银行从业资格考试公司信贷真题及答案
银行从业资格考试公司信贷真题及答案
一、单选题
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项。
1. 下列有关信用证的说法不正确的是( )。
A 银行根据信用证相关法律规范的要求
B 银行必须依照客户的要求和指示办理
C 这是一个有条件承诺付款的书面文件
D 信用证专指国际信用证
答案:D
[解析] 信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。
2. 在公司信贷中的合法合规原则下，商业银行要坚持( )的原则。
A 盈利
B “区别对待，择优扶植”
C 保证本金的安全
D 诚实信用
答案:B
[解析] 《商来银行法》和一系列法规、规章的实为商业银行走上健康发展的轨道创造了条件。商来银行要坚持“区别对待，择优扶植”的原则。
3. 在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是( )。
A 周转速度快，流动性就越强，安全性就越能得保证。但效益性较差
B 周转速度快，流动性就越强，安全性就差，效益性较差
C 周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差
D 周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好
答案:A
[解析] 在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，但效益性相应较差。反之，信贷资金周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，但效益性相应较好。
4. 下列属于狭义的信贷的是( )。
A 信贷
B 担保
C 承兑
D 赊欠
答案:A
[解析] 狭义的公司信贷专指银行的信用业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。担保、承兑、赊欠等活动是广义的信贷。
5. 下列属于直接融资的行为有( )。
A 何某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算
B A公司向B公司投入资金8000000元，并占有B公司30%的股份
C A公司通过融资机构向B公司借款600000元
D 何某通过金融机构借入资金120000元
答案:B
[解析] 融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。通过金融机构进行的融资为间接融资；不通过金融机构，资金盈余单位直接与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。
6. 信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第一重归流是指( )。
A 信贷资金首先由银行支付给使用者
B 由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产
C 经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中
D 使用者将贷款本金和利息归还给银行
答案:C
[解析] 信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和利息归还给银行，这是第二重归流。
7. ( )是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制订和实施其他营销策略的基础和前提。
A 产品策略
B 市场环境分析
C 市场细分策略
D 市场定位策略
答案:A
[解析] 产品策略是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制订和实施其他营销策略的基础和前提。
8. 商业银行的产品组合策略中的产品线专业型策略强调的是( )。
A 产品组合的广度和关联性
B 产品组合的广度和深度
C 产品组合的深度和关联度
D 产品组合的宽度
答案:C
[解析] 产品线专业型是指商业银行根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户。该策略强调的是产品组合的深度和关联度，产品组合的宽度一般较小。
9. 产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。有这种特点产品组合策略的形式是( )。
A 全线全面型
B 市场专业型
C 产品线专业型
D 特殊产品专业型
答案:D
[解析] 特殊产品专业型是指商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。这种策略的特点是：产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。采取该策略时，由于产品或服务的特殊性，决定了商业银行所能开拓的市场是有限的，但竞争的威胁也很小。
10. 信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的( )因素。
A 经济技术环境
B 社会与文化环境
C 宏观环境
D 微观环境
答案:D
[解析] 影响银行营销决策的微观环境有信贷资金的供求状况、信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素、银行同业竞争对手的实力与策略。
11. 按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的( )。
A 核心产品
B 基础产品
C 期望产品
D 延伸产品
答案:B
[解析] 按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的基础产品。
12. 按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产品中的( )。
A 核心产品
B 基础产品
C 期望产品
D 延伸产品
答案:D
[解析] 按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产品中的延伸产品。
13. 商业银行的产品组合策略中的市场专业型策略强调的是( )。
A 产品组合的广度和关联性
B 产品组合的广度和深度
C 产品组合的深度和关联度
D 产品组合的深度
答案:A
[解析] 市场专业型策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小。
14. 市场定位的步骤中，首先是( )。
A 制作定位图
B 识别重要属性
C 定位选择
D 执行定位
答案:B
[解析] 银行公司信贷产品定位的第一步是识别目标市场客户购买决策的重要因素。这些因素就是所要定位的公司信贷产品应该或者必须具备的属性，或者是目标市场客户具有的某些重要的共同表征。
15. 银行的促销方式不含( )。
A 广告
B 人员促销
C 公共宣传和公共关系
D 销售联盟
答案:D
[解析] 银行的促销方式主要有四种：广告、人员促销、公共宣传和公共关系、销售促进。
16. 只能通过( )办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。
A 基本存款账户
B 一般存款账户
C 临时存款账户
D 专用存款账户
答案:A
[解析] 现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户，主要用于办理日常的转账结算和现金收付。企事业单位的工资、奖金等现金的支取，只能通过该账户办理。
17. 下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是( )。
A 对贷款担保的分析
B 借款人财务状况
C 借款人生产经营及经济效益情况
D 还款能力
答案:D
[解析] D项是商业银行固定资产贷前调查报告的内容要求，ABC项是银行流动资金贷前调查报告内容要求。
18. 6C标准原则的内容不包括( )。
A 品德
B 实力
C 资本
D 担保
答案:B
[解析] 面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德
(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)和控制(Control)，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。
19. 借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的( )。
A 30%
B 40%
C 50%
D 60%
答案:C
[解析] 借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50%。
20. 以下哪项不属于贷款效益性调查的内容( )。
A 借款人、保证人的财务管理状况
B 借款人过去三年的经营效益情况
C 借款人当前经营情况
D 借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况
答案:A
[解析] 借款人、保证人的财务管理状况属于贷款安全性调查的内容，其他三项都属于贷款效益型调查的内容。
21. 从资产负债表看可能导致流动资产增加的借款需求影响因素是( )。
A 季节性销售增长
B 债务重构
C 固定资产重置及扩张
D 红利支付
答案:A
[解析] 从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少，固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少。从损益表来看，一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响，进而影响到企业的借款需求。
22. 以下关于公司可持续增长率的描述错误的是( )。
A 利润率越高，销售增长越快
B 用于分红的利润越少，销售增长越快
C 资产效率越高，销售增长越快
D 财务杠杆越低，销售增长越快
答案:D
[解析] 财务杠杆越高，销售增长越快。
23. 下列关于营运资本投资的说法，不正确的是( )。
A 产生于季节性资产数量超过季节性负债时
B 产生于季节性负债数量超过季节性资产时
C 通过公司内部融资或者银行贷款来补充的融资
D 公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资
答案:B
[解析] 当季节性资产数量超过季节性负债时，超出的部分需要通过公司内部融资或者银行
银行从业资格考试《公司信贷》考试卷（附答案及解析）
十月中旬银行从业资格考试《公司信贷》考试卷（附答案及解析）
一、单项选择题（共50题，每题1分）。
1、关于自主支付的说法，错误的是（）。
A、由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象
B、受托支付是实贷实付的主要方式
C、自主支付是受托支付的补充
【参考答案】：B
【解析】：受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。故选C。
2、贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其贷款和（）等方面的影响。
A、存款
B、资产
C、负债
【参考答案】：B
【解析】：没有试题解析
3、根据《贷款通则》的有关规定，下列关于借款人权利的表述，错误的是（）。
A、有权按借款合同约定提取和使用全部贷款
B、无须征求银行意见，可以直接向第三方转让债务
C、可以自主向其开户银行或其他银行申请贷款
【参考答案】：B
【解析】：常识题 4、按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产品中的（）。
A、核心产品
B、期望产品
C、延伸产品
【参考答案】：C
【出处】2013年上半年《公司信贷》真题
【解析】按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产品中的延伸产品。
5、下列对现金流量的理解，正确的是（）。
A、是存量的概念，反应一段时间内现金的发生额
B、可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量
C、计算时，要以资产负债表为基础，根据利润表期初期末的变动数调整
【参考答案】：B
【解析】：现金流量反映的是企业一定时期内现金的流入流出变化量，属于流量的概念。它不讨论现金及现金等价物之间的变动（如用多余现金购买债券）因为这不影响客户偿债能力，属于现金管理。现金流量的具体内容主要有经营活动的现金流量、投资活动的现金流量、融资活动的现金流量。由于企业每期现金流量主要由每期收益取得和费用支出导致，收益中未收到的现金和费用中未支付的现金表现在资产负债表中有关科目的变动，所以在计算现金流量时，应以利润表为基础，根据资产负债表期初期末的变动数进行调整。
银行从业考试公司信贷题库及答案
银行从业考试公司信贷题库及答案
一、题库
一、单选题
1. 以下哪个不属于公司信贷的基本要素？（ ）
A. 贷款对象
B. 贷款金额
C. 贷款利率
D. 贷款审批
2. 在公司信贷业务中，以下哪种贷款方式属于信用贷款？（ ）
A. 担保贷款
B. 抵押贷款
C. 质押贷款
D. 信用贷款
3. 以下哪个不属于公司信贷的风险类型？（ ）
A. 信用风险
B. 市场风险
C. 操作风险
D. 恐怖风险 4. 在公司信贷业务中，以下哪个环节不属于信贷审批流程？（ ）
A. 贷款申请
B. 贷款审查
C. 贷款审批
D. 贷款发放
5. 以下哪个不是公司信贷的主要功能？（ ）
A. 资金融通
B. 信用创造
C. 风险管理
D. 证券投资
二、多选题
6. 以下哪些属于公司信贷的基本要素？（ ）
A. 贷款对象
B. 贷款金额
C. 贷款期限
D. 贷款利率
7. 在公司信贷业务中，以下哪些属于信贷风险？（ ）
A. 信用风险 B. 市场风险
C. 操作风险
D. 流动性风险
8. 以下哪些属于公司信贷业务的审批环节？（ ）
A. 贷款申请
B. 贷款审查
C. 贷款审批
D. 贷款发放
9. 以下哪些属于公司信贷的还款方式？（ ）
A. 等额本息
B. 等额本金
C. 先息后本
D. 一次性还款
三、判断题
10. 公司信贷业务中，贷款利率必须高于同期存款利率。（ ）
11. 在公司信贷业务中，担保贷款的风险要高于信用贷款。（ ）
12. 贷款审批环节应当遵循独立、客观、公正的原则。（ ） 13. 公司信贷业务的目的是为了实现金融机构的盈利。（ ）
14. 在公司信贷业务中，贷款期限越长，风险越大。（ ）
二、答案
一、单选题
1. D
2. D
3. D
4. D
5. D
二、多选题
6. ABCD
7. ABCD
8. ABCD
9. ABCD
三、判断题
10. 错误
11. 错误
12. 正确 13. 错误
2023年银行从业中级《公司信贷》真题及答案汇总
2023年银行从业中级《公司信贷》真题及答案汇总
一、单项选择题（每题1分，共40分）
1. 以下哪个选项不属于公司信贷的基本要素？（ ）
A. 借款人
B. 贷款金额
C. 贷款利率
D. 贷款用途
答案：D
2. 以下哪种贷款方式不属于公司信贷中的直接融资方式？（ ）
A. 票据贴现
B. 企业债券
C. 银行承兑汇票
D. 股权融资
答案：D
3. 在公司信贷中，以下哪个选项不是贷款审批的必要条件？（ ）
A. 借款人的信用评级 B. 贷款项目的可行性研究
C. 借款人的还款能力
D. 借款人的市场地位
答案：D
（以下为真题，共30题，每题1分）
4. 以下哪种贷款方式属于公司信贷中的短期贷款？（ ）
A. 流动资金贷款
B. 项目贷款
C. 中长期贷款
D. 贷款展期
答案：A
5. 以下哪个选项不属于公司信贷的风险管理内容？（ ）
A. 信用风险
B. 市场风险
C. 操作风险
D. 法律风险
答案：B
6. 在公司信贷中，以下哪个选项不是贷款审批的基本原则？（ ） A. 合法合规
B. 安全性
C. 效益性
D. 优先级
答案：D
（以下略，共30题）
二、多项选择题（每题2分，共30分）
1. 以下哪些属于公司信贷的风险管理措施？（ ）
A. 信用评级
B. 贷款审批
C. 贷后管理
D. 贷款回收
答案：ABCD
2. 以下哪些因素会影响公司信贷的利率？（ ）
A. 贷款期限
B. 贷款金额
C. 借款人的信用评级
D. 资金成本
答案：ACD 3. 以下哪些属于公司信贷的审批程序？（ ）
A. 贷款申请
B. 贷款审批
C. 贷款发放
D. 贷后管理
答案：AB
（以下为真题，共15题，每题2分）
4. 以下哪些属于公司信贷的风险类型？（ ）
A. 信用风险
B. 市场风险
C. 操作风险
D. 流动性风险
答案：ABCD
5. 以下哪些因素会影响公司信贷的还款能力？（ ）
2024年银行从业资格-公司信贷考试历年真题摘选附带答案
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2024年银行从业资格-公司信贷考试历年真题摘选附带答案
题目 一 二 三 四 五 六 总分
得分
第1卷
一.全考点押密题库(共100题)
1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 以下关于担保的范围说法正确的是（）。
A. 担保范围即《担保法》规定的法定范围
B. 损害赔偿金在担保范围之内
C. 实现债权的费用在担保范围之内
D. 质物保管费用在担保范围之内
E. 违约金在担保范围之内
2.(多项选择题)(每题 1.00 分) 产业组织结构中对行业风险的影响主要包括（ ）。
A. 生产力布局
B. 产业链布局
C. 行业市场集中度
D. 行业壁垒程度
E. 企业寿命布局
3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 企业缴完所得税以后的利润的分配顺序是（）。
A. 弥补以前年份亏损→弥补被没收财务的损失，支付各项税收的滞纳金和罚款提取法定盈余公积金→向投资者分配利润
B. 弥补被没收财务的损失，支付各项税收的滞纳金和罚款→弥补以前年份亏损→提取法定盈余公积金→向投资者分配利润
C. 弥补以前年份亏损→提取法定盈余公积金→弥补被没收财务的损失，支付各项税收的滞纳金和罚款→向投资者分配利润
D. 弥补被没收财务的损失，支付各项税收的滞纳金和罚款→弥补以前年份亏损向投资者分配利润→提取法定盈余公积金
4.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于贷款担保的作用的说法，正确的有（ ）。
A. 贷款担保有利于协调和稳定商品流转秩序
B. 贷款担保把借款企业不还贷的风险转移给了第三者 米宝宝科技
C. 促进借款企业改善经营管理状况
D. 贷款担保有利于银行信用的实现
E. 贷款担保降低了银行信贷资金的使用效率
5.(单项选择题)(每题 1.00 分)
在税金的审查中，从销售收入中扣除的不包括（ ）。
A. 企业所得税
B. 资源税
C. 营业税
D. 城市维护建设税
6.(判断题)(每题 1.00 分) 银行在分析借款企业因固定资产扩张导致借款需求时，可将公司销售收入/净固定资产比率与银行相似客户进行比较，能获得很多有价值的信息。 （）
银行从业资格考试《公司信贷》试题及答案（2）
银行从业资格考试《公司信贷》试题及答案（2）
银行从业资格考试《公司信贷》精选试题及答案
试题二：
多选题(请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)
第1题 下列关于个人信用贷款的贷款对象，说法正确的是( )。
A.在贷款银行开立有个人储蓄账户
B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力
C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录
D.各行另行规定的其他条件
E.在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民
【正确答案】：B,C,D,E.
[解析] 申请个人信用贷款，需要在贷款银行开立个人结算账户，同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息。个人储蓄账户与个人结算账户存在不同：个人储蓄账户的功能都可通过结算账户来实现，个人结算账户可以向个人储蓄账户转账，但个人储蓄账户只能办理本人名下的存取款业务，而不能对他人或单位转账，也不能接受他人或单位的资金转入。
第2题 农户联保贷款利率及结息方式在适当优惠的前提下，根据小组成员的( )等情况与借款人协商确定。
A.费用成本
B.存款利率
C.存款额度
D.贷款年限
E.贷款风险
【正确答案】：A,B,E.
[解析] 农户联保贷款利率及结息方式在适当优惠的前提下，根据小组成员的存款利率、费用成本和贷款风险等情况与借款人协商确定，但利率不得高于同期法定的最高浮动范围。
第3题 抓住产品属性的特点，进行产品优势定位，可以( )。
A.节省成本
B.增加利润
C.提高收益
D.提高成本
E.降低收益
【正确答案】：A,C.
[解析] 虽然银行的产品具有同质性，但是抓住产品属性的特点，进行产品优势定位，可以节省成本，提高收益。
第4题 个人质押性贷款的贷后与档案管理主要包括( )。
A.档案管理
B.贷后检查
C.贷款本息回收
D.贷款要素变更
E.贷后事项
银行从业资格考试公司信贷真题
银行从业资格考试网（/ccbp/）
一、单选题
1、公司信贷的基本要素不包括(C)
A交易对象 B 信贷产品和贷款利率 C风险控制D信贷金额与信贷期限
2、被用做基准利率的利率不包括(C)
A法定利率差 B 市场利率 C 本币贷款利率 D 行业公定利率
3.根据真实票据理论。企业长期投资的资金不应来自( B )。
A留存收益
B流动资金贷款
c发行长期债券
D发行新股票
4.根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是( D )。
A消费贷款
B不动产贷款
C长期设备贷款
D以商业行为为基础的短期贷款
5、某行凭借其在市场上占有的极大份额，控制或影响其他商业银行的行为，又可以凭借资金规模充足，产品创新保持主导地位的银行在定位选择时可采用(A)
A 主导式定位 B 追随式定位 C 补缺式定位 D 竞争式定位
6、按照五层次理论，银行各种软件和硬件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的(B)
A 核心产品 B 基础产品 C 期望产品 D延伸产品
概念内涵
7、借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款，是贷款价格构成中的(C)
A 贷款利率 B 贷款承诺费 C 补偿余额 D 银行价格
概念基本内涵
8、对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力是对(C)的调查
A 合法法规性 B 贷款安全性 C 贷款效益性D 贷款流动性
9、应收账款和存活周转率下降所引起的借款需求是(C)
A 长期的 B 短期的 C 长期或短期 D 中期
10、财务杠杆加大对公司的可持续增长率影响不显着的原因不包括( C )
A.公司现有的销售净利率并不是足够大
B.公司的大部分利润都用于发放红利，用于再投资的比例过小
C.利润的增长并没有促进资产增长