金融科技在农村金融发展中的应用研究
我国农村经济发展中的金融问题研究
部 门资源的巨额流出导致农村部门的
储蓄份额很低 ，通过财政和国有银行信 贷的方式支持农村经济部门 ，也难以替 代农村 部 门 自身 的储 蓄积累 对金融成
长的内生作用 。 这样 ， 最终的结果是农 村金融发展滞后 ，能够给农业提供 的融 资机会不 多 ，严重制约农村经济的更快 发展 。
2 、解除金融约束的路径选择 。 改
展经济所 需要 的大 量的矿产资源 、 工 业
原材料 、劳动力 以及广阔的市场 。
十 二 “ 、
五”
时期我 国农村经
济的战略性调整及 农村经 济部门
的金 融 约束
(一 )农村经济的战略性调整
十 。
五。
时期农村 经济 的结构 调 整
是我国农村经济发展的重要契机 ，将在 4 个方面有较大突破。
1 、农村市场体系建设 方面 。 当 前 我 国农村经 济的市场化程度较低 ， 阻碍 农产 品的价值实现及农村市场经济体
( 二 )农村经济调 整 中的金 融约束
1 、 金融约束的理论分析 。 我 国经 济结构中存在着较为严 重的二 元 结构 ， 即较明显的结构差异 。 其中 ，农业部 门 与非农业部门之 间的二 元 结构的存在 ，
使农业部 门在 社会经济资源 的配 置中
处于十分不利的地位 ，难以得到加速发 展所必需的足够的资金供给。 农村经济
合作金融立 法有成功的国际经验
可 循 。 如 日本具有相互 扶助性质的农协
金 融 ( 合作 金 融 ) 办 得 有声有色 相 ， 当 程 度上 归功于完善的金融立法。 我国 目前
尚缺 乏 权威 性 的信 用合作 金 融 的法律 。
因
此
要
，
努
力
通
过
农村普惠金融发展问题及策略研究
农村普惠金融发展问题及策略研究农村普惠金融是指在农村地区向农民和农村居民提供金融服务的一种金融形式。
农村普惠金融的发展对于解决农村金融服务难题、促进农村经济发展、改善农民生活水平具有重要意义。
当前我国农村普惠金融存在一些问题，如农村金融服务不足、农村金融机构体系不健全、农村金融产品不适应农村经济发展需求等。
有必要对农村普惠金融发展问题进行深入研究，并提出相应的策略。
本文将对农村普惠金融发展问题及策略进行探讨。
一、农村普惠金融发展问题（一）农村金融服务不足当前，我国农村金融服务仍存在很大的缺口。
农村金融机构稀缺，农村金融服务网络不健全，农村金融产品供给不足等问题严重制约了农村金融服务的提供。
（二）农村金融机构体系不健全我国农村地区金融机构的数量有限，且大多数为村镇银行、农村信用社等中小型金融机构。
这些机构在资金、人力、技术等方面都存在较大的不足，难以满足农村金融服务的需求。
（三）农村金融产品不适应农村经济发展需求目前，农村金融产品普遍存在风险控制能力弱、利率水平高等问题。
农村金融产品的种类和数量也比较单一，无法满足农村经济发展的多样化需求。
二、解决农村普惠金融发展问题的策略（一）加大政策支持力度政府应该加大对农村普惠金融发展的政策支持力度，逐步建立健全农村金融服务体系。
政府可以通过出台相关政策，增加对农村金融机构的财政补贴，引导各金融机构进军农村市场，创新农村金融产品，促进农村金融服务的提供。
（二）提高农村金融服务水平农村金融机构应加大对农村金融服务的投入，提高服务水平。
可以通过加大对农村金融机构的财政补贴力度，提高人才培训水平，引进先进的金融技术和管理经验，提升农村金融服务的水平。
（三）加强农村金融风险管理能力农村金融机构应加强对农村金融的风险管理能力。
可以通过完善风险管理体系，严格控制风险，加大对农村金融产品的审查力度，提高农村金融业务的质量。
（四）推动农村金融产品创新农村金融机构应加强对农村金融产品的创新，满足不同农民和农村居民的金融需求。
金融科技助力乡村振兴的探索与实践
SPECIAL 金融科技助力乡村振兴的探索与实践吉林亿联银行行长助理兼首席信息官 李树峰乡村振兴战略是国家重要战略之一，金融科技赋能乡村振兴是金融机构的重要使命。
2020年1月，农业农村部与中央网络安全和信息化委员会办公室印发《数字农业农村发展规划（2019—2025年）的通知》强调，到2025年，数字农业农村建设取得重要进展，有力支撑数字乡村战略实施。
农业农村数据采集体系建立健全，天空地一体化观测网络、农业农村基础数据资源体系、农业农村云平台基本建成。
数字技术与农业产业体系、生产体系、经营体系加快融合，农业生产经营数字化转型取得明显进展。
2021年6月，人民银行、 银保监会等六部门联合印发的《关于金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果全面推进乡村振兴的意见》指出，加强金融科技手段运用，推出更多差异化金融产品和服务，持续提升农村金融服务质效。
与此同时，国务院及监管机构下发了大量金融支持服务“三农”的政策。
由此可见，我国已经对未来金融科技服务农村金融进行了长远布局和规划。
吉林亿联银行行长助理兼首席信息官 李树峰专题Special Topic一、金融科技塑造乡村金融新业态随着农村金融体制改革的不断推进，农村金融快速发展，同时，农村金融手续繁琐、融资难、融资贵、风险高等业务痛点也逐步显露。
针对这些问题，通过金融科技的不断创新，推出更加多元化的产品和服务，从而塑造乡村金融新业态，是一项切实可行的解决方案。
数字经济的蓬勃发展催生了大量新产业、新业态、新模式。
金融机构纷纷运用金融科技和互联网思维，依托大数据服务体系、云计算技术能力、人工智能基础能力、分布式架构研发和应用、区块链等创新技术，采用数字化运营手段，打造新型智能金融服务，推动农村金融服务朝着数字化、多层次的方向发展。
首先，大数据技术的发展为解决农村数据获得成本高、信息不对称问题提供了技术基础，通过建立统一的农业大数据平台，整合相关农业信息，将分散的农户、政府部门、各金融机构的数据汇集在一个综合服务平台中，可在很大程度上解决信息不对称问题。
当前我国农村地区互联网金融发展的情况
当前我国农村地区互联网金融发展的情况【摘要】当前我国农村地区互联网金融正处于快速发展的阶段，引入了许多新的金融服务模式和技术手段，改变了传统金融服务的方式。
农村地区互联网金融的发展受到多方面因素的影响，包括人口结构、经济发展水平、科技基础设施等因素。
未来，农村地区互联网金融有望继续壮大，但同时也面临着一些问题和挑战，如风险管控、信息安全等方面的挑战。
为了促进农村地区互联网金融的健康发展，有必要提出相应的政策建议，加强监管和规范。
农村地区互联网金融对于促进农村经济发展和改善金融服务水平具有重要意义，展望未来，农村地区互联网金融有望进一步普及和发展，为农村地区带来更多便利和机遇。
【关键词】农村地区，互联网金融，发展，影响因素，趋势，问题，挑战，政策建议，重要性，展望，总结。
1. 引言1.1 背景介绍在当前社会信息化、网络化的发展趋势下，互联网金融已成为我国金融领域的热门话题。
由于我国地域广阔，城乡差距明显，农村地区的金融服务仍存在许多问题和瓶颈。
农村地区互联网金融的发展具有重要意义，可以有效弥补传统金融服务的不足，促进农村经济的发展，提高农民生活水平。
加快推动农村地区互联网金融的发展已成为我国金融领域的重要任务之一。
1.2 研究意义农村地区互联网金融的研究意义主要体现在以下几个方面：一是对于农村经济发展的推动作用。
随着互联网金融的快速发展，农村地区的金融服务得到了更广泛的普及，有助于解决农村地区金融服务不足的问题，促进农村经济的发展。
二是对于解决农民金融难题的意义。
传统金融服务在农村地区普及率低、服务效率低等问题，互联网金融能够提供更便捷、高效的金融服务，为农民提供更多元化、个性化的金融产品和服务。
三是对于促进农村金融创新的意义。
互联网金融在技术、产品、服务等方面具有独特优势，可以推动传统金融机构向智能化、数字化转型，促进农村金融创新。
研究农村地区互联网金融的意义重大，不仅有利于促进农村经济发展，解决农民金融难题，还能促进农村金融创新，推动农村金融服务的普惠化。
河北省农村科技发展的金融支持研究
李增 奇 （ 中 国 农 业 银： 金 融 与 农村 科 技 的结 合 是 解决 农 业科 技 投 入 不 足 的 重要 途 市 农林科 学 院 以及 中科 院石 家庄 农业 现代 化研 究 所、 ； － ＂ － ｆ ： ｔ ｌ ： ： 径 。本 文选 取 金 融 主 体 这 一 角 度 ， 联 系 实际 ， 对河 北 省 金 融 支 持 农 村 省 农业 大 学 ， 这些 科研 院所 科研 力 量 较 为雄 厚 ， 科 研 创 新 科 技 存 在 的 问题 进 行 了具 体 而 深 入 的 分析 ，并 提 出解 决 问题 的对 策 建议 ， 为 农 村科 技创 新开 辟 更 加 完 善 的融 资 渠 道 提供 决 策参 考 。 关键词 ： 农 村 科 技 金 融
①金融机构面向农村业务萎缩。虽然 目前Ｎ： Ｉ Ｉ ： 省农 食 品股 份 有 限公 司。 在农 业 保 险领 域 ， 河 北省 已经开 始试 形式。 村商 业 银行又 开 始 重新 向县 域地 区发 展 ， 然而 始 自本世 纪 点农业 保 险。 值 得 说 明的情 况就 是农村 金 融机 构从 农村 吸 农 业发 展 银行基 于 面 临市 收 的资 金 只 有 少部 分被 用于 农 业科 技 研 究 和 农 业科 技 产 初工 商 银行 大规模 从 农村 撤 离 ， 场化 改 革 ， 农业银 行 的涉 农 贷 款仅 占全部 贷款 的 ３ Ｏ ％， 而 品 的推 广 。 邮 政储 蓄 银行 更 是 只 存 不贷 ， 大 量 抽 走农 村 资 金 ， 使 得 农 ２ 河 北省农 村 科技 发展 中金 融支 持存在 的 问题 村融 资难 、 贷 款难 问题 一直 得 不到根 本解决 。 这种 现象 目 ２ ． １ 农 村 资源 丰 富 ，但 是 科 技发 展 应用 水平 较 低 河 （ 金融机 构 对农村 科技 贷 北 省是 全 国粮 棉油 集 中产 区和 重 要 的畜 禽产 品生 产基 地 ， 前仍 然 尚未得 到 实质 性 的改 善。 款定位 不明确 。 银行 等金 融机 构 对贷款 的定位 始 终停 留在 粮食、 棉花、 油料、 肉类 、 牛奶、 禽蛋、 水 果 等 主要 农 产 品产 很少 会 自我创 新形 成 一套 灵活 的 量 均居 全 国前列 。 农 业机 械 总动力 达 到 ７ ２ ４ ４万 千 瓦 ， 居全 国家 固定 的产 业 政策 上 ， 信 贷 制度 ， 这 十 分不利 于 农村 金融 对 农村科 技 的发展 。 银 国第 ２位 。太 行 山 区拥有 得 天独厚 的 山区农 业 资源 ， 地 处 其他基 本 没 平原 地 带 也拥 有丰 富 的农村 资源 。 然 而河北 省 目前 的农业 行在 对农 业 方面 贷款 除 了利 息上面 的差异 外 ， 信 用社 是全 方位 接触农 民 的基层 金 科 技发 展 却 不尽人 意 ，存在 着 农业 国家 级科研 项 目少 ， 省 有相应 的产品和 服务 。 承 接 国家对 农 民的各种 补助 。 然而， 信 用社 目前 已 级 科研 项 目层 次较 低 。 截至 ２ ０ １ １年底 ， ｊ － ＂ － Ｌ － Ｉ Ｉ ： ； 省农 业 先进适 融组 织 ， 经失 去 了资金 合作 组 织 的本来 意 义 ， 河 北省 也在 酝 酿进 行 用 技 术 集 成推 广 率和 主要 农 作 物耕 种 收综 合机 械 化水 平 信用 社越 发往 城 镇工 商 业 尚未达到 ７ ０ ％。①农业科研力量雄厚 ， 科技投入低。河北 信 用社 朝着 商 业 银行 方 向改制 ， 吸 收 了大 量 农 村 的存 款 ， 却 没 有将 相 应 的 款 项 省 的农 业科 技 资 源具 有 比较 优 势 ， 农业 科 技组 织 资 源 占全 贷款 倾 斜 ， 省 农业 科 研 院所 的 近 ５ ０ ％。 河北 农 业 大学 科技 创 新 能力 应 用于 农村 事业 的发 展。
农村金融市场发展研究报告
农村金融市场发展研究报告第1章引言 (3)1.1 研究背景 (3)1.2 研究目的与意义 (3)1.3 研究方法与框架 (4)第2章农村金融市场发展概况 (4)2.1 农村金融市场现状 (4)2.2 农村金融需求与供给分析 (5)2.3 农村金融市场存在的问题 (5)第3章农村金融体系与政策环境 (6)3.1 农村金融体系概述 (6)3.1.1 农村金融体系构成 (6)3.1.2 农村金融体系特点 (6)3.2 农村金融政策环境分析 (6)3.2.1 农村金融政策发展历程 (6)3.2.2 当前农村金融政策的主要内容 (6)3.3 农村金融法律法规体系 (6)3.3.1 农村金融法律法规的现状 (7)3.3.2 农村金融法律法规的主要问题 (7)3.3.3 农村金融法律法规改革与发展方向 (7)第4章农村金融机构发展分析 (7)4.1 农村金融机构类型与功能 (7)4.1.1 农村信用合作社 (7)4.1.2 农村商业银行 (7)4.1.3 农村合作银行 (7)4.1.4 农村小额贷款公司 (7)4.2 农村金融机构经营状况 (8)4.2.1 资产规模 (8)4.2.2 盈利能力 (8)4.2.3 金融服务覆盖率 (8)4.3 农村金融机构改革与发展 (8)4.3.1 改革方向 (8)4.3.2 政策支持 (8)4.3.3 金融科技应用 (8)4.3.4 风险管理 (8)4.3.5 人才培养与引进 (8)第5章农村金融产品与服务创新 (8)5.1 农村金融产品与服务现状 (8)5.1.1 农村金融产品与服务发展现状 (9)5.1.2 农村金融产品与服务存在的问题 (9)5.2 农村金融产品创新 (9)5.2.1 推出符合农村特点和农民需求的金融产品 (9)5.2.2 发展农业保险和农产品期货市场 (9)5.2.3 推广绿色金融产品 (9)5.3 农村金融服务模式创新 (9)5.3.1 构建多层次农村金融服务体系 (10)5.3.2 发展互联网金融 (10)5.3.3 加强农村金融基础设施建设 (10)第6章农村金融风险与监管 (10)6.1 农村金融风险类型与特点 (10)6.1.1 信用风险 (10)6.1.2 市场风险 (10)6.1.3 操作风险 (10)6.1.4 法律风险 (10)6.1.5 农村金融风险特点 (10)6.2 农村金融风险防范与控制 (11)6.2.1 完善农村金融机构内部控制体系 (11)6.2.2 提高风险管理技术和手段 (11)6.2.3 加强风险分散和转移 (11)6.2.4 增强农村经济主体风险意识 (11)6.3 农村金融监管体系与政策 (11)6.3.1 完善农村金融监管法律法规体系 (11)6.3.2 加强农村金融监管队伍建设 (11)6.3.3 创新农村金融监管手段和方法 (11)6.3.4 加强跨部门协作 (11)6.3.5 建立健全农村金融风险应急处置机制 (11)第7章农村金融科技发展与应用 (11)7.1 农村金融科技发展现状 (11)7.2 农村金融科技应用案例分析 (12)7.3 农村金融科技发展前景与挑战 (12)第8章农村金融与农业产业链融合 (13)8.1 农业产业链与农村金融关系分析 (13)8.1.1 农业产业链概述 (13)8.1.2 农村金融与农业产业链的相互关系 (13)8.2 农村金融支持农业产业链发展现状 (13)8.2.1 农村金融支持农业产业链的总体情况 (13)8.2.2 农村金融支持农业产业链存在的问题 (13)8.3 农村金融与农业产业链融合路径摸索 (13)8.3.1 创新农村金融产品和服务 (13)8.3.2 加强农村金融服务体系建设 (13)8.3.3 深化农村金融与农业产业链的合作 (13)8.3.4 加强农村金融风险防控 (14)8.3.5 发挥政策引导作用 (14)第9章农村金融扶贫与乡村振兴 (14)9.1 农村金融扶贫政策与实践 (14)9.1.1 政策背景 (14)9.1.2 政策措施 (14)9.1.3 实践案例 (14)9.2 农村金融扶贫效果评价 (14)9.2.1 贫困地区金融服务水平提升 (14)9.2.2 贫困群众受益 (15)9.2.3 产业结构优化 (15)9.3 农村金融助力乡村振兴战略 (15)9.3.1 金融支持产业发展 (15)9.3.2 金融支持基础设施建设 (15)9.3.3 金融支持民生改善 (15)9.3.4 金融支持乡村治理 (15)9.3.5 金融支持绿色发展 (15)第10章农村金融市场发展策略与建议 (15)10.1 农村金融市场发展策略 (15)10.1.1 完善农村金融体系 (15)10.1.2 优化农村金融产品与服务 (16)10.1.3 加强农村金融风险防控 (16)10.2 政策措施与政策建议 (16)10.2.1 完善政策支持体系 (16)10.2.2 加强农村金融法律法规建设 (16)10.2.3 提高农村金融人才队伍建设 (16)10.3 农村金融市场发展前景展望 (16)第1章引言1.1 研究背景我国经济的快速发展，农村金融市场作为金融体系的重要组成部分，其地位和作用日益凸显。
农村金融服务创新现状分析及对策探究
农村金融服务创新现状分析及对策探究随着我国农村经济的不断发展和农村金融政策的推进，农村金融服务创新已经成为了当前金融行业的一个热点话题。
本文将对农村金融服务创新现状进行分析，并提出相应的对策。
1、政策推动下，农村金融服务创新逐渐展开在我国的金融政策中，农村金融一直都是重点关注的领域之一。
我国政府不断加大对农村金融服务的支持力度，推行“三农”政策，鼓励金融机构进入农村市场，开展农村金融业务。
这些政策为农村金融服务创新提供了更为广阔的发展空间和更加丰富的业务创新可能。
2、金融科技的飞速发展，为农村金融服务创新提供了技术支持近年来，随着金融科技的飞速发展，各种金融科技的应用进入到金融服务的各个领域之中，农村金融也不例外。
例如，采用移动互联网技术逐步推向农村，便于农民在家门口就能够享受金融服务；农村金融机构借助云计算、大数据、人工智能等技术，提高了金融服务效率，提升了服务水平。
3、但是，农村金融服务创新也面临一些问题农村金融服务创新要克服的问题包括，接受现代金融知识相对较少的农民，缺乏金融意识和理财观念，农村地域广大，农民群体分散，传统业务的规模化及效益不足等。
这些问题不仅限制了农村金融服务的发展，而且对于已有的农村金融服务机构也提出了更高的要求，需要进一步探讨相关的对策。
二、对策探究1、加强金融教育宣传，提高农民金融素养金融知识宣传应该成为农村金融服务的重要组成部分。
要加强对农村金融知识的宣传和普及，提高农民的金融素养和理财意识，让农民了解到现代金融服务的重要性和优势，鼓励他们参与现代金融服务活动。
2、发挥国家金融政策的支持作用，加大对农村金融机构的扶持力度国家政府应该继续加大对农村金融的支持力度，加强对传统农村金融机构的扶持和引导。
政府可以从财政补贴、贷款贴息等方式对农村金融机构进行资金支持。
同时，鼓励互联网金融、科技金融机构进入农村金融市场，推动农村金融服务创新。
3、创新金融服务模式，提高服务效率，满足农民的金融需求农村金融机构可以通过创新金融服务模式，提高服务效率，为广大农民提供便利快捷的金融服务。
金融发展对农村经济的影响
金融发展对农村经济的影响近年来，随着中国金融业的不断发展壮大，金融服务逐渐覆盖到农村地区，对农村经济产生了积极的影响。
本文旨在探讨金融发展对农村经济的影响，并分析其带来的益处和挑战。
一、农村金融服务的普及金融机构纷纷设立分支机构或网点，提供各类金融产品和服务给农村居民和农民。
传统的金融服务，如存款、贷款和支付结算，让农民可以方便地进行资金管理和流通。
此外，金融科技的发展也为农村地区带来了更多的金融服务创新，如移动支付、互联网金融等，极大地提升了农民的金融便利度。
二、金融发展助推农村产业升级金融发展对农村经济产业升级起到了积极的助推作用。
通过金融支持和金融创新，农村地区的农产品加工、农业机械设备更新和农产品物流等产业得以迅速发展。
这对提高农民的收入水平、改善农民生活条件，进一步拉动农村经济的发展具有重要意义。
三、金融发展对农村创业创新的推动金融发展的一个重要影响是促进了农村创业创新的蓬勃发展。
金融支持和金融创新为农村创业提供了更多的机会和条件。
农村创业者可以通过贷款、风险投资和金融保险等方式获得所需的资金支持和风险保障。
同时，金融创新也提供了更多的金融产品和服务，以满足农村创业者的不同需求。
四、金融风险和金融不平等带来的挑战然而，随着金融发展的加速推进，也带来了一些挑战。
风险是金融发展必然伴随的问题。
农村地区由于信息不对称和经营水平较低，容易陷入金融风险中。
金融机构应加强风险管理和风险教育，帮助农民规避金融风险。
同时，金融不平等也是一个问题。
由于农村金融市场相对不完善，农村贫困人口很难得到金融机构的借贷支持，难以享受到金融服务带来的好处。
因此，政府和金融机构应采取措施，加强对农村贫困人口的金融援助和培训，确保金融服务的普惠性。
五、未来展望在金融发展对农村经济的影响下，农村经济将迎来更多的机遇和挑战。
国家政策的不断支持和金融科技的进一步发展将使金融服务更快地覆盖到农村地区，不断提升农民的金融便利度和金融素质。
金融对乡村振兴战略的作用
金融对乡村振兴战略的作用近年来，中国政府提出了乡村振兴战略，旨在全面推动农村经济发展、促进农村社会进步、改善农民生活水平。
而金融作为现代化经济的核心组成部分，将在乡村振兴战略中扮演重要的角色。
首先，金融将成为农村经济发展的重要支撑。
随着城市化进程的加速和人口增长的放缓，农村市场需求已经成为中国经济发展的重要引擎。
而金融的参与可以有效地引导农村经济的发展，提供融资支持，为农村企业家提供发展需要的资金和技术支持，吸引更多的人才和技术投入到农村发展中来。
其次，金融可以帮助农民增加收入。
不同于城市内的白领阶层，农民更多地依靠农务经营等传统产业获得收入。
而金融的参与可以帮助农民打破传统，转向更为现代化的经营。
例如，金融机构可以提供农村地区小额贷款及金融培训等支持，使农民获得更多的经营方式，更为灵活的资本运营，并且创造更多的就业机会，从而改善农民的生活质量。
最后，金融可以在农村社区中发挥更为积极的作用。
在北京、上海等城市中，金融机构已经成为市民日常生活的重要组成部分，为群众提供了各类消费金融、投资理财等服务。
而在农村地区，由于历史原因等诸多因素的影响，金融服务的普及率并不高，社区金融服务建设也相对薄弱。
因此，针对农村社区特点，制定出针对性的服务方案，增加金融服务的普及率，向农民推广理财、投资等理念，帮助农民更好地调配资金，提高农村消费者的消费能力，更好地推进乡村振兴战略。
总的来说，金融参与对于乡村振兴战略的推进起到了至关重要的作用。
在政府的倡导下，各大金融机构必将给农村地区的经济发展提供有力的支撑，同时也使农民和社区能够获得更好、更多元化的金融服务，实现金融行业和农村发展的共赢。
随着国家公布乡村振兴战略的实施方案和资金安排，金融机构应加强自身建设，提高金融服务质量和开展方式。
同时，金融机构还应注意均衡发展，尤其是在乡村贫困地区，切实推行精准扶贫政策，帮助农民顺利融资，拓展农产品销售渠道等，促进当地农村产业的发展。
金融科技赋能我国农村三产融合的理论逻辑与实现路径
业链，促进三次产业间的技术融合，消除产业间壁
（三） 农村金融科技组织创新滞后
垒。另一方面，金融科技有利于引导产业融合科技成
一直以来，制约我国农村金融科技现代化的一个
果转化，推动建立权责清晰、优势互补、利益共享、 重要因素是农村金融科技组织化程度低，存在着
风险共担的合作机制，可以大大改善农业产品和服务 “小、散、弱”的缺陷，农村金融科技产业集中度
工作坛
金融科技赋能我国农村三产融合的 理论逻辑与实现路径
郝雨辰 （郑州大学国际学院，河南 郑州 450000）
一、引言与文献综述 进入 21 世纪以来，我国农业发展的资源环境约 束越发增强，农产品生产成本迅速提高，从国外先进 农业发展经验和我国经济运行态势来看，这一趋势可 能还会延续甚至加剧。农业生产成本急剧上升会打击 农民从事农业生产的积极性，损坏农业创新与可持续 发展能力。农村三产融合扩大了农业生产可能性边 界，是世界发达国家农业现代化的首要选择，在城乡 协调发展背景下，是我国突破农业资源环境约束、全 面实施乡村振兴战略的有力抓手和重要推动力 （黄祖 辉，2018）。三产融合包括以粮食生产、农产品深加 工、品牌打造、现代营销等主要环节的纵向融合和以 引进先进管理模式和高新技术的精致农业、观光生态 农业等的横向融合，不仅有助于我国农业的规模化和 现代化，提高农业比较收益，而且有利于把农业生产 和消费需求升级、小农户与大市场更好地对接起来， 拓展农业的需求市场和增值空间。 乡村产业深度融合需要以市场需求为导向，其本 质上是农业、工业和服务业三者交叉、融合和内部化 的过程，金融和一二三产业之间均有较高的关联度， 可以增强以主体龙头企业牵头、家庭农场和农民合作 社跟进、广大小农户参与的农业产业化联合体的活 力，助推产融结合的纵深发展。值得注意的是，在分 工不断深化、信息技术快速进步的背景下，金融科技 作为技术驱动的金融创新成果，在农村三产融合中的 重要作用日益凸显，成为促进农村产业高质量融合发 展的“新引擎”。因此，研究金融科技赋能乡村产业 深度融合的机理，找出其存在的问题及实践路径，具 有重要的理论与实践意义。 国内外学者主要围绕农村三产融合的内涵、驱动 因素、测度作用及实现路径进行了研究。农村三产融
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金融科技在农村金融发展中的应用
研究
随着现代科技的快速发展，金融科技（FinTech）已经渗透到各个行业中，农村金融领域也不例外。
金融科技的应用为农村金融发展带来了新的机遇和挑战。
本文将讨论金融科技在农村金融发展中的应用，并分析其对农村经济的影响。
一、金融科技在农村金融发展中的机会
1. 电子支付和移动金融
电子支付和移动金融通过手机等移动设备提供了便捷的支付服务，解决了农村地区的现金支付难题。
农民可以通过手机进行各类支付，包括购买农产品、缴纳水电费以及转账等。
传统金融机构也可以通过移动金融服务为农村地区提供更多金融产品和服务，推动金融包容性增长。
2. 农村信息化
金融科技的发展促进了农村信息化进程。
通过互联网、
大数据和人工智能等技术，农民可以获得更多有关农业生产、市场行情和政策法规的信息，从而做出更明智的决策。
此外，农村金融机构可以更好地了解农户需求，为他们提
供更精准的金融服务。
3. 农村金融创新
金融科技为农村金融创新提供了更多的可能性。
通过互
联网金融、区块链和人工智能等技术，农村金融机构可以
开展更灵活、创新的金融业务，如小额贷款、农业保险和
金融投资等。
这些创新业务满足了农户需求，同时也为农
村经济的发展提供了支持。
二、金融科技在农村金融发展中的挑战
1. 数字鸿沟
虽然金融科技给农村金融发展带来了机遇，但依然存在
数字鸿沟的问题。
农村地区的数字基础设施相对薄弱，包
括网络覆盖和电子设备普及率，导致部分农民无法充分享
受金融科技带来的福利。
因此，建设农村地区的数字基础
设施，提高农村居民的数字素养至关重要。
2. 风险管理与隐私保护
金融科技的发展也带来了新的风险挑战。
例如，移动支付和电子银行等技术可能容易受到网络攻击，导致用户的资金和个人信息泄露。
同时，在金融创新过程中，需要加强风险管理和监管，确保金融活动的合规性和安全性。
三、金融科技对农村经济的影响
金融科技的应用对农村经济产生了深远的影响。
1. 促进金融包容性
通过金融科技，农村地区的农民可以更加便利地获得金融服务，提高金融包容性。
移动支付的普及减少了交易成本和金融服务门槛，让更多农民能够享受到金融服务的便利。
2. 增强金融服务效率
金融科技的应用提高了金融服务的效率。
通过互联网和大数据技术，农村金融机构可以更准确地评估农户的信用风险，提供更快速和个性化的贷款服务。
这有助于提高农村地区的金融效率和农业生产效益。
3. 推动农村经济转型升级
金融科技的应用推动了农村经济的转型升级。
通过金融科技，农民可以更方便地获取市场信息，拓宽销售渠道，提高产业链的附加值。
同时，金融科技也为农村企业创新提供了更多的资金和支持。
四、金融科技在农村金融发展中的政策建议
为了充分发挥金融科技在农村金融发展中的作用，有几个政策建议值得考虑。
1. 推动数字基础设施建设
加强农村地区的数字基础设施建设，提高互联网覆盖率和网络带宽，为农民提供更好的数字化金融服务。
2. 培养数字素养
通过开展农民数字素养培训，提高农民对金融科技的认知水平，增强他们使用金融科技的能力。
3. 强化金融科技监管
加强对金融科技机构的监管，确保金融科技应用的安全
性和合规性。
同时，维护用户的隐私权和信息安全。
4. 促进金融科技创新
鼓励金融科技创新，推动金融科技与农村经济的深度融合，发挥金融科技在农村金融发展中的更大作用。
结论
金融科技的应用为农村金融发展带来了新的机遇和挑战。
在充分发挥金融科技的优势的同时，也需要关注其对农村
地区数字鸿沟和风险管理的挑战。
通过加强数字基础设施
建设、培养农民的数字素养、强化金融科技监管和促进金
融科技创新，可以进一步推动金融科技在农村金融发展中
的应用，为农村经济的转型升级提供有力支持。