房地产融资管理制度
融资管理制度
融资管理制度第一章总则第一条为全面加强公司（以下简称集团）融资管理，规范各类融资行为，发挥资金集中一贯优势，降低融资成本、控制融资风险。
根据国家有关金融证券法规、政策、集团章程及其他有关规章制度，并结合集团的实际情况，特制定本制度。
第二条本制度所称融资主要是指集团因流动资金周转或长期资产投资需要向集团外融通资金（包括但不限于通过金融机构为媒介进行的间接融资活动，如：银行信贷、非银行金融机构信贷、融资租赁、项目融资贷款等。
以及直接面向资金提供者的直接融资，如：股权融资、保险债权融资、发行短期融资券、中期票据及私募债等直接债务融资工具等及其他的创新融资）的行为。
本制度所称的融资管理，是指对集团融资立项、融资方案的可行性分析、融资决策、融资执行及融资效果评价的系统管理。
第三条集团融资管理的目标和原则目标：优化债务结构、降低资金成本、提高运营效益、确保资金链安全，为公司战略规划实施和业务发展提供资金保障。
原则：公司实行“集中管理、按需融资、平衡匹配、降低成本、控制风险”的融资原则，坚持多渠道筹集资金，统筹安排融资计划，严格控制债务风险，确保流动性和灵活性。
（一）集中管理原则：集团总部及各成员公司的融资需求，需统一纳入集团的年度融资计划，由集团财务管理部负责集中管理和组织实施。
（二）按需融资原则。
根据集团年度投资和资金预算制定相应融资计划和方案，按照融资计划进行融资，保证集团整体融资的时效性与有序性。
（三）平衡匹配原则。
集团在开展融资活动时，应充分注重多种融资方式和融资工具的协调运用、融资期限与投资期限结构的匹配等，优化集团整体财务结构。
同时，应规范融资行为，诚信融资，保证融资用途与资金投向的一致。
（四）成本与风险控制原则。
集团在开展融资活动时，必须紧密跟踪市场利率的走势变化，采取必要措施规避成本上升风险，控制融资风险和降低融资成本。
第四条本制度适用于集团总部及各成员公司。
本制度所称“成员公司”，是指投资集团有限公司对之行使主要经营管理权的集团下属各级全资或控股公司。
融资租赁业财务管理制度
第一章总则第一条为规范融资租赁业财务管理，加强内部控制，提高资金使用效率，防范财务风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，结合融资租赁业实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于我国境内所有融资租赁企业及其分支机构。
第三条融资租赁业财务管理应遵循以下原则：（一）合法性原则：遵守国家法律法规，确保财务活动合法合规；（二）真实性原则：真实反映企业财务状况，不得虚报、瞒报；（三）完整性原则：全面反映企业财务活动，不得遗漏；（四）及时性原则：及时处理财务业务，确保财务信息准确；（五）安全性原则：加强资金安全管理，确保资金安全。
第二章财务组织机构及职责第四条融资租赁企业应设立财务部门，负责企业财务管理工作。
第五条财务部门的主要职责：（一）编制和执行财务预算；（二）负责会计核算和报表编制；（三）负责资金管理和筹措；（四）负责财务分析和决策支持；（五）负责内部控制和风险管理；（六）负责财务档案管理。
第三章资金管理第六条融资租赁企业应建立健全资金管理制度，确保资金安全、合规使用。
第七条资金管理的主要内容：（一）资金筹集：根据企业发展战略和业务需求，合理筹集资金；（二）资金使用：严格按照预算和审批程序使用资金，确保资金使用效率；（三）资金结算：及时办理资金结算，确保资金流转顺畅；（四）资金监督：加强对资金使用的监督，防范财务风险。
第八条融资租赁企业应设立资金管理部门，负责资金管理相关工作。
第四章会计核算第九条融资租赁企业应按照《企业会计准则》进行会计核算，确保会计信息真实、准确、完整。
第十条会计核算的主要内容：（一）资产核算：对租赁资产、投资等资产进行核算，确保资产价值真实；（二）负债核算：对租赁负债、借款等负债进行核算，确保负债真实；（三）收入核算：对租赁收入、投资收益等收入进行核算，确保收入真实；（四）费用核算：对租赁费用、运营费用等费用进行核算，确保费用真实。
第五章财务报告第十一条融资租赁企业应按照规定编制财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等。
融资内控管理制度
融资内控管理制度一、融资内控管理制度的概念融资内控管理制度是指企业为了规范融资活动、保护投资者利益、提高资金使用效率、防范风险等目的而制定的一系列规章制度和程序。
融资内控管理制度的建立和实施，旨在规范企业融资行为，确保融资活动的合规性、透明度和有效性，防范潜在的风险和损失，保护投资者利益，提高企业经营管理水平。
二、融资内控管理制度的重要性1. 保护投资者利益。
融资内控管理制度的建立和实施，可以规范企业融资行为，保护投资者的合法权益，提高投资者的信心和满意度。
2. 提高企业经营效率。
通过建立和实施融资内控管理制度，可以规范融资活动，提高资金使用效率，减少资源浪费，优化企业运营效率。
3. 防范风险。
融资内控管理制度可以帮助企业识别、评估和管理各类风险，及时发现和处理潜在的风险隐患，有效防范可能造成的损失。
4. 提高企业竞争力。
通过建立和实施融资内控管理制度，可以规范企业经营行为，增强企业的财务透明度和信誉度，提高企业的竞争力和可持续发展能力。
5. 促进企业良性发展。
融资内控管理制度的建立和实施，可以促进企业良性发展，规范企业经营行为，维护市场秩序和稳定，推动经济社会的健康发展。
三、融资内控管理制度的内容融资内控管理制度的内容主要包括以下几个方面：1. 融资规划和决策。
包括企业融资计划、融资需求、融资方式、融资渠道、融资成本等方面的规划和决策。
2. 融资审查和审核。
包括融资申请、融资材料、融资条件、融资合同等方面的审查和审核。
3. 融资管理和监督。
包括融资项目的筹备、实施、监督和评估等方面的管理和监督。
4. 风险评估和防范。
包括融资风险的识别、评估、控制和防范等方面。
5. 财务监控和报告。
包括融资资金的使用情况、财务状况、业绩表现、风险暴露等方面的监控和报告。
6. 法律合规和信息披露。
包括企业融资活动的合规性、透明度和公正性等方面。
7. 内部控制和监督。
包括融资内控管理制度的建立、实施、执行和监督等方面。
(完整版)融资租赁项目管理制度
融资租赁项目管理制度（试行）1. 总则1.1为规范公司在融资租赁项目运营过程中操作流程,提高效率，降低成本，明确融资租赁项目管理各阶段中各部分的职责分工、工作要点，特制定本管理制度。
1.2融资租赁项目管理制度的基本原则：要求融资租赁各部门员工深入理解各项管理制度, 严格遵守公司制度做到精简高效。
1.3 本制度自董事长批准之日起施行。
2.融资项目管理的阶段划分本公司项目管理划分为以下5个阶段，每一项目阶段需制定相应的管理制度实施细则。
2.1 项目准备阶段。
2.2 项目调查阶段。
2.3项目审批阶段。
2.4项目执行阶段。
2.5项目租后管理阶段。
3.融资租赁项目各阶段管理工作要点3.1项目准备阶段管理要求：主要责任人为项目发起人和业务部主办人员，需按公司要求收集、整理承租人的资料，设计初步交易结构，制作项目日志，编制项目推荐书及项目立项申请，报总经理批准。
3.2项目调查阶段管理要求：主要责任人为业务部主办人员和风险控制部人员。
项目立项申请经总经理批准后，风险控制部编制项目《尽调计划书》，业务部人员根据《尽调计划书》开展现场尽调。
现场尽调需重点关注租赁设备的产权是否清晰、现金流是否充足，承租人的经营状况、财务状况、行业地位等，业务部根据现场收集的资料，编制《尽调报告-业务部》。
风险控制部根据业务部收集的资料和《尽调报告-业务部》，从企业财务指标以及控制红线角度进行分析评判承租人状况，编制《风险评估报告书—风险控制部》。
3.3项目审批阶段管理要求：主要责任人为风险控制部人员。
《尽调报告-业务部》、《风险评估报告书—风险控制部》经总经理批准后，风险控制部负责整理相关资料，提供给项目审核委员会成员，负责通知和组织召开项目评审会，做好会议记录和保管好项目评审意见书等工作。
3.4项目执行阶段管理要求：主要责任人为风险控制部人员。
评审委员会审核通过项目评审后，风险控制部要到承租人现场落实项目评审意见书中要求的落实事项，详细核查承租人的标的物、经营、财务等事项。
房地产开发贷款管理办法
银行房地产开发贷款管理办法第一章总则第一条为了加强房地产管理，规范贷款行为，防范贷款风险，提高信贷资产质量，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国担保法》《固定资产贷款管理暂行办法》《项目融资业务指引》等有关法律、法规和制度规定，制定本办法。
第二条本办法所称房地产开发贷款是指对房地产开发企业发放的，用于住房、商业用房及其配套设施建设的贷款。
第三条发放房地产开发贷款必须符合国家的方针、政策，遵守国家法律法规和总行相关规定，坚持安全性、流动性和效益性原则。
第四条房地产开发企业实行名单制。
对未列入名单的开发企业，不得为其办理房地产开发贷款业务。
第五条本办法适用于银行各分支机构。
第二章贷款种类和条件第六条贷款种类。
房地产开发贷款的种类主要包括住房开发贷款、商业用房开发贷款和综合用房开发贷款。
（一）住房开发贷款，是指银行向房地产开发企业发放的用于住房及其配套设施建设的贷款。
（二）商业用房开发贷款，是指银行向房地产开发企业发放的用于写字楼、商场和宾馆（酒店）及其配套设施等商用项目建设的贷款。
（三）综合用房开发贷款，是指银行向房地产开发企业发放的用于商住两用房及其配套设施等综合性用房项目建设的贷款。
第七条借款人条件。
借款人应具备以下条件：（一）经工商行政管理部门核准登记的企业法人；（二）取得房地产开发主管部门核发的房地产开发企业资质等级证书，并办理年检手续；（三）产权清晰、法人治理结构健全、经营管理规范、财务状况良好；（四）在我行开立基本存款账户或一般存款账户；（五）评定的信用等级符合总行要求；（六）信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力；（七）贷款人规定的其他条件。
第八条贷款项目条件。
贷款项目应具备以下条件：（一）已纳入国家或地方建设开发计划，其立项或备案文件合法、完整、真实、有效；（二）土地全部价款已交清，无任何法律纠纷；（三）具备《国有土地使用证》《建设用地规划许可证》《建设工程规划许可证》《建筑工程施工许可证》；（四）项目资本金不低于项目总投资的35％，且能够在使用银行贷款之前投入项目建设；（五）项目实际功能与规划用途相符，符合当地市场需求，有良好的经济和社会效益；（六）有我行认可的有效担保；（七）贷款人规定的其他条件。
融资融券业务基本管理制度
融资融券业务基本管理制度第一章总则第一条为加强对融资融券业务的管理，防范融资融券业务的风险，根据《证券公司监督管理条例》、《证券公司风险控制指标管理办法》、《证券公司融资融券业务试点管理办法》、《证券公司融资融券业务试点内部控制指引》以及证券交易所、证券登记结算公司有关融资融券业务规则的规定，制定本制度。
第二条本制度所称融资融券业务，是指公司向客户出借资金供其买入上市证券或者出借上市证券供其卖出，并收取担保物的经营活动，包括融资业务和融券业务两种。
融资业务是指，客户在向公司提出融资申请并提供足额担保物（担保现金或担保证券）的前提下，买入证券时，公司以自有或依法筹集的资金，为客户垫付资金以完成交易，客户到期偿还本金，并支付相应利息等的业务。
融券业务是指，客户在向公司提出融券申请并提供足额担保物（担保现金或担保证券）的前提下，卖出证券时，公司以自有或依法筹集的证券，为客户垫付证券以完成交易，客户到期偿还证券，并支付相应费用的业务。
第三条公司融资业务规模、融券业务规模应当符合证监会的相关规定。
第四条公司对融资融券业务实行集中统一管理；融资融券业务的决策和主要管理职责由公司总部承担。
第二章决策授权体系第五条公司融资融券业务决策与授权体系按照“董事会、融资融券委员会、融资融券部和营业部”四级体系设立和运行。
第六条董事会负责制定融资融券业务的基本管理制度，决定与融资融券业务有关的部门设置及各部门职责，确定融资融券业务的总规模。
第七条融资融券委员会对公司开展融资融券业务进行监督和指导，确保开展融资融券业务的总规模控制在授权范围之内。
其主要职能是：（一）向董事会提交融资融券年度总规模议案；根据公司净资本、证券市场变化情况提出对年度总规模进行调整的议案。
（二）确定营业部融资融券年度规模。
（三）制定融资融券业务管理制度和操作流程。
（四）制定营业部开展融资融券业务的标准，选择可从事融资融券业务的营业部。
（五）制定对单一客户和单一证券的授信额度、融资融券的期限和利率(费率)、保证金比例和最低维持担保比例、担保证券范围及折算率、标的证券范围。
融资管理办法制度
XX公司融资管理制度第一章总则第一条为规范XX公司（以下简称“公司”)的融资行为，加强对融资业务的控制，降低融资成本,有效防范财务风险，维护公司整体利益,根据国家有关法律法规和《XX公司章程》（以下简称“《公司章程》”），结合公司实际经营情况，特制定本制度.第二条本制度所称融资,是指公司为了满足生产经营发展需要，通过发行票据、银行借款、融资租赁等形式筹集资金的活动。
第三条本制度适用于公司、全资及控股子公司(以下简称“各级机构”）。
第二章融资管理控制目标第四条公司融资管理的控制目标是：（一）加强对融资业务的内部控制,控制融资风险，防止融资过程中的差错与舞弊;（二)保证公司生产经营所需资金,融资决策科学、合理，降低融资成本，提高资金使用效益；（三)不同岗位实施有效的制约和监督;(四）保证融资相关记录完整、及时、准确；(五)建立融资业务台账,详细记录融资的取得金额、利率、期限、担保及质押信息、对账情况、本金及利息支付情况、融资事项的变更情况等.第三章融资管理的分工与授权第五条公司资产财务部是公司融资的主管部门,负责办理公司银行贷款、债务、发行票据等相关事宜，并负责相关融资文件的收集、整理、保管、归档.第六条公司各级机构的融资由公司资产财务部统一组织实施。
第七条公司负责办理融资业务的人员，应当具备必要的融资业务专业知识和良好的职业道德，熟悉国家有关法律法规。
第八条公司法律顾问对各类融资合同合规性、权利及义务、实施条款等内容负审核及提出法律意见之责。
第九条公司审计督察部对融资活动进行定期和不定期的审计。
第四章融资管理的决策与实施第十条融资方案的制定与审批：（一）公司资产财务部根据公司全面预算进行所需资金分析，根据成本效益原则，全面综合地衡量融资环境、融资规模、公司财务状况、收益情况、融资成本、风险因素、偿还能力等因素，考虑最佳资本结构,确定所需资金筹措方式,出具可行性融资方案；（二）公司融资活动实行专业管理和逐级审批制度。
融资的管理制度
融资的管理制度一、融资的重要性融资对于企业的发展非常重要。
融资可以帮助企业扩大生产规模、提高生产技术、引进先进的管理经验和技术、增强竞争力等。
融资可以满足企业资金需求，帮助企业实现发展目标。
同时，融资也可以提高企业的营运能力，增强企业的竞争力。
二、融资的类型融资的类型一般分为自有资金融资和外部融资两大类。
自有资金融资是指企业利用自身的资金进行融资活动，包括利润留存、自有资本增加等。
外部融资是指企业通过各种渠道向外部融资，包括银行贷款、股票发行、债券发行、投资基金、信托基金等。
不同的融资类型具有不同的特点和适用范围，企业可以根据自身的实际情况选择合适的融资方式。
三、融资管理的要点融资管理是企业融资活动的管理和控制。
融资管理的要点包括融资决策的科学性和及时性、融资渠道的多元化、融资成本的控制、融资风险的防范等。
企业通过科学合理的融资管理，可以提高融资效率，降低融资成本，降低融资风险，实现资金的合理配置，促进企业的可持续发展。
四、融资管理制度内容融资管理制度是企业内部制度的一部分，它是为了规范融资活动，保护投资者的利益，维护市场秩序，提高企业融资效率而建立的。
融资管理制度的内容包括：融资决策的程序和要求、融资渠道的开发和管理、融资成本的控制和分析、融资风险的防范和化解、融资合同的签订和履行、融资信息的披露和公开、融资监督和检查等。
企业可以根据自身的实际情况，细化制定融资管理制度，确保融资活动的科学性和规范性。
五、融资管理制度的建立企业建立融资管理制度，需要从以下几个方面进行建立。
首先，企业应该根据自身的发展需求和融资情况进行分析，制定融资管理制度的总体思路和目标。
其次，企业应该制定融资管理制度的具体内容和程序，确保融资活动符合法律法规和市场规范。
再次，企业应该提高融资管理制度的执行力度，建立融资管理制度的长效机制，确保融资管理制度的贯彻执行。
最后，企业应该定期评估融资管理制度的实际效果，根据评估结果及时调整和完善融资管理制度，确保企业融资活动的规范性和效率性。
融资平台管理制度
融资平台管理制度第一章总则第一条为了规范融资平台的经营行为，保护投资者的合法权益，促进融资市场的健康发展，制定本制度。
第二条本制度适用于融资平台的管理，包括运营、风险控制、信息披露、投资者保护等方面。
第三条融资平台应当建立健全内部管理制度，明确组织结构、人员职责和业务流程，落实风险管理和合规监管要求，保障平台稳健运营。
第四条融资平台应当遵守国家法律、法规和金融监管部门的规定，合法经营，诚信守法，保障投资者的合法权益。
第二章组织架构和内部管理第五条融资平台应当建立健全组织架构，明确权责分工，依法办理公司登记、申请证照和备案手续。
第六条融资平台应当设立风险管理部门，负责制定和实施风险管理制度、风险评估、风险控制和风险预警。
第七条融资平台应当设立合规部门，负责监督公司业务开展是否合规，依法监管公司各项业务。
第八条融资平台应当设立内部审计部门，负责对公司运营和管理进行全面审计，发现问题及时报告及整改。
第九条融资平台应当建立健全业务流程和操作规程，明确审批权限和流程，保障业务操作合规。
第十条融资平台应当进行内部教育培训，提高员工业务素质和风险意识，增强员工合规意识。
第三章风险控制和内部监管第十一条融资平台应当建立健全风险管理制度，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
第十二条融资平台应当开展客户资信调查和评估，合理确定客户资信等级，控制信用风险。
第十三条融资平台应当制定资金管理制度，合理布局资金，降低市场风险，保证资金安全。
第十四条融资平台应当建立健全信息管理和保护制度，保护客户隐私，防范黑客攻击和信息泄露。
第十五条融资平台应当开展业务合规检查，自查自纠，定期开展内部审计，发现问题及时整改。
第十六条融资平台应当建立健全投诉处理流程，接受客户投诉并及时处理，保障投资者的合法权益。
第四章信息披露和投资者保护第十七条融资平台应当依法履行信息披露义务，向投资者真实、准确地披露平台运营情况、业务规则和风险提示。
企业融资部门管理制度
企业融资部门管理制度第一章总则第一条为了规范企业融资部门的运作，提高融资效率，保障融资工作的顺利进行，特制定本管理制度。
第二条本管理制度适用于企业内设立的融资部门，主要包括融资部门的组织架构、人员管理、融资流程、财务管理等方面的规定。
第三条融资部门是企业的重要部门之一，其主要职责是为企业提供资金支持，保障企业运营和发展。
第四条融资部门的工作原则是高效、规范、透明、诚信，遵守法律法规，服务企业全面发展，维护企业长期利益。
第五条融资部门的工作目标是提高融资效率，降低融资成本，保障企业融资需求，并为企业持续发展提供支持。
第六条融资部门的管理人员应具有较强的专业知识和管理能力，全面负责融资部门的工作实施和管理。
第七条融资部门应建立健全内部管理制度，明确各项业务流程和职责分工，确保融资工作的有序进行。
第八条融资部门应建立健全绩效考核制度，激励员工积极工作，提高工作效率。
第二章组织架构第九条融资部门应设立融资部门总监，直接向企业高层管理汇报工作。
第十条融资部门下设融资业务部门、风险控制部门、项目管理部门等职能部门，各部门具体职责由融资部门总监制定。
第十一条融资部门应建立健全会议制度，定期召开部门会议，总结工作经验，讨论工作重点。
第十二条融资部门应建立健全信息交流机制，与其他部门及外部机构保持密切联系，确保融资信息的及时准确传达。
第三章人员管理第十三条融资部门应制定人员管理制度，明确员工的岗位职责和工作要求。
第十四条融资部门应建立健全员工培训机制，提高员工的专业素养和综合能力。
第十五条融资部门应建立健全职业道德规范，要求员工自觉遵守法律法规，保持良好职业操守。
第十六条融资部门应建立激励机制，激励员工为融资工作的发展作出贡献。
第四章融资流程第十七条融资部门应建立健全融资流程，包括融资需求分析、方案设计、申请审批、资金募集等环节。
第十八条融资部门应建立跨部门的协调机制，协调企业内部各部门的合作，确保融资工作的顺利进行。
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8A Unit2 School life单元测试卷 D1 融资管理制度
一、 总则 (一) 为了规范集团及下属各中心、地区公司的融资流程，保证正常的资金供应量，降低融
资成本，减少融资风险，提高资金使用效益，确保资金安全及财务目标的实现，特制定本管理制度。 (二) 本办法所指的融资，仅包含债务资本融资。 1. 债务资本融资是指以负债方式借入并到期偿还本息的方式融集资金，按方式可分为：借款融资、信用融资、应付债券与融资租赁等；融资对象包括银行与非银行金融机构、股东及其他特定的单位及个人。 1.1借款融资是指通过与银行、非银行金融机构，股东及其他特定个人借入一定款项，在合同
与协议约定的时间内还本付息的一种融资方式；按借款的时间长短可分为：短期借款（一年以内），中长期借款（一年以上）；按方式分为：承兑汇票、流动资金贷款、开发贷款、委托贷款、专项贷款、股东借款或其他借款等； 1.2应付债券是指按照国家证券管理法规的相关规定，经相关审批机构审批同意后，向社会公
众公开发行的一种约定还款期限、收益水平并到期归还本息的一种融资方式； 1.3融资租赁（长期应付款）是指通过依法成立的融资租赁公司，融回经营所需的租赁物，并
在协议约定的该租赁物使用的大部分时间内按期支付租赁费的一种融资方式。 (三) 融资原则：集中管理、统一筹措；规模适度、结构合理；期限合理、长短兼顾；综合权
衡、降低成本；适度负债、防范风险。 (四) 凡有合作方的公司，除按本办法的规定履行相关审批手续外，还应根据合作方的要求完
成相关的审批手续。 二、 管理部门及职责 (一) 集团财务中心在股东会、董事会的授权范围内，负责集团及下属公司（项目部）的融
资管理，财务中心资金部（以下简称“资金部”）是融资活动的具体管理部门，履行以下职责： 1. 拟定融资管理办法、目标与原则； 2. 拟定集团融资需求及计划，履行股东会、董事会审批手续； 3. 拟定具体融资方案，负责搜集相关的融资资料，履行相关的报批手续； 4. 负责具体办理各项融资活动； 5. 负责融资平台的搭建，渠道的拓展与维护； 6. 负责可抵押资产及对内、对外担保的统一管理。 (二) 集团下属各中心、公司（项目部）有义务积极配合资金部，完成地区公司（项目部）的融资工作，并履行以下职责： 1. 参与本公司（项目部）融资方案的拟定； 2. 配合提供融资所需资料(含可行性研究报告、项目基础资料、项目相关证照、公司（项目8A Unit2 School life单元测试卷 D2 部）基础资料、相关合同等与融资相关的资料)， 并协助其完成内部审批手续； 3. 配合资金部完成融资所需合同、协议、担保等相关手续的办理； 4. 配合资金部完成提款、用款、付息、还本等事宜的办理； 5. 就融资过程中的各种问题与资金部沟通，协调解决； 6. 配合资金部完成融资渠道的拓展与关系的维护。 三、 借款融资的办理程序 (一) 借款融资的一般规定 1. 集团及下属地区公司（项目部）的对外借款由资金部统一管理； 2. 资金部根据经营与投资对资金的整体需求，结合地区公司（项目部）的盈利情况，财务状况与资源情况，拟定融资需求、融资计划，提交财务中心总经理、集团总经理初审； 3. 经集团总经理初审通过后，报集团董事会评审，评审通过后形成股东会决议或董事会决议； 4. 借款融资计划审批通过后，涉及银行或非银行金融机构的由资金部牵头、各承贷公司（项目部）配合办理，其他融资由地区公司（项目部）具体办理。资金部负责协调与监督地区公司（项目部）融资计划的执行。 (二) 开发贷款办理流程及相关规定 1. 集团下属地区公司（项目部）的开发贷款由资金部牵头组织办理。 2. 营销中心及各经办公司应在承贷项目开发方案确定后一周内，向资金部提交融资所需的资料(含：可行性研究报告、公司及开发项目的基础资料、项目相关证照、项目的投资概算及成本资料、项目的对外宣传资料、相关合同等)。 3. 资金部在收集到项目资料后，在一周内整理完成报送银行与非银行金融机构所需的资料
(含可行性研究报告及投资概算、抵押物情况、借款申请、公司及项目基础资料)，并填报开发贷款方案评审表履行相关的报批手续、经审批同意后方可对外报送。（《开发贷款方案评审表》见F/ZXDC/FC-18） 4. 开发方案对外报送后、由于特殊原因需调整开发方案，各中心及公司（项目部）应在第一
时间内通知资金部，资金部应及时分析可能造成的影响，认为需要重新提交资料的，由经办公司（项目部）及营销策划中心在3个工作日内重新提供变更后的相关资料、及变更后的可行性研究报告。 5. 开发贷款方案审核通过后，由资金部牵头与意向银行或非银行金融机构申请办理开发贷款
事宜。 8A Unit2 School life单元测试卷 D3 6. 对外报送的融资资料，必需在资金部内勤处留存备案一份。 7. 资金部应与银行或非银行金融机构积极沟通，协调解决融资过程中的各种问题，把握融资的进度，集团各中心及经办公司（项目部）应积极协助资金部，及时传递项目进展情况和提供相关资料，确保在计划的条件与时间内取得授信批复。 8. 授信批复取得后，资金部应根据集团的资金情况及承贷项目的进展情况，确定开发贷款的
提款时间与金额，并填报《开发贷款提款申请审批表》，经资金部负责人、财务中心总经理、集团事业部总经理评审后，报董事会审批，通过后形成股东会决议与董事会决议。（《开发贷款提款申请审批表》见F/ZXDC/FC-19） 9. 经审批同意提款后，由资金部牵头与银行或非银行金融机构沟通合同的签订、担保的办理
等事宜，各中心及承贷公司（项目部）应积极协助办理借款合同、担保合同的签订，抵押、质押等担保手续的办理，同时各经办公司（项目部）负责配合资金部完成提款所需资料的准备。 10. 提款所需资料经财务中心总经理审核后，方可向银行或非银行金融机构提交，资金部应
积极沟通协调，确保在计划的时间内实现放款。 11. 在贷款放款后，资金部应积极与银行或非银行金融机构沟通协调用款事宜，集团各中心
及经办公司（项目部）应积极协助，提供用款所需的各种资料。 12. 资金部应积极协调开发贷款使用过程中的各种问题，集团各中心及各经办公司（项目部）
应积极配合办理开发贷款利息结算及其他费用的支付事宜。 13. 资金部应根据项目的进展情况，结合借款合同的相关约定，统筹好贷款归还所需资金的
准备与归还时间的把握；同时填报《开发贷款还款申请审批表》，经公司（项目部）负责人审核后，经由资金部负责人、财务中心总经理、集团事业部总经理评审后，报董事会审批，形成股东会与董事会决议。（《开发贷款还款申请审批表》见F/ZXDC/FC-20） 14. 开发贷款办理的其他规定：
14.1所有向银行或非银行金融机构报送的股东会决议、董事会决议、借款协议、担保协议等法律文件必需报集团法律事务部评审，通过后方可向其报送； 14.2开发贷款经办人员应在开发贷款放款，或者贷款情况发生变动后的一个工作日内向资金部报送更新后的负债情况表；（负债情况表格式及要求，参见财务中心报表模板。） 14.3在开发贷款的申报、放款、用款、计息、还款过程中，资金部应与各中心、地区公司（项目部）宣传口径保持一致，涉及到公司情况、项目开发计划、项目进展、销售情况、财务状况等信8A Unit2 School life单元测试卷 D4 息时，各经办公司（项目部）应与资金部提前沟通，经得同意后方可对外进行介绍。
开发贷款办理流程图8A Unit2 School life单元测试卷
D5 借款融资流程图
融资计划阶段
融资申报阶段
提款、用款阶段贷款归还阶段>
财务中心事业部总经理股东会董事会营销中心经办企业提出资金需求
进行综合平衡
，拟定初步的融资方案审批
总经理
审核YESYESYES
NO
负责具体办理YES
开发方案确定后按资金部要求提交融资资料开发方案确定后按资金部要求提交融资资料
收到资料后一周内按资金供方要求整理资料，并履行报批手续
总经理审批
NOYESNO向银行提交资料积极沟通协调，取得银行授信批复
YES
结合项目及资金情况填报提款审批表
总经理
审核 审批
签订借款合同、担保合同等相关法律手续、履行合同评审程序
抵押物公司办理抵押、质押手续、承贷企业配合财务中心准备提款资料
YESNONOYES衔接经办企业
向银行申请放款、按批复条件用款
YES YES
按合同约定统筹资金、履行报批程序
总经理
审核 审批YES
NO
统筹资金办理贷款的归还
YES
NO
(三) 其他借款的办理流程