2021银行业专业人员职业资格考试《银行管理初级》真题
2021银行业专业人员职业资格考试《银行管理初级》真题
一、银行业专业人员职业资格考试《银行管理（初级）》真题及详解（一）
一、单选题：（共80题，每小题0.5分，共40分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。
1中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（ ）。
A．促使股票市场维持上涨势头
B．向商业银行传导紧缩的货币政策
C．保障债券市场维持上涨势头
D．调控货币供应量
【答案】D @@~~
【解析】存款准备金指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。
2资本市场是指金融工具期限在（ ）年以上的长期金融市场。
A．十
B．五
C．一
D．三
【答案】C @@~~ 【解析】资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。
3治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。
A．减少赋税
B．减少基础货币投放
C．提高利率
D．减少政府支出
【答案】D @@~~
【解析】在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。实施紧缩性财政政策的手段包括：①减少财政支出，减少支出可以降低政府的消费需求和投资需求；②增加税收，增加税收可以减少民间的可支配收入，降低民间消费需求和投资需求。
4如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（ ）。
A．货币供应量增加
B．货币供应量减少
C．外汇储备增加
D．外汇储备减少
【答案】B @@~~
【解析】当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。 5根据市场功能不同，可将金融市场分为（ ）。
A．即期市场和远期市场
B．一级市场和二级市场
C．场内交易市场和场外交易市场
D．货币市场和资本市场
【答案】B @@~~
【解析】按市场功能不同，金融市场可分为一级市场和二级市场。一级市场也称初级市场或发行市场，二级市场是指已经发行证券的交易市场，又称次级市场或流通市场。
6以下不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。
A．约谈被查金融机构高管的家属
B．调查与被查金融机构有关的单位
C．约谈外审人员
D．抽调内审人员
【答案】A @@~~
【解析】现场检查的主要方式包括：①约谈外审人员；②抽调内审人员；③向其他银行金融机构了解情况；④延伸调查，为了查清涉嫌违法行为，检查组经中国银保监会或派出机构相关负责人批准，可以对与被调查金融机构有关系的单位和个人进行调查。
7《商业银行法》明确的我国商业银行的经营原则是（ ）。
A．安全性、流动性、效益性
B．效益性、安全性、流动性 C．流动性、效益性、安全性
D．自主性、效益性、流动性
【答案】A @@~~
【解析】《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。
8（ ）是一个综合运用非现场监管、现场检查、对监管对象持续关注以及风险评估与预警等信息的过程。
A．监管评级
B．风险评估
C．监管走访
D．现场检查联动
【答案】A @@~~
【解析】监管评级是一个综合运用非现场监管、现场检查、对监管对象持续关注以及风险评估与预警等信息的过程。有效的日常监管有利于提高监管评级的效率，增强监管评级的准确性。监管评级遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。
9对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（ ）。
A．证券发行市场
B．证券流通市场
C．初级市场 D．一级市场
【答案】B @@~~
【解析】根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。一级市场也称初级市场或发行市场，是初次发行的有价证券的交易市场；二级市场又称次级市场或流通市场，是指已经发行证券的交易市场。
10从广义角度来看，票据市场是以票据作为工具，主要由票据承兑市场、（ ）、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。
A．票据贴现市场
B．信用卡和银行本票市场
C．汇兑市场
D．小额可转让定期存单市场
【答案】A @@~~
【解析】票据市场是指以商业票据作为交易对象的市场。从广义角度介绍票据市场的构成来看，票据市场主要由票据承兑市场、票据贴现市场、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。
11下列选项中不属于非银行金融机构的是（ ）。
A．货币经纪公司
B．金融租赁公司
C．信托公司
D．村镇银行
【答案】D @@~~ 【解析】非银行金融机构包括：①证券类机构，主要包括证券交易所、证券公司、证券服务机构、期货公司和基金管理公司；②保险类机构，主要包括保险公司和保险中介机构；③其他非银行金融机构，主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司和货币经纪公司等。D项属于银行类金融机构。
12A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（ ）。
A．40%
B．6%
C．20%
D．1%
【答案】C @@~~
【解析】不良贷款率＝（不良贷款余额/各项贷款余额）×100%＝（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）/各项贷款余额×100%＝（14＋5＋1）/（60＋20＋14＋5＋1）×100%＝20%。
13根据《商业银行法》，下列不属于商业银行终止条件的是（ ）。
A．商业银行破产
B．商业银行被撤销
C．商业银行重组
D．商业银行解散
【答案】C @@~~ 【解析】《商业银行法》第七十二条规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。
14为贯彻落实党中央、国务院关于改善小微企业和民营企业融资环境的精神，2018年12月，中国人民银行创设（ ），进一步加大金融对实体经济，尤其是小微企业、民营企业等重点领域的支持力度。
A．常备借贷便利
B．抵押补充贷款
C．中期借贷便利
D．定向中期借贷便利
【答案】D @@~~
【解析】2018年12月，中国人民银行决定创设定向中期借贷便利，进一步加大金融对实体经济，尤其是小微企业、民营企业等重点领域的支持力度。大型商业银行、股份制商业银行和大型城市商业银行，如符合宏观审慎要求、资本较为充足、资产质量健康、获得央行资金后具备进一步增加小微企业民营企业贷款的潜力，可向中国人民银行提出申请。
15定向中期借贷便利（TMLF）利率比中期借贷便利（MLF）利率优惠（ ）个基点。
A．5
B．10
C．15
D．20
【答案】C @@~~ 【解析】定向中期借贷便利利率比中期借贷便利利率优惠15个基点。定向中期借贷便利能够为银行提供较为稳定的长期资金来源，增强对小微企业、民营企业的信贷供给能力，降低融资成本，还有利于改善商业银行和金融市场的流动性结构，保持市场流动性合理充裕。
16我国的银行业自律组织是（ ）。
A．中国金融学会
B．中国银行业协会
C．中国银行学会
D．中国银行业教育工作委员会
【答案】B @@~~
【解析】中国银行业协会是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。
17甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（ ）。
A．丙目前可以拒绝承担保证责任
B．丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债
C．丙应当履行保证责任，代甲还款6万元
D．丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元
【答案】A @@~~
【解析】根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
18按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。
A．业务品种
B．支取方式
C．流动性
D．期限
【答案】B @@~~
【解析】按存款的支取方式不同，对公存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。
19以下选项中，不属于信用证定义的三个要素的是（ ）。
A．信用证应当是开证行开出的确定承诺文件
B．开证行的承付承诺不可撤销
C．开证行承付的前提条件是相符交单
D．信用证是独立文件，与销售合同分离
【答案】D @@~~
【解析】UCP600关于信用证的定义为：信用证是指一项不可撤销的安排，无论其名称或描述如何，该项安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。根据这一定义，一项约定如果具备了以下三个要素就是信用证：第一，信用证应当是开证行开出的确定承诺文件；第二，开证行承付的前提条件是相符交单；第三，开证行的承付承诺不可撤销。 20根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行业金融机构。
A．转租赁
B．经营租赁
C．租赁
D．融资租赁
【答案】D @@~~
【解析】非银行金融机构，包括汽车金融公司、金融租赁公司、资产管理公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金融机构。其中，金融租赁公司是指以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
21某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（ ）。
A．信用贷款
B．保证
C．质押
D．抵押
【答案】C @@~~
【解析】质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。
22下列关于商业银行贷款的表述，错误的是（ ）。
A．对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
2021银行从业人员资格考试自测题及答案15
2021银行从业人员资格考试自测题及答案15
考号 姓名 分数
一、 单选题（以下各小题所给出的选项中，只有一项最符合题目要求，请将相应的选项填入括号内。）(每题1分,共80分)
1、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（）。
A.收益型基金
B.成长型基金
C.货币市场基金
D.股票指数基金
答案为B
2、银行面临的最复杂、最主要的风险是（）。
A.操作风险
B.流动性风险
C.战略风险
D.信用风险
答案为D
3、金融凭证诈骗罪的客体不包括（）。
A．货币
B．委托收款凭证
C．汇款凭证
D．银行存单
答案为A
4、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）
A、GDP增长率下降 B、央行提高法定存款准备金率
C、企业所得税税率上调
D、社会总消费和总投资上涨
答案为D
5、上海黄金交易所实行（）组织形式。
A、法人制
B、会员制
C、代表制
D、公司制
答案为B
6、根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为（）
A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险
B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例
C、愿意承担一些风险，有理财规划和目标
D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
答案为A
7、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。
A、诚实信用
B、勤勉尽责
C、专业胜任
D、岗位职责
答案为B
8、关于合同的成立和生效，下列说法错误的是（）。
A.成立的合同一定生效
B.生效的合同一定成立
C.合同成立是指合同订立过程的结束
D.合同成立时合同生效的前提
答案为A
9、影响结构性理财计划的社会因素不包括（）。 A.通货膨胀
B.人口结构
C.社会结构
D.家庭机构
答案为A
10、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）
2021银行从业人员资格考试自测题及答案1
2021银行从业人员资格考试自测题及答案1
考号 姓名 分数
一、 单选题（以下各小题所给出的选项中，只有一项最符合题目要求，请将相应的选项填入括号内。）(每题1分,共80分)
1、从整体经济结构的角度观察，我国银行业目前开展零售业务较难的原因在于（）。
A.人们的消费观念未转变
B.私人消费对经济增长的贡献较小
C.银行自身能力不足
D.人均收入水平低
答案为B
2、在不同的沟通方式中，（）是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用
A、图像语言
B、电子邮件
C、书面语言
D、多媒体
答案为C
3、从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金流量还款，而且现金流量稳定，那么其借款档次为（A）。
A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
4、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（）。
A、投资规划
B、理财计划
C、税收规划
D、保险规划
答案为B
5、关于金融互换，以下说法错误的是（）。
A、互换是一种双赢的金融合约
B、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换
C、互换双方都承担信用风险
D、互换合约中一方的权利是另一方的义务
答案为B
6、许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标？（）
A、整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元
B、整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元
C、整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元
D、整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元
答案为C
7、按照支取方式不同对对公存款进行分类，不包括（）。
A.单位活期存款
B.专用存款帐户
C.单位定期存款
D.单位通知存款
答案为B
2021《银行从业》试题及答案解析13
2021《银行从业》试题及答案解析13
考号 姓名 分数
一、 单选题（以下各小题所给出的选项中，只有一项最符合题目要求，请将相应的选项填入括号内。）(每题1分,共80分)
1、“信息披露”中所需要披露的信息是指（）。
A、从业人员推荐的产品所涉及的风险
B、本机构在代理销售产品过程中的责任和义务
C、银行过去5年的财务报表
D、银行下一年度的战略发展方向
答案为B
2、中期流动资金贷款为（C）。
A、期限为1年至5年
B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要
C、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要
D、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要
3、贴现和普通贷款虽不同，但实质仍是一种（C）。
A、储蓄存款
B、定期存款
C、放款
D、借入款
4、定期存款的储户在未到期时就将存款取出，会承担利息损失。（）
A.正确
B.错误
答案为A
5、（）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。 A.进口押汇
B.出口押汇
C.保理
D.福费廷
答案为B
6、《信托法》调整的对象是（）。
A、民事信托
B、营业信托
C、公益信托
D、信托关系
答案为D
7、贷款人审议借款人借款申请，应及时答复贷与不贷，短期贷款答复时间不得超过（A）。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
8、某公司向信用联社贷款100万元，期限4个月，因特殊原因不能按期归还，在贷款到期前向联社申请贷款展期，请问该贷款展期最长期限是（B）。
A、2个月
B、4个月
C、6个月
D、8个月
9、下列关于收集保存客户信息的说法错误的是（）
A、应注重银行间客户基本信息的交流
B、无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善的保存与保密
C、客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意
2021银行从业人员资格考试自测题及答案14
2021银行从业人员资格考试自测题及答案14
考号 姓名 分数
一、 单选题（以下各小题所给出的选项中，只有一项最符合题目要求，请将相应的选项填入括号内。）(每题1分,共80分)
1、下列不属于不良贷款的有（A）。
A、关注贷款
B、逾期贷款
C、呆账贷款
D、损失贷款
2、银行金融创新的基本原则不包括(D)。
A．公平竞争原则
B．风险可控原则
C．信息充分披露原则
D．收益保证原则
答案为D
3、货币政策的“三大法宝”不包括（）
A.存款准备金
B.再贴现
C.信贷总量控制
D.公开市场业务
答案为C
4、银行业从业人员在工作中，可以（）。
A．将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还
B．利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报 C．劝阻同事行贿受贿
D．以上都可以
答案为C
5、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。
A．在公开市场上买回证券
B．提高存款准备金率
C．提高再贴现率
D．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
答案为A
6、最经常、最普遍和最终要的银行创新的内容是（）。
A.结构设置创新
B.制度安排创新
C.管理模式创新
D.金融产品创新
答案为D
7、我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（）后的余额，为应纳税所得额。
A、800元
B、1500元
C、1600元
D、2000元
答案为C
8、王女士花1万元认购了某种债券，债券的期限为2年，年收益率为5%，到期后一次性还本付息。假如她一直持有该债券，按单利计算，到期的收益为（B）元。
A、975
B、1000
C、1025
D、1050
9、从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么贷款档次至少为（C）。 A、正常
2021年6月初级银行职业资格考试《风险管理》试题(网友回忆版)汇编
2021年6月初级银行职业资格考试《风险管理》试题（网友回忆版）汇编
[单选题]1.2008年国际金（江南博哥）融危机中，系统性金融风险在国际金融市场迅速蔓延很快影响到整个世界经济，下列关于系统性金融风险说法错误的是（）。
A.可能导致部分金融机构的破产.倒闭或巨额损失
B.一般会威胁到整个金融机构的稳定
C.通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响
D.通常会给实体经济带来严重的负面影响
参考答案：C
参考解析：系统性金融风险是指由于金融体系的内在相关性，单个金融机构或一部分金融机构的破产.倒闭或巨额损失，在金融机构和市场之间快速蔓延，导致整个金融系统崩溃的风险以及对实体经济产生严重负面效应的可能性。系统性金融风险难以通过在自身经济体内分散化投资完全消除。
[单选题]2.下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）
A.利用金融衍生品对冲或转移市场风险
B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失
C.利用经济成本配置限制高风险业务
D.对总交易头寸或经交易头寸设定限额
参考答案：B
参考解析：市场风险控制通常是指由前台业务部门在全行的风险偏好和限额体系下，根据不同交易策略，采用远期.掉期.期权等金融产品开展主动的风险对冲管理，以降低风险敞口，保障金融市场业务稳健运营。
[单选题]3.商业银行应当加强投资者教育，不断提高投资的金融知识水平和风险意识，向投资者传递（）。
A.买者尽责，卖者自负
B.尽职尽责，风险补偿
C.银行尽责，卖者自负
D.卖者尽责，买者自负
参考答案：D
参考解析：金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念，打破刚性兑付。
[单选题]4.（）可用于对商业银行信用风险计算模型的原形检验，但不能作为内部评级的置验依据
A.违约损失率
B.贷款不良率
C.违约概率
D.违约频率
参考答案：D 参考解析：违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别。违约频率可用于对信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。违约概率和违约频率通常情况下是不相等的，两者之间的对比分析是事后检验的一项重要内容。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库及精品答案
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库及精品答案
单选题（共30题）
1、（2017年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（ ）。
A.委托方伪造收付款凭证骗取资金
B.通过代理收付款进行洗钱活动
C.行业竞争激烈
D.由于新的监管规定出台而引起的风险
【答案】 C
2、（2017年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（ ）。
A.存单质押存放同业业务50％占用国内同业授信额度
B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币
C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构
D.信用存放同业业务85％占用国内同业授信额度
【答案】 C
3、下列不属于商业银行“三性”原则的是（ ）。
A.自主性
B.安全性
C.流动性
D.效益性
【答案】 A
4、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管部.其中合作金融机构监管部为( )。
A.大型商业银行监管部
B.全国股份制商业银行监管部
C.政策性银行监管部
D.农村中小金融机构监管部
【答案】 D
5、商业银行内部控制的基本原则不包括( )。
A.独立性原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则
【答案】 A
6、长期国债属于（ ）。
A.所有权凭证
B.衍生金融工具
C.长期金融工具
D.短期金融工具
【答案】 C
7、以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任（ ） A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展
B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步
C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值
D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展
【答案】 C
8、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。
2021年初级银行从业资格《银行管理》机考模拟题与解析00301
2021年初级银行从业资格《银行管理》机考模拟题与解析一、单项选择题
1.制定基准利率的依据是()。
A.货币政策目标
B.财政政策目标
C.税收政策目标
D.经济政策目标
2.常备借贷便利的特点不包括()。
A.由金融机构发起
B.针对性强
C.是商业银行间的“一对一”交易
D.交易对手覆盖面广
3.下列不属于新型货币政策工具的是()。
A.定向降准
B.定向降息
C.再贴现
D.常备借贷便利
4.下列不属于关联方关系的是()。A.受不同母公司控制的子公司之间
B.合营企业
C.主要投资者个人
D.联营企业
5.下列项目中，不需按照期末汇率折合为人民币的是()。
A.资产类项目
B.负债类项目
C.权益类项目
D.利润表
6.下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是()。
A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在
B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素
C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求
D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器
7.下列选项中，关于培养员工合规意识的方法表述不正确的是()。
A.立足学习教育平台，提升合规操作意识
B.依托检查监督平台，营造合规文化氛围
C.开展丰富多彩的企业文化D.将企业文化建设融入合规文化建设全过程
8.()依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。
A.中国银监会
B.中国人民银行
C.中国证监会
D.中国保监会
9.下列选项中，关于银行内部控制的原则表述正确的是()。
A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员
B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制
C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制
银行职业资格考试：银行管理历年真题及参考答案(2)
一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)
1．商业银行应按照（ ）原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。
A．了解你的客户
B．了解你的业务
C．尽职调查
D．信息对称
2．开证行在受益人当地的代理行是指（ ）。
A．保兑行
B．被指定银行
C．通知行
D．偿付行
3．下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是（ ）。
A．每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正
B．定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机
C．在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写，允许金融机构销售人员代填
D．确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕
4．按（ ），信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。
A．授信方的不同
B．信用风险产生的原因
C．源信用风险可控程度
D．授信方式的不同
5．财务公司的负债业务不包括（ ）。
A．委托贷款
B．吸收成员单位存款
C．同业拆入
D．发行金融债券
6．由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是（ ）。
A．银行承兑汇票
B．银行汇票
C．银行本票
D．支票
7．上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括（ ）。
A．7天
B．3个月
C．6个月
D．1年
8．大额存单的投资人不包括（ ）。
A．个人
B．机关团体
C．社保基金
D．商业银行
9．经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包括（ ）。
A．活期储蓄存款
B．整存整取定期储蓄存款
C．存本取息定期储蓄存款
D．经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款
初级银行从业考试：2021初级银行从业资格证《初级银行管理》真题及答案(4)
初级银行从业考试：2021初级银行从业资格证《初级银行管理》真题及答案(4)
共54道题
1、下列属于内部控制活动的措施的有（ ）。（多选题）
A. 不相容职务分离控制
B. 授权审批控制
C. 会计系统控制
D. 运营控制
E. 绩效考评控制
试题答案：A,B,C,D,E
2、大额存单期限包括（ ）。（多选题）
A. 6个月
B. 1年
C. 18个月
D. 2年
E. 8年
试题答案：A,B,C,D
3、根据《中华人民共和国担保法》，下列表述中，不正确的是( )。（单选题）
A. 当事人之间具有担保性质的信函可视为担保合同
B. 当事人之间具有担保性质的传真不视为担保合同
C. 主合同中的担保条款可视为担保合同
D. 当事人之间单独订立的保证合同属于担保合同
试题答案：B
4、交易席位费用应当按照实际支付的金额入账，并按（ ）年的期限平均摊销。（单选题）
A. 5
B. 10
C. 15
D. 20
试题答案：B
5、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是( )。（单选题）
A. 客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年
B. 金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁
C. 客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年
D. 在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料
试题答案：B
6、根据监管部门的要求，2018年年底金融租赁公司的资本充足率应达到( )。（单选题）
A. 10．1％
B. 8．9％
C. 10．5％
D. 9．7％
试题答案：C
7、下列情形中，信托无效的有( )。（多选题）
A. 没有明确的受益人
B. 专门以讨债为目的设立的信托
C. 信托财产不能确定
D. 专门以诉讼为目的设立的信托
E. 信托目的损害社会公共利益
试题答案：A,B,C,D,E
8、我国的财务公司主要是为( )提供金融服务。（单选题）
2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(二)及答案
2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(二)及答案
单选题（共40题）
1、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后（ ），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。
A.5个工作日
B.1个月
C.10个工作日
D.15个工作日
【答案】 C
2、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的( )。
A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能
B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制
C.为资金的盈余方提供投资机会的功能
D.短期性的、临时性的资金调剂功能
【答案】 B
3、本外币资金存放同业业务中，( )须为可自由兑换货币。
A.外币
B.外汇
C.本币
D.人民币 【答案】 A
4、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。
A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额
B.违约损失率是针对交易项目一各笔贷款而言的
C.违约损失率决定了贷款回收的期限
D.违约损失率与关键的交易特征有关
【答案】 C
5、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行( )。
A.全面的风险管理
B.全程的风险管理
C.全新的风向管理
D.全员的风险管理
【答案】 B
6、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是( )。
A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险
B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价
C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序 D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任
【答案】 A
7、合规部门与内部审计部门的关系为( )。