成数再保险、溢额再保险与比例再保险合同PPT(38张)
再保险种类与再保险合同
第六部分 再保险
学习目的与重点
[学习目的]
通过本课程的学习，主要提高学员对再保险的认识和理解，掌握再保险的定义和作用，再保险与原保险的联系与区别。熟悉和了解再保险的特征、种类和再保险合同。
[学习重点]
1．再保险的作用与种类
2．原保险与再保险的关系
3．比例再保险概念与种类
4．非比例再保险与种类
5．再保险合同分类
第一节 再保险概述
一、再保险的概念
（一）再保险的定义
再保险又叫分保，是保险人将其所承保的风险责任的一部分或全部，向其他的保险人进行保险的行为。国际上把再保险称为“保险的保险”。
（二）相关名词
在再保险交易中，分出业务的叫原保险人或分出人（分出公司），接受分保业务的叫再保险人或分保接受人或分入人（分入公司）。原保险人分出的那部分风险责任金额叫分出额或分保额，自己承担的那部分风险责任金额叫自留额。分保接受人也可将接受的再保险业务再分保出去，叫做转分保，分出方为转分保分出人，接受方为转分保接受人。一个保险人既可以是分保分出人，又可以是分保接受人。
和直接保险转嫁风险一样，原保险人向再保险人转嫁风险责任也要支付一定保费，这种保费叫分保费或再保险费；同时，由于原保险人在招揽业务过程中支出了一定的费用，原保险人也要向再保险人收取一定的费用加以补偿，这一部分费用称为分保手续费或分保佣金。
（三）原保险和再保险的比较
1．原保险和再保险的联系
（1）原保险是再保险的基础，再保险是原保险的进一步延续。
再保险的基础是原保险，再保险的产生是基于原保险人经营中分散风险的需要。因此，原保险和再保险是相辅相成的，它们都是对风险的承担与分散。原保险是投保人以缴付保险费为代价将风险责任转嫁给保险人，实质是在全体被保险人之间分散风险，互助共济；再保险是原保险人以缴付分保费为代价将风险责任转嫁给再保险人，在它们之间进一步分散风险，分担责任。因此，再保险是原保险的进一步延续，也是保险业务的组成部分。
保险学原理复习要点 第8章 再保险
1 / 4
第八章 再保险
1. 再保险：亦称再保或分保，是转移保险人承担的风险责任的行为或方式。保险人承保业务后，根据风险的大小和自身的能力，将其承担风险责任的一部分转嫁给其他普通保险公司或专业再保险公司，以便分散责任，保证其业务经营的稳定性，这种风险转移方式实际上是对原保险人承担危险的保险。换言之，是对保险的又一次保险，故被称为再保险。
再保险是原保险人与再保险人之间的一种契约关系，通过签订分保条，分保合同摘要表或再保险合同文本，原保险人将其承保风险和责任的一部分转嫁给再保险人。再保险合同具有经济性补偿性质，属于补偿性合同。再保险也是一种无形贸易。
再保险业务的原保险人可称为再保险分出公司、再保险分出人、分保分出公司、分保分出人，通常简称为分出人或分出公司；接受再保险业务的公司可叫做再保险接受公司、再保险接受人、分保接受公司、分保接受人，通常简称为分入人、分入公司或再保险人。
分出人应缴纳的保险费称为分保费。为了补偿再保险业务经营过程中的费用开支，分出人向分入人收取一定的手续费，叫做再保险手续费、再保险佣金或分保手续费、分保佣金等。
2. 试述再保险与保险的联系与区别。2009.7论
A. 再保险与保险的关系：
再保险是保险的一种，它由保险派生发展而来。保险是再保险的基础、前提和源头，没有保险，再保险则无从做起；再保险是保险的后盾和保障，没有再保险作支柱，保险的发展会大受限制，比如一个保额为3亿美元的人造卫星，如果没有再保险的保障，任何一家保险公司都不敢贸然独家承保，而且也是法律所不允许的。因此可以说，再保险和保险是唇齿相依，相辅相成，互相促进。
B. 再保险与保险的区别：
（1）合同当事人不同。保险关系的双方订立保险契约，是投保人一方以缴付保险费为义务，换取保险人赔偿因约定的保险事故发生，致使其遭受的经济损失或约定人身保险事故发生时履行经济补偿责任或给付保险金的法律行为。原保险合同的当事人：投保人、保险人；再保险合同的当事人：原保险人、再保险人。
再保险术语
精心整理 再保险reinsurance
原保险人originalinsurer
分出公司cedingcompany
再保险分出人reinsured
再保险人reinsurer
分入公司cededcompany
自留额retention(自负责任)
分保额cedingamount
再保险费reinsurancepremium(分保费)
再保险佣金reinsurancecommission(分保手续费)
转分保retrocession
比例再保险 proportionalreinsurance
非比例再保险 non-proportionalreinsurance
超过损失再保险 excessoflossreinsurance
成数再保险 quotasharereinsurance
溢额再保险 surplusreinsurance
线数 lines
起赔点 priority/underlyingretention(分出公司自负责任额)
最高责任额 toplimit/ceilingfigure
险位超赔再保险 excessoflossperriskbasis
普通超赔保障 workingcover
事故超赔再保险 excessoflossperevent/occurrencebasis
异常灾害再保险 catastrophecover
分层再保险 reinsuringinlayers
赔付率超赔再保险 excessoflossratio
损失中止再保险 stoplossreinsurance(停止损失再保险)
共命运条款 followthefortunesclause(同一命运条款)
错误或遗漏条款 errorsoromissionsclause（过失或疏忽条款）
检查条款 inspectionclause（保护缔约双方权利条款/断交条款）
仲裁条款 arbitrationclause
直接给付条款 cutthroughclause
成数再保险溢额再保险与比例再保险合同学习详解
成数再保险溢额再保险与比例再保险合同学习详解
再保险是指保险公司将自己承担的风险转移给其他保险公司的一种保险形式。在再保险合同中，成数再保险溢额再保险和比例再保险是常见的两种类型。本文将对这两种再保险合同进行详细的解析。
一、成数再保险溢额再保险
成数再保险溢额再保险是指再保险公司按照事先约定的溢额比例对原保险人承保的某一特定风险进行再保险的一种方式。其中，再保险公司将对溢额部分进行再保险，而原保险人则继续承担一定的风险。
成数再保险溢额再保险的特点是保险责任和保险金额在发生事故时依然由原保险人承担，再保险公司只负责超过一定比例的溢额部分。这种再保险合同适用于原保险人对某一特定风险的承保能力有限，或者风险较大导致原保险人无法独立承担全部风险的情况。
二、比例再保险
比例再保险是指再保险公司按照约定比例来承担原保险人承保的风险。在比例再保险合同中，再保险公司与原保险人按照一定比例分享保险责任和保险金额。
比例再保险的特点是再保险公司按照约定比例分担原保险人的风险，同时享受相应的保费收入。这种再保险合同适用于原保险人对某一特定风险的承保能力有一定限制，但又有一定的保险能力。 三、成数再保险溢额再保险与比例再保险的区别
1.责任范围不同：成数再保险溢额再保险只对事故中的溢额部分进行再保险，而比例再保险是按照约定的比例对全部风险进行再保险。
2.再保险责任不同：成数再保险溢额再保险只对溢额部分负责，而比例再保险是按比例承担全部责任。
3.风险分担方式不同：成数再保险溢额再保险是按照事先约定的溢额比例分担风险，而比例再保险是按照约定的比例来分享保险责任。
四、再保险合同的要素
再保险合同通常包括以下要素：
1.合同的缔约方：再保险合同中涉及的主要方为原保险人和再保险人。
2.再保险的对象和风险范围：合同应明确再保险的对象和风险范围，确保权益相关方对保险范围有清晰的认识。
3.再保险费率和保费支付：再保险费率由原保险人和再保险人协商确定，同时明确保费支付方式和时间。
现代精算风险理论05：再保险与最优再保险
现代精算风险理论05：再保险与最优再保险⽬录
第五讲 再保险与最优再保险
第⼀节 再保险问题
⼀、再保险的定义和分类
随着社会经济的发展，⼀次事故可能造成的物质损毁和⼈⾝死亡的损失程度不断扩⼤。若巨额损失由单个保险⼈来履⾏赔偿责任，很可能造成保险⼈的财务困难，甚⾄因此破产。事实上，任何国家的保险监管机构也不允许保险⼈单独承担超过其⽀付能⼒范围的巨额风险。
我国《保险法》第⼀百零三条规定：保险公司对每⼀危险单位，即对⼀次保险事故可能造成的最⼤损失范围所承担的责任，不得超过其是有资本⾦加公积⾦总和的百分之⼗；超过的部分应当办理再保险。
再保险的含义：再保险也称分保，是保险公司在保险合同的基础上，通过签订分保合同的⽅式，将其承担的保险业务，以承保形式，部分转移给其他保险⼈。
再保险的⽬的：进⾏再保险，可以分散保险⼈的风险，有利于其控制损失，稳定经营。
再保险的核⼼：责任转移是再保险的核⼼所在。再保险的功能：
第⼀，分散危险责任。任何保险⼈的资⾦和承受风险的能⼒都是有限的。为了保持保险业务正常经营和保险⼈的财务稳定。避免承保的风险过于集中，对于超过原保险⼈⾃⾝承受能⼒的风险，原保险⼈通过再保险，在同业之间相互分散风险。第⼆，扩⼤承保能⼒。随着社会财富积聚，巨额风险增多。保险⼈有时要承保的保险标的保险⾦额很⾼，如⼤型飞机、核电站、万吨油轮等等，⼀旦发⽣事故，其赔偿责任决不是某个保险⼈所能承担的。在这种情况下，保险⼈通过再保险，将风险分散于多个保险公司，提⾼了保险⼈的承保能⼒，使原保险⼈能够以有限的资⾦接受更⾼额的风险。再保险的分类：再保险是在原保险基础上进⼀步分散风险，是风险的第⼆次分散。
按责任限额，再保险可分为：1. ⽐例再保险：以保险⾦额为基础确定分出公司⾃留额和接受公司责任额的再保险⽅式。2. ⾮⽐例再保险：以损失为基础来确定再保险当事⼈双⽅的责任。按安排⽅式，再保险可分为：1. 临时再保险：将分出业务的具体情况和分保条件逐笔告诉对⽅，对⽅是否接受或接受条件完全可以⾃由选择。2. 合同再保险：双⽅事先通过契约将业务范围、地区范围、除外责任、佣⾦、⾃留额、合同限额、帐单的编制与发送等。各项分保条件⽤⽂字固定，明确双⽅权利与义务。对双⽅有强制性。3. 预约再保险：对分出公司是临时再保险，对分⼊公司则是合同再保险。
再保险的基本概念
再保险的基本概念
再保险
第一章再保险概述
本章要求了解再保险的基本概况、基本概念、了解再保险与原保险的比较，掌握再保险的职能和作用。
再保险概述一再保险的基本概念
二再保险与原保险的比较
三再保险的发展历史
四再保险的职能和作用
1.1再保险的定义
再保险（reinsurance）也称分保。
定义一：是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。
定义二（《保险法》第二十九条指出）：保险人将其承担的保险业务，以分保形式，部分转移给其他保险人的，为再保险。
定义三：是指保险人在原保险合同的基础上，与另一个保险人签订协议，将原保险合同的部分风险或责任进行转嫁的行为。
再保险是一种特殊性质的责任保险。
再保险人不直接对原保险合同的标的损失给予补偿，而是对原保险人所承担的责任给予补偿。
为什么要再保险（为什么要保险）
以固定的成本代替可变的成本，降低风险
在再保险交易中，将业务风险责任通过分保转移出去的保险公司称为原保险人（original insurer）或分出公司（ceding company），接受他方业务风险责任的公司称为再保险人（reinsurer）或分保接受人或分入公司（ceded company）。和直接保险转嫁风险一样，再保险转嫁风险责任也要支付一定的保费，这种保费叫做分保费或再保险费。
由于分出公司在招揽业务过程中支出了一定的费用，分出公司需要向分入公司收取一部分费用加以补偿，这种由分入公司支付给分出公司的费用报酬称为分保佣金（reinsurance commision）或分保手续费。
如果分保接受人又将其接受的业务再分给其他保险人，这种业务活动称为转分保或再再保险，双方分别称为转分保分出人和转分保接受人。
1.2危险单位、自留额和分保额
危险单位
危险单位是保险标的发生一次危险事故可能造成的最大损失范围。
自留额，又称自负责任额。是指对于每一危险单位或一系列危险单位的责任或损失，分出分司根据其自身的财力确定的所能承担的限额。
再保险是如何分类的
再保险是如何分类的
【再保险】再保险的业务种类有哪些
再保险(reinsurance)也称分保或"保险的保险"，指保险⼈将⾃⼰所承担的保险责任，全部或部分地转嫁给其他保
险⼈承保的业务。再保险业务中分出保险的⼀⽅为原保险⼈，接受再保险的⼀⽅为再保险⼈。再保险⼈与本来的被保
险⼈⽆直接关系，只对原保险⼈负责。作为保险市场⼀种通⾏的业务，再保险可以使保险⼈不致因⼀次事故损失过⼤
⽽形成对赔偿责任履⾏的影响。
再保险的业务种类
(⼀)⽐例再保险
⽐例再保险是指以保险⾦额为基础来确定原保险⼈的⾃负责任和再保险⼈的分保责任的再保险⽅式。
1.成数再保险
成数再保险是指原保险⼈与再保险⼈在合同中约定保险⾦额的分割⽐率，将每⼀危险单位的保险⾦额，按照约定
的⽐率在分出公司于分⼊公司之间进⾏分割的再保险⽅式。
2.溢额再保险
溢额再保险是指原保险⼈与再保险⼈在合同中约定⾃留额和最⾼分⼊限额，将每⼀危险单位的保险⾦额超过⾃留
额的部分分给分⼊公司。
(⼆)⾮⽐例再保险
⾮⽐例再保险是指以赔款为基础来确定再保险当事⼈双⽅责任的分保⽅式。
1.超额赔款再保险
这是由原保险⼈与再保险⼈签订协议，对每⼀危险单位损失或者⼀次巨灾事故的累积责任损失，规定⼀个⾃负
额，⾃负额以上⾄⼀定限度由再保险⼈负责。前者叫做险位超赔再保险，后者叫做事故超赔再保险。
2.超额赔付率再保险
超额赔付率再保险也称损失中⽌再保险，是指按年度赔款与保费的⽐率来确定⾃负责任和再保险责任的⼀种再保
险⽅式。
保险学概论第7章辅导 再保险
保险学概论第7章辅导 再保险
本章教学要点要点：
1.再保险的含义、作用及其市场组织形式；
2.比例再保险和非比例再保险；
3.临时再保险合同，固定再保险合同和预约再保险合同的主要内容。
本章教学内容概述：
一、再保险的概念
再保险是指保险人为了分散风险而将原承保的全部或部分保险业务转移给另一个保险人的保险。
在再保险中，转移风险责任的一方或分出保险业务的公司叫原保险人或分出公司，承受风险责任的一方或接受分保业务的公司叫再保险人或分入公司；分出公司自己负责的那部分风险责任叫自留额，转移出去的那部分风险责任叫分出额。分出公司所接受的风险责任还可以通过签订合同再分摊给其他保险人，称为转分保。分出公司在分出风险责任的同时，把保险费的一部分交给分入公司，称为分保费；分入公司根据分保费付给分出公司一定费用用以支付分出公司为展业及管理等所产生的费用开支，叫做分保佣金或再保险手续费。当再保险合同有盈余时，分入公司根据分保费付给分出公司的费用称为盈余佣金，也叫纯益手续费。
二、再保险的特征
再保险与原保险的主要区别在于：
1.合同当事人不同。原保险合同的双方当事人是投保人和保险人；再保险合同的双方当事人都是保险人，即分出人与分入人，与原投保人无关。
2.保险标的不同。原保险合同的保险标的是被保险人的财产或人身，或者具体为：被保险人的财产及有关利益或者人的寿命和身体；而再保险合同的保险标的是原保险人分出的责任，分出人将原保险的保险业务部分地转移给分入人。
3.保险合同的性质不同，原保险合同具有经济补偿性或者保险金给付性；而再保险合同具有责任分摊性，或补充性。其直接目的是要对原保险人的承保责任进行分摊。
4.保险费支付不同。在原保险合同中，除了奖励性支付外，是单项付费的，即投保人向保险人支付保费；而在再保险合同中，保险人须向再保险人支付分保费，再保险人须向原保险人支付分保佣金。 三、再保险的作用
再保险的基本概念 2
再保险的基本概念
第一章 再保险概述
本章要求了解再保险的差不多概况、差不多概念、了解再保险与原保险的比较，把握再保险的职能和作用。
再保险概述 一 再保险的差不多概念
二 再保险与原保险的比较
三 再保险的进展历史
四 再保险的职能和作用
1.1再保险的定义
再保险〔reinsurance〕也称分保。
定义一：是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。
定义二〔«保险法»第二十九条指出〕：保险人将其承担的保险业务，以分保形式，部分转移给其他保险人的，为再保险。
定义三：是指保险人在原保险合同的基础上，与另一个保险人签订协议，将原保险合同的部分风险或责任进行转嫁的行为。
再保险是一种专门性质的责任保险。
再保险人不直截了当对原保险合同的标的缺失给予补偿，而是对原保险人所承担的责任给予补偿。
什么缘故要再保险〔什么缘故要保险〕
以固定的成本代替可变的成本，降低风险
在再保险交易中，将业务风险责任通过分保转移出去的保险公司称为原保险人〔original insurer〕或分出公司〔ceding company〕，同意他方业务风险责任的公司称为再保险人〔reinsurer〕或分保同意人或分入公司〔ceded company〕。和直截了当保险转嫁风险一样，再保险转嫁风险责任也要支付一定的保费，这种保费叫做分保费或再保险费。
由于分出公司在招揽业务过程中支出了一定的费用，分出公司需要向分入公司收取一部分费用加以补偿，这种由分入公司支付给分出公司的费用酬劳称为分保佣金〔reinsurance commision〕或分保手续费。
假如分保同意人又将其同意的业务再分给其他保险人，这种业务活动称为转分保或再再保险，双方分别称为转分保分出人和转分保同意人。
1.2危险单位、自留额和分保额
危险单位
危险单位是保险标的发生一次危险事故可能造成的最大缺失范畴。
什么是溢额再保险
么是溢额再保险
溢额再保险，是由保险人与再保险人签订协议，对每个危险单位确定一个由保险人承担的自留额。保险金额超过自留额的部分称为溢额，分给再保险人承担的一种再保险方式。
溢额再保险是由原保险人根据承揽的各类保险业务的危险性质以及自身承担能力，对每一个危险单位确定一个具体的自留责任限额，对超过确定的自留额以上部分视为溢额，转让给再保险人，并以约定的自留额的一定倍数，作为分出额，然后按照自留额与分出额对保险金额的比例分配保险费和分摊赔款。正是由于原保险人确定了自身所承担的自留额，再保险人的责任则是以自留额的一定倍数为计算原则，因此原保险人的责任自担数额与再保险人的责任分担数额就形成了一定的倍数关系，这便是溢额再保险归属于比例再保险方式的原因所在。
显然溢额再保险的自留额与分出额是呈倍数比例的关系，这是溢额再保险的最大特点。分出额一般称为合同限额，它是按每一危险单位可能发生的最高损失来确定的。合同的容量用线或单位表示，将自留额作为制定合同限额的基本单位。如原保险人确定的自留额是100万元，溢额在保险人最高接受限额确定为10线（即10倍），那么再保险分出额即为1000万元。溢额再保险关系确立后，原保险人与再保险人实际承担的比例不同于成数再保险合同的固定比例，而是随着每笔业务保险金额的大小而变动的。如承接一笔200万元保险金额的业务，原保险人自留100万元，再保险人承担溢额100 万元任，双方比例关系为1：1；如若承担的业务保险金额1000万元，则原保险人自留100万元，900万元就作为溢额转让给再保险人，双方的责任比例就变为1：9的责任分担。自然，最终经营的结果对于原保险人与再保险人来说也是不同的，这与成数再保险关系中原保险人与再保险人利益完全一致的结果是明显不同的。
溢额再保险具有较大的灵活性，原保险人不仅可以根据其承保的不同业务种类、质量和性质确定恰当的自留额，有效控制自身的责任，也可均衡保险金额，而且在业务选择和节省再保险费支出上有很大的主动权。保险金额小的可全部自留，由此可自留大部分保险费；保险金额大的业务，还可分层次溢额分保。在订立第一溢额再保险合同基础上，再可根据需要确立第二、第三溢额再保险。