货币银行学课件1-11(第6章)
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货币银行学PPT课件
金融学院
货币银行学
第二章 货币和货币制度
M0 = 流通中现金 M1 = M0 + 商业银行活期存款 广义货币：M2 M2 = M1 + 定期存款 + 储蓄存款 中国的货币计量： M0 = 流通中现金 M1 = M0 + 企业活期存款 + 农村存款 + 机关团体存款 M2 = M1 + 企业定期存款 + 自酬基本建设存款 + 个人储 蓄存款 + 其他存款
二、货币制度的构成要素
金融学院
货币银行学
第二章 货币和货币制度
（一）货币材料的确定 规定货币材料是货币制度的基本内容，也是一种货币制度
区别于另一种货币制度的依据。 （二）货币名称、货币单位和价格标准
在金属货币流通条件下，价格标准是铸造单位货币的法定 含金量。在纸币本位制度下，货币不再规定含金量，货币单位 与价格标准融为一体，货币的价格标准即是货币单位及其划分 的等份，如元、角、分。 （三）本位币、辅币及其偿付能力
第二章 货币和货币制度
7、金币本位是一个相对稳定的货币制度，其内在特 征保证了货币价值对内和对外的稳定，从而促进了商 品生产的发展和商品流通的扩大。
8、当货币制度超越了国家主权的限制时，就形成跨
国货币制度，欧元就是其典型的代表。在同一主权国
家内部，也可能会有多种货币制度并存，我国的人民
币、港币、澳元所构造的一国两制三币就是其中的一
金融学院
货币银行学
第二章 货币和货币制度 ……
这黄色的奴隶可以使异教联盟，同宗分裂， 它可以使收诅咒的人得福， 使害着灰白癞病的人为众人所敬爱， 它可以使窃贼得到高爵显位，和元老们分庭抗礼， 它可以使鸡皮黄脸的寡妇重做新娘， 来！该死的土块，你这人尽可夫的娼妇！
货币银行学
第二章 货币和货币制度
M0 = 流通中现金 M1 = M0 + 商业银行活期存款 广义货币：M2 M2 = M1 + 定期存款 + 储蓄存款 中国的货币计量： M0 = 流通中现金 M1 = M0 + 企业活期存款 + 农村存款 + 机关团体存款 M2 = M1 + 企业定期存款 + 自酬基本建设存款 + 个人储 蓄存款 + 其他存款
二、货币制度的构成要素
金融学院
货币银行学
第二章 货币和货币制度
（一）货币材料的确定 规定货币材料是货币制度的基本内容，也是一种货币制度
区别于另一种货币制度的依据。 （二）货币名称、货币单位和价格标准
在金属货币流通条件下，价格标准是铸造单位货币的法定 含金量。在纸币本位制度下，货币不再规定含金量，货币单位 与价格标准融为一体，货币的价格标准即是货币单位及其划分 的等份，如元、角、分。 （三）本位币、辅币及其偿付能力
第二章 货币和货币制度
7、金币本位是一个相对稳定的货币制度，其内在特 征保证了货币价值对内和对外的稳定，从而促进了商 品生产的发展和商品流通的扩大。
8、当货币制度超越了国家主权的限制时，就形成跨
国货币制度，欧元就是其典型的代表。在同一主权国
家内部，也可能会有多种货币制度并存，我国的人民
币、港币、澳元所构造的一国两制三币就是其中的一
金融学院
货币银行学
第二章 货币和货币制度 ……
这黄色的奴隶可以使异教联盟，同宗分裂， 它可以使收诅咒的人得福， 使害着灰白癞病的人为众人所敬爱， 它可以使窃贼得到高爵显位，和元老们分庭抗礼， 它可以使鸡皮黄脸的寡妇重做新娘， 来！该死的土块，你这人尽可夫的娼妇！
货币银行学课件 第六章_存款货币银行
中北大学
第六章 存款货币银行
猜一猜：
中国最早的存款机构是？？？？
中北大学
第六章 存款货币银行
有了货币，自然就有了多余货币的储蓄问题。古人存钱不 外两种方式：存入储蓄机构；藏在自己家里。 中国最早的存款机构：寺院 中国最早的储蓄机构不是银行， 而是寺院。寺院数目多，分散广，很 有资财；又是佛住的地方，人们不敢 偷寺院的东西。所以，存款在寺院， 既稳妥又方便。早在魏晋南北朝时期，
中北大学
第六章 存款货币银行
（二）现代银行业 1.现代银行业兴起于西方。
2.1580年建立的威尼斯银行是
历史上首先以“银行”为名
的信用机构。 3.1694年英格兰银行的创办标 志着现代银行制度的建立。
中北大学
第六章 存款货币银行
4.现代银行业产生的两条途径
组建新 的股份 制银行
旧有的高利贷性质 的银行逐渐适应新 的经济条件，转变 为资本主义性质的 商业银行
中北大学
第六章 存款货币银行
职能分工型商业银行的特点：
(1) 只有商业银行能够吸收使用支票的 活期存款； (2)商业银行一般以发放1年以下的短期 工商信贷为其主要业务。 美、日等国的商业银行在大危机后长 达60多年的时间里都采用这种模式。
中北大学
第六章 存款货币银行
全能型商业银行 又称综合型商业银行，可以经营各种期限 和种类的存贷款以及全面的证券业务等。 始终采用全能型模式的国家以德国、奥 地利和瑞士等国为代表。 职能分工型模式我们称之为分业经营、 分业监管；全能型模式则称之为混业经营、 混业监管。
中北大学
第六章 存款货币银行
美国的职能分工型金融体制已经于 1999年11月4日转变为实行全能银行制， 结束了长达60多年的分业经营体制。 混业经营已成为国际银行业经营制 度的发展趋势。
第六章 存款货币银行
猜一猜：
中国最早的存款机构是？？？？
中北大学
第六章 存款货币银行
有了货币，自然就有了多余货币的储蓄问题。古人存钱不 外两种方式：存入储蓄机构；藏在自己家里。 中国最早的存款机构：寺院 中国最早的储蓄机构不是银行， 而是寺院。寺院数目多，分散广，很 有资财；又是佛住的地方，人们不敢 偷寺院的东西。所以，存款在寺院， 既稳妥又方便。早在魏晋南北朝时期，
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第六章 存款货币银行
（二）现代银行业 1.现代银行业兴起于西方。
2.1580年建立的威尼斯银行是
历史上首先以“银行”为名
的信用机构。 3.1694年英格兰银行的创办标 志着现代银行制度的建立。
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第六章 存款货币银行
4.现代银行业产生的两条途径
组建新 的股份 制银行
旧有的高利贷性质 的银行逐渐适应新 的经济条件，转变 为资本主义性质的 商业银行
中北大学
第六章 存款货币银行
职能分工型商业银行的特点：
(1) 只有商业银行能够吸收使用支票的 活期存款； (2)商业银行一般以发放1年以下的短期 工商信贷为其主要业务。 美、日等国的商业银行在大危机后长 达60多年的时间里都采用这种模式。
中北大学
第六章 存款货币银行
全能型商业银行 又称综合型商业银行，可以经营各种期限 和种类的存贷款以及全面的证券业务等。 始终采用全能型模式的国家以德国、奥 地利和瑞士等国为代表。 职能分工型模式我们称之为分业经营、 分业监管；全能型模式则称之为混业经营、 混业监管。
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第六章 存款货币银行
美国的职能分工型金融体制已经于 1999年11月4日转变为实行全能银行制， 结束了长达60多年的分业经营体制。 混业经营已成为国际银行业经营制 度的发展趋势。
货币银行学ppt课件
简单地说，金融市场是资金融通的场所。 金融市场有广义和狭义之分。广义的金融市场
是指一切从事货币资金借贷的场所，包括货币 的借贷、票据的承兑与贴现、有价证券的买卖、 黄金和外汇的交易。狭义的金融市场特指证券 市场，即股票和债券的发行与流通市场。
48
第一节 金融市场概述
二、金融市场的构成要素 1. 市场参加者 即资金的供给者和资金的需求者，是金融市场的主体。
3. 信用是一种借贷行为
20
第一节 信用的基本内容
二、 信用的产生和发展 高利贷信用 资本主义信用 社会主义信用
21
第一节 信用的基本内容
三、信用在现代经济社会中的作用 1. 以信用制度和社会化的信用体系保证竞争
规则的有效执行
2. 以信用管理为手段 , 可以达到扩大供给与 拉动需求的双重作用
43
第三节 利率与经济
一、 西方经济学的利率决定理论 1. 古典学派的利率决定理论 2. 凯恩斯的利率决定理论 3. 可贷资金利 率理论
44
第三节 利率与经济
二、马克思的利率决定理论 马克思认为，利息直接来源于利润，表现为
借贷资本与职能资共同瓜分剩余价值。因此， 平均利润率是利率水平的基本决定因素。
不能兑换黄金的货币制度。在这种货币制度 下 , 政府只规定各种纸币的比价，不规定纸币 对金银的比价。
18
第二章
信用
第一节 信用的基本内容 第二节 信用的主要形式
19
第一节 信用的基本内容
一、信用的涵义 1. 信用是一种价值运动 , 其特征是以偿还为条
件的付出
2. 信用是一种价值单方面转移的特殊运动形式
③从可接受性的程度划分 , 可分为在本国具备一般接 受性的信用工具和在本国具备有限接受性的信用工具。
是指一切从事货币资金借贷的场所，包括货币 的借贷、票据的承兑与贴现、有价证券的买卖、 黄金和外汇的交易。狭义的金融市场特指证券 市场，即股票和债券的发行与流通市场。
48
第一节 金融市场概述
二、金融市场的构成要素 1. 市场参加者 即资金的供给者和资金的需求者，是金融市场的主体。
3. 信用是一种借贷行为
20
第一节 信用的基本内容
二、 信用的产生和发展 高利贷信用 资本主义信用 社会主义信用
21
第一节 信用的基本内容
三、信用在现代经济社会中的作用 1. 以信用制度和社会化的信用体系保证竞争
规则的有效执行
2. 以信用管理为手段 , 可以达到扩大供给与 拉动需求的双重作用
43
第三节 利率与经济
一、 西方经济学的利率决定理论 1. 古典学派的利率决定理论 2. 凯恩斯的利率决定理论 3. 可贷资金利 率理论
44
第三节 利率与经济
二、马克思的利率决定理论 马克思认为，利息直接来源于利润，表现为
借贷资本与职能资共同瓜分剩余价值。因此， 平均利润率是利率水平的基本决定因素。
不能兑换黄金的货币制度。在这种货币制度 下 , 政府只规定各种纸币的比价，不规定纸币 对金银的比价。
18
第二章
信用
第一节 信用的基本内容 第二节 信用的主要形式
19
第一节 信用的基本内容
一、信用的涵义 1. 信用是一种价值运动 , 其特征是以偿还为条
件的付出
2. 信用是一种价值单方面转移的特殊运动形式
③从可接受性的程度划分 , 可分为在本国具备一般接 受性的信用工具和在本国具备有限接受性的信用工具。
货币银行学ppt第6章商业银行.pps
⏹第一节商业银行产生和发展⏹第二节商业银行的性质、职能、及组织制度⏹第三节商业银行的业务⏹第四节商业银行的经营管理教学重点：①商业银行的产生与发展；②商业银行的性质与职能；③商业银行负债、资产、中间与表外业务的主要内容；④商业银行经营管理的原则与理论。
※存款货币银行名称的由来1. 能够创造存款货币的金融中介机构，IMF把它们统称为存款货币银行。
2. 在西方，属于存款货币银行的有商业银行、存款银行、普通银行等等名称。
3. 我国的存款货币银行包括：国有商业银行、政策性银行中的中国农业发展银行、其它商业银行、信用合作社及财务公司等。
第一节商业银行产生和发展一、货币经营业铸币兑换业→货币经营业(兑换、保管、支付、汇兑)→早期银行业(存、放、汇)→现代银行的建立与发展→银行的集中与垄断铸币兑换商人最初只是单纯兑换铸币而收取手续费。
由于保管业务和汇兑业务的发展，在铸币兑换商人手中积聚起大量的货币，这些货币就成为他们放款的基础。
这样，铸币兑换业就发展成为银行业，既办理货币兑换，又经营货币的存、放、汇业务。
⏹二、现代商业银行的产生⏹现代商业银行的产生主要通过两条途径：一条途径是旧的高利贷性质的银行逐渐适应新条件，最后转变成为现代商业银行；另一条途径是根据股份制原则，以股份公司的形式创建。
⏹1694年，在工业资本主义发展最早的英国，在国家帮助下成立了第一个股份制银行——英格兰银行（Bank of England）。
英格兰银行的建立，意味着适应于资本主义生产方式要求的新的信用制度的建立，标志着现代商业银行的产生。
自从英格兰银行成立以后，欧洲各国相继建立了新型的现代商业银行。
⏹它的正式贴现率一开始就规定为4.5%～6%，大大低于早期银行业的贷款利率。
⏹三、商业银行的发展模式⏹1、英国式融通短期资金模式⏹2、德国式综合银行模式⏹四、现代商业银行的发展趋势⏹1、银行业务的全能化⏹2、银行资本集中化⏹3、银行服务流程的电子化⏹4、网络银行的发展⏹5、商业银行全球化趋势第二节商业银行的性质、职能、及组织制度一、商业银行的性质商业银行是以追求最大利润为目标，以金融负债和金融资产为经营对象，向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
货币银行学-课件PPT6
41
A.恢复或新建4家独立经营、企业化管理的 专业银行和其他商业银行
1984.1.1,中国工商银行正式成立，承办人行 的工商信贷和储蓄业务。人行专门行使中央银 行职能
1986年7月，国务院开放商业银行准入，恢复 交通银行为全国性综合银行
中信实业银行、招商银行、深圳发展银行于 1987年成立，广东发展银行、福建兴业银行 1988年成立，华夏银行、中国光大银行1992年 成立，上海浦东发展银行1993年
•将公私合营银行纳入人行体系
31
2、“一五”时期高度集中（“大一统”）金 融体制的形成与发展：1953-1957
B.另外，1954.6撤销大区一级行政机 构，人行的区行也随之撤销，形成 了人总行对全国金融活动的统一、 垂直、集中管理和领导的体制 至此，中国“大一统”的金融体制已 初步形成
32
C.“统存统贷”的指令性计划管理体制
42
附件2.欧洲货币体系
欧洲中央银行 欧洲投资银行 欧洲复兴开发银行
No. 43
欧洲中央银行
欧洲中央银行(European Central Bank--ECB) ，简称欧洲央行，是根据1992年《马斯特 里赫特约》的规定于1998年7月1日正式成 立的，是为了适应欧元发行流通而设立 的金融机构，同时也是欧洲经济一体化 的产物。
（三）中央银行的性质
地位的特殊性、业务的特殊性和管理 的特殊性
（四）中央银行的特点
不以盈利为目的、不经营普通银行业 务、在制定和执行国家货币政策时， 中央银行具有相对独立性。
第二节 中央银行的性质、职能 和作用
二、中央银行的职能 （一）发行的银行 （二）银行的银行 （三）政府的银行 （四）调节和控制宏观经济的银行
30
A.恢复或新建4家独立经营、企业化管理的 专业银行和其他商业银行
1984.1.1,中国工商银行正式成立，承办人行 的工商信贷和储蓄业务。人行专门行使中央银 行职能
1986年7月，国务院开放商业银行准入，恢复 交通银行为全国性综合银行
中信实业银行、招商银行、深圳发展银行于 1987年成立，广东发展银行、福建兴业银行 1988年成立，华夏银行、中国光大银行1992年 成立，上海浦东发展银行1993年
•将公私合营银行纳入人行体系
31
2、“一五”时期高度集中（“大一统”）金 融体制的形成与发展：1953-1957
B.另外，1954.6撤销大区一级行政机 构，人行的区行也随之撤销，形成 了人总行对全国金融活动的统一、 垂直、集中管理和领导的体制 至此，中国“大一统”的金融体制已 初步形成
32
C.“统存统贷”的指令性计划管理体制
42
附件2.欧洲货币体系
欧洲中央银行 欧洲投资银行 欧洲复兴开发银行
No. 43
欧洲中央银行
欧洲中央银行(European Central Bank--ECB) ，简称欧洲央行，是根据1992年《马斯特 里赫特约》的规定于1998年7月1日正式成 立的，是为了适应欧元发行流通而设立 的金融机构，同时也是欧洲经济一体化 的产物。
（三）中央银行的性质
地位的特殊性、业务的特殊性和管理 的特殊性
（四）中央银行的特点
不以盈利为目的、不经营普通银行业 务、在制定和执行国家货币政策时， 中央银行具有相对独立性。
第二节 中央银行的性质、职能 和作用
二、中央银行的职能 （一）发行的银行 （二）银行的银行 （三）政府的银行 （四）调节和控制宏观经济的银行
30
货币银行学-第六章商业银行
资产
负债
准备金+1000 存款 +1000
派生存款：银行的贷款、贴现和投资等行为而引起的存款。
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货币银行学-第六章商业银行
（2）存款准备金与存款准备金比率
存款准备金与存款准备金率 法定准备金与超额准备金
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货币银行学-第六章商业银行
2、存款货币的创造过程
（1）几个简化的假设 ➢ 整个银行体系由一个中央银行和至少
贷款 -8000
贷款 -6400
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货币银行学-第六章商业银行
货币、银行与经济
货币银行学-第六章商业 银行
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2020/12/17
货币银行学-第六章商业银行
商业银行
v 商业银行的起源和发展 v 商业银行的性质、职能、作用 v 商业银行业务 v 商业银行与存款货币创造 v 商业银行管理
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货币银行学-第六章商业银行
第一节 商业银行的起源和发展
一、银行字面解释
存款乘数的修正
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货币银行学-第六章商业银行
二、存款货币的多倍收缩 存款货币的多倍收缩的过程与多倍收缩
正好相反。
例如A客户从第一银行提取其存款10000元，银行资产负债表
变化如下：
第一银行
资产
负债
第二银行 资产 负债
准备金 -2000 存款 -10000 准备金 -1600 存款 –8000
1694年第一家股份制银行——英格兰银行。
➢ 商业银行的形成途径
一是从高利贷银行转变过来 二是以股份公司形式组建
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货币银行学-第六章商业银行
中国早期银行业的形成
6第六章 商业银行(货币银行学)PPT课件
案例：花旗公司和旅行者集团的合并
❖ 1998年4月 6日，美国花旗银行（Citibank）的母公司花旗公司 （Citicorp）和旅行者集团（Travelers Group）宣布合并，这一消 息给国际金融界带来了极大的震动。这次合并之所以引人注目，不 仅仅是因为其涉及1400亿资产而成为全球最大的一次合并，更重要 的在于，一旦这次合并得到美国联邦储备委员会的批准，合并后的 实体将成为集商业银行、投资银行和保险业务于一身的金融大超市， 从而使“金融一条龙服务”的梦想成为现实。
国有商业银行不良贷款率及资本充足率（1997-2002年）
2020/7/21
资料来源：CBRC、商业银行年报
15
宁波大红鹰学院_Jing Qian
四大国有商业银行资产重组及IPO数据表
2020/7/21
资料来源：CBRC、商业银行年报及根据公开资料整理
16
宁波大红鹰学院_Jing Qian
中资银行业海外扩张路径
3
2020/7/21
宁波大红鹰学院_Jing Qian
你熟悉这些银行吗？
4
2020/7/21
宁波大红鹰学院_Jing Qian
5
2020/7/21
宁波大红鹰学院_Jing Qian
本章目录
❖ 第一节 商业银行的产生和发展 ❖ 第二节 商业银行的性质、职能、类型及组织制度 ❖ 第三节 商业银行的主要业务 ❖ 第四节 商业银行与存款货币创造 ❖ 第五节 商业银行经营管理
第六章 商业银行
2020/7/21
宁波大红鹰学院_Jing Qian
1
整体概况
+ 概况1
您的内容打在这里，或者通过复制您的文本后。
概况2
货币银行学第六章课件：商业银行
总管理处制：总行只负责管理和控制分支行除，本身不对外营 业，在总行所在地另设分支行或营业部开展业务活动。
2021/4/7
12
3、银行持股公司制 由一个企业集团成立控股公司，再由该公司控制或者收购
若干银行的组织形式。 扩大银行资本总量，增强抵御风险和竞争的能力，弥
补单一制的不足。
4、跨国联合制 各大跨国商业银行组成的国际性银行财团的组织形式。
商业银行是以追求最大利润为目标，以金融资产和 金融负债为经营对象，向客户提供多功能、综合性 服务的金融企业。
2021/4/7
6
2、商业银行的职能 （1）信用中介（最基本）
闲散 资金 存款 供 给者 （负债业务）
银行
贷款 资金需求者
资产业务
（2）支付中介 通过客户 活期存款帐户 资金的转移为客户办理货币结算、
银行与地方关系密切，为发展地方经济服务
与经济的外向发展存在矛盾，削弱了竞争力 缺 点 经营成本较高
业务相对集中，风险较大
2021/4/7
11
2、分支行制
分支银行制又称总分行制，法律允许在总行之下，普遍设 立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。
总行制：总行除了领导和管理分支行处，本身也对外营业
提高资产的流动性
2021/4/7
30
股票（禁止或限制）
投资对象
企业债券（主要是大企业） 政府债券（鼓励）
2021/4/7
31
6.3.3 中间业务和表外业务 （一）中间业务Mid-Business
中间业务：不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行 非利息收入的业务 。
银行以中间人的身份为客户办理各类金融服务，
收付、兑换和存款转移等业务活动