寿险业务知识培训(一)-业务系统
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团体客户唯一性识别：通过客户的工商注册名称或工商注册代码进行唯 一性识别
2、以客户为中心的风险及服务管理
个 人 客 户 历 史
客 户 保 险 情 况
客 户 险 种 保 额
客 户 风 险 累 计
客 户 赔 付 明 细
客 户 体 检 情 况
生 存 调 查 报 告
客 户 卡
黑 名 单 轨 迹
失
给 付 通 知
寿险业务知识培训（一） 业务系统
BI资源中心 北京尚洋信德信息技术股份有限公司
内容提要
一、系统的构成及关系 二、组织、运营及核算模型 三、系统总体设计要点 四、小结
一、系统的构成及关系
财务 管理系统
帐户 管理系统
工作流、权限 管理
收付费 管理系统
单证、影像 管理系统
客户管理 系统
客户服务 系统
承保 保全 理赔 核保 批处理
财务科目记帐说明（收费）
新契约收费： 1、收到保单A x元现金的保费 借 现金x元，贷 暂收费x元； 借 暂收费x元，贷 保费收入 x元 2、收到保单A x元支票的保费 借 支票x元，贷 暂收费x元； 借 暂收费x元，贷 保费收入x元
如果新契约时多缴了xx元的钱，则新契约生效后应该生成一条暂收费变为预收 费的会计分录：借 暂收费xx元，贷 预收费xx元
续期收费： 1、收到保单A y元现金的保费 借 现金x元，贷 预收费x元； 借 预收费x元，贷 应收保费 x元； 借 应收保费 x元，贷 保费收入 x元；
财务科目记帐说明（付费）
退保： 1、现金领取保单A x元的退保金 借 应付退保金x元，贷 备付金x元； 借 备付金x元，贷 现金付款x元 2、转帐领取保单A x元的退保金 借 应付退保金x元，贷 备付金x元； 借 备付金x元，贷 转帐付款x元
客户
图：以客户为中心的资料管理
业务履历 家庭病史 个人病史 体检信息 收入信息 职业信息 自然信息
2、以客户为中心的风险及服务管理
黑名单管理：黑名单主要记录发生过拒保、缓保、撤单、骗赔等业务的 客户情况。
个险业务 团险业务
拒保、缓保、 撤单、骗赔等
客户
黑名单告知 同业公司
骗赔案件记录 拒保缓保撤单记录
发生承保、批改、理赔等业务后的风险评估及分保流程
个险业务
客户风险变化
客户
分保方案
分保业务
客户风险评估 客户风险调整
客户风险变化 团险业务
分保标准 及条件
图：以客户为中心的分保管理
2、以客户为中心的风险及服务管理
客户累计风险管理
日津贴保额
医疗保额
体检保额
意外死亡保 额
客户的基础 保额
核保保额
寿险疾病保 额
2、作业范围权限 对每个操作员使用的业务功能进行作业范围限制，作业范围 的定义从业务机构、产品种类、业务类型等三个方面进行组 合限定
3、作业级别权限 对核保、理赔、付款审批等功能的操作员设定依据业务额度 的级别控制
4、权限类别：查询权、受理权、处理权
财务中心核算模型
结算规则： 上下级结算
财务总中心
伤残程度
级责任
码 给付标
给付比例 定义
准定义
/
医疗二
责 级责任
应 用 于 责
意外烧伤 给付比例
定义
任
任 医疗二级责
任与医疗项
赔 付
骨折给付 日数定义
目对照表
代
计 算 外科手术
码
投资利 率定义
费用定义
减额缴清基数表 借款计算参数 手续费用率表 险种插件程序
应用于险种计算
职业加 费定义
银行利 率表
公司利 率表
万能、变额产品模型
保单管理费
风险保障费 部分领取 /退保
1.产品模型
投连万能险涉及费用支出
一是初始费用：初始费用是保险公司为投保人提供保单销售和其他服务而收取的费用，即投保人缴 纳保费后首先被扣除的费用，一般分期缴和趸缴两种方式，其中期缴是按每个保单周年递减的比例 来收取，收取比例因保险公司不同而略有差异，趸缴是保险公司按照一定比例一次性收取初始费用。 二是风险保费：风险保费是保险公司为给予投保人各种人身保障而收取的费用，即在扣除初始费用 后，保费进入投保人投资账户前所扣除的费用，通常一月一扣。风险保费的收费标准和传统寿险的 费率制定标准差不多，都是按性别、年龄等来收取。 三是保单管理费：保单管理费是保险公司为保管投保人的保单而收取的服务管理费用，一般是每月5 元，但有的保险公司免收保单管理费。 四是资产管理费：资产管理费是保险公司为投保人管理投资账户中的资产而收取的费用，通常是在 每次投资账户价值评估时，按照投保人投资账户中上一个评估日的资产净值的一定比例来收取。 五是账户转换费：账户转换费是投保人在进行投资账户转换时向保险公司支付的手续费。投保人每 转换一次都要支付一笔费用，但有的保险公司会给予投保人几次免费的转换。 六是部分领取费用：投连险最大的优点在于投保人可以随时领取账户中的部分现金价值，但前提是 投保人必须支付一定费用即部分领取费用。大多数公司按照部分领取价值的一定比例来收取这笔费 用，比例随着领取所在的保单周年的增加而递减。 七是退保费用：退保费用是投保人在保险期限未满时提前解除保险合同所要支付的费用，它与部分 领取费用类似，按照保单账户价值的一定比例来收取，比例随着退保所在的保单周年的增加而递减。
运营中心：作业中心 + 财务中心
执行营销基本法 营销队伍培训策划 落实销售任务等
营销中心
营销中心组织体系
营销管理
总公司
设计产品 制定营销基本法 整体市场策划
分公司A
分公司B
支公司A1
支公司A2 营销服务部B11 营销服务部B12
营销服务部A11 营销服务部A12
展业机构
两核初审 单证打印 收付操作 业务查询
理赔： 1、现金领取保单A x元的理赔金 借 应付赔款x元，贷 备付金x元； 借 备付金x元，贷 现金付款x元 2、支票领取保单A x元的理赔金 借 应付赔款x元，贷 备付金x元； 借 备付金x元，贷 支票付款x元
4、数字化单证驱动的业务流转
影像系统
单证
身故 责任
疾病 责任
短期费率表
险 伤残wk.baidu.com
团险短期费率 险
年金费率表
档次保费表 种
现价计算参数
现金价值表 代
现金价值附加表
准备金计算参数 码
责任准备金表
准备金附加表
医疗费分段比例
险
种
代
码
险
险种
险种基本属性
种 责任 代 基本
码 属性
险种代码
主 险 投 保 规 则
附 险 投 保 规 则
个险 批单 自动 核保 参数
产品定义参数模型
1、产品
❖ 传统险种（定期、两 全、终身、重疾、少 儿、豁免）
❖ 意外险 ❖ 健康医疗险 ❖ 两全险 ❖ 养老险 ❖ 建工险 ❖ 行程险 ❖ 万能险 ❖ 变额险 ❖ 混合型险种 ❖ 零保费险种 ❖ 撕票/凭证式业务 ❖ 消费信贷 ❖…
❖ 责任定义 死亡 伤残 重疾 意外 生存
…… ❖ 费率因子定义
1.产品模型
定价模型
费率
基准保费 基准保费＝保额＊费率
加费 协议费率
标准保费
标准保费＝基准保费＋职业加费 ＋健康加费
实际保费 实际保费=标准保费＊销售折扣率
实际保费＝协议保费
1.产品模型
给付保险金
初始费用
保险费
（基本保费+额外保费+追加保费）
Sum/Max
个人 账户
——资金进项 ——资金出项
结算利息
收付
现金
支票
转账
内部 转账
银保 通
抵缴
业务 发生
应收指令
应收 登记
收费 登记
资金来源， 抽象为不
同账户
实收 登记
实收成功
应收 转
实收
未成功
交费 余额
催收 通知
图：收费处理过程
付费业务的工作原理
业务
业务 发生
应付指令
收付
应付 登记
现金 转帐 支票 抵缴
领款 登记
实付 登记
实付完成
应付 转
实付
图：付费处理过程
1.产品模型
费率计算参数 费率表
健康加费表 职业加费倍数
退 保 计 算 参 数
退 保 费 用 率 表
复 效 计 算 参 数
复 效 利 率 表
险 种 条 款 定 义
附 加 信 息 定 义
责 任 大 类 定 义
组 合 险 种 表
承 保 属 性
每 期 保 费 属 性
保 全 属 性
给 付 理 赔 属 性
手 术 等 级 表
寿险死亡保 额
寿险伤残保 额
3、业务、收付两条线设计
业务的职责：正确处理业务并产生相应的业务应收、应付指令，记录相 应的业务实收、实付事实。没有明确业务意义的款项一律不记载。
收付的职责：根据业务发送的应收、应付指令进行收付确认并登记，除 此之外，还可以收取并记录多余交费。
收费业务的工作原理
业务
图：黑名单管理
2、以客户为中心的风险及服务管理
客户风险监控：针对每个被保险人进行风险保障累计，并及时按规定进行分保。
客户风险变化 个险业务
客户风险变化 团险业务
客户
风险变化记录 参保保单明细
图：客户风险监控
2、以客户为中心的风险及服务管理
分保：依据前述的客户风险监控结果，实施以客户为单位的风险自 动分保。分保方式主要有成数、溢额及成数溢额混合等
作业中心：作业中心是专门对展业机构销售的保单进行内部业务处理的 服务机构，其形态可以是一个单一的集中部门，也可以是一个分布的由 多作业网点构成的部门群。
财务中心：财务中心是对展业机构销售的保单进行收付作业及财务核算 的服务机构，其形态可以是一个单一的集中部门，也可以是一个分布的 由多收付网点构成的部门群。
总公司
保费清 算过程
财务分中心A 分公司A
财务分中心B
分公司B
给付 保单A
财务支中心A1 支公司A1
支公司A2
支公司B1
支公司B2
收款 保单A
注：每天日终后，财务中心要为其所 辖的业务机构出三个结算单：1、自 己业务；2、我代他业务；3、他代我 业务
业务归属 保单A
财务结算各级会计分录说明
1、支公司A1为支公司B2的保单以现金方式代收x元的预收费： 支公司A1: 借 现金x元，贷 存出准备金-上级分公司A x元 分公司A: 借 存出准备金-下级支公司A1 x元，贷 存出准备金-上级总公司 x元 总公司: 借 存出准备金-下级分公司A x元，贷 存出准备金-下级分公司B x元 分公司B: 借 存出准备金-上级总公司 x元，贷 存出准备金-下级支公司B2 x元
个险 自动 核保 体检 参数
个险 险种 保额 年龄 收入 倍数
团险 自动 核保 参数
团险 特别 风险 保额 参数
团险 自动 核保 职业 代码 参数
种 责任
代 津贴 码 责任
/ 医疗
责任
责
任
生存 责任
代 年金 码 责任
投资 责任
险
疾病二 级责任
疾病代码 定义
种 疾病责任
与疾病代 码对照表
代 津贴二
团险疾病 代码定义
2、分公司B为其下属支公司B2的保单以现金方式给付了x元的赔款： 分公司B: 借 应付赔款 x元，贷 备付金-赔款 x元
借 备付金-赔款 x元，贷 现金付款 x元 借 存出准备金-下级支公司B2 x元，贷 应付赔款 x元
三、系统总体设计要点（Lifepro）
1、产品模型 2、客户 3、业务、收付两条线 4、数字化单证驱动的业务流转
年龄 性别 职业 保险期间 交费期间 交费方式
…… ❖ 规则定义
最低年龄 最高年龄 最低保额 最高保额
……
核保 新契约 保全 理赔
2、以客户为中心的风险及服务管理
客户类型：个人客户、团体客户 客户管理的要点：客户唯一性识别、客户服务、客户风险监控、客户保
险资料积累、黑名单管理等。
个人客户唯一性识别：客户唯一性识别是进行准确、全面客户管理的前 提；客户号是客户唯一性的代表。通过“证件类型”、“证件号码”与 “姓名、性别、出生日期”两种方法来识别客户。
保 单 催 缴 通 知
效 永 久 失 效 通
保 单 满 期 通 知
还 款 到 期 通 知
续 保 通 知
通 知 书 打 印
知
企 业 客 户 历 史
黑 名 单 轨 迹
计数器
个人客户号
通知书号
个人客户基本信息
客户通知
客户管理数据模型
企业客户号
企业客户 基本信息
2、以客户为中心的风险及服务管理
客户资料管理：个人自然情况、职业情况、收入情况、体检资料、个人 病史、家庭病史、业务履历等。
产品 管理系统
代理人 管理系统
中介 管理系统
人力资源 管理系统
银保通
分保系统
决策支持 系统
展业支持 系统
精算辅助 系统
二、组织、运营及核算模型
营销中心：负责产品销售及管理的一个机构群体，分公司或支公司的营 销服务部是直接展业单位，分公司和总公司是展业活动的管理机构。展 业机构是保单的业务归属机构。通常来说，一个分公司及其所辖的展业 机构群构成一个营销中心，其中分公司的职能定位在业务管理。
大集中运营中心的管理模式
总公司 运营中心
新契约、保全、理赔的 作业全过程、保单打印
银行代理接口
分公司A 作业分中心
分公司B 作业分中心
体检中心 业务调查
支公司A1 作业部
营销服务部
营销服务部
接单初审、 扫描上传、 收银、业务 查询、通知
书打印
运营中心权限控制体系
1、业务功能权限 根据每个操作员的职能定位对其赋予不同的作业功能
2、以客户为中心的风险及服务管理
个 人 客 户 历 史
客 户 保 险 情 况
客 户 险 种 保 额
客 户 风 险 累 计
客 户 赔 付 明 细
客 户 体 检 情 况
生 存 调 查 报 告
客 户 卡
黑 名 单 轨 迹
失
给 付 通 知
寿险业务知识培训（一） 业务系统
BI资源中心 北京尚洋信德信息技术股份有限公司
内容提要
一、系统的构成及关系 二、组织、运营及核算模型 三、系统总体设计要点 四、小结
一、系统的构成及关系
财务 管理系统
帐户 管理系统
工作流、权限 管理
收付费 管理系统
单证、影像 管理系统
客户管理 系统
客户服务 系统
承保 保全 理赔 核保 批处理
财务科目记帐说明（收费）
新契约收费： 1、收到保单A x元现金的保费 借 现金x元，贷 暂收费x元； 借 暂收费x元，贷 保费收入 x元 2、收到保单A x元支票的保费 借 支票x元，贷 暂收费x元； 借 暂收费x元，贷 保费收入x元
如果新契约时多缴了xx元的钱，则新契约生效后应该生成一条暂收费变为预收 费的会计分录：借 暂收费xx元，贷 预收费xx元
续期收费： 1、收到保单A y元现金的保费 借 现金x元，贷 预收费x元； 借 预收费x元，贷 应收保费 x元； 借 应收保费 x元，贷 保费收入 x元；
财务科目记帐说明（付费）
退保： 1、现金领取保单A x元的退保金 借 应付退保金x元，贷 备付金x元； 借 备付金x元，贷 现金付款x元 2、转帐领取保单A x元的退保金 借 应付退保金x元，贷 备付金x元； 借 备付金x元，贷 转帐付款x元
客户
图：以客户为中心的资料管理
业务履历 家庭病史 个人病史 体检信息 收入信息 职业信息 自然信息
2、以客户为中心的风险及服务管理
黑名单管理：黑名单主要记录发生过拒保、缓保、撤单、骗赔等业务的 客户情况。
个险业务 团险业务
拒保、缓保、 撤单、骗赔等
客户
黑名单告知 同业公司
骗赔案件记录 拒保缓保撤单记录
发生承保、批改、理赔等业务后的风险评估及分保流程
个险业务
客户风险变化
客户
分保方案
分保业务
客户风险评估 客户风险调整
客户风险变化 团险业务
分保标准 及条件
图：以客户为中心的分保管理
2、以客户为中心的风险及服务管理
客户累计风险管理
日津贴保额
医疗保额
体检保额
意外死亡保 额
客户的基础 保额
核保保额
寿险疾病保 额
2、作业范围权限 对每个操作员使用的业务功能进行作业范围限制，作业范围 的定义从业务机构、产品种类、业务类型等三个方面进行组 合限定
3、作业级别权限 对核保、理赔、付款审批等功能的操作员设定依据业务额度 的级别控制
4、权限类别：查询权、受理权、处理权
财务中心核算模型
结算规则： 上下级结算
财务总中心
伤残程度
级责任
码 给付标
给付比例 定义
准定义
/
医疗二
责 级责任
应 用 于 责
意外烧伤 给付比例
定义
任
任 医疗二级责
任与医疗项
赔 付
骨折给付 日数定义
目对照表
代
计 算 外科手术
码
投资利 率定义
费用定义
减额缴清基数表 借款计算参数 手续费用率表 险种插件程序
应用于险种计算
职业加 费定义
银行利 率表
公司利 率表
万能、变额产品模型
保单管理费
风险保障费 部分领取 /退保
1.产品模型
投连万能险涉及费用支出
一是初始费用：初始费用是保险公司为投保人提供保单销售和其他服务而收取的费用，即投保人缴 纳保费后首先被扣除的费用，一般分期缴和趸缴两种方式，其中期缴是按每个保单周年递减的比例 来收取，收取比例因保险公司不同而略有差异，趸缴是保险公司按照一定比例一次性收取初始费用。 二是风险保费：风险保费是保险公司为给予投保人各种人身保障而收取的费用，即在扣除初始费用 后，保费进入投保人投资账户前所扣除的费用，通常一月一扣。风险保费的收费标准和传统寿险的 费率制定标准差不多，都是按性别、年龄等来收取。 三是保单管理费：保单管理费是保险公司为保管投保人的保单而收取的服务管理费用，一般是每月5 元，但有的保险公司免收保单管理费。 四是资产管理费：资产管理费是保险公司为投保人管理投资账户中的资产而收取的费用，通常是在 每次投资账户价值评估时，按照投保人投资账户中上一个评估日的资产净值的一定比例来收取。 五是账户转换费：账户转换费是投保人在进行投资账户转换时向保险公司支付的手续费。投保人每 转换一次都要支付一笔费用，但有的保险公司会给予投保人几次免费的转换。 六是部分领取费用：投连险最大的优点在于投保人可以随时领取账户中的部分现金价值，但前提是 投保人必须支付一定费用即部分领取费用。大多数公司按照部分领取价值的一定比例来收取这笔费 用，比例随着领取所在的保单周年的增加而递减。 七是退保费用：退保费用是投保人在保险期限未满时提前解除保险合同所要支付的费用，它与部分 领取费用类似，按照保单账户价值的一定比例来收取，比例随着退保所在的保单周年的增加而递减。
运营中心：作业中心 + 财务中心
执行营销基本法 营销队伍培训策划 落实销售任务等
营销中心
营销中心组织体系
营销管理
总公司
设计产品 制定营销基本法 整体市场策划
分公司A
分公司B
支公司A1
支公司A2 营销服务部B11 营销服务部B12
营销服务部A11 营销服务部A12
展业机构
两核初审 单证打印 收付操作 业务查询
理赔： 1、现金领取保单A x元的理赔金 借 应付赔款x元，贷 备付金x元； 借 备付金x元，贷 现金付款x元 2、支票领取保单A x元的理赔金 借 应付赔款x元，贷 备付金x元； 借 备付金x元，贷 支票付款x元
4、数字化单证驱动的业务流转
影像系统
单证
身故 责任
疾病 责任
短期费率表
险 伤残wk.baidu.com
团险短期费率 险
年金费率表
档次保费表 种
现价计算参数
现金价值表 代
现金价值附加表
准备金计算参数 码
责任准备金表
准备金附加表
医疗费分段比例
险
种
代
码
险
险种
险种基本属性
种 责任 代 基本
码 属性
险种代码
主 险 投 保 规 则
附 险 投 保 规 则
个险 批单 自动 核保 参数
产品定义参数模型
1、产品
❖ 传统险种（定期、两 全、终身、重疾、少 儿、豁免）
❖ 意外险 ❖ 健康医疗险 ❖ 两全险 ❖ 养老险 ❖ 建工险 ❖ 行程险 ❖ 万能险 ❖ 变额险 ❖ 混合型险种 ❖ 零保费险种 ❖ 撕票/凭证式业务 ❖ 消费信贷 ❖…
❖ 责任定义 死亡 伤残 重疾 意外 生存
…… ❖ 费率因子定义
1.产品模型
定价模型
费率
基准保费 基准保费＝保额＊费率
加费 协议费率
标准保费
标准保费＝基准保费＋职业加费 ＋健康加费
实际保费 实际保费=标准保费＊销售折扣率
实际保费＝协议保费
1.产品模型
给付保险金
初始费用
保险费
（基本保费+额外保费+追加保费）
Sum/Max
个人 账户
——资金进项 ——资金出项
结算利息
收付
现金
支票
转账
内部 转账
银保 通
抵缴
业务 发生
应收指令
应收 登记
收费 登记
资金来源， 抽象为不
同账户
实收 登记
实收成功
应收 转
实收
未成功
交费 余额
催收 通知
图：收费处理过程
付费业务的工作原理
业务
业务 发生
应付指令
收付
应付 登记
现金 转帐 支票 抵缴
领款 登记
实付 登记
实付完成
应付 转
实付
图：付费处理过程
1.产品模型
费率计算参数 费率表
健康加费表 职业加费倍数
退 保 计 算 参 数
退 保 费 用 率 表
复 效 计 算 参 数
复 效 利 率 表
险 种 条 款 定 义
附 加 信 息 定 义
责 任 大 类 定 义
组 合 险 种 表
承 保 属 性
每 期 保 费 属 性
保 全 属 性
给 付 理 赔 属 性
手 术 等 级 表
寿险死亡保 额
寿险伤残保 额
3、业务、收付两条线设计
业务的职责：正确处理业务并产生相应的业务应收、应付指令，记录相 应的业务实收、实付事实。没有明确业务意义的款项一律不记载。
收付的职责：根据业务发送的应收、应付指令进行收付确认并登记，除 此之外，还可以收取并记录多余交费。
收费业务的工作原理
业务
图：黑名单管理
2、以客户为中心的风险及服务管理
客户风险监控：针对每个被保险人进行风险保障累计，并及时按规定进行分保。
客户风险变化 个险业务
客户风险变化 团险业务
客户
风险变化记录 参保保单明细
图：客户风险监控
2、以客户为中心的风险及服务管理
分保：依据前述的客户风险监控结果，实施以客户为单位的风险自 动分保。分保方式主要有成数、溢额及成数溢额混合等
作业中心：作业中心是专门对展业机构销售的保单进行内部业务处理的 服务机构，其形态可以是一个单一的集中部门，也可以是一个分布的由 多作业网点构成的部门群。
财务中心：财务中心是对展业机构销售的保单进行收付作业及财务核算 的服务机构，其形态可以是一个单一的集中部门，也可以是一个分布的 由多收付网点构成的部门群。
总公司
保费清 算过程
财务分中心A 分公司A
财务分中心B
分公司B
给付 保单A
财务支中心A1 支公司A1
支公司A2
支公司B1
支公司B2
收款 保单A
注：每天日终后，财务中心要为其所 辖的业务机构出三个结算单：1、自 己业务；2、我代他业务；3、他代我 业务
业务归属 保单A
财务结算各级会计分录说明
1、支公司A1为支公司B2的保单以现金方式代收x元的预收费： 支公司A1: 借 现金x元，贷 存出准备金-上级分公司A x元 分公司A: 借 存出准备金-下级支公司A1 x元，贷 存出准备金-上级总公司 x元 总公司: 借 存出准备金-下级分公司A x元，贷 存出准备金-下级分公司B x元 分公司B: 借 存出准备金-上级总公司 x元，贷 存出准备金-下级支公司B2 x元
个险 自动 核保 体检 参数
个险 险种 保额 年龄 收入 倍数
团险 自动 核保 参数
团险 特别 风险 保额 参数
团险 自动 核保 职业 代码 参数
种 责任
代 津贴 码 责任
/ 医疗
责任
责
任
生存 责任
代 年金 码 责任
投资 责任
险
疾病二 级责任
疾病代码 定义
种 疾病责任
与疾病代 码对照表
代 津贴二
团险疾病 代码定义
2、分公司B为其下属支公司B2的保单以现金方式给付了x元的赔款： 分公司B: 借 应付赔款 x元，贷 备付金-赔款 x元
借 备付金-赔款 x元，贷 现金付款 x元 借 存出准备金-下级支公司B2 x元，贷 应付赔款 x元
三、系统总体设计要点（Lifepro）
1、产品模型 2、客户 3、业务、收付两条线 4、数字化单证驱动的业务流转
年龄 性别 职业 保险期间 交费期间 交费方式
…… ❖ 规则定义
最低年龄 最高年龄 最低保额 最高保额
……
核保 新契约 保全 理赔
2、以客户为中心的风险及服务管理
客户类型：个人客户、团体客户 客户管理的要点：客户唯一性识别、客户服务、客户风险监控、客户保
险资料积累、黑名单管理等。
个人客户唯一性识别：客户唯一性识别是进行准确、全面客户管理的前 提；客户号是客户唯一性的代表。通过“证件类型”、“证件号码”与 “姓名、性别、出生日期”两种方法来识别客户。
保 单 催 缴 通 知
效 永 久 失 效 通
保 单 满 期 通 知
还 款 到 期 通 知
续 保 通 知
通 知 书 打 印
知
企 业 客 户 历 史
黑 名 单 轨 迹
计数器
个人客户号
通知书号
个人客户基本信息
客户通知
客户管理数据模型
企业客户号
企业客户 基本信息
2、以客户为中心的风险及服务管理
客户资料管理：个人自然情况、职业情况、收入情况、体检资料、个人 病史、家庭病史、业务履历等。
产品 管理系统
代理人 管理系统
中介 管理系统
人力资源 管理系统
银保通
分保系统
决策支持 系统
展业支持 系统
精算辅助 系统
二、组织、运营及核算模型
营销中心：负责产品销售及管理的一个机构群体，分公司或支公司的营 销服务部是直接展业单位，分公司和总公司是展业活动的管理机构。展 业机构是保单的业务归属机构。通常来说，一个分公司及其所辖的展业 机构群构成一个营销中心，其中分公司的职能定位在业务管理。
大集中运营中心的管理模式
总公司 运营中心
新契约、保全、理赔的 作业全过程、保单打印
银行代理接口
分公司A 作业分中心
分公司B 作业分中心
体检中心 业务调查
支公司A1 作业部
营销服务部
营销服务部
接单初审、 扫描上传、 收银、业务 查询、通知
书打印
运营中心权限控制体系
1、业务功能权限 根据每个操作员的职能定位对其赋予不同的作业功能