过战略定位和产业选择，引导区域要素资源的快速积聚，形成能够指导城市发展的作战地图，并运用创新金融工具，与国家开发银行建立了城市建设领域长期的合作伙伴关系，打造城市造血机能，提升城市竞争力，实现城市跨越式可持续发展。 在“中国城市发展创新模式”理论指引下，泛华集团成功研发了“智慧产业低碳示范区”核心战略产品，通过产业创造供给，以城市化创造需求，使城市产生强大的聚集、辐射和综合服务能力，使城市成为现代服务业、生产性服务业和生活性服务业的聚集区。而这也是国家实现扩大内需、结构调整、产业升级的重要破题路径。 自创建以来，泛华集团先后承担了国内外许多重大项目的咨询、设计、施工、装饰、监理等任务，并以精良的品质赢得了骄人的业绩。其中90余项工程分别获得“鲁班奖”、“国家优质结构奖”、全国优秀设计行业奖、“长城杯”、“钱江杯”、“玉兰杯”、“闽江杯”等国家和省部级重要奖项，还被授予“迎接建国五十周年重大工程建设贡献单位”、“用户满意企业”、“重合同守信用企业”、“工程质量先进单位”及建设部“全国工程监理先进单位”等荣誉称号。目前，泛华集团已经通过ISO9001、ISO14000、OHSAS18000标准体系的年检、达标认证和UKAS国际质量认证，连续两次获得北京市国地税局颁发的纳税最高信誉A级企业证书，2011年被中国建设银行授予信用最高等级AAA+级资信，并荣膺“中国城市建设60年十大贡献企业”及“中国城市化进程十大典范企业”荣誉称号。在国家住房和城乡建设部主办的全国工程勘察设计百强企业排名中，泛华集团连续5年上榜，2010年跃居全国工程勘察设计百强企业排名营业收入第14名。在中国民用建筑设计市场排名中，泛华集团连续5年进入前15强，在2010-2011年度排名中荣获总榜第13名、国营榜第12名。并连续两年荣登ENR全球最大225家国际承包商排名榜。 与此同时，泛华集团海外板块通过整合、推广“发展中国家城市发展创新模式”的成熟经验，以“低成本战略”和“差异化经营”为核心，发挥“一站式”系统服务优势，以非洲地区、中东地区、东南亚等地区为重点，专门从事海外投资开发、海外城市EPC、海外工程总承包、为海外承包而开展的国际贸易等业务。 未来的泛华将以“战略为势，创新为魂，规划为纲，产业为本，金融为器”的集团总方针作为发展指引，将集团打造成为具有国内、国际综合竞争力的大型城市系统运营商和投资建设发展商。 百科名片 泛华集团是国家建设部原直属企业，是为探索城市建设和建筑业改革，并为实践城市建
2020年(金融保险)贷款诈骗案件之保险公司保证保险赔偿责任的免除
（金融保险）贷款诈骗案件之保险公司保证保险赔偿 责任的免除
贷款诈骗案件之保险X公司保证保险赔偿责任的免除 2002年10月5日，A行城中支行的上级部门A行江苏分行为甲方和B保险南京分X公司为乙方签订“分期付款购车履约保证保险合作协议书”(以下简称合作协议)，约定：甲方所属分支机构为不能壹次性向有关汽车销售商支付车价款的购车单位或个人(下称借款人)提供汽车消费贷款，借款人向乙方办理汽车消费贷款保证保险。该保险的投保人为借款人，第壹受益人为甲方，保险人为乙方。对于借款人资格的审核，必须经甲乙双方共同确认。甲方负责对借款人的资信状况及是否符合汽车消费贷款条件进行审核，乙方负责对借款人是否符合汽车消费贷款保证险的承保条件进行审核。乙方向甲方出具的《分期付款购车履约保证保险单》是本协议不可缺少的组成部分。借款人在规定的仍款期限内累计三个月未向甲方履行仍款义务或是贷款到期后仍未能按消费借款合同之规定履行仍款义务的，乙方负责偿仍借款人所欠甲方的全部贷款本息(含逾期利息)，但以不超过保险金额为准。此外，双方在协议中仍对乙方的保证责任免除、赔偿处理等事项加以了约定。 同年11月7日，金甲和A行城中支行签订个人消费贷款合同，约定：A行城中支行向金甲发放汽车消费贷款249600元，由金甲用于购买汽车，借款期限自2002年11月11日起至2005年11月11日止，借款年利率为4.941%，贷款按月结息。另外，合同对双方的权利义务、违约责任等加以了约定。同日，金甲和A行城中支行、B保南京分X公司签订消费贷款履约保险合同，约定：本合同为金甲和A行城中支行签订的合同编号为(02530)A银保(汽)借字(2002)第(049)号个人担保借款合同的从合同，履约保险期限自借款合同规定贷款发放之日即2002年11月11日零时起，至借款合同规定最终仍款日的零时终止。保险金额
17、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险合规管理指引(终)
中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险合规管理指引 第一章总则 第一条为规范发展中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（以下简称“助贷险”）业务，保障该业务合规经营,防止业务销售、审核流转及贷后催收追偿中不规范行为损害公司声誉，有效保护投保人及公司权益，特制定本指引。 第二条本指引所称助贷险业务是指：“个人贷款保证保险条款（120035）”、“个人信用贷款保证保险条款（120049）”和“个人信用贷款保证保险（多年期）条款（120053）”所承载的业务。 第三条本指引中的业务人员包含助贷险业务的总公司管理人员、分公司管理人员以及专营机构中所有人员。 第二章业务人员的管理 第四条建立严格的助贷险业务人员招聘制度，专营机构各岗位招聘要求严格执行总公司信用保证保险事业部下发的相关文件，确保业务人员具备必要的相关知识和能力。 第五条建立业务人员的管理档案，及时、准确、完整地登记业务人员的基本资料、培训情况、业务情况等内容。 第六条建立完善的培训机制。对业务人员的培训应包括岗前培训和在职培训。业务人员上岗前，公司应对其进行系统规范的业务培
训和职业道德培训。培训内容包括保险行业特点、产品知识、风险控制、相关法律法规和职业道德等。编写培训资料，并由具有丰富从业经验的培训师来完成培训任务。在职培训应定期实施，内容至少包括更新业务知识及重申合规要求。 培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等，未达到培训要求的业务人员应当暂停业务相关职责。 第七条建立健全业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的业务人员，应将其调离岗位，情节严重的应予以纪律处分。 第八条业务人员必须遵守公司规章制度，规范行为，遵守社会公德、职业道德，维护投保人利益、公司形象。 （一）对公司，须做到： 1.遵守公司礼仪。 2.遵守公司管理制度，服从领导管理。 3.不得兼职或者全职从事其他工作。 4.不得与其他业务人员或客户串通，对客户资料造假。 5.未经公司允许，不得在通过任何媒介（包括但不仅限于报纸、电台、网络等媒介）发表任何有关公司的广告、通告、信函或文件等。 6.未经公司允许，不得接受任何媒体的采访。 7.展业岗以外业务人员不得从事新客户拓展工作。 8.不得隐瞒或伪造重要投保人信息，协助投保人获取贷款。 9.禁止进行不正当行为，制造新闻事件。
国内排名前二十位的保险经纪公司保险代理公司和保险公估公司的列表
2011年4月数据 代理： 1 华康保险代理有限公司 2 大童保险销售服务有限公司 3 河北盛安保险代理有限公司 4 广东泛华南枫保险代理有限公司 5 四川泛华保险代理有限公司 6 东莞市南枫佳誉保险代理有限公司 7 四川泰源保险代理有限公司 8 河北泛联保险代理有限公司 9 广州市泛华益安保险代理有限公司 10 广州辉信保险代理有限公司 11 广州市隆昊保险代理有限公司 12 长沙育才保险代理有限公司 13 广东神华保险代理有限公司 14 河北圣源祥保险代理有限公司 15 广州均邦保险代理有限公司 16 河北泛华安信保险代理有限公司 17 广州市宏诚保险代理有限公司 18 福建泛华信恒保险代理有限公司 19 四川嘉诚保险代理有限公司 20 北京泛联保险代理有限公司 经纪： 1 长安保险经纪有限公司 2 北京联合保险经纪有限公司 3 江泰保险经纪股份有限公司 4 中怡保险经纪有限责任公司 5 韦莱保险经纪有限公司 6 达信（北京）保险经纪有限公司 7 竞盛保险经纪股份有限公司 8 华泰保险经纪有限公司 9 中盛国际保险经纪有限责任公司 10 中人保险经纪有限公司 11 航联保险经纪有限公司 12 长城保险经纪有限公司 13 华信保险经纪有限公司 14 中电投保险经纪有限公司 15 北京中汇国际保险经纪有限公司 16 北京金诚国际保险经纪有限公司 17 上海环亚保险经纪有限公司 18 上海东大保险经纪有限责任公司 19 广东泛华卡富斯保险经纪有限公司 20 怡和立信保险经纪有限责任公司公估：
1 民太安保险公估股份有限公司 2 泛华保险公估有限公司 3 深圳市联胜保险公估有限公司 4 上海恒量保险公估有限公司 5 深圳市智信达保险公估有限公司 6 根宁翰保险公估（中国）有限公司 7 上海泛华天衡保险公估有限公司 8 北京华泰保险公估有限公司 9 广东衡量行保险公估有限公司 10 广州市汇中保险公估有限公司 11 广州天信保险公估有限公司 12 竞胜保险公估有限公司 13 上海悦之保险公估有限公司 14 大连衡信哲保险公估有限公司 15 平量行保险公估（上海）有限公司 16 深圳俊通保险公估有限公司 17 北京天诺嘉福保险公估有限公司 18 广州正商保险公估有限公司 19 深圳市万宜麦理伦保险公估有限公司 20 上海东太保险公估有限公司
2016中国建筑百强之星综合实力100强企业
2016中国建筑百强之星综合实力100强企业上海建工集团股份有限公司 海南省建设集团有限公司 浙江八达建设集团有限公司 中国建筑第三工程局有限公司 中交第一航务工程局有限公司 许昌中原建设（集团）有限公司 北京城建集团有限责任公司 山西建筑工程（集团）总公司 武汉开来建设集团有限公司 中国葛洲坝集团股份有限公司 龙元建设集团股份有限公司 通化公路工程有限公司 北京建工集团有限责任公司 浙江省建设投资集团有限公司 灵武市建筑工程公司 上海城建（集团）公司 通州建总集团有限公司 中国建筑第七工程局有限公司 广厦建设集团有限责任公司 江苏省华建建设股份有限公司
曙光控股集团有限公司 中国石油工程建设公司 河北建设集团有限公司 湖北中卫建设工程有限公司 云南建工集团有限公司 天元建设集团有限公司 湖南伟大集团建设有限公司 湖南省建筑工程集团总公司 江苏南通二建集团有限公司 宁波住宅建设集团股份有限公司成都建筑工程集团总公司 浙江展诚建设集团股份有限公司广州天力建筑工程有限公司 浙江省建工集团有限责任公司江苏润宇建设有限公司 惠阳建筑工程总公司 四川华西集团有限公司 龙信建设集团有限公司 东莞市正大建筑工程有限公司广州建筑股份有限公司 中国二十冶集团有限公司
重庆皇华建设（集团）有限公司 浙江中成建工集团有限公司 泛华建设集团有限公司 上海市住安建设发展股份有限公司陕西建工集团总公司 中国新兴建设开发总公司 广东省建筑工程集团有限公司 福建建工集团总公司 甘肃省建设投资（控股）集团总公司广西壮族自治区公路桥梁工程总公司安徽众泰建设集团有限公司 广西矿建集团有限公司 江苏省金陵建工集团有限公司 浙江亿达建设有限公司 中铁十二局集团有限公司 江苏省盐阜建设集团有限公司 上海中锦建设集团股份有限公司 江苏省苏中建设集团股份有限公司中煤矿山建设集团有限责任公司 四川星星建设集团有限公司 江苏南通三建集团有限公司 哈尔滨电气国际工程有限责任公司
[实用参考]个人信用贷款保证保险合规管理指引.doc
中国ⅩⅩ财产保险股份有限公司 个人信用贷款保证保险合规管理指引 第一章总则 第一条为规范发展中国ⅩⅩ财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（以下简称“助贷险”）业务，保障该业务合规经营,防止业务销售、审核流转及贷后催收追偿中不规范行为损害公司声誉，有效保护投保人及公司权益，特制定本指引。 第二条本指引所称助贷险业务是指：“个人贷款保证保险条款（120GG5）”、“个人信用贷款保证保险条款（120GG9）”和“个人信用贷款保证保险（多年期）条款（120GG3）”所承载的业务。 第三条本指引中的业务人员包含助贷险业务的总公司管理人员、分公司管理人员以及专营机构中所有人员。 第二章业务人员的管理 第四条建立严格的助贷险业务人员招聘制度，专营机构各岗位招聘要求严格执行总公司信用保证保险事业部下发的相关文件，确保业务人员具备必要的相关知识和能力。 第五条建立业务人员的管理档案，及时、准确、完整地登记业务人员的基本资料、培训情况、业务情况等内容。 第六条建立完善的培训机制。对业务人员的培训应包括岗前培训和在职培训。业务人员上岗前，公司应对其进行系统规范的业务培训和职业道德培训。培训内容包括保险行业特点、产品知识、风险控制、相关法律法规和职业道德等。编写培训资料，并由具有丰富从业经验的培训师来完成培训任务。在职培训应定期实施，内容至少包括更新业务知识及重申合规要求。 培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等，未达到培训要
求的业务人员应当暂停业务相关职责。 第七条建立健全业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的业务人员，应将其调离岗位，情节严重的应予以纪律处分。 第八条业务人员必须遵守公司规章制度，规范行为，遵守社会公德、职业道德，维护投保人利益、公司形象。 （一）对公司，须做到： 1.遵守公司礼仪。 2.遵守公司管理制度，服从领导管理。 3.不得兼职或者全职从事其他工作。 4.不得与其他业务人员或客户串通，对客户资料造假。 5.未经公司允许，不得在通过任何媒介（包括但不仅限于报纸、电台、网络等媒介）发表任何有关公司的广告、通告、信函或文件等。 6.未经公司允许，不得接受任何媒体的采访。 7.展业岗以外业务人员不得从事新客户拓展工作。 8.不得隐瞒或伪造重要投保人信息，协助投保人获取贷款。 9.禁止进行不正当行为，制造新闻事件。 10.不得对产品条款加以修改和变更，无权代表公司协商、签订任何合约。 11.必须使用公司统一制定的单证，不得自行印刷、使用单证。 12.必须保守公司秘密，如公司经营数据、公司内部制度等。 13.须爱护公司财产，保持办公环境整洁有序。 14.各业务单位外出活动尤其是举行宣传、咨询或社会公益活动，应树立和维护公司形象。 15.应爱岗敬业，尽职尽责，努力提高服务质量。