试论建立个人破产制度

试论建立个人破产制度【摘要】本文通过借鉴其他地区及国家法律体系中个人破产相关条文，提出构建我国个人破产制度的若干构想。

个人破产制度的建立能保证社会主义市场经济的稳定运行，同时也有利于国际间长期有序的交往。

本文还指出个人破产制度应建立在保证破产个人的基本生活权益基础之上。

【关键词】个人破产企业破产法征信体系物权制度2006年8月27日第十届全国人大常委会第二十三次会议审议并表决通过了《中华人民共和国企业破产法》。

这部历经12年修改的法规终于出台了，填补了我国企业破产制度的多项法律空白，但是仍然未将个人破产纳入到该法之中。

一、建立个人破产制度的意义近年来，我国出现了改变以往传统消费模式的“月光一族”、个体中长期贷款购房群体、个体信用卡消费、股票期货市场风险波动、银行按揭贷款还款等个体消费信用贷款的新趋势，但同时增加了个体背上债务危机危险。

如果个人无法按照约定偿还到期债务，势必成为当今个人信用市场安全的隐患。

1、建立个人破产制度有利于保护债务人权益建立该制度能够使债务人基本生活得到保障，也能将债务人从债务负担中“拯救”出来，重新安排未来的生活。

如，香港艺人钟镇涛因为借钱炒楼而欠下巨额债务，导致被迫向法院申请破产。

破产令到期解除后，钟镇涛开始了自己美好新生活。

2、建立个人破产制度有利于保护债权人权益“债”在现实社会中往往相互牵绊，相互制约，债权人往往又是债务人，这种复杂的债权债务关系可以随着个人破产制度的设立变得清晰，且无需进行其他司法救济手段，增加诉讼成本。

况且债权人能够得到公平受偿，摆脱由于债务人无力偿还而变成事实上的债权作废的困境。

3、建立个人破产制度有利于民间投资的发展目前，个人设立公司由于不能进入破产程序使得投资经营者不得不持续性的在市场上进行经营到底。

但建立该制度，投资经营者就可避免面临艰难的融资环境，从长远上促使市场拥有更多的投资。

4、建立个人破产制度有利于国际间的长期交往设立个人破产制度不仅能够解决本国个人破产，而且能够解决在境内的外国自然人以及在境外的本国自然人的破产。

这不仅保护债权人权益，且避免用本国自然人财产来偿付外国诉讼程序中的花费。

同时促使债务人在到期无力偿还债务时进行清偿，使更多的经济主体以自然人的身份投资市场，既增强了外资在本国的资金投入，又保护了本国个体权益。

二、建立个人破产制度的必要性1、超前消费需要个人破产制度的引导根据中国社会科学院统计，北京、上海城市居民家庭整体负债率高于欧美家庭。

如北京家庭债务比例高达122%，超过了2003年美国115%的比例。

而在上海、青岛、杭州、深圳、宁波等城市家庭债务比例分别达到155%、95%、91%、85%、79%。

这些家庭债务以个人住房、汽车消费以及个人经营投资等为主，一旦发生经济波动很可能引发资不抵债的现象。

这不仅使城市居民家庭过度负债消费走向破产，也使银行消费信贷资产因大量个人负债消费不能破产而变成呆账、坏账，从而影响我国房地产业、汽车行业等行业因过度提前消费而出现衰退，导致了社会不稳定因素出现。

2、无法执行的案件需要建立个人破产制度解决我国尽管没有真正法律意义上的个人破产立法，但在实际操作中却存在多例个人破产案件。

例如自然人到期无法清偿到期债务，虽已被法院判决但无法实际执行，使诉讼程序没有得到真正有效的发挥。

其次，自然人债权实际按比例取得破产分配，如按现有比例就无法使全体或大多数债权人公平受偿。

3、个人破产制度在发达地区或国家具有较高的普及率美国2000年个人破产案件就高达120万件。

英国有关破产服务机构也公布2006年第四季度个人破产数量比2005年同期上升44.1%，其中彻底破产人数为17063，与债主进行还款协商的破产人数为12741。

在我国香港地区个人破产总计今年前两个月申请1807宗,比去年同期多两成三。

从司法角度来看，我国目前确实需要设立这一制度。

三、构建我国个人破产制度1、设立商自然人财产登记制商自然人的财产一般不公开，且家庭、社会关系复杂，因此财产的范围也不容易确定。

这几个特点是商自然人与法人之间在财产流转上的本质不同。

因此，商自然人破产以后隐匿财产、逃避债务造成执行时难以查清实际财产数目。

设立商自然人登记申报制度可以方便的掌握实际财产状况，在事后形成法律救济。

而进行财产登记申报制的时候仅对经营资产进行注册，以区别家庭成员财产。

在申报取得资格以后，可定期要求商自然人进行资料更新，然后由有关部门进行确定，以掌握确切的详细情况，帮助日后的法院执行工作。

2、确立破产无效行为制度和撤销权制度个人破产制度如果被滥用以逃避债务，应当确定相应的司法救济保障债权人的权益。

隐匿、私分或无偿转让财产；非正常压价出售财产；对原来没有财产担保的债务提供财产担保；对末期的债务提前清偿或者放弃自己的债权等各种行为可以作为个人破产的无效行为，参照现行《破产法》第三十五条款，清算组有权向人民法院申请追回财产,追回的财产并入破产财产。

二者的区别主要在于撤销权因权利人主动向法院申请撤销；而无效行为因行为要件的符合自然无效。

3、设立个人破产免责制度自然人破产后，破产程序终结后产生债务清偿责任，一般产生免责主义和不免责主义两种。

这两种主义产生不同的法律后果，对债务人将产生深远的影响。

国际上流行的做法多数采用前者，即破产免责主义。

它是指破产人在经过破产程序并全部财产清偿债务后，其未能完全清偿的债务即予以豁免。

这项制度与法人破产的不同是：法人主体资格会因破产而丧失；而个人主体资格以及民事权利都不会因破产而丧失。

从这里来看，商个体能够在破产以后继续清偿下去，但是设立该制度就是为了使债务人免去背负沉重负担，绝处逢生。

从债权人的角度来看，该制度的设立很大程度上侵害了债权人的利益，因此设立此项条款必须严格加以控制。

比如当事人要享受个人破产的免责主义就必须经过审查，而有关部门在的审核时候必须绝对确认破产人是完全满足个人破产免责条款的情况下才能够适用该项规则。

而适用过程中，也必须由法院以公告或直接通知的方式通知债权人破产人的免责申请，以保护债权人的利益。

另外，实施此条款的前提条件是必须在偿还一定数额债务的前提之下方可实施，当然这里债务的免责并不能包括税务、罚金等款项。

但若破产人申请的提出是对债权人的不公或者破产人曾有过类似破产经历的一概取消对个人破产的免责。

因此免责条款也并不能够永久性免责。

4、采用商人破产主义，保障个人破产商人破产主义是指仅商人适用破产法，只有具有商人身份或资格，才具有破产能力。

相对商人破产主义在国际上通行的做法还包括一般破产主义、折衷主义等等做法。

但在我国由于国情的不同，建议最好不要采取非商人适用破产法的准则，即适用一般破产主义或者折衷的办法。

因为，在我国承担个人债务的自然人并非全部是从事商事活动的，其中一部分是以承担商业住房贷款、子女上学、看病医疗费用等项目为主的城市居民，另一部分是以生产经营行为为主的农村承包经营户。

这部分人无论采取一般破产主义或者折衷破产主义都不能将其日常生活用品列为破产财产，几乎没有个人可执行项目。

如果允许这部分人破产，将极大损害债权人利益。

关于这一点，可以以法规的形式将可执行财产采取列举的形式陈列破产财产范围以及不受破产分配财产的项目以方便执行。

据统计到1994年底，我国法人企业419.2万户，非法人企业417.8万户，而非法人企业中绝大多数是自然人举办，并不断的在市场竞争中遭到淘汰，面临失败而无力偿还到期债务。

根据我国目前市场经济发展的现状，应将主体范围限定在为法律所承认并且长期从事稳定职业进行商事活动的商主体。

比如企业法人、非企业法人、私人企业、合伙企业、个人企业，以及个体工商户、自然人等主体都应在调整的范围之内，实际上这些商自然人目前也都成为市场主体的重要组成部分之一。

但现行法律对个人破产并未赋予法律上的个体破产权利。

因此，在实际履行债务的时候，有债务人甚至根据自己的喜好对债权人给予不同对待，造成显失法律公平的现象。

尽管设立个人破产制度能够解决以上一些问题，仍有部分学者认为该制度的设立会造成某些商主体逃避债务。

对于这种现象首先可以采取法规的形式加以限制。

例如，在赋予个人破产的法律权利之后，商主体对于自然人宣告个人破产后的一段年限之内，扣除合法收入中除必要生活费以外的部分，用于偿还债务，并且在此期间绝对禁止有较高的消费出现，包括不能购买房屋、车辆；不能自费旅行；不能随意出入境，如果必须出入境须得到许可；不能出任会计师、厂长、经理、董事长、监护人、遗嘱执行人、公司董事等和经济有关的职务等各个条款来遏制逃避债务的现象出现。

尽管法律可以规定严格的人格破产以后的结果，但自然人的特点就是可以重新振作，因此可以赋予满足复权条件的破产人在破产还债执行一定期限之后，可以对其采取复权制度，准许其到法院申请复权。

即按照法律法规的规定或者请求法院按照法定程序解除破产人的身份，重新获得完全平等的民事权利。

但是，如果在恢复后的一段有效期间之内仍有经济犯罪现象的出现，则应该适用复权期间的中止。

另外，为了保障个人破产法的顺利实施，其配套制度也应当完善。

如完善个人信用制度，个人信用担保制度、医疗保险制度等；建立起系统的个人信用立法体系；设立信用服务机构、执法机构；完善相关配套制；加强惩罚立法制度；完善个人信息对政府、银行的互通，实现银行、司法部门、工商、税务、劳动保障、行政、邮电等各个机构个人信息资源的共享。

【参考文献】[1] 汪世虎、李刚：商自然人的破产能力研究[J].现代法学，1999（6）.（责任编辑：晓晓）。