改善我国金融产品市场营销的建议与对策(一)
我国商业银行市场营销问题探析
我国商业银行市场营销问题探析摘要：随着全球经济一体化的快速发展，我国金融市场与资本市场的不断对外开放，使得外资银行陆续在我国落户，这在给我们带来发展机遇的同时也带来了严峻的挑战。
我国商业银行要想参与国际竞争，提高自身的竞争能力和经济效益，就必须加强对市场营销的重视。
本文首先分析了商业银行进行市场营销的必要性，其次对商业银行在市场营销过程中存在的问题以及问题产生的原因进行了阐述，最后提出了相应的对策建议。
关键词：商业银行；市场营销；营销对策一、我国商业银行市场营销的内涵及必要性（一）我国商业银行市场营销的内涵商业银行市场营销就是指商业银行在开展各项业务时，以顾客为中心，以市场需求为导向，在经营管理中采取一定的方法和措施，以招揽更多的客户、占领更多的市场份额。
商业银行的核心是从金融产品的市场需求出发，研发新的金融产品，特别是具有特殊性能要求的新产品和服务项目，以此来满足客户的需求，从而实现银行的长期获益。
它主要包括业务种类创新、业务宣传、资金投向选择等诸多方面。
（二）我国商业银行市场营销的必要性现如今，市场营销已经越来越成为商业银行获取市场竞争优势必不可少的工具。
与西方发达国家相比，我国商业银行的市场营销还比较落后。
1978年以前，我国实行的是计划经济体制，商业银行在此体制下，实行的是统收统支、统存统贷，无条件的充当财政的角色，同时也扮演着国民经济出纳的角色。
招商银行是其中最为成功的，它凭借科学的市场定位、明晰的品牌战略、不断的产品创新及先进的营销手段，使其从一家小的财务公司成长为一家在上海证券交易所和香港联交所上市的公司，并列入国际化银行的行列。
它为其他商业银行的发展提供了借鉴，并极大地促进了商业银行市场营销的发展。
由于外资银行的不断地涌入，使得我国商业银行正面临着愈来愈大的市场竞争压力。
我国加入世贸组织后，给各家商业银行带来了机遇，同时也使其面临着挑战，市场营销已经渐渐地成为我国各家商业银行获取竞争优势、建立银行核心竞争力、维持银行持久发展以及参与国际金融竞争必不可少的手段。
商业银行个人金融业务发展现状及改进对策
商业银行个人金融业务发展现状及改进对策赵婷（江苏常熟农村商业银行股份有限公司，江苏 常熟 215500）摘要：商业银行个人金融业务的服务对象主要是单一客户或家庭，这是为区别企业金融业务而提出的说法，个人金融业务是为服务对象提供综合性服务的银行业务，是现阶段的商业银行比较重视的一部分。
在人们的生活水平和质量提高以后，人们的经济收入使商业银行发展散发出新光芒，但由于商业银行的市场竞争也比较激烈，因此，商业银行在个人金融业务方面的发展还存在一定问题和难点需要攻克解决。
本文就商业银行中个人金融业务的发展现状进行了深入的探究，并在了解银行个人金融业务的实际状况后列出了几点相关建议，以期能够改善商业银行的发展现状，使其在市场中更具竞争力。
关键词：商业银行；个人业务；金融业务引言：商业银行的个人金融业务是综合性较强的银行业务，商业银行利用该业务的经营来加强客户对银行的依赖性，并尽量满足客户对于金融方面的需要[1]。
由于个人金融业务的主体是个人客户，因此，个人金融业务的特点是客户人口基数大，业务种类多、范围较广等，传统的商业银行对于用户的管理和经营维护等方面都受到了多方面的限制，因此在现在这个互联网高速发展的时代，移动端的电子产品和新兴技术进入到人们的生活中，商业银行也开始引用这些新型电子产品，且利用这些电子产品吸引了大量的客户。
一、商业银行个人金融业务发展现状分析（一）政治环境宏观经济政策逐渐变得审慎，政府开始重视经济发展的稳定情况，以及经济内部结构的组成等方面，国家还提倡拥有一定条件的民间资本依靠法律建设各类中小型银行等。
这一提议的出现使得我国民营的中小型银行数量迅速增加，为银行业带来了一定挑战。
另外，商业银行在支付、结算等方面的中间业务利润也会受到非银行个人金融业务的冲击而削弱。
且政府出台的政策对商业银行的资产和资金流动性的监管力度会越来越强，目的是为了加强银行业金融机构的自我管理和约束能力，并制定风险预防机制，企业借贷风险规避机制，以此来加强银行经营管理水平，建立多方面的银行监督管理体系，促进个人金融业务的快速发展，为银行在市场中多争取一块发展空间。
我国商业银行市场营销对策
东方企业文化・封面文章 2012年9月7我国商业银行市场营销对策探析王文轩（天津商业大学，天津，300134）摘 要：随着我国金融市场的对外开放，越来越多的外资银行进入中国。
与西方发达国家的银行相比，我国商业银行市场营销显得十分落后，仍停留在较低的层次上，因此我们要针对我国商业银行市场营销工作存在的问题，制定出适合自己的营销策略，使我国的商业银行在激烈的竞争中永远立于不败之地。
关键词：商业银行 市场营销 营销策略 中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：1672—7355（2012）09—0007—02 近几年，随着国际经济一体化的加快，我国的金融市场、资本市场对外开放以后，外国知名的银行，如花期银行、渣打银行等陆续在我国落户，在给我们带来新的发展机遇的同时也带来了严峻考验。
如何加强商业银行市场营销成为我国各级商业银行的重要课题，如何发挥金融企业人员的积极性，使商业银行市场营销策略、营销组合做到科学、合理，是商业银行的重要目标。
因此必须结合自身实际情况，围绕商业银行这种特殊职能，有针对性地开展市场营销策略，使我国的商业银行在激烈的金融市场竞争中立于不败之地。
1、商业银行市场营销概述 1.1商业银行市场营销的涵义所谓商业银行市场营销，是指商业银行通过对客户和市场加以研究，充分利用促销手段、分销手段以推销金融产品的形式，将能够取得盈利的一系列金融产品为广大客户服务的一种经营行为。
我国商业银行是由旧的计划经济体制发展而来的，相对其他产业来说，改革相对落后。
这就需要我们自身转变观念，加快改革和发展，利用先进的市场营销策略来指导工作。
1.2 商业银行市场营销的重要性发达国家先进银行展开竞争时商业银行市场营销已成为一个很重要的手段。
市场营销战略这将成为银行未来发展的一个方向、目标，同时是银行在与对手展开抗衡、吸引顾客以及有效利用资源的方针。
在拓展银行美誉度、争夺优质顾客、增加银行信用度等方面，优秀的银行市场营销策略发挥着不可估量的作用。
浅析我国金融营销现状及发展战略
浅析我国金融营销现状及发展战略【摘要】我国金融市场快速发展，金融营销在其中扮演着重要角色。
本文从浅析我国金融营销现状及发展战略的角度出发，首先探讨了我国金融营销现状的特点和存在的问题。
随后提出了我国金融营销发展的战略方向，包括提升金融服务的市场竞争力和加强金融产品的创新与营销。
结论部分强调了加强金融机构的服务意识和服务水平、落实金融营销的监管与规范以及推动金融市场健康稳定发展的重要性。
通过本文的分析，可以更好地了解我国金融营销领域的现状和未来发展趋势，为金融行业的持续发展提供参考和指导。
【关键词】金融营销, 我国金融市场, 发展战略, 特点, 问题, 市场竞争力, 创新, 服务意识, 监管, 规范, 健康发展, 稳定发展1. 引言1.1 我国金融市场的快速发展我国金融市场的快速发展是指我国金融行业在不断改革和开放的背景下，取得了显著的发展成就。
随着中国经济的快速增长和金融体系的不断完善，我国金融市场规模不断扩大，金融业务日益多元化，金融产品和服务的创新能力明显增强。
我国金融市场的快速发展主要表现在以下几个方面：我国金融市场的规模不断扩大，金融机构数量和资产规模逐年增加。
中国已成为世界第二大经济体，金融市场的发展与国家经济的整体发展密切相关。
在金融业务方面，我国金融市场产品和服务种类繁多，金融机构竞争激烈。
金融市场的多元化发展为投资者提供了更多元化的选择，同时也促进了金融创新和技术进步。
我国金融市场的快速发展为金融行业的进一步壮大和提升提供了有力支撑，也为金融营销的发展打下了良好基础。
在这样一个繁荣的金融市场环境下，金融营销的作用和发展空间将更加广阔。
1.2 金融营销在金融行业的重要性金融营销在金融行业中扮演着至关重要的角色。
随着我国金融市场的持续快速发展，金融营销更加凸显其重要性。
金融营销活动不仅可以帮助金融机构更好地推广金融产品和服务，吸引客户，增加市场份额，还可以提升金融机构的品牌形象和知名度。
商业银行金融产品营销问题与策略
商业银行金融产品营销问题与策略摘要：随着社会的进步，金融业的营销也是不断发展的，各个金融机构每天都在创造新的营销策略和竞争方法，金融营销的竞争将会越来越激烈。
本文就商业银行金融营销存在的问题进行分析。
关键词：商业银行；金融产品；营销问题；1金融产品的特性1.1金融产品具有无形性这决定了传统银行销售和推广金融产品的重点是向客户说明使用银行产品的好处，这需要有一定的知识和经验的职员与客户进行联系。
随着产品标准化的概念应用于银行产品，业务推广技术发展，以及银行产品在消费市场的渗透力增加，银行的营销策略集中于银行的有形特征。
例如支票、信用卡、对账单的设计等方面。
但某些更复杂的银行服务，例如个人投资理财仍具有无形的特性，仍需要银行专业咨询人员提供顾问意见。
1.2产品服务与银行的不可分割性传统上，客户开账户和申请贷款均需要与客户进行面对面联系。
随着信息技术的发展，银行提供的某些服务与银行本身可以分割，例如用自动柜员机满足客户的日常现金或转账需要，这就创新了产品的服务方式，扩大了目标市场。
1.3银行产品服务与客户关系的持续性在消费者购买商品时，商店与消费者的关系往往是一次性的，而银行服务与客户关系则具有持续性，银行与客户关系的保持，取决于相互信任，以及银行可提供的可靠财务顾问服务等。
目前，银行服务自动化增强虽然使银行与客户面对面联系的机会减少，但银行仍需重视具有全面业务知识能力的专职人员的设置，以便为客户提供咨询服务。
2商业银行金融产品营销面临的问题2.1金融营销模式落后随着互联网金融领域的快速发展，传统金融机构与互联网技术相融合，金融业态趋于多样化，以网络平台为支持，金融市场体系得以优化构建，金融产品与组织体系也发生一定变化，可以说，互联网金融的发展对传统商业银行形成强烈冲击，导致其吸收存款能力受到严重影响，金融营销虚拟化趋势明显，主要表现在服务、产品和渠道等方面，网络营销已经成为一种重要渠道。
商业银行金融营销仍通过银行分支机构来实现，机构设置的科学性不足，并且对于人力资源会产生较大消耗，金融营销模式相对落后，营销渠道呈缩小化状态，严重制约着商业银行的发展。
论我国金融营销问题及应对措施
论我国金融营销问题及应对措施中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2013）01-000-01摘要伴随着我国当前市场经济的迅猛发展以及金融体制改革的持续推进，我国社会公众对于金融产品与服务的需求日趋多样化。
但是我国金融机构在营销方面还不能充分满足广大居民的需求。
基于这一现状，笔者就我国金融营销问题进行分析与论述。
文章首先阐述了我国金融营销方面存在的问题，继而提出了应对金融营销问题的对策措施，最后对全文进行了总结，以期能够对我国当前金融营销体系的不断完善提供一点可借鉴之处。
关键词金融营销存在问题应对措施一、引言所谓金融营销指的是金融企业为了获得客户满意并取得一定的经济收益，而开展的一系列以市场为导向的经营与管理活动。
伴随着我国当前市场经济的迅猛发展以及金融体制改革的持续推进，我国社会公众对于金融产品与服务的需求日趋多样化。
但是我国金融机构在营销方面还不能充分满足广大居民的需求。
因此，深入分析我国金融营销问题，并在此基础上提出有效解决对策，对于我国金融体制改革具有极为重要的现实意义。
二、我国金融营销方面存在的问题同国外发达国家相比较而言，我国金融营销尚处于刚刚起步阶段。
最近几年来，我国金融营销领域尽管取得了一定的成绩，但是仍然存在一些不足之处亟待完善。
笔者认为，我国金融营销方面存在的问题集中表现在以下几个方面：（一）尚未树立科学的市场营销理念开展市场营销，在本质上来看，并不是产品之间的竞争，而是营销理念之间的竞争。
当前，我国许多金融机构往往认为市场营销就是简单的产品推销，认为市场营销只是销售部门的工作，金融机构内部各部门之间缺乏有效配合，不能形成金融营销的整体合力。
除此之外，还有的金融机构对市场营销的理解不全面，认为营销就是广告以及促销，并没有意识到这只是营销的一部分。
（二）缺乏自主创新型产品最近一段时期以来，伴随着我国金融体制改革的不断深入推进，我国金融机构也推出了很多金融创新产品，但是大部分产品都是停留在模仿的阶段，缺乏高品质的自主创新产品，具有较强个性化的品牌产品更是鲜见。
我国商业银行金融产品创新的机制分析与对策
、
我 国商业 银行金 融产 品创新存在
的ｌ 司题
创造 一 个有利于员工的知识、技术、能力培 养和提高的环境。使员Ｔ特别是核心人才的 主 动性 、积极 性 、创 造 力得 到 充分 的 发挥 ， 目的 ：一是追 求 利润 ，从 创新 中牟 利 ；二 是 在员工潜力释放和 自我价值 的实现过程中促 规避 管制 ， 加 经营 的灵活 『 增 生。总 之 ，对 市 进商 业银 行产 品创 新的 发展 ，达到 员工与 银 场份额和资源的争夺与占有 以及利润的诱惑 行 的共 同 发展 ， 实现 “ 赢 ” 双 。 是 市场 经济 下金 融创 新 的真正 动机 。 我 国 但 （ ） 二 建立科学的金融产品创新机制， 加强产 金 融创 新却 存在 一定 偏差 ， 往 尚未 经过 系 往 品创新统一组织与领导 统的策划和研究 ，未 充分考虑成本 与收益 、 第一 ， 牢 固确忘 以客户 为 中心 的创 新 要 需 要 的技术 条件 、 场需 求程 度 、推广 的 经 市 理 念 。一 方 面银 行要 不断地 进 行市 场 调研 ， 济规模等，就推出一项金融创新产品，从而 针对客户现时的需求可以尽可能地推出个 出现 了创新 的微 观动机 偏重 于在 无序竞 争 中 的金融产品，另一 ‘ 而要不断地培育和挖掘 抢 占市 场份 额 ， 以及 不计 成本 甚至 负效 益 的 客户的潜在需求 ，进而推动银行产品创新的 金融创新产品。 纵深 发展 。这 也止 是金融产 品创 新层 出不 穷 （ ）创新结构较单一 二 的源泉。无论零售业务产品创新还是批发、 Ｉ 在 已有的创新性金融产品中 ，负债类 产品创新明显多于资产类产品创新； 而且在 二 、我国商业银行金融产品创新不足 务产品创新 ，现代商业银行都是建立在完善 的客 户分层 策略 的基 础上 ，通 过规模 、业 务 资产类创新产 品中，真正能够 兼顾保证收 的制约 因素 益、便于流动、转嫁风险的低成本营销型产 （ 一）缺乏一个宽松和有活力的金融创新环 量、信誉等指标将客户划分等级 ，为不同级 别 的客户提 供 不 同的创 新产 品 。这样 ，一 方 品更是匮乏。此外，我国商业银行新产品的 境 发展规模较小 ， 在银行的整体业务规模 中占 目前，我国在金融管制、经济环境、商 》转 ９ ０页
商业银行市场营销问题及其改进策略
商业银行市场营销问题及其改进策略1. 引言1.1 背景描述商业银行作为金融行业的重要组成部分，一直在不断探索市场营销领域的新方法和策略。
随着经济全球化和信息技术的快速发展，商业银行面临着前所未有的市场竞争和客户需求变化，市场营销问题日益突出。
在传统的商业银行模式中，市场营销主要依靠传统的广告、推广和销售渠道，但随着消费者对金融服务的需求逐渐个性化和多样化，传统的市场营销模式已经无法满足客户需求。
商业银行需要对市场营销问题进行全面分析，并制定有效的改进策略。
本文旨在探讨商业银行市场营销问题及其改进策略，以帮助商业银行更好地适应市场变化、提升客户体验、实现数字化转型，并在激烈的市场竞争中保持竞争优势。
通过对市场营销问题的分析和策略改进，商业银行可以更好地满足客户需求，提升品牌影响力，实现可持续发展。
1.2 研究目的商业银行作为金融行业的重要组成部分，市场竞争日趋激烈。
在这样的市场环境下，商业银行需要不断优化自身的市场营销策略，提升客户体验，实现数字化转型，以应对激烈的竞争压力。
本文旨在对商业银行市场营销问题进行深入分析，探讨如何改进市场营销策略，优化客户体验，推动数字化转型，并进行竞争分析，从而为商业银行提供更加科学有效的市场营销建议。
通过对商业银行市场营销问题及其改进策略的研究，可以帮助商业银行更好地把握市场动态，提升市场竞争力，实现可持续发展。
本文旨在为商业银行提供一些有益的思路和建议，推动商业银行市场营销工作的持续改进与发展。
2. 正文2.1 市场营销问题分析商业银行在市场营销过程中面临着一些问题，需要进行深入分析和改进。
市场细分可能不够精准，导致资源的浪费和效果的降低。
竞争激烈，市场上存在着众多同质化的产品和服务，银行需要找到差异化竞争的方法。
传统的营销手段可能已经无法适应数字化时代的发展，需要整合新的营销渠道和技术。
客户需求不断变化，银行需要及时调整自己的营销策略以满足客户的需求。
针对这些问题，商业银行可以通过以下途径进行改进。
论我国商业银行市场营销中存在的问题与对策
口 温 根 新
（ 内蒙古包头市委党校 内蒙古 ・包头 ０ ４ ０ ） １０ ０
摘
要 ： 以客户为 中心 、 顾客至上的营销理念在 我国商业银行 已经形成 了金融营销服务的基本理念 ； 但随着我
国市场经济 的发展 ， 银行市场营销人 员的创造性并没有真正地发挥出来 ； 如何把握金融业市场营销策 略， 已成为 商业银 行的一项重要工作 ； 文章拟对我 国商业银行市场 营销过程的意义、 存在的问题 以及对策作 出一定 的分析。
１ ． ２开展 商业银行市场营销有利 于打破过 去封 闭的格局 ， 使我 理念远远不及人寿保险的市场营销理念， 利益机制、 管理机制 伴随着我 国金融领域改革的不断深化和进一步 的发展 ，
银行 的经 济 地 位 发 生 了前所 未 有 的 深 刻变 化 ， 其特 征表 现 是 ：
一
是 由坐 等 客 户 向上 门服 务 转 变 ； 二 是 由 单一 品种 向多种 产 学科， 到我国真正开始采用时， 产生在上世纪的 ８ ０年代中期，
品转 化 ： 是 由被 动 型 向主 动 型转 化 ： 三 四是 由办 事 拖 沓 向 办事 银行市场营销 的发展也是从上世纪 ８ Ｏ年代后期才开始的。 所
策略 、 营销组合做到科学、 合理 ， 必须结合 自身实际， 围绕商业 １ ． ３努力开展 商业银行市场营销 ， 于满足顾客 的各种 需求 有利
银 行 这 种特 殊职 能 ， 针对 性 地 开 展 营 销 策 略 ， 我 国 的商 业 有 使
通过商业银行市场营销活动，进 一步拉动金融业的 良性 循环 ， 增大 客户量 ， 扩大市场占有率， 促进资金有效地盘活 ， 调
良好 的社 会 形 象 ， 得社 会 公 众 的 信 赖 与好 感 ， 是 商 业 银 行 要在 商 业 银 行 开展 ；二 是 惰 性 的原 因 。银 行 职 工 只对 客户 负 取 这 市场 营 销 所 带 来 的 后 期 效应 。 国金 融 服 务 不 断 地 走 向 对外 开放
当前金融生态建设存在的不足与对策建议
2009/11总第404期宏观经济观察当前金融生态建设存在的不足与对策建议赵俊晶摘要：关键词：自金融生态环境建设工作开展以来，全社会诚信意识明显增强，金融机构经营环境改善，资产质量逐步好转，经营效益普遍回升，金融支持经济发展的力度进一步加大，地区信用环境持续向好的方面转化，金融生态创建工作收到了十分明显的成效。
但是，在金融生态环境建设过程中，也存在一定的困难和问题。
本文仅对当前金融生态建设存在的不足进行剖析，并提出粗浅的对策建议。
金融生态建设信用金融法制环境一、当前金融生态建设存在的不足（一）协调机制不畅金融生态环境建设协调机制有待进一步加强。
主要表现在：一是部分职能部门没有根据加强金融生态环境建设的要求．制定本部门参与金融生态环境建设的具体职责，也没有结合自身工作实际．确定具体的履职部门或工作人员。
二是金融生态联席协调机制运行不畅。
各经济主管部门沟通联系较少，各项政策不能有效衔接。
三是部分部门过分强调自身利益，未能制定方便企业融资的政策措施或减少收费项目等，只是被动地履行上级要求，未能有效发挥部门之间的共建台力。
（二）司法环境不优1.金融法制环境不佳。
随着经济金融的日新月异的发展，一些法律对微观主体的金融行为进行规范与约束功能大为减弱，法律的缺陷难以遏制金融领域不断累积的金融风险。
具体来说。
一是金融法律法规对金融业自身保护不够。
《商业银行法》是金融业的一部权威性法律，但对金融机构的债权保护明显不够，比如：《商业银行法》对逃避银行债务的行为没有界定严格法律责任。
二是对微观经济主体举债行为缺乏法律约束特别是缺乏与贷款欺诈相关的法律。
三是《破产法》规定对银行债务受偿也是最后受偿，企业一旦申报破产，经过资产转移、几级受偿后，银行债务几乎零受偿。
2.金融胜诉案件执行难。
金融胜诉案件执行难在区域金融生态建设中表现极其明显，各地大力推动法院加大金融胜诉案件执行力度。
无论是采取个案处理，还是专项活动，收效甚微。
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改善我国金融产品市场营销的建议与对策(一)
随着全球金融一体化进程的加快，中国金融业面临的竞争日趋激烈，
商业银行必须牢牢掌握发展的主动权，积极推行金融产品市场营销策
略，占据竞争的制高点。当前，我国金融企业迫切需要树立金融产品
市场营销观念，需要以市场营销理论指导其经营活动。
一、我国商业银行金融产品市场营销的现状
当前，在我国商业银行的金融产品市场营销管理中还存有许多问题。
(一)商业银行缺乏产品创新和市场营销的宏观条件。
从宏观层面来看，目前我国金融业的最大一个特点就是分业经营，国
家对金融业实行严格的分业管理。《商业银行法》明确规定商业银行只
能从事银行业务，这种局面极大地限制了商业银行利用各种金融工具
进行金融产品的创新活动，从而让一些有能力进行金融创新、有意识
开展金融产品市场营销的银行在采取任何创新行为之前必须反复考虑
可能引发的法律纠纷和政府干预，从而延迟了金融产品市场营销的进
程。
(二)商业银行的营销管理机制不健全。
缺乏规范的组织和系统的规划，银行整体营销意识不强。尽管某些银
行机构已经进行了一些营销创新，但总体而言，由于缺乏对西方先进
的金融产品市场营销理论的研究和运用，多数银行机构都还没有设置
专门的营销管理机构和配置专职从事金融产品市场营销管理的人员，
其市场营销活动还只是一种分散、间断的行为，缺乏系统性。
(三)商业银行营销观念不强。
商业银行营销观点还停留在低层次的水平上，还没有形成以顾客为导
向来转变经营观念。在这种环境中，金融产品市场营销往往只是意味
着广告和公共关系。这种状态显然不能适应整个银行业经营环境的改
变。20世纪90年代以来，我国商业银行的经营环境已发生了很大变化，
已从卖方市场转变为买方市场。同时，银行业内普遍出现利润幅度降
低、银行全国性和国际性扩张、银行业内外竞争日益加强、新的银行
技术不断诞生和应用等新现象。在这种环境下，银行纷纷采取各种竞
争方法来寻求新的顾客市场。这种变化要求商业银行改变传统的以广
告和公关为主要内容的营销理念，转而形成以适应买方市场特征为核
心的营销理念。
(四)金融市场营销的内部统计不够成熟。
我国商业银行还没能真正成为现代意义的金融企业，从而影响了银行
从企业的角度出发来开展金融产品市场营销。现代金融企业是自主经
营、自我发展、自负盈亏、自担风险的企业，它是我国金融改革的方
向。然而现实的情况却是在整个金融业中行政的阴影还挥之不去。作
为金融企业之一的商业银行也不例外，还缺乏在买方市场已经形成的
市场形势下，采取主动性的竞争来获得市场竞争主动权的动机和行为。
特别是国有商业银行，其国有全资的股权结构使得它们在建立现代企
业制度上远远落后于其它类型的商业银行。现实告诉我们，商业银行
要想求得生存与发展，必须通过竞争促使其金融产品随买方市场需求
的变化而不断地完善和创新。
(五)商业银行的产品技术含量低，缺乏特色。
尽管一些金融机构，包括一些商业银行已采取了某些新措施，开发了
一些新产品，但就整体而言，其产品的技术含量普遍较低，缺乏特色
定位。近年来，不少金融机构在资产与负债业务方面开办了一些新的
业务，使产品形式和内容日益丰富。然而由于产品缺乏特色，内容雷
同，无法形成有力的竞争优势。另外，由于新产品技术含量低，人工
操作的环节过多，因此使得产品创新成本高，反而降低了利润率。
(六)营销策略的制定不够规范。
一个完整的金融产品市场营销战略计划包括：战略目标、资源分配、
营销计划、战略执行进度计划、费用预算和控制方法等。而目前我国
商业银行在制定金融产品市场营销策略时往往考虑不够全面，或是战
略目标的不明确、或是缺乏进度的安排，要不然就是在开发完新产品
后才发现其费用成本远远超出了预算。这种状况使得商业银行无法顺
利展开金融产品市场营销活动。
二、改善我国金融市场营销的建议与对策
面对这样的局面，为了适应加较为激烈的市场竞争，我们必须采取一
系列的应对措施，以保证商业银行整体盈利能力和竞争力的提高，从
而保证我国宏观金融体系的稳定。
(一)创造良好的宏观金融环境。
必须从加快金融体制改革的进程出发，提高商业银行的资产质量，建
立适应现代经济环境的金融法律和金融政策，从而为商业银行金融产
品创新及其相关的市场营销活动能够健康、有序地发展提供必要的支
撑系统。
(二)加强金融市场营销理论研究。
针对当前经营观念落后、营销意识不强的状况，商业银行的管理层必
须对市场竞争有清醒的认识，加强对市场营销理论的研究，不断提高、
强化金融产品市场营销意识，在银行内部树立充分满足客户需求和建
立全员、全部门、全过程的市场营销理念。由于金融产品本身所具有
的无形性和易模仿性，因此，商业银行所提供的各种金融产品的差别
就在于其服务质量和顾客对该服务的满意度上。这表明，充分满足客
户的需求就成为各家银行竞争的关键。为此，商业银行在推行以客户
需求为导向的市场营销理念过程中，必须充分调动其内部各部门以及
每一位员工的积极参与性，从而在开发、设计和推广其金融产品的整
个过程中全面贯彻其营销观。这样，商业银行才能在内部紧密协作的
基础上满足市场需要，最终实现企业的发展。