最新浅析中国金融监管体制
我国金融监管存在问题及其对策研究三篇
我国金融监管存在问题及其对策研究三篇金融是一个中文单词，拼音是Jīnr_oacute金融，是指货币的发行、流通和提取，贷款的发行和提取，存款和提取，外汇和其他经济活动。
以下是为大家整理的关于我国金融监管存在问题及其对策研究的文章3篇 ,欢迎品鉴！摘要：目前，我国金融监管还存在以下问题：协调性较差、监管机构缺乏独立性、相关法律法规体系不够完善、缺乏有效的激励和约束机制，信用体系还不完善，监管措施不力，监管技术落后等。
为了加强我国金融监管，提出转变我国现阶段的金融监管模式，加强各监管机构的合作，完善相关法律法规体系，制定有效的激励机制，完善金融监管的问责制度和信用体系，加强全社会的诚信教育，提高金融监管人员专业化水平和金融监管的透明度，注重原则性和细节性相结合等对策建议。
___）03-0100-03[作者简介]汤磊（1987-），男，汉族，硕士，研究方向：商业银行经营管理与创新。
20世纪70年代开始的金融自由化浪潮推动了全球金融一体化和金融创新，传统金融机构的功能边界逐渐模糊，金融结构及其运行机制日益复杂化，对分散的金融监管组织结构带来了强烈的冲击。
20世纪90年代以来，世界主要发达国家纷纷采取了各种金融监管体制改革，以提高监管效率，同时注重保持本国金融业的活力。
金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。
建国以来，我国金融监管从无到有，经历了漫长的发展道路。
目前，我国已经初步建立起金融监管体系，但仍处于经济转型、体制转轨阶段，金融监管在很多方面亟待完善，尤其是面临经济全球化的冲击，为了我国金融体系的稳健运行，同时也促进我国经济的快速健康发展，深入研究我国金融监管存在的问题，加强我国金融监管具有现实意义。
一、我国金融监管存在的问题（一）金融监管协调性较差经济全球化对我国金融分业经营、分业监管模式产生了深远的影响。
虽然目前我国还没掀起大规模的金融机构合并浪潮，但面对拥有庞大资金的外国金融机构的严峻挑战，我国的金融机构纷纷采取相应措施以提高自身竞争力。
我国金融监管研究
我国金融监管研究摘要：金融监管必须坚持分类管理、公平对待、公开监管三条基本原则。
我国的金融监在金融法制建设以与国际接轨方面存在一些问题，出现这些问题，既是体制的弊端所致，也是金融市场风云变换、不断更新的体现。
这些因素让我们不断面临新的挑战。
关键词：金融监管；监管原则；监管现状；监管体制改革随着全球经济一体化进程的加快，各国金融机构的交往更加密切，由此产生的负面效应是一国内金融瘟疫会迅速传遍全球，影响世界经济的发展。
针对不断创新的金融工具和不断拓展的金融市场，各种新的金融监管政策和体制也随之出台和建立。
在这个大背景下，作为全球重要经济实体的中国，必须在金融监管方面有所革新。
那么，我国金融监管存在那些问题？应该如何进行金融体制创新以适应时代的发展需求？本文在充分研究世界经济的基础上，将就此给出答案。
一、金融监管概述(一)金融监管的概念及其目标和基本原则金融监管就是依据国家法律对金融行业进行全面的、经常性的监督和管理。
其监管的主体是中央银行或其他金融监管当局。
金融监管的根本目表在于保持本国经济的平稳较快发展。
金融监管必须坚持分类管理、公平对待、公开监管三条基本原则。
分类管理原则是指将银行等金融机构进行分类管理，做到突出重点、责任分明；公平对待原则是指在进行金融监管过程中对各金融机构采用统一监管标准；公开监管原则是指加强金融监管的透明度。
(二)我国金融监管的发展历程新中国成立后，我国实行了严格意义上的计划经济。
1983年9月，我国将央行承办的信贷与储蓄业务交由专业银行办理，央行则集中力量进行金融宏观调控与管理，研究和制定金融方针政策，集中单一的中央银行体制在我国建立起来。
此后，国务院于1986年发布《中华人民共和国银行管理暂行条例》，提出中国人民银行依法对金融机构进行登记，核发经营许可证和办理年检，这是我国第一部有关金融监管的政策规定。
在市场经济大潮的推动下，我国从1992年起，逐步将对证券监业、保险业和银行业的监管理职能分离开来，成立了证监会、保监会和银监会，实行专业化的监管模式。
金融监管的实践与完善
金融监管的实践与完善随着金融市场的快速发展和经济全球化的加深，金融监管的重要性日益凸显。
有效的金融监管不仅可以保护金融市场的稳定和公平，还可以预防金融风险的发生，维护经济的可持续发展。
本文将探讨金融监管的实践与完善，以期增强我国金融体系的安全性和稳定性。
一、金融监管的实践近年来，中国政府高度重视金融监管，积极采取措施应对金融领域的挑战。
下面将从监管机构、监管规则和监管手段三个方面来探讨我国金融监管的实践。
1. 监管机构作为金融监管的主体，监管机构的建立和运作至关重要。
我国的金融监管体系包括中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会和中国证券监督管理委员会等多个机构。
这些机构在金融监管中发挥着重要的作用，通过规范和管理金融机构的运作，加强对金融市场的监督，提高金融体系的稳定性和透明度。
2. 监管规则监管规则是保障金融市场秩序和公平竞争的基石。
我国金融监管规则的制定涵盖了金融机构准入、风险管理、信息披露等多个方面。
例如，中国证券监督管理委员会颁布了《证券公司监管办法》，规定了证券公司的监管要求和措施；中国保险监督管理委员会颁布了《保险公司治理规定》，加强了对保险公司的监管和约束。
这些监管规则的制定和执行，为金融市场的健康发展提供了法律和制度保障。
3. 监管手段金融监管的手段多种多样，包括审慎监管、风险评估、处罚制度等。
审慎监管是指监管机构通过监测和评估金融机构的风险状况，采取相应的措施来防范和化解风险。
风险评估则是通过对金融机构进行风险评估，识别和评估风险，制定相应的监管措施。
同时，监管机构还设立了相应的处罚制度，对违规行为进行严肃处理，提高违规成本，加强金融市场的约束和规范。
二、金融监管的完善虽然我国的金融监管工作取得了一定的成绩，但仍面临着一些挑战和问题。
下面将从金融监管的法制化、跨国合作和科技应用三个方面来探讨金融监管的完善。
1. 法制化建设金融市场的快速发展和创新给监管工作带来了新的挑战。
中国金融监管体系[汇总精简]
![中国金融监管体系[汇总精简]](https://img.taocdn.com/s3/m/58d984d849649b6648d74761.png)
●1980开始,我国的金融监管体制逐渐由单一全能型体制转向独立于中央银行的分业监管体制。
●1992以前中国人民银行是全国唯一的监管机构.国务院证券委员会（简称国务院证券委）和中国证券监督管理委员会（简称中国证监会）宣告成立，标志着中国证券市场统一监管体制开始形成。
证券委是中国证券分业管理的最高领导机构，证监会是证券委的监督管理执行机构。
1992证监会负责证券、期货、基金的监管●1997东南亚金融危机后成立的中央工委是全国所有金融监管机构的领导核心●1998中国保险监督管理委员会(保监会)成立,是全国商业保险的主管部门●1998中国金融业务多重机构分业监管的体制基本确立,负责监管商业银行,信托投资公司,信用社和财务公司的是中央银行,至此我国基本形成了由中国人民银行、证监会和保监会组成的分业管理体制.●2000年6月，中国人民银行、证监会和保监会建立了联席会议制度(联席会议是指由某个团体或组织自愿发起、自由参与的会议。
旨在通过召开联席会议的形式，加强联系与沟通，相互学习借鉴经验，研究探索新经验、新方法。
)●2003年,银监会成立, 负责商业银行、政策性银行、外资银行、农村合作银行（信用社）、信托投资公司、财务公司、租赁公司、金融资产管理公司的监管●总结: 我国金融监管体制的建设大体分为两个阶段：第一阶段是1998年以前由中国人民银行统一实施金融监管。
第二阶段是从1998年开始，对证券业和保险业的监管从中国人民银行统一监管中分离出来，分别由中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会负责，形成了由中国人民银行、证监会和保监会三家分业监管的格局。
2003年中国银行监督管理委员会正式组建，接管了中国人民银行的银行监管职能，由此我国正式确立了分业经营、分业监管、三会分工的金融监管体制。
●我国现行金融监管体制的基本特征是分业监管。
国家外汇管理局主要负债对中国的外汇储备及外汇市场管理和监管。
●银监会成立后，中国人民银行着重加强制定和执行货币政策的职能，负责金融体系的支付安全，发挥中央银行在宏观调控和防范与化解金融风险中的作用。
浅析金融开放条件下完善我国金融监管模式
浅析金融开 放条件下完 善我国 金融监管 模式
杨 晓 东
（ 蒙古 财 经 学 院 金 融 学 院 ， 蒙 古 呼 和 浩 特 内 内 ００５） １ ０ １ 摘 要 ： 章 阐述 了在 金 融 开 放 的 条 件 下 必 须 通 过 金 融 监 管模 式 进 行 改 革 ， 步 建 立 多元 化 监 管体 文 逐 系 ， 由 合 规 性 监 管 逐 步 向 风 险 性 监 管 转 型 ， 过 立 法 的 方 式 规 范 金 融 机 构 混 业 经 营 的 局 面 ， 化 金 融 应 通 深 体 系的 产 权 改 革 等 方 式 完善 我 国 的 金 融 监 管 模 式 。 关 键 词 ： 融监 管 ； 融 开 放 ； 善 金 金 完 中 图 分 类 号 ： ３ ． Ｆ８ ２ １ 文献 标识 码 ； Ａ 文 章 编 号 ：０ ７ ６ ２ （ ０ ９ Ｏ 一 Ｏ ３ 一 Ｏ １０ － ９１ ２０ ）７ Ｏ９ ２
金 融业 带来 了新 的发展机 遇 ， 是也 使我 国金 融业 、 但 金 融监管 面临 一些严 峻 的挑 战 。 １ 我 国 金 融 监 管 的 现 状 中 国 人 民 银 行 自 １ ８ 年 履 行 中 央 银 行 职 能 以 ９４ 来 ， 直 肩 负 着 货 币 政 策 的 制 定 和 金 融 监 管 实 施 的 一 双 重 职 能 ， 一 个 “ 级 ” 中 央 银 行 。 着 中 国金 融 是 超 的 随 业 的 迅 速 发 展 ， 现 了 多 元 化 的 金 融 机 构 、 种 类 的 出 多 金 融工具 和金 融业 务 。 时外 资金 融机构 大量 进入 ， 同 这 一切都 迫切 需要 加强 金 融监管 。因此 ， １９ 在 ９ ２年 成 立 了 国 务 院 证 券 委 员 会 及 其 监 管 执 行 机 构 中 国证 券 监 督 管 理 会 ， 于 １ ９ 年 ３月 撤 销 国 务 院 证 券 委 关 ９８ 员会 ， 职 能 由 中国证 券 监督 管 理会 （ 称 证 监会 ） 其 简 行 使 。证 监 会 成 为 全 国 证 券 、 货 市 场 的 主 管 机 关 ， 期 依 照 法 律 对 全 国证 券 、 货 市 场 统 一 监 管 。 １ ９ 期 ９ ８年 １ １月 又 专 设 了 中 国 保 险 监 督 管 理 委 员 会 （ 称 保 监 简 会 ） 专 门 负 责 对 保 险 业 的 监 管 。到 ２ ０ ， ０ ３年 ４月 银 行 监 督 管理 委 员 会 （ 称 银 监 会 ） 成 立 标 志 着 我 国金 简 的 融 监 管 模 式 由 中 国人 民银 行 统 一 监 管 逐 渐 分 离 其 监 管形 能 而形 成 了 “ 行 三 会 ” 基 本 格 局 的 分 业 金 融 一 为 监 管 体 系 经 过 多 年 的 探 索 与 实 践 ， 国 已 经 初 步 建 中 立 了 与 现 阶 段 金 融 业 发 展 水 平 相 适 应 的 监 管 体 系 和 运 行 机 制 ， 这 种 监 管 体 制 下 ， 融 监 管 得 到 了进 一 在 金 步 加 强 ， 低 了 金 融 风 险 ， 力 地 促 进 了 金 融 、 济 降 有 经 健康有 序 的发展 。 ２ 对 我 国 现 行 金 融 监 管 模 式 的 思 考 随 着 金 融 机 构 种 类 的 多 样 化 和 金 融 业 务 品 种 的 快 速 发 展 ， 过 多 年 的 改 革 在 分 业 经 营 格 局 基 本 形 经
中国金融监管体制的合理性及进一步改革的建议
中国金融监管体制的合理性及进一步改革的建议摘要：本文首先从中国金融监管体制的发展演变过程出发结合客观环境函数了现阶段分业监管体制的合理性，在此基础上，结合我国及世界现状提出我国金融监管体制进一步发展改革的方向和建议。
关键词：分业监管；统一监管；宏观审慎；信息协调机制；国际合作Abstract: in this paper, the development of China’s financial regulatory system evolution, integrating with the objective environment function of the present stage of supervised the rationality of the system, and on this basis, combining with our country and the world situation in China is put forward the further development of the financial regulatory system the direction of the reform and Suggestions.Keywords: supervised; Unified supervision; Macro cautiously; Information coordination mechanism; International cooperation一、现阶段中国金融分业监管体制的合理性目前，我国采取中央银行、银监会、保监会和证监会分业监管的模式，结合我国客观环境，是有一定的合理性的，主要表现在以下几个方面：1.分业监管体制与我国现阶段经济体制模式是相符合的目前我国金融市场仍是以银行主导型的，金融市场开放程度和健全程度与发达国家有较大差距，无论是从金融机构角度还是从金融业务角度来看，分业式的经营模式特征都是很明显的。
金融监管概述(ppt 29页)
第一，定义资本的组成 第二，订出风险度量标准和风险加权的计算 第三，协议标准比率的目标
——要求银行的资本对风险加权化资产的标准比率为 8%，其中核心资本至少为4%。
1997年9月，巴塞尔银行监管委员会正式通过了《有 效银行监管的核心原则》，为规范银行监管提出国 际统一的准则。2006年10月修订。
– 促进公平、有效的竞争，提高金融业的运行效率， 实现金融资源的有效配置。
– 确保金融机构的经营活动与中央银行的货币政策 目标保持一致。
东西方九个国家的监管目标综合对比
类型 国别
监管目标内容摘要
多重 目标
美国
维护公众对银行系统的信心；为建立有效率、 有竞争的银行系统服务；保护消费者；允许 银行体系适应经济变化而变化。
中国银行业监管体制沿革
• 1984年起，形成了中央银行、专业银行的二元银行体 制。PBC履行对银行业、证券业、保险业、信托业的综 合监管。
• 1992年8月，国务院决定成立证券委和中国证监会，将 证券业的监管职能从PBC分离出来。
• 1998年，国务院决定成立保险监督管理委员会，将保 险业的监管职能从PBC中分离出来。
金融监管概述(ppt 29 页)
一、金融监管概述
是指国家(政府)根据经济金融体系稳定、有效运行 的客观需要以及经济主体的共同利益要求，通过一 定的金融主管机关，依法对金融体系中各金融主体 和金融市场实行的检查、稽核、组织、协调和处罚。
• 强有力的金融监管是当代市场经济稳健运行的重要保证。 • 目的：回避和分散金融风险，保护存款人利益，保障金
《有效银行监管的核心原则》确定了一个有效监管 体系所必须具备的25项基本原则，共分7大类：
⑴有效银行监管的先决条件； ⑵发照和结构； ⑶审慎法规和要求； ⑷持续性银行监管手段； ⑸信息要求； ⑹正式监管权力； ⑺跨国银行业。
我国金融监管体系的现状及问题
摘要金融体系的改革与完善既有利于金融界稳定有序的发展，又有利于国家监管部门对金融行业的监督，更给社会公众带来了利益和信心。
同时，社会舆论监督和金融行业自律监督应该协助监管当局共同监督金融机构。
中国的金融业起步较晚，我们虽然很难跟上其他发达国家的步伐，但是借鉴其成功的经验，制定出符合我国国情的金融监管体系，避免金融风险，维护国民经济有序稳固发展。
本文通过分析我国从建国以来各个阶段的金融监管体系的发展，结合美国、英国、日本这三个发达国家的金融体系发展历程，总结出了我国现行的分业监管存在的问题。
随着经济全球化的发展，我国的“一行三会”金融监管体系又凸显出了监管漏洞。
围绕这些问题与漏洞，提出了一些改革和完善我国金融监管体系的具体建议。
【关键词】金融监管监管体系分业监管监管缺陷AbstractThe reform and improvement of the financial system is conducive to the stability and orderly to the financial development, it also conducive to the national supervision of the financial industry and bring benefits and confidence to the social public. At the same time, the supervision of public and the financial industry self-discipline supervision should be helpful to the authorities to supervise financial institutions. Chinese financial industry started later than others, although we have difficulty to keep up with the pace of other developed countries, we can learn their successful experience, and formulates the financial regulatory system to co nform our country national condition, which avoids financial risks and maintains the stable development of national economy.This paper sums up Chinese current regulatory problems by analyzing the development of our country since the founding of the financial regulatory system, combines the development of the financial system in the developed countries such as USA, Britain and Japan, With the rapid development of economic globalization, it has brought big challenge to our national financial regulatory system again. It’s time to put forward to some reform suggestions on China's financial supervision system around these problems and loopholes.Keywords:financial supervision; supervision system; separate supervision; regulatory defects; countermeasures.随着经济全球化的发展，金融业已经成为现代经济的核心，在经济行业中占有重要的地位。
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浅析中国金融监管体制
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一、中国金融监管体制的概述
金融监管体制是指金融监管的职责和权利分配的方式和组织制度，其要解决的是
由谁来对金融机构、金融市场和金融业务进行监管、按照何种方式进行监管以及
由谁来对监管效果负责和如何负责的问题。由于历史发展、政治经济体制、法律
与民族文化等各方面的差异，各国在金融监管体制上也存在着一定的差别。
二、中国金融监管体制的现状
金融监管是指一国金融监管当局以法律法规为依据，对金融业的经营进行监督管
理的行为。目前，世界各国及地区的金融监管体制并没有一个统一的模式。为适
应金融业的发展，我国政府一直在摸索符合国情的金融监管模式。目前，我国实
行的是以中国人民银行、银监会、证监会、保监会（即所谓的“一行三会”）为
主的金融业分立监管体制，并建立了银、证、保三方的“监管联席会议机制”。
国务院是金融监管的主体，它和三大金融监管部门实际上是一种委托代理关系，
金融监管部门在国务院的授权下发挥监管的职能，发挥着核心作用。2003年10
月，经修订的《中国人民银行法》保留了中国人民银行为履行其央行职责所必要
的金融监管权力。至此，形成了我国目前的金融监管体制。目前，我国实行金融
分业经营体制，并依据人民银行法、商业银行法、证券法、保险法和银行业监管
法的规定实施具体的金融监管。从体制上看，我国的金融监管体制应属于“一元
多头”，即金融监管权力集中于中央政府，由中央政府设立的金融主管机关和相
关机关分别履行金融监管职能，即银监会、证监会、保监会分别监管银行、证券、
保险机构及市场，中国人民银行、审计机关、税务机关等分别履行部分国家职能。
在这种分业监管体制中，中国人民银行处于核心地位，是全国金融业的最高主管
机关，它不仅负责银行业和信托业的监管，还要从宏观上对证券业和保险业的监
管予以指导，以保证整个金融业的健康发展；银监会负责对银行业的监管，证监
会作为国务院证券监督机构对全国证券市场实行集中统一的监督管理；保监会负
责对全国保险业和保险市场的统一监管。同时，我国法律还规定有有金融业的自
律监管和社会监管作为辅助监管。自律监管包括金融机构自我监管和行业自律监
管，社会监管主要是指中介机构的监管。