有关投资理财基础知识详解

作为新时代的人，我们必须学会如何理财才能适应社会生存下来。其实，理财是一种能力，小到大学生自主安排生活开销，大到基金会总裁合理运用自己的资本。理财投资是一门技术，既需要经验，也需要知识。如果您是金融白痴也不妨从现在开始，学习一点投资理财基础知识，做自己财产的创造者。

知识点NO.1：投资应规避的三大风险

低收益风险

任何一笔投资，风险和收益应该对等。相同类型的产品投资者应该货比三家，摒弃那些收益率很低的”鸡肋”产品。另外，一些结构性理财产品的预期收益可能很高，但是实现最高预期收益可能需要很多苛刻条件或者，发生概率很低，这种”画饼”投资也是不可取的。

不保本风险

很多理财产品都标榜自己是”稳健型”产品，但是真正的稳健理财产品应该是100%保本的产品。部分保本或者不保本的产品都是不稳健的。您需要认清产品特点，而不是看表面的标签。

不可赎回风险

一般的理财产品都分为到期前可赎回产品和到期前不可赎回保险产品。到期前可赎回产品有的可以随时赎回，有的设定了开放日，比如说每个交易日开放，每周开放一次，每3个月开放一次等。到期前不可赎回产品就只能在投资到期后赎回，一般这种方式的收益利率更高，但是流动性差。

知识点NO.2:四大定律

定律一：合理配置稳健投资

如今的理财产品非常多，一般来说我们认为股票、期货、外汇投资为高风险投资。银行定存、房屋租金、保险等固定收益型投资为低风险投资。投资者应该根据自己的年龄、家庭结构、财富程度、以及需求来合理搭配理财产品。保证适宜的流动性和收益性。但是对于大多数人来说，专家建议还是选择稳健型的投资较为合理。

定律二：适当降低收益期望

想要在投资市场是获得幸福感，最简单的办法就是降低收益期望。据了解，大部分人将自己的收益期望设定在市场平均水平附近，能够获得高出平均收益的人只是小部分。所以，适当放宽心态，将追求平均收益作为自己的投资目标往往更易实现。理财是为了让财富合理增值来获得幸福感，不要再理财过程中迷失了自我。

定律三：学会有效保障财富

调查显示，两个资产程度几乎相同的人，一个有风险保障，一个没有，前者的.幸福感更加明显。这是一个危机四伏的社会，特别对于投资人来说更加是这样。但是财富除了增值之外，我们还需要用它来抵御疾病、赡养父母、教育子女等。一份保险保障能够让您走的更加顺畅。

定律四：具备驾驭财富的能力

一个人的脑容量决定了他的财富。我们首先要扩大自己的内在财富，才能抓住外在财富。投资理财不是简单的事情，了解更多的投资理财基础知识，积累投资经验，提高驾驭财富的能力非常重要。

【有关投资理财基础知识详解】

个人投资理财的方法和技巧

个人投资理财的方法和技巧说到理财，很多人觉得无法下手，其实只要对投资理财有了一定认识，同时做好了自身情况分析，便可进行投资理财了。同时也可以多向有经验的人学习，从而实现理财的梦想，结合投资理财的方法和技巧问题一起来上一堂投资理财的课吧!越是穷人，越应该想方设法让钱生钱以积累更多的财富，怎样投资理财才是最正确的?投资理财的方法和技巧有哪些?以下介绍的就是对于家庭常用的理财方法。一：记账记账的主要目的一来能帮助你控制消费，合理支出;二来让你能清楚了解自己的收入和支出情况，在保证生活质量的同时尽量减少一些不必要的开支，此外对自己的风险偏好不是很了解，为未来投资做好准备，所以记账是做好理财的第一步，也是关键的一步，坚持很重要。二：储蓄其次，你需要计划每月拿出10%的收入进行强制储蓄，积少成多。这部分资金，嘉丰瑞德理财师认为可以进行基金定投，类似于银行的零存整取方式，在固定的时间以固定的金额(如500元)投资基金，持之以恒长期持有收益才更高。三：预留备用金备用金一般为3-6个月的生活开支，以备个人不时之需。考虑到这部分资金要紧急之用，那么流动性要较强。一般，嘉丰瑞德理财师在给多数家庭进行资产配置时，都会建议这部分资金以活期存款，年利率3%;货币市场基金或者余额宝类互联网理财产品，年化收益率都在4%左右等方式存放，能随用随取。四：善用保险保险是每个人必须重视的，能规避个人因重大疾病而影响到生活。至于如何购买保险，多少保费比较合适，嘉丰瑞德理财师表示买保险应以纯保障类保险产品为主，并以意外险和重疾险为辅。另外，保费一般为个人年收入的10%最适宜。要做投资理财首先要有正确的理财观念，正确的理财观念相当于我们的指向标，一旦迷失方向，就将步入歧途，如何做好投资理财?首先要树立正确的理财观念，下面为大家介绍几种正确的理财观念，希望大家仔细观看： 1、鸡蛋不能放在一个篮子里，要分散投资合理的资产配置确保家庭拥有幸福生活。当我们在做激进型投资理财的时候，务必分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里，因为最大的冒险家也需要安全港湾。而在所有的投资理财渠道中，唯有保险是起防御作用的。 2、用时间和复利来累积财富时间是最有价值的资产，复利是最伟大的发明。复利与时间是投资理财过程中一个不可缺少的要素。以一元为例，当它连续经过100个涨停板的话，它将变为多少呢?答案是：13781元;那如果是250个涨停板呢?答案是：222.9亿元。因此我们要学会利用复利和时间来积累家庭财富。

2020个人投资理财心得体会

2020个人投资理财心得体会个人投资理财心得体会1 几个注定投资长期成功的因素非想非非想，出自楞严经：“识性不动，以灭穷研，于无尽中，发实尽性。如存不存，若尽非尽，如是一类，名非想非非想处。” 2005年初与有位网友聊到股票，她家里是经营煤矿的，自己有一个小煤矿，因为当时整顿和关闭小煤矿，所以索性结束了煤矿生意，一心想寻找其他投资机会。还记得当时跟她在qq上聊到中集集团，我认为这个公司在当年的漫长熊市中表现抢眼，走势非常独立，2003年-05年股价逆市大涨了5倍。而且的确认为这个公司非常优秀，所以神侃了一通中集的“投资价值”云云。她并不是那种很懂股票的人，于是默不作声，回头自己去翻了不少中集的资料，然后也感到中集的确是个值得投资的公司。于是2005年初股价跌破年线后就开始买入，后面陆陆续续又买了一些，她自己说大概买了接近300万左右的股票。不料，大盘跌破1000点后强劲反弹，后面慢慢的往上攀升，中集的股价却一股脑向下跌，而且大盘越涨，中集越

跌。短短半年多，股价跌了40%左右，我估计她的市值蒸发了30%多，也就是接近100万。我以为人家会很惊慌失措，痛苦不堪。哪知道聊天时，她根本没有提及股票，我问她知道中集现在跌到多少了吗?她只是说：没事，出口总会好起来的，中集我看不错，业绩总会好起来的。似乎言谈之间，根本没有意识到自己已经浮亏了100万。当时的中集被基金抛弃，认为2005年出口将不可避免下滑，中集的业绩高成长时期已经结束了。如果我没记错的话，2005年中集PE最低跌至5倍多一些。我打破脑袋也想不出为什么就一年的业绩增速下滑，就将估值从几十倍降至5-6倍左右。但行内老手告诉我：周期性行业不能光看PE，低PE反而应该出售而不是买入。于是我也把这些观点善意的转告她，她却丝毫未在意，反而宽慰我不要急。后面的故事都知道，中集业绩迅速回升了，机构又开始唱多了，并且股价在06-07年翻身涨了8倍多。反正我知道这位对股票很不精通的女士，最终这批中集股票是接近900万左右出售的。这件事情让我明白了几个道理： 1、财不入急门 2、越有钱，越对钱的波动看淡，反而越能在投资上赚钱，这就是所谓的强者恒强。

投资理财入门基本知识(最新)

一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标，说到长远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。那你的财务梦想是什么呢?是LV的包包，还是一次远行，是5年内自费读完MBA，还是10年内买车买房。先闭上眼睛吧，给自己5分钟的时间，找到你全部的财务梦想。好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。二、理财从记账开始找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。可以用记账簿、可以用Excel表，也可以下载一个简单的记账软件。记账的目的是掌握和分析你目前的日常消费状况，以便于找到财务漏洞和确定基本日常消费数额。为了保证数据的准确度、排除不经常项目支出的干扰，最少要坚持记3账个月哦。拿到3个月的数据后，就可以分类作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房贷等每月必须要支付的)、交通费用、通信费用、饭费、服装等消费类、请客吃饭应酬类、唱歌跳舞娱乐类等等。根据各个项目的占比，你要确定哪些是无论如何也不能削减的，哪些是有节约余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投资本钱了。每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月1500元，也就是每10 天消费500元。控制自己只在每月的1日、 11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。1500元仅供参考，请大家按照自己的实际情况进行调整。当然大部分网友都在使用信用卡，很多消费也是刷卡进行的，往往刷一个月下来也不知道自己刷了多少钱。我的方法是，把当月未还的刷卡单都留在钱包里，每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己还有多少负债了，不至于盲目消费。而且，对于消费类、应酬类、娱乐类等非必须的支出，最好设一个月度限额，一旦当月的限额已经超出了，请将信用卡从你的钱包里拿开。三、投资——让钱生钱

制定一份完善的个人理财方案

制定一份完善的个人理财方案一. 现状分析大二，21岁，家庭条件中等水平。所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。虽有银行账户但少有存款且为活期。因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。二.个人投资理财的主要类型和特点： 1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的入股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为个人投资的重要目标。 3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识个人投资者最佳的投资工具。 4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以个人要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。 6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得

个人投资理财基本思路

个人投资理财基本思路摘要成功吸引成功，民工吸引民工，要想成为富人就必须学会投资理财。纵观中国历史，近现代一百多年的历程是屈辱与抗争的历史；放眼中国现在，30多年的改革开放，使中国的经济增长速度四倍于欧美国家。本文就个人投资理财的基本思路做出了基本的阐述。首先阐释了个投资理财的研究背景、目的及意义和研究思路及方法；其次就投资理财的发展状况及存在的误区进行了分析；然后由案例分析探讨了投资理财的合理规划；最后通过对投资理财的需求分析明确发展思路。关键词：个人投资理财，理财原则，理财误区，理财对策，发展趋势

The Basic Idea Of Personal Finance And Investment ABSTRACT Success successful, migrant workers to attract migrant workers, in order to become rich, must learn to finance and investment. Throughout Chinese history, the modern course of more than one hundred years is the history of humiliation and fight; look to China now,30 yea rs of reform and opening up, China 's economic growth rate four times in Europe and the United states. In this paper, the basic idea of personal finance and investment made elaborate basically. The first explanation of a finance and investment research background, purpose and significance, research ideas and methods; secondly, the investment development status and existence of the errors were analyzed; and then by case analysis of Finance and investment planning; by the end of the investment demand analysis develops train of thought clearly. KEY WORDS: Personal Investment Management，Financial Management Principle，Financial Errors，Financial Strategies，Development Ttrend

投资理财入门的基础知识学习

投资理财入门的基础知识学习 1、借钱进行投资没有通过投资理财获益一般有三个原因，一是没有赶上好时机，二是没有钱进行投资，三是没有投资意识和头脑。大多数人都不怀疑自己的投资能力，认为只要赶上好时机，有一定的资金，自己就能靠投资赚钱。在这种思想的作用下，借钱投资的行为也就也来越多了。然而，借钱进行投资靠谱吗?当然不。俗话说，不怕一万，就怕万一。且不管你是真有水平，还是过于自信，投资市场的发展趋势却是很难掌握的，上一刻还是“好”时机，下一刻也许就成了“坏”时机。所以，借钱进行投资的行为还是要尽量避免，毕竟赶上“好时机”还好，赶不上可就惨了，不仅可能要亏本负债，还可能会导致倾家荡产。 2、只相信银行储蓄当手里有一笔闲置资金的时候，你的选择是什么? 对于投资者来说收益、安全是考虑最主要的两个因素。我们可以把风险分为安全性理财产品，比如一些债务证券，银行存蓄，国债是最为安全的一种，但是国债发行比较少，难购买; 风险性比较小的产品，这类产品大部分是一些基金类产品，基金类产品风险小，但是收益率也相对来说不高。还有就是相对风险高的产品，股票是最典型的，股票行情好的时候很容易赚钱，行情差的时候大量现金被套牢也是很正常的事情。投资前一点要对理财产品有所了解。上面的几种算是传统的理财产品，现在除了债券、基金、股权、期权等等理财产品，还有就是掺次不齐的P2P网贷产品的出现，让投资者选择增多，风险也变得更多，投资需谨慎。

一、低收益风险按照风险和收益对等的原则，风险低的理财产品收益率会相对较低，不过，同样是稳健型理财产品，不同产品的收益率也会出现较大差异，投资者可货比3家，摒弃收益率很低的 “鸡肋”产品。随着加息、资金面趋紧的因素综合作用，银行理财产品收益率已出现上升。在年底存款压力加大之下，部分银行甚至不惜提高理财产品收益率来吸引储蓄资金。一些结构性理财产品的预期最高收益率看似诱人，但若设定实现最高预期收益需满足的条件太苛刻，或者发生的概率太低，那么预期最高收益可能变成“画饼”，最后只能获得低收益甚至零收益。二、不保本风险许多理财产品银行都贴上了稳健的标签，但真正保证本金安全的是100%保本的理财产品，部分保本、不保本的理财产品，均有可能损失本金。因此不能把稳健等同于保本。三、不可赎回风险理财产品分为到期前可赎回和到期前不可赎回两大类，其中可赎回的理财产品大多为开放式设计，设定了开放日，比如每个交易日开放、每个月开放一次、每3个月开放一次等，在开放日期间即可赎回。一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标。好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。二、理财从记账开始找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。说到控制支出，我的小方法与大家分享。每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月

个人理财规划方案65133

个人理财规划方案一、情况简介身为现代大学生，无可厚非学习是我们的主业，除了要学会如何处事做人，规划个人的职业生涯外，我们更需要的就是要有一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。二、财务状况分析我大学生活费主要来自家庭，每月生活费用合计600元。 1、基本费用：（生活伙食费）充饭卡每月300元，网络缴费30元、手机充值20元，合计约350元； 2、购买相关学习书籍，体坛新闻报，娱乐杂志，零食饮料，合计用费20元； 3、同学应酬，娱乐活动，购买个人生活用品，个人需要消费，合计约100元； 4、每俩月回家次数假设计算一次，车费80元，包括其他消费（回家零用钱），合计100元还剩余大约80元作为个人小小储蓄和后备费用。

三、理财目标在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。 1、按每月最少盈余来算，整年存储800-900元，留作为下一年的投资储备金。 2、将存款储蓄在银行也是一种合理的投资，在不太熟悉了解一些高利润投资的情况下，这也是很好的一种投资。 3、每年的新年利是钱，也可以在结合个人的意愿和父母的指导下，做出一个合理理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。 4、与多位与自己有共同语言，生活基本情况相类似的同学合力去规划一下自己的个人理财投资，避免不合理的投资。 5、也可以思考创业投资，将资金投资到作为大学生创业规划当中，但应该注意个人的能力，明辨是非，注意资金的使用。四、发展理财规划与理财目标分析 1、编制个人的账本，坚持每天将个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每周末制定一次电子表格，每月根据本月花销情况做出分析，理财从小小记账开始。 2、在分析记账的同时，一定会有平时消费不合理的情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念，理财会因自我反思变得更具意义。

个人理财规划心得体会

个人理财规划心得体会第一篇：个人理财规划课心得体会第二篇：个人理财规划第三篇：个人投资理财规划第四篇：个人理财规划第五篇：个人理财规划论文更多相关范文个人理财规划课心得体会学院：机械工程班级：机制****班姓名：谢路锋学号：03310****** 选择这门选修课是我正确的一个选择，我觉得对我以后的生活有着很大的影响。王老师在第一节课时就和我们说过一句话“你不理财，财不理你”，所以学好理财可以对我在日常的生活和消费有很大的帮助。个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的记账本，抽空下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方

面要合理安排，要有理财规划和计划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷，不适合自己的理财方式，坚决抛弃。通胀日益加重的情况下，信用卡理财就是一个非常好的方法。在保证一定水准优质生活的前提下，减少负债是构建稳定经济基础的重要方法。信用卡的出现和应用打破了人们一贯以来的消费习惯，促进了提前消费行为的普及，帮助缓解资金压力，使消费行为平均而稳定，最大程度实(请你继续关注：)现了金钱的有效应用，是一种良好的消费行为习惯。但从另一方面来说，信用卡的应用也会令负债增加，如果负债和收入无法保证良好健康的比例和循环发展。负债越来越高，利息也随之越来越多时，加剧经济状况的整体恶化，信用卡就会逐渐成为生活的压力。所以，即使使用信用卡提前消费，也要克制消费欲望，因为不管是透支还是现金消费，花的都是自己的钱呀。在保险理财方面有多方面的好处，这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识：1.达到成功储蓄的目的。2.避免高昂的遗产税。3.保障财产的控制权。4. 随时修改财产分配。5.面对破产时可以多一重保障。6.保险投资越来越多元化。另外还有就是可以把自己赚到的钱再让他继续赚，如果合理的存钱的话，就可以让自己有更多的钱收入钱包，这样就可以使自己不费力就赚到钱。在基金方面王老师也给我们介绍了许多适合大学生投资的方法，以及基金投资的几个误区。在基金定投、股票和期货方面给我们做了简单的介绍。在分析市场的同时合理的去尝试着做一些小的投资，从

个人投资理财计划投资理财计划方法

个人投资理财计划投资理财计划方法个人理财的投资规划一般指金融投资的规划，是个人理财中的重要一环。投资规划是投资者在分析投资需求和投资目标的基础上，根据当前投资环境制定资产配置策略，开展具体的投资，并对阶段性投资目标进行评价的一个过程。下面是的个人投资理财计划，欢迎大家参考借鉴! 个人投资理财计划【理财案例】陈小姐今年32岁，老家辽宁。几年前，陈小姐来到深圳工作。xx年，陈小姐转入房地产行业，做了一名售楼小姐。个性好强的陈小姐，在工作中比较吃苦，同时也比较注重学习，因此房产业绩做得很不错。去年，她做业务净赚了28万。平均一个月下来有2万多元。陈小姐这几年在外头工作也赚到了一些钱，但她最终还是打算回老家发展、买房。目前在深圳，陈小姐想先买一辆车来开，费用大概预算20多万这样。而她现在有储蓄约80多万。另外，陈小姐也想进行一些理财和投资。【理财目标】个人理财、购置20万左右的汽车。【理财建议】对于目前的计划，从陈小姐的财务情况来看，购车的花费其实占比现有资金的比例不算低，占了25%左右。此外还有其他的资金需求和用途，总的来说，建议其个人理财投资计划可如下进行:

1、分配合理的资金用于投资首先，陈小姐应做好合理的资金分配。比如要在自己的储蓄中划拨出一部分的应急资金，生活备用金出来。这部分是用于不时之需的，一般不能用于投资。这部分资金，要足够维持6-12个月的生活开支。而剩下的资金，才可进行投资和理财即消费。 2、20-40万元左右的稳健投资在分配出应急资金后，剩下的建议陈小姐可取30%-60%左右用于投资，且是比较稳健的投资。稳健型的投资，当前一般可考虑银行的理财产品或者是市场上的固定收益类产品等。银行理财产品，目前收益率平均在4%-5.5%左右，投资周期一个月至一年都有，投资起点一般5万起。而固定收益类的投资，收益率在6%-11.5%，投资期限也较为灵活，不过投资门槛较高。这两类产品由于安全性较好，建议可作为个人基础投资的选择参考。 3、配多少钱的车? 对于陈小姐考虑的买车，比较了一下财务情况。除去应急资金的准备，其实20万的购车款占总的财产的比重还是很高的，至少25%以上。嘉丰瑞德理财师认为，这样的配置，可能相对于当下的收入情况，略显“豪华”，建议是配置更经济一些的私家车，比如10万左右的车，或者是购买较好的二手车，价格10万左右，也经济实惠许多。汽车这类商品，贬值和损耗较快，故在消费上，建议陈小姐还是量入为出比较好，等以后经济实力更进一步增强后，可再换置好一些的车。

个人投资理财十种方式 (1)

个人投资理财十种方式随着人们生活水平的不断提高，我国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏。人们也越来越多的接触到了投资理财这一块，接下来让我们看看个人投资理财的方式主要有哪些聚财受益的投资——储蓄储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。因而，对储户来说，参与储蓄不仅支援了国家建设，也使自己节余的货币资金得以增值或保值，成为一种家庭投资行为。居安思危的投资——保险投资人生最大的迷，就是未来。任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因。投资的宠物——股票投资利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息，但对股票转让所得，国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策，因此，利息征税后，谨慎介入股市，亦是一条有效的理财途径。将活期存款存入个人股票账户，你可利用这笔钱申购新股。若运气好，中了签，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔。即使没有中签，仍有活期利息。如果你的经济状况较好，能承受一定的风险，也可以在股票二级市场上买进股票。黄金、房地产和股

个人投资理财的技巧与方法

个人投资理财的技巧与方法第一、个人理财需制定理财目标对此应有很多方面的考虑，首先这个理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标?这不是。要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间的概念。同时，你还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。第二、个人理财需回顾自己的资产状况什么叫回顾资产状况?就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。第四、个人理财需进行合理的资产分配这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说投资上海永利宝非常好，就把所有的资产都放在投资永利宝上。应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30% 的资产投资永利宝，不管别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在银行里或者投资其他项目，这就是一种战略性的资产分配。第五、个人理财需进行投资绩效的管理投资绩效衡量是投资管理过程中的最后一个阶段，同样也是连续的投资必不可少的一步，投资者可以通过有效的投资绩效衡量使得投资管理过程更有效率的一种反馈和控制机制。投资人通过评估自己的投资方向，可以确定自己的长处和劣势所在，辨别投资缺陷并对绩效不佳的投资活动家里改善。坚持看CCTV-1新闻联播。要想把握经济命脉，必须关注政局，新闻联播着实为中国商人的最佳晴雨表。

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学会个人投资理财入门几个重要方法俗话说，“你不理财，财不理你”，现在越来越多的人意识到理财的重要性。基金、债券、股票、房地产、外汇、保险、互联网金融网随着投资理财工具的不断增多，个人理财已经成为当下最热门的话题。“哪种投资理财收益高？”“哪种投资风险小？”“哪种投资最热门？”人们对投资理财的热情在不断高涨！个人该如何理财呢？年化收益率7%-13%的大圣理财，安全稳定，收益按天计算，每天看的见。一、制定理财目标要想做好理财，首先要确定一个目标。个人理财的目标无非是攒钱、保本、增值，具体的这要看个人的需求。对于一些学生和老人可能攒钱和保本的目标多一些，相对花的时间和精力就会少一些；当然增值的理财是需要费些精力的。二、做好理财计划个人理财规划又称私人理财规划，是指个人或家庭根据家庭客观情况和财务资源而制定的旨在实现人生各阶段目标的一系列互相协调的计划，包括职业规划、房产规划、子女教育规划和退休规划等等。个人理财规划是投资活动的基本前提，任何投资均不可缺少。三、选择投资项目

制定好理财目标做好理财计划时，接下来就是要选择投资项目了，在选择前还是要弄清楚几个问题。 1、投资目标虽然赚钱是投资的根本目标，但是根据投资者所处人生阶段的不同，投资目标也会略有差异。年轻一族处于人生起步阶段，面对房贷、车贷生活压力，选择投资，可能会更侧重于收益，一些收益较高的投资理财形式会更吸引他们的目光，比如互联网金融投资理财平台；对于我们父辈一族，已经进入人生的成熟期，接下来面对的可能就是养老问题了，所以安全稳定是他们投资的主要要求。 2、每月收入支出有人收入高，有人收入低，核实自己真实收入一来可以给自己选择一个更适合自己经济实力的投资理财形式，二来也可确保接下来的投资理财行为不会影响到正常生活。 3、可承受风险 4、每种投资理财形式对应不同的投资风险。风险较大的投资形式如股票、外汇，风险较小的投资形式如互联网金融网贷，基金。投资者应结合自己的承受能力进行选择。避免后期因“风险太大”产生的心理落差。

《投资理财》的课件范文

投资与理财第一讲 1.1百万富翁从理财开始——崇尚理财为什么要理财驾驭财富骏马 1.2 把握机遇财富为伴国外富翁成功案例评析中国富豪致富途径总结如何把握致富机遇第一节（一）为什么要理财？如果你没有发横财的好命，如果你没有富有的祖业，那么请你马上行动，兢兢业业地开始理财。君子爱财，取之有道，用之有度。理财是21世纪人们生活的一部分。 1、平衡生命周期内的收支差距人生阶段成长期成年期家庭成长期筑巢期退休期阶段出生至开始工作工作至结婚前婚后20年婚后20到30年退休后投资特性无投资能力可承担较高风险经济逐渐稳定，小孩诞生，负担加重事业及收入达到顶峰风险承受能力低理财重点充实理财知识结婚、购房、自备款购房、子女教育基金退休基金本金安全及收益稳定 2、追求更高层次的需要 3、消除通货膨胀对购买力的影响年均通货膨胀率30年后的购买力（目前10000元） 2%5454 3%4010 4%2938 5%2146 10%424 4、构筑一套“防御工事” 潜在危险

家中主要经济来源中断家中成员患重大疾病投资失误（二）截然不同的财富观（三）驾驭财富骏马（四）不会打算一世穷 “吃不穷，穿不穷，不会打算一世穷。”如果常常拿自己没有余钱为借口，实行“今朝有酒今朝醉”，就永远注定做穷人。所以，收入微薄，就更应该有计划地理财案例分析：尽早投资（72法则目标：60岁，100万元投资开始年龄每月投资额度（元） 22岁128 25岁181 30岁325 40岁1087 50岁4464 年均投资收益率本金1万元36年后总金额 6%8万元 8%16万元 10%31万元 12%59万元 15%153万元 23.5%2000万元估算复利终值的经验方法：现值翻一倍的时间大致等于72除以年利率，即：翻倍时间＝72/年利率

个人投资理财入门知识

个人投资理财入门知识个人投资理财入门知识一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标。赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标，说到长远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。那你的财务梦想是什么呢?是LV的包包，还是一次远行，是5年内自费读完MBA，还是10年内买车买房。先闭上眼睛吧，给自己5分钟的时间，找到你全部的财务梦想。好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的'武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。二、理财从记账开始找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。可以用记账簿、可以用Excel表，也可以下载一个简单的记账软件。记账的目的是掌握和分析你目前的日常消费状况，以便于找到财务漏洞和确定基本日常消费数额。为了保证数据的准确度、排除不经常项目支出的干扰，最少要坚持记3账个月哦。拿到3个月的数据后，就可以分类作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房贷等每月必须要支付的)、交通费用、通信费用、饭费、服装等消费类、请客吃饭应酬类、唱歌跳舞娱乐类等等。根

据各个项目的占比，你要确定哪些是无论如何也不能削减的，哪些是有节约余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投资本钱了。说到控制支出，我的小方法与大家分享。每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月1500元，也就是每10天消费500元。控制自己只在每月的1日、 11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。 1500元仅供参考，请大家按照自己的实际情况进行调整。当然大部分网友都在使用信用卡，很多消费也是刷卡进行的，往往刷一个月下来也不知道自己刷了多少钱。我的方法是，把当月未还的刷卡单都留在钱包里，每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己还有多少负债了，不至于盲目消费。而且，对于消费类、应酬类、娱乐类等非必须的支出，最好设一个月度限额，一旦当月的限额已经超出了，请将信用卡从你的钱包里拿开。三、投资——让钱生钱梳理了自己的消费习惯，也节省出了投资的本钱，我们马上切入正题：投资。投资是为了让钱生钱，即获取收益。那么，收益是如何而来的呢? 收益永远来自于两个方法：用风险换收益，用时间换收益。无论何种投资手段，都需要借助于时间和风险来为我们博得收益。首先按照风险的高低来给我们的投资工具排个序吧。风险由高到低：收藏品、不动产、保证金炒汇、金融衍生品、股票、QDII(海外基金)、股票型基金、平衡型基金、黄金交易、债券型基金、保本类结构性投资产品、投资连结型保险、货币市场基金、国债、定期存款、通知存款。再看看时间的作用吧：排除比较特殊的投资工具收藏品、不动产，从保本类结构性投资产品之后的投资工具，风险都相对较低，但要获取收益就必须要保证投入大量的时间了，比如国债，保本保收益，

个人投资理财心得体会

竭诚为您提供优质文档/双击可除个人投资理财心得体会篇一：投资与理财心得体会投资与理财心得体会投资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛，但目前的理财所描述的投资主要是家庭投资，或个人投资。理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。在理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。如果用战争来表示未来，那么，大学时代就是战前的装备时期，需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争是否能够取得成功，这个时期起着决定性的因素。由此可以看出，深偕个人理财就等于拥有一个“诸葛亮”做军师，能够以最小的力量取得最大的成就。为什么大学生要学习投资理财？可以这么说，21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展，大学生作为

未来市场经济的直接参与人，必须要具有长远的目光，能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰，那么投资理财是大学生必须要掌握的一种生活技能，要实现社会物质财富的极大丰富，那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富，只有使社会物质财富在经济生活中不断的运转，那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。进入大学之后，我们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。我个人认为大学生很有必要学习这项技能，面对我们当前的金融证券市场的严峻形势，市场迫切的需要真正有知识和能力的投资者和管理者，而我们大学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角，这就导致了我们现在必须认真而又努力的学习理财。在当代社会,投资理财已经逐渐成为人们的一项基本技能,通过充分利用各种理财方式和渠道，达到个人资产的合理分配、以及个人对理财安全性、收益性等多样化,具体化的要求,以此来实现自己的经济目标和减少对未来个人资产问题的担忧

个人理财规划心得体会

个人理财规划心得体会目录第一篇：个人理财规划课心得体会第二篇：个人理财规划第三篇：个人投资理财规划第四篇：个人理财规划第五篇：个人理财规划论文更多相关范文正文第一篇：个人理财规划课心得体会个人理财规划课心得体会学院：机械工程班级：机制****班姓名：谢路锋学号：03310****** 选择这门选修课是我准确的一个选择，我觉得对我以后的生存有着很大的影响。王老师在

第一节课时就和我们说过一句话“你不理财，财不理你”，所以学好理财可以对我在日常的生活和消耗有很大的救济。个人理财是对于自己的财产应举行公道的摆设，在生活中要是你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简朴的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握本身的出入环境，看看哪些是不必要的付出，哪些是能够控制的付出，哪些是无关紧要的付出，对症下药，对以后的付出做出筹划，到达控制的目标，要有久远的计划，不要为一时的消费而掉臂消耗的数目，要有充足的准备，以免以后急需钱的时间没有措施，而救不了状态。这样，将会直接影响到他们将来的生存方法和态度。如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不但能够淘汰开支，而且可以造就本身的理财本领，为将来的生存奠基精良的底子。该花的就花，能省下的就只管即便省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财计划和筹划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，筹划不周要受穷，不得当本身的理财方法，坚决抛弃。通胀日益加重的环境下，信用卡理财就是一个非常好的要领。在保证一定水准优质生存的条件下，减少负债是构建稳定经济基础的关键要领。信用卡的出现和应用打破了人们一向以来的消耗风俗，促进了提前消费行为的遍及，救济缓解资金压力，使消费行为均匀而稳固，最大程度实(请你继续关注网：)现了款项的有用应用，是一种精良的消耗行为习惯。但从另一方面来说，信用卡的应用也会令欠债增长，如果负债和收入无法保证良好健康的比例和循环发展。欠债越来越高，利息也随之越来越多时，加剧经济状态的团体恶化，信用卡就会逐渐成

个人投资理财方法汇总

个人投资理财方法汇总导读：将有限收入通过一定的理财渠道，获得更多经济效益，这是现代人所采用的较为普遍的理财方法。作为普通工薪阶层来说，怎样去选择一种适合自己的理财方式?怎样理财才能实现利益最大化，让自己的生活更加滋润?小编搜集了一些个人理财方法，并将这些方法作了汇总。我们常说的保险、基金、彩票、不动产等等这些都是基本的个人投资理财方法，接下来我们将一一进行介绍。保险首先我们来介绍一下保险，很多人可能并不认为保险是一种投资理财的方式，其实这种想法并不正确。虽然在前期内我们需要向保险公司支付一定的保险费用，但是经过一定的时间之后，保险公司就需要定期的向被保险人支付一定的费用了，所以说保险也是我们个人投资理财的一种方法，虽然现在对于很多工薪阶层来讲，工作的单位已经承担了五险一金，但是大家可以根据具体的情况在购置一些其他的保险种类，但是一定要根据自己现在的经济水平，不能盲目的购买很多保险，这样在未来的日子里保险也会成为增加自己收益的一种方式。 P2P P2P、P2C网贷理财风头正盛，便捷、透明、高收益是它的代名词。选对并投资一个网络理财项目，就有可能拿到高出银行存款、基金等渠道几倍，甚至数十倍的回报。不动产不动产是我们现在很常见的一种方式，那么什么是不动产呢? 不动产就是类似于我们的房子等建筑，他们都是属于不动产的，随着房价的不断升高，越来越多的人开始投入到了炒房的行业，这就是属于不动产的投资，即使为自己购置一栋房子这也是属于不动产的投资。不动产的投资存在很大的不确定性，因为我们不知道未来的价值会升还是会降，但是因为不动产可以长期的保留，所以成为了比较受欢迎的一种方式。基金股票\期货、黄金白银、外汇基金和股票是我们的证券投资当中最常见的方式，但是我们将它们作为个人投资理财方法的时候一定要谨慎的对待，因为这两种投资存在的风险更大，所以在进行投资之前一定要做好详细的了解，而且最好在初次投资的时候不要投入过多的金额，防止因为自己不懂而陷进去最终导致自己严重的亏损。特别是在选择具体的投资的公司的时候一定要仔细的了解公司的资信情况和未来的发展前景。提示：个人投资理财的方法有很多，个人在选择时，要因人而异，选择适合自己的理财方法，才能将效益达到最优化。在选择时要根据自己的实际情况，或者咨询相关理财师。慧择网作为专业的电子商务保险平台，为您提供专业的理财咨询。

个人投资理财入门有哪些方法和技巧

个人投资理财入门有哪些方法和技巧个人投资理财入门的方法一、储蓄理财，投资理财最常见储蓄是大多数中国人比较依赖的，存款类别不同，起存金额也不同，比如活期1元，定期50元。定期有1年、3年和5年期限。基本没有风险，安全性比较高。但是理财师建议白领，储蓄可以作为生活开支和家庭备用金等储备工具，不要把储蓄当做一种可以让资产增值的方式。现今物价上涨，定存1年才3%的利息，资金长期存银行只会贬值，倒不如选择一些低风险稳定收益的固定收益类产品，1年就有10%左右的收益。二、余额宝类理财产品，期限无限制余额宝类互联网理财产品，低至1元起投，本质上基本都为货币型基金类产品，收益整体在4%左右。投资期限没有任何限制，流动性也比较强。可以作为现金管理的暂时储备工具，厚积薄发。三、P2P模式理财产品，安全性低 P2P是一种个人通过网络平台相互借贷的新型理财模式，低至100元起投，预期年化收益率一般在6%-15%，投资期限基本在1年-3年。 P2P网贷在整个小额理财方式中收益居高，但是相对风险也高。近些年来屡屡有P2P网贷公司发生卷钱走人的事件。不过目前又出现的一些收益高并且稳定的P2P固定收益类理财产品，每月固定拿收益等。但是也有不错的p2p理财平台的，像陆金所、宜人贷、团贷网都是可靠的选择。最近金巧网携手团贷网推出系列理财活动，新手注册

即送518元返现红包和2888元理财体验金，点击注册吧！个人投资理财入门的技巧1、培养基础的理财习惯俗话说，万事开头难。很多人想要做投资理财，但总不知道该从哪里入手，经常纠结到底是炒股好呢还是把钱存银行好呢？其实对理财新手来说，要培养个人的理财能力，完全可以从培养一些基础的理财习惯入手。比如记账，将每月的开支和收入记下来，看看自己有哪些是必要消费、哪些是冲动消费，以此作为自己缩减开支和储蓄的依据。同时，这也逐渐培养了个人储蓄习惯，每月能习惯性地存点钱，日积月累最后也能有不少本金。 2、制定目标前阵子王健林的“1个亿小目”红遍半边天，撇开调侃的言论不说，其实首富想告诉大家的无非就是做任何事都得有个目标，可以先从自己可能达得到的目标定起。所以，投资理财也得有目标。通常来说，制定目标应该放在首条，但对很多新人来说，如果一上来就定目标也会比较迷茫。因此从习惯入手，渐渐就会知道自己需要定一个目标，比如每月强制储蓄多少钱，一年后应有多少本金等。 3、做好理财规划除了有理财目标，规划也同样重要。目前市面上能作为投资理财的产品有很多，比如股票、基金、债券等，但这些产品风险不同，收益也有很大差异，如何才能选对适合自己的投资品就成为了大家需要